שאלות לגבי מישהו שהסתבך עם ההחזרים שלו

[Desslok of Gamilon]

שאלות לגבי מישהו שהסתבך עם ההחזרים שלו
"שואל בשביל חבר" - אבל באמת, זה לא אני. קרוב משפחה.

מישהו עם משכנתא נקלע לקשיים, ולא יידע את הבנק מראש. תשלומים חזרו, ורק אחר כך הוא נזכר לפנות לבנק לבקש פריסה מחודשת. הבנק סירב.

הוא החליט שאם הוא ימשיך לא ישלם, זה יפעיל לחץ על הבנק להגיע איתו לפשרה כי הבנק "יבין" שבאמת אין לו אפשרות לעמוד בהחזר הנוכחי ויאלץ להתפשר. בינתיים הוא כבר כמה חודשים לא משלם. הבנק לא העביר עדיין את הנושא לטיפול משפטי.

לפי קו המחשבה שלו, גם אם הוא ישיג את הכסף כרגע, אבל ימשיך לא לעמוד בתשלום החודשי, אז לא נפתרה שום בעיה, וכדי לעמוד בתשלום החודשי הוא חייב למחזר את ההלוואה. ואם הבנק לא נותן לו למחזר כרגע, אז הוא לא ישלם עד שיתנו לו למחזר.

אני אמרתי לו שהוא טמבל ואדיוט, ושהוא חייב מיידית להשיג את הכסף בכל דרך ולשלם קודם כל את כל הפיגור לבנק (לא מדובר בסכום גדול, סביב 20 אלף), ורק אז לנסות להגיע להסדר פשרה או מחזור. למרות שלדעתי יש סיכוי שזה כבר אבוד, כי ברגע שהוא לא שילם הוא כבר מסומן כבעייתי. אני לא יודע אם יש מוצא מהבעיה, אבל אי-תשלום בוודאות לא יפעיל לחץ על אף אחד אלא רק יחריף את הבעיה עד לרמה כזו שהוא לא רק יאבד את הבית, הוא גם יישאר בחובות אחר כך כי מחיר החיסול שהבנק ימכור את הדירה שלו לא יכסה את ההלוואה שהוא לקח ואת ריבית הפיגורים שהוא צבר.

מי מאיתנו צודק?

 

[רימון חייט]

אני הבנק לרגע ואני מ א ד לחוץ מזה שמישהו בוחר לשלם 12% במקום
4% (ממליץ לחבר לבדו כמה הוא משלם על ריבית פיגורים על אותם 20,000).
כדאי להזכיר לחבר את המשפט מהטירונות - כשאתה משתין על הצבא הצבא נרטב
כשהצבא משתין עליך אתה טובע.
&nbsp
מה קרה בנתיים: הבנק לא נוקט בהליכים משפטיים (וגם לא נלחץ כמובן),
כיוון שלפני כן צריך חצי שנה רצופה של תשלומים שלא שולמו. בזמן זה הבנק החל להעביר דיווח לסוכנויות המידע של אשראי צרכני. החבר לא יוכל לקחת הלוואה מכל מקור אחר לתקופה של שנים ארוכות (תיקון חוק נתוני אשראי שייכנס לתוקף בינואר 2019 מבטל את מחיקת האור האדום לאחר 3-7 שנים).
המחלקה המשפטית של הבנק אשר תקבל את הטיפול בעוד כמה חודשים לא נלחצת בגלל אי התשלום אלא שמחה עליו - זו הצדקת קיומה. גם בעל מסעדה לא נלחץ כשבאין לאכול אצלו אלא פשוט מכין אוכל.
בעוד זמן קצר יחלו להגיע מכתבים מהמחלקה המשפטית.. עלותו כל שכל מכתב תהיה כמה מאות שקלים וזה יגדיל את החוב עוד ועוד.
הבנק יישאר רגוע לכל אורך הדרך כולל כאשר ימכור לחבר את הדירה
בהנחה גדולה (מכירה מהירה) בסכום שיכסה את המשכנתה וישאיר פירורים לחבר (בגלל זה מלכתחילה המשכנתה הי עד 75% מערך הדירה).
לחבר צפויות הרבה טלטלות רגשיות בעתיד הקרוב. כל אותו זמן הבנק ימשיך להיות רגוע ולעשות עבודתו.
מקווה שתביא הודעה זו לידיעת החבר.
&nbsp
ייתכן מאד שעדיף לחבר כבר עכשיו להתחיל ולחפש קונה לדירה.
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
&nbsp

 

[Desslok of Gamilon]

תודה על התשובה
זה בדיוק מה שאני אמרתי לו כששמעתי אתמול לראשונה על ההסתבכות הזו. אמרתי לו שהוא צפוי לריבית פיגורים של 6.5% מעל הריבית המקורית שלו, ושהבנק רק יושב בשקט ומחכה שהוא יצבור מספיק חודשי פיגור כדי לזרוק אותו מהזכויות בדירה. קשה לו למכור אותה כרגע כי היא עוד בבניה.
&nbsp
אני בהחלט אביא לידיעתו את תשובתך, היא מחזקת את מה שאני חשבתי אבל רציתי אישור מגורם מקצועי.
&nbsp
יש לי שאלה נוספת ברשותך: האם הבנק רשאי לעקל כספים מחשבון העו”ש שלו על מנת לכסות תשלומים שבפיגור, או שהזכויות של הבנק הן על הנכס בלבד? חשבון המשכנתא שלו נפרד מהעו”ש.

 

[רימון חייט]

הבנק (או כל חייב אחר) רשאי להוציא עיקול על כל סוג נכס שיש לו
רכב, מזומן בבנק, מניות וגם תשלומים עתידיים שאולי יקבל כמו משכורות,
תשלומים מלקוחות, קצבאות וכו'.