ייעוץ פנסיוני

[Catwomen9]

ייעוץ פנסיוני

שלום
הציעו לי ממקום העבודה לעשות קרן פנסיה
הפנו אליי סוכן פנסיוני מאלטושלר שחם.
והיום הנציגה שלהם התקשרה לתאם לי פגישה עם סוכן
וסיפרתי לה שאני מקבלת קצבת נכות מביטוח לאומי
והיא ביקשה שאני אלך לרופא משפחה להביא סיכום על המצב הרפואי
ועל מה אני מקבלת קצבה -האם אני צריכה למסור פרטים חסויים שכאלה? אפילו הבוס לא יודע על מה אני מקבלת קצבה.
זה נשמע לי מוזר מה דעתכם ??

והדבר השני היא הפנתה אותי למסלקה הפנסיונית והיא ביקשה
מספר כרטיס אשראי בטענה שזה החוק החדש של משרד האוצר
האם זה תקין ?

 

[אנטארטיקה]

בכדי לקבל אותך הם מבצעים חיתום ולכן מבקשים מסמכים.

בכדי להימנע מהחרגות אני מציע לך לבדוק אם קיימת קרן פנסיה גדולה (מבטחים,כלל,הראל או מגדל) שיש בה לפחות 5 עובדים ממקום העבודה שלך. במקרה כזה תוכלי להתקבל ללא צורך למלא הצהרת בריאות או למסור מסמכים כלשהם. בקרנות קטנות לא ניתן להתחמק מחיתום.

מגדל זאת האופציה הגרועה ביותר מבין הקרנות הגדולות, כי הקרן הזה מדרדרת בשנים האחרונות מאז נרכשה ע"י הבעלים הנוכחי והיא סובלת מבריחה מתמשכת של מבוטחים.

כרטיס אשראי אכן מהווה אמצעי זיהוי במסלקה.

 

[Catwomen9]

העניין הוא

שאני עובדת בתור פרילנס מהבית
אני סיפרתי על הקצבה מביטוח לאומי -כי חשבתי שזה קשור
אבל אחכ הבנתי שאין קשר בין השניים ,האם אני יוכלה לסרב
לתת הצהרה על מצב רפואי ?
נראה לי שהחברה שבה אני עובדת עובדת רק איתם .

ואיזה קרן פנסיה כדאי לבחור מה הרוב בוחרים שהיא כדאית ?

 

[אנטארטיקה]

במצבך כל קרן תבקש הצהרת בריאות

אם את מעדיפה להימנע מכך, אפשר לבקש להפקיד לקופת גמל את הכספים. בקופת גמל אין ביטוחים ולכן לא תידרשי למלא הצהרת בריאות.

 

[i c u 2]

תשובות

ראשית, צריך להבין מה עומד מאחורי זה:
בקרן פנסיה יש ביטוח שארים {מקרה מוות} ונכות {מקרה של אובדן כושר עבודה} ובגלל הנ"ל, צריכים לבדוק את מצבך הרפואי בטרם קבלתך לביטוח... הרי לא יבטחו מישהו שיום למחרת יתבע את הקרן.
אם אינך מעוניינת בביטוחים הנ"ל {סביר להניח שגם יחריגו לך את המצב הקיים במקרה הטוב ובמקרה הפחות טוב ידחו אותך מהקרן} אז ניתן כפי שנאמר להפקיד לקופת גמל ללא כיסויים ביטוחיים