התייעצות לגבי מוצרי ביטוח מומלצים

התייעצות לגבי מוצרי ביטוח מומלצים

שלום רב,
רציתי להתייעץ מה הייתם ממליצים לקחת בחשבון עבור זוג שכירים בני 32 + ילד בן 1.5,
יש לשנינו קרנות פנסיה,
אבל אני חש שזה לא מספיק,
חשבתי לעשות ביטוח חיים לשנינו על סך מיליון ש"ח לכל אחד.
בפנסיה ללכת על מסלול מנייתי עם אובדן כושר עבודה וביטוח שארים שמרכיבים העיקריים בקרן. (מבחינת פנסיה יש לנו דירה שהיא נכס)
והגדלה/הרחבה לביטוח תאונות אישיות ואובדן כושר עבודה.
מה דעתכם?
 

Itzik RDVC

New member
איזו חליפה מתאימה ליתום ?

השאלות שלך מעולות, אבל בכדי לענות עליהם צריך לעבור ייעוץ פנסיוני מסודר שבודק בדיוק את הצרכיחם שלכם.

אתן לך כמה דוגמאות על מה אני מדבר.

אובדן כושר עבודה בקרנות הפנסיה לרוב הם מסוג "עיסוק סביר", האם זה בכלל מתאים לסוג המקצוע שלכם ? אולי עדיף "עיסוק אחרון" ?

ביטוח חיים, מאיפה זרקת מיליון ש"ח ???? האם זה המספר...
ביטוח חיים אמור לסייע למשפחה לשמור על רמת חיים לאחר לכתו של בן זוג.

האם מיליון שקל יספיקו לבן הזוג שצריך עדיין לגדל ילד במשך 20 שנה ?... אני כבר אומר לך, ממש לא...
אבל אולי ישלכם נכסים אחרים ?

בקיצור, מדובר בעולם סבוך שיש לבדוק אותו לעומק על ידי אנשי מקצוע ולא לפעול לפי עצה של אנשים בפורומים.

יש 30-40 יועצים פנסיונים (אנחנו ביניהם) מצא לך את המתאים לכם, זו עצתי.
 
אני מסכים איציק ולכן אחדד

אני כיום עובד עם סוכנת ולא הכרתי בכלל את נושא עיסוק אחרון באובדן כושר עבודה,
בנוסף, מלבד ביטוח חיים לא היה משהו נוסף שהיא המליצה
ושאלתי הייתה בהתאם לנתונים שמסרתי באופן כללי האם יש ביטוחים נוספים שהייתם ממליצים עליהם?
הבעיה היא שיש דברים שאני לא יודע שאני לא יודע
ולכן אשמח לדעת מה האפשרויות הקיימות. (כמו הגדרה של עיסוק אחרון שזה קריטי לדעתי)
 

Itzik RDVC

New member
בכל שנה מתפרסמים עשרות ועד מאוד שינויים

התחום הזה עובר שינויים כמעט בכל שבוע.
חברות מוצאיות כל הזמן מוצרים חדשים.
המפקחת על הביטוח שולחת כמעט כל שבוע שינויים והנחיות שמשפיעות על השוק.

אין שום דרך שנגיד לך כאן כל מה שאתה צריך לדעת בכדי לא לפספס משהו.
גם מי שעוסק בזה יום יום עובד קשה לשמור על עצמו מעודכן.
 
למעלה