ביטוח סיעודי פרטי - האמנם?
הנחת העבודה היא שהחלטנו על רכישת ביטוח סיעודי פרטי, הדיון הוא לא על נחיצות/כדאיות הביטוח,
אלא רק על מרכיביו, ונשמח מאוד לקרוא דעתכם, להלן מספר נתונים בסיסיים:
הורים בשנות השלושים לחייהם, 2 ילדים קטנים, כיום יש את הביטוח הסיעודי של דיקלה/הראל דרך קופ"ח כללית,
במסגרת הביטוח, הפיצוי הוא ל 6 שנים (עם שלושה חודשי המתנה),
גובה הכיסוי תלוי בגיל ההצטרפות, עד 5,000 ש"ח לחודש בבית ועד 9,000 ש"ח במוסד סיעודי,
מדובר בביטוח קבוצתי ולכן המחיר נמוך ואטרקטיבי יחסית.
עם זאת, הביטוח אינו מספיק, תקופת הפיצוי קצרה מידי, במיוחד אם מדובר במצב סיעודי בגיל צעיר,
(לצורך הדיון נתעלם מהשאלה האם בכלל רוצים לחיות הרבה שנים במצב סיעודי),
וגובה הפיצוי נמוך יחסית, סכומים רלוונטים יותר הם כ 8,000 ש"ח לטיפול סיעודי בבית ו 15,000 ש"ח במוסד סיעודי.
למשפחה יש סוגי ביטוחים נוספים:
ביטוח חיים (לא רלוונטי לנושא), ביטוח תאונות אישיות (כנ"ל), ביטוח בריאות פרטי
(לא רלוונטי, מטרתו היא בעיקר ניתוחים, השתלות, תרופות וכו'),
ביטוחי מנהלים/פנסיה וספציפית כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה,
(גם לא רלוונטי, מכיוון שביטוח זה מחזיר את השכר שהאדם שהפך לסיעודי אמור היה להשתכר,
והחזר זה יסייע למשפחה להתקיים, אבל בנוסף תהיה הוצאה חדשה של אלפי שקלים בחודש בגין המצב הסיעודי,
ואת זה הביטוח הסיעודי אמור לכסות)
1. את הביטוח הנוכחי דרך כללית בכל מקרה לא נבטל (הפרמייה נמוכה היחסית),
לכן השאלה העיקרית היא מה בדיוק כדאי לרכוש, נניח ופיצוי של 8,000 ש"ח זה גובה הכיסוי הנדרש,
האם נכון יהיה לרכוש ביטוח פרטי בגובה 3,000 ש"ח ללא המתנה לשש שנים (השלמה לדיקלה)?
האם עדיף כיסוי של 8,000 ש"ח לעשר שנים שנים?
(במידה וכן, יש לרכוש את הכיסוי הקודם + כיסוי נוסף של 8,000 ש"ח לארבע שנים עם 6 שנות המתנה)
אולי כיסוי של 8,000 ש"ח (ללא המתנה) לכל החיים?
מה דעתכם?
2. בהנחה ובכל מקרה את הביטוח של דיקלה לא נבטל,
האם עדיף להתעלם ממנו כאשר רוכשים ביטוח פרטי רחב יותר?
(לדוגמא, מחשש שבעתיד משום מה חברת הביטוח תחליט לבטל את הביטוח הקבוצתי הנ"ל), במקום לבנות תמהיל משולב?
3. בעבר דובר על כך שבאמצע 2015 תתבצע רפורמה בנושא, ויונהג ביטוח סיעודי תחת פוליסה אחידה לכולם,
הנושא לא קרה, וכעת גם השר ליצמן מדבר שוב על הנושא.
האם כדאי להמתין ולראות מה יקרה בנושא הרפורמה, או שלהיפך,
כדאי להזדרז לפני כן ולרכוש ביטוח פרטי (שמא לאחר הרפורמה התנאים ישתנו לרעה)?
תודה רבה!
הנחת העבודה היא שהחלטנו על רכישת ביטוח סיעודי פרטי, הדיון הוא לא על נחיצות/כדאיות הביטוח,
אלא רק על מרכיביו, ונשמח מאוד לקרוא דעתכם, להלן מספר נתונים בסיסיים:
הורים בשנות השלושים לחייהם, 2 ילדים קטנים, כיום יש את הביטוח הסיעודי של דיקלה/הראל דרך קופ"ח כללית,
במסגרת הביטוח, הפיצוי הוא ל 6 שנים (עם שלושה חודשי המתנה),
גובה הכיסוי תלוי בגיל ההצטרפות, עד 5,000 ש"ח לחודש בבית ועד 9,000 ש"ח במוסד סיעודי,
מדובר בביטוח קבוצתי ולכן המחיר נמוך ואטרקטיבי יחסית.
עם זאת, הביטוח אינו מספיק, תקופת הפיצוי קצרה מידי, במיוחד אם מדובר במצב סיעודי בגיל צעיר,
(לצורך הדיון נתעלם מהשאלה האם בכלל רוצים לחיות הרבה שנים במצב סיעודי),
וגובה הפיצוי נמוך יחסית, סכומים רלוונטים יותר הם כ 8,000 ש"ח לטיפול סיעודי בבית ו 15,000 ש"ח במוסד סיעודי.
למשפחה יש סוגי ביטוחים נוספים:
ביטוח חיים (לא רלוונטי לנושא), ביטוח תאונות אישיות (כנ"ל), ביטוח בריאות פרטי
(לא רלוונטי, מטרתו היא בעיקר ניתוחים, השתלות, תרופות וכו'),
ביטוחי מנהלים/פנסיה וספציפית כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה,
(גם לא רלוונטי, מכיוון שביטוח זה מחזיר את השכר שהאדם שהפך לסיעודי אמור היה להשתכר,
והחזר זה יסייע למשפחה להתקיים, אבל בנוסף תהיה הוצאה חדשה של אלפי שקלים בחודש בגין המצב הסיעודי,
ואת זה הביטוח הסיעודי אמור לכסות)
1. את הביטוח הנוכחי דרך כללית בכל מקרה לא נבטל (הפרמייה נמוכה היחסית),
לכן השאלה העיקרית היא מה בדיוק כדאי לרכוש, נניח ופיצוי של 8,000 ש"ח זה גובה הכיסוי הנדרש,
האם נכון יהיה לרכוש ביטוח פרטי בגובה 3,000 ש"ח ללא המתנה לשש שנים (השלמה לדיקלה)?
האם עדיף כיסוי של 8,000 ש"ח לעשר שנים שנים?
(במידה וכן, יש לרכוש את הכיסוי הקודם + כיסוי נוסף של 8,000 ש"ח לארבע שנים עם 6 שנות המתנה)
אולי כיסוי של 8,000 ש"ח (ללא המתנה) לכל החיים?
מה דעתכם?
2. בהנחה ובכל מקרה את הביטוח של דיקלה לא נבטל,
האם עדיף להתעלם ממנו כאשר רוכשים ביטוח פרטי רחב יותר?
(לדוגמא, מחשש שבעתיד משום מה חברת הביטוח תחליט לבטל את הביטוח הקבוצתי הנ"ל), במקום לבנות תמהיל משולב?
3. בעבר דובר על כך שבאמצע 2015 תתבצע רפורמה בנושא, ויונהג ביטוח סיעודי תחת פוליסה אחידה לכולם,
הנושא לא קרה, וכעת גם השר ליצמן מדבר שוב על הנושא.
האם כדאי להמתין ולראות מה יקרה בנושא הרפורמה, או שלהיפך,
כדאי להזדרז לפני כן ולרכוש ביטוח פרטי (שמא לאחר הרפורמה התנאים ישתנו לרעה)?
תודה רבה!
