והבעיה שלהן נובעת מהטעות הבסיסית של הרבה אנשים, והיא שהם נותנים לתזרים לנהל אותם ולא הם מנהלים את התזרים.
השיטה הראשונה משאירה את חשבון הבנק ליד המקרה, "הפתעות", והפתרון המוצע, להשאיר בעו"ש סכום משוער רק מזמינה הפתעות (הפעם בלי גרשיים) לא נעימות בדיוק בנקודות בזמן (פיקים) שבהן ניהול תקין של התזרים היה מאפשר להתמודד איתן מבעוד מועד.
השיטה השניה מייצגת את אחת הצחנות הגדולות של המשק - מוסר תשלומים ירוד. גם שיטה זו אינה לנהל תזרים אלא שהתזרים מנהל אותך.
היא יכולה לעבוד נהדר.... עד ש... למשל, ספק שעובד איתך בעשרות אלפי שקלים בחודש סוגר את הברז על הזמנה של 5000 ש"ח, שאתה חייב לקבל היום... אחרת לא תייצר מוצר ששווה לך עשרות אלפי שקלים במכירה.
עכשיו לך תגרד 5000 שקל שאין לך בתזרים.
5 הסנט שלי:
1. להתנהל בחשבון בנק אחד בלבד.
2. לרכז את כל הספקים ליום אחד בחודש. עדיף להתמודד 3 פעמים בחודש עם פיקים מאשר בכל יום בחודש (הפעמיים האחרות למי ששאל זה משכורות ומוסדות)
3. לבנות תזרים עם הוצאות והכנסות לפי תאריכים. כן, בהחלט לנהל תזרים מדוקדק. ניהלתי תזרימים של עשרות מיליוני ש"ח, בדיוק כמו את התזרים הפרטי שלי. הנזק שיגרם בגלל פספוס של סכום מהותי הוא עצום, והחיסכון בזמן מתקזז עם כל טעות (אפילו ברמת הטעות הטכנית) שצריך לתקן.
4. נשמע מפגר, אבל לשים לב לפלוסים ומינוסים באקסל. הוצאה שנרשמת בפלוס תגרום נזק כפול ועצום.
5. ככלל, קל יותר לחזות את ההוצאות מאשר את ההכנסות, אז לא לחיות בפנטזיות של הכנסות צפויות, שבסוף לא יתממשו.
6. בכל נקודת זמן יש לבחון אומדני הכנסה והוצאה, הן מבחינת הסכום והן מבחינת העיתוי.
7. גביה, גביה, ועוד פעם גביה. מיותר להסביר.
8. לא להיות אנשי הגביה של הספקים שלכם. לא להתקשר כשהשיק מוכן או לשלוח אותו בדואר באופן אוטומטי (להבדיל מלא לשלוח לאחר שאמרתם ששלחתם).
שיק שיצא מהמשרד הוא כמו טיל שיוט שהמטרה שלו ידועה. אם השיק מוכן אך לא נמסר, משמע שעדיין יש לכם שליטה על עיתוי הפרעון.
אין דבר שמשתיק ספק עצבני כמו "מה אתה רוצה ממני, היית צריך להתקשר קודם כי השיק שלך מוכן כבר חודשיים והתאריך שלו עבר לפני שבועיים..."
סעיף זה הוא בהסתייגות כי הוא מאוד תלוי בסוג העסק ואופיו.
עם זאת, כל שיק, כולל כזה שטרם נמסר, חייב להיות רשום בתזרים במועדו.
ריכוז התנועות ל2-3 פעמים בחודש תאפשר לכם לעקוב אחריו פעם בשבוע, ועדיין לנהל אותו מצויין.... בזמן שנשאר בחודש, אפשר לעבוד כמו בני אדם.
חשוב לזכור, חוסרים בתזרים הם לא תוצאה של ניהול תזרים שגוי או שהתזרים מנהל את העסק. ניהול תזרים נכון מאפשר להתמודד עם חוסרים בתזרים מבעוד מועד.
פתרונות אפשריים - פניה מבעוד מועד לבנק לקבלת מסגרת זמנית (שתיפרע בדיוק ביום שאתם צופים לפי התזרים!) או לפנות לספק ולבקש לדחות שיק בכמה ימים, או, המובן מאליו, לפנות ללקוח ולהקדים תקבול.... ועוד ועוד.
בהצלחה.