ביטוח חיים למשכנתא.

[z i v1]

ביטוח חיים למשכנתא.

אני לוקח משכנתא שכל הרכיבים בה קבועים. או במילים אחרות, שום רכיב מהמשכנתא לא צמוד למדד.
הבנק כמובן מחייב לעשות ביטוח חיים על סכום המשכנתא לי ולבת זוגתי.
להפתעתי התברר שהפרמיה החודשית הנדרשת היא בכל מיקרה תיהיה צמודה למדד המחירים לצרכן.

שאלתי: על מה ולמה?
הרי הביטוח מתחייב במקרה קרות מוות חסוחלילה לכסות את יתרת החוב.
יתרת החוב לא גדלה בעקבות המדד אפילו לא באגורה.
מדוע שהפרמיות המשולמות יגדלו כל חודש בהתאם למדד?

נחדד את השאלה: נגיד תאורטית ששנה הבאה המדד עולה ב-10% ובעקבות כך הפרמיה החודשית שלי תגדל ב- 10%. התחייבות הביטוח לא גדלה באגורה בעקבות המדד.
מדוע עלי לשלם יותר?

תודה לעונים.

 

[k-don]

כל ביטוחי החיים הם צמודי מדד.

אתה תמיד יכול לעדכן את הסכומים אם יהיה הפרש משמעותי ולשלם פחות, תצטרך לעדכן את הבנק על עדכון הסכומים

 

[z i v1]

אבל זו בדיוק הייתה השאלה:

למה????

אני לא מבקש ביטוח חיים צמוד מדד.
אני צריך לפי סכום 'פיקס'.

את שערי הריבית הם לוקחים על מנת לחשב את עליית סכום המשכנתא בהתאם לריבית.
אז מדוע לא עושים הצמדה רק אם נדרש?!

ננסה לשאול אחרת: שליש מהמשכנתא היא צמודה לפריים. אם 'מחר' מעלים את ריבית הפריים ב- 10% ( תאורטית כמובן) האם הביטוח עדיין יכסה את כל סכום הביטוח בלי לעלות פרמיה? ( אם התשובה חיובית, הוא יכול להפסיד לא מעט מעבר לתכנון הסטטסטי שלו. אם לא - יש ביטוח חסר, מה שהאותיות הקטנות מכסות. ולעלות פרמיה באמצע הביטוח בדבר שלא היה כתוב בחוזה??)

 

[k-don]

למה ביטוח חיים צמוד? כי זה החוק. (חוק חוזה הביטוח)

כשאני אומר מסלול הביטוח אני מתכוון לריבית לפיה מחושב סכום הביטוח למשך חיי הביטוח כך שיתאים למשכנתא או יהיה מעליה.
&nbsp
מסלול הביטוח לא תואם במלואו את מסלול המשכנתא,
ואם יש שינוי באחד מהם, צריך לעדכן את הביטוח שיתאים למשכנתא.
בנוסף, בביטוח המשכנתא אתה לא עושה 3 מסלולי ביטוח שתואמים ל 3 התמהילים במשכנתא
&nbsp
אם המדד עלה אבל המשכנתא אינה צמודה צריך להקטין את סכום הביטוח.
אם ביצענו פרעון חלקי, צריך להקטין את סכום הביטוח ואולי גם את מסלול הביטוח.
&nbsp
העלאת הפריים מגדילה בעיקר את ההחזר החודשי. היא אולי תגרור שינוי מסלול הביטוח, ולכן תיאורטית היא עלולה לגרום אפילו להגדלת סכום הביטוח.
&nbsp
&nbsp

 

[k-don]

סליחה, לא הצלחתי למצוא את ההנחיה בחוק

 

[k-don]

המסקנה הסופית שלי - הביטוח לא חייב להיות צמוד למדד

 

[k-don]

קיימות תקנות - תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי הצמדה בחוזה

תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי הצמדה בחוזה לביטוח חיים),
https://www.nevo.co.il/law_html/law01/p194_021.htm
&nbsp
התקנות מדברות על חוזה ביטוח חיים צמוד, מכאן המסקנה שאפשר שחוזה הביטוח לא יהיה צמוד (למדד), לדוגמא פוליסות עדיף (ביטוח מנהלים) משנת 1992 הן צמודות תיק השקעות בכלל.
&nbsp
מצד שני, התקשרתי לביטוח ישיר והם אכן טוענים שביטוח החיים למשכנתא הוא צמוד מדד

 

[z i v1]

תודה על כל המאמץ וההשקעה!

ועדיין נשארה השאלה שהעליתי למעלה: אז "למה?"
(למה חברת הביטוח מעלה לי את הפרמיה לפי המדד ומעלה את סכום הביטוח לפי המדד?! לא מעוניין. תודה, אבל לא תודה).

 

[k-don]

ניסית לפנות לכמה חברות ביטוח?

אולי אפילו לפנות למפקח על הביטוח