קרן פנסיה או ביטוח מנהלים

[royalbean]

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים

הסוכני ביטוח שיגעו אותי ואני לא יודעת למה להאמין.
הסטטוס שלי גרושה ואני בת 40 + 2 ילדים
בבקשה מכם תייעצו לי. תודה רבה ממש לכל העונים!

 

[k-don]

כל תשובה שניתן, גם אם היא תהיה נכונה אסור לתת אותה בלי לדעת

פרטים נוספים.

לכל אחד מהם יש בעד ונגד.
אחת מהנקודות היא המצב הבריאותי.
בקרן פנסיה יש תקופת אכשרה של 5 שנים שבהן בעיות בריאות קיימות לא מכוסות.(גם אם הצטרפת בצורה קבוצתית ללא הצהרת בריאות) בנוסף כמובן גם יכולים להחליט לא לקבל אותך.
בביטוח מנהלים יכולים לקחת תעריף שונה למצב בריאותי או להחריג או לא לקבל אותך.
אם את יכולה לקחת קרן פנסיה (בעד - דמי נהול נמוכים זה בולט בקרנות הפנסיה ברירת מחדל, ביטוחים זולים, חלק מההשקעות בריבית מובטחת שבקרוב ייעלם למבוטחים עד גיל 50) ולקבל את הדברים הטובים בביטוח מנהלים
(אכע מורחב על חשבון המעביד על כל השכר, ביטוח חיים נוסף אם צריך, אין מגבלת כ 18K שכר להפקדה)
היתרון העיקרי שהיה לביטוחי מנהלים על קרן הפנסיה לא קיים החל מ 2013 - מקדם מובטח שלא משתנה ככל שתוחלת החיים עולה

בגדול סוכני הביטוח מרוויחים עמלה יותר גדולה ככל שהם דופקים יותר את הלקוחות.
ובקרן פנסיה העמלה שלהם מאוד נמוכה ובביטוח מנהלים העמלה מאוד גבוהה (הרבה פחות ממה שהיה פעם)
אז לפי הפרמטר הזה צריך לבחור בקרן פנסיה

תקראי כאן לדוגמא
https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001216903

 

[royalbean]

תודה רבה kdon על התשובה

המפורטת.הבנתי שיש דבר כזה של קרן פנסיה ללא עמלות מטעם המדינה.
אתה יודע משהו על זה?

 

[k-don]

חפשי קרן פנסיה ברירת מחדל. יש דמי נהול מההפרשה

ודמי נהול אפסיים מהחיסכון

 

[k-don]

כרגע מיטב דש והלמן אדובי הן קרנות פנסיה ברירת מחדל

 

[royalbean]

עוד שאלה קטנה

אם יש קרן פנסיה קיימת במגדל מקפת שכבר לא פעילה שנים. האם כדאי להשמיש או לעבור למטב או הלמן?
ממש תודה על העזרה!
גמר חתימה טובה

 

[k-don]

ברגע שפותחים קרן חדשה (במקום עבודה חדש) ברירת המחדל

זה לצרף אליה את כל הקרנות הקיימות (למעט אם את בוחרת אחרת).
מה שאומר שמשרד האוצר חושב שעדיף לאחד.

היתרון של הצירוף: דמי נהול יותר נמוכים על הקרן המשותפת (לרוב קרן שאינה פעילה משלמת דמי נהול מקסימליים של 0.5% וקרן פעילה יכולה לשלם חצי ואפילו פחות מזה)
ברגע שיש יתרה גדולה בקרן, עלות הביטוח של השארים יורדת.

החסרון באיחוד (לדוגמא) - במקרה מוות, הקרן הפעילה תשלם לשארים את כל מה שמובטח לך (כל החסכון שיש בקרן ייעלם)
\ובנוסף הקרן הלא פעילה תעבור למוטבים/יורשים/שארים כסכום חד פעמי

 

[k-don]

ראי כאן

https://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3693232,00.html

וגם כאן בעד
https://pensuni.com/?p=1976

וכאן נגד
https://pensuni.com/?p=3086

או שתעזרי בגוגל
http://bfy.tw/JxFK

 

[royalbean]

מה ההבדל בין קרן

פנסיה ברירת מחדל לבין שאר הקרנות?

 

[k-don]

ההבדלים העקריים אני מכיר

1. דמי הנהול (יותר נמוכים בברירת מחדל למשך 10 שנים)
2. אפשרות להיות מצורפים על ידי המעביד ללא הצהרת בריאות (זה יתרון לעובד החולה או נכה המצטרף אבל זה חסרון לשאר המבוטחים - בעיית איזון בעתיד)
3. הגוף המנהל (מבחינת תשואות ומסלולים ומבחינת שרות הלקוחות)

 

[אור12319]

יש לי חבר מייעץ בחינם עם את רוצה תישלחי לי טלפון במייל

[email protected]