לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
1012110,121 עוקבים אודות עסקים

פורום ניהול כלכלת משפחה

פורום זה מיועד להעלות את תחום כלכלת המשפחה המשפיע על כל איש ואישה, ילדים, מבוגרים ומשפחות.
גולשים/ות המעוניינים/ות להתייעץ או להרחיב את הידיעה וההבנה בתחום מוזמנים לשאול שאלות, להגיב ולהביע דעה. זאת, בתנאי שהדבר ייעשה בצורה מכובדת, הוגנת ותמציתית.  קריאה מהנה ומועילה לכולם.
 
הפורום מנוהל ע"י גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה וחבר הנהלת איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ניהול כלכלת משפחה

פורום זה מיועד להעלות את תחום כלכלת המשפחה המשפיע על כל איש ואישה, ילדים, מבוגרים ומשפחות.
גולשים/ות המעוניינים/ות להתייעץ או להרחיב את הידיעה וההבנה בתחום מוזמנים לשאול שאלות, להגיב ולהביע דעה. זאת, בתנאי שהדבר ייעשה בצורה מכובדת, הוגנת ותמציתית.  קריאה מהנה ומועילה לכולם.
 
הפורום מנוהל ע"י גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה וחבר הנהלת איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.
הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

לצפיה ב-'מסגרת חש' בנק'
מסגרת חש' בנק
02/09/2018 | 21:00
3
128
מי זה זמן מה אני מקבל התראות שאני מתנהל ללא מסגרת בחשבון בנק שלי כשאני בודק באינטרנט,
למה אני כבעל חשבון חשוב לי שיהיה לי מסגרת מאושרת?
בנוסף גם ללא מסגרת מאושרת לפעמים בסוף חודש אני מושך בחריגה מינוס 100ש"ח 200 ש"ח דרך בנקט בלי שאין לי מסגרת מאושורת איך זה יכול להיות?
לצפיה ב-'1. אפשר להתנהל ללא מסגרת אבל צריך להקפיד לא להיות במינוס.'
1. אפשר להתנהל ללא מסגרת אבל צריך להקפיד לא להיות במינוס.
03/09/2018 | 08:38
1
80
דוגמה למינוס לא אמיתי שיכול לקרות : הפקדת היום צק ורצית למשוך את הכסף במזומן מהחשבון או להעביר אותו בהעברה בנקאית.
שתי הפעולות הראשונות לוקחות לך כסף במיידי. הצק נכנס בפועל לחשבון תוך 3 ימי עסקים עם ערך ההפקדה. באותם 3 ימי עסקים לא תוכל לבצע את הפעולות שהזכרתי.
 
אם אתה מושך בחריגה, אז מצד אחד זה נגד ההנחיות של בנק ישראל ומצד שני מדובר על ריבית (באחוזים) מאוד גבוהה
לצפיה ב-'לבנק חשוב שתהיה עם מסגרת מכמה סיבות'
לבנק חשוב שתהיה עם מסגרת מכמה סיבות
03/09/2018 | 08:41
100
1. שתוכל להיות במינוס ולשלם ריבית
2. שתתרגל לחיות במינוס
3. שתוכל לבצע פעולות ללא צורך בהתערבות פקיד (בגלל שהכסף עדיין לא בחשבון)
4. שתשלם דמי הקצאת אשראי (אם אתה בעל מסגרת ולא משתמש בה)
לצפיה ב-'לי כבר הרבה שנים (יותר מ 10) אין מסגרת אשראי בבנק'
לי כבר הרבה שנים (יותר מ 10) אין מסגרת אשראי בבנק
07/09/2018 | 11:46
87
כל עוד אין מסגרת בחינם אני לא רוצה מסגרת. למה שאני אשלם עבור משהו שאני לא צריכה?
גם אם יתנו לי מסגרת בחינם אין לי כוונה להכנס למשיכת יתר. משיכת יתר עולה הרבה כסף, מעדיפה לקנות בכסף שלי דברים אחרים.
אני גם אף פעם לא נמצאת במשיכת יתר.
 
בנקט לא תמיד מקושר לשרתים של הבנק שלך ולא תמיד יודע מה היתרה שלך ולכן הוא מאשר לך משיכה של סכומים קטנים למרות שאין לך יתרה.
לא מובטח לך שתמיד האוטומט יאשר, קח בחשבון שבנוסף לריבית לא קטנה שיקחו ממך על משיכת היתר הבנק יחליט להוציא לך מכתב הודעה על כך שאתה ביתרה שלילית ויגבה ממך על המכתב כמה שבא לו, גם 50 שקלים
כך שהמשיכה של 100 שקלים יכולה להוריד לך מהחשבון גם 150 שקלים. לא חראם?
לצפיה ב-'הוצאות חודשיות ממוצעות'
הוצאות חודשיות ממוצעות
31/08/2018 | 14:42
5
369
חברים שלום - אני נגד בקבע בן 54 עם פנסיה תקציבית (נא לא לעקוץ אני עבדתי ועדיין עובד קשה ) , אני אמור לצאת לגמלאות עוד מס חודשים עם שכר של 11000 שח נטו בחודש באופן קבוע. עד עתה הייתי רוב השבוע בצבא והיה לי רכב צבאי כך שאין לי מדד נכון להוצאות חודשיות , אני גרוש ושלושת ילדי בוגרים ועצמאיים ואני בעל דירה . האם 11000 שקל נטו יספיקו לי כדי לנהל אורח חיים בצורה סבירה , כולל - רכב טוב , כלכלה , אחזקת בית , ביטוחים , מים , ארנונה , חשמל ,זאת בהתייחס לכך שלא אעבוד עבודה נוספת . תודה לעונים
לצפיה ב-'יותר טוב מרוב עם ישראל...'
יותר טוב מרוב עם ישראל...
01/09/2018 | 08:25
200
וברצינות, כללי האצבע לחישוב יוקר מחיה בסיסי בישראל (לא כולל דיור) הוא:
2000 ש"ח בסיס+ 2500 ש"ח על כל נפש נוספת במשק הבית, כלומר אתה יכול לחיות סביר גם עם 4500 ש"ח.
עכשיו לפירוט ההוצאות:
רכב: טסט, ביטוחים, טיפולים (רכב חדש) כ-6000 ש"ח בשנה (500 בחודש) + 1000 ש"ח בחודש פחת + ? דלק (לא יודעת כמה אתה נוסע) אבל נגיד, לצורך העניין נשים 500 שח.
ביטוחים: תבדוק מה כבר יש לך מהצבא ומה יכול להמשיך איתך. אם אין כלום ואתה צריך להתחיל עכשיו חדשים, אז בגילך צפה לתשלום של כ-1000 ש"ח לחודש ביטוח חיים וביטוחים משלימים (סיעודי, שיניים וכו) ודירה.
בית: אם אתה לא גר בטירה, אז הוצאות בית: ועד (יש מעלית?), חשמל, מים, ארנונה אמורים להיות יחד סביב 1000 ש"ח. לזה נוסיף 500 ש"ח שידרוגים ו"הפתעות" (התקלקל המקרר, החלטת להתחדש בוילונות או שהתפוצץ צינור)
אוכל: תלוי הרגלים... אם אתה מבשל לעצמך, גם 800 ש"ח יכולים להספיק (אבל נשים לך 1000, כדי שתתפנק...) אם אתה אוכל בחוץ וקונה אוכל מוכן, אז השמיים הם הגבול...
שונות: קצת בגדים, קצת גאדג'טים... עוד 500 בחודש
עד כה הגענו ל- 6000 (וזה כולל 1000 ש"ח ביטוחים שאולי אתה לא צריך)
כל השאר - בונוס! בילויים, חו"ל, תחביבים, קצת עזרה לילדים...
שיהיה בהצלחה!
 
לצפיה ב-'הוצאות חודשיות ללא דיור'
הוצאות חודשיות ללא דיור
01/09/2018 | 18:01
1
174
רכב - 2500 , ארנונה חשמל מים - 1200, אחזקת הבית ביטוחים הוצאות בלתי צפויות - 1700 , כלכלה כולל מסעדות ובילויום 2000 , הוצאות לא צפויות - 600 : סך הכל  8000 שקל ולחיות בצורה סבירה ועוד נשאר לך עודף . להזכערך ללא דיור .
לצפיה ב-'תודה לעונים'
תודה לעונים
01/09/2018 | 20:13
134
תודה רבה לעונים .. אשמח לתשובות נוספות .. שבוע טוב 
לצפיה ב-'עניתם לי ב 18 ליולי, אבל למה לחזור לתשובות שנתתם'
עניתם לי ב 18 ליולי, אבל למה לחזור לתשובות שנתתם
02/09/2018 | 11:21
148
אם אני יכול לטרטר אתכם עוד פעם?
לצפיה ב-'אפשר לחיות די טוב ככה אבל'
אפשר לחיות די טוב ככה אבל
02/09/2018 | 16:48
186
אם זה מספק אותך או לא אתה תחליט, לפירוט: https://www.numbeo.com/cost-of-living/city-estimat...
לצפיה ב-'אחוזי מניות בתיק השקעות'
אחוזי מניות בתיק השקעות
01/09/2018 | 14:15
3
75
נניח שברשותי 500K ש"ח בקרנות השתלמות נזילות
ו 500K ש"ח בתיק ניירות ערך.
ונניח שהחלטתי שאני משקיע את כל הכספים לטווח ארוך ואחוז המניות שאני מוכן להשקיע בו הוא 50%.
מה יציע יועץ ההשקעות בבנק?
מה יציע המשווק הפנסיוני של בית ההשקעות?
ומה באמת צריך לעשות?
לצפיה ב-'אז ככה. פנינו ליועץ ההשקעות בסניף ושאלנו.'
אז ככה. פנינו ליועץ ההשקעות בסניף ושאלנו.
05/09/2018 | 22:58
56
התשובה שלו היתה - אני לא מתייחס לקרנות ההשתלמות ולכן על תיק ניירות הערך שלכם צריך להיות ב 50% מניות.
לצפיה ב-'משווק ההשקעות של בית ההשקעות אמר - (אתם לוקחים הלוואה על'
משווק ההשקעות של בית ההשקעות אמר - (אתם לוקחים הלוואה על
05/09/2018 | 23:02
51
חשבון קרן ההשתלמות ולכן מסלולי ההשקעה בקרן ההשתלמות יהיו מסלול כללי עד כ 30% מניות) .
כיוון שהשוק כרגע גבוה, לא הייתי ממליץ על חשיפה יותר גבוהה למניות בקרנות ההשתלמות. (אבל לקיחת ההלוואה תגביל אותנו במשך 5 שנים לא לשנות מסלול)
המסקנה היא שתיק ההשקעות בבנק צריך להיות עם 70% מניות (ביננו, התיק גם לא צריך להיות בבנק אלא בבית השקעות)
לצפיה ב-'אם החלטנו שלצורך השקעה לטווח ארוך אנחנו צריכים להשקיע'
אם החלטנו שלצורך השקעה לטווח ארוך אנחנו צריכים להשקיע
06/09/2018 | 23:45
37
50% מהתיק במניות,
אז הדרך הנכונה לעשות זאת (להבנתי) היא
1. 100% מניות בקרנות ההשתלמות (אפשר גם לנהל אותן ב IRA)
2. תיק השקעות סולידי ללא מניות בכלל
3. אפשר לבחון גם אפשרות של הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות (שלא מגבילה את מסלול הקרן) לצורך מינוף. ואת המינוף לשים חצי במניות.
אשמח לשמוע השגות על הרעיון.
 
לצפיה ב-'חיסכון של 100 אלף ש"ח'
חיסכון של 100 אלף ש"ח
22/08/2018 | 13:32
9
193
היי...
היכן כדאי לי להשקיע חיסכון של 100 אלף ש"ח?
האם קופת גמל באחת מהחברות או קניית ניירות ערך?
 
בנוסף,
כמה כדאי לשים בצד כל חודש לזוג בשנות ה- 30 עם שני ילדים קטנים? 
 
תודה 
 
 
לצפיה ב-'לגבי חיסכון של 100,000 ש"ח תלוי גם ברמת הסיכון וגם בתקופה'
לגבי חיסכון של 100,000 ש"ח תלוי גם ברמת הסיכון וגם בתקופה
22/08/2018 | 22:36
7
152
המדוברת.
 
לדוגמא - אפשר לשים את הכסף בריבית מובטחת של כ 3.8% ל 15 שנה בבנק מזרחי טפחות (רק מה יקרה אם האינפלציה תתגבר?)
 
מכאן, כל ההשקעות האחרות הן עם סיכון של הפסד, אבל גם עם סיכוי להרוויח הרבה יותר.
אפשר לשים את הכסף בתיק ניירות ערך (קרן נאמנות או מניות או תעודת סל או אגרות חוב ...) אבל הבנק ישחוט אותך בעמלות. וכאן יש סיכון שתפסיד, בעיקר לטווח קצר.
 
אפשר גם לשים את הכסף בקופת גמל להשקעה (עד 70,000 ליחיד לשנה) או בפוליסת חיסכון (בחברת ביטוח) ולבחור מסלול בהתאם לסיכון שמתאים לך ולתקופה המדוברת.
 
בקופת גמל רגילה משקיעים רק אם מקבלים הטבת מס בהפקדה. (הסיבה - מקבלים את הכסף רק כקצבה בגיל 60 ומעלה. אז אם לא חייבים, לא מכניסים כסף ששולם עליו מס הכנסה למסלול שיהיה סגור עד לגיל פרישה ושתצטרך לשלם עליו מס בפנסיה)
 
בכל המקרים חשוב לשים לב לעמלות או דמי נהול בנוסף לבחירת המסלול שמתאים לך מבחינת הסיכון.
 
 
לצפיה ב-'מודה לך מאוד!'
מודה לך מאוד!
28/08/2018 | 11:47
6
102

לדוגמא - אפשר לשים את הכסף בריבית מובטחת של כ 3.8% ל 15 שנה בבנק מזרחי טפחות (רק מה יקרה אם האינפלציה תתגבר?).
15 שנה זה הרבה זמן בשבילי 
 
מכאן, כל ההשקעות האחרות הן עם סיכון של הפסד, אבל גם עם סיכוי להרוויח הרבה יותר.
אפשר לשים את הכסף בתיק ניירות ערך (קרן נאמנות או מניות או תעודת סל או אגרות חוב ...) אבל הבנק ישחוט אותך בעמלות. וכאן יש סיכון שתפסיד, בעיקר לטווח קצר.
תודה רבה. יש לי ניירות ערך שעובדות טוב, מתלבט אם להמשיך בזה או לנסות אפיק אחר כמו קופת גמל
 
אפשר גם לשים את הכסף בקופת גמל להשקעה (עד 70,000 ליחיד לשנה) או בפוליסת חיסכון (בחברת ביטוח) ולבחור מסלול בהתאם לסיכון שמתאים לך ולתקופה המדוברת.
מה ההבדל בין קופת גמל לבין פוליסת חיסכון? האם יש חברה מומלצת? 
 
בקופת גמל רגילה משקיעים רק אם מקבלים הטבת מס בהפקדה. (הסיבה - מקבלים את הכסף רק כקצבה בגיל 60 ומעלה. אז אם לא חייבים, לא מכניסים כסף ששולם עליו מס הכנסה למסלול שיהיה סגור עד לגיל פרישה ושתצטרך לשלם עליו מס בפנסיה) אני לא מעוניין בחיסכון שאוכל לקבל רק בפרישה אם הבנתי נכון, אז לא רלוונטי לי קופת גמל רגילה... נכון? 
 
בכל המקרים חשוב לשים לב לעמלות או דמי נהול בנוסף לבחירת המסלול שמתאים לך מבחינת הסיכון.
כמה אחוז דמי ניהול נחשב טוב? 
 
 
לצפיה ב-'אם אתה יודע לנהל טוב את ההשקעות שלך ובדמי נהול נמוכים'
אם אתה יודע לנהל טוב את ההשקעות שלך ובדמי נהול נמוכים
28/08/2018 | 18:40
707
או ללא הרבה מעורבות (לדוגמא על ידי רכישת תעודות סל על מדדים)
אז לא בטוח שהעברה לקופת גמל להשקעה תהיה עדיפה.

להשוואת תשואות בקופות גמל להשקעה אפשר להעזר במיי גמל נט או בגמל נט או בפאנדר
אבל
1.קופות גמל להשקעה יש היסטוריה של פחות משנתיים והיא גם לא מייצגת כי הקופות עדיין קטנות
2. אפשר לנסות ללמוד על איכות הנהול מהקופות הרגילות של אותם מנהלים
3. אזהרה - תשואות העבר לא מבטיחות דבר לגבי העתיד

לעמיתי חבר יש עכשיו אפשרות לקחת קופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם בדמי נהול של 0.39 - אלה דמי נהול נמוכים יחסית.
לאחרים דמי הנהול הם 1%.

בהשקעה בקופת גמל להשקעה מתחבאות שתי הטבות מס
1. דחיית ארוע תשלום המס למועד הפדיון
2. החל מגיל 60 אפשר להמיר את הכסף לקצבה שלא נכללת בהכנסות לצרכי מס הכנסה (במקום פדיון)

נכון להיום אפשר לשנות מסלולים בקופה כזו אבל לא ניתן להחליף בית השקעות

אין לראות בתגובה הזו משום יעוץ השקעות כלשהו כי אינני יועץ השקעות
לצפיה ב-'ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון'
ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון
28/08/2018 | 18:50
4
61
1. בפוליסה אין מגבלת הפקדה שנתית של 70k פר ת. ז.
2. בפוליסה אין הטבה של פטור ממס על הקצבה
3. בפוליסה דמי הנהול יהיו יותר גבוהים במרבית המקרים

בשתי האפשרויות יש דחיית מס רווחי הון

לצפיה ב-'וכמובן שיש הבדל בגוף המנהל ובקרוב אפשר יהיה'
וכמובן שיש הבדל בגוף המנהל ובקרוב אפשר יהיה
28/08/2018 | 19:15
3
44
לנייד קופת גמל להשקעה אבל לא פוליסת חסכון
לצפיה ב-'כרגע אתה לקוח שבוי בשתי האפשרויות'
כרגע אתה לקוח שבוי בשתי האפשרויות
30/08/2018 | 12:38
2
21
לצפיה ב-'על קופת גמל להשקעה אינך יכול לעשות מינוף עדיין'
על קופת גמל להשקעה אינך יכול לעשות מינוף עדיין
30/08/2018 | 13:51
1
21
לצפיה ב-'מתברר שיש חברות שמאפשרות מינוף גם על קופת גמל להשקעה'
מתברר שיש חברות שמאפשרות מינוף גם על קופת גמל להשקעה
15/09/2018 | 00:39
29
וגם מאפשרות לך לשים את הקופה באיזה מסלול שתרצה
וההלוואה היא ל 7 שנים בפריים מינוס חצי בגרייס חלקי
לצפיה ב-'50.000 לחודש לילד'
50.000 לחודש לילד
24/08/2018 | 11:54
137
ממש כדאי
לצפיה ב-'פניה לפיקוח על הבנקים - מי עשה?'
פניה לפיקוח על הבנקים - מי עשה?
10/08/2018 | 16:39
7
260
הי
 
השבוע התפרמם דוח בנק ישראל על הפיקוח על הבנקים,
לדוגמא:
גם מנסיוננו, לפעמים פניה לפיקוח על הבנקים, יכולה לעזור לחסוך סכסוך.
פניה לפיקוח על הבנקים, או לפניות הציבור של הבנק שלכם, יכולה להיות פתרון נהדר אם אתם חושביםם שנעשה לכם עוול.
אם למישהו יש סיפור, מוזמן להעלות ונחווה דעה האם כדאי לו לפנות או לא.
לצפיה ב-'האם יש חובה על הבנקים לפרסם את הריביות על תוכניות החיסכון'
האם יש חובה על הבנקים לפרסם את הריביות על תוכניות החיסכון
11/08/2018 | 13:57
5
51
באתר האינטרנט שלהם?
למיטב ידיעתי הם מחויבים לפרסם בסניף (לוח גילוי נאות)
לצפיה ב-'הריביות על הלוואות וחסכונות נקבעות לכל לקוח על פי נתוניו '
הריביות על הלוואות וחסכונות נקבעות לכל לקוח על פי נתוניו
18/08/2018 | 18:27
2
36
האישיים ולכן באופן טבעי אין דבר כזה "ריביות על תכניות חיסכון".
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'אבל השאלה אם את הריבית התעריפים כמו את תעריפון דמי הנהול'
אבל השאלה אם את הריבית התעריפים כמו את תעריפון דמי הנהול
18/08/2018 | 18:45
21
לא חייבים לשים בלוח גילויי נאות בסניף ובמקביל באתר באינטרנט
לצפיה ב-'הודעה חדשה: איחוד חשבונות בנק, כדאי?'
הודעה חדשה: איחוד חשבונות בנק, כדאי?
08/08/2018 | 10:28
6
116
שלום רב לכולם,
 
כתבתי הודעה לפני כחודשיים ולצערי כמעט שחכתי ממנה, באתי לבדוק עכשיו וקודם כל אני מודה לכם מאוד מאוד על ההתייחסות.
 
הודעה מקורית:
 
אני חייב להגיד שהופתעתי מכמות התגובות הלא קשורות כי ככל הנראה לא הבהרתי את עצמי טוב בשאלה ואני מעוניין לעשות זאת כעת.
 
ככה:
אנחנו כלל לא מחשיבים את עצמנו כבעלי ממון רב ובכלל לא חשבנו על הסכמי ממון לפני או אחרי הנישואים, גם עכשיו אנחנו לא חושבים לעשות את זה.
לא ציינתי אגב בהודעה המקורית למי יש יותר כסף כי ראיתי רמזים פה לשם שהמליצו לי על הסכם ממון.. באמת שזה לא מעניין אותנו.
 
אני שאלתי את השאלה המקורית על מנת לבדוק כדאיות מבחינת עמלות וזכויות וודברים שנצטרך אולי לעשות בעתיד כמו רכישת בית, כלומר האם רצוי להחזיק 2 חשבונות?
כמו כן, יש לי ולאשתי תחושה ש-2 חשבונות נפרדים זה סוג של אולי חוסר אמון למי שיסתכל מהצד למרות שברור לנו שזה כלל לא כך.
בינתיים לא מפריע לנו בכלל ולמיטב ידיעתנו קיים רק חסרון אחד שהוא עמלות כפולות.
לצפיה ב-'אם השיקול הוא לחסוך עמלות אז כמובן לאחד - אין שאלה בכלל'
אם השיקול הוא לחסוך עמלות אז כמובן לאחד - אין שאלה בכלל
08/08/2018 | 12:55
1
76
אם יש שיקולים אחרים אז אין תשובת בית ספר.
כמו כל דבר בכלכלה - הכל יחסי ובכל דילמה כלכלית צריך לעשות השוואה בין האפשרויות ולבחון איזו הכי אופטימלית עבורכם. 
 
לצפיה ב-''
08/08/2018 | 15:34
9
לצפיה ב-'יש לך שרשור צמוד בפורום שמדבר גם על הנושא'
יש לך שרשור צמוד בפורום שמדבר גם על הנושא
08/08/2018 | 15:31
56
לצפיה ב-'אפשר להימנע מעמלות כפולות, למשל בבנק איגוד'
אפשר להימנע מעמלות כפולות, למשל בבנק איגוד
08/08/2018 | 15:56
62
אפשר לפתוח חשבון עם ריבית על יתרת הזכות וזה יותר ממקזז את העמלות אם מקפידים להישאר ביתרת זכות, כך שגם אם מה שמפריע לך בחשבונות נפרדים זה עמלות כפולות יש פתרון.
 
אין שום היגיון בחשבון משותף.
לצפיה ב-'לא הבנתי על איזו שאלה לא ענו לך 2 שרשורים ארוכים'
לא הבנתי על איזו שאלה לא ענו לך 2 שרשורים ארוכים
10/08/2018 | 07:54
50
שנמצאים בעמוד הראשון
לצפיה ב-'איחוד חשבונות'
איחוד חשבונות
10/08/2018 | 16:35
143
ברור שכדאי.
גם במחינת הבנק זה מעלה שקיפות
לצפיה ב-'מתי כדאי למשוך קרן השתלמות נזילה ומתי לא כדאי?'
מתי כדאי למשוך קרן השתלמות נזילה ומתי לא כדאי?
07/08/2018 | 06:24
46
298
לדוגמא - יש לך קרן השתלמות על 300K ש"ח
האם כדאי למשוך את קרן ההשתלמות לצורך רכישת דירה? (דירה ראשונה/דירה להשקעה/דירה בחו"ל)
האם כדאי לקחת הלוואה של 240K על חשבון קרן ההשתלמות לצורך גישור (עד למכירת הדירה הקודמת - 1.5 שנים) או שכדאי לקחת משכנתת גישור לאותה תקופה ואולי...
המשך>>
לדוגמא - יש לך קרן השתלמות על 300K ש"ח
האם כדאי למשוך את קרן ההשתלמות לצורך רכישת דירה? (דירה ראשונה/דירה להשקעה/דירה בחו"ל)
האם כדאי לקחת הלוואה של 240K על חשבון קרן ההשתלמות לצורך גישור (עד למכירת הדירה הקודמת - 1.5 שנים) או שכדאי לקחת משכנתת גישור לאותה תקופה ואולי את קרן ההשתלמות להעביר למסלול IRA עם דמי נהול מופחתים ולנהל אותה לבד?
 
האם הפורום המתאים לשאלות כאלו זה פורום נדלן או פורום משכנתאות או פורום ביטוח פנסיוני או פורום בורסה או כאן?
שאלתי שאלה קרובה בפורום משכנתאות
 
אשמח לתובנות חדשות
לצפיה ב-'האם כדאי לקחת הלוואת בלון או משכנתא לצורך השקעה (מינוף)?'
האם כדאי לקחת הלוואת בלון או משכנתא לצורך השקעה (מינוף)?
09/08/2018 | 06:23
2
58
ברור שהתשובה איננה חד משמעית כן או לא.
אם לדוגמא הריבית על ההשקעה יותר גבוהה מהריבית על ההלוואה (ריביות קבועות) אז ברור שהתשובה היא כן. (יש מקרים בודדים כאלה).
אם ההשקעה היא רכישת דירה אז תלוי
ואם ההשקעה היא תיק השקעות בבורסה אז שוב תלוי.
לאלה שאינם שונאי סיכון השקעה בבורסה ע"י מינוף יכולה להתאים.
לחסרי דיור שמשלמים שכירות זה שוב תלוי (תלוי בשכירות, תלוי אם יש להם הון עצמי ואיפה הוא נמצא, תלוי אם הם לא אוהבים להיות בשכירות, תלוי במחיר הנכס, תלוי בעליית שווי הנכס...)

לצפיה ב-'אם אתה חבר טייקון של ביבי כמו אלוביץ או תשובה אז כן'
אם אתה חבר טייקון של ביבי כמו אלוביץ או תשובה אז כן
12/08/2018 | 16:30
38
כנ"ל אם אתה חבר של גליה מאור כמו פישמן
מכסימום אם הפסדת את הכסף אז אתה לא מחזיר.
 
אם אתה לא חבר של נתניהו, כמו נניח ענבל אור, אז אתה עשוי לשלם מחיר לא פשוט.
 
אתה צריך קודם כל לענות לעצמך מה רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת על עצמך.
לצפיה ב-'שאלת השאלות...'
שאלת השאלות...
06/08/2018 | 13:52
20
245
שני חשבונות בנק לבעלי ולי בנפרד
או חשבון אחד לשנינו?
סומכת עליו מאוד ושואלת רק מבחינת ניהול הבית ומניעים כלכליים
לצפיה ב-'שני חשבונות נפרדים - תמיד.'
שני חשבונות נפרדים - תמיד.
06/08/2018 | 17:05
14
162
אתם שני אנשים לא זהים (אפילו תאומים זהים אינם זהים לגמרי) עם סדרי עדיפויות לא זהים, הרגלים לא זהים והשקפת עולם לא זהה, אין שום היגיון בחשבון אחד לשני אנשים גם אם הם זוג.
 
הסכימו ביניכם כיצד אתם מחלקים ביניכם את ההוצאות המשותפות (כנראה כבר הסכמתם, הרי לפיכך אתם מתנהלים היום) ובהוצאות הפרטיות כל אחד לעצמו.
 
היום טוב לכם, כל אחד מכם מנהל את חשבונו כרצונו, אם תאחדו את החשבונות פעולה של כל צד עלולה להיות הפתעה לצד השני (שיכולה לפגוע בתוכניותיו) וסיבה לריב, שום דבר טוב לא יצא לכם מזה, לכן השאירו את המצב הקיים.
לצפיה ב-'אבל לא רק חשבון עו"ש נפרד, מה לגבי דירה נפרדת וחשבון ניירות '
אבל לא רק חשבון עו"ש נפרד, מה לגבי דירה נפרדת וחשבון ניירות
06/08/2018 | 22:19
9
116
ערך נפרד?
אתה בטוח שזה תמיד יותר נכון?
לצפיה ב-'מה קשור דירה נפרדת?'
מה קשור דירה נפרדת?
07/08/2018 | 04:46
8
93
מטבע הדברים רוב הזוגות רוצים לגור יחד ונהנים לגור יחד, אין שום קשר לחשבון משותף. יש זוגות מעטים שלא מעוניינים לגור יחד מסיבות שאינן שכיחות אך זה לא קשור לענייננו.
 
הסברתי בשרשור זה וגם בשרשור אחר בתחתית הדף מדוע חשבון משותף הוא רעיון גרוע ואני עומד על דעתי.
 
לגבי חשבונות ניירות ערך, גם הם נפרדים כאשר יש חשבונות עו"ש נפרדים.
 
אני בטוח בדבריי וזכותך לא להסכים.
לצפיה ב-'מטבע הדברים יש זוגות שיתאים להם דירה נפרדת וחשבון עו"ש '
מטבע הדברים יש זוגות שיתאים להם דירה נפרדת וחשבון עו"ש
07/08/2018 | 05:10
7
67
נפרד וחשבון ניירות ערך נפרד וחשבון אינטרנט נפרד (אם הם באותה דירה),
וכל אחד מהם צריך לקנות בסופר בנפרד 
 
ויש כאלו שיתאים להם לשתף פעולה ולחסוך כסף (במניעת כפילות) ולתת לצד שיודע לנהל שליטה והצד השני לומד איך לעשות דברים נכון.
 
אני בסך הכל לא מסכים עם הקביעה החד משמעית שחייבים להפריד חשבונות עו"ש.
לצפיה ב-'גם בחשבונות מפרדים אפשר לשתף פעולה אבל הפתעות אין'
גם בחשבונות מפרדים אפשר לשתף פעולה אבל הפתעות אין
07/08/2018 | 05:16
6
60
כי אף צד לא מופתע לראות פעולה של הצד השני בכסף שתיכנן אולי לעשות איתו משהו אחר אף פעם. הפתעות כאלה יכולות בקלות לפרק זוגיות והן גם מפרקות זוגיות, רוב הגירושין נובעים בעיקר מריבים על כסף.
 
לא ביקשתי ממך להסכים, אל תסכים, עניין שלך. בינתיים לא סתרת אף אחד מנימוקיי אלא רק חזרת על עצמך ונתת דוגמאות לא רלוונטיות.
לצפיה ב-'אני רק אמרתי דבר אחד - להגיד בהחלטיות "תמיד" זה לא נכון'
אני רק אמרתי דבר אחד - להגיד בהחלטיות "תמיד" זה לא נכון
07/08/2018 | 05:23
1
38
כי אין דבר כזה "תמיד".
 
יש זוגות שזה מתאים להם ויש כאלו שלא
לצפיה ב-'להפריד חשבונות הרבה יותר מסובך מלאחד'
להפריד חשבונות הרבה יותר מסובך מלאחד
07/08/2018 | 05:28
52
וכמעט בלתי אפשרי לעשות את זה בלי ריב. לזוג המדובר בשרשור יש חשבונות נפרדים וטוב להם כך אך פותחת השרשור שוקלת לאחד חשבונות מסיבה השמורה עמה ( שלא כתובה בשרשור), למה להרוס דבר תקין?
לצפיה ב-'הפתעות אין? אתה מגלה לאחר 5 שנים שאתם ביחד שבת הזוג'
הפתעות אין? אתה מגלה לאחר 5 שנים שאתם ביחד שבת הזוג
07/08/2018 | 05:53
3
75
לא יודעת להתנהל והיא במינוס תמידי והיא לפני פשיטת רגל?
הרי אתה לא מסתכל בחשבון שלה כדי לא להיות מופתע
לצפיה ב-'כשעוברים לגור יחד מגלים עד כמה בת הזוג אחראית או לא'
כשעוברים לגור יחד מגלים עד כמה בת הזוג אחראית או לא
07/08/2018 | 05:59
2
86
מי שאחרי 5 שנים מגלה שבת הזוג על סף פשיטת רגל מגיע לו.
לצפיה ב-'אבל בקיצוניות זה מה שקורה אם מחזיקים כל אחד חשבון נפרד'
אבל בקיצוניות זה מה שקורה אם מחזיקים כל אחד חשבון נפרד
07/08/2018 | 08:24
1
54
וכל אחד קונה מה שבא לו
לצפיה ב-'מי שלא יודע להיות אחראי על חשבון שלו, קל וחומר שלא ידע להיות'
מי שלא יודע להיות אחראי על חשבון שלו, קל וחומר שלא ידע להיות
07/08/2018 | 14:44
55
אחראי על חשבון משותף ויצפה מהצד השני לקחת אחריות במקומו.
לצפיה ב-'ומה קורה אם בת הזוג רוצה ניתוח פלסטי (20K) או טיפול שיניים'
ומה קורה אם בת הזוג רוצה ניתוח פלסטי (20K) או טיפול שיניים
07/08/2018 | 08:55
1
109
יקר? אתה משלם (כי לה אין הכנסות)?
לצפיה ב-' שיניים כן, פלסטי לא.'
שיניים כן, פלסטי לא.
07/08/2018 | 14:45
113
ואם אין לה הכנסות בכלל לא אהיה איתה, אבל אם הכנסותיה נמוכות והיא מתנהגת באחריות אין בעיה.
לצפיה ב-'חשבונות משותפים'
חשבונות משותפים
08/08/2018 | 10:14
1
82
זו לא שאלה כלכלית. אלא התנהגותית.
בגדול - אם אתם לא סומכים אחד על השני בחשבון בנק אחיד. ורוצים לשמר את החירות הכלכלית (להסתיר ניתוח פלסטי כמו שכתבו למשל) - אז אתם צריכים לשקול את מערכת היחסים שלכם.
 
המקום שיש להפריד חשבונות זה בין עסק לפרטי. עו"ש לניירות ערך וכו.
לצפיה ב-'גם אם סומכים מעוניינים בחירות כלכלית'
גם אם סומכים מעוניינים בחירות כלכלית
08/08/2018 | 14:50
63
זה בדיוק העניין. כמו שלא אסכים לתת לבת זוגי כסף לניתוח פלסטי (למשל) היא לא תסכים לתת לי כסף לכל מיני גאדג'טים שבעיקר עושים רושם אבל לא באמת צריך אותם (למשל) אבל מכיוון שהחשבונות שלנו נפרדים אני יכול לעשות עם הכסף שלי מה שאני רוצה והיא יכולה לעשות עם הכסף שלה מה שהיא רוצה.
לצפיה ב-'אני לא מסכים עם סופרמן. חשבון אחד מאפשר שליטה טובה יותר'
אני לא מסכים עם סופרמן. חשבון אחד מאפשר שליטה טובה יותר
06/08/2018 | 22:18
1
75
וגם לא נוצר מצב שחשבון אחד עומד ביתרת חובה ומשלם ריבית על אובר ובחשבון אחר יושבים כספים שלא מקבלים ריבית זכות.
לצפיה ב-'למה שיווצר מצב שאחד החשבונות ביתרת חובה ובשני כספים שלא '
למה שיווצר מצב שאחד החשבונות ביתרת חובה ובשני כספים שלא
07/08/2018 | 04:49
61
מקבלים ריבית? נכון שזה מצב אפשרי, אבל אם מגיעים למצב כזה זה אומר ששני הצדדים אינם יודעים לנהל את כספם וחשבון משותף יהפוך את מצבם ליותר גרוע מסיבות פסיכולוגיות.
 
הצד הבזבזן יבזבז יותר כי לא תהיה יתרת חובה שתפחיד אותו והצד שלא יודע להשקיע יחשוש להשקיע כי יתרת הזכות תפחת בקצב שלא יאפשר השקעה אפילו לו היה יודע כיצד.
 
על טפשות משלמים בין אם יש חשבון משותף בין אם אין, כך שהטיעון שהבאת לא מוריד ולא מעלה.
לצפיה ב-'השאלה מה הסיבה'
השאלה מה הסיבה
07/08/2018 | 07:40
64
אם זה בשביל שכל אחד יוכל להשתמש בכסף שמרוויח על פי שיקול דעתו בלבד - אז זה בהחלט עונה על הצורך הזה.
אבל חשוב לדעת שמה שנצבר לכל אחד בחשבונו האישי (גם נכסים וגם התחייבויות לרבות חסכונות, קופות גמל, פנסיה והלוואות), בהעדר הסכם ממון, שייך למעשה לשני הצדדים והיה אם נפרדים הם מתחלקים בזה (גם בזכויות וגם בחובות).
ככה שאם המטרה היא שבמקרה של פרידה כל אחד ישא בתוצאות ההתנהלות הכלכלית שלו במהלך שנות הנישואים, כדאי לעשות הסכם ממון שאומר במפורש שמה שקורה בחשבונות האישיים של כל אחד זה לא חלק מהשותפות.
 
לצפיה ב-'אם יש או מתכננים ילדים זה בלתי אפשרי עד בלתי מעשי'
אם יש או מתכננים ילדים זה בלתי אפשרי עד בלתי מעשי
07/08/2018 | 17:31
1
94
לא מזמן נערך כאן בפורום בדיוק אותו דיון, תראי אם לך יש תשובה שתניח את דעתך איך להתנהל בנפרד כשפורצים הילדים לעולם
http://www.tapuz.co.il/forums/viewmsg/1856/1835702...כלכלה_וייעוץ_פיננסי/ניהול_כלכלת_משפחה
 
אם אין ילדים או לא מתכננים ילדים - תלוי.
בניגוד למצב בו יש ילדים זה אפשרי וצריך לבחון את הבעד ונגד.
לניהול בית כמובן שקל יותר חשבון אחר, כשאת כותבת "מניעים כלכליים" למה כוונתך?
לצפיה ב-'בלתי אפשרי עד בלתי מעשי '
בלתי אפשרי עד בלתי מעשי
12/09/2018 | 19:49
33
אהבתי! ומסכים מנסיון...
באמת מעניין איך נמנעים ממתחים כשיש אי הסכמה לגבי התנהלות כלכלית.
יש בני זוג עם אופי מאוד שונה, וכל אחד מאמין בדרכו באמונה מלאה.
לדעתי במצב כזה, אם יש לחץ כלכלי, חייבים לבטל כרטיסי אשראי ולעבור לכרטיסי חיוב, להגדיר תקציבים להכל ואז הוויכוחים מאוד יצטמצמו, הם יהיו רק במסגרת התקציב, איך לחלק אותו. קצת דומה למגורים בצפיפות. אבל לפחות לא יהיו האשמות על חדלות פרעון או חרדות מאיבוד שליטה. כרטיסי חיוב אמורים לאפשר תקציב שאין אפשרות טכנית לחרוג ממנו...
לצפיה ב-'קניית מזון'
קניית מזון
30/07/2018 | 13:05
4
130
שלום לכולם,
אני גר בעיר בגוש דן, לא זולה.
ישנם סופרים קטנים רבים בשכונה שלי,  יקרים, ואני הולך אליהם פעם בשבוע רק לקניית מוצרי חלב וירקות שהרי מחזיקים כמה ימים. למיטב ידיעתי אין לי אלטרנטיבה אחרת...
נשארת הדילמה של האם ללכת לסופר גדול ובאיזו תדירות או האם לבצע משלוחים מהסופר- זה לגבי כל יתר המוצרים.
 
נסיעה לאושר עד היא משתלמת מבחינת חשבון הקנייה, אבל המבחר לא מהנה והקנייה גם לא. זמן עולה כסף ומדובר בבזבוז זמן של פקקים, תורים וחנייה (וכן,ניסיתי ללכת גם ראשון בערב ועדיין זה בזבוז ערב שלם).
נסיעה לסופרים גדולים בנוסף יוצרת פיתויים כי רואים בעיניים עוד מצרכים, מצד שני לא משלמים על משלוח.
גיליתי את ההזמנות מהסופר, חוסך לי זמן רב, זה בטוח, אני צמוד לרשימה שלי, אני מקבל עדכונים על מבצעים.
אבל - אני משלם על משלוח 30 ש"ח ואני גם לא יכול להזמין משלוח מהסופרים הכי זולים לצערי.
אני עושה קנייה גדולה פעם בחודש בלבד.
זה חוסך דמי משלוח/נסיעה אבל זה גורם לי לקנות מידי פעם דברים שצריך בסופרים הקטנים ליד ביתי.
מה לדעתכם עדיף? ואיך אתם עושים את הקניות הגדולות?
 
לצפיה ב-'נסה להזמין מכאן : http://www.mysupermarket.co.il/'
נסה להזמין מכאן : http://www.mysupermarket.co.il/
30/07/2018 | 17:00
50
לצפיה ב-'פרייסז נותנת לחשב כמה תעלה רשימת קניות בכל הסופרים'
פרייסז נותנת לחשב כמה תעלה רשימת קניות בכל הסופרים
31/07/2018 | 06:06
69
שקרובים אליך והיא גם מתחשבת בהנחות מועדון או הנחות אחרות שאתה מקבל,
ואתה יכול לקבוע כמה רחוק ממך תהיה הבדיקה ומהו הסופר המועדף עליך
לצפיה ב-'גם mysupermarket מאפשרת להשוות מחירים של הזמנה באינטרנט'
גם mysupermarket מאפשרת להשוות מחירים של הזמנה באינטרנט
06/08/2018 | 22:26
1
15
לצפיה ב-'וכנראה גם zapmarket'
וכנראה גם zapmarket
06/08/2018 | 22:51
11
לצפיה ב-'הצעדים שלי לשינויים כלכליים נכונים -אודה לפידבק'
הצעדים שלי לשינויים כלכליים נכונים -אודה לפידבק
29/07/2018 | 12:24
9
218
לאחר מעבר על הכנסות והוצאות שלי החלטתי לנקוד בכמה פעולות קטנות כדי לחסוך יותר (כרגע אני חוסך מעט או לא חוסך בכלל-אבל לא במינוס).
אשמח לדעת מקצועית או גם לא, פשוט לשמוע עוד נקודות מבט....
 
שיחה עם בנק להורדת עמלות, אפילו הורדה של דמי כרטיס אשראי
ביטול כרטיס אשראי ושימוש באחד החל מעתה (היו לי שניים)
שימוש רק באשראי ולא מזומן לטובת מעקב הוצאות
לא שימוש בתשלומים
*המטרה- כל עשירי בחודש יורד פעם אחת הכל בלי bit, מזומנים וכדומה
העברה ידנית כל חודש לקופה בבנק
חיסכון משמעותי יותר שהיה עד כה בבנק יעבור לקופת גמל בהראל כנראה (הצעות?)
מה שיצטבר החל מעתה יעבור בהמשך גם לקופת הגמל 
 
וכמובן חיסכון בהוצאות שעל כך אשמח להתייעץ בנפרד בהמשך.
תודה!
 
 
לצפיה ב-'חסכון'
חסכון
29/07/2018 | 14:20
2
139
הי 0000
 
ראשית, תעשה הוראת קבע לחסכון בקופת גמל או מוצר אחר. משהו שקשה לבטל
שנית, קח החלטה אמיצה. בטל את מסגרת האשראי
 
שני התהליכים האלה, יביאו אוטומטית למצב שלא תוכל לחרוג, ולכן תהיה חייב לצמצם הוצאות.
 
עם שאר התהליכים, כמובן שאני מסכים. תוסיף לזה - חסכון משמעותי בהוצאות המזון - המקום שהכי קל לחסוך בו.
 
איך אתה עושה היום קניות?
 
 
לצפיה ב-'תודה לך'
תודה לך
30/07/2018 | 11:46
1
73
קופת גמל להשקעה-האם אפשר להעביר אליה הוראת קבע מהבנק? לא ידעתי זאת. כרגע אני מעביר לחיסכון פשוט בבנק, ומשם חשבתי לצבור והלעביר לקופת הגמל. 
 
מסגרת אשראי- הכוונה שאיני יכול להיות במינוס, נכון? אני מסדר את זה עם ביטול אחד מהכרטיסים.
 
לגבי מזון- בהחלט עניין רציני.
הפחתתי במסעדות. הקושי היחיד הוא לחץ חברתי, אבל אני מצליח לעמוד בו. מסעדות זה לא ביטול מוחלט אלא הפחתה. 
 
לגבי לעשות קניות- זה דילמה וכל פעם אני משנה את הדרך שלי. אשמח לפתוח הודעה נפרדת
 
 
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'לגבי קניות בסופר - תנסה להשוות מחירים בעזרת אפליקציית פרייסז'
לגבי קניות בסופר - תנסה להשוות מחירים בעזרת אפליקציית פרייסז
30/07/2018 | 14:39
30
לצפיה ב-'כשאתה אומר קופת גמל אני מניח קופת גמל להשקעה'
כשאתה אומר קופת גמל אני מניח קופת גמל להשקעה
29/07/2018 | 15:20
4
77
ומה אתה משלם לדוגמא על הוצאות התקשורת?
לצפיה ב-'כן להשקעה. יש לך המלצה על חברה?'
כן להשקעה. יש לך המלצה על חברה?
30/07/2018 | 12:24
3
47
אני משלם על סלקום טיוי (אינטרנט וחבילת ספורט הכי מורחבת), 2 ממירים, סך הכל 240 
זה זול מהוט ויס...
אני רואה לא מעט טלווייזה
לצפיה ב-'גמל להשקעה בוחרים רק לפי התשואות'
גמל להשקעה בוחרים רק לפי התשואות
05/08/2018 | 12:19
2
50
אפשר להשוות בגמל נט (אתר קצת מעפן) או באתר הזה
 
תן בראש
לצפיה ב-'דמי נהול לא משפיעים?'
דמי נהול לא משפיעים?
05/08/2018 | 13:43
16
לצפיה ב-'קשקוש!'
קשקוש!
06/08/2018 | 17:10
70
תשואות העבר אינן מעידות על תשואות העתיד, תשואה עתידית היא תמיד בגדר נעלם.
 
קופות גמל יש לבחור בהתאם לדמי הניהול ופרופיל הסיכון (נגזר מתמהיל ההשקעות), בשום אופן לא על סמך תשואות העבר מכיוון שאלה אינן יכולות ללמד על העתיד.
לצפיה ב-'אתה אפילו לא בשלב של גירוד של מקצת החלודה על פני הצבע'
אתה אפילו לא בשלב של גירוד של מקצת החלודה על פני הצבע
30/07/2018 | 16:57
90
נכון שכל גרוש חשוב ואני לא באה לזלזל גם אם בחסכון של 40 שקלים דרך הסעיפים שאמרת, אבל אני מעריכה שהמטרה שלך איננה חיסכון של 40 שקלים לחודש.
 
השלב הראשון בהתנהלות כלכלית הוא לדעת כמה בדיוק אתה מוציא ובדיוק על מה.
לדוגמה "סופר" זה לא לדעת בדיוק, אתה צריך לדעת בדיוק כמה אתה מוציא על סוג מזון, כמה על סכיני גילוח, כמה על נייר טואלט, כמה על אבקת כביסה וכו'.
 
אצל רוב האנשים ההוצאות הגדולות הן קודם כל דיור ואחרי כן תחבורה.
המקום בו ההוצאות הן הגדולות ביותר זהו בד"כ המקום עם ההזדמנויות הגדולות ביותר לחיסכון.
 
אתה הולך למקום של הנוחות שלך, אתה רוצה לדבר עם הבנק שהוא יחסוך לך ואולי יוריד לך דמי ניהול חודשיים מ 25 שקלים לחודש ל 15 שקלים לחודש.
כמו שאמרתי גם 10 שקלים לחודש יכולים להיות מטרה ראויה אבל אם אתה מתעסק עם ה 10 שקלים כדי לדחות את ההתעסקות ב 1000 שקלים (נניח 600 על דיור, 200 תחבורה ו 200 מזון) אז ה 10 שקלים מטרה מגונה, אתה מרקה לעצמך "לקנות" ב 10 שקלים בזבוז של 1000.
 
לדעתי כדאי לך לשאול את עצמך אם אתה לא יכול להעלות את צד ההכנסות ולא רק להפחית בצד ההוצאות.
לצפיה ב-'שתי שאלות '
שתי שאלות
22/07/2018 | 12:19
3
170
שלום ובהצלחה בפורום..
קודם כל אשמח לקבל מידע באופן כללי כמה הגיוני לשלם עמלת ניירות ערך בבנק? האם זה ניתן למיקוח?
שנית, אני משלם 40 שקל דמי כרטיס אשראי. הבנק לא מוכן להוריד לי. מה לעשות? יש למישהו אחר שאפשר לפנות?
 
לצפיה ב-'40 שקל דמי כרטיס אשראי?'
40 שקל דמי כרטיס אשראי?
22/07/2018 | 14:46
109
שכחת גם את עמלת דמי נהול חשבון עו"ש.
ולגבי ניירות ערך בבנקים, זה דבר שניתן למיקוח.
בבתי השקעות בארץ משלמים כ 0.08% עד 0.1%
בבנקים , התעריף הרשמי הוא כ 0.7%
ראה השוואה לדוגמא באתר של הון
 
לצפיה ב-'תוציא כרטיס חוץ בנקאי חינמי'
תוציא כרטיס חוץ בנקאי חינמי
22/07/2018 | 17:35
75
ותחזיר לבנק את כרטיס האשראי שלו.
לצפיה ב-'כרטיס בנקאי וחוץ בנקאי'
כרטיס בנקאי וחוץ בנקאי
25/07/2018 | 01:36
81
הי אורח
 
40 ש"ח לכרטיס זה לרוב כרטיסי בוטיק כגון פלטינה (יקר יותר) או flycard - אם אתה לא צריך אותם, תשקול לעבור לכרטיס יוקרתי פחות או כרטיס חוץ בנקאי. בוא נודה על האמת, קרוב היום בו בכלל לא תוציא את הכרטיס מהכיס, אז למה לשלם פי שניים או שלושה על כרטיס בצבע שאף אחד לא רואה?
הכי טוב (או כמו שאנחנו קוראים לזה- פרקטי), תמצא כרטיס חוץ בנקאי שמתאים להטבות שלך - בהצדעה, בוגר אוניבריסטה, רשת סופר או צרכנות גדולה.
 
בהצלחהQ
לצפיה ב-'עניים בפנסיה '
עניים בפנסיה
19/07/2018 | 10:59
13
247
הי
 
כתבה חשובה מאוד שהתפרסמה בכלכליסט היום, ממחישה את העוני שנהיה בו בפרישה. על פי מחקר שנעשה, הפורש הממוצע צפוי להגיע לפרישה עם 3800 ש"ח בלבד לחודש!
התכנון שלנו היום הוא קריטי על מנת להגדיל את הסכום בפרישה.https://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3742650,00.html
מה אתם עושים על מנת להגדיל את הכסף שיהיה לכם בפרישה?
לצפיה ב-'מה אתם עושים? תשכילו אותנו'
מה אתם עושים? תשכילו אותנו
19/07/2018 | 14:41
2
81
לצפיה ב-'איך לא להיות עניים בפנסיה'
איך לא להיות עניים בפנסיה
22/07/2018 | 08:43
1
145
הי דינהמית,
 
מתחילים בביטול בשותפים השקטים שלנו:  הורדת דמי ניהול, ביטוח שלא צריך בתוך החסכון הפנסיוני, מעבר למסלול השקעות נכון.
לאחר מכן: לא מושכים פיצויי פיטורין, שוקלים שימוש בגמל להשקעה או מוצרים משלימים אחרים.
מתנהלים פיננסית נכון!
מוזמנת להכנס לאתר של פרקטי, ולהוריד את מדריך הפנסיה
לצפיה ב-'מי שהיה ער לעובדה שמשיכת פיצויים פוגעת בפנסיה לא משך'
מי שהיה ער לעובדה שמשיכת פיצויים פוגעת בפנסיה לא משך
22/07/2018 | 12:19
106
מי שמשך כבר לא יכול לחזור בו.
 
על הורדת דמי הניהול משרד האוצר טוחן לנו את המוח כבר תקופה ארוכה, זה לא חדש.
 
להשקיע כספים נוספים בפנסיה זו הצעה נכונה בתנאי שיש הכנסה פנויה לחיסכון, המציאות העצובה בישראל שרוב האוכלוסיה בקושי שורדת את החודש ולכן לא יכולה לחסוך לפנסיה מעבר לחובה.
 
להתנהל פיננסית נכון זה רעיון טוב, אבל כללי מידי.
לצפיה ב-'מה עושים? קודם כל בודקים מה הצפי של הקצבה/פנסיה נטו לאחר מס.'
מה עושים? קודם כל בודקים מה הצפי של הקצבה/פנסיה נטו לאחר מס.
20/07/2018 | 12:09
8
116
וכן מה הכספים הנוספים שתקבלו בגיל הפנסיה (לדוגמא ביטוח לאומי).
בנוסף - משאירים קרנות השתלמות נזילות ולא פורעים אותן.
חוסכים בצורה עצמאית.
רוכשים דירה ומתכננים על ההכנסות משכר הדירה.
נערכים למקרה סיעודי על ידי קניית ביטוח סיעודי (לכל החיים) כבר מגיל צעיר.
לצפיה ב-'השקעה בנדל"ן כחיסכון פנסיוני אינה כדאית'
השקעה בנדל"ן כחיסכון פנסיוני אינה כדאית
20/07/2018 | 17:51
7
680
תשואת ההשכרה נמוכה מאוד (במיוחד בישראל) ולכן לא מצדיקה את ההשקעה, ריבית המשכנתא גבוהה מתשואת ההשכרה נטו ברוב המקרים.
 
גם בקנדה זה אותו סיפור אבל באופן שונה, בקנדה תשואות ההשכרה ברוטו הן גבוהות אך נטו הן נמוכות כמעט כמו בישראל בגלל מבנה המיסים והוצאות התחזוקה, לדוגמה, בהליפקס מס רכוש (המקביל לארנונה אבל תמיד בעל הבית/דירה משלם וזה מגולם בדמי השכירות) עומד על 1.25% מערך הנכס (ע"פ השומה העירונית) לשנה, דמי קונדו (המקביל לועד בית, בעל הדירה ובמקרים נדירים בית משלם, מגולם בדמי השכירות) יכול לנוע בין $250 ל$1250 לחודש, $450 זה שכיח, אבל אתן דוגמה ספציפית, דירה ששוויה $130K ודמי קונדו $375 לחודש. המס על השכרת דירות ובתים בקנדה (הן פדראלי והם פרובינציאלי) הוא בהתאם למדרגת מס הכנסה הפדראלית והפרובינציאלית (הגבוהה ביותר) של ההכנסה כולה כולל שכר הדירה (אך מקבלים קיזוז על תחזוקה/דמי קונדו, אך לא על מס רכוש), דירה כזו מושכרת ב$950 לחודש. מס רכוש יוצא $135 לחודש. יוצא אם כן שמתוך ה$950 שמקבל המשכיר $510 הולכים על תחזוקה (על זה משלמים דמי הקונדו) ועל מס רכוש, נשאר לו ביד $440 אך הוא ממוסה על $575 לחודש בהתאם למדרגות המס הגבוהות (פדראלית ופרובינציאלית) של הכנסתו הכוללת, אם הכנסתו גבוהה יחסית אז מחצית מה$575 ישולמו כמס הכנסה פדראלי ומס הכנסה פרובינציאלי, אז מה$440 נוריד $287 ונשאר רווח נקי של $153 לחודש או תשואת השכרה נטו של 1.4%, את מי זה מעניין שתשואת ההשכרה ברוטו היא 8.7%? אבל מי שלא יודע חשבון מתלהב מ8.7% ולא מבין שבפועל הרווח שלו יהיה רק 1.4% וזה בתנאי שקנה את הדירה במזומן וללא משכנתא, כי ריבית המשכנתא (אשר בארה"ב מוכרת כהוצאה מוכרת לצרכי מס אבל בקנדה לא) עומדת על 3.8% בממוצע (אלה תנאים טובים עבור ריבית קבועה ל5 שנים, מי שלא עומד בקריטריונים לקבלת ההטבה ישלם ריבית של 5.3% קבועה ל5 שנים), מה שאומר בחישוב גס הפסד שנתי של 2.4% על השכרת הדירה.
 
בישראל מתלהבים מדירות ששוות 2 מיליון ש"ח ומושכרות ב5500 ש"ח לחודש, אחרי מס זה 4950 ש"ח לחודש ובכלל לא התייחסנו להוצאות תחזוקה (אשר חלות על המשכיר) ולכך שבישראל שכירות היא בדרך כלל קצרת טווח ולא ארוכת טווח כמו בקנדה ולכן יש לקחת בחשבון שדירה תהיה ריקה בממוצע חודש בשנה, קיבלנו תשואת השכרה (ללא התחשבות בהוצאות תחזוקה) של 2.7%, אך עם ריבית קל"צ (זו הריבית הנפוצה ביותר בקנדה, בה לא קיימים מסלולים צמודים) של 4.5% ל25 שנה (לא קבועה ל5 שנים, כי בישראל בניגוד לקנדה הריבית יכולה להיות קבועה לכל משך חיי המשכנתא ובקנדה אין ריבית שקבועה ליותר מ10 שנים) יש הפסד שנתי (לא כולל הוצאות תחזוקה) של 1.8%.
 
אם כן, ראינו שגם בישראל וגם בקנדה דירה להשקעה כחיסכון פנסיוני היא רעיון חסר תועלת במקרה הטוב ומטומטם ממש במקרה הרע.
 
העליה החדה במחירי הדירות בשנים האחרונות (דרך אגב, גם זו תופעה עולמית, על פי Numbeo לא נותרה אפילו מדינה אחת בעולם בה דירה ממוצעת היא במחיר בר השגה (על פי הקריטריונים המקובלים ברוב העולם, מחיר דירה ששווה לא יותר מ3 שנות הכנסה נטו של משק בית) והממוצע העולמי עומד על 8, דהיינו כמעט פי 3. בקיצור צריך להיות די טיפש כדי להשקיע בדירה כחיסכון פנסיוני. רוב מי שרוצה לקנות דירה להשקעה צריך משכנתא, וראינו שעם משכנתא יש הפסד שנתי ולא רווח ואפילו מי שלא צריך משכנתא מרוויח סביב ה2% מהשכרת הדירה לאחר כל ההוצאות וכל תוכנית השקעה פנסיונית ראויה משיגה תשואה של 3.5% לכל הפחות (אחרי תשלום דמי ניהול ומיסים היכן שתוכניות אלה ממוסות)
 
בכל החשבונות שנעשו לא נלקחה האינפלאציה בחשבון והיום כל המדינות מרמות את אזרחיהן בנתוני האינפלאציה שהן מפרסמות בשיטות מוכרות וידועות, אי הכללת מוצרים ושירותים שנוטים להתייקר יותר מאחרים או מתן משקל גבוה במדד למוצרים ושירותים שמחירם יציב מאוד  ומשקל נמוך במדד למוצרים ושירותים שמחיריהם תנודתיים ולמוצרים ושירותים שקל למסותם ולכן הממשלה יוצרת בהם מחסור מכוון (למשל נדל"ן) כדי לגרום (בכוונה ובניגוד להצהרות כל הממשלות) לעליית מחירים מתמדת ככל האפשר. כבר שנים מפרסמים ברוב העולם שהאינפלאציה קרובה ל0 גאשר כל מי שעיניו בראשו מבחין בעליית מחירי הנדל"ן והאנרגיה כמעט בכל מקום וכבר מזמן אנשים במדינות המפותחות מוציאים יותר משליש מהכנסתם על שכר דירה או משכנתא בלבד (לא על כל הוצאות הדיור, כי אם מתייחסים לכל הוצאות הדיור אז מגיעים לכמחצית מההכנסות) בעוד שבישראל הוצאות דיור נספרות כ21% מהמדד, בקנדה 20% ובארה"ב אינן נספרות במדד כלל. הוצאות מזון ואנרגיה גם לא נכללות במדד בארה"ב. אני לא סבור שהייתה שנה בה המדד (האמיתי ולא זה שפורסם כדי להטעות את הציבור) היה נמוך מ3% וסבור שלרוב הוא גבוה מ4% וצפוי להמשיך לנוע סביב ה4% לטווח הארוך. אם לוקחים זאת בחשבון אז מי שקונה נדל"ן להשקעה כחיסכון פנסיוני מפסיד ריאלית כם אם אינו לוקח משכנתא כי תשואת ההשכרה נמוכה מהאינפלאציה ואם ימכור את הדירה הכסף לא ייצר לו הכנסות, לכן אין מה להרוויח מגישה זו.
 
רק מניות מהוות השקעה טובה לפנסיה ונכון שמניות זה מסוכן, אבל בלי סיכון אין סיכוי, עם זאת, לאורך זמן, כל מדד מניות שתבחרו נתן בממוצע תשואה חיובית משמעותית נטו, אין מדד מניות בעולם שהתשואה השנתית הממוצעת שלו במשך 20 שנה נמוכה מ8% ולרוב מדובר בתשואה שגבוהה מ10%, עם זאת מטבע הדברים יש שנים עם תשואה שלילית ויש שנים עם תשואות חיוביות דו ספרתיות (לא רק 10%+ אלא גם 20%+), הממוצע הוא החשוב לטווח הארוך, לכן למרות הפחד ולמרות הסיכון רק מניות ומי שלא יודע או לא רוצה לבחור מניות שישקיע בתעודות סל.
לצפיה ב-'רק שים לב שהגעת ל 4950 מ 5500, אבל זה נכון רק בדירה שניה'
רק שים לב שהגעת ל 4950 מ 5500, אבל זה נכון רק בדירה שניה
20/07/2018 | 18:30
5
107
שמושכרת.
בדירה ראשונה המס יהיה פחות מ 10%. (בערך 300 ש"ח)
נניח שבמניות יש לך תשואה 8% ברוטו זה יוצא 6% נטו. (במדד 0)
נניח שבדירה ראשונה יש לך תשואת השכרה של 3% נטו ועליית מחיר הדירה של 3%
זה גם יוצא 6% נטו (אם מוצאים פתרון שבו אין מס שבח, לדוגמא - גרים בדירה שהיא אוטובוס/משאית/קרוואן)
לצפיה ב-'כדאי להתעלם מעליית ערך הנכס אם לא מתכננים למכור'
כדאי להתעלם מעליית ערך הנכס אם לא מתכננים למכור
20/07/2018 | 18:35
90
הרי הכסף הזה לא נכנס לכיס ולכן לא נכון לספור אותו כהכנסה.
 
מי שקונה דירה להשקעה כדי שתהיה לו הכנסה לאחר פרישתו לא מתכנן למכור את הדירה לעולם אלא להורישה לילדיו.
לצפיה ב-'אתה יכול להשקיע בתעודות סל שצמודות למחירי נדל"ן'
אתה יכול להשקיע בתעודות סל שצמודות למחירי נדל"ן
22/07/2018 | 12:14
3
62
מכיוון שאתה מעריך שמחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות עליה פנומנלית ממוצעת נה אתה יכול להשקיע בתעודת סל מתאימה.
בצורה כזו אתה עושה את הדבר החשוב ביותר שהוא פיזור השקעות, במקום להשקיע בדירה בודדת שאולי תתברר כבעייתית, למשל שכן מהגהינום או שוכר יותר מבעייתי בתעודת בל ההשקעה מפוזרת.
בתעודת סל ההשקעה גמישה, אם אתה פתאום מעריך שמחירי הנדל"ן (לדיור, לתעשיה או אל חשוב איזה) לא ימשיכו לעלות או אפילו ירדו אתה מהר מאוד מוכר את התעודה. למכור דירה לוקח הרבה ודשים והרבה מאמץ.
לתעודת סל לא מתפוצץ הדוד חימום, היא לא מחליטה לא לשלם ארנונה, היא לא מבלבלת את המוח.
לצפיה ב-'את יכולה לתת דוגמאות לתעודות סל כאלו? ומה הן עשו בשנים'
את יכולה לתת דוגמאות לתעודות סל כאלו? ומה הן עשו בשנים
22/07/2018 | 12:25
2
56
האחרונות?
לצפיה ב-'אני מכרתי את השקעותי בתעודות סל נדלן לפני שנה'
אני מכרתי את השקעותי בתעודות סל נדלן לפני שנה
22/07/2018 | 17:30
1
79
חוץ מאיזושהי איגרת חוב ספציפית ששמתי עליה עין החלטתי לעצמי (זו לא המלצה) שהנדל"ן בארץ די מיצה את עצמו לעומת אפיקים מעניינים יותר.
אבל אם מעניין אותך לקבל מושג אתה יכול להסתכל בתעודות כמו
קסם תא נדלן
תכלית ת"א נדלן
הראל סל תא נדלן,
אבל מכיוון שאתה אמרת שאין לך בעיה עם ריכוזיות אתה רוצה נדלן ישראלי ופטור ממס אז מתאים לך יותר REIT – Real Estate Investment Trusts
סלע קפיטל וריט-1
 
אני תמיד מעדיפה לפזר סיכונים ולכן להשקיע גם חלק בחו"ל כמו
תכלית מדד אירופה 600 נדל"ן
יותר התעסקתי ב ETF בחו"ל כמו
Vanguard REIT Index ETF- VNQ
SPDR DJ Wilshire Global Real Estate ETF- RWO
שצריך לשלם בהן 25% מס רווחי הון אבל מצד שני דמי הניהול שלהן מאוד נמוכים.
 
תעשה חיפוש ותבדוק ביצועים, כרגע אין לי פנאי לכך.
לצפיה ב-''
22/07/2018 | 18:28
7
לצפיה ב-'לגבי תשואה מול משכנתא - השוואת ריביות'
לגבי תשואה מול משכנתא - השוואת ריביות
18/09/2018 | 09:13
33
התשואה היא על כל הדירה
וההלוואה היא בערך מחצית הדירה.
אז במקרה כזה הריבית על ההלוואה מקטינה את התשואה על הנכס ב 20 שנה הראשונות כמעט לאפס, אבל לאחר מכן מקבלים תשואה של 2.7%.
כמו כן לא התייחסתי לנושא הביטוחים
לצפיה ב-'אגב, מדובר בבעיה כלל עולמית, זה נכון לא רק לישראל'
אגב, מדובר בבעיה כלל עולמית, זה נכון לא רק לישראל
20/07/2018 | 16:57
131
אני ידעתי את הנתונים מלכתחילה ולכן תמיד הקפדתי לא למשוך כספי פיצויים וקרנות השתלמות ולחסוך ולהשקיע עצמאית שליש מההכנסה נטו שלי בנוסף לחיסכון הפנסיוני הכפוי. אגב, בקנדה אין חיסכון פנסיוני כפוי והCPP (מה שמקביל לקצבת זקנה) נמוך בממוצע מקצבת הזקנה בישראל, לכן עכשיו אני מקפיד לחסוך ולהשקיע באופן עצמאי (חלק מהכסף בחשבונות שמיועדים לפרישה, חלק בחשבונות השקעה רגילים) כמחצית מהכנסתי נטו.
לצפיה ב-'ערך השקל'
ערך השקל
19/07/2018 | 11:31
12
129
שלום, 
אשמח לדעת כמה שווה היום סכום של 70,000 שקל משנת 2002.
תודה
לצפיה ב-'כמה שווה שקל'
כמה שווה שקל
19/07/2018 | 16:15
76
מיקה,
 
מה כוונתך? 
כמה שווה צמוד מדד? 
לצפיה ב-'לפי מחשבון ההצמדה הזה זה 91500'
לפי מחשבון ההצמדה הזה זה 91500
19/07/2018 | 16:52
8
75
לצפיה ב-'הלוואה'
הלוואה
20/07/2018 | 11:03
7
63
היי,
במידה וניתנה הלוואה בסכום של 70000 בשנת 2002, כמה הסכום הזה שווה היום?
תודה (:
לצפיה ב-'מי נתן את ההלוואה, באיזו ריבית? לאיזו תקופה? מה ההחזר היה?'
מי נתן את ההלוואה, באיזו ריבית? לאיזו תקופה? מה ההחזר היה?
20/07/2018 | 12:02
5
45
האם ההלוואה צמודה?
באיזה תאריך ניתנה ההלוואה?
לצפיה ב-'הלוואה'
הלוואה
20/07/2018 | 12:30
4
55
הלוואה בתוך המשפחה, ללא שום ריבית או הצמדה.
רק רציתי לדעת כמה זה שווה היום.
 
לצפיה ב-'ללא ריבית או הצמדה למדד או לדולר זה שווה בדיוק 70,000'
ללא ריבית או הצמדה למדד או לדולר זה שווה בדיוק 70,000
20/07/2018 | 12:33
3
26
לצפיה ב-'היא התכוונה לכוח הקניה, לא לשווי החוב נכון לעכשיו'
היא התכוונה לכוח הקניה, לא לשווי החוב נכון לעכשיו
20/07/2018 | 18:51
2
22
לצפיה ב-'עכשיו תוסיף שמבחינת כוח הקניה אין מדד שבודק את זה כי'
עכשיו תוסיף שמבחינת כוח הקניה אין מדד שבודק את זה כי
20/07/2018 | 19:08
1
53
המדדים של היום מזייפים
לצפיה ב-'לכן חישבתי על פי מה שניתן היה לקנות בסכום'
לכן חישבתי על פי מה שניתן היה לקנות בסכום
20/07/2018 | 19:33
42
כבר אי אפשר להאמין למדד המחירים לצרכן באף מדינה ואין מדד מחירים שמתפרסם וניתן להאמין לו.
לצפיה ב-'אשרייך שקיבלת הלוואה כזו, קחי עוד אחת באותם תנאים'
אשרייך שקיבלת הלוואה כזו, קחי עוד אחת באותם תנאים
20/07/2018 | 18:59
54
השקיעי את הכסף בתעודות סל ובעוד 16 שנים החזירי את הסכום ללא ריבית והצמדה, בינתיים הסכום יצמח פי 3 בקירוב.
לצפיה ב-'אעשה את זה פשוט'
אעשה את זה פשוט
20/07/2018 | 18:55
1
80
במקום לחשב על פי המדד (שמכוון מלכתחילה לרמות את הציבור ולהציג אינפלאציה נמוכה מהמציאות) אחשב על פי מה שניתן היה לקנות ב2002 ב70000 ש"ח. ב2002 ניתן היה לקנות ב70000 ש"ח רכב משפחתי (Sedan) חדש ממוצע, היום רכב כזה עולה 120000 ש"ח, משמע, 70000 ש"ח של 2002 שווים 120000 ש"ח היום.
לצפיה ב-'תודה'
תודה
21/07/2018 | 18:33
20
לצפיה ב-'הוצאות חודשיות ליחיד'
הוצאות חודשיות ליחיד
18/07/2018 | 18:58
9
311
שלום רב , אני בן 55 גרוש עם ילדים בוגרים (ללא מזונות), הציעו לי לפרוש ממקום עבודתי עם פנסיה של 10,200 ש"ח ברוטו. האם זה סכום מספיק בכל חודש כדי לחיות ברמת חיים סבירה - ללא הוצאות על ילדים , ללא דיור (ברשותי דירה) , רק הוצאות מחויבות : אוכל , רכב ,ארנונה , מים , חשמל , בילויים וכו'. תודה למשיבים
לצפיה ב-'מה ההכנסה שלך עכשיו וכמה ממנה אתה מצליח לחסוך?'
מה ההכנסה שלך עכשיו וכמה ממנה אתה מצליח לחסוך?
19/07/2018 | 08:47
1
159
בגדול, זה סכום שאין שום בעיה ליחיד לחיות ממנו (ואפילו לעזור לילדים הבוגרים בכמה שקלים כל חודש), אבל זה מאוד תלוי ברמת החיים אותה אתה מעוניין לתחזק ובאופי שלך (מחושב? פזרן?)
לצפיה ב-'הוא בן 55, גרוש שסיים לשלם מזונות וסיים לשלם משכנתא, הוא חסך'
הוא בן 55, גרוש שסיים לשלם מזונות וסיים לשלם משכנתא, הוא חסך
20/07/2018 | 18:32
169
ממה שסיפר על עצמו ברור שהיה אדם חסכן במהלך שנות עבודתו, אחרת לא היה מסיים לשלם משכנתא (על דירה שקנה לאחר גירושיו תוך כדי תשלום מזונות)
 
הוא בדיוק הטיפוס שיחשוב "אחרי כל השנים שחסכתי והגעתי למצב שאין הוצאות על דיור או מזונות, עכשיו מגיע לי ליהנות" ועוד קיבל את ההזדמנות לפרישה מוקדמת שהיא חלום של כמעט כולם למרות שכמעט כולם לא מסוגלים להרשות זאת לעצמם מסיבות כלכליות הוא מאוד רוצה לפרוש, אך מכיוון שהוא רגיל לרמת חיים גבוהה (אחרת לא היה שואל את השאלה) הוא חושש שהסכום המוצע לו לא יספיק (וברור שהוא נמוך מהמשכורת הנוכחית שלו, אחרת לא היה חושש) לאורח חייו אשר הוא מתכוון להפוך ליקר יותר בגלל שיהיה לו יותר זמן פנוי משהיה לו אי פעם לפני כן והוא חסר סבלנות לנצלו.
 
גם האדם החסכן ביותר לא חוסך כדי לקחת את הכסף לקבר, הוא חוסך כדי ליהנות מהכסף כשיהיה לו פנאי והפנאי הזה מגיע כשפורשים מעבודה. רק קמצן חוסך ללא תכלית ולא נהנה מהכסף שלו, חסכן חוסך כדי ליהנות מכספו.
לצפיה ב-'הסכום הרבה יותר גבוה משכר חציוני במדינת ישראל'
הסכום הרבה יותר גבוה משכר חציוני במדינת ישראל
19/07/2018 | 14:58
136
זאת אומרת שרוב תושבי ישראל מרוויחים הרבה פחות ממך.
כך שעל פניו הסכום צריך להספיק לרמת חיים הרבה יותר גבוהה משל רוב אזרחי ישראל.
כדי לדעת אם יספיק להוצאות הרגילות שלך פשוט תבדוק מהן ההוצאות הרגילות שלך, אף אחד חוץ ממך לא יודע כמה אתה מוציא על רכב
 
לצפיה ב-'מספיק אבל לא מספק'
מספיק אבל לא מספק
20/07/2018 | 18:16
4
154
אין ספק שאדם בודד יכול לחיות מ10200 ברוטו (או 8500 נטו) לחודש ללא הוצאות על דיור וזה יותר ממה שמקבלים 90% מהפנסיונרים אבל אם אתה יכול לבחור באופציה להמשיך לעבוד כדי שבמקום פנסיה של 10200 תהיה לך פנסיה של 12500 בעוד 10 שנים זה כדאי יותר.
 
אני אומר את זה מכיוון שברגע שתפסיק לעבוד יהיה לך "פתאום" המון זמן פנוי ותחפש במה למלא אותו וזה תלוי במה אתה אוהב לעשות. מכיוון שאתה רק בן 55, בריא (סביר להניח) וכשליש מהחיים שלך לפניך ואתה רגיל לרמת חיים גבוהה (אחרת לא היית שואל את השאלה) נראה לי שאם תפרוש עכשיו ההוצאות שלך יגדלו משמעותית, כי יהיה לך הרבה יותר זמן לבילויים, אתה תבלה לא רק בסופי שבוע, אלא כל יום, כולל לאכול במסעדות כל יום, הרי אתה רגיל להתפנק, שלא לדבר על טיולים ארוכים שכשעובדים לא ממש אפשר לעשות אבל אחרי פרישה דבר לא ימנע ממך לעשות טיול של חודש או אפילו יותר במספר מדינות ברצף או שיט ארוך או אפילו להיות בחו"ל חצי שנה מתוך כל שנה במצטבר. אין דין אדם בן 55 כאדם בן 75. אדם בן 55 כוחו במתניו, הוא בריא בדרך כלל ויכול פיסית לעמוד באתגרים של צעירים, לעומתו אדם בן 75 גם אם הוא בריא (ובדרך כלל הוא לא, כי יש לו בעיות מסוימות שדורשות תרופות קבועות, אפילו אם אין סכנה לחייו ובדרך כלל אין בגיל הזה בימינו) אין לו אנרגיות לזה והוא בדרך כלל מבצע פעילויות שאפשר לבצע מהבית, לא מטייל הרבה בחו"ל, לא יכול או לא רוצה ללכת הליכות ארוכות, לא הולך כמעט למסעדות כי הוא פחות נהנה מאוכל, וכו'. לא יפתיע אם תצא מחר לפנסיה ותגלה אחרי חודש שהוצאותיך קפצו פי 2 או 3 רק בגלל שיש לך הרבה יותר פנאי ולמעשה יותר פנאי משהיה לך אי פעם בחייך. 
לצפיה ב-'הוא גם יכול לקבל דמי אבטלה במשך חצי שנה'
הוא גם יכול לקבל דמי אבטלה במשך חצי שנה
23/07/2018 | 10:10
2
105
מה שיתן לו בערך 50,000 שקלים.
לישכת העבודה בישראל איננה לשכה למציאת עבודה, זו לישכה של פקידים שמאשרים זכאות לדמי אבטלה.
 
את ה 50,000 יוכל לצרוך כאנונה עד גיל היציאה לפנסיה, כך שהוא יוכל לשדרג את הפנסיה לכ 9,000 שקלים נטו לחודש עד לזמן קבלת קיצבת זיקנה.
כשיקבל את קיצבת הזיקנה הפנסיה נטו כנראה תעלה עוד יותר.
 
כל חייו עבד שילם תרם, אולי הגיע הזמן שגם הוא יהנה מהפירות ולא רק מגזרים שבטלנותם אומנותם
לצפיה ב-'להערכתי משכורתו 20000 ש"ח לחודש ברוטו'
להערכתי משכורתו 20000 ש"ח לחודש ברוטו
23/07/2018 | 14:07
1
109
אני מניח שהוא יתקשה לרדת ברמת החיים באופן משמעותי כל כך במיוחד לאור העובדה שיהיה לו יותר פנאי משהיה לו אי פעם.
לצפיה ב-'להערכתי הוא לא בא לקרוא תגובות'
להערכתי הוא לא בא לקרוא תגובות
24/07/2018 | 08:05
48
לצפיה ב-'לצורך העניין'
לצורך העניין
26/07/2018 | 23:59
78
היה והוא יראה שהכסף אם ימשי ךבצורה כזאת שהוא לא מספק. הוא יכול לעבוד באיזה מקום בחצי משרה או משהו כזה. גם אפשרות. אולי משרה בתחום שלו או אפילו משרה "פשוטה" יותר
לצפיה ב-'שים לב מתי הפנסיה שהציעו לך מסתיימת ואיזו פנסיה תתחיל לקבל ב'
שים לב מתי הפנסיה שהציעו לך מסתיימת ואיזו פנסיה תתחיל לקבל ב
24/07/2018 | 06:01
85
גיל 67
לצפיה ב-'מסלולים בבנק'
מסלולים בבנק
19/07/2018 | 14:14
4
62

הבנתי שיש דבר כזה מסלולים בבנק שיכולים לחסוך לי כסף.
איך אני עושה את זה? האם הבנק יכול לייעץ לי בנושא?  אשמח למידע...
 
לצפיה ב-'על איזה בנק מדובר?'
על איזה בנק מדובר?
19/07/2018 | 14:36
13
לצפיה ב-'ראי הסבר של בנק ישראל בנושא'
ראי הסבר של בנק ישראל בנושא
19/07/2018 | 16:09
1
24
לצפיה ב-'מסלולי עמלות - כיצד עוברים'
מסלולי עמלות - כיצד עוברים
19/07/2018 | 16:14
32
הי אורחת, בכל הבנקים יש מסלולי עמלו. בנק ישראל מחייב את כל הבנקים להציע מסלול בסיסי שעולה בין 9 ל-10 שקלים וכולל פעולת פקיד אחת ו- 10 פעולות ישיר. מעבר לזה יש מסלולים נוספים.
אפשר לבדוק בקלות דרך תעודת הזהות הבנקאית, או דרך האזור האישי באתר הבנק האם זה כדאי. 
קצת מחביאים את זה, אבל בגדול זה דרך אזור אישי ->הגדרות _> למסלולים.
מקווה שעזרתי ובהצלחה!
לצפיה ב-'עמלות באפליקציות דיגיטליות '
עמלות באפליקציות דיגיטליות
18/07/2018 | 13:03
8
60
הי
 
הרבה לא יודעים שכל תקבול באפליקציה דיגיטלית גורר עמלת בנק. חשוב בעיקר לשים לב אם אין מסלול עמלות או הטבה.
לצפיה ב-'בסה"כ מדובר על עמלת שורה'
בסה"כ מדובר על עמלת שורה
18/07/2018 | 21:34
4
28
אז נכון שאם שולחים לך 1 ש,ח ואתה משלם 3.5 ש"ח על עמלת שורה אז כדאי להיות מודע לזה
לצפיה ב-'עמלת שורה '
עמלת שורה
19/07/2018 | 10:57
3
23
בגדול - אין 3.5 עמלת שורה. זה עד 1.85 ש"ח.
אבל צריך להיות מודע לעבור למסלול עמלות, ואז זה לא רלוונטי
לצפיה ב-'יש גם 2.9 לפעולה בערוץ ישיר בבנק איגוד'
יש גם 2.9 לפעולה בערוץ ישיר בבנק איגוד
19/07/2018 | 15:02
2
31
לצפיה ב-'מפתיע'
מפתיע
19/07/2018 | 15:21
1
19
אבל ראית מישהו שמשלם את זה?
לצפיה ב-'אני אישית הייתי באיגוד וכל חודש חויבתי בעמלות וזוכיתי'
אני אישית הייתי באיגוד וכל חודש חויבתי בעמלות וזוכיתי
19/07/2018 | 16:13
16
על העמלות של חודש קודם. (מסלול חשבון הפוך)
לצפיה ב-'תגלית המאה, בנקים בישראל גובים עמלת שורה'
תגלית המאה, בנקים בישראל גובים עמלת שורה
19/07/2018 | 14:38
24
הפתעה,
חוץ מערמות של כתבות בעיתון ברדיו ובטלויזיה העניין שנמר בסוד ואף אחד לא יודע עליו.
לצפיה ב-'הכי טוב לעבוד עם מזומן'
הכי טוב לעבוד עם מזומן
20/07/2018 | 18:03
1
8
לצפיה ב-'או לעבור לחשבון ללא עמלות עו"ש... יש די הרבה כאלה'
או לעבור לחשבון ללא עמלות עו"ש... יש די הרבה כאלה
12/08/2018 | 13:18
7
לצפיה ב-'האם לחיות על חשבון העתיד'
האם לחיות על חשבון העתיד
17/07/2018 | 12:32
5
202
שלום,
כרגע אני עובד כמהנדס מתחיל ואישתי סטודנטית לרפואה (מסיימת בקרוב) ויש לנו ילדה קטנה.
עם עזרה של ההורים שלה אנחנו די חיים על הקשקש (עדיין לא במינוס).
אישתי מעונינת לעבור דירה וכרגע נראה שההוצאות יגדלו ב1500 שח (מבחינתי למצוא דירה זולה יותר).
לא חסכנו כסף אבל יש ירושה מכובדת מהסבתא שלה (כרגע אצל ההורים שלה).
למרות שאישתי מתחילה סטאז, אני לא צופה שבשנתיים הקרובות ההכנסות יגדלו משמעותית (הפסקת עזרה מההורים, חופשת לידה, המתנה להתמחות וכו).
יש לנו גב כלכלי (אם נצטרך ההורים שלה יעזרו, הם די בסדר עם זה), והעתיד שלנו לא רע מבחינת הפרנסה, אבל אני רואה רק את העו"ש מול העניים וקשה לי לשחרר, מבחינתי זה לחיות מכסף שאין לנו.
השאלה אם זו בחירה סבירה, בהתחשב הנתונים, להחליט שעכשיו אנחנו נוציא יותר כסף ממה שיש לנו בהבנה שעוד כמה שנים זה יראה לנו הרבה פחות משמעותי ובסוף נחיה ברווחה כלכלית סבירה.
 
תודה
 
נ.ב
ברור לי שזו שאלה פריבילגית, כי העלות העיקרית שלי תהיה חוסר נעימות קטנה מההורים שלה על זה שאנחנו לוקחים מהם כסף.
לצפיה ב-'לחיות בהתאם ליכולות זה הרגל טוב'
לחיות בהתאם ליכולות זה הרגל טוב
18/07/2018 | 06:18
2
135
משכורות של מהנדס מתחיל וסטג'רית הן אולי לא בשמיים, אבל זוג צעיר עם שני ילדים יכול לחיות איתן באופן סביר.
אם אתה מרגיש לא נח עם לקחת כסף מהוריה - זאת סיבה מספיק טובה להמנע מזה.
לגור בדירה מצ'וקמקת עוד שנתיים שלוש זה פחות קטלני לזוגיות מאשר אי שביעות רצון של אחד הצדדים מההתנהלות הכלכלית בזוגיות.
לצפיה ב-'אני דווקא חושב שחיים בדירה מצ'וקמקת'
אני דווקא חושב שחיים בדירה מצ'וקמקת
18/07/2018 | 11:34
1
134
משפיעים לרעה על זוגיות יותר מגירעון של 15K שח בשנה (כשבוודאות יש איך לכסות אותו).
 
פוטנציאל ההשתכרות שלכם גבוה מאוד. אשתך כרגע עם 6-7 נטו בערך, בהתמחות זה יעלה ל- 12 נטו (תלוי בכמות תורנויות), ובמומחיות (שנכון, זה עוד כ- 5-6 שנים) השמיים הם הגבול, תלוי בתחום (מינימום 25K ברוטו ועד 50-70K ברוטו תלוי כמה היא רוצה לעבוד).
 
ולא התחלתי לדבר עליך...
 
עצה בלתי כלכלית, בנסיבותיכם, תפרגן.
לצפיה ב-'טעות בידך'
טעות בידך
18/07/2018 | 18:50
112
רוב האנשים נוטים לשדרג דיור עם כל שדרוג מהותי בהכנסה למרות שאינם מוכנים להודות בכך, גם כן אני בטוח שהדירה שלהם לא באמת מצ'וקמקת ושהיא כנראה פחות מצ'וקמקת מהדירות בהן חיות רוב משפחות מעמד הביניים בישראל, היא מצ'וקמקת רק ביחס לדירה בה מהנדס ורופאה מנוסים היו בוחרים לחיות.
 
אם עכשיו הם יעברו לדירה לא מצ'וקמקת מבחינתם כשהם ירוויחו 30K יחד היא שוב תרצה לעבור דירה, כשיגיעו ל40K שוב וכך הלאה. אין גבול לכמות הכסף שאפשר לבזבז. היא הרי תטען "עברנו לדירה הזו כשהייתי סטודנטית, אני מרוויחה יפה עכשיו, בוא נשדרג", ובהמשך יהיו טיעונים מאותו סגנון.
לצפיה ב-'חכו עם זה'
חכו עם זה
18/07/2018 | 18:32
101
על התלות בהורים שלה עכשיו שניכם תשלמו בעתיד, זכור, אין מתנות חינם.
 
חיו בהתאם ליכולתכם העכשווית, לא העתידית, אחרי שתגדל הכנסתכם עברו דירה, לא עכשיו.
לצפיה ב-'תחיו בהתאם למה שיש לכם עכשיו'
תחיו בהתאם למה שיש לכם עכשיו
20/07/2018 | 17:30
85
חיים ממה שיש ולא ממה שאין. גם אם מה שיש הוא פחות ממה שיהיה בעתיד. מעבר לזה שזאת התנהלות נכונה כי אם תחיו עכשיו ממה שאין סיכוי טוב שבעתיד שיהיה יותר עדיין תחיו ממה שאין כי ככה תתרגלו. מתאימים את רמת החיים להכנסה הקיימת ולא הצפויה. יותר מזה אם תלמדו לחיות עכשיו ממה שיש אז כאשר יגדלו ההכנסות תוכלו להתחיל ליצור לעצמכם חיסכון ולא להסתמך על ירושות שאולי לא יגיעו אם שיהיו הרבה פחות ממה שחושבים בגלל עיניינים משפטים וכו. יותר מזה אין דבר שהורס משפחות יותר מלריב על כסף עכשוי (ההעזרה של ההורים שלה) או עתידי (הירושה). תעמדו על ארבע הרגלים העצמאיות שלכם ותרוויחו מזה הרבה יותר.
לצפיה ב-' כניסת מנהל חדש לפורום '
כניסת מנהל חדש לפורום
16/07/2018 | 12:34
1
54

 
אנו מברכים את פרקטי חינוך פיננסי על כניסתם לניהול הפורום ומאחלים להם הצלחה והנאה בתפקיד.

המשך גלישה מהנה
 
 
 
לצפיה ב-''
16/07/2018 | 13:23
7

מנהל/ת הפורום

אודות:
גיל יהלום, יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה. נולדתי בניו זילנד השקטה, אך כיום אני מתגורר עם אשתי סימונה ברמת גן. אני בעל תואר במשפטים ומשפטן מזה 18 שנה. מנהל
עוד...

חם בפורומים של תפוז

חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
חפשו אותנו גם באינסטרגם
חפשו אותנו גם...
פודי תפוז - האינסטגרם החדש כל התמונות של...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

גיל יהלום-מנהל פורום ניהול כלכלת משפחה
להתייעצות עם מנהל הפורום

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ