מעבר בין קרנות השתלמות

[lichbara]

מעבר בין קרנות השתלמות

שלום לכולם,
אני עובד שכיר ודמי הניהול שאני משלם בקרן ההשתלמות כיום הם 0.55 שנתי
הוצע לי לעבור לחברה אחרת, ששם דמי הניהול הם 0.35.
הסתכלתי בגמלנט וההבדלים בין 2 הקרנות(החברות) הם קטנים מאוד.
לדוגמא: ממוצע 3 שנים 4.46 לעומת 4.6 (לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ממוצע 5 שנים: 3.89 לעומת 3.64( לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ניסיתי לחפש סוג של מחשבון כי לראות מה הבדל של 0.2% עושה ולא מצאתי.
האם קיים כזה? האם מישהו יכול להסביר לי איך אני מחשב דבר שכזה?

תודה מראש

 

[נאמן עדי]

אין דרך לעשות ממש את החישוב המדוייק

אבל אם נניח בסוף השנה צבורים לך 100,000 ש"ח, אז אחד אחוז מזה זה 1000 ש"ח, כלומר פער של 0.2% מתבטא ב-200 ש"ח שנתי.
כמובן שזה תיאור מאוד מופשט היות ואת תשלום דמי הניהול אתה לא עושה רק פעם בשנה.
כמו כן הצבירה גדלה במהלך השנה.

 

[arieciub]

0.2% לשנה בחישוב די מדויק הם 1% לחמש שנים

כלומר לאחר 5 שנים יהיה פער של 1% שנובע מדמי הניהול.
שאר ההבדלים הם קטנים יותר ונובעים עקב ההפקדות וגם הם זניחים על הפקדה שנתית של 24000 שח (2000לחודש) זה 120 שח כלומר עוד 0.1% לשנה.

השינוי בדמי הניהול בטווח של מספר שנים הוא זניח יחסית להבדלי התשואה.
במקרה שלנו אין ממש יתרון לעבור.
הסיבה למעבר צריכה להיות המוניטין של הקרן ומידת הסיכון של הקרן, יכול להיות שאחת מסוכנת שנתנה תשואה נמוכה והשנייה סולידית ופחות מסוכנת ונתנה תשואה טובה.

 

[lichbara]

אני מדבר על הקרנות האלה...

לעבור ממיטב דש קרן השתלמות מסלול כללי (מספר 554) וקרן השתלמות כללי של מגדל (579)
לפי מה שראיתי בגמל נט ההבדלים לא גדולים. האם אני טועה?

 

[arieciub]

אתה לא טועה.

 

[lichbara]

תודה רבה

נראה לי שאחסוך לעצמי את הטרחה ואשאר איפה שאני. נמשיך לעקוב ....