רגולציה חדשה בנוגע לחשבון בנק אמריקאי

[אורחים בפורום]

רגולציה חדשה בנוגע לחשבון בנק אמריקאי

רגולציה חדשה בנוגע לחשבון בנק אמריקאי
פתחתי לפני 3 חודשים באמצעות משרד רואה חשבון בארצות הברית חברת llc לטובת נכס פרטי למגורים בארהב - על כך קיבל תשלום. להפתעתי קיבלתי מאותו משרד היום מייל בו נאמר כך : " כדי לעמוד בדרישות הבנק וברגולציות החדשות, יש לך 30 יום להגיע לארה"ב, להוסיף אותך לחשבון הבנק ולהסיר את שמי מחשבון הבנק כמורשה חתימה "
האם ידוע לך על רגולציה כזאת ? האם לדעתך דרישת רואה החשבון כלפי תקנית ? ( שכן מלחתחילה כל מטרתי הייתה לפתות באמצעותו את חשבון הבנק ללא שאגיע פיסית לארה"ב) . אני רוצה גם להעיר שבטרם לפתיחת חשבון הבנק לא נאמר לי דבר על ידי כי יתכן שדרש בעתיד להגיע לארה"ב פיסית לשם רישומי במקומו. אשמח לקבל את דעתך בעניין זה.

 

[vinney]

זאת רגולציה בת 15 שנים לפחות...

רגולציה חדשה בנוגע לחשבון בנק אמריקאי
פתחתי לפני 3 חודשים באמצעות משרד רואה חשבון בארצות הברית חברת llc לטובת נכס פרטי למגורים בארהב - על כך קיבל תשלום. להפתעתי קיבלתי מאותו משרד היום מייל בו נאמר כך : " כדי לעמוד בדרישות הבנק וברגולציות החדשות, יש לך 30 יום להגיע לארה"ב, להוסיף אותך לחשבון הבנק ולהסיר את שמי מחשבון הבנק כמורשה חתימה "
האם ידוע לך על רגולציה כזאת ? האם לדעתך דרישת רואה החשבון כלפי תקנית ? ( שכן מלחתחילה כל מטרתי הייתה לפתות באמצעותו את חשבון הבנק ללא שאגיע פיסית לארה"ב) . אני רוצה גם להעיר שבטרם לפתיחת חשבון הבנק לא נאמר לי דבר על ידי כי יתכן שדרש בעתיד להגיע לארה"ב פיסית לשם רישומי במקומו. אשמח לקבל את דעתך בעניין זה.

זאת רגולציה בת 15 שנים לפחות...
הדרישה שהבנק יזהה באופן אישי וודאי כל מי שפותח אצלם חשבון באה מתוך הPATRIOT ACT שחוקק בתגובה לפיגועי ה11 בספטמבר.
&nbsp
אני הזהרתי בפורום הזה כבר כמה פעמים שפתיחת חשבון בארה"ב "מרחוק" זה משהו שגובל בתרמית כי זה סותר את החוק הזה.

 

[aeonf]

זה לא מדויק

זאת רגולציה בת 15 שנים לפחות...
הדרישה שהבנק יזהה באופן אישי וודאי כל מי שפותח אצלם חשבון באה מתוך הPATRIOT ACT שחוקק בתגובה לפיגועי ה11 בספטמבר.
&nbsp
אני הזהרתי בפורום הזה כבר כמה פעמים שפתיחת חשבון בארה"ב "מרחוק" זה משהו שגובל בתרמית כי זה סותר את החוק הזה.

זה לא מדויק
ישנם בנקים בארה"ב שיש להם נציגים פה בארץ ויכולים לפתוח חשבון חוקי לחלוטין בארה"ב.
&nbsp

 

[Boston Guy]

שמות? כתובות?

זה לא מדויק
ישנם בנקים בארה"ב שיש להם נציגים פה בארץ ויכולים לפתוח חשבון חוקי לחלוטין בארה"ב.
&nbsp

שמות? כתובות?
אני לא מתמצא במה שקורה עכשיו בארץ, אבל להבנתי היו פעם בנק אחד או שניים (נדמה לי ש CITIBANK ו HBSC) שהיתה להם נציגות בישראל - והם היו מוכנים לפתוח "חשבון בינלאומי" לאנשים בעלי עושר פיננסי.
למיטב ידיעתי הם הפסיקו עם זה בעקבות הידוק הרגולצייה בארה"ב ובישראל.

עד עכשיו לא שמעתי בפורום הזה על אף נציג רישמי וחוקי של בנק אמריקאי שפועל בישראל. נכתב פה כמה פעמים על אפשרויות כאלו, אבל בכל פעם כזו התברר שמדובר באיזשהיא קומבינה שאירגן איזה מעאכר, שכללה כל מני "קיצורי דרך" שנמצאים באזור ה"אפור כהה \ נוטים לבורדו אורנג"' מבחינת החוקיות שלהם.

אתה מכיר נציג רישמי של בנק אמריקאי בישראל, שיש לו רשיון פעולה מהאגף לפיקוח על הבנקים בממשלת ישראל ושהוא באמת עובד של הבנק האמריקאי?
אדרבא - ספר לנו מי הוא, איזה בנק הוא מייצג ואיך יוצרים איתו קשר.

 

[aeonf]

אני מכיר אחד

שמות? כתובות?
אני לא מתמצא במה שקורה עכשיו בארץ, אבל להבנתי היו פעם בנק אחד או שניים (נדמה לי ש CITIBANK ו HBSC) שהיתה להם נציגות בישראל - והם היו מוכנים לפתוח "חשבון בינלאומי" לאנשים בעלי עושר פיננסי.
למיטב ידיעתי הם הפסיקו עם זה בעקבות הידוק הרגולצייה בארה"ב ובישראל.

עד עכשיו לא שמעתי בפורום הזה על אף נציג רישמי וחוקי של בנק אמריקאי שפועל בישראל. נכתב פה כמה פעמים על אפשרויות כאלו, אבל בכל פעם כזו התברר שמדובר באיזשהיא קומבינה שאירגן איזה מעאכר, שכללה כל מני "קיצורי דרך" שנמצאים באזור ה"אפור כהה \ נוטים לבורדו אורנג"' מבחינת החוקיות שלהם.

אתה מכיר נציג רישמי של בנק אמריקאי בישראל, שיש לו רשיון פעולה מהאגף לפיקוח על הבנקים בממשלת ישראל ושהוא באמת עובד של הבנק האמריקאי?
אדרבא - ספר לנו מי הוא, איזה בנק הוא מייצג ואיך יוצרים איתו קשר.

אני מכיר אחד
ואני יודע שיש עוד. לבנקים שציינת עדיין יש נציגויות בארץ ולא רק להם, לבנקים נוספים.
זה הבחור ליצור איתו קשר כדי לפתוח חשבון בIDB NY:
https://www.discountbank.co.il/DB/private-banking/wealth-management/international-spread
&nbsp
הדרישות שלהם גבוהות, כ8K$ בחשבון פרטי או 250K$ בחשבון חברה/LLC אא"כ אתה מגיע להסכמות אחרות עם אחד הסניפים האמריקאיים שלהם.
&nbsp

 

[Boston Guy]

למיטב ידיעתי שום דבר מזה לא עובד למשקיע הקטן

אני מכיר אחד
ואני יודע שיש עוד. לבנקים שציינת עדיין יש נציגויות בארץ ולא רק להם, לבנקים נוספים.
זה הבחור ליצור איתו קשר כדי לפתוח חשבון בIDB NY:
https://www.discountbank.co.il/DB/private-banking/wealth-management/international-spread
&nbsp
הדרישות שלהם גבוהות, כ8K$ בחשבון פרטי או 250K$ בחשבון חברה/LLC אא"כ אתה מגיע להסכמות אחרות עם אחד הסניפים האמריקאיים שלהם.
&nbsp

למיטב ידיעתי שום דבר מזה לא עובד למשקיע הקטן
הבנקים הזרים שעליהם אני דיברתי (וגם JP MORGAN CHASE) מחזיקים נציגות בארץ, אבל זו נציגות שמתעסקת רק בעסקים גדולים - שרות ללקוחות קיימים גדולים של הבנק (ענייני mergers and aquisitions, השקעות של הבנק וכיוצ"ב). הם לא עוסקים בפתיחת חשבונות ללקוחות ישראליים "קטנים". אם אתה לא מדבר על נפח פעילות במיליוני דולארים לשנה וצפונה - הם לא ידברו איתך אפילו.

בנק דיסקונט שאליו קישרת הוא חברת בת של בנק ישראלי - וגם הוא מתעסק בעיקר ב"לקוחות גדולים". גם לבנק לאומי יש חברת בת דומה בארה"ב.
כאדם שחי בישראל יש אמנם יתרונות מסויימים לעבוד עם בנק שיש לו DNA ישראלי, אבל יש גם חסרונות - הבנקים האלה מנצלים את היחוד שלהם וגובים עמלות גבוהות בצורה משמעותית מהעמלות שבנק אמריקאי יגבה, דמי ניהול חשבון ושאר עלויות שלקוח של בנק אמריקאי רגיל לא צריך לשלם.
בנוסף - השואל שפתח את השירשור חיפש חשבון ל LLC. כמו שכתבת, הדרישות לפתיחת חשבון ל LLC בבנק דיסקונט של ניו יורק הן הפקדה של לפחות רבע מליון דולר ... שזה פי 3-4 מסך סכום ההשקעה הכוללת של משקיע הנדל"ן הישראלי שאנחנו פוגשים כאן בפורום.

 

[aeonf]

הכל נכון, רק ציינתי שאפשרי

למיטב ידיעתי שום דבר מזה לא עובד למשקיע הקטן
הבנקים הזרים שעליהם אני דיברתי (וגם JP MORGAN CHASE) מחזיקים נציגות בארץ, אבל זו נציגות שמתעסקת רק בעסקים גדולים - שרות ללקוחות קיימים גדולים של הבנק (ענייני mergers and aquisitions, השקעות של הבנק וכיוצ"ב). הם לא עוסקים בפתיחת חשבונות ללקוחות ישראליים "קטנים". אם אתה לא מדבר על נפח פעילות במיליוני דולארים לשנה וצפונה - הם לא ידברו איתך אפילו.

בנק דיסקונט שאליו קישרת הוא חברת בת של בנק ישראלי - וגם הוא מתעסק בעיקר ב"לקוחות גדולים". גם לבנק לאומי יש חברת בת דומה בארה"ב.
כאדם שחי בישראל יש אמנם יתרונות מסויימים לעבוד עם בנק שיש לו DNA ישראלי, אבל יש גם חסרונות - הבנקים האלה מנצלים את היחוד שלהם וגובים עמלות גבוהות בצורה משמעותית מהעמלות שבנק אמריקאי יגבה, דמי ניהול חשבון ושאר עלויות שלקוח של בנק אמריקאי רגיל לא צריך לשלם.
בנוסף - השואל שפתח את השירשור חיפש חשבון ל LLC. כמו שכתבת, הדרישות לפתיחת חשבון ל LLC בבנק דיסקונט של ניו יורק הן הפקדה של לפחות רבע מליון דולר ... שזה פי 3-4 מסך סכום ההשקעה הכוללת של משקיע הנדל"ן הישראלי שאנחנו פוגשים כאן בפורום.

הכל נכון, רק ציינתי שאפשרי
זה לא שאי אפשר באופן גורף.
אני יכול לומר לך שאם הבנק חפץ בך בתור לקוח אז הדרישות שלהם יורדות פלאים (מנסיון).
חפץ בך בתור לקוח = לא אם אתה קונה בית בחור תחת בארה"ב ב50K$.
&nbsp

 

[Boston Guy]

כמו שויני אמר - כדי לפתוח חשבון בנק יש צורך בזיהוי אישי

רגולציה חדשה בנוגע לחשבון בנק אמריקאי
פתחתי לפני 3 חודשים באמצעות משרד רואה חשבון בארצות הברית חברת llc לטובת נכס פרטי למגורים בארהב - על כך קיבל תשלום. להפתעתי קיבלתי מאותו משרד היום מייל בו נאמר כך : " כדי לעמוד בדרישות הבנק וברגולציות החדשות, יש לך 30 יום להגיע לארה"ב, להוסיף אותך לחשבון הבנק ולהסיר את שמי מחשבון הבנק כמורשה חתימה "
האם ידוע לך על רגולציה כזאת ? האם לדעתך דרישת רואה החשבון כלפי תקנית ? ( שכן מלחתחילה כל מטרתי הייתה לפתות באמצעותו את חשבון הבנק ללא שאגיע פיסית לארה"ב) . אני רוצה גם להעיר שבטרם לפתיחת חשבון הבנק לא נאמר לי דבר על ידי כי יתכן שדרש בעתיד להגיע לארה"ב פיסית לשם רישומי במקומו. אשמח לקבל את דעתך בעניין זה.

כמו שויני אמר - כדי לפתוח חשבון בנק יש צורך בזיהוי אישי
אני חושב שיש איזשהוא "פער בהבנה" בין השרות שאתה ציפית שאותו רואה חשבון מוכר לך ובין השרות שהוא מגדיר כמה שהוא - כרואה חשבון - מוכר לך.

הקמת LLC - זה משהו שרואה חשבון יכול לעשות.
פתיחת חשבון בנק עבור LLC - זה משהו שרואה חשבון יכול לעשות עבורך.
מה שרואה החשבון עשה זה לפתוח חשבון בנק עבור ה LLC שלך - ומכיוון שכדי לפתוח את החשבון צריך שיהיה איזשהוא מורשה חתימה בחשבון - הוא רשם את עצמו כ"מורשה חתימה" בחשבון.
כלומר - כרגע הוא היחיד שיכול לתת הוראות לבנק לגבי החשבון הזה.
אבל לנהל לך את חשבון הבנק ולתת בו הוראות זו לא עבודה של רואה חשבון. זו עבודה של "נאמן", שזו פונקצייה אחרת לגמרי שלרוב מבוצעת על ידי עורך דין.

לפי מה שהוא כתב לך - נראה שהכוונה הייתה שאתה "תיקח שליטה" על החשבון הזה בכך שתוסיף את עצמך כמורשה חתימה עליו, והוא יסיר את עצמו כמורשה חתימה - ויסיים בכך את קטע העבודה על הקמת ה LLC, שזה מה שעבורו שילמת לו.

הוספה שלך כ"מורשה חתימה" בחשבון בנק מחייבת נוכחות אישית שלך.
או שאפשר להוסיף "מורשה חתימה" שהוא מישהו מטעמך - נאמן עליך - כדוגמת עורך דין או אדם אחר שבו אתה נותן אמון שישרת את האינטרס שלך ולא "יגנוב" אותך.
אם אתה צריך איש מקצוע שיתפקד בתור "נאמן" - סביר שהוא לא יעשה את זה חינם... זה יעלה כסף "בשוטף" כי זו עבודה מתמשכת לאורך זמן.
אפשרות אחרת היא אכן לטוס לארה"ב ולעשות את הפרוצדורה בבנק. זכור להביא איתך לפחות 3 אמצעי זיהוי שלפחות לשניים מהם יש תמונה - למשל דרכון + רשיון נהיגה באנגלית + כרטיס אשראי עם השם שלך באנגלית עליו.

והיה והחלטת ללכת על "נאמן" - מומלץ שהנאמן שלך יהיה עו"ד בעל רשיון מקומי בארה"ב. ושיהיה ביניכם חוזה חתום שבו הוא מתחייב להיות נאמן שלך.
אנשים רבים נותנים ל"מעאכר" שמצא להם את הנכס להיות גם זה שיכול לגעת בכסף שלהם בחשבון ה LLC - וזה מצב ממש לא בריא.

 

[Asher Touriel CPA]

מסכים לגמרי

כמו שויני אמר - כדי לפתוח חשבון בנק יש צורך בזיהוי אישי
אני חושב שיש איזשהוא "פער בהבנה" בין השרות שאתה ציפית שאותו רואה חשבון מוכר לך ובין השרות שהוא מגדיר כמה שהוא - כרואה חשבון - מוכר לך.

הקמת LLC - זה משהו שרואה חשבון יכול לעשות.
פתיחת חשבון בנק עבור LLC - זה משהו שרואה חשבון יכול לעשות עבורך.
מה שרואה החשבון עשה זה לפתוח חשבון בנק עבור ה LLC שלך - ומכיוון שכדי לפתוח את החשבון צריך שיהיה איזשהוא מורשה חתימה בחשבון - הוא רשם את עצמו כ"מורשה חתימה" בחשבון.
כלומר - כרגע הוא היחיד שיכול לתת הוראות לבנק לגבי החשבון הזה.
אבל לנהל לך את חשבון הבנק ולתת בו הוראות זו לא עבודה של רואה חשבון. זו עבודה של "נאמן", שזו פונקצייה אחרת לגמרי שלרוב מבוצעת על ידי עורך דין.

לפי מה שהוא כתב לך - נראה שהכוונה הייתה שאתה "תיקח שליטה" על החשבון הזה בכך שתוסיף את עצמך כמורשה חתימה עליו, והוא יסיר את עצמו כמורשה חתימה - ויסיים בכך את קטע העבודה על הקמת ה LLC, שזה מה שעבורו שילמת לו.

הוספה שלך כ"מורשה חתימה" בחשבון בנק מחייבת נוכחות אישית שלך.
או שאפשר להוסיף "מורשה חתימה" שהוא מישהו מטעמך - נאמן עליך - כדוגמת עורך דין או אדם אחר שבו אתה נותן אמון שישרת את האינטרס שלך ולא "יגנוב" אותך.
אם אתה צריך איש מקצוע שיתפקד בתור "נאמן" - סביר שהוא לא יעשה את זה חינם... זה יעלה כסף "בשוטף" כי זו עבודה מתמשכת לאורך זמן.
אפשרות אחרת היא אכן לטוס לארה"ב ולעשות את הפרוצדורה בבנק. זכור להביא איתך לפחות 3 אמצעי זיהוי שלפחות לשניים מהם יש תמונה - למשל דרכון + רשיון נהיגה באנגלית + כרטיס אשראי עם השם שלך באנגלית עליו.

והיה והחלטת ללכת על "נאמן" - מומלץ שהנאמן שלך יהיה עו"ד בעל רשיון מקומי בארה"ב. ושיהיה ביניכם חוזה חתום שבו הוא מתחייב להיות נאמן שלך.
אנשים רבים נותנים ל"מעאכר" שמצא להם את הנכס להיות גם זה שיכול לגעת בכסף שלהם בחשבון ה LLC - וזה מצב ממש לא בריא.

מסכים לגמרי
אני לא מספק שירותי פתיחת חשבון בנק וגם לא יכול לספק שירותים כאלה.
זה מה שרשמתי בפייסבוק בנושא דומה:

רציתי לתת את השני סנט שלי.
ולהגיב על הפרקטיקה הנהוגה לפיה פותחים LLC בבעלות משותפת של משקיע ישראלי ושותף אמריקאי ( אין מילה אחרת לתאר זאת משפטית ומיסויית מאשר שותף)
השותף המקומי הוא אמריקאי בעל SSN והוא יכול לפתוח חשבון בנק)
אני רואה עשרות מקרים בשנה שפעולה זו שהיא לגיטימית בעיקרה נעשית באופן שגוי כאשר התיקון של זה מפרנס אותי נפלא.
דוגמא:
1. לרשם החברות ולIRS זה דווח כשותפות לצורכי מס. לעיתים טורחים להגיש שינוי ברשם החברות אבל בכלל לא טורחים לבצע את השינוי הנדרש ב IRS.
אתם בכלל יודעים שזה מחייב הוצאת tax id חדש?
2. במקרה היותר גרוע המשקיע הישראלי- אין לו מושג שהLLC רשומה על שם אחר בלבד ועם הגשת דוח המס, אנו מקבלים rejection מהIRS
3. במקרה היותר גרוע וזה כבר לא קוסמטיקה אלא דיני מיסים, הllc מבצעת רכישה של נכס ורק לאחר מכן השותף המקומי יוצא באמצעות הגשת
Article of amendment
לרשם החברות, וכאן זה כבר אירוע מס כי רואים בזה אקט של מכירת 50 אחוז מהבעלות מאחד השותפים לשני.

שורה תחתונה: אם יש מישהו שיודע תוך ניצול קשרים אישיים בבנק לפתוח חשבון בבנק בלי הגעה פיזית, אהלן וסהלן וטעון בדיקה.
אם אם הולכים על מתווה של שותף מקומי, אז בבקשה לא לעשות חצי עבודה....שוב...אותי זה מפרנס נפלא.

הכותב הוא רואה חשבון( משפטן) ויועץ מס