מקבל את הצעתך (k-don) לפתיחת שרשור חדש...

Sanchez

Member
מקבל את הצעתך (k-don) לפתיחת שרשור חדש...
קראתי את הסעיף הרלוונטי.
לי נראה שהמקרה שלי מתברג לסעיף 4:
בפוליסה לביטוח מנהלים, משתתפת ברווחים, אך יש בה מקדמי המרה לקצבה מובטחים, "יכול", דהיינו ניתנה האופציה להגדיל באותה פוליסה, או בפוליסה חדשה, לאותה מטרה ובאותה חברת ביטוח. (הנושא נותר פתוח לשיקול דעת/ הסכמה, עם חברות הביטוח). מודגש שבשאר המקרים ההגדלה חייבת להעשות בתוכנית המקורית בה יש הפקדות בשיעור 5% מעסיק ו 5% עובד.

אצלי ואצל כל החברים שלי בעבודה- נפתחה פוליסה חדשה. אף אחד לא שאל אותנו !
מה זה שיקול דעת/הסכמה עם חברת הביטוח ?

אגב, אם אתה זוכר...פניתי לממונה על הביטוח לפני כחודש ואף אחד לא חזר אלי !
 

k-don

Well-known member
הגדלת ההפרשות עקב חוק פנסיית חובה - לאן הכסף מופרש

השרשור המדובר זה
http://www.tapuz.co.il/forums/viewmsg/2023/183718753/המומחים/ביטוח_חיים_גמל_ופנסיה

הלינק שהוספתי הוא זה
https://www.menoramivt.co.il/wps/po...info/tax-issues-pension/maximum-deposit-2015/

ולפי מה שכתוב שם, אני מבין שחברת הביטוח יכולה לבחור אם לשים באותה פוליסה או לפתוח פוליסה חדשה. בכל מקרה זה חייב להיות באותה חברת ביטוח.
כמו שאולי אמרתי, שווה לבדוק אם אפשר באותה חברת ביטוח להעביר את הכסף לקופת גמל

שים לב שמי שכתב את המסמך זו חברת ביטוח.
הייתי מקווה למצוא הוכחה בדמות חוק או לפחות גוף קצת יותר ניטרלי (כמו אתר פנסיוני?)
 

k-don

Well-known member
חבקת הביטוח מסכימה או מפעילה שיקול דעת
 

k-don

Well-known member
אאוריקה (מצאתי) באתר פנסיוני
https://pensuni.com/?p=3659
תקנה 19 לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל)
...
האם ניתן להעביר את הכספים לפוליסת ביטוח בחברה אחרת?
כיום כן. לאחרונה תוקנה תקנה 19 באופן כזה שנמחקו המילים "אצל אותו מבטח" וכך החוסכים יכולים להעביר את הפוליסה ההפרשית לחברה אחרת.
 

Sanchez

Member
אבל הסברתי...
שחברת מיטב דש לא מוכנה לפתוח קרן פנסיה ו/או גמל אם מופרשים אליה רק כספי צד אחד.
 

k-don

Well-known member
אז עכשיו מחכים עוד קצת למפקח על הביטוח (אפשר גם להתקשר
ולהתייבש על הקו)

כמה ימי עבודה עברו מאז ששלחת ועד היום?
 

Sanchez

Member
לא יודע כמה ימי עבודה...
אבל שלחתי בימים הראשונים של חודש אוקטובר.
 

k-don

Well-known member
לקרן פנסיה אי אפשר (צריך לקרוא את התקנות) אבל מה עם קופת גמל ???


שיעורי בית - לקרוא את תקנה 19
 

Sanchez

Member
אני מתנצל...אבל זה לא נכתב בצורה שאדם מהישוב יבין משהו.
אני לא מצליח להבין את ההקשר אלי.
 

dudu1313

New member
הגדלת הפרשות לפנסיה
הי,
גם אני נמצא כרגע באותה הסיטואציה, אני יודע שתקנה 19 תוקנה ואפשר לחסוך בכל חברה, עדיין לא בררתי מול המעביד את הנושא (אם הוא מוכן שאת החלק שלו גם להעביר איתי לחברה אחרת) אני מעריך שיסכים
לא חושב שחייב פוליסת ביטוח ומספיק קופ"ג
כן פניתי למיטב דש, מחכה לתשובה מהם (שוחחנו קצרות לברור מקדים ואמורים לחזור עם תשובה מנומקת)
כאשר שמעתי שפתחו לי פוליסה חדשה עם תנאים שערורייתים, הצבתי להם תנאי, תורידו עמלות או שאת כול שאר הפוליסות שיש לי אצלכם (לא הפוליסה הוותיקה!) אני מעביר לחברה אחרת
הם לא נענו לי, מעל 150K עברו לחברה אחרת (אנליסט), זה גם מה שיהיה כאן, הפסד טהור שלהם
דודו
 

Sanchez

Member
במקרה שלי אין לי אופציות אחרות...
יש לי פוליסה ותיקה שבה כל הכסף יושב.
ליד הפוליסה הזו נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים נוספת שלשם מופקד האחוז הבודד שלי.
למעביד שלי ממש לא איכפת לאן אפנה את הכסף.
כל נסיון שלי להעביר את האחוז הבודד הזה לקופה אחרת עלה בתוהו.
 

k-don

Well-known member
זה האחוז הנוסף שאתה מפריש. זה אפילו לא כספי מעביד ששייכים לך
 
למעלה