לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
96309,630 עוקבים אודות עסקים

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

 
 
 
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.  תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק ב-ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד.

 המידע הנמסר בפורום הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

 

 
המשך >>

לצפיה ב-'קרן פנסיה'
קרן פנסיה
30/07/2019 | 18:50
1
69
 
הפרשות פנסיה
אורן *
30/07/2019 | 12:23
 
2
עסקתי עובד 11 חודשים העובד אמר לי שהוא לא רוצה הפרשות לפנסיה פטרתי אותו אחרי 11 חודשים היום הוא תובע אותי על ההפרשות לפנסיה ופיצויים
שאלתי היא
את ה6% פיצויים אני חייב לתנת הבחור לא עבד שנה
יש חברת ביטוח אם אני רוצה להפריש את 5 חודשיים של העבודה לקופה הבחור מעל 60 את ההפרשות אם זה 6.5%פנסיה 6% פיצויים אם הפיצויים מגיע לעובד אני רוצה שהוא יפקיד את החלק שלא
לצפיה ב-'אתה זה שלא דאג להפריש בזמן לקרן הפנסיה.'
אתה זה שלא דאג להפריש בזמן לקרן הפנסיה.
31/07/2019 | 20:08
41
שלם לו את ה 6.5% תגמולים. (על 5 חודשים)
את ה 8.33% פיצויים על כל  השנה.(השלמת פיצויים כי פיטרת אותו לאחר 11 חודש שזה נחשב שנה מבחינת זכויות)
כמנ"ל דמי הבראה
 
לצפיה ב-'הפרשות פנסיה'
הפרשות פנסיה
30/07/2019 | 12:23
1
46
עסקתי עובד 11 חודשים העובד אמר לי שהוא לא רוצה הפרשות לפנסיה פטרתי אותו אחרי 11 חודשים היום הוא תובע אותי על ההפרשות לפנסיה ופיצויים
שאלתי היא
את ה6% פיצויים אני חייב לתנת הבחור לא עבד שנה
יש חברת ביטוח אם אני רוצה להפריש את 5 חודשיים של העבודה לקופה הבחור מעל 60 את ההפרשות אם זה 6.5%פנסיה 6% פיצויים אם הפיצויים מגיע לעובד אני רוצה שהוא יפקיד את החלק שלא
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'לא ברור מה כתבת, אבל אם פיטרת לאחר 11 חודש'
לא ברור מה כתבת, אבל אם פיטרת לאחר 11 חודש
31/07/2019 | 18:55
22
כדי להמנע מתשלום פיצויים, בית המשפט כבר קבע (למיטב זכרוני) שהעובד מקבל את הזכויות כאילו פוטר לאחר שנה (כולל  לדוגמא השלמת פיצויים 2.33%).
אם לא שילמת לו לקרן פניה (ביטוח פנסיוני) בחצי השנה האחרונה, זה לא תקין.
הוא גם זכאי לדמי הבראה (לדעתי)
לצפיה ב-'הוצאת כספי פנסיה ללא מס'
הוצאת כספי פנסיה ללא מס
31/07/2019 | 16:29
1
38
שלום
יש לי תוכניות פנסיה שונות שמתחילות משנת 12.2000 והלאה
 
אני פנסיונר שנת לידה .1.1946 והפנסיה שלי כ-5000 ₪
אני מעוניין להוציא את כל הכספים (פיצויים ותגמולים ללא מס או מס מופחת)
או רק את התגמולים או רק את הפיצויים בלי מס או מס מופחת
אם הדבר אפשרי ומה צריך לעשות
 
תודה
 
לצפיה ב-'הוצאת כספי פנסיה ללא מס'
הוצאת כספי פנסיה ללא מס
31/07/2019 | 18:26
43
אברהם
היות ואתה מקבל פנסיה כבר כמה שנים, אזי הכספים שהופקדו בקופת הפנסיה ורווחים עלהם הם סגורים ומשמשים לתשלום הפנסיה. 
אני מסופק אם קרן הפנסיה תסכים להיוון חלקי שלהם, אבל כדאי לשאול.
במידה ובנוסף לכספים אלו יש לך בנפרד קופות שבהם מופקדים כספי תגמולים ופיצויים, יש צורך בקבלת אינפורמציה נוספת (האם בצעת בעבר קיבוע זכויות? האם משכת פיצויים בפטור, מה הסכומים וכו), אני מציע שתפנה ליועץ פנסיוני או למומחה מיסוי פרישה שייעץ לך במקרה האישי הפרטני.
 
אינפורמציה כללית לגבי משיכת תגמולים בפטור ממס ניתן לקרוא ב
 
בברכה
רו"ח מיכאל ברגר
לצפיה ב-'מקדם מובטח - האם כדאי לנייד את הפוליסה - מישהו יכול לייעץ?'
מקדם מובטח - האם כדאי לנייד את הפוליסה - מישהו יכול לייעץ?
28/07/2019 | 04:41
4
47
היי,
אני בת 44 , יש לי 2 חסכונות לגיל פנסיה :
1. פוליסת חיסכון של ביטוח מנהלים (קרן י') עם מקדם מובטח (200).
2. קרן פנסיה (אלטשולר שחם מקיפה) ללא מקדם מובטח.
להלן תשואה שנתית (ממוצע תשואה שנתית 5 שנים אחרונות) הנתונים בהתאמה:
1. 4.77%.
2. 8.17%.
להלן דמי ניהול השנתיים (משוקלל) הנתונים בהתאמה :
1. 2.01%.
2. 0.28%.
להלן תשואה שנתית נטו הנתונים בהתאמה :
1. 2.76%.
2. 7.89%.
על רקע הנתונים לעיל, פניתי לחברת הביטוח וביקשתי לקבל הנחה בדמי הניהול.
להפתעתי , חברת הביטוח השיבה שאינה מוכנה לעדכן את דמי הניהול בטענה שיש בפוליסה מקדם מובטח ובקרן פנסיה אינו מובטח.
רציתי לדעת האם אני מפספסת משהו? מה כדאי לעשות?
תודה,
ניבר
לצפיה ב-'הרגע הוזלתי דמי ניהול בביטוח מנהלים'
הרגע הוזלתי דמי ניהול בביטוח מנהלים
31/07/2019 | 13:16
3
33
(ראי פוסט אחר מהיום)
ההבדל הוא שאצלי הפוליסה מסולקת - ואולי זה ההבדל. פשוט ביקשתי הוזלה - בלי שום הסברים וסיבות על רקע מה אני מבקש ונענו לי בחיוב. הוזילו לי מ-1.4% ל-0.9%
המקדם שלי 191 מובטח.
שאלתי אם ההוזלה הזאת היא לצמיתות או שזה מוגבל בזמן והוסבר לי שבגלל שהפוליסה מסולקת (אני כבר לא מפקיד אליה) אז ההוזלה בדמי ניהול היא לצמיתות.
 
אני לא אומר שכדי לך להפסיק להפקיד , אבל אם תחליטי שאת רוצה להעביר, אז אולי תבדקי איתם אם תהיה אפשרות להוזיל במקרה והפוליסה תהיה מסולקת.
לצפיה ב-'באיזו חברת ביטוח?'
באיזו חברת ביטוח?
31/07/2019 | 18:51
2
19
לצפיה ב-'הפניקס'
הפניקס
01/08/2019 | 14:07
1
47
אילו דמי ניהול טובים?
 
לצפיה ב-'הכי טוב זה 0% דמי נהול מההפקדה (אם מפקידים) ו 0% מהצבירה'
הכי טוב זה 0% דמי נהול מההפקדה (אם מפקידים) ו 0% מהצבירה
02/08/2019 | 05:02
26
וללא דמי נהול משתנים מהצבירה
וללא עלות ביטוח ובמסלול השקעה עם הרבה רווחים.
כל דבר אחר זה פחות טוב מזה
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים - העברה לקופת גמל'
ביטוח מנהלים - העברה לקופת גמל
24/07/2019 | 21:54
7
49
שלום,
ברשותי ביטוח מנהלים משנת 2000 עם מקדם 157 לגיל פרישה 67 עם 120 חודשים מינימום.
יש גם קרן פנסיה
אני מניח שבסיכוי גבוה אצטרך את הכסף כבר בגיל 60 ולכן ארצה גם הבטחה של 240 קצבאות למקרה מוות.
במקרה זה אני מבין אין הבטחה למקדם והוא יהיה כמו קרן פנסיה
האם לא כדאי להעביר את הכסף לקופת גמל  כדי לחסוך בדמי הניהול ואז יש גם אפשרות של לקבל את הכסף בצורה הונית תלוי בגובה הפנסיה 
 
שאלה נוספת - איך מחושב הקצבה  בביטוח מנהלים בחודש השני והלאה , היא קבועה כמו בראשון שזה חישוב הסכום הנצבר לחלק למקדם או שיש הצמדה\תשואה ?
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים משנת 2000'
ביטוח מנהלים משנת 2000
25/07/2019 | 10:51
45
מהו גילך?
 
צריך לוודא שבבחירת מסלול של 240 תשלומים בפוליסה שלך  אתה מאבד את המקדם המובטח.
וכן צריך לוודא שאכן אתה תרצה הבטחה של 240 תשלומים ולא הבטחה של קצבה לכל החיים לבני הזוג.
אם שתי התשובות חיוביות אז כנראה כדאי לעבור להשקעה שבה דמי הנהול נמוכים יותר. (כי אני מניח שהמקדמים שתקבל יהיו גרועים יותר מכל מקדם שתקבל במקום אחר כשתצא בפועל לפנסיה)
 
כדאי לשקול (אם אפשרי, יש כל מיני מגבלות) להעביר את הכסף לקרן פנסיה. שם דמי הנהול הכי נמוכים ואפשר לבחור (בגיל מסוים) תשואה מובטחת על חלק מהכסף.
רק תזכור שייתכן שיש חלקים בפוליסה שהם הוניים (אם עשו לך נספח הוני) וברגע שמעבירים לקופת גמל  לקצבה, מאבדים את האפשרות  למשוך בסכום חד פעמי כהוני (ללא מגבלות).
 
בביטוח מנהלים הקצבה (שלי) צמודה בכל חודש לתשואות של המסלול הכללי בניכוי דמי הנהול 0.6% שנתי, בניכוי 15% מהתשואה הריאלית ובניכוי הריבית על פיה חושבה הגימלא (כנראה 2.5% בפוליסה שלי שצירפתי, היא ממגדל לפני 2000, ראה סעיף 6)
אשמח אם תמצא בפוליסה שלי את המספר 2.5% (הריבית התחשיבית, הריבית לפיה חושבה הגימלא)
 
ט.ל.ח.
הנ"ל ידע אישי בלבד
 
לצפיה ב-'לגבי חישוב הקצבה (אחרי החודש הראשון)'
לגבי חישוב הקצבה (אחרי החודש הראשון)
31/07/2019 | 13:09
5
13
כשאתה יוצא לפנסיה אתה בעצם לוקח את כל סכום הכסף שחסכת ו"קונה" תוכנית קצבה.
הקצבה החודית היא סכום קבוע שנקבע מראש בעת "קניית התוכנית" \ יציאה לפנסיה, זה לא מחושב כל חודש מחדש לפי הסכום שנשאר שם, וזה לא תלוי כמה הקופה עושה ריביות מרגע זה ואילך.
הדבר היחידי שכן משנה את הסכום הקיצבתי זה ההצמדה למדד. וזה בגדול מבטיח שבכל חודש תוכל לקנות למשך שנים את אותו כמות של דברים, לדוגמא אם הקצבה החודשית שלך מספיקה בדיוק ל-2,500 שקיות שוקו (ואתה חיי טוב ומתכנן את החיים שלך על 2,500 שקיות שוקו), אז ההצמדה למדד כאילו מבטיח לך שגם כשהמחירים יעלו או ירדו - אתה עדיין תקבל סכום שיספיק ל- 2,500 שקיות שוקו.
לצפיה ב-'אתה בהחלט טועה. בביטוח מנהלים הקצבה צמודה לתשואה של'
אתה בהחלט טועה. בביטוח מנהלים הקצבה צמודה לתשואה של
31/07/2019 | 18:45
4
14
הקופה מדי חודש בחודשו. (תשואה בניכוי דמי נהול קבועים ודמי נהול משתנים) ובניכוי הריבית לפיה חושבה הקצבה.
בקרן הפנסיה יש הצמדה למדד (חודשית) והתאמה בסוף שנה.
לצפיה ב-'בפוליסות לפני 1996 (אולי לפני 1992), התשואה היתה מובטחת'
בפוליסות לפני 1996 (אולי לפני 1992), התשואה היתה מובטחת
31/07/2019 | 18:46
10
צמודה למדד באותן פוליסות ברור שהקצבה צמודה למדד.
לצפיה ב-'אז החישוב של החלוקה במקדם נעשה כל חודש מחדש?'
אז החישוב של החלוקה במקדם נעשה כל חודש מחדש?
01/08/2019 | 14:12
2
27
כלומר, אם נניח שיש לי מקדם חלוקה מובטח של 200. אז:
- בחודש הראשון , מחלקים את כל הסכום שצברתי בקופה ב-200 וזה מה שאני מקבל.
- בחודש השני , מורידים מה שהביאו לי בחודש הקודם ומחלקים ב-199
- בחודש השלישי , מורידים מה שהביאו לי בחודש השני ומחלקים ב-198
וכך הלאה?
 
אז איפה כאן נכנס הקטע של 240 חודשים מובטחים? מה קורה בחודש ה-201, בעיקרון הקרן יורדת ל-0, ועדיין הם צריכים לספק לי קצבה ללפחות עוד 40 חודשים, לא כך?
לצפיה ב-'לא ולא.'
לא ולא.
01/08/2019 | 23:25
1
11
ביום היציאה לפנסיה קוצבים לך את הקצבה לפי מקדם הקצבה שלך.
מעכשיו בכל חודש הקצבה תהיה צמודה לתשואת התיק נטו בניכוי הריבית התחשיבית לפיה חושב המקדם.רגע היציאה לנסיה אין יתרה צבורה לפוליסה, יש רק קצבה. (אז אין משמעות  למקדם).
באותה מידה אין התייחסות לגיל בפועל שבו תמות.
הכסף יסתיים עם המוות (או במסלולים אחרים כמו מינימום 240 תשלומים, בהתאם למסלול שנבחר)
לצפיה ב-'הבנתי - תודה'
הבנתי - תודה
05/08/2019 | 13:11
20
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים לפני 2008 - האם לנייד?'
ביטוח מנהלים לפני 2008 - האם לנייד?
23/07/2019 | 13:41
9
40
ממש במקרה שמתי לב שיש לי פוליסת ביטוח מנהלים לשעבר (מסולקת) שנפתחה כהתחלתי לעבוד ב-09/2004 והופקדו בה כספים עד סוף 2008 .
 
בדו"ח האחרון אני רואה שיש לי שם כ~50,000 ש"ח שיתנו לי קצבה משוערת של 110 ש"ח לחודש (חה חה חה...)
 
מתוך ה-50 אלף : 40,000 ש"ח מיועדים למשיכה חד פעמית בגיל 60 שלי (עוד כ~20 שנים...)
 
אני משלם דמי ניהול של 1.4% !!!! 
 
השאלה:
- האם הצעד הנכון הוא לנייד את הכספים האלו לקופת גמל בדמי ניהול מופחתים?
- האם אפשר להעביר לכל קופת גמל או שיש סוג מסויים ?
- האם צריך לנייד את החלק ההוני (40K) לקופת גמל אחת ואת החלק הקיצבתי (10K) לקופת גמל אחרת?
- אני מפספס משהו כאן? יש סיבה לא לנייד?
לצפיה ב-'לגבי הקצבה'
לגבי הקצבה
23/07/2019 | 14:46
8
28
הקצבה של 110 ש"ח לחודש הם על בסיס יתרת הכספים לקצבה בלבד (כ~10K ש"ח),
מקדם החלוקה המובטח שיש לי הוא : 191
אך להבנתי אני יכול לבחור שלא למשוך את החלק ההוני (נכון???) ואז אם אקח אותו כקצבה הוא גם יהיה לפי מקדם חלוקה של 191 - מה שאומר שזה יביא לי יחד קצבה חודשית של 550 ש"ח.
 
האם שווה להשאיר את הסכום כקצבתי או למשוך את החלק ההוני ?
 
לצפיה ב-'לפוליסה הזו יש מקדמים מובטחים רק במסלול קצבה אחד.'
לפוליסה הזו יש מקדמים מובטחים רק במסלול קצבה אחד.
23/07/2019 | 20:45
7
27
(משהו כמו מסלול עם 240 תשלומים מובטחים).
אם תרצה מסלול אחר (מסלול עם 120 תשלומים מובטחים, מסלול עם 60 תשלומים מובטחים, מסלול ללא תשלומים מובטחים, מסלול עם הבטחת קצבה לבת הזוג), אז המקדמים ייקבעו אחרי גיל 60 (אם תפנה אליהם מראש) או ביציאה לפנסיה.
היתרה היא 50K או היתרה הצפויה היא 50K? לדעתי היתרה היום היא הרבה פחות. (משהו כמו 30K). בעוד 20 שנה היא תהיה צפויה להיות 50K.
לגבי דמי הנהול, זה המסלול שמבטיח מקדמים.
תיאורטית ניתן לנייד עם מקדמים מובטחים ולהוריד עלויות, מעשית אף חברת ביטוח לא פתחה את האפשרות הזו.
 
לנייד למקום אחר תלוי בכמה גורמים:
1. האם במקום החדש דמי הנהול יהיו משמעותית יותר נמוכים.
2. האם במקום החדש התשואה תהיה יותר טובה
3. האם במקום החדש, המקדמים שייקבעו בעתיד לא יעלימו את כל התשואה ההעודפת שתקבל? 
(גם תקבל תשואה עודפת נטו של 30% ב 20 שנה, אבל מקדמי הפנסיה שלך יהיו גרועים ב 30%, אז לא ממש הרווחת משהו)
מה שכן, ההמלצה הרווחת היא להעביר את הכספים למסלול יותר מנייתי (כמובן בתלות ביחס שלך לסיכון ובגיל שלך)
 
אפשר להעביר לכל קופת גמל של שכיר.
אפשר להעביר לקרן פנסיה אם לא עברת את התקרה באותן שנים בקרן הפנסיה. 
אם תעביר את החלק ההוני לקופת גמל לקצבה, אז תאבד את האפשרות לקבל אותו כהוני.

הסיבה לא לנייד היא רק המקדמים.
 
את החלק ההוני אפשר למשוך רק בגיל 60. (ללא תשלום מס 35%)

 
לצפיה ב-'המשך ...'
המשך ...
24/07/2019 | 12:32
6
18
זאת היתרה העדכנית שיש בקרן . למעשה בסוף 2018 היה שם 51 אלף, ונכון לסוף יוני יש שם קצת מעל 54 אלף.
 
מקדם החלוקה המובטח הוא 191 מגיל 70 (שזה גם חיסרון כיוון שזה כבר די גיל מבוגר)
ואכן זהו מסלול קצבה מובטח של 240 תשלומים - אבל זה נראה לי מסלול דיפולטיבי טוב.
 
הפוליסה נמצאת במסלול השקעה כללי - אבל במקרה עשתה בחצי שנה האחרונה 7% רווח (לא הייתי בונה על זה לאורך זמן)
 
לגבי הניוד - הכוונה שלי היא לנייד לקופת גמל שבה דמי הניהול משמעותית יותר זולים (0.5-0.8%) ורק לקופה הוני (אין סיבה לנייד לקופת גמל קצבתית ללא הבטחת מקדם)
 
בקיצור, אני שואל האם המקדם של 191 מגיל 70 הוא משהו ששווה לשמור עליו?
האם יש היגיון לנייד לקופת גמל הונית רק את החלק ההוני ואת החלק הקצבתי (כ-10K כיום) להשאיר לגיל 70 - נכון שזה לא כסף אבל בכל קרן\קופה קצבתית אחרת שאנייד אליה אקבל מקדם חלוקה גבוה יותר אז לא רואה סיבה לנייד אותם.
לצפיה ב-'המקדם שקיבלת (191 לגיל 70), לדעתי אפשר לשנות את גיל היציאה'
המקדם שקיבלת (191 לגיל 70), לדעתי אפשר לשנות את גיל היציאה
24/07/2019 | 14:13
5
15
ועדיין לשמור על מקדם מובטח (רק הפנסיה תהיה נמוכה יותר).
אוקיי, כרגע היתרה 54K מה שאומר, אם היית היום בין 70 היית מקבל 282 ש"ח.
הצפי הוא שיהיה לך 105K בעוד 20 שנה ולכן תקבל 550 לחודש.
 
אגב, האם דמי הנהול זה 1.4% קבוע ועוד 15% מהתשואה מעל המדד? (תסתכל על הדוח השנתי/חודשי/מצב נוכחי אם יש דמי נהול משתנים).
 
כמו שאומרים, הנבואה ניתנה לשוטים.
מצד אחד, כמה תשואה עודפת נטו תקבל. (תשואה ברוטו בניכוי הוצאות השקעה ודמי נהול וגורם פוליסה)
מצד שני, מה המקדמים שתקבל כשתצא לפנסיה.
הטענה היא שחברות הביטוח לקחו כזה מרווח גדול, כך שגם אם הגיל שתחיה יהיה גבוה יותר (במקום 85 נניח 120), הו עדיין ירוויחו.
אבל מה יקרה אם בעוד 20 שנה, הגיל יעלה ל 200 (כאשר עבורך הוא יעלה ל 140)?
 
בכל מקרה, כל השיחה לא רלוונטית בסכומים כאלה.
לא מדובר על מליון שקל ו 5000 ש"ח לחודש שבגלל שינוי מקדמים תקבל 3000 לחודש.
אם היה מדובר על סכום כזה הייתי אוטומטית שולח אותך לייעוץ פנסיוני.
מן הסתם יש לך פוליסות אחרות וצריך להתיחס גם אליהן כמכלול.
לצפיה ב-'אכן ניתן לשנות'
אכן ניתן לשנות
24/07/2019 | 14:46
4
20
העניין שאני מתמקד בו הוא:
שאני מכיר שכל מי שיש אפשרות למשוך חלק הוני ביציאה לפנסיה מנצל את זה ולכן אין שום חשיבות למקדם אלא רק לתשואות שהשיג על הכסף. אם זאת באמת ההמלצה הגורפת אז ברור שעדיף לי להעביר לקופת גמל הונית.
העניין הוא שהיום כבר אין את ההבטחה של מקדם קבוע ולכן אולי יש חשיבות לשמור את זה.
בביטוח מנהלים אשר לו אני מפקיד כרגע יש הבטחה למקדם 202 - והוא רק קיצבתי (התחלתי אותו שחזרתי ממגורים בחול ב-2010)
 
לגבי הדברים שכתבת:
דמי הניהול הם 1.4% קבועים בלבד .
המקדם 191 הוא ל-240 חודשים מובטחים מגיל 70. בתוכנית יש גם אפשרויות אחרות:
יש אפשרויות ל-300 או ל-360 חודשים מובטחים והמקדם גדל בהתאם
יש אפשרות לתחילת תשלומים בגיל 60,65,70,80
לדוגמא:
תחילת תשלומים בגיל 60, הבטחה ל-240 --> מקדם: 221.63
תחילת תשלומים בגיל 65, הבטחה ל-240 --> מקדם: 205.04
תחילת תשלומים בגיל 65, הבטחה ל-300 --> מקדם: 215.90
 
לצפיה ב-'ההחלטה אם לקחת כסף בצורה הונית או קצבתית היא החלטה אישית.'
ההחלטה אם לקחת כסף בצורה הונית או קצבתית היא החלטה אישית.
25/07/2019 | 05:22
3
12
לרוב בסביבות גיל 60 אתה כבר תעדיף שמישהו אחר יתן לך משכורת קבועה.
אחרים יעדיפו להחזיק את הכסף קרוב אליהם או לקנות בעזרתו נדלן ולקבל שכירות.
או לקחת אותו וטלתת לילדים/נכדים.
זה עניין של העדפה אישית!
 
אגב, בפוליסה הזו יש גם דמי נהול  מההפקדה  (אם מפקידים בפוליסה)
לצפיה ב-'הצלחתי להוריד דמי ניהול'
הצלחתי להוריד דמי ניהול
31/07/2019 | 11:11
2
32
בשיחת טלפון קלה הורדתי את דמי הניהול מ-1.4% ל-0.9%, שזה כבר יותר סביר ומתקרב לדמי ניהול שאקבל עבור ניהול קופת גמל. בנוסף העברתי ממסלול כללי למסלול מנייתי (מה שחבל שלא עשיתי לפני שנים...
לצפיה ב-'קח בחשבון שהמסלול המנייתי יכול בטווח הקצר להיות תנודתי.'
קח בחשבון שהמסלול המנייתי יכול בטווח הקצר להיות תנודתי.
31/07/2019 | 17:33
7
לגבי דמי הנהול, 1.4 (או 0.9) זה לא הכל בפוליסה הזו. יש גם 15% מהתשואה
וחשוב שה 0.9% יהיה גם כאשר אתה מקבל קצבה. (אם הוא לא נמוך יותר)
לצפיה ב-'קיבלתי את מה שסיפרת וגיליתי'
קיבלתי את מה שסיפרת וגיליתי
31/07/2019 | 18:48
10
1. יש לי פוליסת מנהלים שנמצאת במסלול כללי וללא הנחה בדמי נהול
2. יש לי פוליסה אחרת (הסכום הגדול יותר) שבה לא ביקשתי הנחה בדמי נהול
 
אז יש לי עבודה למחר
לצפיה ב-'מענק פרישה חייב במס?'
מענק פרישה חייב במס?
22/07/2019 | 16:34
6
54
שלום, זוגתי עבדה כעובדת מדינה עד דצמבר 18. בפרישתה קבלה מענק פרישה נכבד שמופיע בתלוש כמענק פרישה חייב. את המענק קבלה בתלוש של ינואר 19, כהכנסה שלא מעבודה. מהמענק ניכו לה מס הכנסה כך שקבלה בערך את מחציתו.

אני מבין שמענק פרישה פטור ממס על לתקרה של כ 12,500 ש"ח *12 והשארית חייבת במס. האם אכן? ולפי מה מחשבים את המס על השארית אם היא כלל לא עובדת מאז פרישתה (0 הכנסות ב 2019)
לצפיה ב-'מענק פרישה חייב במס?'
מענק פרישה חייב במס?
22/07/2019 | 18:10
2
42
התהליך שהיה אמור להיות :
מחלקת שכר מוציאה בעזיבה, טופס 161  לזוגתך ובו פרוט הסכומים שישולמו במסגרת מענק הפרישה.
בהמשך, זוגתך הייתה אמורה למלא ולחתום טופס 161א - הנחיות ובו היא מודיעה האם היא בוחרת בפטור -ממס, או לחליפין היא בוחרת לשלם מס שולי, או ברצף פיצוים (מחייב הפקדה בקופה לפיצויים), וכו . ראה https://taxes.gov.il/TaxesFormsList/itc161aNew.pdf
 
את ה161א היא הייתה אמורה להגיש למס הכנסה (רצוי) או למעביד
מס הכנסה היה מקבל את הטופס ושולח אישור - הנחיות לפעולה - כמה מס לנכות
את האישור זוגתך או נציגה היו אמורים להעביר למחלקת שכר.
ורק אז מחלקת שכר היתה צריכה לשלם בתלוש שכר במהלך 2019 את מענק הפרישה בניכוי המס  לפי ההנחיות.
 
 בהתקיים תנאים מסוימים המעביד יכול אף הוא לבצע את תחשיב הנכוי לפי הודעת העובד/ת ב161א וכמובן עפ"י החוק..
כאמור עדיף לפנות למס הכנסה (משרד פקיד שומה) בנדון והבחירה למי לפנות היא של זוגתך.
 
האם זוגתך חתמה על טופס 161א (מבלי משים)?
היות ואנחנו עדין ב2019 , ניתן לבצע את ההליך מסודר ולהחזיר לכם את הניכוי המיותר.
 
אני מציע לפנות לרואה חשבון או יועץ מס המתמחה במיסוי פרישה, שיעזור לכם להסדיר את הנושא.
 
בברכה
רו"ח מיכאל ברגר 
 
 
 
לצפיה ב-'בהמשך לשאלה ותודה על התשובה המפורטת'
בהמשך לשאלה ותודה על התשובה המפורטת
22/07/2019 | 19:15
1
27
טופס 161 הגיע ממקום העבודה חדשים אחרי שהמענק שולם ואחרי שהמס נוכה.
האם תהליך החזר הניכוי מבוצע מול מקום העבודה או ישירות מול מס הכנסה?
והאם אכן יש פטור ממס עד לתקרה שציינתי?
לצפיה ב-'בהמשך לשאלה ותודה על התשובה המפורטת'
בהמשך לשאלה ותודה על התשובה המפורטת
23/07/2019 | 23:21
19
כאמור צריך להגיש טופס 161א למס הכנסה,  הנתונים מ 161 החדש ישמשו כ INPUT לצורך הכנתו .
לאחר קבלת אישור מס הכנסה - שיתייחס לבקשות ב161 , יהיה צורך להעביר אותו למחלקת שכר ולקופות .   בהנחה שאשור מס הכנסה יתקבל ב מהלך 2019 , המעביד יבצע את הניכויים על פיו באמצעות תלוש שכר חדש , ויחזיר במקרה שלכם את סכןם המס שנוכה  מקודם לחשבון הבנק .
אם אישור מס הכנסה יתקבל ב2020 , יהיה צורך להגיש דוח שנתי למס הכנסה ותקבלו את ההחזר ממס הכנסה.
 
ניתן לבקש פטור ממס עד 12,380 שקל או השכר החודשי* 150% הנמוך שבהם, לכל שנת וותק.
 
 
רו"ח מיכאל ברגר
  
לצפיה ב-'הפטור הוא 12,380 או השכר, הנמוך מביניהם.'
הפטור הוא 12,380 או השכר, הנמוך מביניהם.
23/07/2019 | 16:34
2
17
במקרה שהשכר נמוך יותר אפשר לבקש הגדלת הפטור.
אפשר גם לפרוס את הכספים קדימה או אחורה מספר שנות מס. זה רלוונטי במיוחד אם השכר העתידי נמוך.
בדוגמא קיצונית, נניח שהיא קיבלה פיצויים שאינם פטורים על סך 250,000 ש"ח, ולא תהיה לך משכורת ב 4 שנים הבאות ואפשר לפרוס את המס ל 4 שנים (זה תלוי בוותק שלה), אז היא לא תצטרך לשלם מס בכלל
לצפיה ב-'אבל מדרגת המס הנמוכה ביותר היא 10%'
אבל מדרגת המס הנמוכה ביותר היא 10%
24/07/2019 | 12:35
1
54
אני מבין את עניין הפריסה קדימה, כדי להשאר במדרגת מס נמוכה , אבל גם במדרגה הכי נמוכה מס ההכנסה הוא 10% (וזה לפני ביטוח לאומי) אז איך היא לא תשלם מס בכלל?
 
לצפיה ב-'מדרגת המס הנמוכה ביותר היא 10% החל מהשקל הראשון אבל ...'
מדרגת המס הנמוכה ביותר היא 10% החל מהשקל הראשון אבל ...
24/07/2019 | 12:44
13
יש לך נקודות זיכוי שנותנות בין 5000-6000 ש"ח משכורת שהיא בעצם פטורה ממס הכנסה (תלוי גבר/אשה/ילדים)
לצפיה ב-'מס על הקרן'
מס על הקרן
20/07/2019 | 13:42
2
25
יש לי קופת גמל אני בפנסיה לפני שנה הייתי במס הכנסה רוצים לנקות לי 35% השאלה אם קרוב משפחה יש לא סעוד מביטוח לאומי דרג 1האם מגיע לי לא לשלם את המס
לצפיה ב-'אתה לא מקבל פנסיה מקופת הגמל. האם קופת הגמל היא במעמד עצמאי'
אתה לא מקבל פנסיה מקופת הגמל. האם קופת הגמל היא במעמד עצמאי
20/07/2019 | 16:44
20
או שכיר?
בן כמה אתה?
לצפיה ב-'מס על הקרן - קופת גמל - תגמולים'
מס על הקרן - קופת גמל - תגמולים
21/07/2019 | 11:50
24
אורן
אני מניח שהשאלה מתייחסת  לקופת גמל נפרדת מקופת הפנסיה (שאתה מקבל)
 
​לפי תקנות מס הכנסה, מי שנקבעה לו או לקרובו נכות רפואית צמיתה בשיעור של 75% לפחות לפי סעיף 9(5) לפקודה, זכאי למשוך בפטור ממס את כספי התגמולים מקופת הגמל, ובלבד שהיה עמית בקופת הגמל לפני שנקבעה לו או לקרובו הנכות.
הגדרת "קרוב" – "בן זוג, הורה, הורי הורה, צאצא וצאצאי בן הזוג ובן זוגו של כל אחד מהם".
 
האם לקרוב משפחתך יש דרגת נכות של 75%?
 
כאשר מבקשים באופן רגיל למשוך קופת גמל לפני הזמן מנוכה 35%!
 
ניתן למשוך קופת גמל באופן רגיל אם אתה עומד בתנאים מסוימים, שיכול להיות מאוד שאתה עומד בהם-
אתה מציין שאתה מקבל פנסיה, האם הגעת לגיל פרישה 67
או אתה מעל לגיל 60? ממתי ההפקדה (כמה שנות ותק) ? האם ההפקדה לקופת גמל כעצמאי או כשכיר.
 
ראה פרוט התנאים המזכים במשיכה של תגמולים, במאמר הבא;
 
בברכה
רו"ח מיכאל ברגר 052-6132210
לצפיה ב-'שאלה'
שאלה
16/07/2019 | 12:30
1
39
היי אם פניתי לסוכן ביטוח לטפל בקרן פנסיה ובכיסויים שלי ,יש לו זכות לדרוש ממני על נתינת שירות בתיק שלי ?כשהוא סוכן  של חברת ביטוח שיש לי פוליסה אצלה?
 
מי כאן סוכן מקצועי ומבין היטב בםפוליסות פנסיה ואובדן כושר עבודה?
תודה על העזרה
לצפיה ב-'בשביל מה יש סוכן ביטוח אם לא בשביל לקבל שרות?'
בשביל מה יש סוכן ביטוח אם לא בשביל לקבל שרות?
17/07/2019 | 07:17
34
לקרן פנסיה אפשרי גם לעבור ישירות מול הקרן בלי סוכן.
לצפיה ב-'קרן קוואליטי'
קרן קוואליטי
15/07/2019 | 19:45
1
21
אני לפני פרישה....
הומלץ לי להשקיע בקרן הנל לקצבה,בנוסף לקרן הפנסיה שלי
מישהו מכיר?יודע?ממליץ?
לצפיה ב-'להבנתי מדובר על הלוואות לאנשים אחרים - P2P'
להבנתי מדובר על הלוואות לאנשים אחרים - P2P
16/07/2019 | 04:59
17
לצפיה ב-'מיסוי קצבאות פנסיה'
מיסוי קצבאות פנסיה
15/07/2019 | 15:20
2
24
מה שיעור המס שמשלמים על קיצבת פנסיה? האם כמו הכנסה ממשכורת? האם יש נקודות זיכוי? האם אותן נקודות כמו במשכורת או קיימות נקודות זיכוי אחרות?
האם בזמן היציאה לפנסיה תמיד כדאי למשוך את כספי בפיצויים הפטורים ממס או שיש מקרים שעדיף מבחינת מסוי לא למשוך אותם ואז לקבל קצבה חודשית גבוה יותר עם מס מופחת?
תודה לעונים
לצפיה ב-'ככל שמושכים פחות כספי פיצויים פטורים ב 32 השנים האחרונות'
ככל שמושכים פחות כספי פיצויים פטורים ב 32 השנים האחרונות
15/07/2019 | 23:06
20
לפני היציאה לפנסיה אז הפטור ממס על קצבה מזכה גדול יותר.
מצד שני, ככל שתשאיר יותר כסף בקרן הפנסיה, ככה הפנסיה ברוטו תגדל
לצפיה ב-'מיסוי קצבאות פנסיה'
מיסוי קצבאות פנסיה
27/07/2019 | 02:14
9
להסבר כללי כיצד מחושב הפטור ממס ביציאה לגמלאות - "קצבה מזכה", 
 
אם אתה מתעתד להחליף מקום עבודה או לצאת לגמלאות , ממומלץ מאוד להתיעץ עם מומחה במיסוי פרישה כדי לקבל המלצות המתאימות לנסיבותיך האישיות ושם ייעצו לך לגבי; כיצד, האם כדאי, איך ומתי למשוך את הכספים שבקופות הגמל לפיצויים ולקצבה - אין  תשובה אחת שמתאימה לכולם לעניין ההעדפה בין קבלת פנסיה גבוה בהשוואה לקבלת פיצויים בפטור חלקי ממס.
 
רו"ח מיכאל ברגר
 
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה'
קרן פנסיה
14/07/2019 | 19:36
2
45
שלום לכולם.
עברתי על דוח הפנסיה מחברה X  שנשלח במרץ האחרון (עבור רבעון ינואר-מרץ 19) אל מול דף פירוט קרן הפנסיה (נכון להיום) ועלו לי מספר שאלות:
1. בדוח הפנסיה ממרץ מופיעים סכומים מסוימים עבור הסעיפים "קצבה חודשית לאלמן", "קצבה חודשית ליתום", "קצבה חודשי להורה נתמך", "קצבה חודשית במקרה נכות מלאה"
כאשר הסתכלתי על דף הפירוט שמופיע באתר תחת סעיף "תחזית פנסיה", ראיתי שאף סכום שם לא דומה, או מתקרב אפילו, לסכומים שהיו כתובים בדף הפירוט של מרץ (כל הסכומים בדף הפירוט הנוכחי הם BY FAR נמוכים יותר, ובפרט - תחת "פנסיה לנכות מלאה", "פנסיית שאירים להורה" - הסכומים שמופיעים הם 0)
מה עלולה להיות הסיבה לכך? יכול להיות שזה בגלל שינוי % דמי ניהול?
 
2. באופן כללי, אני כרגע לא נשוי וללא ילדים - האם ישנה אפשרות לבטל את הכיסוי הזה? במידה וכן, מה ההשלכות של זה? האם כדאי לעשות זאת / האם יכולה להיות לזה השפעה באם ארצה להחזיר את הכיסוי הזה בעתיד כאשר כן אהיה נשוי / ילדים? 
 
3. קרן הפנסיה הזאת כרגע בסטטוס "מוקפא" (סיפור ארוך, לא היו הפקדות תקופה די ארוכה לאור לימודים ואי-עבודה בתקופה הזאת וגם היה חוסר מודעות מצידי לנושא / חשיבות הנושא של המשך הפעלת הקרן...דברים חשובים שלא כ"כ מדברים עליהם בלימודים בבית הספר   )..האם כאשר אחזור לעבודה אוכל להמשיך להפריש כספים לקרן הספציפית הזאת, או שבגלל שהיא הוקפאה אז אצטרך בכל מקרה לפתוח חדשה ולהעביר לשם את כספי הפנסיה שנצברו בקרן הנוכחית? 
 
תודה! 
לצפיה ב-'שאלות טובות. תשובות:'
שאלות טובות. תשובות:
15/07/2019 | 04:29
1
38
1.  בגלל שהפוליסה בהקפאה, כל הסכומים הביטוחיים הם אפס (5 חודשים לאחר שמפסיקים לשלם לקרן פנסיה חדשה, הביטוחים נפסקים.עד 5 חודשים הם משולמים על חשבון היתרה שנמצאת בקרן.
לאחר מכן, בקרות ארוע ביטוחי, מה שמשולם זו היתרה שיש בקרן שמחולקת לשארים/מוטבים/יורשים בצורה של קצבה או סכום חד פעמי.)
2. כרגע זה לא רלוונטי כי הקרן בהקפאה. כאשר תחזור לעבוד עליך לדווח סטטוס רווק. הדיווח תקף לשנתיים. המשמעות של סטטוס רווק היא שכשתרצה לעבוד מסטטוס רווק לסטטוס נשוי תצטרך להיות בתקופת אכשרה של 5 שנים, כלומר, אם עד שתדווח נשוי, יקרה שינוי במצב הבריאותי, תצטרך לחכות 5 שנים לפני שתהיה זכאי לתשלומים מהקרן.
כדאי או לא זו כבר החלטה שלך (כאשר אתה לא יודע מה המחיר שלה מבחינת עלות הביטוח - ראה סעיף 4, ואתה לא ידעת עד עכשיו את ההשלכות שלה מבחינת הכיסוי הביטוחי)
3. בקרן הפנסיה החדשה תוכל להמשיך להפקיד כספים, גם למעבידים חדשים וגם לאחר הקפאה.
אפשר יהיה גם לפתוח קרן חדשה והקרן החדשה תציע לך שרות של ניוד כל קרנות הפנסיה הישנות לתוכה. לניוד הזה יש יתרונות וחסרונות משל עצמו.
 
בפעם הבאה כאשר מפסיקים לעבוד (וגם אולי עכשיו אם יש לך כסף זמין) אפשר:
4. במקום הקפאה אפשר לשנות את  הקרן לתשלום ריסק זמני (למשך שנה או שנתיים) ואז האלמנט הביטוחי נשאר בתוקף
ריסק זמני יעלה כמה עשרות שקלים לשכר של 5K. (כ 50 ש"ח תלוי בגיל ובמסלול הביטוח. לרווק ריסק זמני יעלה הרבה יותר זול כי הוא לא משלם ביטוח שארים אלא רק ביטוח קצבת נכות)
5. להתחיל (עכשיו) או לאחר שנגמרה תקופת הריסק הזמני לשלם באופן עצמאי לקרן, ואז כשמתחילים לעבוד המעביד צריך לשלם לך לפנסיה מהחודש השלישי רטרו לכל תקופת העבודה (ולא כמו שיקרה לך שרק לאחר חצי שנה ולא רטרו)
כ 100 ש"ח לחודש עבור שכר של 550 ש"ח.
תחשוב על מה אתה מפסיד אם קרן הפנסיה לא פעילה - 6 חודשים של 12.5% הפרשות מעביד שהולכות לאלמנט הביטוחי ולחסכון ואינך משלם עליהן מס.
6.5% אתה מפסיד בוודאות (תגמולי מעסיק, 325 שח לחודש לשכר 5K)
6% פיצויים אתה מפסיד אם תתפטר , או אם תפוטר לפני תום השנה הראשונה (שאז המעסיק אינו מחויב לעשות השלמת פיצויים - 300 ש"ח לחודש לשכר 5K).
בעברית, אתה מפסיד בוודאות 1800 ש"ח (לשכר 5K) על 6 חודשים ראשונים תגמולי עובד והפסד אופציונלי של 1950 ש"ח לפיצויי עובד.
יש לשים לב שאם שכרך 5K, אתה גם צריך להפריש לפנסיה סך של 300 ש"ח לחודש.
ההפרשות הן יחסיות לגובה השכר (לפחות עד השכר הממוצע במשק ובתנאי שאין לך הסדר מיטיב). כלומר אם שכרך 10K, כל הסכומים צריכים להיות מוכפלים פי 2.
 
אם יש שאלות בנוגע לסעיפים, נא לרשום את  מספר הסעיף.
ט.ל.ח
אין להסתמך על  מידע שניתן באופן אנונימי באינטרנט שלא על ידי יועץ פנסיוני/סוכן ביטוח.
 
לצפיה ב-'שים לב - כשאני אומר שכרך 5K הכוונה שכרך המבוטח לפנסיה.'
שים לב - כשאני אומר שכרך 5K הכוונה שכרך המבוטח לפנסיה.
15/07/2019 | 05:23
25
 
יש רכיבים בשכר שאינם מבוטחים לפנסיה (לדוגמא - החזר נסיעות או שעות נוספות)
לצפיה ב-'מי מהארבעה מציע תנאים טובים יותר ??'
מי מהארבעה מציע תנאים טובים יותר ??
08/07/2019 | 12:22
3
53
היי מצורפות 4 הצעות, אשמח לדעתכם הלא משוחדת והאובייקטיבית

מי מציע את התנאים הכי טובים ...

תודה רבה !!
לצפיה ב-'בלי להכנס לעבי הקורה, ייתכן שההבדלים קשורים גם בכמות הפעולות'
בלי להכנס לעבי הקורה, ייתכן שההבדלים קשורים גם בכמות הפעולות
08/07/2019 | 13:24
2
29
ובסכום הפעולות ולא רק בעמלות עצמן באחוזים.
מהם דמי הנהול שלא מפורטים ב IBI? אם יש מעט פעולות ומדובר על 15 שנה, אז עמלת קניה ומכירה היא זניחה
לצפיה ב-'המשך'
המשך
08/07/2019 | 13:54
1
17
 
ריבית "שלילית" על יתרת זכות במיטב?
IBI עצמאי
ריבית שלילית על יתרות במטח?ריביות גבוהות על יתרת חובה?
אין עמלת המרת מטח אבל יש מרווח המרת מטח?(לדעתי זה אותו דבר)  מאיזה שער?
 
 
לצפיה ב-'זה גם בעייתי לערבב בין IRA בניהול עצמי ל IRA דרך חברת ניהול'
זה גם בעייתי לערבב בין IRA בניהול עצמי ל IRA דרך חברת ניהול
08/07/2019 | 13:56
14
וכן תיק מסחר בניהול עצמי לבין דרך חברת ניהול תיקים
לצפיה ב-'עוד שאלה'
עוד שאלה
07/07/2019 | 18:47
2
32
איך אני יכול לבדוק אם יש לי כסף לפי תיקון 190 ומה הסכום שיש שם.?
שוב תודה
לצפיה ב-'עוד שאלה'
עוד שאלה
21/07/2019 | 03:05
1
11
שאול, תבדוק באינטרנט באתר ה"מסלקה" ובאתר "הר הכסף"  
האם יש לך כספים בקופות גמל שמסווגים כקצבה מוכרת
+תתקשר לחברת הביטוח המנהלת את הקופה, או / ו לסוכן הביטוח שלך ותשאל אותם לגבי מהות הכספים שימצאו באתרים הנ"ל
רו"ח מיכאל ברגר
www.pension-tax.co.il
לצפיה ב-'תודה רבה לך'
תודה רבה לך
30/07/2019 | 21:51
1
לצפיה ב-'תיקון 190'
תיקון 190
07/07/2019 | 18:39
26
שלום רבאני בגיל 80 ומבקש לדעת איך אנייכול לבדוק האם כדאי לי להעביר את מירב החיסכונות שלי לתיקון 190 .
יעצי הבנקים משכנעים אותי שעדיף נהיהו התיקים אצלהם לעומתם חברים ומשפחה ממליצים להעביר את הכסף לתוכנית תיקון 190.
אני ממש לא מבין בזה. אולי הפורום יבהיר לי מי צודק ואיך לנהוג?
תודה מראש על העזרה.
לצפיה ב-'פידיון קופת גמל?!'
פידיון קופת גמל?!
07/07/2019 | 14:09
24
שפותחים קופת גמל, מבטיחים שאם אתה מתמיד עד גיל הפרישה אז כל החיסכון פטור ממס, הרי זו המטרה חיסכון לטווח ארוך, 
ביקשתי בשתי החברות לפידיון הסופי של הקרנות עקב גיל הפרישה, כל חברה מסרה תנאים וביניהם אישור מס, הלכתי לברר ולקבל, אז אמרו אתה צריך להשלים טופס 161 ג ד משהו כזה ובישביל זה אתה צריך לפנות לרואי חשבון, הסתכלתי בטופס שמסרו לי ורוב הסעיפים המילוי פשוט חוץ מהשאלה מענקים שקיבלתי בעבר וקיזוז בהון הפטור שזה החידון, אני יצאתי פנסיה מוקדמת לפני הרבה שנים, האם הכוונה ממענק הפרישה? גם אז המעביד טען שזה פטור אבל בקיזוז מס אחר לר העבירו לי כ-12000 ש"ח שהיה מגיע לי לפני עשור, השאלה מה הקשר בתוכנית חיסכון גמל לכל הדברים אחרים ואיך להתקדם? שאם לא כ-40% מהחיסכון אי אפשר למשוך אף פעם
לצפיה ב-'ביטוח שארים בקרן פנסיה'
ביטוח שארים בקרן פנסיה
01/07/2019 | 17:05
7
46
שאלה של חוסר הבנה...
בקרן הפנסיה קיימים מספר מסלולים. נניח שלוקחים את המסלול שמקנה לאלמנה 60% ולילדים הקטינים 40% מהשכר של הנפטר.
השאלה היא: אם יש שני מבוטחים זהים בדיוק מכל הבחינות והכנסתם היא 10,000 ש"ח בחודש רק שאחד נשוי לאישה צעירה והשני לאישה מבוגרת. האם בשני המקרים האלמנה תקבל קצבה של 6,000 ש"ח לכל חייה?
אותה השאלה היא לגבי הילדים. אם לאחד יש שני ילדים בני 20 ולשני יש שני ילדים בגיל שנה, האם בשני המקרים יקבלו 40% מהשכר עד גיל 21?
הרי בזמן שהמנוח הפריש לפנסיה (ולביטוח) אף אחד לא שאל מה גיל אשתו, כמה ילדים יש לו ובני כמה הם אז אני מניח שבדוגמאות לעיל ההפרשות לביטוח היו זהות, אם כן כיצד יתכן שבמקרה של פטירה השארים יקבלו סכומים שונים?
תודה למסבירים.
לצפיה ב-'השיטה בקרן הפנסיה היא שיטת ממוצעים.'
השיטה בקרן הפנסיה היא שיטת ממוצעים.
02/07/2019 | 22:26
6
30
בממוצע יש X ילדים שמקבלים 40% לתקופה Y.
בממוצע האישה בערך X שנים צעירה מהגבר, בעוד הגבר Y שנים מבוגר מהאשה.
בממוצע גברים חיים עד גיל X
בממוצע נשים חיות עד גיל Y
ולבסוף יש איזון אקטוארי בין המבוטחים. אם מבוטח אחד ימות צעיר עם הרבה ילדים ואשה מאוד צעירה, אז יווצר גירעונון.
מצד שני אם מישהו ימות כשאין לו ילדים מתחת ל 21 ואשתו תמות מיד אחריו, אז היא תקבל הכי מעט ויווצרו עודפים.
לצפיה ב-'שיטת הממוצעים בקרן פנסיה'
שיטת הממוצעים בקרן פנסיה
03/07/2019 | 09:19
5
16
תודה על תשובתך. עכשיו העסק מובן יותר.
אולם שיטה זו לדעתי מעוותת וגורמת לאי צדק.
מובן אם שני אנשים בעלי נתונים זהים ישלמו את אותה פרמיה בגין ביטוח אולם בסופו של יום אחד ימות צעיר ואחד ימות מבוגר והם יקזזו אחד עם השני. 
אף אחד לא מצפה לגבות פרמיה זהה לאדם זקן ולאדם צעיר כדי שבשיטת הממוצעים אחד יקזז את השני.
גם אף אחד לא מצפה לגבות את אותה הפרמיה מאדם בריא ומאדם חולה כדי שבשיטת הממוצעים יקזזו אחד את השני.
כאן, לכאורה, כמו שאני מבין מההסבר, יש שני אנשים, שמראש נתוני הפתיחה שלהם שונים אחד אחד עם אישה צעירה והרבה ילדים קטנים והשני עם אישה מבוגרת ומעט ילדים בוגרים. כאשר אנו יודעים, מראש, כי במקרה מוות של כל אחד מהם קרן הפנסיה תשלם סכומים שונים ובכל זאת גובים מהם את אותה הפרמיה..
קטונתי...
לצפיה ב-'ומה יקרה אם לפני שהוא ימות יתחלפו היוצרות? בביטוח חיים'
ומה יקרה אם לפני שהוא ימות יתחלפו היוצרות? בביטוח חיים
03/07/2019 | 15:16
4
15
אתה קונה ביטוח בדיוק מה שאתה צריך והעלות בהתאם למצב הבריאותי שלך.
החיסרון - יש אחוזים גבוהים שחברת הביטוח גוזרת (מרווח)
לצפיה ב-'אם יתהפכו היוצרות...'
אם יתהפכו היוצרות...
03/07/2019 | 18:40
3
16
הייתי מצפה שאם יתהפכו היוצרות, כלומר, אם אותו מבוטח מבוגר התגרש והתחתן עם נערה בת 18שיפנה לקרן הפנסיה ויעדכן אותם ובהתאם לכך יעלו לו את הפרמיה החודשית שמשלם. וכך גם הפוך אם התגרש והתחתן עם אישה המבוגרת ממנו ב20 שנה שיעדכן את קרן הפנסיה ויורידו לו את הפרמיה החודשית שמשלם. 
אותו דבר אם נולד לו ילד חדש וכו'. במצב כזה כל אחד משלם ביטוח על עצמו ע"פ העלויות בפועל מהמצב המשפחתי שלו ולא אונסים אדם א לסבסד אדם ב.
אפשרות שניה והיא אולי יותר מעשית לקבוע שקצבה 60% לאלמנה זה בהנחה כי אשתו קטנה ממנו נניח בשנתיים ולחשב את הפרמיה המדוייקת ע"פ נתון זה. במקרה שאותו מבוטח ילך לעולמו האלמנה לא תקבל בהכרח 60% אלא תקבל ע"פ המצב בפועל. אם יתברר שהאלמנה קטנה מהמנוח בשלוש שנים (ולא בשנתיים כמו שהנחנו תחילה) היא תקבל נניח רק 58%. אם יתברר שהאלמנה גדולה מהמנוח בשנתיים תקבל נניח 70%. כמובן הסכום המדוייק יקבע אקטוארית. ואותו דבר יהיה אם הילדים. ההנחה היא נניח שיש לו שלושה ילדים בני 10. רק אז יקבלו את הקצבה הסטנדרתית. הסכום שיתקבל בפועל יהיה נגזרת של כמה ילדים יש למנוח ובני כמה הם.
בצורה כזו אף אחד לא דופק אף אחד וכל אחד מקבל ע"פ הפרמיה ששילם וע"פ מצב השארים ביום הפטירה.
כמובן שמי שיש לו אישה צעירה וילדים קטנים וחושב שבמקרה פטירה הסכום שיתחלק ביניהם לא יספיק להם, תמיד שמורה לו האפשרות (הקיימת גם היום) לעבור למסלול עם הפרשה מוגברת לביטוח וכך במקרה שילך לעולמו השארים יקבלו סכום גבוה יותר.
לחילופין יכול תמיד לעשות ביטוח נוסף שלא במסגרת הפנסיה.
זו דעתי...
לצפיה ב-'קרן פנסיה בנויה יותר על סוציאליזם, ביטוח מנהלים בנוי יותר'
קרן פנסיה בנויה יותר על סוציאליזם, ביטוח מנהלים בנוי יותר
05/07/2019 | 13:47
16
על קפיטליזם (לגרום לחברות הביטוח להרוויח)
לצפיה ב-'אם נלך לפי השיטה הראשונה (שהפרמיה תגדל או תקטן בהתאם למצב'
אם נלך לפי השיטה הראשונה (שהפרמיה תגדל או תקטן בהתאם למצב
05/07/2019 | 14:03
1
22
המשפחתי המדויק), אז כל פעם תצטרך לתת הצהרת בריאות/תקופת אכשרה.
 
זה בדיוק מה שקורה בביטוח מנהלים.
אתה נשוי לאשה בת 40 (לא עובדת) ורוצה להבטיח לה 10,000 לחודש עד גיל 50 אז תצטרך לעשות ביטוח של 1,200,000.
התגרשת והתחתנת עם צעירה בת 30. (לא עובדת) תצטרך להגדיל את הביטוח ל 2,400,000.
נולדו לכם שני ילדים, שלכל אחד מהם תרצה לתת סכום של 3000 עד גיל 30, תצטרך להגדיל את הביטוח בעוד 2,000,000 ש"ח.
עברו 10 ששנים, תקטין את הביטוח ל 1,200,000+ 1,6000,000.
האשה עובדת ויש לה הכנסה של 5,000, תוכל להקטין את הביטוח בעוד 600,000.
וכך הלאה.
 
כל 1,000,000 ש"ח מיתרגם לפרמיה חודשית התחלתית של כ 100 ש"ח (תלוי בגיל במין בחברת הביטוח ובסטטוס עישון ומצב בריאותי כללי)
התעריף ההתחלתי גם יכול להיות פחות מ 50 לאשה רווקה לא מעשנת
 
לצפיה ב-'תודה על ההסבר המפורט. החכמת אותנו.'
תודה על ההסבר המפורט. החכמת אותנו.
07/07/2019 | 08:04
7
לצפיה ב-'קופות פנסיה'
קופות פנסיה
01/07/2019 | 19:46
1
32
עבדתי כבר בכמה עבודות שונות
ובכל עבודה הפרישו לי כסף לפנסיה , כל פעם בחברה אחרת(מנורה,כלל,הלמן וכו')
ניסיתי בעבר לאחד הכל אבל זה היה נראה לי הרבה בירוקרטיה והפקידות לא ממש רצו לעזור לי בזה
 
השאלה שלי היא כזאת -
שמגיעים לגיל פנסיה, או שמחליטים להוציא בעת כלשהי כסף מקרנות הפנסיה
איך אני יכול לדעת איפה נמצאים ובאילו קופות נמצאים הכסף שהופרש לי למען הפנסיה?
האם יש אתר ממשלתי שיש לו את כל הנתונים האלה לפי ת.ז?
לצפיה ב-'כן ואפשר לעשות איחוד לפני כן (אבל יש לזה יתרונות וחסרונות)'
כן ואפשר לעשות איחוד לפני כן (אבל יש לזה יתרונות וחסרונות)
02/07/2019 | 22:34
21
כן, יש את אתר הר הביטוח שמאפשר בחינם לברר מידע על כל הפוליסות שלך.
ויש את המסלקה הפנסיונית תמורת 20 ש"ח תוכל לקבל באתר מידע על כל הביטוחים הפנסיוניים שלך (גם סוכן הביטוח יכול להוצי לך את המידע הזה)
 
כאשר פותחים קרן פנסיה חדשה, יש תהליך אוטומטי של איחוד קרנות פנסיה (אם לא תבקש לבטלו)
 
אפשר גם לעשות ניוד מקרן פנסיה אחת לתוך קרן פנסיה אחרת
לצפיה ב-'מחקר: "חיסכון לכל ילד" מגדילה את אי השוויון'
מחקר: "חיסכון לכל ילד" מגדילה את אי השוויון
30/06/2019 | 09:45
1
29
לפי מחקר של הביטוח הלאומי, הורים בשכבות החלשות כמעט שלא מפרישים לתוכנית או מפקידים במסלול פחות רווחי. המחקר מציע: המדינה תפריש יותר לחלשים. לשכת שר האוצר: "התוכנית היא הצלחה חברתית כבירה"

https://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-5539649,0...


לצפיה ב-'בגדול, אני חושב שההמלצה היא קודם כל לפתוח בקופת גמל ולא'
בגדול, אני חושב שההמלצה היא קודם כל לפתוח בקופת גמל ולא
30/06/2019 | 12:18
30
תכנית חסכון.
אגב, מהי הריבית שנותנים היום בתוכניות החסכון בבנקים לחסכון לכל ילד?
דבר שני - להחזיק את הקופה עד גיל 21 כאשר עדיף גם אז לא למשוך את הכסף אלא מקסימום לקחת הלוואה לטווח קצר(בהנחה שיה אפשר) ולהחזיק את הכסף עד גיל 60.
דבר שלישי - לבחוק מסלול בעל יותר סיכוי (וסיכון) כי מדובר על 20-60 שנה
דבר רביעי - להפקיד 50 ש" נוספים לכל ילד (גם מקבלים סכום כפול וגם ללא דמי נהול עד גיל 21)
דבר חמישי - אפשר בכל רגע לעבור מסלול או לעבור חברת ניהול?
לצפיה ב-'קופת גמל המשך'
קופת גמל המשך
25/06/2019 | 11:41
4
49
שלום מבקש לדעת במידה ועברתי מקום עבודה האם ניתן להמשיך  להפקיד בקופת גמל על ידי מעסיק אחר...או חייבים קופה חדשה...יש לי קופה במגדל
לצפיה ב-'למה זה משנה?'
למה זה משנה?
25/06/2019 | 17:53
3
18
לצפיה ב-'קופת גמל'
קופת גמל
26/06/2019 | 15:07
2
25
שלא יהיו כפל ולא פעמיים עמלות 
לצפיה ב-'העמלות הן באחוזים מהיתרה בקופה (בהנחה ששתי הקופות באותו'
העמלות הן באחוזים מהיתרה בקופה (בהנחה ששתי הקופות באותו
26/06/2019 | 16:11
1
17
בית השקעות).
 
לצפיה ב-'בקרה ושליטה'
בקרה ושליטה
26/06/2019 | 20:31
23
כשיש לך כמה קופות גמל אתה צריך לוודא ךדאוג ולבדוק מה דמי ניהול באותה קופה מה מסלול השקעה וכו.
חברות ביטוח מרדימות אותך ויכולים לשנות תנאים בתקווא שלא תשים לב. זאת שיטה ידועה ואותו דבר קורה בכרטיסי אשראי.
עדיף קופה אחת. בבקרה ושליטה שלך. זה גם טוב בשביל להתמקח על תנאים מול חברות מתחרות.
אם יש לך 5 קופות ותרצה לעשות בהם שינוי תקבל הביתה 10 מכתבים. זה בלגן.
 
לצערי היום לא ניתן לאחד קופות גמל ממעסיקים שונים. אני מקווה שהדבר ישתנה.
בפנסיה וקרן השתלמות כן נותנים לאחד.

מנהל/ת הפורום

אודות:
את/ה מוביל/ה בתחומך? אנו מזמינים למשרדינו בימים אלו בעלי מקצוע המתאימים לנהל פורום מקצועי באשכול המומחים של אתר הקהילות המוביל תפוז אנשים. מנהל/ת פ
עוד...

חם בפורומים של תפוז

חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ