השקעה לטווח בינוני

[אני רק שאלה44]

השקעה לטווח בינוני

שלום,
יש ברשותי 150K שלא אזדקק להם ב-5 השנים הקרובות, ויתכן שיותר מהתקופה (מעוניינים שתהיה לנו האופציה למשוך כל שנה או לשחרר חלק מהסכום).

איני מעוניינת להסתכן יותר מדי, אך בכל זאת להרוויח יותר מאשר עוד פק"מ או חיסכון בבנק.

מה הייתם ממליצים נוכח כל האפשרויות שיש כיום?
לגשת ליועץ בבנק, להשקיע לבד במניות, קרנות נאמנות, בחברת ביטוח, או ההשקעות החברתיות החדשות האלה?

אנחנו הולכים לאיבוד

 

[ai21]

אלו האפשרויות שאני מעדיף:

1. בחלק הסולידי:
לקנות בעצמך אג"ח ממשלתי ל5 שנים,
או לחלופין, לקנות תעודת סל על אג"ח ממשלתי.
כך העלויות הכי נמוכות, וזה חשוב - כי הרווח על אג"ח נמוך מאוד.
ניתן לעשות אותם דברים עם אג"ח חברות - רק ששם הסיכון גבוה יותר.
&nbsp
2. לקנות תעודת סל של מניות (פשוט ממוצע של המניות הצמוד למדד ת"א 100 למשל). הבחירה היא - איזה מדד ושוק מניות את רוצה להיצמד (ישראל, אירופה, ארה"ב, בריטניה, עולמי).
כך העמלות נמוכות ככל הניתן, ומכיוון שקשה להשיג תשואה עודפת זה יכול להתגלות כעדיף.
&nbsp
3. לקנות קרן נאמנות 100% מנייתית, שתשתיע את הכסף ע"י מומחים בתקווה שתשיג תשואה עודפת על העמלות הנוספות.
&nbsp
4. את כל אלו את יכולה לעשות לבד,
או להעזר בפקיד בבנק שיעזור לך לקנות אותם.
אלא שהעמלות בבנק יקרות. אפשר להתמקח ולהוריד הרבה.
&nbsp
5. חלופה בבנק זה לפתוח תיק בחברת השקעות גדולה (למשל כאלו שמנהלות פנסיות והשתלמות), שם העמלות נמוכות מאוד
&nbsp
&nbsp
אפשרויות גרועות לדעתי:
1. לדמיין שאת גאונת השקעות, להעביר את הכסף לחברת השקעות מפוקפקת ולהשקיע במסחר יומי (רק כדי לגלות אחרי כמה חודשים שאין כסף)
2. לקבל טיפ ולהשקיע את כל הכסף לפי אותו טיפ. לדעתי ניהול עצמאי של מעל 10% מהתיק על פי טיפים ותחושות זה מוגזם למי שאינו מומחה השקעה בעצמו, וגם אלו - מתקשים "להכות" את השוק.
3. לדמיין שאת מליונרית ולהקים "תיק מנוהל". תיק כזה מתאים רק למי שיש לו השקעה כבדה בתחום מסויים ורוצה לאזנה, וגם אז זאת אפשרות יקרה ולא הכי טובה.
4. השקעה בחברת ביטוח: אם לא מדובר על חברת השקעות, מדובר על הוראת קבע - שזה נוח למי שכל חודש רוצה להפריש סכום קבוע, ולא רוצה לוודא כל חודש שהכסף הועבר, אחרת זה יקר.
&nbsp

 

[אני רק שאלה44]

המון תודה על התשובה המפורטת!!

נשקול את האפשרויות

 

[אייל ביטרמן]

הערה בונה לסעיף 3.. את יכולה לקחת חלק מהסכום...

ולהשקיע אותו בקרן מחקה/תעודת סל על מדד ת"א 100 ועל מדד s&p 500 ואת שאר הכסף להשאיר בסיכון מאוד מאוד נמוך ואפילו בפקדון.
הרעיון הינו שאת "מסכנת" חלק קטן מהכסף שעשוי לטווח של 5 שנים לייצר לך תשואה על כל ההשקעה .
לדוגמא: משקיעים 45,000 ש"ח בחלוקה שצויינה.
במידה וההשקעה תשיג תשואה של 35% בחמש נים אזי התשואה על כל ה 150,000 הינה 10.5% ל5 שנים בסיכון יחסית נמוך.
יתרונות נוספים:
אם עברו 5 שנים ובדיוק התקופה לא טובה, את יכולה להשאיר את ההשקעה בהנחה שהיא תתקן את עצמה.
את יכולה להגדיר לעצמך שכל רווח של 20% את מוכרת את הרווח ונשארת עם הקרן וכך תורמת לביטחון ההשקעה.

 

[ai21]

למעשה אתה מתאר את סעיפים 1+2 ולא את סעיף 3

סעיף 1 מתאר את החלק הסולידי,
סעיף 2 מתאר את החלק שאינו סולידי בהנחה שהמומחים יקרים ובממוצע - לא מכים את השוק,
סעיף 3 מתאר את החלק שאינו סולידי בהנחה שהמומחים שלך למניות טובים מהממוצע.
&nbsp
צריך לשלב בין סעיף 1 לסעיף 2 או 3 - לפי אחוזי הסיכון שמעוניינים בהם.
כל זה עדיף על הנטייה לבזבז זמן ואמוציות על "משחק" עם הכסף, שגם מומחים לעניין מתקשים בו.