ביטוח מנהלים - קצבה

[dudu1313]

ביטוח מנהלים - קצבה

בוקר טוב (קצת ארוך)
לאשתי יש ביטוח מנהלים/ חיים מסוג "מניב" של הפניקס (קצבה, מקדם מובטח 173~ )
היא פתחה אותה כשכירה, והמשיכה אותה כעצמאית (באשור החברה, כמובן) , כתוב למעלה - סוג פוליסה: עצמאי
בדוח המקוצר ישנם מספר סעיפים, "ריידרים", שגורעים, לדעתי, מסך החיסכון
הסעיפים הם:
הקצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל 67*
סכום חד פעמי במקרה מוות
קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה
שחרור מתשלום הפקדות לפוליסה במקרה של אובדן כושר עבודה
סכום ביטוח במקרה רפואי משלים
סכום ביטוח במקרה נכות מתאונה
סכום ביטוח במקרה נכות עוד בחיים

מטרתי היא הגדלת החיסכון ולא הפחתת התשלום הכולל, כלומר מה שאני אוריד מה"ריידר" הכסף יעבור לחסכון, אינני רוצה להפחית את הסכום הכולל (אם אפשר, הייתי רוצה להגדילו)
1,מכיוון שאנו מבוטחים במכבי זהב, וגם בביטוח פרטי הראל, אני רוצה לבטל את נושא "רפואי משלים" בביטוח, האם זה אפשרי? אם כן כיצד?
האם יש עוד סעיפים מיותרים שאפשר להוריד? (מסיבות אישיות, לא אגע בא.כ.ע)
יש לה ביטוחי חיים אחרים, במגדל, בנפרד.

תודה מראש
חן

 

[Itzik RDVC]

מטרה חשובה, ממליץ על ייעוץ פנסיוני

זה לא אחראי לתת כאן עצות במקרים כאלו.

מישהו צריך לבדוק את התיק הפנסיוני והביטוחי אל מול הצרכים והרצונות שלכם ולראות מה הכי נכון לעשות.

גילוי נאות אנו מספקים ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

 

[dudu1313]

תודה אך לא ביקשתי יעוץ פנסיוני

תודה על המענה, הוא נכון בכל מצב, אולם לא זה מה ששאלתי
השיקולים של מה נכון או לא, גם לאחר יעוץ מקצועי, הם עדיין שלנו
שאלתי היתה מהבחינה האדמיניסטרטיבית, האם זה אפשרי
מעבר לשאלה בפורום שאלתי גם אנשי מקצוע, האחד אמר שהוא פחות מכיר את הפניקס, השני אמר שזה שליחת מכתב פשוטה לפניקס עם הוראות ברורות לאן להסית את הכסף (מבחינתי לחיסכון ולא לריסק, במידה ואינני רוצה להוריד את הסך הכולל)
תודה
חן