לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
1022610,226 עוקבים אודות עסקים

פורום ניהול כלכלת משפחה

פורום זה מיועד להעלות את תחום כלכלת המשפחה המשפיע על כל איש ואישה, ילדים, מבוגרים ומשפחות.
גולשים/ות המעוניינים/ות להתייעץ או להרחיב את הידיעה וההבנה בתחום מוזמנים לשאול שאלות, להגיב ולהביע דעה. זאת, בתנאי שהדבר ייעשה בצורה מכובדת, הוגנת ותמציתית.  קריאה מהנה ומועילה לכולם.
 
הפורום מנוהל ע"י גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה וחבר הנהלת איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ניהול כלכלת משפחה

פורום זה מיועד להעלות את תחום כלכלת המשפחה המשפיע על כל איש ואישה, ילדים, מבוגרים ומשפחות.
גולשים/ות המעוניינים/ות להתייעץ או להרחיב את הידיעה וההבנה בתחום מוזמנים לשאול שאלות, להגיב ולהביע דעה. זאת, בתנאי שהדבר ייעשה בצורה מכובדת, הוגנת ותמציתית.  קריאה מהנה ומועילה לכולם.
 
הפורום מנוהל ע"י גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה וחבר הנהלת איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

לצפיה ב-'שאלת השאלות...'
שאלת השאלות...
06/08/2018 | 13:52
20
247
שני חשבונות בנק לבעלי ולי בנפרד
או חשבון אחד לשנינו?
סומכת עליו מאוד ושואלת רק מבחינת ניהול הבית ומניעים כלכליים
לצפיה ב-'שני חשבונות נפרדים - תמיד.'
שני חשבונות נפרדים - תמיד.
06/08/2018 | 17:05
14
164
אתם שני אנשים לא זהים (אפילו תאומים זהים אינם זהים לגמרי) עם סדרי עדיפויות לא זהים, הרגלים לא זהים והשקפת עולם לא זהה, אין שום היגיון בחשבון אחד לשני אנשים גם אם הם זוג.
 
הסכימו ביניכם כיצד אתם מחלקים ביניכם את ההוצאות המשותפות (כנראה כבר הסכמתם, הרי לפיכך אתם מתנהלים היום) ובהוצאות הפרטיות כל אחד לעצמו.
 
היום טוב לכם, כל אחד מכם מנהל את חשבונו כרצונו, אם תאחדו את החשבונות פעולה של כל צד עלולה להיות הפתעה לצד השני (שיכולה לפגוע בתוכניותיו) וסיבה לריב, שום דבר טוב לא יצא לכם מזה, לכן השאירו את המצב הקיים.
לצפיה ב-'אבל לא רק חשבון עו"ש נפרד, מה לגבי דירה נפרדת וחשבון ניירות '
אבל לא רק חשבון עו"ש נפרד, מה לגבי דירה נפרדת וחשבון ניירות
06/08/2018 | 22:19
9
117
ערך נפרד?
אתה בטוח שזה תמיד יותר נכון?
לצפיה ב-'מה קשור דירה נפרדת?'
מה קשור דירה נפרדת?
07/08/2018 | 04:46
8
94
מטבע הדברים רוב הזוגות רוצים לגור יחד ונהנים לגור יחד, אין שום קשר לחשבון משותף. יש זוגות מעטים שלא מעוניינים לגור יחד מסיבות שאינן שכיחות אך זה לא קשור לענייננו.
 
הסברתי בשרשור זה וגם בשרשור אחר בתחתית הדף מדוע חשבון משותף הוא רעיון גרוע ואני עומד על דעתי.
 
לגבי חשבונות ניירות ערך, גם הם נפרדים כאשר יש חשבונות עו"ש נפרדים.
 
אני בטוח בדבריי וזכותך לא להסכים.
לצפיה ב-'מטבע הדברים יש זוגות שיתאים להם דירה נפרדת וחשבון עו"ש '
מטבע הדברים יש זוגות שיתאים להם דירה נפרדת וחשבון עו"ש
07/08/2018 | 05:10
7
67
נפרד וחשבון ניירות ערך נפרד וחשבון אינטרנט נפרד (אם הם באותה דירה),
וכל אחד מהם צריך לקנות בסופר בנפרד 
 
ויש כאלו שיתאים להם לשתף פעולה ולחסוך כסף (במניעת כפילות) ולתת לצד שיודע לנהל שליטה והצד השני לומד איך לעשות דברים נכון.
 
אני בסך הכל לא מסכים עם הקביעה החד משמעית שחייבים להפריד חשבונות עו"ש.
לצפיה ב-'גם בחשבונות מפרדים אפשר לשתף פעולה אבל הפתעות אין'
גם בחשבונות מפרדים אפשר לשתף פעולה אבל הפתעות אין
07/08/2018 | 05:16
6
61
כי אף צד לא מופתע לראות פעולה של הצד השני בכסף שתיכנן אולי לעשות איתו משהו אחר אף פעם. הפתעות כאלה יכולות בקלות לפרק זוגיות והן גם מפרקות זוגיות, רוב הגירושין נובעים בעיקר מריבים על כסף.
 
לא ביקשתי ממך להסכים, אל תסכים, עניין שלך. בינתיים לא סתרת אף אחד מנימוקיי אלא רק חזרת על עצמך ונתת דוגמאות לא רלוונטיות.
לצפיה ב-'אני רק אמרתי דבר אחד - להגיד בהחלטיות "תמיד" זה לא נכון'
אני רק אמרתי דבר אחד - להגיד בהחלטיות "תמיד" זה לא נכון
07/08/2018 | 05:23
1
39
כי אין דבר כזה "תמיד".
 
יש זוגות שזה מתאים להם ויש כאלו שלא
לצפיה ב-'להפריד חשבונות הרבה יותר מסובך מלאחד'
להפריד חשבונות הרבה יותר מסובך מלאחד
07/08/2018 | 05:28
53
וכמעט בלתי אפשרי לעשות את זה בלי ריב. לזוג המדובר בשרשור יש חשבונות נפרדים וטוב להם כך אך פותחת השרשור שוקלת לאחד חשבונות מסיבה השמורה עמה ( שלא כתובה בשרשור), למה להרוס דבר תקין?
לצפיה ב-'הפתעות אין? אתה מגלה לאחר 5 שנים שאתם ביחד שבת הזוג'
הפתעות אין? אתה מגלה לאחר 5 שנים שאתם ביחד שבת הזוג
07/08/2018 | 05:53
3
77
לא יודעת להתנהל והיא במינוס תמידי והיא לפני פשיטת רגל?
הרי אתה לא מסתכל בחשבון שלה כדי לא להיות מופתע
לצפיה ב-'כשעוברים לגור יחד מגלים עד כמה בת הזוג אחראית או לא'
כשעוברים לגור יחד מגלים עד כמה בת הזוג אחראית או לא
07/08/2018 | 05:59
2
87
מי שאחרי 5 שנים מגלה שבת הזוג על סף פשיטת רגל מגיע לו.
לצפיה ב-'אבל בקיצוניות זה מה שקורה אם מחזיקים כל אחד חשבון נפרד'
אבל בקיצוניות זה מה שקורה אם מחזיקים כל אחד חשבון נפרד
07/08/2018 | 08:24
1
54
וכל אחד קונה מה שבא לו
לצפיה ב-'מי שלא יודע להיות אחראי על חשבון שלו, קל וחומר שלא ידע להיות'
מי שלא יודע להיות אחראי על חשבון שלו, קל וחומר שלא ידע להיות
07/08/2018 | 14:44
55
אחראי על חשבון משותף ויצפה מהצד השני לקחת אחריות במקומו.
לצפיה ב-'ומה קורה אם בת הזוג רוצה ניתוח פלסטי (20K) או טיפול שיניים'
ומה קורה אם בת הזוג רוצה ניתוח פלסטי (20K) או טיפול שיניים
07/08/2018 | 08:55
1
110
יקר? אתה משלם (כי לה אין הכנסות)?
לצפיה ב-' שיניים כן, פלסטי לא.'
שיניים כן, פלסטי לא.
07/08/2018 | 14:45
115
ואם אין לה הכנסות בכלל לא אהיה איתה, אבל אם הכנסותיה נמוכות והיא מתנהגת באחריות אין בעיה.
לצפיה ב-'חשבונות משותפים'
חשבונות משותפים
08/08/2018 | 10:14
1
83
זו לא שאלה כלכלית. אלא התנהגותית.
בגדול - אם אתם לא סומכים אחד על השני בחשבון בנק אחיד. ורוצים לשמר את החירות הכלכלית (להסתיר ניתוח פלסטי כמו שכתבו למשל) - אז אתם צריכים לשקול את מערכת היחסים שלכם.
 
המקום שיש להפריד חשבונות זה בין עסק לפרטי. עו"ש לניירות ערך וכו.
לצפיה ב-'גם אם סומכים מעוניינים בחירות כלכלית'
גם אם סומכים מעוניינים בחירות כלכלית
08/08/2018 | 14:50
64
זה בדיוק העניין. כמו שלא אסכים לתת לבת זוגי כסף לניתוח פלסטי (למשל) היא לא תסכים לתת לי כסף לכל מיני גאדג'טים שבעיקר עושים רושם אבל לא באמת צריך אותם (למשל) אבל מכיוון שהחשבונות שלנו נפרדים אני יכול לעשות עם הכסף שלי מה שאני רוצה והיא יכולה לעשות עם הכסף שלה מה שהיא רוצה.
לצפיה ב-'אני לא מסכים עם סופרמן. חשבון אחד מאפשר שליטה טובה יותר'
אני לא מסכים עם סופרמן. חשבון אחד מאפשר שליטה טובה יותר
06/08/2018 | 22:18
1
76
וגם לא נוצר מצב שחשבון אחד עומד ביתרת חובה ומשלם ריבית על אובר ובחשבון אחר יושבים כספים שלא מקבלים ריבית זכות.
לצפיה ב-'למה שיווצר מצב שאחד החשבונות ביתרת חובה ובשני כספים שלא '
למה שיווצר מצב שאחד החשבונות ביתרת חובה ובשני כספים שלא
07/08/2018 | 04:49
62
מקבלים ריבית? נכון שזה מצב אפשרי, אבל אם מגיעים למצב כזה זה אומר ששני הצדדים אינם יודעים לנהל את כספם וחשבון משותף יהפוך את מצבם ליותר גרוע מסיבות פסיכולוגיות.
 
הצד הבזבזן יבזבז יותר כי לא תהיה יתרת חובה שתפחיד אותו והצד שלא יודע להשקיע יחשוש להשקיע כי יתרת הזכות תפחת בקצב שלא יאפשר השקעה אפילו לו היה יודע כיצד.
 
על טפשות משלמים בין אם יש חשבון משותף בין אם אין, כך שהטיעון שהבאת לא מוריד ולא מעלה.
לצפיה ב-'השאלה מה הסיבה'
השאלה מה הסיבה
07/08/2018 | 07:40
65
אם זה בשביל שכל אחד יוכל להשתמש בכסף שמרוויח על פי שיקול דעתו בלבד - אז זה בהחלט עונה על הצורך הזה.
אבל חשוב לדעת שמה שנצבר לכל אחד בחשבונו האישי (גם נכסים וגם התחייבויות לרבות חסכונות, קופות גמל, פנסיה והלוואות), בהעדר הסכם ממון, שייך למעשה לשני הצדדים והיה אם נפרדים הם מתחלקים בזה (גם בזכויות וגם בחובות).
ככה שאם המטרה היא שבמקרה של פרידה כל אחד ישא בתוצאות ההתנהלות הכלכלית שלו במהלך שנות הנישואים, כדאי לעשות הסכם ממון שאומר במפורש שמה שקורה בחשבונות האישיים של כל אחד זה לא חלק מהשותפות.
 
לצפיה ב-'אם יש או מתכננים ילדים זה בלתי אפשרי עד בלתי מעשי'
אם יש או מתכננים ילדים זה בלתי אפשרי עד בלתי מעשי
07/08/2018 | 17:31
1
95
לא מזמן נערך כאן בפורום בדיוק אותו דיון, תראי אם לך יש תשובה שתניח את דעתך איך להתנהל בנפרד כשפורצים הילדים לעולם
http://www.tapuz.co.il/forums/viewmsg/1856/1835702...כלכלה_וייעוץ_פיננסי/ניהול_כלכלת_משפחה
 
אם אין ילדים או לא מתכננים ילדים - תלוי.
בניגוד למצב בו יש ילדים זה אפשרי וצריך לבחון את הבעד ונגד.
לניהול בית כמובן שקל יותר חשבון אחר, כשאת כותבת "מניעים כלכליים" למה כוונתך?
לצפיה ב-'בלתי אפשרי עד בלתי מעשי '
בלתי אפשרי עד בלתי מעשי
12/09/2018 | 19:49
34
אהבתי! ומסכים מנסיון...
באמת מעניין איך נמנעים ממתחים כשיש אי הסכמה לגבי התנהלות כלכלית.
יש בני זוג עם אופי מאוד שונה, וכל אחד מאמין בדרכו באמונה מלאה.
לדעתי במצב כזה, אם יש לחץ כלכלי, חייבים לבטל כרטיסי אשראי ולעבור לכרטיסי חיוב, להגדיר תקציבים להכל ואז הוויכוחים מאוד יצטמצמו, הם יהיו רק במסגרת התקציב, איך לחלק אותו. קצת דומה למגורים בצפיפות. אבל לפחות לא יהיו האשמות על חדלות פרעון או חרדות מאיבוד שליטה. כרטיסי חיוב אמורים לאפשר תקציב שאין אפשרות טכנית לחרוג ממנו...
לצפיה ב-'קניית מזון'
קניית מזון
30/07/2018 | 13:05
4
133
שלום לכולם,
אני גר בעיר בגוש דן, לא זולה.
ישנם סופרים קטנים רבים בשכונה שלי,  יקרים, ואני הולך אליהם פעם בשבוע רק לקניית מוצרי חלב וירקות שהרי מחזיקים כמה ימים. למיטב ידיעתי אין לי אלטרנטיבה אחרת...
נשארת הדילמה של האם ללכת לסופר גדול ובאיזו תדירות או האם לבצע משלוחים מהסופר- זה לגבי כל יתר המוצרים.
 
נסיעה לאושר עד היא משתלמת מבחינת חשבון הקנייה, אבל המבחר לא מהנה והקנייה גם לא. זמן עולה כסף ומדובר בבזבוז זמן של פקקים, תורים וחנייה (וכן,ניסיתי ללכת גם ראשון בערב ועדיין זה בזבוז ערב שלם).
נסיעה לסופרים גדולים בנוסף יוצרת פיתויים כי רואים בעיניים עוד מצרכים, מצד שני לא משלמים על משלוח.
גיליתי את ההזמנות מהסופר, חוסך לי זמן רב, זה בטוח, אני צמוד לרשימה שלי, אני מקבל עדכונים על מבצעים.
אבל - אני משלם על משלוח 30 ש"ח ואני גם לא יכול להזמין משלוח מהסופרים הכי זולים לצערי.
אני עושה קנייה גדולה פעם בחודש בלבד.
זה חוסך דמי משלוח/נסיעה אבל זה גורם לי לקנות מידי פעם דברים שצריך בסופרים הקטנים ליד ביתי.
מה לדעתכם עדיף? ואיך אתם עושים את הקניות הגדולות?
 
לצפיה ב-'נסה להזמין מכאן : http://www.mysupermarket.co.il/'
נסה להזמין מכאן : http://www.mysupermarket.co.il/
30/07/2018 | 17:00
50
לצפיה ב-'פרייסז נותנת לחשב כמה תעלה רשימת קניות בכל הסופרים'
פרייסז נותנת לחשב כמה תעלה רשימת קניות בכל הסופרים
31/07/2018 | 06:06
69
שקרובים אליך והיא גם מתחשבת בהנחות מועדון או הנחות אחרות שאתה מקבל,
ואתה יכול לקבוע כמה רחוק ממך תהיה הבדיקה ומהו הסופר המועדף עליך
לצפיה ב-'גם mysupermarket מאפשרת להשוות מחירים של הזמנה באינטרנט'
גם mysupermarket מאפשרת להשוות מחירים של הזמנה באינטרנט
06/08/2018 | 22:26
1
15
לצפיה ב-'וכנראה גם zapmarket'
וכנראה גם zapmarket
06/08/2018 | 22:51
11
לצפיה ב-'הצעדים שלי לשינויים כלכליים נכונים -אודה לפידבק'
הצעדים שלי לשינויים כלכליים נכונים -אודה לפידבק
29/07/2018 | 12:24
9
222
לאחר מעבר על הכנסות והוצאות שלי החלטתי לנקוד בכמה פעולות קטנות כדי לחסוך יותר (כרגע אני חוסך מעט או לא חוסך בכלל-אבל לא במינוס).
אשמח לדעת מקצועית או גם לא, פשוט לשמוע עוד נקודות מבט....
 
שיחה עם בנק להורדת עמלות, אפילו הורדה של דמי כרטיס אשראי
ביטול כרטיס אשראי ושימוש באחד החל מעתה (היו לי שניים)
שימוש רק באשראי ולא מזומן לטובת מעקב הוצאות
לא שימוש בתשלומים
*המטרה- כל עשירי בחודש יורד פעם אחת הכל בלי bit, מזומנים וכדומה
העברה ידנית כל חודש לקופה בבנק
חיסכון משמעותי יותר שהיה עד כה בבנק יעבור לקופת גמל בהראל כנראה (הצעות?)
מה שיצטבר החל מעתה יעבור בהמשך גם לקופת הגמל 
 
וכמובן חיסכון בהוצאות שעל כך אשמח להתייעץ בנפרד בהמשך.
תודה!
 
 
לצפיה ב-'חסכון'
חסכון
29/07/2018 | 14:20
2
140
הי 0000
 
ראשית, תעשה הוראת קבע לחסכון בקופת גמל או מוצר אחר. משהו שקשה לבטל
שנית, קח החלטה אמיצה. בטל את מסגרת האשראי
 
שני התהליכים האלה, יביאו אוטומטית למצב שלא תוכל לחרוג, ולכן תהיה חייב לצמצם הוצאות.
 
עם שאר התהליכים, כמובן שאני מסכים. תוסיף לזה - חסכון משמעותי בהוצאות המזון - המקום שהכי קל לחסוך בו.
 
איך אתה עושה היום קניות?
 
 
לצפיה ב-'תודה לך'
תודה לך
30/07/2018 | 11:46
1
73
קופת גמל להשקעה-האם אפשר להעביר אליה הוראת קבע מהבנק? לא ידעתי זאת. כרגע אני מעביר לחיסכון פשוט בבנק, ומשם חשבתי לצבור והלעביר לקופת הגמל. 
 
מסגרת אשראי- הכוונה שאיני יכול להיות במינוס, נכון? אני מסדר את זה עם ביטול אחד מהכרטיסים.
 
לגבי מזון- בהחלט עניין רציני.
הפחתתי במסעדות. הקושי היחיד הוא לחץ חברתי, אבל אני מצליח לעמוד בו. מסעדות זה לא ביטול מוחלט אלא הפחתה. 
 
לגבי לעשות קניות- זה דילמה וכל פעם אני משנה את הדרך שלי. אשמח לפתוח הודעה נפרדת
 
 
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'לגבי קניות בסופר - תנסה להשוות מחירים בעזרת אפליקציית פרייסז'
לגבי קניות בסופר - תנסה להשוות מחירים בעזרת אפליקציית פרייסז
30/07/2018 | 14:39
31
לצפיה ב-'כשאתה אומר קופת גמל אני מניח קופת גמל להשקעה'
כשאתה אומר קופת גמל אני מניח קופת גמל להשקעה
29/07/2018 | 15:20
4
77
ומה אתה משלם לדוגמא על הוצאות התקשורת?
לצפיה ב-'כן להשקעה. יש לך המלצה על חברה?'
כן להשקעה. יש לך המלצה על חברה?
30/07/2018 | 12:24
3
47
אני משלם על סלקום טיוי (אינטרנט וחבילת ספורט הכי מורחבת), 2 ממירים, סך הכל 240 
זה זול מהוט ויס...
אני רואה לא מעט טלווייזה
לצפיה ב-'גמל להשקעה בוחרים רק לפי התשואות'
גמל להשקעה בוחרים רק לפי התשואות
05/08/2018 | 12:19
2
50
אפשר להשוות בגמל נט (אתר קצת מעפן) או באתר הזה
 
תן בראש
לצפיה ב-'דמי נהול לא משפיעים?'
דמי נהול לא משפיעים?
05/08/2018 | 13:43
16
לצפיה ב-'קשקוש!'
קשקוש!
06/08/2018 | 17:10
71
תשואות העבר אינן מעידות על תשואות העתיד, תשואה עתידית היא תמיד בגדר נעלם.
 
קופות גמל יש לבחור בהתאם לדמי הניהול ופרופיל הסיכון (נגזר מתמהיל ההשקעות), בשום אופן לא על סמך תשואות העבר מכיוון שאלה אינן יכולות ללמד על העתיד.
לצפיה ב-'אתה אפילו לא בשלב של גירוד של מקצת החלודה על פני הצבע'
אתה אפילו לא בשלב של גירוד של מקצת החלודה על פני הצבע
30/07/2018 | 16:57
90
נכון שכל גרוש חשוב ואני לא באה לזלזל גם אם בחסכון של 40 שקלים דרך הסעיפים שאמרת, אבל אני מעריכה שהמטרה שלך איננה חיסכון של 40 שקלים לחודש.
 
השלב הראשון בהתנהלות כלכלית הוא לדעת כמה בדיוק אתה מוציא ובדיוק על מה.
לדוגמה "סופר" זה לא לדעת בדיוק, אתה צריך לדעת בדיוק כמה אתה מוציא על סוג מזון, כמה על סכיני גילוח, כמה על נייר טואלט, כמה על אבקת כביסה וכו'.
 
אצל רוב האנשים ההוצאות הגדולות הן קודם כל דיור ואחרי כן תחבורה.
המקום בו ההוצאות הן הגדולות ביותר זהו בד"כ המקום עם ההזדמנויות הגדולות ביותר לחיסכון.
 
אתה הולך למקום של הנוחות שלך, אתה רוצה לדבר עם הבנק שהוא יחסוך לך ואולי יוריד לך דמי ניהול חודשיים מ 25 שקלים לחודש ל 15 שקלים לחודש.
כמו שאמרתי גם 10 שקלים לחודש יכולים להיות מטרה ראויה אבל אם אתה מתעסק עם ה 10 שקלים כדי לדחות את ההתעסקות ב 1000 שקלים (נניח 600 על דיור, 200 תחבורה ו 200 מזון) אז ה 10 שקלים מטרה מגונה, אתה מרקה לעצמך "לקנות" ב 10 שקלים בזבוז של 1000.
 
לדעתי כדאי לך לשאול את עצמך אם אתה לא יכול להעלות את צד ההכנסות ולא רק להפחית בצד ההוצאות.
לצפיה ב-'שתי שאלות '
שתי שאלות
22/07/2018 | 12:19
3
172
שלום ובהצלחה בפורום..
קודם כל אשמח לקבל מידע באופן כללי כמה הגיוני לשלם עמלת ניירות ערך בבנק? האם זה ניתן למיקוח?
שנית, אני משלם 40 שקל דמי כרטיס אשראי. הבנק לא מוכן להוריד לי. מה לעשות? יש למישהו אחר שאפשר לפנות?
 
לצפיה ב-'40 שקל דמי כרטיס אשראי?'
40 שקל דמי כרטיס אשראי?
22/07/2018 | 14:46
110
שכחת גם את עמלת דמי נהול חשבון עו"ש.
ולגבי ניירות ערך בבנקים, זה דבר שניתן למיקוח.
בבתי השקעות בארץ משלמים כ 0.08% עד 0.1%
בבנקים , התעריף הרשמי הוא כ 0.7%
ראה השוואה לדוגמא באתר של הון
 
לצפיה ב-'תוציא כרטיס חוץ בנקאי חינמי'
תוציא כרטיס חוץ בנקאי חינמי
22/07/2018 | 17:35
75
ותחזיר לבנק את כרטיס האשראי שלו.
לצפיה ב-'כרטיס בנקאי וחוץ בנקאי'
כרטיס בנקאי וחוץ בנקאי
25/07/2018 | 01:36
83
הי אורח
 
40 ש"ח לכרטיס זה לרוב כרטיסי בוטיק כגון פלטינה (יקר יותר) או flycard - אם אתה לא צריך אותם, תשקול לעבור לכרטיס יוקרתי פחות או כרטיס חוץ בנקאי. בוא נודה על האמת, קרוב היום בו בכלל לא תוציא את הכרטיס מהכיס, אז למה לשלם פי שניים או שלושה על כרטיס בצבע שאף אחד לא רואה?
הכי טוב (או כמו שאנחנו קוראים לזה- פרקטי), תמצא כרטיס חוץ בנקאי שמתאים להטבות שלך - בהצדעה, בוגר אוניבריסטה, רשת סופר או צרכנות גדולה.
 
בהצלחהQ
לצפיה ב-'עניים בפנסיה '
עניים בפנסיה
19/07/2018 | 10:59
13
251
הי
 
כתבה חשובה מאוד שהתפרסמה בכלכליסט היום, ממחישה את העוני שנהיה בו בפרישה. על פי מחקר שנעשה, הפורש הממוצע צפוי להגיע לפרישה עם 3800 ש"ח בלבד לחודש!
התכנון שלנו היום הוא קריטי על מנת להגדיל את הסכום בפרישה.https://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3742650,00.html
מה אתם עושים על מנת להגדיל את הכסף שיהיה לכם בפרישה?
לצפיה ב-'מה אתם עושים? תשכילו אותנו'
מה אתם עושים? תשכילו אותנו
19/07/2018 | 14:41
2
83
לצפיה ב-'איך לא להיות עניים בפנסיה'
איך לא להיות עניים בפנסיה
22/07/2018 | 08:43
1
149
הי דינהמית,
 
מתחילים בביטול בשותפים השקטים שלנו:  הורדת דמי ניהול, ביטוח שלא צריך בתוך החסכון הפנסיוני, מעבר למסלול השקעות נכון.
לאחר מכן: לא מושכים פיצויי פיטורין, שוקלים שימוש בגמל להשקעה או מוצרים משלימים אחרים.
מתנהלים פיננסית נכון!
מוזמנת להכנס לאתר של פרקטי, ולהוריד את מדריך הפנסיה
לצפיה ב-'מי שהיה ער לעובדה שמשיכת פיצויים פוגעת בפנסיה לא משך'
מי שהיה ער לעובדה שמשיכת פיצויים פוגעת בפנסיה לא משך
22/07/2018 | 12:19
108
מי שמשך כבר לא יכול לחזור בו.
 
על הורדת דמי הניהול משרד האוצר טוחן לנו את המוח כבר תקופה ארוכה, זה לא חדש.
 
להשקיע כספים נוספים בפנסיה זו הצעה נכונה בתנאי שיש הכנסה פנויה לחיסכון, המציאות העצובה בישראל שרוב האוכלוסיה בקושי שורדת את החודש ולכן לא יכולה לחסוך לפנסיה מעבר לחובה.
 
להתנהל פיננסית נכון זה רעיון טוב, אבל כללי מידי.
לצפיה ב-'מה עושים? קודם כל בודקים מה הצפי של הקצבה/פנסיה נטו לאחר מס.'
מה עושים? קודם כל בודקים מה הצפי של הקצבה/פנסיה נטו לאחר מס.
20/07/2018 | 12:09
8
117
וכן מה הכספים הנוספים שתקבלו בגיל הפנסיה (לדוגמא ביטוח לאומי).
בנוסף - משאירים קרנות השתלמות נזילות ולא פורעים אותן.
חוסכים בצורה עצמאית.
רוכשים דירה ומתכננים על ההכנסות משכר הדירה.
נערכים למקרה סיעודי על ידי קניית ביטוח סיעודי (לכל החיים) כבר מגיל צעיר.
לצפיה ב-'השקעה בנדל"ן כחיסכון פנסיוני אינה כדאית'
השקעה בנדל"ן כחיסכון פנסיוני אינה כדאית
20/07/2018 | 17:51
7
682
תשואת ההשכרה נמוכה מאוד (במיוחד בישראל) ולכן לא מצדיקה את ההשקעה, ריבית המשכנתא גבוהה מתשואת ההשכרה נטו ברוב המקרים.
 
גם בקנדה זה אותו סיפור אבל באופן שונה, בקנדה תשואות ההשכרה ברוטו הן גבוהות אך נטו הן נמוכות כמעט כמו בישראל בגלל מבנה המיסים והוצאות התחזוקה, לדוגמה, בהליפקס מס רכוש (המקביל לארנונה אבל תמיד בעל הבית/דירה משלם וזה מגולם בדמי השכירות) עומד על 1.25% מערך הנכס (ע"פ השומה העירונית) לשנה, דמי קונדו (המקביל לועד בית, בעל הדירה ובמקרים נדירים בית משלם, מגולם בדמי השכירות) יכול לנוע בין $250 ל$1250 לחודש, $450 זה שכיח, אבל אתן דוגמה ספציפית, דירה ששוויה $130K ודמי קונדו $375 לחודש. המס על השכרת דירות ובתים בקנדה (הן פדראלי והם פרובינציאלי) הוא בהתאם למדרגת מס הכנסה הפדראלית והפרובינציאלית (הגבוהה ביותר) של ההכנסה כולה כולל שכר הדירה (אך מקבלים קיזוז על תחזוקה/דמי קונדו, אך לא על מס רכוש), דירה כזו מושכרת ב$950 לחודש. מס רכוש יוצא $135 לחודש. יוצא אם כן שמתוך ה$950 שמקבל המשכיר $510 הולכים על תחזוקה (על זה משלמים דמי הקונדו) ועל מס רכוש, נשאר לו ביד $440 אך הוא ממוסה על $575 לחודש בהתאם למדרגות המס הגבוהות (פדראלית ופרובינציאלית) של הכנסתו הכוללת, אם הכנסתו גבוהה יחסית אז מחצית מה$575 ישולמו כמס הכנסה פדראלי ומס הכנסה פרובינציאלי, אז מה$440 נוריד $287 ונשאר רווח נקי של $153 לחודש או תשואת השכרה נטו של 1.4%, את מי זה מעניין שתשואת ההשכרה ברוטו היא 8.7%? אבל מי שלא יודע חשבון מתלהב מ8.7% ולא מבין שבפועל הרווח שלו יהיה רק 1.4% וזה בתנאי שקנה את הדירה במזומן וללא משכנתא, כי ריבית המשכנתא (אשר בארה"ב מוכרת כהוצאה מוכרת לצרכי מס אבל בקנדה לא) עומדת על 3.8% בממוצע (אלה תנאים טובים עבור ריבית קבועה ל5 שנים, מי שלא עומד בקריטריונים לקבלת ההטבה ישלם ריבית של 5.3% קבועה ל5 שנים), מה שאומר בחישוב גס הפסד שנתי של 2.4% על השכרת הדירה.
 
בישראל מתלהבים מדירות ששוות 2 מיליון ש"ח ומושכרות ב5500 ש"ח לחודש, אחרי מס זה 4950 ש"ח לחודש ובכלל לא התייחסנו להוצאות תחזוקה (אשר חלות על המשכיר) ולכך שבישראל שכירות היא בדרך כלל קצרת טווח ולא ארוכת טווח כמו בקנדה ולכן יש לקחת בחשבון שדירה תהיה ריקה בממוצע חודש בשנה, קיבלנו תשואת השכרה (ללא התחשבות בהוצאות תחזוקה) של 2.7%, אך עם ריבית קל"צ (זו הריבית הנפוצה ביותר בקנדה, בה לא קיימים מסלולים צמודים) של 4.5% ל25 שנה (לא קבועה ל5 שנים, כי בישראל בניגוד לקנדה הריבית יכולה להיות קבועה לכל משך חיי המשכנתא ובקנדה אין ריבית שקבועה ליותר מ10 שנים) יש הפסד שנתי (לא כולל הוצאות תחזוקה) של 1.8%.
 
אם כן, ראינו שגם בישראל וגם בקנדה דירה להשקעה כחיסכון פנסיוני היא רעיון חסר תועלת במקרה הטוב ומטומטם ממש במקרה הרע.
 
העליה החדה במחירי הדירות בשנים האחרונות (דרך אגב, גם זו תופעה עולמית, על פי Numbeo לא נותרה אפילו מדינה אחת בעולם בה דירה ממוצעת היא במחיר בר השגה (על פי הקריטריונים המקובלים ברוב העולם, מחיר דירה ששווה לא יותר מ3 שנות הכנסה נטו של משק בית) והממוצע העולמי עומד על 8, דהיינו כמעט פי 3. בקיצור צריך להיות די טיפש כדי להשקיע בדירה כחיסכון פנסיוני. רוב מי שרוצה לקנות דירה להשקעה צריך משכנתא, וראינו שעם משכנתא יש הפסד שנתי ולא רווח ואפילו מי שלא צריך משכנתא מרוויח סביב ה2% מהשכרת הדירה לאחר כל ההוצאות וכל תוכנית השקעה פנסיונית ראויה משיגה תשואה של 3.5% לכל הפחות (אחרי תשלום דמי ניהול ומיסים היכן שתוכניות אלה ממוסות)
 
בכל החשבונות שנעשו לא נלקחה האינפלאציה בחשבון והיום כל המדינות מרמות את אזרחיהן בנתוני האינפלאציה שהן מפרסמות בשיטות מוכרות וידועות, אי הכללת מוצרים ושירותים שנוטים להתייקר יותר מאחרים או מתן משקל גבוה במדד למוצרים ושירותים שמחירם יציב מאוד  ומשקל נמוך במדד למוצרים ושירותים שמחיריהם תנודתיים ולמוצרים ושירותים שקל למסותם ולכן הממשלה יוצרת בהם מחסור מכוון (למשל נדל"ן) כדי לגרום (בכוונה ובניגוד להצהרות כל הממשלות) לעליית מחירים מתמדת ככל האפשר. כבר שנים מפרסמים ברוב העולם שהאינפלאציה קרובה ל0 גאשר כל מי שעיניו בראשו מבחין בעליית מחירי הנדל"ן והאנרגיה כמעט בכל מקום וכבר מזמן אנשים במדינות המפותחות מוציאים יותר משליש מהכנסתם על שכר דירה או משכנתא בלבד (לא על כל הוצאות הדיור, כי אם מתייחסים לכל הוצאות הדיור אז מגיעים לכמחצית מההכנסות) בעוד שבישראל הוצאות דיור נספרות כ21% מהמדד, בקנדה 20% ובארה"ב אינן נספרות במדד כלל. הוצאות מזון ואנרגיה גם לא נכללות במדד בארה"ב. אני לא סבור שהייתה שנה בה המדד (האמיתי ולא זה שפורסם כדי להטעות את הציבור) היה נמוך מ3% וסבור שלרוב הוא גבוה מ4% וצפוי להמשיך לנוע סביב ה4% לטווח הארוך. אם לוקחים זאת בחשבון אז מי שקונה נדל"ן להשקעה כחיסכון פנסיוני מפסיד ריאלית כם אם אינו לוקח משכנתא כי תשואת ההשכרה נמוכה מהאינפלאציה ואם ימכור את הדירה הכסף לא ייצר לו הכנסות, לכן אין מה להרוויח מגישה זו.
 
רק מניות מהוות השקעה טובה לפנסיה ונכון שמניות זה מסוכן, אבל בלי סיכון אין סיכוי, עם זאת, לאורך זמן, כל מדד מניות שתבחרו נתן בממוצע תשואה חיובית משמעותית נטו, אין מדד מניות בעולם שהתשואה השנתית הממוצעת שלו במשך 20 שנה נמוכה מ8% ולרוב מדובר בתשואה שגבוהה מ10%, עם זאת מטבע הדברים יש שנים עם תשואה שלילית ויש שנים עם תשואות חיוביות דו ספרתיות (לא רק 10%+ אלא גם 20%+), הממוצע הוא החשוב לטווח הארוך, לכן למרות הפחד ולמרות הסיכון רק מניות ומי שלא יודע או לא רוצה לבחור מניות שישקיע בתעודות סל.
לצפיה ב-'רק שים לב שהגעת ל 4950 מ 5500, אבל זה נכון רק בדירה שניה'
רק שים לב שהגעת ל 4950 מ 5500, אבל זה נכון רק בדירה שניה
20/07/2018 | 18:30
5
107
שמושכרת.
בדירה ראשונה המס יהיה פחות מ 10%. (בערך 300 ש"ח)
נניח שבמניות יש לך תשואה 8% ברוטו זה יוצא 6% נטו. (במדד 0)
נניח שבדירה ראשונה יש לך תשואת השכרה של 3% נטו ועליית מחיר הדירה של 3%
זה גם יוצא 6% נטו (אם מוצאים פתרון שבו אין מס שבח, לדוגמא - גרים בדירה שהיא אוטובוס/משאית/קרוואן)
לצפיה ב-'כדאי להתעלם מעליית ערך הנכס אם לא מתכננים למכור'
כדאי להתעלם מעליית ערך הנכס אם לא מתכננים למכור
20/07/2018 | 18:35
90
הרי הכסף הזה לא נכנס לכיס ולכן לא נכון לספור אותו כהכנסה.
 
מי שקונה דירה להשקעה כדי שתהיה לו הכנסה לאחר פרישתו לא מתכנן למכור את הדירה לעולם אלא להורישה לילדיו.
לצפיה ב-'אתה יכול להשקיע בתעודות סל שצמודות למחירי נדל"ן'
אתה יכול להשקיע בתעודות סל שצמודות למחירי נדל"ן
22/07/2018 | 12:14
3
62
מכיוון שאתה מעריך שמחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות עליה פנומנלית ממוצעת נה אתה יכול להשקיע בתעודת סל מתאימה.
בצורה כזו אתה עושה את הדבר החשוב ביותר שהוא פיזור השקעות, במקום להשקיע בדירה בודדת שאולי תתברר כבעייתית, למשל שכן מהגהינום או שוכר יותר מבעייתי בתעודת בל ההשקעה מפוזרת.
בתעודת סל ההשקעה גמישה, אם אתה פתאום מעריך שמחירי הנדל"ן (לדיור, לתעשיה או אל חשוב איזה) לא ימשיכו לעלות או אפילו ירדו אתה מהר מאוד מוכר את התעודה. למכור דירה לוקח הרבה ודשים והרבה מאמץ.
לתעודת סל לא מתפוצץ הדוד חימום, היא לא מחליטה לא לשלם ארנונה, היא לא מבלבלת את המוח.
לצפיה ב-'את יכולה לתת דוגמאות לתעודות סל כאלו? ומה הן עשו בשנים'
את יכולה לתת דוגמאות לתעודות סל כאלו? ומה הן עשו בשנים
22/07/2018 | 12:25
2
56
האחרונות?
לצפיה ב-'אני מכרתי את השקעותי בתעודות סל נדלן לפני שנה'
אני מכרתי את השקעותי בתעודות סל נדלן לפני שנה
22/07/2018 | 17:30
1
79
חוץ מאיזושהי איגרת חוב ספציפית ששמתי עליה עין החלטתי לעצמי (זו לא המלצה) שהנדל"ן בארץ די מיצה את עצמו לעומת אפיקים מעניינים יותר.
אבל אם מעניין אותך לקבל מושג אתה יכול להסתכל בתעודות כמו
קסם תא נדלן
תכלית ת"א נדלן
הראל סל תא נדלן,
אבל מכיוון שאתה אמרת שאין לך בעיה עם ריכוזיות אתה רוצה נדלן ישראלי ופטור ממס אז מתאים לך יותר REIT – Real Estate Investment Trusts
סלע קפיטל וריט-1
 
אני תמיד מעדיפה לפזר סיכונים ולכן להשקיע גם חלק בחו"ל כמו
תכלית מדד אירופה 600 נדל"ן
יותר התעסקתי ב ETF בחו"ל כמו
Vanguard REIT Index ETF- VNQ
SPDR DJ Wilshire Global Real Estate ETF- RWO
שצריך לשלם בהן 25% מס רווחי הון אבל מצד שני דמי הניהול שלהן מאוד נמוכים.
 
תעשה חיפוש ותבדוק ביצועים, כרגע אין לי פנאי לכך.
לצפיה ב-''
22/07/2018 | 18:28
7
לצפיה ב-'לגבי תשואה מול משכנתא - השוואת ריביות'
לגבי תשואה מול משכנתא - השוואת ריביות
18/09/2018 | 09:13
33
התשואה היא על כל הדירה
וההלוואה היא בערך מחצית הדירה.
אז במקרה כזה הריבית על ההלוואה מקטינה את התשואה על הנכס ב 20 שנה הראשונות כמעט לאפס, אבל לאחר מכן מקבלים תשואה של 2.7%.
כמו כן לא התייחסתי לנושא הביטוחים
לצפיה ב-'אגב, מדובר בבעיה כלל עולמית, זה נכון לא רק לישראל'
אגב, מדובר בבעיה כלל עולמית, זה נכון לא רק לישראל
20/07/2018 | 16:57
132
אני ידעתי את הנתונים מלכתחילה ולכן תמיד הקפדתי לא למשוך כספי פיצויים וקרנות השתלמות ולחסוך ולהשקיע עצמאית שליש מההכנסה נטו שלי בנוסף לחיסכון הפנסיוני הכפוי. אגב, בקנדה אין חיסכון פנסיוני כפוי והCPP (מה שמקביל לקצבת זקנה) נמוך בממוצע מקצבת הזקנה בישראל, לכן עכשיו אני מקפיד לחסוך ולהשקיע באופן עצמאי (חלק מהכסף בחשבונות שמיועדים לפרישה, חלק בחשבונות השקעה רגילים) כמחצית מהכנסתי נטו.
לצפיה ב-'ערך השקל'
ערך השקל
19/07/2018 | 11:31
12
129
שלום, 
אשמח לדעת כמה שווה היום סכום של 70,000 שקל משנת 2002.
תודה
לצפיה ב-'כמה שווה שקל'
כמה שווה שקל
19/07/2018 | 16:15
76
מיקה,
 
מה כוונתך? 
כמה שווה צמוד מדד? 
לצפיה ב-'לפי מחשבון ההצמדה הזה זה 91500'
לפי מחשבון ההצמדה הזה זה 91500
19/07/2018 | 16:52
8
75
לצפיה ב-'הלוואה'
הלוואה
20/07/2018 | 11:03
7
63
היי,
במידה וניתנה הלוואה בסכום של 70000 בשנת 2002, כמה הסכום הזה שווה היום?
תודה (:
לצפיה ב-'מי נתן את ההלוואה, באיזו ריבית? לאיזו תקופה? מה ההחזר היה?'
מי נתן את ההלוואה, באיזו ריבית? לאיזו תקופה? מה ההחזר היה?
20/07/2018 | 12:02
5
45
האם ההלוואה צמודה?
באיזה תאריך ניתנה ההלוואה?
לצפיה ב-'הלוואה'
הלוואה
20/07/2018 | 12:30
4
55
הלוואה בתוך המשפחה, ללא שום ריבית או הצמדה.
רק רציתי לדעת כמה זה שווה היום.
 
לצפיה ב-'ללא ריבית או הצמדה למדד או לדולר זה שווה בדיוק 70,000'
ללא ריבית או הצמדה למדד או לדולר זה שווה בדיוק 70,000
20/07/2018 | 12:33
3
26
לצפיה ב-'היא התכוונה לכוח הקניה, לא לשווי החוב נכון לעכשיו'
היא התכוונה לכוח הקניה, לא לשווי החוב נכון לעכשיו
20/07/2018 | 18:51
2
22
לצפיה ב-'עכשיו תוסיף שמבחינת כוח הקניה אין מדד שבודק את זה כי'
עכשיו תוסיף שמבחינת כוח הקניה אין מדד שבודק את זה כי
20/07/2018 | 19:08
1
53
המדדים של היום מזייפים
לצפיה ב-'לכן חישבתי על פי מה שניתן היה לקנות בסכום'
לכן חישבתי על פי מה שניתן היה לקנות בסכום
20/07/2018 | 19:33
42
כבר אי אפשר להאמין למדד המחירים לצרכן באף מדינה ואין מדד מחירים שמתפרסם וניתן להאמין לו.
לצפיה ב-'אשרייך שקיבלת הלוואה כזו, קחי עוד אחת באותם תנאים'
אשרייך שקיבלת הלוואה כזו, קחי עוד אחת באותם תנאים
20/07/2018 | 18:59
54
השקיעי את הכסף בתעודות סל ובעוד 16 שנים החזירי את הסכום ללא ריבית והצמדה, בינתיים הסכום יצמח פי 3 בקירוב.
לצפיה ב-'אעשה את זה פשוט'
אעשה את זה פשוט
20/07/2018 | 18:55
1
80
במקום לחשב על פי המדד (שמכוון מלכתחילה לרמות את הציבור ולהציג אינפלאציה נמוכה מהמציאות) אחשב על פי מה שניתן היה לקנות ב2002 ב70000 ש"ח. ב2002 ניתן היה לקנות ב70000 ש"ח רכב משפחתי (Sedan) חדש ממוצע, היום רכב כזה עולה 120000 ש"ח, משמע, 70000 ש"ח של 2002 שווים 120000 ש"ח היום.
לצפיה ב-'תודה'
תודה
21/07/2018 | 18:33
20
לצפיה ב-'הוצאות חודשיות ליחיד'
הוצאות חודשיות ליחיד
18/07/2018 | 18:58
9
323
שלום רב , אני בן 55 גרוש עם ילדים בוגרים (ללא מזונות), הציעו לי לפרוש ממקום עבודתי עם פנסיה של 10,200 ש"ח ברוטו. האם זה סכום מספיק בכל חודש כדי לחיות ברמת חיים סבירה - ללא הוצאות על ילדים , ללא דיור (ברשותי דירה) , רק הוצאות מחויבות : אוכל , רכב ,ארנונה , מים , חשמל , בילויים וכו'. תודה למשיבים
לצפיה ב-'מה ההכנסה שלך עכשיו וכמה ממנה אתה מצליח לחסוך?'
מה ההכנסה שלך עכשיו וכמה ממנה אתה מצליח לחסוך?
19/07/2018 | 08:47
1
163
בגדול, זה סכום שאין שום בעיה ליחיד לחיות ממנו (ואפילו לעזור לילדים הבוגרים בכמה שקלים כל חודש), אבל זה מאוד תלוי ברמת החיים אותה אתה מעוניין לתחזק ובאופי שלך (מחושב? פזרן?)
לצפיה ב-'הוא בן 55, גרוש שסיים לשלם מזונות וסיים לשלם משכנתא, הוא חסך'
הוא בן 55, גרוש שסיים לשלם מזונות וסיים לשלם משכנתא, הוא חסך
20/07/2018 | 18:32
176
ממה שסיפר על עצמו ברור שהיה אדם חסכן במהלך שנות עבודתו, אחרת לא היה מסיים לשלם משכנתא (על דירה שקנה לאחר גירושיו תוך כדי תשלום מזונות)
 
הוא בדיוק הטיפוס שיחשוב "אחרי כל השנים שחסכתי והגעתי למצב שאין הוצאות על דיור או מזונות, עכשיו מגיע לי ליהנות" ועוד קיבל את ההזדמנות לפרישה מוקדמת שהיא חלום של כמעט כולם למרות שכמעט כולם לא מסוגלים להרשות זאת לעצמם מסיבות כלכליות הוא מאוד רוצה לפרוש, אך מכיוון שהוא רגיל לרמת חיים גבוהה (אחרת לא היה שואל את השאלה) הוא חושש שהסכום המוצע לו לא יספיק (וברור שהוא נמוך מהמשכורת הנוכחית שלו, אחרת לא היה חושש) לאורח חייו אשר הוא מתכוון להפוך ליקר יותר בגלל שיהיה לו יותר זמן פנוי משהיה לו אי פעם לפני כן והוא חסר סבלנות לנצלו.
 
גם האדם החסכן ביותר לא חוסך כדי לקחת את הכסף לקבר, הוא חוסך כדי ליהנות מהכסף כשיהיה לו פנאי והפנאי הזה מגיע כשפורשים מעבודה. רק קמצן חוסך ללא תכלית ולא נהנה מהכסף שלו, חסכן חוסך כדי ליהנות מכספו.
לצפיה ב-'הסכום הרבה יותר גבוה משכר חציוני במדינת ישראל'
הסכום הרבה יותר גבוה משכר חציוני במדינת ישראל
19/07/2018 | 14:58
140
זאת אומרת שרוב תושבי ישראל מרוויחים הרבה פחות ממך.
כך שעל פניו הסכום צריך להספיק לרמת חיים הרבה יותר גבוהה משל רוב אזרחי ישראל.
כדי לדעת אם יספיק להוצאות הרגילות שלך פשוט תבדוק מהן ההוצאות הרגילות שלך, אף אחד חוץ ממך לא יודע כמה אתה מוציא על רכב
 
לצפיה ב-'מספיק אבל לא מספק'
מספיק אבל לא מספק
20/07/2018 | 18:16
4
157
אין ספק שאדם בודד יכול לחיות מ10200 ברוטו (או 8500 נטו) לחודש ללא הוצאות על דיור וזה יותר ממה שמקבלים 90% מהפנסיונרים אבל אם אתה יכול לבחור באופציה להמשיך לעבוד כדי שבמקום פנסיה של 10200 תהיה לך פנסיה של 12500 בעוד 10 שנים זה כדאי יותר.
 
אני אומר את זה מכיוון שברגע שתפסיק לעבוד יהיה לך "פתאום" המון זמן פנוי ותחפש במה למלא אותו וזה תלוי במה אתה אוהב לעשות. מכיוון שאתה רק בן 55, בריא (סביר להניח) וכשליש מהחיים שלך לפניך ואתה רגיל לרמת חיים גבוהה (אחרת לא היית שואל את השאלה) נראה לי שאם תפרוש עכשיו ההוצאות שלך יגדלו משמעותית, כי יהיה לך הרבה יותר זמן לבילויים, אתה תבלה לא רק בסופי שבוע, אלא כל יום, כולל לאכול במסעדות כל יום, הרי אתה רגיל להתפנק, שלא לדבר על טיולים ארוכים שכשעובדים לא ממש אפשר לעשות אבל אחרי פרישה דבר לא ימנע ממך לעשות טיול של חודש או אפילו יותר במספר מדינות ברצף או שיט ארוך או אפילו להיות בחו"ל חצי שנה מתוך כל שנה במצטבר. אין דין אדם בן 55 כאדם בן 75. אדם בן 55 כוחו במתניו, הוא בריא בדרך כלל ויכול פיסית לעמוד באתגרים של צעירים, לעומתו אדם בן 75 גם אם הוא בריא (ובדרך כלל הוא לא, כי יש לו בעיות מסוימות שדורשות תרופות קבועות, אפילו אם אין סכנה לחייו ובדרך כלל אין בגיל הזה בימינו) אין לו אנרגיות לזה והוא בדרך כלל מבצע פעילויות שאפשר לבצע מהבית, לא מטייל הרבה בחו"ל, לא יכול או לא רוצה ללכת הליכות ארוכות, לא הולך כמעט למסעדות כי הוא פחות נהנה מאוכל, וכו'. לא יפתיע אם תצא מחר לפנסיה ותגלה אחרי חודש שהוצאותיך קפצו פי 2 או 3 רק בגלל שיש לך הרבה יותר פנאי ולמעשה יותר פנאי משהיה לך אי פעם בחייך. 
לצפיה ב-'הוא גם יכול לקבל דמי אבטלה במשך חצי שנה'
הוא גם יכול לקבל דמי אבטלה במשך חצי שנה
23/07/2018 | 10:10
2
106
מה שיתן לו בערך 50,000 שקלים.
לישכת העבודה בישראל איננה לשכה למציאת עבודה, זו לישכה של פקידים שמאשרים זכאות לדמי אבטלה.
 
את ה 50,000 יוכל לצרוך כאנונה עד גיל היציאה לפנסיה, כך שהוא יוכל לשדרג את הפנסיה לכ 9,000 שקלים נטו לחודש עד לזמן קבלת קיצבת זיקנה.
כשיקבל את קיצבת הזיקנה הפנסיה נטו כנראה תעלה עוד יותר.
 
כל חייו עבד שילם תרם, אולי הגיע הזמן שגם הוא יהנה מהפירות ולא רק מגזרים שבטלנותם אומנותם
לצפיה ב-'להערכתי משכורתו 20000 ש"ח לחודש ברוטו'
להערכתי משכורתו 20000 ש"ח לחודש ברוטו
23/07/2018 | 14:07
1
111
אני מניח שהוא יתקשה לרדת ברמת החיים באופן משמעותי כל כך במיוחד לאור העובדה שיהיה לו יותר פנאי משהיה לו אי פעם.
לצפיה ב-'להערכתי הוא לא בא לקרוא תגובות'
להערכתי הוא לא בא לקרוא תגובות
24/07/2018 | 08:05
50
לצפיה ב-'לצורך העניין'
לצורך העניין
26/07/2018 | 23:59
79
היה והוא יראה שהכסף אם ימשי ךבצורה כזאת שהוא לא מספק. הוא יכול לעבוד באיזה מקום בחצי משרה או משהו כזה. גם אפשרות. אולי משרה בתחום שלו או אפילו משרה "פשוטה" יותר
לצפיה ב-'שים לב מתי הפנסיה שהציעו לך מסתיימת ואיזו פנסיה תתחיל לקבל ב'
שים לב מתי הפנסיה שהציעו לך מסתיימת ואיזו פנסיה תתחיל לקבל ב
24/07/2018 | 06:01
86
גיל 67
לצפיה ב-'מסלולים בבנק'
מסלולים בבנק
19/07/2018 | 14:14
4
62

הבנתי שיש דבר כזה מסלולים בבנק שיכולים לחסוך לי כסף.
איך אני עושה את זה? האם הבנק יכול לייעץ לי בנושא?  אשמח למידע...
 
לצפיה ב-'על איזה בנק מדובר?'
על איזה בנק מדובר?
19/07/2018 | 14:36
13
לצפיה ב-'ראי הסבר של בנק ישראל בנושא'
ראי הסבר של בנק ישראל בנושא
19/07/2018 | 16:09
1
24
לצפיה ב-'מסלולי עמלות - כיצד עוברים'
מסלולי עמלות - כיצד עוברים
19/07/2018 | 16:14
32
הי אורחת, בכל הבנקים יש מסלולי עמלו. בנק ישראל מחייב את כל הבנקים להציע מסלול בסיסי שעולה בין 9 ל-10 שקלים וכולל פעולת פקיד אחת ו- 10 פעולות ישיר. מעבר לזה יש מסלולים נוספים.
אפשר לבדוק בקלות דרך תעודת הזהות הבנקאית, או דרך האזור האישי באתר הבנק האם זה כדאי. 
קצת מחביאים את זה, אבל בגדול זה דרך אזור אישי ->הגדרות _> למסלולים.
מקווה שעזרתי ובהצלחה!
לצפיה ב-'עמלות באפליקציות דיגיטליות '
עמלות באפליקציות דיגיטליות
18/07/2018 | 13:03
8
60
הי
 
הרבה לא יודעים שכל תקבול באפליקציה דיגיטלית גורר עמלת בנק. חשוב בעיקר לשים לב אם אין מסלול עמלות או הטבה.
לצפיה ב-'בסה"כ מדובר על עמלת שורה'
בסה"כ מדובר על עמלת שורה
18/07/2018 | 21:34
4
28
אז נכון שאם שולחים לך 1 ש,ח ואתה משלם 3.5 ש"ח על עמלת שורה אז כדאי להיות מודע לזה
לצפיה ב-'עמלת שורה '
עמלת שורה
19/07/2018 | 10:57
3
23
בגדול - אין 3.5 עמלת שורה. זה עד 1.85 ש"ח.
אבל צריך להיות מודע לעבור למסלול עמלות, ואז זה לא רלוונטי
לצפיה ב-'יש גם 2.9 לפעולה בערוץ ישיר בבנק איגוד'
יש גם 2.9 לפעולה בערוץ ישיר בבנק איגוד
19/07/2018 | 15:02
2
31
לצפיה ב-'מפתיע'
מפתיע
19/07/2018 | 15:21
1
19
אבל ראית מישהו שמשלם את זה?
לצפיה ב-'אני אישית הייתי באיגוד וכל חודש חויבתי בעמלות וזוכיתי'
אני אישית הייתי באיגוד וכל חודש חויבתי בעמלות וזוכיתי
19/07/2018 | 16:13
16
על העמלות של חודש קודם. (מסלול חשבון הפוך)
לצפיה ב-'תגלית המאה, בנקים בישראל גובים עמלת שורה'
תגלית המאה, בנקים בישראל גובים עמלת שורה
19/07/2018 | 14:38
25
הפתעה,
חוץ מערמות של כתבות בעיתון ברדיו ובטלויזיה העניין שנמר בסוד ואף אחד לא יודע עליו.
לצפיה ב-'הכי טוב לעבוד עם מזומן'
הכי טוב לעבוד עם מזומן
20/07/2018 | 18:03
1
8
לצפיה ב-'או לעבור לחשבון ללא עמלות עו"ש... יש די הרבה כאלה'
או לעבור לחשבון ללא עמלות עו"ש... יש די הרבה כאלה
12/08/2018 | 13:18
7
לצפיה ב-'האם לחיות על חשבון העתיד'
האם לחיות על חשבון העתיד
17/07/2018 | 12:32
5
206
שלום,
כרגע אני עובד כמהנדס מתחיל ואישתי סטודנטית לרפואה (מסיימת בקרוב) ויש לנו ילדה קטנה.
עם עזרה של ההורים שלה אנחנו די חיים על הקשקש (עדיין לא במינוס).
אישתי מעונינת לעבור דירה וכרגע נראה שההוצאות יגדלו ב1500 שח (מבחינתי למצוא דירה זולה יותר).
לא חסכנו כסף אבל יש ירושה מכובדת מהסבתא שלה (כרגע אצל ההורים שלה).
למרות שאישתי מתחילה סטאז, אני לא צופה שבשנתיים הקרובות ההכנסות יגדלו משמעותית (הפסקת עזרה מההורים, חופשת לידה, המתנה להתמחות וכו).
יש לנו גב כלכלי (אם נצטרך ההורים שלה יעזרו, הם די בסדר עם זה), והעתיד שלנו לא רע מבחינת הפרנסה, אבל אני רואה רק את העו"ש מול העניים וקשה לי לשחרר, מבחינתי זה לחיות מכסף שאין לנו.
השאלה אם זו בחירה סבירה, בהתחשב הנתונים, להחליט שעכשיו אנחנו נוציא יותר כסף ממה שיש לנו בהבנה שעוד כמה שנים זה יראה לנו הרבה פחות משמעותי ובסוף נחיה ברווחה כלכלית סבירה.
 
תודה
 
נ.ב
ברור לי שזו שאלה פריבילגית, כי העלות העיקרית שלי תהיה חוסר נעימות קטנה מההורים שלה על זה שאנחנו לוקחים מהם כסף.
לצפיה ב-'לחיות בהתאם ליכולות זה הרגל טוב'
לחיות בהתאם ליכולות זה הרגל טוב
18/07/2018 | 06:18
2
139
משכורות של מהנדס מתחיל וסטג'רית הן אולי לא בשמיים, אבל זוג צעיר עם שני ילדים יכול לחיות איתן באופן סביר.
אם אתה מרגיש לא נח עם לקחת כסף מהוריה - זאת סיבה מספיק טובה להמנע מזה.
לגור בדירה מצ'וקמקת עוד שנתיים שלוש זה פחות קטלני לזוגיות מאשר אי שביעות רצון של אחד הצדדים מההתנהלות הכלכלית בזוגיות.
לצפיה ב-'אני דווקא חושב שחיים בדירה מצ'וקמקת'
אני דווקא חושב שחיים בדירה מצ'וקמקת
18/07/2018 | 11:34
1
137
משפיעים לרעה על זוגיות יותר מגירעון של 15K שח בשנה (כשבוודאות יש איך לכסות אותו).
 
פוטנציאל ההשתכרות שלכם גבוה מאוד. אשתך כרגע עם 6-7 נטו בערך, בהתמחות זה יעלה ל- 12 נטו (תלוי בכמות תורנויות), ובמומחיות (שנכון, זה עוד כ- 5-6 שנים) השמיים הם הגבול, תלוי בתחום (מינימום 25K ברוטו ועד 50-70K ברוטו תלוי כמה היא רוצה לעבוד).
 
ולא התחלתי לדבר עליך...
 
עצה בלתי כלכלית, בנסיבותיכם, תפרגן.
לצפיה ב-'טעות בידך'
טעות בידך
18/07/2018 | 18:50
115
רוב האנשים נוטים לשדרג דיור עם כל שדרוג מהותי בהכנסה למרות שאינם מוכנים להודות בכך, גם כן אני בטוח שהדירה שלהם לא באמת מצ'וקמקת ושהיא כנראה פחות מצ'וקמקת מהדירות בהן חיות רוב משפחות מעמד הביניים בישראל, היא מצ'וקמקת רק ביחס לדירה בה מהנדס ורופאה מנוסים היו בוחרים לחיות.
 
אם עכשיו הם יעברו לדירה לא מצ'וקמקת מבחינתם כשהם ירוויחו 30K יחד היא שוב תרצה לעבור דירה, כשיגיעו ל40K שוב וכך הלאה. אין גבול לכמות הכסף שאפשר לבזבז. היא הרי תטען "עברנו לדירה הזו כשהייתי סטודנטית, אני מרוויחה יפה עכשיו, בוא נשדרג", ובהמשך יהיו טיעונים מאותו סגנון.
לצפיה ב-'חכו עם זה'
חכו עם זה
18/07/2018 | 18:32
103
על התלות בהורים שלה עכשיו שניכם תשלמו בעתיד, זכור, אין מתנות חינם.
 
חיו בהתאם ליכולתכם העכשווית, לא העתידית, אחרי שתגדל הכנסתכם עברו דירה, לא עכשיו.
לצפיה ב-'תחיו בהתאם למה שיש לכם עכשיו'
תחיו בהתאם למה שיש לכם עכשיו
20/07/2018 | 17:30
87
חיים ממה שיש ולא ממה שאין. גם אם מה שיש הוא פחות ממה שיהיה בעתיד. מעבר לזה שזאת התנהלות נכונה כי אם תחיו עכשיו ממה שאין סיכוי טוב שבעתיד שיהיה יותר עדיין תחיו ממה שאין כי ככה תתרגלו. מתאימים את רמת החיים להכנסה הקיימת ולא הצפויה. יותר מזה אם תלמדו לחיות עכשיו ממה שיש אז כאשר יגדלו ההכנסות תוכלו להתחיל ליצור לעצמכם חיסכון ולא להסתמך על ירושות שאולי לא יגיעו אם שיהיו הרבה פחות ממה שחושבים בגלל עיניינים משפטים וכו. יותר מזה אין דבר שהורס משפחות יותר מלריב על כסף עכשוי (ההעזרה של ההורים שלה) או עתידי (הירושה). תעמדו על ארבע הרגלים העצמאיות שלכם ותרוויחו מזה הרבה יותר.
לצפיה ב-' כניסת מנהל חדש לפורום '
כניסת מנהל חדש לפורום
16/07/2018 | 12:34
1
54

 
אנו מברכים את פרקטי חינוך פיננסי על כניסתם לניהול הפורום ומאחלים להם הצלחה והנאה בתפקיד.

המשך גלישה מהנה
 
 
 
לצפיה ב-''
16/07/2018 | 13:23
7
לצפיה ב-'אשמח לעצה'
אשמח לעצה
11/07/2018 | 16:15
13
291
אנחנו זוג באזור שנות הארבעים המוקדמות, הכנסה משותפת של כ 27 אלף ש"ח בחודש
אמנם לא הכנסה גבוהה בצורה יוצאת דופן אך ככל הנראה גם לא ממש נמוכה
לצערנו אנחנו כל חודש מוציאים הרבה יותר ממה שאנחנו מכניסים ולמרות אינסוף ניתוחים של סעיפי ההוצאות לא הצלחנו להבין איפה אפשר עוד להצטמצם
 
להלן עיקרי ההוצאות (בחישוב חודשי):
1. שכירות - 5000 ש"ח
2. אוכל/סופר - 5000 ש"ח
3. רכב - 3000 ש"ח
4. חוגים לילדים -1000
5. ארנונה + מים - 500
6. חשמל - 700
7. תרבות - הצגות לילדים,בתי קפה/סרטים וכו' - 700
8. חיסכון לילדים - 1000
9. הלוואות/התחייבויות - 1500
10. נופש בארץ/חו"ל - 2000
11. ועד בית - 400
12. מתנות לידים/צעצועים -500
13.אחזקת דירה - 400
14.טלויזיה ותקשורת - 400
15.שונות (תספורות,קוסמטיקה,מוצרים לבית,ארועים,ספרים, כלי כתיבה,ימי הולדת לידים וכו, וכו') - 2000 ש"ח
16. בלתי צפוי - 1000 ש"ח
 
סה"כ בשנתיים האחרונות עומדים על סך הוצאות של כ 30-32 אלף ש"ח בחודש, ובאמת חיים בצמצום (כפי שאתם רואים, אפילו לא מחזיקים עוזרת)
 
ברור שאפשר להפסיק עם החיסכון לילדים אבל נראה שזה לא הדבר החכם לעשות (אפילו אם הריבית על המינוס גבוהה מתשואת החיסכון)
 
נודה להארותכם/הערותכם
 
 
 
לצפיה ב-'הוצאות המזון שלכם גבוהות מאוד אבל זה רק קצה המזלג'
הוצאות המזון שלכם גבוהות מאוד אבל זה רק קצה המזלג
13/07/2018 | 14:56
195
נסו לשאוף למבנה הוצאות כדלקמן:
שכירות - 5000 ש"ח
אוכל/סופר - 3000 ש"ח
רכב - 3000 ש"ח
חוגים לילדים - 500 ש"ח
ארנונה + מים - 500 ש"ח
חשמל - 700 ש"ח
תרבות - 350 ש"ח
הלוואות/התחייבויות - נסו לשלם יותר ולסגור את החובות כמה שיותר מוקדם.
חיסכון לילדים - 1000 ש"ח
נופש - 0 ש"ח - זו לא טעות, כל עוד יש חובות אין נופש. אחרי שתסיימו לשלם את כל החובות הגבילו עצמכם לנופש עד 1500 ש"ח לחודש (זה 18000 ש"ח לשנה, אפשר לנפוש 3 שבועות בשנה בשלוש מדינות שונות, שבוע בכל מדינה שני הורים ושני ילדים כולל הכל, טיסות בתי מלון ובילויים), כאשר תשלום ההלוואות/התחייבויות שלכם יהיה 0 ותחיו בלי הלוואות ובלי חובות מסוג כלשהו ותקפידו על כך למשך כל חייכם.
ועד בית - 400 ש"ח
מתנות לילדים/צעצועים - 200 ש"ח
אחזקת דירה - 400 ש"ח
טלוויזיה ותקשורת - 300 ש"ח
שונות - 1000 ש"ח
בלתי צפוי - 1000 ש"ח
 
עוד דבר ששמתי לב, סך ההוצאות שכתבתם הוא 25100 ש"ח ולא 32000 ש"ח, או ששכחתם סעיפים (סביר מאוד, כי יש כמה סעיפים חשובים שאני לא רואה אצלכם) או שטעיתם בחשבון.
 
סעיפים שנראה לי ששכחתם:
ביטוחים למיניהם
טלפונים סלולרים
חשבון גז
חיסכון (שלכם, לא של הילדים)
הלבשה והנעלה
פירוט של ההלוואות וההתחייבויות
 
לגבי הטענה שלכם שאתם חיים בצמצום בגלל שאינכם מחזיקים עוזרת, זה מגוחך, ההוצאות שלכם גבוהות במיוחד וההכנסות שלכם הרבה מעל הממוצע, הדבר הבולט אצלכם הוא שאתם מוציאים על בילויים כאילו אתם מיליונרים בזמן שאתם בחובות, את כל המותרות אתם צריכים לקצץ באופן דראסטי ואת הנופש לבטל לחלוטין עד שלא יהיו לכם חובות בכלל.
 
הייתי בשוק לקרוא 2000 ש"ח לחודש על נופש, אני לא מוציא סכום כזה על נופש בשנה, זה לדעתי טירוף.
 
לגבי הוצאות המזון שלכם, סיבה אפשרית להוצאות גבוהות כל כך היא קניית מותגים יקרים בלבד במקום תחליפיהם הזולים או קניית מזון מעבר לתצוכת כאשר כתוצאה מכך זורקים מזון, בכל אופן אין היגיון בהוצאות מזון גבוהות כל כך.
לצפיה ב-'נכון שזה סוג של בדיחה? חיים בצמצום?'
נכון שזה סוג של בדיחה? חיים בצמצום?
13/07/2018 | 21:08
163
שליש מההוצאות שלכם הן מותרות מוחלטות - כלומר דברים שאפשר לחיות בלעדיהם  בלי שום בעיה (נופש, הצגות, מסעדות ובתי קפה, מתנות לילדים תספורות, קוסמטיקה...) ואת שני השלישים הנותרים אפשר לקצץ בחצי (אוכל, טלויזיה ותקשורת, אחזקת דירה, מוצרים לבית, חוגים לילדים  ואפילו חיסכון לילדים).
 
 
לצפיה ב-'סדר זה המפתח להכל'
סדר זה המפתח להכל
14/07/2018 | 18:28
1
154
אני מבינה שעשית שיקוף למה שקורה היום. אבל לא ישבת והבנת איזה הוצאות הן חובה ואיזה הוצאות הן מותרות.
בשביל לעמוד בהוצאות החודשיות, את צריכה ראשית לדעת מה ההכנסות החודשיות (המינימלית) ומה ההוצאות הקבועות שלא ניתן "לשחק" איתן.
רשמת סעיף רכב הוצאה חודשית של 3000, האם הכוונה שבאותו חודש היה לך טסט?  במידה וכן זה הוצאה שנתית ולא חודשית. סעיף זה ניתן לצפות מראש, לדעת מה העלות ולהיערך בהתאם. 
בנוסף סעיף חופשות הוצאה חודשית של 2000 זה אומר 24 א' שנתי שחילקת לשנה?
(במידה וכן זה תקין אבל יש לראות שהחשבון מאוזן ואין התחייבויות והלוואות) 
יש הרבה סימני שאלה בשיקוף שבנית ולכן אני ממליצה בחום לפנות לאנשים מקצועיים (ייעוץ כלכלת המשפחה) שיעזרו לך לתכנן נכון את החשבון ולצאת מהלוואות ואפילו לחסוך.
 
ליהי נוימן
לצפיה ב-'גם ירידת ערך של רכב נספרת כהוצאה'
גם ירידת ערך של רכב נספרת כהוצאה
15/07/2018 | 00:16
108
הרי צריך להחליף רכב כל מספר שנים. יש גבול לזמן/קילומטראז' שרכב מסוגל להגיע עד שלא משתלם לתקנו או עד שמוטב כלכלית לגרוט אותו מאשר לתקנו.
לצפיה ב-'כמעט שליש מההוצאות שלכם 8,000 שקלים הן בזבוז מוחלט'
כמעט שליש מההוצאות שלכם 8,000 שקלים הן בזבוז מוחלט
16/07/2018 | 09:53
3
140
פירטתם הוצאות של בערך 25,000 שקלים ורשמתם שסכום ההוצאות הכולל הוא 32,000 שקלים.
בנוסף רשמתם הוצאות אל צפויות של 1,000 שקלים.
 
זאת אומרת ששליש מהשכר שלכם אתם מבזבזים בלי הכרה, אין לכם מושג על מה הכסף יוצא.
זה לא לחיות בצמצום, זה לחיות כמו מליונר.
 
ולגבי שאר סעיפי ההוצאה
סעיפים שאתם צריכים להוריד עד שמתאזנים:
חסכון לילדים 1000 שקלים להוריד לאפס
מתנות 500 שקלים להוריד לכמעט אפס
יציאות (בתי קפה הצגות וכו') 700 להוריד לאפס
נופשים וחיים טובים 2000 להוריד לאפס
חשמל 700 שקלים לחודש זה הרבה מאוד, תבדקו איפה חוסר היעילות. מזגנים שעובדים 24/7 עם חלונות פתוחים?
אוכל 5000 לא רואה פירוט אבל להוריד ל 2500-3000, תלמדו לבשל
אחזקת דירה, איך 400? זו דירה שכורה.
שונות, חלק מהסעיף הוא סעיף כפול, יש לכם גם סופר גם הוצאות לבית וגם שונות? יש לכם גם אירועים גם יציאות גם "תרבות" וגם מתנות? תורידו חזק בסעיף הזה.
טלויזיה ותקשורת 400 זה המון. אפילו אם תקחו סלקום קווארדו (טלויזיה, אינטרנט, טלפון ביתי, וסלולרים) זה יעלה חצי, אם באמת תרצו לחסוך יעלה רבע.
 
הלוואות והתחייבויות 1500: כרגע אתם מייצרים חובות נוספים מה שיעלה את ההוצאות בסעיף הזה על חשבון רמת החיים שלכם.
אם תורידו את סעיפי הפזרנות שלכם תוכלו להחזיר את החובות, אחרי ההחזר להוריד את הסעיף הזה לאפס ואז תוכלו לחסוך (או לעלות ברמת החיים).
 
אתם חושבים שאתם חיים בצמצום כי אתם לא מחזיקים עוזרת? טוב שלא כתבתם שאתם חיים בצמצום כי אתם לא מחזיקים יאכטה.
אתם חיים בפזרנות גדולה וועוד יותר גרוע בחוסר שליטה מוחלט על ההוצאות מה שגורם לכם להתדרדרות כלכלית שסופה יהיה עצוב מאוד.
לצפיה ב-'וואו כמה שיפוטיות וביקורתיות... בסה"כ מעמד בינוני פלוס שנאבק'
וואו כמה שיפוטיות וביקורתיות... בסה"כ מעמד בינוני פלוס שנאבק
18/07/2018 | 11:42
2
126
לחיות חיים בינוניים פלוס...
 
שום הוצאה ממה שכתבתם אינה מופרכת לאנשים שלא רוצים לחיות בתוך טבלת אקסל אלא פשוט לחיות.
 
אבל, כמובן, צריך לחיות בהתאם לאמצעים ולא מעבר להם, וזה הכלל מספר אחת.
 
עצתי לכם - תורידו את סעיף נופשים. שנתיים קחו צימר פעמיים בשנה, ואת זה אפשר בחצי מההוצאה. זה 1000 ש"ח בחודש חיסכון. תפסיקו גם עם החסכונות לילדים לשנתיים. בינתיים תחזירו את כל החוב - יפנה לכם 1,500 ש"ח בחודש שתוכלו להפנות לאן שצריך.
לצפיה ב-'פשוט לחיות?'
פשוט לחיות?
18/07/2018 | 18:40
104
ההוצאות שלהם בהחלט מופרכות. קח בחשבון שמשק בית ממוצע בישראל עם שני הורים ושני ילדים חי מ15000 ש"ח נטו (הכנסה משותפת של שני ההורים) ולא מ27000 ש"ח, ההכנסה שלהם מצויה בעשירון התשיעי, הם יכולים לחיות ברמה גבוהה מאוד, זה שהם לא יודעים על מה הם מוציאים שליש מהוצאותיהם מראה שהם מנותקים מהמציאות. אני בדרך כלל נמנע מהבעת ביקורת קיצונית, אך הביקורת בהחלט הייתה במקומה.
 
מה הם היו עושים אם הכנסתם הייתה רק 15000 ש"ח לחודש? אענה במקומך, הם היו הומלסים כי לא היו מצליחים לשלם שכר דירה.
לצפיה ב-'התייחסות מוסרנית לאריתמטיקה פשוטה יוצרת הומלסים'
התייחסות מוסרנית לאריתמטיקה פשוטה יוצרת הומלסים
19/07/2018 | 14:35
82
לא מדובר על בקשה להבעת דעה על הלחנת שיר או כתיבת סיפור,
פוסט מחבק בלתי ביקורתי ולא שיפוטי לא יציל את מי שלא יודע על מה הוא מוציא שליש מהכנסתו ונמצא בגרעון חודשי קבוע של אלפי שקלים.
לצפיה ב-'אני חושבת שאתם זוג שמאוד מייצג'
אני חושבת שאתם זוג שמאוד מייצג
20/07/2018 | 18:13
1
113
את הלך החשיבה של הרבה זוגות במדינה. אני יודעת שאתה חושב שהמשכורת לא גבוהה אבל לא ממש נמוכה אבל ההכנסה שלכם הרבה מעל הממוצע וכן נחשבת גבוהה.  ואכן אתה חושב שאתה חי בצמצום שוב זאת חשיבה רווחת במדינה אבל אתה לא רואה כמה הוצאת לא חיוניות יש לכם. ואני מכירה את האימרה אבל אנחנו עובדים כל כך קשה אז מגיע לנו לצאת לבית קפה, לחופשה, חוגים וכו. וזה נכון, באמת מגיעים לכם להנות מהחיים אבל לא ממה שאין לכם. ויש לכם הרבה, הכנסה יפה, לפי מה שנראה הילדים גדולים ועברו את שלב הגנים הפרטיים והצהרונים ככה שאתם יכולים לחיות טוב אבל להיות בפלוס ואפילו לחסוך לא רק לילדים אלא גם לכם. אגב לא עושים חיסכון כל עוד נמצאים בחובות ואל תשלו את עצמכם מינוס זה חוב בדיוק כמו הלוואה ואפילו יותר גרוע.
מה לעשות?
תשבו שניכם ותראו אם אתם באמת אבל באמת מוכנים לשינוי ואם כן תגשו ליעוץ כלכלי, או לפעמונים. תדעו שזה לא תהליך קל זה שינוי מחשבתי וחשיפת הקרביים הכלכליים ומשפחתיים שלכם בפני אנשים זרים אבל אם תהיו מחוייבים באמת ועם הכלים הנכונים אתם יכולים לשנות כיוון ולא רק לצאת מהמינוס אלא אפילו לחסוך.
לצפיה ב-'זוג בעשירון התשיעי שסבור שהכנסתו לא גבוהה חי בללהלנד'
זוג בעשירון התשיעי שסבור שהכנסתו לא גבוהה חי בללהלנד
20/07/2018 | 19:06
106
כל הכנסה מעל הממוצע היא גבוהה, שים לב, ממוצע, לא חציון. הממוצע הוא בערך העשירון השביעי (ספק שמיני). החציון מן הסתם הוא הסף העליון של העשירון החמישי או הסף התחתון של העשירון השישי.
 
עשיתי חשבון וגיליתי שעם הכנסה כשלהם הם יכולים לאכול שני שליש מארוחות הצהריים והערב שלהם במסעדות מבלי להיכנס לחובות כלל, הבאתי את הדוגמה באחד מהקישורים בהודעות הקודמות.
 
אם אני ובת זוגי היינו יכולים להרשות לעצמנו להוציא C$10K (שווה ערך ל27K ש"ח) לחודש היינו חיים "כמו מלכים", אבל אנחנו לא יכולים כי אנחנו מרוויחים פחות מזה אפילו בברוטו.
לצפיה ב-'עזרה דחופה'
עזרה דחופה
11/07/2018 | 21:56
1
162
אשמח מאוד מאוד לעזרה ממכם.

אני מתפתה מידי פעם להשתמש בשיחות וידאו צ'ט עם בנות, שהעלות שלהם גדולה, וזה נורא מטריד אותי, הייתי רוצה לבקש מחברת האשראי שתחסום את האפשרות שלי לשימוש בוידאו צ'ט, האם ישנה כזאת אפשרות?

אשמח מאוד לקבל תשובה בעניין.
לצפיה ב-'אין כזו אפשרות'
אין כזו אפשרות
13/07/2018 | 15:01
105
גם לא הגיוני שתהיה כזו אפשרות כי חברת האשראי מרוויחה מההוצאות שלך, היא לוקחת עמלה של 2% בקירוב מכל רכישה שלך וריבית מטורפת של מעל 20% על החובות הלא משולמים שלך, אתה האווזה שמטילה ביצי זהב עבור חברת האשראי, נראה לך הגיוני שיברת האשראי תשחט את האווזה שמטילה ביצי זהב עבורה?
 
הפתרון היחיד הוא שתלמד לשלוט בעצמך, אם לא תשלוט בעצמך תשלם ובסוף תתרושש.
לצפיה ב-'כדאיות ביטוח מקיף לרכב ישן'
כדאיות ביטוח מקיף לרכב ישן
08/07/2018 | 20:47
2
75
אני נהג ותיק וזהיר, גר ומסתובב באזור שאין בו המון גניבות רכב, והרכב שלי שווה בסביבות 18 אלף ש"ח.
האם כדאי לי לעשות ביטוח מקיף או צד ג' בלבד?
 
לצפיה ב-'כלכלית אף פעם לא כדאי לעשות ביטוח'
כלכלית אף פעם לא כדאי לעשות ביטוח
10/07/2018 | 15:35
1
95
ביטוח בנוי כך שתמיד חברת הביטוח תרוויח, משמע שלאורך זמן אתה תפסיד.
 
כדאי רק למקרה של קטסטרופה שתרסק אותך כלכלית או לפחות תגרום לך למכה שיהיה קשה לך להתאושש ממנה.
אם הרכב שווה אצל לוי יצחק 18,000 שקלים במקרה של טוטל לוס תראה מחברת הביטוח הרבה פחות.
האם ההפסד הפוטנציאלי של 15,000 שקלים הוא מכה כלכלית כל כך קשה לך וכמה עולה לך הפרמיה כדי להמנע מהמכה הזו?
 
לצפיה ב-' תודה'
תודה
10/07/2018 | 15:51
19
לצפיה ב-'לקנות בגדים ומוצרים בחוכמה'
לקנות בגדים ומוצרים בחוכמה
07/07/2018 | 15:19
9
169
איך אפשר לקנות בגדים איכותיים משקפיים הנעלה ובכל מה שמסביב  בחוכמה?
 
בלי להתפתות למותגים יקרים ...
הכוונה שלי שאני כן אוהב להשקיע בבגדים איכותים אבל לקבל תמורה מקסימלית.
בעבר הייתי קונה בגדים מאוד יקרים ואיכותיים ולאט לאט הבנתי שזה לא הייה כזה חכם כי התמורה שמקבלים היא הרבה פחות מהמחיר ובהרבה מצבים גם היקר הוא לא כזה משהו מיוחד...צריך ממש להיות מיומן כדיי לבדוק מה באמת שווה את התמורה
אנחנו הרבה פעמים מקבלים החלטות לפי המחיר וחושבים שהמחיר מראה על איכות... בהרבה מצבים זה  לא ככה...
אז איך באמת אפשר לקנות ביגוד בצורה חכמה? האם יש חנויות בחול באינטרנט מומלצות מאוד?האם יש חנויות ספציפיות בישראל שהם ממש איכותיות ובזול שהם מתחת לעף שלנו ? אשמח לקבל את כל הטיפים להתנהלות נכונה.כי השיווק והשטיפות מוח הם מאוד מאוד חזקות. תודה!
 
 
לצפיה ב-'הדבר הראשון שצריך לעשות הוא להפסיק לרמות את עצמך'
הדבר הראשון שצריך לעשות הוא להפסיק לרמות את עצמך
08/07/2018 | 19:06
3
132
אתה לא "משקיע" בבגדים. אתה מוציא על בגדים.
השקעה היא משהו שמביא לך תשואה - כסף בחזרה.
 
לדעתי לרכוש בגדים ב"חוכמה" זה בעיקר להמנע מרכישת בגדים.
עדיף לרכוש חוויות או מניות.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
 
לצפיה ב-'פספסתי את הבדיחה? או שבאמת לא הבנת?'
פספסתי את הבדיחה? או שבאמת לא הבנת?
08/07/2018 | 19:54
94
נשאלת השאלה, אתה באמת כל כך שקוע בבועה שלך ששכחת מה המשמעות הלא-נישתית של המילה "להשקיע" או שאתה באמת חושב שהמשמעות הכלכלית הצרה של המילה היא היחידה הלגיטימית, ושימוש בה במשעמות המקובלת שלה דורש מרכאות?
 
ואחרי כל זה...
 
התעלמת מהשאלה. שהיא - איך לקנות בגדים תוך מקסום עלות-תועלת בתנאי של עמידה ברף איכות מינימלי. זאת בהנחה שאנשים צריכים ללבוש משהו, ובגדים מתבלים מדי פעם, וכל זה...
לצפיה ב-'שלום רימון, בדרך כלל אני אוהבת את התשובות שלך'
שלום רימון, בדרך כלל אני אוהבת את התשובות שלך
09/07/2018 | 08:51
1
107
אבל הפעם יצאת שיפוטי ומתנשא.
יש אנשים שמרגישים הכי טוב עם עצמם כאשר הם נראים במיטבם, זה אולי נראה לך רדוד אבל בעיני המרדף אחר עוד ועוד חוויות (עוד חו"ל, עוד פסטיבל, עוד הצגה) הוא לא בהכרח נעלה על זה. 
גם השקעה במניות היא לא בהכרח רעיון טוב עבור כולם ולא מעט הרסו לעצמם (וליקיריהם) ככה את החיים.
לצפיה ב-'השקעה'
השקעה
10/07/2018 | 12:22
77
רימון, תודה על החידוד לגביי השקעה.. פשוט התרגלתי לרשום את המילה הזו . :)
ואני מסכים איתך ב100 אחוז !
ואתה בטח התכוונתה ללהפחית לקנות בגדים ולא להיות פזרן, נכון ?
וזו נקודה ממש חשובה, כי לאנשים תמיד יש פיתוי לעוד ועוד ועוד...ובסוף לובשים רק את הכי יפים. גם מה שהיום יפה, מחר יהיה פחות יפה ואין לזה סוף!
 
מה שתמיד עניין אותי, שזה נושא ממש מבלבל, זה איך לבחור נכון מוצרים כמו ביגוד ושאר הדברים, כי הרבה פעמים המוח שלנו עובד עלינו. הרבה פעמים אנחנו מודדים משהו לפי המחיר או לפי מה שרוב האנשים אומרים או משפטים כמו שזה מחזיק יותר זמן...שזה אמונות. השאלה הגדולה, איך אני מנטרל את רגש שכל שיווק ובוחר לי בגדים איכותיים ויפים, בגבול הטעם הנורמלי, שבסופו של דבר אני אקנה איכותי במעט כסף ויחסוך המון ?
אם אני הולך לקנות משקפיים  והיא אומרת לי מותג כזה וכזה  או יצור כזה וכזה יש לנו בכל כלים לדעת מה לבחור? או שזה עניין של ניחוש ?
 
לצפיה ב-'תשקיע בהליכה לספריה הציבורית באזור מגוריך'
תשקיע בהליכה לספריה הציבורית באזור מגוריך
10/07/2018 | 15:30
2
90
ותשאיל את הספר של פרופסור דן אריאלי, לא רציונלי ולא במקרה.
ההשאלה עצמה בחינם.
אתה יכול לקרוא את ההקדמה לספר כאן
https://www.e-vrit.co.il/לא_רציונלי_ולא_במקרה-details.aspx
 
בספר הוא מסביר לך למה אתה עושה החלטות לא  רציונליות לא רק בבחירת בגדים ומציע לך כלים איך להמנע מהחלטות כאלה.
 
אם אתה מבין אנגלית אתה גם יכול להרשם לקורס שלו - בחינם
ובניגוד לכל מיני שרלטנים פרופסור דן אריאלי הוא פרופסור אמיתי מאוניברסיטת האווארד.
 
הבהרה: אין לי שום אינטרס או רווח מההמלצה הזו
לצפיה ב-'תודה על ההמלצות!'
תודה על ההמלצות!
10/07/2018 | 19:35
59
יש לי את הספר שלו קראתי אותו פעם.... אני אקרא אותו שוב כי אני לא זוכר כלום
 
לצפיה ב-'מינון זאת מילת המפתח'
מינון זאת מילת המפתח
20/07/2018 | 21:07
1
53
לרובנו יש הרבה יותר מידי בגדים. שאת רובם אנחנו לא לובשים ואז צורכים עוד ועוד. הכי טוב זה לקנות רק כשצריך ולא שרוצים. לעבור על ארון הבגדים. לנפות את כל מה שלא לבשת שנה או יותר. לבחון מה נשאר ואילו פריטים חסרים במלתחה. עדיף לקנות בגד איכותי גם אם יקר (לא תמיד חייב להיות יקר) פעם ב.. מאשר הרבה בגדים זולים או כמובן הרבה בגדים יקרים.
לצפיה ב-'למה?'
למה?
20/07/2018 | 21:21
60
למה לנפות בגדים שהיו יותר משנה? לא מזמן הייתי צריכה בגדים חדשים לעבודה חדשה, הוצאתי בגדים שלא לבשתי חמש שנים, ועכשיו אני לובשת אותם. מה התועלת מלזרוק אותם?
 
למה עדיף בגד אחד איכותי על כמה זולים? (ואתה יודע, זה לא תמיד סותר). בעצם, מה זה בכלל לדעתך בגד איכותי? בגד מבד אמיד ששורד הרבה זמן? אולי בגד אלגנטי, כזה שאפשר ללבוש עוד עשור גם אם האופנה תשתנה, והוא עדיין יראה מתאים? בגד נוח ומחמיא?
 
ואם אני יכולה, נניח, לקנות זוג כפכפים זול לקיץ וללכת בהם שנה בעשרים שקלים, למה לי לקנות זוג כפכפים יקרות בשלוש מאות שקלים - הם ישרתו אותי 15 שנה?כי אם לא, זה לא משתלם...
 
(אני אישית באסכולה שאומרת שברוב המקרים עדיף לקנות או קצת דברים מתאימים במדוייק, או כמה דברים זולים, שלא יהיה חבל עליהם. אבל "מתאימים במדוייק" זה לאו דווקא יקרים.)
 
<בכל מקרה, אני מקווה שהאנשים בפורום זה הם לא אנשים שיש להם יותר מידי בגדים שהם לא לובשים. למען האמת, כשאני מסתכלת על הסביבה הקרובה שלי אני לא ממש רואה אנשים כאלו...>
לצפיה ב-'איך מחשבים אחוז רווח שנתי לעומת שנה קודמת'
איך מחשבים אחוז רווח שנתי לעומת שנה קודמת
01/07/2018 | 06:30
1
71

1. במידה והרווחתי בשנה אחת 300 שקל
    ובשנה השניה הרווחתי 500 שקל 
 
מה אחוז הגדילה השנתי?
 
תודה\
 
 
לצפיה ב-'החישוב:'
החישוב:
05/07/2018 | 13:55
40
500/300 = 1.66
להוריד 1 = 0.66
להכפיל ב 100 = 66.67
יוצא עליה של כ 67% ברווח השנתי
 
אם לעומת זאת רווח של 300 ש"ח הוא על 10,000 שח (רווח של 3%)
ועכשיו הרווח הוא 500 ש"ח על 10,000 (5%)
אז העלייה ברווח היא 2%
לצפיה ב-'באיזה כלי להשקיע 900 אשח '
באיזה כלי להשקיע 900 אשח
23/06/2018 | 20:53
15
146

אני מבין שאין תשובה חד משמעית.
והנבואה ניתנה לשוטים.

אבל בכל זאת-
התפנו לי 900 אשח. ואני תוהה באיזה כלי אפשר להשקיע אותם לטווח של 5 שנים. ברמת סיכון בינונית עד בינונית פלוס.
המצב לא קל - הבורסה בשיאים.
הנדלן בשיאים.
יש ברשותי כבר דירה להשקעה בגוש דן. חשבתי בהתחלה לשפר דיור שלה כדי להתכרז למרכז גוש דן. אבל תוהה אולי למישהו יש רעיון אחר להשקיע?
בתור שכיר רווק. אני לא יכול להגדיל את קרן ההשתלמות שלי ככל שארצה.
אז מה מומלץ? פוליסת חיסכון? קופג להשקעה - אני יכול 70 אשח בשנה. זה לא מספיק.

אשמח לרעיונות או לשמוע מנסיונם של אחרים מה עשו בזמנים אלה שהכל נראה יקר להשקעה
 
לצפיה ב-'תעודות סל על מדדי מניות בעולם'
תעודות סל על מדדי מניות בעולם
24/06/2018 | 18:54
2
95
אין סיכוי שכולם ירדו וגם אין סיכוי שכולם יעלו, אבל לטווח של 5 שנים יש סיכוי של 90% בקירוב שתצא מורווח (ריאלית).
לצפיה ב-'איך אתה בוחר? מה שלבי הבחירה?'
איך אתה בוחר? מה שלבי הבחירה?
26/06/2018 | 22:47
1
32
לצפיה ב-'קורא את כל הנתונים בyahoo finance, מנתח ומחליט'
קורא את כל הנתונים בyahoo finance, מנתח ומחליט
27/06/2018 | 15:21
37
לצפיה ב-'מאיפה התפנו 900,000 ש"ח? אולי כדאי להשאיר אותם באותו מקום?'
מאיפה התפנו 900,000 ש"ח? אולי כדאי להשאיר אותם באותו מקום?
26/06/2018 | 13:50
11
106
לא מובן לי מה שרשמת על קרן השתלמות, אתה יכול להמשיך לחסוך בה עד אינסוף.
או שהכוונה שלך היתה הפקדה חודשית?
 
70,000 לפוליסת חסכון עכשיו + 70,000 בינואר יכול להיות רעיון מעניין, תשלום המס על הרווחים נמוך יותר מאשר כלים אחרים ובתנאים מסויימים הוא אפילו אפס, מכיוון שמדובר על חסכון ארוך טווח לריבית דריבית יש כוח גדול.
בניגוד להשקעה ישירה בניירות ערך אם אתה מעביר את הכסף מפוליסת חיסכון אחת לאחרת (אם למשל אתה חושב שהיא תרוויח יותר) ההעברה איננה נחשבת אירוע מס, אם יגבה מס הוא יגבה רק במשיכת הכספים בסוף. עוד גורם שבסופו של דבר מפחית את המס שאתה משלם.
 
השאר הכיוון שסופרמן הציע נשמע לי נכון, תעודות סל נשמע פתרון טוב, תייצר לך את המגוון שנראה לך.
אתה יכול למשל לשלב תעודות סל של סייבר, של ביוטק, של מדדים של כל מיני בורסות ואם אתה חושב שנדל"ן יעלה אז נדל"ן. אתה יכול בכל יום מסחר נתון לשנות את דעתך ולשנות אפיקי השקעה, יש הרבה גמישות.
לצפיה ב-'70,000 הוא מפקיד בקופת גמל להשקעה ולא בפוליסת חסכון'
70,000 הוא מפקיד בקופת גמל להשקעה ולא בפוליסת חסכון
26/06/2018 | 13:58
4
67
וכרגע לא ניתן לנייד אף אחת מהנ״ל
(מקווה שבקרוב אפשר יהיה לנייד קופת גמל להשקעה)
כן אפשרי בשתיהן לשנות מסלולים ללא ארוע מס
לצפיה ב-'צודק, לא השתמשתי במינוח הנכון'
צודק, לא השתמשתי במינוח הנכון
27/06/2018 | 09:56
3
43
עוד לא ניסיתי לנייד קופת גמל להשקעה, מכשיר חדש יחסית,
אני אבדוק.
לצפיה ב-'אם אבחר לבד ת"ס - איך אתם בוחרים אותן?'
אם אבחר לבד ת"ס - איך אתם בוחרים אותן?
27/06/2018 | 11:03
2
34
מנסיונכם
לצפיה ב-'ע"פ פיזור גאוגראפי'
ע"פ פיזור גאוגראפי
27/06/2018 | 15:31
1
43
בוחרים מדינות או אזורים גאוגרפים בעלי מבנה שוק שונה ומשתדלים שמקדם המתאם הכולל יהיה כמה שיותר קרוב ל0.
לצפיה ב-'דרך איזה אתר ממליץ לראות ת"ס? קונה ישראליות או ארה"ב?'
דרך איזה אתר ממליץ לראות ת"ס? קונה ישראליות או ארה"ב?
28/06/2018 | 00:29
23
וגם בתוך מדינה- איך לבחור סקטור?
כמובן שייעוץ לא מחייב. רק רוצה ללמוד
לצפיה ב-'הגיעו ממכירת דירה שהייתי צריך לבצע'
הגיעו ממכירת דירה שהייתי צריך לבצע
26/06/2018 | 22:38
5
101
הבעיה שאני לא יודע לבחור תעודות סל (של  סייבר, של ביוטק, של מדדים של כל מיני בורסות ואם אתה חושב שנדל"ן).
 
תוכלי להסביר לי איך בגדול את בוחרת?
ודרך איזה גוף סוחרת (מניח שלא בבנק)
לצפיה ב-'לא נראה לי הגיוני להתייעץ בהשקעה של מליון שקל'
לא נראה לי הגיוני להתייעץ בהשקעה של מליון שקל
27/06/2018 | 09:58
4
86
עם ניק אנונימי בפורום שכוח אל.
מה גם שלפי חוק יעוץ השקעה דורש רשיון ועוד תנאים מוקדמים, זו עבירה פלילית לייעץ כשאין רשיון.
 
סיפרתי לך על כמה אפשרויות, מכאן אתה צריך להמשיך בעצמך.
לצפיה ב-'אף אחד פה לא מייעץ, רק מביע דיעה על סמך נסיון שלו.'
אף אחד פה לא מייעץ, רק מביע דיעה על סמך נסיון שלו.
27/06/2018 | 11:02
3
59
לא צריך להפוך כל עכבר להר
לצפיה ב-'אותי הפתיע שלא בחרת בתחום שקשור להרגלי ההשקעה שלך עד כה'
אותי הפתיע שלא בחרת בתחום שקשור להרגלי ההשקעה שלך עד כה
27/06/2018 | 15:41
1
73
אני מניח שאת הדירות להשקעה שלך קנית כדי לייצר הכנסה פאסיבית, אבל תשואות ההשכרה בישראל ובמיוחד בתל אביב עלובות, אם אתה מתחבר דווקא להשקעה בנדל"ן אז ETF מחלק דיבידנדים של נדל"ן מסחרי נותן תשואה שגבוהה פי 3 בקירוב מתשואת השכרה של דירה בתל אביב רבתי. מה גם שבETF אין (כמעט) התעסקות, בניגוד לדירה.
לצפיה ב-'שקלתי את זה גם. אבל מה שיטת הסינון והבחירה שלך?'
שקלתי את זה גם. אבל מה שיטת הסינון והבחירה שלך?
28/06/2018 | 00:18
54
גאוגרפית?
איזה ת"ס?
איך יושב ובוחר- מה התהליך שאתה עושה?
לצפיה ב-'טוב, איבדתי עניין'
טוב, איבדתי עניין
27/06/2018 | 15:42
35
לצפיה ב-'ההלוואה של בן זוגי מחזיקה אותו במינוס'
ההלוואה של בן זוגי מחזיקה אותו במינוס
24/06/2018 | 08:49
12
222
היי. אנחנו זוג צעיר בשלהי ה30 שלנו. לאחרונה עברנו לגור ביחד. המצב הכלכלי שלי יציב. אבל בן זוגי תקוע במצב בעייתי כבר הרבה זמן. יש לו הלוואה על רכב שרכש לפני שנתיים שלוש בגובה של 1600 ש"ח לחודש. משכורת הנטו שלו עומדת על 6 וחצי אלף בערך. הוא כרגע במינוס של 12 אלף. אני בטוחה שברגע שהוא יפטר מההלואה הזו הוא יצליח לחסוך אבל ההלוואה היא לעוד שנתיים ובנתיים אני מרגישה רע בשבילו. הוא כל הזמן אומר שזה בסדר שנשלם על דברים משותפים בצורה מאוזנת ולא רוצה שאני אשלם עבורו. אבל זה בעייתי כי אנחנו זוג וברור שאני לא מרגישה בנוח. יש לנו חלומות לטוס לחול ביחד אבל לפי מה שאני רואה זה לא יקרה בשנים הקרובות.
הצעתי לו למכור את האוטו ולקנות אחד יותר זול אבל לא בטוחה שזה פתרון. הצעתי לו למכור זוג אופניים שלו אבל זה לא מספיק כדי לחסות את המינוס. מה האופציות שלי במקרה זה? תודה על העזרה. ניצן.
לצפיה ב-'ראיית עולם כלכלית שונה היא גורם מתח עצום בזוגיות'
ראיית עולם כלכלית שונה היא גורם מתח עצום בזוגיות
24/06/2018 | 15:44
3
151
איני יועץ זוגיות או פסיכולוג אבל ראיתי כבר המון זוגות בחיים.
ברור שיש לכם ראיית עולם שונה.
הקדימי תרופה למכה. במקום להתחתן, לריב, ללכת ליועץ זוגיות.
לכו כבר עכשיו לייעוץ משותף.
ואם אפשר מילה לבן זוגך - משהו מאד מקולקל באופן קבלת ההחלטות שלו.
לא יודע כמה הון עצמי הוא שם על האוטו אבל רק 1600*12*4 = 70,000 כלומר יותר
מאוטו חדש המתאים לרווק.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
 
לצפיה ב-'בכלל לא בטוח שהרכב חדש, סביר להניח שהוא לא'
בכלל לא בטוח שהרכב חדש, סביר להניח שהוא לא
24/06/2018 | 19:21
2
117
כמו כן, בהתבסס על המשכורת שלו, כל רכב ששווה יותר מ10000 ש"ח יקר מדי עבורו ואני מאוד לארג' בהגדרה הזו, אבל זה בגלל שאני יודע שרכבים בישראל עולים בין פי 2 לפי 3 מאותם רכבים בדיוק בצפון אמריקה. באופן כללי (קריטריון המקובל בארה"ב וקנדה אבל בלתי אפשרי בישראל) עלות רכב בעת קנייתו צריכה להיות עד 10% מהשכר השנתי ברוטו ואפילו בארה"ב זה אומר שרוב האנשים אינם אמורים לקנות רכב חדש אי פעם. בכל מקרה רכישת רכב חדש אינה משתלמת כלכלית ונמצא שהכי משתלם כלכלית (כשלוקחים בחשבון עלויות תחזוקה, ביטוח ותיקונים) אם אין הגבלה כלכלית לרכוש רכב בן 4 שנים ולהחליף לרכב בן 4 לאחר 4 שנים (כשהרכב שמוחלף הוא בן 8 שנים). בפועל גם רוב האמריקאים רוכשים רכבים חדשים וכמעט תמיד מחליפים אותם לפני שהם מסיימים לשלם את ההלוואה ולוקחים הלוואה חדשה בכל רכישה.
 
מה שלא ברור לי זה למה כתבת שרכב שעלותו 70000 ש"ח זה יותר מדי לרווק? אין קשר בין מצב כלכלי למצב משפחתי. אם במקום 6200 ש"ח לחודש היה מרוויח 70000 ש"ח לחודש גם היית אומר את אותו הדבר?  מה אם הוא היה נשוי מובטל? האם אז בגלל שהוא נשוי זה היה בסדר מבחינתך שיקנה רכב בעלות 70000 ש"ח?
לצפיה ב-'רכב חדש ב- 70,000 הוא רכב קטן שמתאים לרווק מבחינת הגודל'
רכב חדש ב- 70,000 הוא רכב קטן שמתאים לרווק מבחינת הגודל
25/06/2018 | 08:22
1
99
הלוואות לרכישת רכב אפשר לקבל בדרך כלל לרכב מיבואן
או ממגרש של יבואן/ליסינג.
 
לצפיה ב-'רוב הרכבים הדו מושביים הם רכבי ספורט יקרים'
רוב הרכבים הדו מושביים הם רכבי ספורט יקרים
25/06/2018 | 14:58
71
אלה הרכבים שמבחינת הגודל הכי מתאימים לרווק, מכיוון שאין להם בכלל מושב אחורי הם קצרים והכי קל להחנותם גם במקומות הצפופים ביותר וגם יש להם את הביצועים הטובים ביותר, כמו שצעירים אוהבים. רכבים כאלה עולים לרוב 300000 ש"ח ומעלה כחדשים.
 
רכב שעולה 70000 ש"ח כחדש הוא על פי רוב רכב תת רמה שכמשומש יבלה יותר זמן במוסך מאשר על הכביש.
 
איך שלא תסתכל על זה, עדיף לקנות ב.מ.וו. בת 8 שנים מאשר פיאט חדשה. כמו כן עדיף לקנות פיאט בת 8 שנים מאשר טאטא חדשה (אם אינני טועה לא מוכרים טאטא בישראל אבל יכול להיות שבעתיד ימכרו) אבל ההפתעה הגדולה ביותר היא שעדיף לקנות פז'ו 404 מכל שנה בה יוצר על פני כל רכב חדש כי פז'ו 404 זה רכב שכמעט לא מתקלקל לעולם ויש אנשים שמחזיקים רכב כזה שלא התקלקל לעולם, זו גם הסיבה שהפסיקו לייצר דגם זה.
לצפיה ב-'המינוס שלו בעייתי אבל גם התערבותך בעייתית'
המינוס שלו בעייתי אבל גם התערבותך בעייתית
24/06/2018 | 18:50
97
במקום לעודד אותו לקחת אחריות (וניכר מדברייך שהוא מעוניין לקחת אחריות) את מתווכחת איתו על כך שאת רוצה לשלם ולא רוצה שישלם את חלקו. את גם לא עוזרת כשאת מזכירה לו את החלומות (אני מניח של שניכם) לטוס לחו"ל בעת שהוא נאבק להחזיר הלוואה, ברור שזה לא נעים אבל כדי לעזור לו ולא להעיק עליו רצוי שתמנעי מלדבר על חופשה כל עוד יש לו חובות.
 
הכי יעזור שתתני לו עצות כאשר הוא מתייעץ איתך ולא תנסי לכפות עליו את דעתך. בכך שהצעת (אני סבור מבלי שביקש) שימכור את הרכב רמזת שאינך סומכת על שיקול דעתו בבחירת הרכב וההצעה למכור את האופניים סתם טפשית כי ברור שזה לא יכסה את החוב.
 
העצה הכי טובה שאני יכול לתת לך היא להיות סבלנית ולהמתין עם התוכניות עד שיסיים לשלם את חובותיו, אחר כך המצב ישתפר.
לצפיה ב-'לבחורה בגילך לא טוב מצב כלכלי יציב, את אמורה לחסוך - והרבה'
לבחורה בגילך לא טוב מצב כלכלי יציב, את אמורה לחסוך - והרבה
25/06/2018 | 13:28
6
126
את אמורה לתכנן את החיים שלך, לא לשרוד אותם.
בהמשך החיים ההוצאות שלך יגדלו, למשל רוב הסיכויים שתרצי להרחיב את המשפחה שזו הוצאה כלכלית עצומה, הרבה מאות אלפי שקלים פרושים על פני 20 שנים לכל ילד,
אולי תרצו לרכוש דירה משלכם,
אולי תרצי לעלות ברמת החיים ולנפוש בכל שנה,
 
את גם צריכה לזכור שכבר עברת יותר ממחצית הדרך לגיל הפנסיה, כדי שלא תהיי עניה מרודה זקנה שמחפשת תפוחי אדמה בפח של השוק ביום שישי אחה"צ את צריכה לחסוך הרבה כסף לגיל זיקנה, והחסכון הפנסיוני שלך מהעבודה (אם בכלל יש לך כזה) רחוק מלהספיק.
 
במקום לגרור את החבר לרמת חיים עם הוצאות שברור שהוא לא יכול לעמוד בהן אני ממליץ לך לרדת לרמת החיים שלו ולהתחיל לחסוך, את תצטרכי את הכסף הזה הרבה יותר מהר ממה שאת חושבת.
לצפיה ב-'ואולי התוכניות שלה שונות מאוד מהשכיח?'
ואולי התוכניות שלה שונות מאוד מהשכיח?
25/06/2018 | 15:15
1
87
אולי היא מהנשים המעטות שלא רוצות ילדים?
אולי היא מומחית להשקעות והכנסתה הפאסיבית גבוהה מהכנסות שניהם ממשכורת?
אולי קיבלה דירה להשקעה מהוריה וזו לא הדירה שהיא שוכרת עם בן זוגה?
אולי היא לא חוסכת לפנסיה כי אפילו בלי לעבוד הכנסתה הפאסיבית מאפשרת לה לחיות טוב גם בלי לעבוד אך היא עוהדת בשביל הכיף או כדי לא להרגיש חסרת תועלת?
אני מכיר מישהו בן 72 שהוא מיליונר ועובד רק כדי להרגיש שהוא מועיל, כששאלתי אותו מדוע הוא לא יוצא לפנסיה הוא ענה לי שכל עוד הוא מסוגל לעבוד הוא ימשיך לעבוד ושמצב בריאותו טוב בעיקר בגלל שהוא עובד.
אני מכיר מישהי בת 31 שמחזיקה 5 בתים (לא דירות) להשקעה, משקיעה בשוק ההון, עובדת כמנהלת תיקי השקעות ומרוויחה משכורות עתק ולא רוצה ילדים, בדומה לפותחת השרשור היא רוצה לתת כסף לבן זוגה (שבשונה מבן זוגה של פותחת השרשור לא נמצא בחובות) כדי שיקנה לעצמו בגדים יוקרתיים יותר ויחליף את רכבו לרכב יוקרתי אבל הוא לא רוצה כדי לא להרגיש תלוי בה וכדי להרגיש שכל מה שהוא קונה לעצמו זה בזכות עצמו ולא בזכותה.
אנשים בדרך כלל מניחים שכולם רוצים חיים דומים לאלה שיש להם או הם מתכננים לעצמם במקום להיות מודעים לעובדה שכל אדם הוא אינדיבידואל ומה שמתאים לי לא בהכרח מתאים לאחר.
לצפיה ב-'מה היה לא ברור כשכתבתי "למשל רוב הסיכויים שתרצי להרחיב...."?'
מה היה לא ברור כשכתבתי "למשל רוב הסיכויים שתרצי להרחיב...."?
26/06/2018 | 10:37
71
לא קבעתי ש 100% זה מה שיקרה, אמרתי שזו ההסתברות השכיחה.
 
הנה חזרה השואלת ולא אמרה שהיא בחרה בדרך חיים ששייכת למיעוט באוכלוסיה, כנראה שהבחירות שלה דומות לשל רוב האוכלוסיה.
לצפיה ב-'המצב הכלכלי שלי בכלל לא מעניין וזה לא העניין כאן'
המצב הכלכלי שלי בכלל לא מעניין וזה לא העניין כאן
25/06/2018 | 19:51
3
49
לצפיה ב-'פורום פתוח, כל אחד יכול להביע את דעתו'
פורום פתוח, כל אחד יכול להביע את דעתו
26/06/2018 | 10:38
2
83
גם אם היא לא מתאימה לך.
 
אבל את יכולה לרשום מראש שאת מעוניינת רק בתגובות שתומכות בדעתך ותחסכי לאחרים זמן ודיו וירטואלי.
לצפיה ב-'דינהמית הבעיה היא שהתשובה שלך לא קשורה לנושא בכלל'
דינהמית הבעיה היא שהתשובה שלך לא קשורה לנושא בכלל
01/07/2018 | 19:36
1
59
אז קודם כל תדברי לעניין
לצפיה ב-'טוב, שימכור את האוטו כי את רוצה לשרוף את הכסף על חופשה בחו"ל'
טוב, שימכור את האוטו כי את רוצה לשרוף את הכסף על חופשה בחו"ל
03/07/2018 | 12:05
56
את צודקת.
לצפיה ב-'איחוד חשבונות בנק, כדאי?'
איחוד חשבונות בנק, כדאי?
27/05/2018 | 07:54
25
469
שלום,
 
בת זוגתי ואני התחתנו לפני כשנתיים ומאז לא איחדנו חשבונות בנק (אנחנו אותו בנק).
האם רצוי לעשות זאת או לנצל חשבון אחד לשוטף וחשבון אחר למשהו אחר?
 
יש לציין שבחשבון אחד יש חיסכון של כ-200,000 בפקמ ואילו בחשבון השני יש עובר ושב בלבד עם כ-60,000 יציב בחשבון.
 
מה כדאי לעשות במסגרת הבנקאית?
(ברור לי בגדול שיש אפיקים אחרים גם מחוץ לבנק בהם ניתן להשקיע את הכסף)
לצפיה ב-'לא'
לא
19/06/2018 | 19:58
13
113
כשהחשבונות נפרדים כל צד חייב להיות אחראי לחשבונו, כשהחשבון משותף הצד הפחות אחראי ינצל לרעה את הצג היותר אחראי ויהיו ריבים שהיו נמנעים אלמלא איחדו את החשבונות.
 
אל תאחדו חשבונות לעולם, רק רע יכול לצאת מזה.
 
לגבי ההוצאות המשותפות הגיעו ביניכם להסכמה, זה הרבה יותר קל ממה שאתם חושבים.
לצפיה ב-'עד כמה אתה רציני?'
עד כמה אתה רציני?
20/06/2018 | 07:40
1
41
לצפיה ב-'רציני מאוד'
רציני מאוד
24/06/2018 | 18:40
68
שני אנשים לעולם אינם זהים, אפילו שניהם אחראים אחד אחראי יותר והשני פחות, אם שניהם לא אחראים (וגם זה תמיד במידות שונות) זה אפילו יותר גרוע כי כמות ההפתעות לשני הצדדים תהיה בלתי נתפסת.
לצפיה ב-'זה לא יעזור במקרה של גירושים'
זה לא יעזור במקרה של גירושים
24/06/2018 | 19:52
10
69
אם צד אחד צבר חובות ללא ידיעתו של הצד השני אז גם הצד השני יהיה מחוייב לשלם אותם, ובאותה המידה הפרדת חשבונות לא תעזור בעת חלוקת הרכוש.
 
לדעתי, כדי שההצעה תהיה אפקטיבית כדאי ללוות אותה בהסכם ממון.
 
ולמען האמת, לדעתי פער כזה בגישה הכלכלית זה מתכון למריבות בהמשך והייתי שוקלת להתייחס לזה מראש.
 
 
לצפיה ב-'אם יש הסכם ממון זה יעזור, אם אין אז את צודקת'
אם יש הסכם ממון זה יעזור, אם אין אז את צודקת
24/06/2018 | 19:54
9
47
לגבי חלוקת רכוש אותו כנ"ל, הסכם ממון קובע כיצד יחולק הרכוש במקרה של פרידה.  בכל מקרה תועלת באיחוד חשבונות לא תמצאי. לאיחוד חשבונות (כרגע אין להם משותף) יש רק חסרונות.
לצפיה ב-'לאיחוד חשבונות יש את היתרון של לראות את המציאות כהוויתה'
לאיחוד חשבונות יש את היתרון של לראות את המציאות כהוויתה
24/06/2018 | 21:46
8
45
במקרים כאלו לרוב מי שמנהל את החשבון זה בן הזוג האחראי יותר, ולכן המצב הכלכלי המשפחתי משתפר.
 
אבל תכלס? החסרונות העיקריים שאני רואה בחשבונות בנק עודפים הם ההתעסקות המעצבנת איתם - כי יתרונות אני לא רואה. חלוקת הרכוש בלאו הכי תקבע על פי הסכם הממון.
 
וזה מה שבאתי תכלס לכתוב - הסכם ממון. תעשו הסכם ממון, זה חשוב, וזה חשוב במיוחד כשמלכתחילה נקודת הפתיחה היא שני אנשים עם גישות שונות לכסף.
לצפיה ב-'מה עם הוצאות אישיות אשר קיימות תמיד'
מה עם הוצאות אישיות אשר קיימות תמיד
25/06/2018 | 14:49
7
48
תתפלאי, אבל רוב ההוצאות אינן משותפות אלא דווקא אישיות וככל שההכנסות גבוהות יותר שיעור ההוצאות האישיות לעומת המשותפות גבוה יותר מטבע הדברים. ככל שההכנסות גבוהות יותר החלק המוקדש לדיור (דיור הוא תמיד ההוצאה הכבדה יותר) קטן יותר והחלק המוקדש לחיסכון או למותרות (ואלה כמעט תמיד הוצאות אישיות) גדול יותר.
 
על פי עיקרון הפשטות שהצגת, לזוג עניים מרודים שלא יכולים אפילו לקנות אוכל ומחטטים בפחים כדאי לאחד חשבונות, אבל אם הם מסוגלים לנהל חיים נורמלים ויש להם אפשרות לחיסכון אפילו מינימלי או למותרות אפילו מינימלית אין שום היגיון שיאחדו חשבונות.
לצפיה ב-'כל עוד אין ילדים זה בערך ככה'
כל עוד אין ילדים זה בערך ככה
25/06/2018 | 19:25
6
43
וגם זה רק בצורה מוגבלת - אנשים שמנהלים משק בית משותף כרוכים אחד בשני בצורה שקשה להפריד. וכשיש ילדים אז האפשרות הזו הולכת לעזאזל.
 
איך תתמחר את עבודות הבית שנשים עושות משמעותית יותר מגברים, בשעות עבודה? איך תתמחר את הנזק לקריירה שנגרם מזה שלרוב האישה היא זו שנשארת עם הילדה אם היא חולה, גם אם מניחים שהיא לא הפחיתה את שעות העבודה שלה בשביל לטפל בילדים?
 
אפילו במשקי בית ללא ילדים חלוקת עבודות הבית היא לא שיוויונית, וכשיש ילדים היא הופכת למאוד מאוד לא שיוויונית.
 
באיזשהי נקודה, השיקולים הכלכליים הופכים להיות *משותפים* ולהפרדת חשבונות בנק אין שום היגיון. כי החישוב הוא - יש X כסף ששני ההורים מכניסים, צריך Y כסף לשכר דירה, ארנונה, חשמל, אכול, וכו'. נשאר X-Y כסף לכל השאר. איך תחלק כמה כסף כל אחד מכניס לחשבון המשותף?
 
לדעתי, חצי-חצי זה מאוד לא הוגן כלפי רוב מוחלט של הנשים (שכאמור, עושות הרבה יותר עבודות בית שלא לדבר על טיפול בילדים).
לצפיה ב-'אפשר לכוון לחלק את ההוצאות ע"פ אומדן יחס ההכנסות'
אפשר לכוון לחלק את ההוצאות ע"פ אומדן יחס ההכנסות
26/06/2018 | 17:52
5
43
אפשר גם לחלק על פי חשיבות סדרי העדיפויות לכל צד. אין צורך להתקטנן. מגיעים להסכמות שמקובלות על שני הצדדים ופועלים על פיהן. נתתי דוגמה אישית בהודעה אחרת בשרשור זה.
 
לי ולבת זוגי יש רק חשבונות אישיים ואין חשבון משותף, אנחנו מסתדרים מצויין. הסכמנו מי מוציא על מה וכמה ולכן אנחנו אף פעם לא רבים על כסף.
 
חצי חצי זו אפשרות אחת מני רבות, בפועל אין כלל אצבע ולא צריך כזה, מה שצריך הוא רק להגיע להסכמה שמקובלת על שני הצדדים.
לצפיה ב-'וההסכמה המקובלת על שני הצדדים ברוב המקרים היא...'
וההסכמה המקובלת על שני הצדדים ברוב המקרים היא...
26/06/2018 | 19:17
4
36
חשבון משותף.
 
לדעתי לחשבונות מופרדים יש יתרונות כשאין ילדים (או אחרי שהם כבר בגרו) ויש בעיקר חסרונות כשיש ילדים. זה לא אומר שאין אנשים שזה מה שמתאים להם.
לצפיה ב-'לכן רוב הריבים של זוגות הם על כסף'
לכן רוב הריבים של זוגות הם על כסף
27/06/2018 | 15:19
3
40
חשבון משותף הוא הטעות הנפוצה ביותר שזוגות עושים.
לצפיה ב-'ואתה חושב שפתרוו טכני יפתור את זה'
ואתה חושב שפתרוו טכני יפתור את זה
27/06/2018 | 18:45
2
29
זוגות רבים כי הם לא מסכימים על מה זה חלוקה הוגנת. להגעד "תסכימו על חלוקה הוגנת ותדבקו בה" לא יעזור כשהבעיה היא בחוסר ההסכמה מלכתחילה.
 
באופן כללי, אני לא חושבת שבית עם ילדים יכול לתפקד שלא כיחידה כלכלית אחת. כי במהות, הטיפול בילדים הוא משימה משותפת שכוללת הרבה מאוג רכיבים שאי אפשר לחלק.
 
(וזב בלי להזכיר בכלל שעבור הרבה אנשים לבנות בית, משהו חדש של שניהם,  כולל שותפות גורל, זה חלק ממשמעות הנישואים. אם לאשתך האהובה אין כסף למשהו ולך יש לא תתן לה? ואז דה פקטו זה שוב חשבון משותף)
 
אתה נותן פתרונות פרקטיים, אבל לא מסביר למה שהם יעבדו. ואני מכירה זוג שתכנן ככה אבל המציאות אמרה את דברה ואחד החשבונות הפך דה פקטו לחשבון המשותף והיחיד. ושמעתי על עוד כמה. למה לדעתך זה קרה להן? למה שזה לא יקרה לאחרים?
לצפיה ב-'אם הם לא מסוגלים להגיע להסכמה הם לא מתאימים זה לזו'
אם הם לא מסוגלים להגיע להסכמה הם לא מתאימים זה לזו
27/06/2018 | 19:06
1
40
שותפות לא צריכה לכלול חשבון משותף וממילא כל שותפות מוגבלת לתחום המוסכם שלה מלכתחילה.
 
אם לבת זוגי אין כסף למשהו אז משנה למה מיועד הכסף, אם זה להוצאה אישית שלה שאין לה קשר אלי אז היא תאלץ לא לקנות, אם מדובר בהוצאה שיש במוצר או השירות שנרכש ערך עבור שנינו אז אתן לה כסף. העניין הוא שגם הוצאותיי וגם הוצאותיה צריכות להיות בהתאמה להכנסותינו ותוכניותינו הכלכליות הן האישיות והן המשותפות. לכל דולר שיש לי יש כתובת, אני משאיר בעו"ש כל שבועיים סכום כסף שמספיק לכל ההוצאות המתוכננות לאותם שבועיים פלוס מרווח בטחון של כמה מאות דולרים, את כל השאר אני משקיע, בת זוגי למשל לא מבינה כלום בהשקעות וגם לא רוצה ללמוד להשקיע, כמו כן עשיתי לה תוכניות השקעה באמצעות הוראות קבע כי אינה מוכנה להתעסק בהשקעות בעצמה וביקשה ממני לעשות את זה בשבילה. לו היה לנו חשבון משותף היינו מתחרפנים ולא היינו מסוגלים לנהל אותו באופן ראוי.
 
הסיבה שהפתרונות שלי יעבדו היא שכל החלטה משותפת מקבלים בהסכמה מלכתחילה וכך מונעים ריבים.
 
רוב הזוגות עושים חשבון משותף כדי למנוע את הצורך לשבת ולתכנן יחד את התוכניות המשותפות והאישיות ולהגיע להסכמות מי מוציא על מה כמה ומתי. בכך שהם מונעים שיחה חשובה על כסף הם גורמים לעצמם עוול ובאמונתם שהחשבון המשותף ימנע דיון חשוב אך לא נעים (לאנשים שלא נעים להם לדבר על כסף) הם מתעלמים מכך שכשהחשבון משותף אז או שמבקשים רשות על כל הוצאה אישית או שרבים על כל הוצאה אישית בגלל ההפתעה שנוצרה לצד השני שתיכנן לעשות עם הכסף משהו אחר. במניעת הדיון החשוב הם גוזרים על עצמם ריבים שמגיעים במקרים רבים עד כדי גירושין.
לצפיה ב-'כל העניין בגידול ילדים הוא שהגבלה כזו לא מציאותית'
כל העניין בגידול ילדים הוא שהגבלה כזו לא מציאותית
27/06/2018 | 19:55
34
כשמגדלים ילדים החיים של שני ההורים נכרכים בחיים של הילדים בצורה שאי אפשר להפריד, וממילא הם נכרכים גם אחד בשני. הפרדת חשבונות לא יכולה לשנות את המציאות הזו.
 
ואני לא חושבת שהכסף כשלעצמו הוא חלק כזה משמעותי. זה יותר - מה הערך (הרי הכסף הוא בסך הכל מייצג לערך) של הטיפול בילדים ועבודות הבית?
 
אבל בסך הכל, אני לא רואה משמעות להמשך העלאת שאלות תיאורטיות שאתה תתעלם מהן. בוא נתחיל מהעובדות.
 
בעולם שאני מכירה, לא מבקשים רשות ולא רבים על הוצאות אישיות. איפה אתה חיי? לא איפה שאני, זה בטוח. יש איזשהן הוצאות קבועות מוסכמות, ולאנשים יש ציפייה למה זה הוצאות אישיות סבירות, ומתנהלים לפי זה. ואם יש משהו יוצא דופן אז מדברים עם בן הזוג (לא מבקשים רשות ולא רבים. אלא פשוט מדברים.)
 
בעולם שבו אני חייה אני לא מכירה אף משפחה עם ילדים שיש בה הפרדת חשבונות דה פקטו.
 
אני חושבת שהדיון על הוצאות הוא חשוב. אני לא ראיתי ולו שמץ של עדות (אפילו לא איזשהו סקר, לפחות שתיים-שלוש דוגמאות של אנשים עם ילדים בנישואים ראשונים שמפרידים חשבונות) שמה שאתה מתאר יכול להתקיים. והאנקדוטות האחרות שאתה מתאר ממש רחוקות מהמציאות שלי.
 
בכל מקרה, נישואים בהם היא תאלץ לא לקנות משהו הם בעיני נישואים שהבסיס שלהם - האהבה, שותפות הגורל - פגום. אני לא רואה נישואים כאלו. נראה שגם רוב האנשים מתארים את הזוגיות שלהם בצורה קצת שונה ממך.
לצפיה ב-'תלוי בכם'
תלוי בכם
22/06/2018 | 07:09
9
59
אם אתם מסתדרים כלכלית, הכנסותיכם דומות ואין צד מבזבז וצד מנוצל, אין סיבה להפריד חשבונות. ממילא הון שנצבר במהלך הנישואין (או כזה שהגיע מצד אחד אבל הושקע בנכס משותף - מה שנקרא "כוונת שיתוף") שייך לשני הצדדים.
אם יש לכם בעיות כאלו, הדרך הכי טובה היא לנהל דווקא 3 חשבונות: אחד אישי לכל אחד מכם ואחד לבית (דיור, חשבונות, תחזוקה, מזון, ילדים וכו), אליו מזרים כל צד % ממשכורתו.
אפשר לעגן בהסכם ממון שמה שנצבר בחשבון האישי של כל אחד לא משתייך לנכסים המשותפים ואיננו בר חלוקה.
לצפיה ב-'למה לאפשר מלכתחילה בעיות שאפשר למנוע?'
למה לאפשר מלכתחילה בעיות שאפשר למנוע?
24/06/2018 | 18:52
8
50
אפילו אם אף צד אינו נצלן מידת האחריות של בני זוג לעולם אינה זהה לחלוטין ותמיד לכל צד יש גם תוכניות אישיות.
 
אני לא מסוגל לדמיין סיטואציה שבה חשבון משותף מביא תועלת כלשהי.
לצפיה ב-'אם האישה יוצאת לחופשת לידה, איך יחלקו את ההוצאות?'
אם האישה יוצאת לחופשת לידה, איך יחלקו את ההוצאות?
25/06/2018 | 13:32
7
42
אם לא רוצים למסור את הילד לאדם זר במשך השנה-שנתיים ראשונות לחייו, איך יתמחרו את הפסקת החיסכון לפנסיה ולקרן השתלמות של הן הזוג (בד"כ האישה) שנשאר בבית? איך יתמחרו את עצירת הקריירה?
כשהילד כבר הולך לגן, איך יתמחרו את ההורה שצריך להגיע בארבע, גג-גג חמש אחה"צ לקחת אותו מהגן?
 
למשפחה יהודית חילונית ממוצעת בישראל יש בערך 3 ילדים, תכפיל את הדוגמה בפי 3.
לצפיה ב-'על כל התוכניות צריך לדבר כשעוברים לגור יחד'
על כל התוכניות צריך לדבר כשעוברים לגור יחד
25/06/2018 | 14:41
6
41
מגיעים להסכמות בכל הנושאים, כולל אלה שהזכרת ופועלים על פי ההסכמות.
לצפיה ב-'אז תדגים מה יכולות להיות הסכמות הוגנות'
אז תדגים מה יכולות להיות הסכמות הוגנות
26/06/2018 | 10:40
5
20
לצפיה ב-'דוגמה אישית'
דוגמה אישית
26/06/2018 | 17:46
4
51
אני ובת זוגי הסכמנו שאני משלם את השכירות (כששכרנו) והיא את כל החשבונות, עכשיו כשרכשנו אני משלם את המשכנתא והיא את כל החשבונות.
בקניות בסופרמרקט פעם אני משלם ופעם היא, בקניות לבית אם מדובר בהוצאה קטנה אז היוזם משלם ואם בהוצאה גדולה אז הרוכש משלם והצד השני מעביר מחצית מהעלות לחשבון של הרוכש (אין אפשרות לתשלומים, זה לא קיים בקנדה למעט על הלוואות). בחופשות אני משלם על המלון, היא על האטרקציות, על ארוחות פעם אני פעם היא ועל מזכרות מי שקונה משלם. הוצאות על החתול לסירוגין, פעם אני פעם היא. אין ילדים, אבל אם היו היינו מתחלקים בהוצאות כנראה לסירוגין.
לצפיה ב-'זו דוגמה שמתחמקת מהשאלה שלי, אני שאלתי במיוחד על ילדים'
זו דוגמה שמתחמקת מהשאלה שלי, אני שאלתי במיוחד על ילדים
27/06/2018 | 10:03
3
46
אתה מייצג מקרה פרטני של מיעוט קטן באוכלוסיה ולכן אתם יכולים להתנהג כמו שהתנהגתי עם שותפים לדירה כשהייתי סטודנטית.
אני שאלתי על תא משפחתי שדורש הקרבה של קריירה והכנסה, כזה שיש בו ילדים, כזה שמאפיין את רוב האוכלוסיה.
לצפיה ב-'הדוגמה שלי יכולה להתאים לרוב הזוגות'
הדוגמה שלי יכולה להתאים לרוב הזוגות
27/06/2018 | 14:56
2
47
מכיוון שבדרך כלל הכנסת הגבר גבוהה מהכנסת האישה ניתן להסכים כמונו שההוצאות הקבועות הגדולות יותר נופלות על הגבר וההוצאות הקבועות הקטנות יותר נופלות על האישה וזה פותר גם את הבעיה שעיקר הקרבת הקריירה עבור ילדים נופל על האישה.
 
תשלומי המשכנתא גבוהים משמעותית מהחשבונות, עלות בית מלון גבוהה משמעותית מאטרקציות, וכיו"ב. מכיוון שכך אפילו אם היו ילדים, בת זוגי מפוצה מלכתחילה על הפסד פוטנציאלי.
לצפיה ב-'המצב שלך מעולה'
המצב שלך מעולה
15/07/2018 | 20:42
1
33
הרוב המוחלט של הישראליות לא מוכן לשמוע על דבר כזה. ואפילו אומר לך יותר מזה. אפילו גם בדוגמא שהבאת והראת מספרית ואין להתווכח על זה, שאתה משלם יותר נשים ישראליות היו אומרות לך שאתה מתחשב והן אינן רוצות בן זוג שיתחשבן איתן.
 
חלקן גם יקראו לך קמצן. שוב, אפילו שאתה נושא ברוב מוחלט של הנטל.
לצפיה ב-'זה יכול להסביר מדוע מעולם לא הייתי בזוגיות ארוכת טווח עם '
זה יכול להסביר מדוע מעולם לא הייתי בזוגיות ארוכת טווח עם
15/07/2018 | 20:53
33
ילידת ישראל.
 
אבל כשאתה קורא ישראליות שמנסות להסביר לי למה אני "קמצן" גם מבלי להשתמש במילה המפורשת למרות שהוכחתי את ההיפך אתה מבין שעץ עקום אי אפשר ליישר. באותה מידה זו שגיאה מלכתחילה להיכנס לזוגיות עם מישהי שמלכתחילה רואה בכל גישה שונה משלה פסול גם אם מוכיחים לה את ההיפך.
לצפיה ב-'כשיש או מתכננים ילדים - בלתי אפשרי'
כשיש או מתכננים ילדים - בלתי אפשרי
07/08/2018 | 17:17
39
כשאין ילדים תלוי.
היה לנו דיון בנושא הזה, עדיין נמצא בעמוד הראשון
http://www.tapuz.co.il/forums/viewmsg/1856/1832454...כלכלה_וייעוץ_פיננסי/ניהול_כלכלת_משפחה
 
לצפיה ב-'קומה 1 מעל חניון'
קומה 1 מעל חניון
25/05/2018 | 13:40
3
170

קרוב משפחה שוקל לעבור לדירה בקומה 1 מעל כניסה לחניון.
יש מישהו פה בפרוום שגר בדומה ויכול להעיד כמה זה מפריע (התמחור בהתאם)?
 
לצפיה ב-'לא גרתי אבל מכיר מישהו שגר בעבר'
לא גרתי אבל מכיר מישהו שגר בעבר
25/05/2018 | 14:25
2
166
זה מפגע רעש, אתה תשמע כל מכונית שנכנסת וכל מכונית שיוצאת ואם תהיה בבית בשעות שיא הפעילות זה מאוד יפריע לך למעט אם אתה כבד שמיעה שיכול לכבות את המכשירים. הרעש הוא המפגע היחיד אבל הוא מפגע רציני.
לצפיה ב-'מה הסיכוי שאוכל להחליף איתו מילה ישירות?'
מה הסיכוי שאוכל להחליף איתו מילה ישירות?
25/05/2018 | 16:40
1
50
לצפיה ב-'אין סיכוי, הוא לא יסכים לדבר עם אדם שאינו מכיר על זה'
אין סיכוי, הוא לא יסכים לדבר עם אדם שאינו מכיר על זה
19/06/2018 | 19:59
31

מנהל/ת הפורום

אודות:
גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה. נולדתי בניו זילנד השקטה, אך כיום אני מתגורר עם אשתי סימונה ברמת גן. אני בעל תואר במשפטים ומשפטן מזה 18 שנה. מנהל
עוד...

חם בפורומים של תפוז

חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

גיל יהלום-מנהל פורום ניהול כלכלת משפחה
להתייעצות עם מנהל הפורום

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ