אחוזי מניות בתיק השקעות

[k-don]

אחוזי מניות בתיק השקעות

נניח שברשותי 500K ש"ח בקרנות השתלמות נזילות
ו 500K ש"ח בתיק ניירות ערך.
ונניח שהחלטתי שאני משקיע את כל הכספים לטווח ארוך ואחוז המניות שאני מוכן להשקיע בו הוא 50%.
מה יציע יועץ ההשקעות בבנק?
מה יציע המשווק הפנסיוני של בית ההשקעות?
ומה באמת צריך לעשות?

 

[k-don]

אז ככה. פנינו ליועץ ההשקעות בסניף ושאלנו.

התשובה שלו היתה - אני לא מתייחס לקרנות ההשתלמות ולכן על תיק ניירות הערך שלכם צריך להיות ב 50% מניות.

 

[k-don]

משווק ההשקעות של בית ההשקעות אמר - (אתם לוקחים הלוואה על

חשבון קרן ההשתלמות ולכן מסלולי ההשקעה בקרן ההשתלמות יהיו מסלול כללי עד כ 30% מניות) .
כיוון שהשוק כרגע גבוה, לא הייתי ממליץ על חשיפה יותר גבוהה למניות בקרנות ההשתלמות. (אבל לקיחת ההלוואה תגביל אותנו במשך 5 שנים לא לשנות מסלול)
המסקנה היא שתיק ההשקעות בבנק צריך להיות עם 70% מניות (ביננו, התיק גם לא צריך להיות בבנק אלא בבית השקעות)

 

[k-don]

אם החלטנו שלצורך השקעה לטווח ארוך אנחנו צריכים להשקיע

50% מהתיק במניות,
אז הדרך הנכונה לעשות זאת (להבנתי) היא
1. 100% מניות בקרנות ההשתלמות (אפשר גם לנהל אותן ב IRA)
2. תיק השקעות סולידי ללא מניות בכלל
3. אפשר לבחון גם אפשרות של הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות (שלא מגבילה את מסלול הקרן) לצורך מינוף. ואת המינוף לשים חצי במניות.
אשמח לשמוע השגות על הרעיון.