האירו את עיניי בבקשה לגבי ביטוח ביטול נסיעות

[הפוך עם ראש כפול]

האירו את עיניי בבקשה לגבי ביטוח ביטול נסיעות אני מנסה להבין מה בדיוק היתרונות של ביטוח כזה, שלמיטב הבנתי הוא לא זול.
טסים בעוד חודשיים וחצי (זוג ו-2 ילדים, כלומר 4 כרטיסי טיסה). לא שיש תוכנית לבטל, אבל חלילה אם יתרחש מקרה חריג ביותר ומבטלים, אז משלמים קנס וזהו, לא? נניח 150 דולר לכרטיס? (זו טיסה סדירה של אל על).
אז במקרה הסופר חריג שנאלץ לבטל, אני מניחה שהסיבה תהיה כזו שהפסד של 600 דולר פחות יפריע לנו. מנגד - גם הביטוח עצמו עולה כסף, ואת זה משלמים גם אם לא מבטלים שום דבר.
אז אני מנסה להבין מה היתרון בביטוח הזה, או שמא אני מפספסת משהו?...
תודה לעונים.

 

[moco10]

לא חושב שאת מפספסת משהו
כמו בהרבה "ביטוחים" על סכומים נמוכים, אין שום יתרון. מנצלים את הצורך של אנשים להרגיש בטוחים מפני סיכון נמוך של הפסד כספי קטן, והמוכנות שלהם לשלם על כך בהפסד כספי וודאי.

 

[לאונידס]

לדעתי בד"כ הביטוח הזה לא כדאי
לדעתי האישית ישנם מקרים מאוד ספציפיים שבהם כדאי לבטח, בשאר המקרים לא.
על פניו במקומך לא הייתי מבטח ואסביר את הסיבות:
את לא מבטחת 600$ כי הם מחזירים רק 80% מהסכום, זאת אומרת שהמכסימום שאת מקבלת חזרה זה 480$.
אבל את צריכה לשלם מראש אם אני זוכר נכון 5%, 30$.
זאת אומרת שבעצם בניכוי הפרמיה שאת משלמת של 30$ במקסימום תראי חזרה 450$. בעצם גם אם תרכשי ביטוח וגם אם יתרחש מקרה ביטוחי 150$ תפסידי בכל מקרה.
כמובן שאם לא יתרחש אירוע ביטוחי 30$ תפסידי בכל מקרה.

אז מחלקים 30 ל 450 ויוצא שאם יש סיכוי גבוה מ 94% שהנסיעה שלך תתבטל אז כדאי לך לעשות את הביטוח.
אני מנחש שאם היית חושבת שכמעט בטוח שלא תסעי (מעל 94%) לא היית טורחת בכלל לתכנן נסיעה. את אמרת שלא תטוסו רק במקרה סופר חריג זאת אומרת שנניח יש הסיכוי שלא תטוסו הוא פחות מ 5%.

האמת שהסיכויים עוד יותר לרעתך כי יש עוד מגבלות לביטוח, אם אני זוכר נכון הוא לא תקף אם מבטלים את הנסיעה סמוך לטיסה, אם כבר יצאת ונאלצץ לבטל טיסת המשך או טיסה חזרה, הביטול בגלל שביתה או מזג אוויר קיצוני וכו'.

ולכן לדעתי לא כדאי לך לרכוש את הביטוח הזה.

הביטוח יכול להיות טוב לאנשים שמחליטים לרכוש נסיעה מטעמים שלהם גם כשהם מאוד בטוחים שהיא לא תצא לפועל.
או
לאנשים שעושים החלטות לא רציונליות למרות שהם בטוחים שהן כן רציונליות, לפי דן אריאלי כולנו כאלה. אישית אני חושב שהוא צודק אז אני מנסה לשפר את עצמי

 

[moco10]

המסקנה נכונה, אבל פספסת מאוד במספרים
אם משלמים 30 לבטח 480 אז נקודת הbreak even היא סיכון של 30 ל 480.
כלומר אם ההסתברות לביטול היא יותר מ 1 ל 16 (6.25%) אז התוחלת שלך חיובית.
זו עדיין הסתברות גבוהה מאוד לביטול אבל לא קרובה ל90%.


נקודה יותר חשובה זה שחישובים מעין אלה רלוונטיים להימורים אך לא רלוונטיים לביטוח. מכיוון שאנחנו יודעים שלחברות הביטוח (כמו לקזינו) יש מודל עסקי רווחי, אז מובטח לנו שהתוחלת שלנו תמיד שלילית ואין לנו צורך לחשב בעצמנו. העיניין הוא שביטוח רוכשים לא משיקולים של תוחלת רווחית (שאף פעם לא קיימת) אלא משיקולים של המנעות מסיכון.

המספרים שכן רלוונטיים הם המספרים המוחלטים של ההפסד האפשרי ו480 דולר לא נראה לי שפוגע במישהו שנוסע לחו"ל (מבאס להפסיד בהחלט, אבל זה דרך יקרה למניעת התבאסות). במילים אחרות, זה לא סיכון אמיתי.

כדוגמא דימיונית: בעוד שלא הייתי משלם 30 דולר למנוע סיכון של הפסד של 480 דולר, בהחלט הייתי שוקל לשלם 30,000 דולר כדי למנוע סיכון של 480,000 דולר (בהנחה שזו פרמיה תחרותית). חישובי התוחלת זהים בשני המקרים, אבל הפסד של 480,000 דולר יכול להרוס לי את החיים.
זו דוגמא דימיונית, כי בסיכונים מציאותיים גדולים, ההסתבריות שיקרו נמוכות בהרבה מההסתברות לביטול טיסות, ולכן הפרמיות לביטוח חצי מיליון דולר קטנות בהרבה מ30 אלף.

 

[לאונידס]

אני יותר ממסכים איתך
התהפכו לי המספרים בתוחלת, אבל בסופו של דבר המסקנה היא אותה מסקנה
&nbsp
לכן אני מקפיד מאוד על ביטוח בריאות, שם ההפסד יכול להיות מאות אלפי יורו.
בודק היטב כיסוי צד שלישי בשכירת רכב, גם שם פגיעה יכולה להיות מאות אלפי יורו.
אם הביטוח במקרה גם מכסה ביטול כרטיסי טיסה מבחינתי זה בונוס נחמד אבל שיקול מאוד משני.
&nbsp
הרושם הכללי שלי אומר שרוב האנשים בהשכרת רכב יבדקו לעומק ביטול השתתפות עצמית של מאות יורו ולפעמים עשרות ויטרחו הרבה אבל תקרת כיסוי של ביטוח צד ג' אפילו לא מעניינת אותם.
למה? לא יודע
&nbsp

 

[דניאלה1311]

זה מזכיר לי ביטוח צד ג' של הבית המשותף
עבדתי קשות לשכנע את דיירי הבית המשותף בו אני גרה (כשעברתי לשם לפני עשר שנים בערך) לעשות ביטוח צד ג'. אנשים בכלל לא מודעים לסכנה שאם מישהו יפגע באזורים המשותפים של הבית ויתבע את בעלי הדירות הם יכולים לשלם עשרות אלפי שקלים. אנשים גם לא מבטחים את עוזרת הבית או עובדי משק הבית האחרים שיש להם. חוסר מודעות היא מילת המפתח. לכן לא צריך להתפלא אם אנשים לא חושבים על צד ג' בביטוח הרכב.

 

[לאונידס]

אגב בד"כ יש סעיף בביטוח שאומר שאם היא לא מבוטחת בביטוח לאומי
אז הביטוח שהמעסיק עושה לא תקף.
יש אנשים שכן מבטחים את עובדי משק הבית אבל לא מדווחים/משלמים לביטוח לאומי ולא מודעים לכך שבעצם התשלום לחינם כי אם יתרחש אירוע ביטוחי הם לא מבוטחים.
&nbsp

 

[Nרב]

אני מניחה שאת מדברת על הטריפ גרנטי?
מעולם לא עשינו אותו נראה לי מיותר. רק ביטוח ביטול רגיל (וכמה שיותר זמן מראש, עשינו עכשיו ביטוח לנסיעה בספטמבר). אגב גם טיסות סדירות של אלעל לא תמיד מבוטלות בעלות של רק 150 דולר. תלוי באיזה תנאים רכשת אותן.

 

[הפוך עם ראש כפול]

אה, ברור. אבל זה מה שזכור לי (בערך). אוודא שוב כמובן
אבל אנחנו אף פעם לא קונים כרטיסים שהם unrefundable, והקנס על ביטול הוא בד"כ פחות או יותר הסכום הזה.
איפה את עושה ביטוח ביטול וכמה הוא עולה לך?

 

[Nרב]

דרך סוכן ביטוח, הוא עושה לנו עכשיו פוליסות של הפניקס
(SmartTravel) יצא 1.8-2 דולר לאדם ליום

 

[Grosseto]

ביטוח עושים רק כדי למנוע קריסה כלכלית
אם תשים בצד את הביטוחים של המקרר, מזגן, ביטול טיסות, וכו' , תהיה לך קופה יפה ותוכל לשלם עבור הנופש שהתבטל.
&nbsp
ההוכחה לכך היא שחברות הביטוח מרוויחות כסף, כי הקופה של כולם אצלם

 

[הפוך עם ראש כפול]

אלף - תשימי בצד ולא תשים בצד. בית - אין לי ביטוח על המקרר
ועל המזגן. ומעולם לא עשיתי ביטוח ביטול נסיעה. בדיוק בגלל זה תהיתי האם אני מפספסת משהו... יכולה להבין את ההגיון אם מזמינים כרטיסים שלא ניתנים לביטול, אבל לפי ההגיון שלי, אם יקרה משהו עד כדי כך חריג שיצריך ממני ביטול של טיול בר מצווה בן 7 שבועות לארה"ב, הפסד של 800 דולר לא ממש יזיז לי באותו הרגע (200$ דמי ביטול של אל-על כפול 4 כרטיסים).
בסך הכול אני מבינה מהתגובות כאן שאני לא מפספסת.

 

[moco10]

נכון, ומעבר לכך
אם זה יזיז לך או לא (אני מבין שאת מתכוונת מבחינה נפשית, לא כלכלית) זה לא קשור. קשורה רק ההשפעה הכלכלית על חייך.

השווי לדוגמא הפוכה איפה שדווקא כן צריך ביטוח. אם מפרנס/ת של משפחה ימות בפתאומיות בגיל צעיר, זו תהיה מכה נפשית קשה למשפחה והעיניין הכלכלי לא יהיה בדיוק בראש של בן או בת הזוג דבר ראשון ולא "יזיז להם" במיידי, אבל כדאי מאוד מאוד שלמת יהיה ביטוח חיים שיאפשר את פרנסת המשפחה ברמת החיים שתוכננה, כי אחרת מדובר במכה כלכלית קשה שלא תלויה במכה הנפשית.

הנתון היחידי שצריך פה כדי להחליט שה"ביטוח" ביטול הזה מיותר, זה שהפסד 800 דולר לא ממש ישנה את חייך.