חיסכון לכל ילד

[רואהחשבון]

חיסכון לכל ילד

תקציר והפניה (לדעתי, חשובים) אל הבלוג שלי
==============================
האוצר, באמצעות הביטוח הלאומי, מתחיל להפעיל תוכנית "חסכון לכל ילד" על פיה ייחסך לכל ילד 50 שקלים לחודש מלידתו ועד גיל 18.

אבל! ההבדל בין ניהול נכון ללא נכון של הענין יכול להתבטא בכ- 26,000 שקלים.

יש לכם ילדים? אתם מכירים אנשים שיש להם ילדים (יודעים מה, אפילו בהריון)? הסבו את תשומת ליבם לנושא. אל תרשו להם להזניח. זה פשוט יותר מדי כסף מכדי להתעלם ממנו.

 

[paretomc]

מאוד מאוד חשוב!

ממליץ:
1. הכנסו להפניה של "רואה חשבון" (ותיק בתפוז, אמין מאוד)
2. מלאו פרטים באתר האוצר
3. שימו לעצמכם תזכורת בנייד לטפל בנושא הזה בעוד חודש מהיום
&nbsp
כך תוכלו להכנס לטיפול מעמיק יותר כשיתחילו להתבהר הפרטים

 

[ai21]

אכן מאוד חשוב

1. מכיוון שהמדינה מסבסדת את דמי הניהול - כנראה שמדובר בתוכניות שיהיו עדיפות על הממוצע,
בהנחה שהניהול בהם יהיה פאסיבי יותר ולא פשוט רשלני.

2. כאשר מדובר בילדים קטנים, שזמן פרעון התוכנית יהיה 10 שנים מהיום ומעלה, או שתבחרו להמשיך להפקיד לתוכנית זו גם לאחר שלילד ימלאו 21 שנה - כלל האצבע הוא שעדיף כנראה ללכת על תוכנית בסיכון גבוה. זאת - כיוון שמסלול זה מראה בעקביות תשואות גבוהות לטווח הארוך מ10 שנים.
זאת למרות הנטייה של רוב האנשים ללכת על מסלול של סיכון ממוצע.

3. כאשר מדובר בילדים גדולים יותר, עדיף לנצל את ההזדמנות כדי לתת להם חינוך פיננסי, להסביר להם את הסיכויים והסיכונים בכל מסלול, ו"להתייעץ" איתם לגבי דעתם, גם אם תבחרו אחרת.

4. במידה ויש לכם חיסכון מקביל לילדים המורכב ממרכיב סולידי ומרכיב מנייתי - כדאי לשקול ללכת דווקא לכיוון הסולידי - דרך בנק, ולהקטין את המסלול הסולידי בחיסכון השני בהתאם.
זאת - כי בתוכנית זו המרכיב הסולידי הוא בעל ריביות עדיפות על פני המסלולים המוצעים במסלולים אחרים (כנראה כדי למשוך צעירים לפתוח חשבון בנק).

 

[tomtom54]

יש משהו מוזר בחיסכון זה.

50 שקלים לחודש על פני 20 שנה נותנים 12 אלף ש"ח.
אם נוסיף לזה רווח של 4% בקופות גמל זה יתן 18 אלף ש"ח. אם כל הכסף יושקע בבורסה ויתקבל רווח של 7%-8% נקבל 25 אלף ש"ח.
נניח שבממוצע לכל ילד יהיו 20 אלף ש"ח.
(אני לא מביא בחשבון את האפשרות של ההורים להוסיף עוד 50 ש"ח לחודש לילד כי לחסוך לילד עוד 50 ש"ח לחודש הם יכלו לעשות במילא ללא תלות בתוכנית).
20 אלף ש"ח זה מעט כסף. אפשר להרויח את זה ב-3-4 חודשי עבודה בשכר מינימום. זה יספיק לחצי שנת לימודים אם אתה גר מחוץ לבית או קצת יותר משנת לימודים אם אתה גר בבית. כמובן שזה לא מספיק לפתיחת עסק.
כמו כן סביר להניח שהרבה ילדים שיקבלו את הכסף בגיל 20 יבזבזו אותו.
אבל יש משהו אחר שכדאי לשים לב אילו: כמה כסף יהיה בקופות הגמל?
כאשר מצב זה יתייצב (בעוד 18 שנה כשלכל הילדים יהיה חיסכון מגיל אפס) יהיו בישראל משהו כמו לפחות 3.5 מליון ילדים. לכל ילד יהיה בבנק חיסכון של בין 0 ל-20 אלף ש"ח. כלומר יהיו 35 מיליארד ש"ח בקופות הגמל. זה סכום עצום. קופות הגמל גובות על זה דמי ניהול. לא שמעתי מהם יהיו דמי הניהול. אם דמי הניהול יהיו 2% זה יהיה שווה ל-700 מליון ש"ח רווח לשנה. אם דמי הניהול יהיו 3% זה יהיה 1.05 מיליארד ש"ח לשנה. כלומר רווח עצום לקופות הגמל.

 

[רואהחשבון]

נקודה יפה

זה אומר שהחוסך הצעיר חייב בגיל 18 או 21 לקבל אחריות על כספו
יודע מה? אני אוהב את זה- שיקבלו אחריות ויראו במה זה כרוך....

 

[ai21]

אין סיבה שדמי הניהול יהיו הרבה מעל המקסימום המותר היום

סביר הרבה יותר - שהחברות יקבעו אותו על המקסימום (משמע 2%).
בדומה לפיקדון אחרי צבא - סביר שהכסף ישמש כמקפצה ולא יבוזבז.
&nbsp
&nbsp