אירוח בנושא חיסכון פנסיוני בחסות IBI בית השקעות

n a m a s t e

New member
האם יש לך כבר קרן פנסיה?

אם יש לך קרן פנסיה, אז המעסיק יפריש עבורך אחרי 3 חודשי עבודה רטרואקטיבית מיום העבודה הראשון שלך.
אם אין לך אז המעסיק יפריש אחרי 6 חודשי עבודה.
 
ניוד תוכניות ביטוח

ניוד תוכניות ביטוח בין חברות ביטוח בפועל עדיין לא קיים ולא מתבצע לפחות לעוד 3 חודשים.
מאידך תוכניות פנסיה , כלומר קרנות פנסיה ניתנות לניוד בקלות רבה
 
מה מתאים יותר , קרן פנסיה או ביטוח מנהלים

עבורך באופן מובהק להעדיף קרן פנסיה מקיפה ובשום מקרה לא פוליסת ביטוח מנהלים
 

מומחי IBI

New member
איסוף מידע

שלום שירלי
את המידע את יכולה לקבל בצורה מרוכזת מכל הגופים דרך האתר מסלקה הפנסיונית.
בכדי לרכז הכל במקום אחד תבחרי את הגוף אליו את רוצה לרכז ותפגשי עם נציג שלהם. הוא יטפל עבורך בהכל.
בהצלחה
 

מומחי IBI

New member
תשובה - תיקון 190

שלום אהוד,
תוכל למשוך כסף באופן חד פעמי בתנאי שעברת את גיל 60 ואתה מקבל קצבה בפועל מעל המזערית (כ-4,500 ש"ח נכון לשנת 2016). במשיכה יגבה מס רווח הון של 15% (בגין הרווח הנומינלי). המשיכה מתבצעת ישירות מהגוף המנהל.
שים לב כי 34 אלף ש"ח ראשונים מוגדרים כ"קצבה מזכה" - כספים שלא נצבעים כתיקון 190. כספים אלו תוכל למשוך בצורת קצבה או לבצע היוון קצבה (משיכה באופן חד פעמי) באישור פקיד השומה.
בהצלחה
 
האם כדרי ביטוח מננהלים

בקצרה ובמובהק, שלילי , אין כל יתרון בתוכנית מסוג ביטוח מנהלים בוודאי מהשנים האחרונות וכדאי במיוחד להיפטר מנה במהירות
 

מומחי IBI

New member
דמי ניהול

דמי הניהול שאת משלמת מצויינים על גבי הדוח השנתי שאת מקבלת. לידם מצויינים דמי הניהול הממוצעים שאותה חברה ובאותו מסלול כמו שלך.
תחתרי לקבל דמי ניהול נמוכים מהממוצע. בפנסיה 2% מהפקדה ו-0.2% מהצבירה הם כבר דמי ניהול טובים.
 
מסלולי בקרן פנסיה

קיימים מספר מסלולים בקרן פנסיה הן כמסלולי ביטוח והן כהשקעות , מדובר בבחירה שונה לחלוטין
מסלול ביטוח בוחרים בהתאם לצורך ולמצב המשפחתי , והשקעות בהתאם לתפיסת עולם של סיכונים בשוק ההון , העדפות אישיות וטווח החיסכון עד לפרישה
 

מומחי IBI

New member
עצמאי

אפשר להצטרף לקרן פנסיה או קופת גמל גם כעצמאי ולהפריש בעצמך על מנת לחסוך לגיל הפרישה. תפני דרך האתר של החברה אליה את מעונינת להצטרף ותבקשי להפגש עם בעל רשיון פנסיוני.
 
פנסיה בחופשת לידה

מתיאור האירוע מדובר בליקוי במערכת של המעסיק ולא של קרן הפנסיה
בחופשת לידה מעסיק חייב להודיע לקרן על חופשתך ולהפקיד למשך כל התקופה הקבועה בחוק באופן סדיר כאילו עובדת רגיל , לאחר מכן היה עליו לגרום לכך שתפעלי ישירות מול הקרן ותשלמי דמי גמולים בתקופת החופשה המוארכת , במתוכנת לא היתה אמורה להיווצר כל בעיה
 

מומחי IBI

New member
שכיר ועצמאי

הפרשות למוצר פנסיוני (קופת גמל/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים) וכן לקרן השתלמות כעצמאי יעניקו לך הטבות מס בגין הכנסתך וכן פטור ממס רווחי הון על ההפקדות עד התקרה השנתית המוגדרת בחוק
מומלץ להיפגש עם איש מקצוע ע"מ לבחור את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר עבורך בהתאם לצרכייך.
בהצלחה
 

מומחי IBI

New member
להחליף קרן פנסיה

אפשר לנייד בין קרנות פנסיה. דמי ניהול הם אכן פקטור חשוב. כמו כן עדיף לבחור קרן פנסיה גדולה ושאת מאמינה שתקבלי מהם שירות טוב.
 
בלאגן לא בסדר

שלוםן גולן , ההבדלים ניכרים בין התוכניות . לא ניתן להמליץ לך באופן מקצועי מה עדיף עבורך בשל מחסור ניכר במידע . על פניו בשום פרמטר לא כדאי להצטרף לביטוח מנהלים, גם אם הסוכן ממקום העבודה משכנע אותך בניסים ונפלאות למה כן כדאי לך , במקרה זה שומר נפשו ירחק , לגבי קרן פנסהי מקיפה , כפי הנירה עדיפה ובמקרים מסויימים שילוב עם קופ"ג יכולה להוות יתרון
 

מומחי IBI

New member
משיכת פיצויים

שלום דורון, אין בעיה למשוך פיצויים בין עבודות, יחד עם זאת זה לא פעולה מומלצת.
משיכת פיצויים גורמת לנזק כפול להכנסה בגיל פרישה: פגיעה בחסכון הפנסיוני (הפיצויים מהווים כ-40% מהחסכון שלך) ובנוסף פגיעה בפטור הניתן לקצבת פנסיה בעת הפרישה.
 

מומחי IBI

New member
מעקב אחר ההפקדות

שלום,
ישנן מספר דרכים לעקוב אחר ההפקדות השוטפות:
1) באמצעות גישה לחשבונך באתר האיטנרנט של החברה המנהלת. הנתונים מתעדכנים אחת לחודש. באתר תוכל לראות את היתרה בקופה, ההפקדות השוטפות, דמי ניהול ששלמת בפועל, מסלול ההשקעה ועוד.
2) באמצעות דו"ח שנתי הנשלח לביתך מידי שנה. להלן קישור איך לקרוא דו"ח שנתי בקרן פנסיה ולמה כדאי לשים לב:
http://www.ibi.co.il/חדש-הבלוג-שיעז...apr2016&utm_medium=email&utm_campaign=pension
בהצלחה
 
תחילת הפקדות מעסיק חדש

שלום סיגל , ע"פ החוק , באם היה קיים ברשותך תוכנית פנסיונית בתוקף אצל מעסיק קודם, על המעבסיק החדש /נוכחי להפקיד לפניסה עבורך מיום עבודתך הראשון , במידה ולא אזי אחרי 3 חודשים , רטרו
 
פדיון של כספי פנסיה

רועי , אם אתה שכיר אזי לא קיימת אופציה למשיכה של כספי פנסיה .
אם אתה עצמאי אזי זה אפשרי אבל לא נכון מבחינה מיסויית וכלכלית .
עדיך שלא תפקיד בכלל על פני הפקדה ומשיכה הכרוכה בקנסות כבדים
 

מומחי IBI

New member
קצבה צפויה

שלום שנינה
ניתן לראות בדו"ח השנתי של קרן הפנסיה/קופת הגמל את תחזית הקיצבה הצפויה שלך בגיל הפרישה. קצבה זו מחושבת בהנחה ולא יהיו יותר הפקדות לקופה, והקופה תרוויח מידי שנה תשואה של 3.74%. נציין כי הקצבה הצפויה מניחה, בנוסף, שלא משכת את כספי הפיצויים בדרך - בסיום עבודה או במעבר בין עבודות. מכיוון שהפיצויים מהווים חלק מכובד מהקצבה החודשית מומלץ, במידת האפשר, לשמור אותם עד לגיל הפרישה.
בהצלחה
 
למעלה