לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
96359,635 עוקבים אודות עסקים

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

 
 
 
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.  תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק ב-ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

 המידע הנמסר בפורום הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

 

 
המשך >>

לצפיה ב-'עזרה בהחלטה בין 2 ביטוחי חיים'
עזרה בהחלטה בין 2 ביטוחי חיים
16/03/2019 | 19:46
3
53
שלום חגית, שלום לחברי הפורום.
 
אני גבר בן 33, לא מעשן, נשוי עם 2 ילדים בני 4.
 
מאז 2015, אני מבוטח בביטוח חיים (1.5 מיליון) בחברת מגדל.
הפרמיה כעת עומדת על 90 ש"ח ועד 2033 (בערך כשהילדים יהיו בני 18) תעלה עד ל-320 ש"ח.
 
באוקטובר 2018, דרך סוכן ביטוח אחר, קיבלתי הצעה לביטוח חיים בחברת הראל - 2 מיליון, עם הנחה 50% עד 2021 והנחה של 40% עד 2033. הפרמיה כעת היא 85 ש"ח ועד 2033 תעמוד על 250 ש"ח.
 
משום מה, הפוליסה בהראל הופקה רק בפברואר, אז אני חייב להחליט איזו פוליסה לבטל.
 
סוכן הביטוח המקורי שלי (שדרכו הפוליסה מגדל) טוען את כל הטיעונים האפשריים שעדיף הביטוח במגדל, ושבתעריפים החדשים הם יותר זולים מהראל גם ללא הנחה ועוד שלל טיעונים לבטל את הביטוח החדש בהראל.
 
אך בסופו של דבר, בגלל העבודה שעבורי זה ביטוח מאוד 'טיפש', כלומר אם יש תעודת פטירה ומצבה בדרך כלל חברות הביטוח ישלמו, אני נוטה להשוות רק את תעריפי הביטוח ולכן רוצה לבטל את ביטוח החיים במגדל, בטח כשסכום הביטוח גדול בחצי מיליון בהראל.
 
האם אני צודק בראיה שלי? האם תוכלו לייעץ מה הייתם משאירים ומה הייתי מבטלים?
 
תודה!
לצפיה ב-'לשם כך יש אנשי מקצוע'
לשם כך יש אנשי מקצוע
17/03/2019 | 10:46
1
23
פורום זה מקום לשאלות כלליות ולא לשאלות כל כך אישיות.
כמות הפרטים שיש לבדוק עלכם בכדי לתת עצה היא הרבה יותר גדולה ממה שספרת כאן.
אם יש לך סוכן ביטוח שאתה סומך עליו, תשאל אותו.
 
אם תרצה לעשות בירור אובייקטיבי, תפנה ליועצים פנסיונים, חלקם מתמחים גם בביטוחי בריאות.
 
בהצלחה
לצפיה ב-'תודה איציק, אך לא הבנתי מדוע צריך אנשי מקצוע.'
תודה איציק, אך לא הבנתי מדוע צריך אנשי מקצוע.
17/03/2019 | 11:05
28
שאלתי היא דווקא בכלל לא אישית ומסויימת.
ואלה לא ביטוחי בריאות, אלא ביטוח חיים.
 
הפרטים שנתתי (עלויות וכו') הם רק לשם ההמחשה של השוני בינם.
לצפיה ב-'שלום חגית רון ובאי הפורום, האם תוכלו לייעץ?'
שלום חגית רון ובאי הפורום, האם תוכלו לייעץ?
25/03/2019 | 10:58
13
אשמח לקבל מכם עצה כללית לגבי איך וכיצד הייתם פועלים?
אך לא במובן של לפנות ליועץ פנסיוני.
 
תודה!
לצפיה ב-'ביטוח רפואי מעבר עבודות'
ביטוח רפואי מעבר עבודות
17/03/2019 | 09:59
23
שלום,
בעבודה הקודמת היה לי ולמשפחתי ביטוח רפואי. כשעזבתי, אשתי הוסיפה אותי ואת הילדים לביטוח של העבודה שלה, שהוא קצת פחות מקיף אבל גם טוב. כרגע אנחנו בסיום שך 90 יום (או שסיימנו) של תקופת האכשרה. 
עדיין לא התחלתי עבודה חדשה. קיבלתי בשבוע שעבר שיחה מסוכנות הביטוח שעבדה איתי בעבודה באחרונה והם הציעו לי להמשיך את הביטוח באופן פרטי. עולה יותר ממה שעלה כשהייתי מועסק שם.

אני לא רוצה לשלם לשני המקומות פרמייה. כפל ביטוחי לא יעזור לי במקרה של תביעה ועלי לבחור אחד מהם. הפחד שלי, ששינויים שהיו במצבי הרפואי בזמן שהייתי מועסק, כמו כאבי גב ועניין (לא מסכן חיים) בלב, שעליהם לא הצהרתי בהצטרפות לביטוח של אישתי, יכולים בכל זאת להיות לא מכוסים בביטוח שם. עד היום לא תבעתי את אף אחד מהביטוחים לגבי העניינים שהזכרתי, אבל אני מפחד שאם יבוא יום (הרבה אחרי האכשרה) שאבוא לתבוע את הביטוח של אישתי לגבי הגב, הם יאמרו: לא באחריותינו - יש ניירת רפואית בקופ"ח שאומרת שזה התחיל לפני שהצטרפת.
מצד שני אם אבטל את הביטוח של אישתי, לא אוכל לחזור בעתיד באותם תנאים.

כרגע אני משלם לשני המקומות. 
לצפיה ב-'אילו נתונים צריך לתת למעסיק חדש בשביל שיפקיד לקרן?'
אילו נתונים צריך לתת למעסיק חדש בשביל שיפקיד לקרן?
13/03/2019 | 10:30
3
39
שלום,
 
לא עבדתי הרבה זמן ובמעמד של קרן פנסיה שלי רשום "מוקפא"
 
עכשיו כשאני מתחיל לעבוד אצל מעסיק חדש, מה אני צריך לתת לו בשביל שיתחיל להפקיד כסף לקרן פנסיה שלי?
 
האם ת.ז. יספיק או שלכל קרן יש מספר סידורי מיוחד שצריך לתת למעסיק?
 
תודה.
לצפיה ב-'מספר זהות ומספר מ.ה. של הקרן'
מספר זהות ומספר מ.ה. של הקרן
14/03/2019 | 22:49
2
22
יחד עם זאת תצטרך לוודא שהחשבון שלך בקרן פעיל.
תלוי באיזה קרן בחרת אבל ייתכן ותצטרך למלא גם הצהרת בריאות.
בהצלחה!
עדי
לצפיה ב-'איפה אני מוצא מספר מ.ה.?'
איפה אני מוצא מספר מ.ה.?
15/03/2019 | 12:43
1
15
לצפיה ב-'כותב בגוגל את שם הקרן ושואל מה מספר מס הכנסה'
כותב בגוגל את שם הקרן ושואל מה מספר מס הכנסה
15/03/2019 | 12:59
14
ואם רוצה להיות בטוח אז שואל את הקרן עצמה (ואם יש סוכן אז שואל אותו).
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים או קרן פנסיה '
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
10/03/2019 | 15:41
1
77
בן 38 בעל ביטוח מנהלים משנת 2006 מקדם 197.58 בחברת הכשרה . כרגע בקופה כ215 אלף, דמי ניהול מהפקדה 5.2% דמי ניהול מחסכון 1%
שכר לצורך הפקדות  הינו 9500 ש"ח ברוטו .
האם כדאי לנייד לקרן פנסיה -או שיש פתרון יצירתי אחר
מודה מראש לכל העונים לביא
 
לצפיה ב-'ריביות זה ה-סיפור'
ריביות זה ה-סיפור
11/03/2019 | 18:41
63
צירפתי טבלת מקדמי המרה מתוך תקנון של מנורה מבטחים לדוגמא.
יליד 1980 שיפרוש בגיל 67 יקבל מקדם 195.33
 
חברות ביטוח לא מגדלות עגבניות ולא מייצרות שום דבר. הם חיים מהריביות של הכסף שלך.
לצפיה ב-'מעבר בין קרנות השתלמות'
מעבר בין קרנות השתלמות
11/03/2019 | 11:50
5
53
שלום לכולם,
אני עובד שכיר ודמי הניהול שאני משלם בקרן ההשתלמות כיום הם 0.55 שנתי
הוצע לי לעבור לחברה אחרת, ששם דמי הניהול הם 0.35.
הסתכלתי בגמלנט וההבדלים בין 2 הקרנות(החברות) הם קטנים מאוד.
לדוגמא: ממוצע 3 שנים 4.46 לעומת 4.6 (לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ממוצע 5 שנים: 3.89 לעומת 3.64( לטובת החברה עם דמי הניהול הנמוכים)
ניסיתי לחפש סוג של מחשבון כי לראות מה הבדל של 0.2% עושה ולא מצאתי.
האם קיים כזה? האם מישהו יכול להסביר לי איך אני מחשב דבר שכזה?
 
תודה מראש
 
לצפיה ב-'אין דרך לעשות ממש את החישוב המדוייק'
אין דרך לעשות ממש את החישוב המדוייק
14/03/2019 | 22:51
4
28
אבל אם נניח בסוף השנה צבורים לך 100,000 ש"ח, אז אחד אחוז מזה זה 1000 ש"ח, כלומר פער של 0.2% מתבטא ב-200 ש"ח שנתי.
כמובן שזה תיאור מאוד מופשט היות ואת תשלום דמי הניהול אתה לא עושה רק פעם בשנה.
כמו כן הצבירה גדלה במהלך השנה.
לצפיה ב-'0.2% לשנה בחישוב די מדויק הם 1% לחמש שנים'
0.2% לשנה בחישוב די מדויק הם 1% לחמש שנים
27/03/2019 | 14:13
3
23
כלומר לאחר 5 שנים יהיה פער של 1% שנובע מדמי הניהול.
שאר ההבדלים הם קטנים יותר ונובעים עקב ההפקדות וגם הם זניחים על הפקדה שנתית של 24000 שח (2000לחודש) זה 120 שח כלומר עוד 0.1% לשנה.
 
השינוי בדמי הניהול בטווח של מספר שנים הוא זניח יחסית להבדלי התשואה.
במקרה שלנו אין ממש יתרון לעבור. 
הסיבה למעבר צריכה להיות המוניטין של הקרן ומידת הסיכון של הקרן, יכול להיות שאחת מסוכנת שנתנה תשואה נמוכה והשנייה סולידית ופחות מסוכנת ונתנה תשואה טובה.
לצפיה ב-'אני מדבר על הקרנות האלה...'
אני מדבר על הקרנות האלה...
27/03/2019 | 15:13
2
22
לעבור ממיטב דש קרן השתלמות מסלול כללי (מספר 554) וקרן השתלמות כללי של מגדל (579)
לפי מה שראיתי בגמל נט ההבדלים לא גדולים. האם אני טועה?
לצפיה ב-'אתה לא טועה.'
אתה לא טועה.
31/03/2019 | 18:07
1
14
לצפיה ב-'תודה רבה'
תודה רבה
31/03/2019 | 18:23
8
נראה לי שאחסוך לעצמי את הטרחה ואשאר איפה שאני. נמשיך לעקוב ....
לצפיה ב-'פנסיה - מידע חשוב'
פנסיה - מידע חשוב
09/03/2019 | 18:58
47
חברים יקרים, ריכזתי עבורכם את כל המידע החשוב שיסביר לכם על הפנסיה, אחוזי ההפרשה, ההבדלים בין ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל לפנסיה ועוד.
הסברים בגובה העיניים, מתאים לכל אחד
(אינני מוכרת דבר, הסרטון נועד להנגיש מידע חשוב לכל אדם)
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים - האם להתחיל למשוך בגיל 60 או לחכות לגיל 67?'
ביטוח מנהלים - האם להתחיל למשוך בגיל 60 או לחכות לגיל 67?
06/03/2019 | 23:43
9
72
לפי סוכן הביטוח אקבל ברוטו לחודש לכל החיים:
10,700 אם אתחיל למשוך בגיל 60 (9,037 נטו לפי מחשבון מס עד גיל 67 שיגדלו ל-10,287 מגיל 67 והלאה).
12,900 אם אתחיל למשוך בגיל 67 (11,915 נטו לפי מחשבון מס).
 
מגיל 67 יש פטור מס עד 4,400.
אני כבר לא עובד, וקרוב מאד לגיל 60.
 
מה עדיף?
לצפיה ב-'לדעתי קח הכסף עכשיו - להלן פירוט החשבון שלי '
לדעתי קח הכסף עכשיו - להלן פירוט החשבון שלי
07/03/2019 | 08:50
7
57
גם אני מתלבט באותו עניין והמספרים שמסתר בהחלט עוזרים לי בהחלטה. הכל עניין של כמה שנים אתה עוד מתכנן לחיות ...
להלן החשבון למי שזוכר קצת מתמטיקה מהתיכון.אני מנסה לחשב את הגיל בו יש איזון בין 2 האפשרויות. נסמן ב N את מספר החודשים עד גיל זה החל מגיל 67
84*9037+N*10267  אמור להיות שווה ל N*11915. פתרון המשוואה נותן 466.28 חודשים או 38.83 שנים.
בעברית פשוטה : אם פרשת בגיל 60, אזי עד גיל 67 קיבלת לכיסך כבר 759 אלף ש"ח. כדי שפרישה בגיל 67 תצדיק את עצמה את צריך לחיות יותר מ 105.86 שנים.
מספר הערות:
1) זה חישוב פשוט המתבסס על המספרים שהצגת. חישוב מדויק יותר לוקח בחשבון הוון ערכים עתידיים, ריביות במשק ועוד קללות כאלה. אבל אלה לא ישנו את התמונה באופן קיצוני.
2) כדאי שלא תלך לעולמך מוקדם מידי.  עד גיל 67 יקבלו יורשיך את כלל  הצבירה ( אני מנחש שלפי מקדם 157 קצת מעל 2 מליון ש"ח ?). בעוד שבפרישה בגיל 60 תקבלו אתה ויורשיך כנראה 120 גימלאות - כ 1.284 מיליון ש"ח. עד גיל 72.5 יש  עדיין יתרון לפרישה מאוחרת מאחר שאתה ויורשיך תקבלו 120 גימלאות מובטחות - כ- 1.549 מיליון.
לסיכום יש יתרון בפרישה מוקדמת בגיל 60 אם אתה מתכנן  לחיות בין 72.5 שנים ועד 105 שנים, במיוחד לאור העובדה שאתה כבר לא עובד ואולי כדאי שתדאג יותר מעצמך מאשר ליורשים שלך.
מאחל לך חיים ארוכים.
לצפיה ב-'בהמשך למה שכתבתי - כדאי לך ללכת ליועץ פרישה בעניין'
בהמשך למה שכתבתי - כדאי לך ללכת ליועץ פרישה בעניין
07/03/2019 | 09:04
1
37
מדובר בהרבה מאוד כסף.
לצפיה ב-'עלות ייעוץ פרישה'
עלות ייעוץ פרישה
07/03/2019 | 10:40
41
עלות הייעוץ פרישה תלוי אצל מי אתה עושה ועד כמה עמוק ורחב הייעוץ המבוקש.
אם כל מה שאתה רוצה עזרה בהחלטה על ביטוח מנהלים, יש יועצים שיקחו ממך על זה מחיר לגמרי סביר.
 
המחירים ככל שאני מכיר את השוק מתחילים מ-250 שח לפגישת ייעוץ קצרה ועד 40-50 א' ש"ח לייעוצים מורכבים של אנשים שפורשים ממשרות בכירות.
לצפיה ב-'ליוסי'
ליוסי
07/03/2019 | 10:38
4
29
תודה על תגובתך.
 
גם לי יוצא בחישוב שעדיף כנראה להתחיל למשוך בגיל 60 כי אצטרך לחיות הרבה כדי שזה לא יהיה עדיף. אלא שאני מחפש לכך סימוכין של אנשים אחרים שבדקו את זה.
לגבי יורשים - מדובר בהמשך תשלום של 60% לכל החיים ולמעשה אני צריך גם להוסיף אותו לחישוב כדי לראות את כל התמורה.
לצפיה ב-'אם לוקחים בחשבון המשך תשלום של 60%'
אם לוקחים בחשבון המשך תשלום של 60%
07/03/2019 | 11:35
3
42
התוצאה במקרה זה עוד יותר הזויה.
נניח שפרשת בגיל 60, והגעת לגיל 67 וכבר קיבלת 759 אלף ש"ח. נקודת האיזון מול פרישה בגיל 67 תהיה: N1+0.6*N2=466.28 כאשר N1 הם מספר החודשים שאתה תחיה אחרי 67, N2 מספר החודשים שהיורשים שלך יחיו אחריך.
יוצא שאם חס וחלילה N2=0 כלומר היורשים הולכים לעולמם לפניך, אז כמו קודם הגיל לאיזון הוא 105.83.
אם מאידך במקרה ההפוך הוא בו אתה הולך לעולמך  בדיוק בגיל 67, ואז נקודת האיזון כאשר היורשים שלך יחיו עוד 777 חודשים אחריך, כלומר עוד 64.75 שנים אחריך. בכל מצב ביניים נקודת האיזון היא מעבר לגיל 105.8 שלך
 
לסיכום, בהנחה שתחיה לפחות עד גיל 67, התוצאה עוד יותר מובהקת ונראה שכדאי יותר למשוך גימלה כבר בגיל 60.
כמו קודם, אם אתה הולך לעולמך לפני גיל 67 כנראה יש עדיפות למסלול של פרישה בגיל 67 כי אז היורשים מקבלים את כל הצבירה שלך. 
אני מאחל לך שיהיו לך חיים ארוכים, שתגיע גיל 106 ושחברת הביטוח תתחיל להרויח מהבחירה שלך.
 
לצפיה ב-'אתה צודק'
אתה צודק
07/03/2019 | 14:00
2
29
ולכן לא הצלחתי להבין למה שמישהו יטען שעדיף לחכות לגיל 67.
כאמור ללא קשר לשיקול של האם יש לך דרך לממן את חייך עד גיל 67.
כי לכאורה גם אם יש לך דרך להמתין לגיל 67 נראה שכדאי למשוך מגיל 60 ולחסוך את מה ש"מיותר".
עדיין מחכה למישהו שיטען שכדאי לחכות לגיל 67 וטרם מצאתי.
 
לצפיה ב-'סיבות אפשריות להמתנה במשיכה'
סיבות אפשריות להמתנה במשיכה
07/03/2019 | 23:03
1
46
מי שממשיך לעבוד על גיל 67 גם מפקיד כסף נוסף וגם צובר תשואה על הכסף הקיים.
 
אם נבחן את עניין התשואה בלבד. נניח ש K מציין את התשואה הכוללת נטו ב 7 השנים המדוברות בין 60 ל 67. אזי נבחן מה התשואה הנדרשת על מנת להוריד את נקודת האיזון לגיל 81 (14 שנה או 168 חודשים) שזו בערך תוחלת החיים הנוכחית. נשתמש בסכומים שהצגת
ונקבל 84*9037 = 759108 = 168*(K*11915 - 10287) .
מתקבל ש K=1.24 כלומר תשואה כוללת של 24% נטו ב7 שנים השקולה לתשואה שנתית נטו של 3% בערך לפי ריבית דריבית, שזה די בר השגה. 
נתן כמובן להשקיע גם את הכסף שמשכנו החל מגיל 60 ולשלם מס רווחי הון, ואז גיל האיזון יעלה.
 
אני מקווה שהחישוב נכון.
לצפיה ב-'תוחלת החיים לגבר בן 60 בישראל היא 83.3'
תוחלת החיים לגבר בן 60 בישראל היא 83.3
08/03/2019 | 23:37
22
לצפיה ב-'אני חייב לציין שהמספר של גיל 60 נראה טוב מידי'
אני חייב לציין שהמספר של גיל 60 נראה טוב מידי
25/03/2019 | 11:43
25
הפנסיה לגיל 60 היא רק 83% מהפנסיה לגיל 67 ?  רק 17% הפרש?
 
הרי בהנחת תשואה של 3% לשנה הצבירה תהיה גדולה בלפחות 21% עוד 7 שנים, וגם, תוחלת הזמן לתשלום תהיה קצרה בכמעט 25% .
 
המספר שאני מכיר זה 64% כשמתחילים קצבה בגיל 60 .
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים משנת 1999 - מקדם המרה לגמלה לגבר בגיל 60'
ביטוח מנהלים משנת 1999 - מקדם המרה לגמלה לגבר בגיל 60
06/03/2019 | 19:43
1
49
יש לי ביטוח מנהלים משנת 1999 בחברת כלל (קרן י). מקדם ההמרה לגמלה לגיל 65 עבור גבר במסלול ברירת מחדל עומד על 167, ולגיל 67 עומד למיטב ידיעתי על 157. אולי מישהו יודע מהו מקדם ההמרה למשיכה המתבצעת בגיל 60 (לגבר)?
לצפיה ב-'זה לא עובד ככה'
זה לא עובד ככה
07/03/2019 | 08:25
34
כל פוליסה היא אישית ויתכן והיא שונה ממישהו אחר, ..
בקש את הנתונים מסוכן הביטוח שלך או ישירות מהחברה, לפעמים אפשר להוריד את הפוליסה ולקרוא (50-70 עמוד) מאתר החברה דרך האיזור האישי
לצפיה ב-'שיקולים בבחירת קרן פנסיה'
שיקולים בבחירת קרן פנסיה
06/03/2019 | 13:50
30
מעבר לתשואות, דמי הניהול והגירעון האקטוארי אילו עוד שיקולים יש לקחת בחשבון בבחירת קרן פנסיה?
האם הייתם נותנים למשל - מתן עדיפות לחברת ביטוח על פני בית השקעות?
לצפיה ב-'תביעת פנסית נכות'
תביעת פנסית נכות
05/03/2019 | 15:39
30
צהריים טובים
אם לאישה הייתה מגיעה פנסית נכות בכלל שלא הספיקה לדרוש אותה לפני שנפטרה. מי זכאי לתבוע את הכספים האלו (מוטב/שאר/יורש)? ותוך כמה זמן מרגע הפטירה חייב לתבוע את הכספים?
ייתכן וברגע שהאדם נפטר, אבדה האפשרות לתביעה (זה מידע שקיבלתי מהקרן, אבל הוא לא נראה וודאי)?
תודה על העזרה
 
לצפיה ב-'קיזוז פנסיית נכות ותשלום דמי גמולים'
קיזוז פנסיית נכות ותשלום דמי גמולים
05/03/2019 | 09:07
22
אדם שהוכר כ-100% נכות בקרן הפנסיה המורכבת  מ-20%-נכויות אחרות ו-80% נכות איבה ונכויות אחרות וקצבתו-5000 ש"ח.

במקביל הוכר כנכה פעולות איבה ומקבל קצבת פנסיה חודשית בגין פגיעת האיבה -1300 ש"ח.
 
כיצד יש לבצע את הקיזוז? ע"פ הקצבה אותה מקבל הנכה בפועל מאיבה? או לפי אחוזי הנכות המשויכים לאיבה?
 
בנוסף כיצד יש לשלם את דמי הגמולים ע"פ אחוזי הנכות או ע"פ החלק היחסי של הקצבה שאותה הנכה מקבל מאיבה בפועל?
תודה!
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים- קופת גמל '
ביטוח מנהלים- קופת גמל
02/03/2019 | 14:08
31

שלום, 
ברשותי ביטוח מנהלים הכולל פוליסת אכ"ע וחיסכון.
כיום אני באובדן כושר עבודה מלא וחברת הביטוח משלמת לי תגמולי ביטוח חודשיים ומבצעת הפקדות חודשיות לקופת גמל בניהולה.
שאלותיי:
1. האם ניתן להעביר את הכספים שנצברו בקופת הגמל (של חברת הביטוח) לקופת גמל אחרת?
2. האם ניתן לדרוש מחברת הביטוח שההפקדות החודשיות יופקדו לקופת גמל אחרת?
בתודה,
ניבר
 
לצפיה ב-'טופס 161: שם המשלם: מעביד'
טופס 161: שם המשלם: מעביד
27/02/2019 | 17:05
33
לפני כשנה פוטרתי ממקום עבודה, ונמסר לי טופס 161. מכיוון שהיה חסר סכום להשלמת יתרת הפיצויים, המעביד הוסיף בטופס, בנוסף לסכום שהצטבר בקופה, סכום נוסף תחת "שם המשלם: מעביד". (קוד סוג המשלם: 1)

מסתבר שהסכום הזה ליתרה מעולם לא הוכנס לקופה שלי, וגם לא שולם ישירות אליי.
 
האם הסכום הזה היה אמור להיות משולם אליי עם סיום העבודה? או שהם אמורים לשלם רק לאחר שאגיש את טופס 161 למס הכנסה?

תודה רבה
לצפיה ב-'משיכת כספי קרן השתלמות של עמית שנפטר'
משיכת כספי קרן השתלמות של עמית שנפטר
26/02/2019 | 11:36
3
48
לאישתי היתה קרן השתלמות לעצמאים והיא נפטרה לפני כשנה.
הנני המוטב שלה וטרם משכתי את הכסף.
במידה ואמשוך כעת, האם אשלם מס רווחי הון (25%) על רווחי הקרן?
האם יש דרך לעקוף את תשלום המיסוי? לדוגמא באמצעות העברה לקופה חדשה? 
 
לצפיה ב-'קרן השתלמות עמית שנפטר'
קרן השתלמות עמית שנפטר
27/02/2019 | 09:17
33
בקרן השתלמות הרווחים פטורים ממס.
במידה ואתה לא זקוק לכסף כרגע מציע לך להשאיר את המצב AS IS ולא למשוך אותו. כיוון שהרווחים ממשיכים להיות פטורים ממס.
במידה ותעביר את הכסף למקום אחר תאלץ לשלם מס רווח הון 25% מאותו זמן.
לצפיה ב-'לדעתי תצטרך לשלם'
לדעתי תצטרך לשלם
27/02/2019 | 12:09
35
מוצרים פנסיונים שיש להם פטור ממס רווחי הון, הפטור מסתיים כאשר האדם נפטר.
 
בתי ההשקעות מקבלות דיווחים עד כמה שאני יודע על נפטרים ואז מעבירות את זה למצב שיש לשלם.
 
בכל מקרה בעת המשיכה בידי המוטב הם אמורים לבדוק שהמס שולם לפני שיעבירו את הכסף.
כך לפחות אני מכיר  -  אפשר למצוא באתר של משרד העוצר/מס הכנסה את התקנות בנושא
 
טלח
לצפיה ב-'מס רווחי הון'
מס רווחי הון
01/03/2019 | 19:35
21
מנסיון אישי, אתה משלם מס רווחי הון רק על הרווח שנוצר אך ורק החל מ 3 חודשים לאחר הפטירה . כלומר הרווחים שנצברו במהלך החיים ועד 3 חודשים אחרי הפטירה, נשראים פטורים ממס. כדאי מאוד לוודא זאת עם שירות הלקוחות של הקרן.
אם אתה לא זקוק לכסף באופן מיידי, הניהול של הקרן טוב ומפיק רווחים נאים, ואם דמי הניהול סבירים, אין כל סיבה לא להמשיך לתת להם לנהל את הכסף. 
כדאי להעביר להם צו ירושה על מנת שהקרן תהיה רשומה על שימך.
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה ישנה - פרישה'
קרן פנסיה ישנה - פרישה
24/02/2019 | 15:48
52
היי,
 
ברשותי קרן פנסיה בפסגות ה.ע.ל. סכום צבירה של 313 אלף.
אני לא  עובד כמה שנים ולכן אין הפקדות (מקבל הבטחת הכנסה).
בעוד חצי שנה אני אמור לצאת לפנסיה - גיל 65.
 
אני מעוניין למשוך את כל הכסף במכה אחת ולא כקצבה.
אשמח לעזרה לגבי מיסוי (אם בכלל).
 
תודה מראש, קובי
לצפיה ב-'שאלה בנוגע לעמלת סוכן '
שאלה בנוגע לעמלת סוכן
24/02/2019 | 13:05
2
54
אם עשיתי דרך סוכן שיווק קרן השתלמות בחברת ביטוח שלו  ואחרי חודש / חצי שנה החלטתי לנייד אותה לחברת ביטוח אחרת , האם הסוכן  שיווק הזה :
1. יודע שאני עומד לנייד את קרן ההשתלמות לפני הביצוע בפועל והוא יכול לנסות לשכנע אותי להשאיר אותה אצלו ?
2. האם כתוצאה מהניוד הזה העמלה שלו נפגעת ? או שהוא מקבל עמלה חד פעמית ברגע ההעברה אליו ואחר כך מה שקורה עם הקרן זה לא מעניין אותו ?
תודה רבה 
לצפיה ב-'אף אחד לא יודע ?'
אף אחד לא יודע ?
27/02/2019 | 13:42
15
לצפיה ב-'כן וכן'
כן וכן
01/03/2019 | 07:27
16
לצפיה ב-'הרהורים לגבי ביטוח חיים'
הרהורים לגבי ביטוח חיים
20/02/2019 | 17:38
64
שלום רב
לאחרונה נולדה לי ילדה ראשונה ואיתה גם עלו הרהורים על ביטוח חיים.
כיום יש לי ביטוח חיים למשכנתא ועוד ביטוח חיים ריסק על סכום יחסית נמוך ממקום העבודה.
 
בשביל להבין האם אני באמת צריך ביטוח חיים נוסף אני מנסה להבין מה סכום הקצבה החודשית שאשתי תקבל במקרה של מוות.
 
צירפתי תמונה של דוח הפנסיה שלי
 
1) כמה כסף אני אמור לקבל מקרן הפנסיה שלי ?
2) האם יש קצבאות נוספות כגון ביטוח לאומי
3) האם הקצבה פטורה ממס הכנסה ?
 
תודה מראש
 
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים וקרן פנסיה - יש חלק הוני'
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה - יש חלק הוני
20/02/2019 | 14:16
3
58
יש לי קרן פנסיה וביטוח מנהלים. בביטוח המנהלים משנת 2006 יש לי 250,000 שח. הוצאתי דוח מרכז מהמסלקה ורשום בנוגע לביטוח מנהלים שצפי לחד פעמי בפרישה 80,000 שח שזה רשום כמענק חד פעמי.
האם אכן אקבל זאת בפרישה כחד פעמי? זה שיקול חשוב או שזה לצורך ההגדרה ובמציאות לא אקבל?

אציין שבביטוח מנהלים יש לי מקדם מובטח של 198 ודמי ניהול של 3 אחוז מההפקדות ו 1 אחוז מהצבירה. בפנסיה יש לי 2 אחוז מההפקדות ו 0.1 מהצבירה. מישהו  פה חישב בפוסטים קודמים ואשמח לדעת לאור זה,והעובדהה שיש לי 35 שנים עד הפרישה האם עדיף להעביר הכל לפנסיה?

בנוסף האם השיקול משתנה במידה וארצה פנסיה מוקדמת גם אם הסכום יהיה קטן יותר.

לצפיה ב-'פונקציית fv באקסל'
פונקציית fv באקסל
20/02/2019 | 18:01
2
40
לא מבין מה מסובך?
 
בנתונים שלך ובהנחה של 3% צבירה שנתית והפקדה 3000 בחודש תגיע לפנסיה עם:
1,875,835 בחסכון
433,294 ריביות (בונוסים יפים אתה מממן לאלו שמאכילים אותך עם המקדם הקבוע שלך ...) שים לב 19% מסך הכספים שהיו יכולים להיות לך הלכו על ריביות.
קצבה של 9,474 בהנתן מקדם קבוע וקדוש של 198
 
בפנסיה יש לך גם איפה להתמקח על דמי ניהול, אבל אפילו עם זה אתה מגיע ל:
2,261,566 בחסכון לפנסיה
71,106 ריביות (3% בסך הכל ממה שיכול היה להיות)
וכל עוד המקדם קטן מ239 הקצבה שלך תהיה גדולה יותר מביטוח מנהלים.
 
 
כל אחד יכול לראות את זה אבל 99% לא בודקים כלום...
 
לצפיה ב-'ניסן - יש לי שאלה דומה עם תשובה לא ככ ברורה'
ניסן - יש לי שאלה דומה עם תשובה לא ככ ברורה
20/02/2019 | 19:09
32
יש לי ביטוח מנהלים (קרן י) משנת 1999 עם מקדם מובטח טוב יותר - בערך 157 לפרישה בגיל 67. אני מפקיד 650 שח לחודש
ממני לוקחים כעמלות מההפקדות 10% לריסק שאני הייתי מוותר לחלוטין אבל זה בלתי אפשרי. בנוסף לוקחים מהצבירה 0.6% + 15% מהרווח הריאלי (המון דמי ניהול) 
האם יש מצב ששווה יותר להפקיד לפנסיה במקום לביטוח מנהלים הזה?
לצפיה ב-'תודה ו...'
תודה ו...
20/02/2019 | 21:17
28
מה דינו של הסכום החד פעמי? האם אפשר להוציא באמת בפרישה?

לצפיה ב-'דמי ניהול ביטוח מנהלים'
דמי ניהול ביטוח מנהלים
20/02/2019 | 14:08
1
53
יש לי ביטוח מנהלים משנת 2004 עם מקדם קצבה מובטח.
כיום אני משלם דמי נהול מהפרמיה 5% ומהמצטבר 1%. האם יש מקום להוריד את דמי הנהול.
תודה מראש למשבים,
לצפיה ב-'אתה יכול לנסות לדבר עם חברת הביטוח'
אתה יכול לנסות לדבר עם חברת הביטוח
01/03/2019 | 07:31
14
אולם מנסיוני הם לא יורידו כי הם יודעים שאתה שבוי שלהם היות ובכל ניוד אתה תאבד את המקדם המובטח.
המחיר של המקדם המובטח הם דמי ניהול גבוהים.
 
אגב, המקדם המובטח לא אומר שאתה חייב להשאיר שם את הכסף. עשיתי כבר מספיק ניודים מביטוחי מנהלים כאלה לאחר שראינו שעדיף לעבור למוצר זול יותר (הכל כמובן בהתאמה אישית ללקוח. כל מקרה לגופו).
 
בהצלחה!
עדי נאמן
לצפיה ב-'מניה של פנסיה '
מניה של פנסיה
19/02/2019 | 20:33
1
29
שלום..
שאלה: האם אפשר לבקש מחברת הפנסיה לשחק עם המניה בחברה שאני רוצה ?
לצפיה ב-'יש IRA'
יש IRA
20/02/2019 | 11:04
20
ניתן כיום לחסוך לפניסה בקרנות IRA, שבגדול זה כסף פנסיוני שאנחנו יכולים להחליט במה להשקיע ונשמרים התנאים השל פטור ממס רווחי הון.
 
אבל ואבל גדול, יש גבולות למה מותר ואסור, לא מכיר לפרטי פרטים האם מותר להשקיע ישירות במניה או חייבים לעבור דרך תעודות סל וכדומה.
 
בקרנות פנסיה הרגילות יש "מסלולי השקעה" שאפשר לבקש לזוז ביניהם, אבל כמובן לא ניתן לקבוע במיקרו איזו מניה.

מנהל/ת הפורום

אודות:
את/ה מוביל/ה בתחומך? אנו מזמינים למשרדינו בימים אלו בעלי מקצוע המתאימים לנהל פורום מקצועי באשכול המומחים של אתר הקהילות המוביל תפוז אנשים. מנהל/ת פ
עוד...

חם בפורומים של תפוז

חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ