לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
2053220,532 עוקבים אודות עסקים

פורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הנהלת הפורום:

אודות הפורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום
הודעת מנהל פורום משכנתא

גולשים יקרים,

פורום משכנתאות הינו פורום מקצועי אשר בא לעזור ללוקחי משכנתאות חדשות ולאלו המעוניינים למחזר משכנתא קיימת
אבקש לשמור שפה מכובדת וראוייה אשר תכבד את משתתפי פורום המשכנתאות
 
 
 
המשך >>

לצפיה ב-'חוות דעת על תמהיל'
חוות דעת על תמהיל
15/04/2018 | 18:35
1
293
שלום
אשמח לקבל חוות דעת על המשכנתא
סכום משכנתא 805000
150000 זכאות ל30 שנה ב3 
268000 משתנה כל חמש ב2.86 ל30 שנה
119000 קבועה לא צמודה ב4.19 ל20 שנה
118000 פריים מינוס 0.1 (1.5) ל 23שנה
50000 פריים מינוס 1.6 (כרגע 0) ל18 שנה
החזר חודשי 3687. 
בית מקבלן נקנה ב1151000
חוץ מהבנק שנתן לנו את ההצעה הזאת כל שאר הבנקים רצו ערבים.
למרות זאת הצלחנו להתמקח קצת על ההצעה  
האם כדאי לשנות תמהיל? (בלי לגרום שגם הבנק הנוכחי יסרב)
האם יכול להיות שאם נשנה אז בנקים אחרים יסכימו בלי ערבים? 
אנחנו מכניסים כרגע 10000 וכרגע אחד ממנו סטודנט. 
 
עוד משהו. הבית כרגע בשלבי בניה, מסלול שנחתום עליו כרגע ונקח אותו בזמן מאוחר יותר. האם הרביות ישתנו? כל הריבית או רק המרווח. 
 
תודה רבה. 
 
לצפיה ב-'דבר ראשון שהייתי משנה'
דבר ראשון שהייתי משנה
17/04/2018 | 09:32
166
זה לקחת את הפריים לתקופה ארוכה יותר ואת המשתנה לתקופה קצרה יותר
 
כל היתר כבר צריך לבדוק לעומק
לצפיה ב-'קלץ גבוה '
קלץ גבוה
16/04/2018 | 13:38
3
266
אני לוקחת משכנתא של מליון שבע מאות על נכס של 5 מליון מאתיים.
אחרי קריאה פה ובעוד אתרים לקחתי שליש פריים ושני שליש קלץ.
על הקלץ ל 15 שנים קיבלתי ריבית של 4.1 והפקיד בבנק אמר לי שזה בגלל שעולה הרבה כסף לגייס מעל מליון שקל. הציע שאקח מסלולים צמודי מדד אבל לא הסכמתי.
 
אני ממשיכה כמובן להשוות בין הבנקים, אבל פה ראיתי שקלץ ל 15 שנה על משכנתאות נמוכות יותר קיבל גם 3.3 ופחות. האם בגלל שפה מדובר במעל מליון שקל הבנק לא צפוי לתת לי את הריביות שראיתי פה? או שסתם מורחים אותי?
 
תודה!
לצפיה ב-'אפשר לבדוק בבנקים אחרים'
אפשר לבדוק בבנקים אחרים
16/04/2018 | 15:39
1
186
נשמע שסתם נתנו לך ריבית גבוהה
לצפיה ב-'תודה!'
תודה!
16/04/2018 | 17:38
66
לצפיה ב-'הטענה של הבנקאי משונה קצת...'
הטענה של הבנקאי משונה קצת...
17/04/2018 | 07:52
131
מעניין יהיה לבקש ממנו משכנתא של 1,499,999, מתוכה 999,999 בקל"צ והיתרה בפריים. משום מה יש לי תחושה שהריביות לא יזוזו.
 
אגב, באחוז מימון כזה אתה יכול לשלב מסלול פיתוי בתמהיל שלך לצורך קבלת ריביות אטרקטיביות יותר\הגדלת רכיב הפריים.
לצפיה ב-'מדד תשומות הבניה'
מדד תשומות הבניה
16/04/2018 | 21:14
1
91
שלום,
רכשתי דירה בחמישי האחרון (12.4.18), נושא מדד תשומות הבניה לא הובהר בצורה מיטבית וכעת עולה השאלה.
מה הוא מדד הבסיס המקובל במצב כזה,האם מדובר על מדד פברואר או על מדד מרץ ?
או במילים אחרות האם שיטת החישוב צריכה להיות על פי המדד הידוע ביום חתימת ההסכם או חישוב בדיעבד על פה תאריך ההסכם(שנופל בתוך מדד מרץ)
 
תודה על התשובות.
לצפיה ב-'בדקו מה כתוב בהסכם עליו חתמתם'
בדקו מה כתוב בהסכם עליו חתמתם
17/04/2018 | 08:14
44
לצפיה ב-'שאלה על 2 משכנתאות'
שאלה על 2 משכנתאות
15/04/2018 | 22:08
1
195

מעוניין להתייעץ עם חברי הפורום בעניין דירות להשקעה
 
דירה אחת ,מחיר 1.3, משכנתא של 780k
שכירות שמתקבלת 4200, החזר משכנתא הוא 4500(קיצרתי את מסלול הפריים במשכנתא ל13 שנים ולכן אחזיר מעט גבוה, כדי לחסוך בריבית, שאר רכיהי המשכנתא ל25 שנה)
 
דירה שניה בעלות 900k
משכנתא של 400 אלף
שכירות 2600
החזר משכנתא 1700 , כל רכיבי המשכנתא למשך 30 שנה 
 
סהכ נכנס משכירות יותר ממה שעולות  2 המשכנתאות, עם זאת יש את עניין המיסוי, יצא שמשלם כל שנה 8300 שח מס, המסלול של ה10%
 
זו הסיבה שההחזר במשכנתא השניה נמוך, עמ "לממן" את המס השנתי והוצאות שוטפות
 
האם הייתם עושים אחרת?
אם בכלל?
 
מה דעתכם
 
לצפיה ב-'התייחסות כללית'
התייחסות כללית
16/04/2018 | 10:24
108
מבלי להכנס לפרטים, אנשים מוטרדים ממס שהם
משלמים באופן אישי. כלומר מס שיש צורך לנקוט בפעולה כדי לשלמו
בניגוש למס הכנסה על המשכורת המנוכה במקור או מע"מ אשר
מתווסף למחיר המוצר ללא "מגע יד אדם".
 
גם אתה מוטרד מעניין המס. שאלה, האם היית מסרב לתוספת
שכר בגלל שתשלם יותר מס?
אז בהחלט כדאי לנקוט בפעולות חוקיות על מנת שבשורה
התחתונה יהיה לנו יותר כסף אך מעבר לכך, לא צריך
לדאוג יותר מידי מתשלום המס. הוא בסך הכל מעיד על זה
שאתה מרוויח יותר.
ההצמדות לכך שיהיה רווח חודשי גם היא בלתי כלכלית ככל
שאתה מסוגל לממן מכסך תשלום למשכנתה מעבר להכנסות
שכר הדירה.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
לצפיה ב-'שאלה על 2 משכנתאות'
שאלה על 2 משכנתאות
15/04/2018 | 22:06
1
124

מעוניין להתייעץ עם חברי הפורום בעניין דירות להשקעה
 
דירה אחת ,מחיר 1.3, משכנתא של 780k
שכירות שמתקבלת 4200, החזר משכנתא הוא 4500(קיצרתי את מסלול הפריים במשכנתא ל13 שנים ולכן אחזיר מעט גבוה, כדי לחסוך בריבית, שאר רכיהי המשכנתא ל25 שנה)
 
דירה שניה בעלות 900k
משכנתא של 400 אלף
שכירות 2600
החזר משכנתא 1700 , כל רכיבי המשכנתא למשך 30 שנה 
 
סהכ נכנס משכירות יותר ממה שעולות  2 המשכנתאות, עם זאת יש את עניין המיסוי, יצא שמשלם כל שנה 8300 שח מס, המסלול של ה10%
 
זו הסיבה שההחזר במשכנתא השניה נמוך, עמ "לממן" את המס השנתי והוצאות שוטפות
 
האם הייתם עושים אחרת?
אם בכלל?
 
מה דעתכם?
 
לצפיה ב-'קח רק דבר אחד בחשבון'
קח רק דבר אחד בחשבון
16/04/2018 | 09:01
101
אם המשכנתאות צמודות למדד ו/או בריביות משתנות, אז בעתיד ייתכן שיעלה ההחזר החודשי. האם תוכל להעלות את השכירות באותו יחס או שתישאר בגירעון? האם יש לך אפשרות לממן גירעון, אם יהיה?
לצפיה ב-'משכנתא 900 אלף'
משכנתא 900 אלף
15/04/2018 | 17:00
2
272
שלום לכולם.
אני ואישתי מתכוננים לרכוש את הדירה הראשונה שלנו.
הדירה עולה 1.7 יש לנו הון של 0.8 ואנחנו צריכים משכנתא של 900 אלף...
ביחד ההכנסות שלנו 14 אלף נטו.
מה הסיכוי שנקבל משכנתא של 900 אלף?
אנחנו שואפים להחזיר 3700 בחודש.
האם זה מספיק?
האם יש תמהיל משכנתא מומלץ ?
תודה לעוזרים
לצפיה ב-'יהיה קשה'
יהיה קשה
15/04/2018 | 21:32
174
בדיוק התפרסמה שאלה של גולש אחר, mmoshe6, שקיבל מהבנק הצעה למשכנתא של 805 אלף בהחזר של 3687.  אתם רוצים את אותו החזר למשכנתא של 900 אלף, או 12.5% יותר.  נשמע לי שיהיה קשה מאוד לתפור מסלול כזה, ואם תצליחו אז הוא יהיה בתנאים מסוכנים מאוד, קרי משכנתא ארוכה מאוד עם הצמדה וריבית משתנה שייתכן ותגרור עליית ההחזר באופן משמעותי בשנים הקרובות.
 
דבר נוסף שכדאי לכם לוודא זה שיש לכם מספיק כסף לכל ההוצאות הנלוות: מס רכישה, עו"ד, מתווך (אם יש), שדרוג מפרט קבלן, תוספות, שינויים, ריהוט, הוצאות מעבר וכו׳.
לצפיה ב-'הזול עולה ביוקר'
הזול עולה ביוקר
16/04/2018 | 08:46
142
אם בכלל אפשרי יהיה להגיע ל-3700, זה אומר שתצטרכו לפרוס הכל ל-30 שנה ולקחת הכל צמוד או משתנה. המתכון הבטוח למשכנתא מסוכנת ויקרה, כזו שההחזר בה מכפיל את עצמו ומשלמים פי 2 לבנק.
 
החזר לסכום כזה צריך להיות באזור ה-5000 לחודש.
החזר של 3700 תואם יותר למשכנתא בסכום של 700000.
לצפיה ב-'שאלה לגבי ריבית משתנה כל 5 שנים'
שאלה לגבי ריבית משתנה כל 5 שנים
12/04/2018 | 23:27
8
264
הי לפורום - אודה לעזרה, תשובה על השאלה שלי.
אנחנו לוקחים משכנתא. עברתי על כל הפורום אחורה מהזמן האחרון (וקראתי גם המון בעבר כי זאת לא המשכנתא הראשונה שלנו). אני רוצה לקחת שליש פריים שני שליש קלץ (הקלץ כנראה ל 17 שנים - אפשר להניח פחות או יותר את הריבית שנקבל). כל הפרמטרים שלנו טובים (אחוז המימון נמוך - 30%, השכר וההחזר החודשי).
אין לנו שום תכניות להכניס כסף למשכנתא פרט להחזר החודשי.
 
השאלה שלי - מה היתרונות, אם יש כאלו, למשתנה כל 5? ראיתי בכל מיני שאלות פה בפורום, שהרבה אנשים לוקחים אותה למרות שלא מפרטים שיש תכניות לסגור אותה בתום ה 5 שנים. אני מבינה שהיא תתחיל נמוך אבל שאין ודאות להפתעה שנקבל אחרי 5 שנים. אז תחת ההנחה שלא נסגור אותה אחרי 5 שנים, האם עדיף קלץ בריבית הרלוונטית ל 17 שנים (אני מניחה 3.3%)? 
לצפיה ב-'לאנשים יש הטיה מובנית של אי התייחסות לסיכונים'
לאנשים יש הטיה מובנית של אי התייחסות לסיכונים
13/04/2018 | 09:13
6
229
עתידיים או התייחסות מועטה מידי (לצד התייחסות גדולה מידי לסיכונים בהווה).
לכן למשל הם מעשנים למרות שאומרים להם כי בעתיד יסבלו מכך.
לכן הם לא חוסכים מספיק לפנסיה ולא חוגרים חגורת בטיחות אלא אם יש
קנס על אי חגירה.
 
רוב האנשים מעדיפים ריבית נמוכה היום ומתעלמים מסיכונים עתידיים.
חלקם מתוך בורות ממש גדולה עוד אומרים, מה זה משנה, אם הריבית תעלה
נבצע מיחזור.
 
אותם אנשים שלוקחחים ריבית משתנה במקום קבועה,
פעמים רבות יעדיפו פיקדון בבנק במקום רכישת מניות.
 
איני מתכוון לקבוע מה עדיף בשבילך אלא רק להסביר את
המנגנון שעובד אצל רוב האנשים ונבדק כבר במחקרים רבים.
 
דרך אגב, אם את חוששת מעליית ריבית עתידית,
מדוע אינך שוקלת הלוואה שהינה 100% קבועה לא צמודה?
 
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
לצפיה ב-'לשאלתך'
לשאלתך
13/04/2018 | 09:21
5
182
במשכנתא שלקחנו על הבית הנוכחי (זה שאנחנו עוזבים) לקחתי תמהיל דומה. יצא שעל הפריים שילמתי פחות מעלה הקלץ ב 5 שנים האחרונות.
 
אני מבינה את זה כאיזשהו פיזור סיכונים בין להסתכן בעליית ריבית לבין זה שלא תהיה עליית ריבית משמעותית ונרוויח את הריבית הנמוכה של הפריים.
 
אתה ממחליץ ללקוחות שלך לקחת ריבית קבועה לא צמודה? אני מנסה להבין למה אתה שואל אותי את השאלה הזאת.
לצפיה ב-'אני ממליץ לכל אחד את מה שאני חושב שהכי מתאים לו'
אני ממליץ לכל אחד את מה שאני חושב שהכי מתאים לו
14/04/2018 | 08:32
4
173
לדעתי אין הבדל גדול בין עליה הדרגתית משך חמש שנים
לבין קפיצה של הריבית.
כלומר, אם את מעריכה שעוד חמש שנים הריבית המשתנה
כל חמש תזנק אז עלייך לנהוג בהתאם.
לצפיה ב-'אתה צודק בהחלט'
אתה צודק בהחלט
15/04/2018 | 11:28
3
107
באופן כללי אתה כמובן צודק. מבחינה כספית נטו של החזר כולל, ריבית של X% ומדד של Y% לשנה כמעט שקולים לריבית של X+Y ללא הצמדה.
 
רבים חוששים מקפיצת ריבית כי זה משפיע הרבה יותר על ההחזר החודשי המיידי, ואנשים שפסיכולוגית חיים על הקצה עשויים להיקלע לבעיית תזרים.
 
לכן שיקולים פסיכולוגיים והתנהגותיים חשובים פה לא פחות מהחישובים המספריים, ויפה מאוד שבייעוץ שלך אתה מתייחס לזה.
לצפיה ב-'אשמח להבהרה'
אשמח להבהרה
15/04/2018 | 12:25
2
98
אני לא מבינה את החישובים. איך אני משווה בין קלץ X  לבין ריבית X  משתנה כל 5?
לפי זה אני יכולה להחליט כמה אני צופה שהמדד יעלה ולהחליט מי יותר שווה לי.
לצפיה ב-'על קצה המזלג ולא מדויק ב100%'
על קצה המזלג ולא מדויק ב100%
15/04/2018 | 15:29
1
118
מבחינת סך ההחזר, הלוואה בריבית X+Y ללא הצמדה שקולה להלוואה בריבית X עם מדד שנתי Y.
 
לדוגמה - הלוואה בריבית 3% לא צמודה לעומת הלוואה בריבית 2% תחת הנחת מדד שנתי של 1% (או לצורך העניין בריבית 4% ומדד שנתי של 1%-).
 
את יכולה לבדוק כמה חישובים אפשריים במחשבוני המשכנתא. לדוגמה זה שאני מוצא אותו די נוח:
 
יש שם גם אפשרות לקבלת לוח סילוקין מדויק לכל חודש תחת כל סט הנחות ואת יכולה לבדוק לדוגמה - אם לקחתי בריבית כזו, והמדד היה כזה, אז אחרי תקופה מסוימת - כמה שילמתי ומה החוב שנשאר. תראי שהמספרים יוצאים די דומים.
 
בפועל זה כמובן יכול להשתנות - כי אף אחד לא יכול לצפות את המדד, והוא גם לא קבוע, וזה משנה גם מה יתרת ההלוואה ומה תקופתה - בתחילת ההלוואה כאשר יתרת הקרן הכי גדולה, ההשפעה של המדד עליה היא הכי משמעותית - בסוף כבר פחות.
לצפיה ב-'תודה! '
תודה!
16/04/2018 | 13:35
15
לצפיה ב-'אשמח לתשובות נוספות - קלץ לעומת משתנה כל 5'
אשמח לתשובות נוספות - קלץ לעומת משתנה כל 5
15/04/2018 | 12:57
77
מתי כדאי לי לקחת שני שליש קלץ ומתי כדאי לקחת שליש קלץ ושליש בריבית משתנה כל 5. מה יהיו השיקולים שאני צריכה לשאול את עצמי.
הבנתי שאם יש כסף שיכנס תוך פחות מ - 5 שנים אז כדאי.
במקרה שלי אין. מה השיקולים הנוספים?
 
 
לצפיה ב-'מסורב בנקים'
מסורב בנקים
12/04/2018 | 12:14
2
231
שלום רב,
 
לאן ניתן לפנות לצורך קבלת אשראי לעסק,
כאשר סורבתי בקרן BDI , קרן ערבות מדינה ובבנקים השונים.
בגלל שהייתי גבולי ביכולת ההחזר בגלל הלוואות פתוחות?
 
האם קיימות קרנות, עם ריבית מעט גבוהה יותר?
שתסכמנה כן להעניק אשראי?
תודה
לצפיה ב-'כדאי לך להמתין מספר שנים'
כדאי לך להמתין מספר שנים
15/04/2018 | 08:40
116
ככה תוכל לקבל אשראי טוב יותר מאשר לקחת אשראי יקר בגלל שאתה ברמת סיכון
לצפיה ב-'הם כנראה מנסים לרמוז לך שאין לך יכולת החזר'
הם כנראה מנסים לרמוז לך שאין לך יכולת החזר
17/04/2018 | 19:40
43
מה אם כן גורם לך לחשוב שיש לך?
לצפיה ב-'ריביות משכנתא'
ריביות משכנתא
14/04/2018 | 20:26
190
שלום לחברי הצוות
ביקרתי ב 3 בנקים ,לאחר בדיקה זה מה שהושג..
משכנתא 1.2  נכס 2.7 
הכנסה 26
350 פריים  30 שנה  ~ 0.8
50  20 שנה ~ 0 
300 משתנה כל 5 צמודה 25 שנה~  2.61 
500 קלצ 9 שנים ~ 1.95 
האם הנתונים סבירים/ טובים?
יש מה לשפר ?
תודה
לצפיה ב-'מנסה את מזלי שוב'
מנסה את מזלי שוב
12/04/2018 | 21:11
2
272

שלום לכולם,
מתייעץ כעזרה לקרוב משפחה.
עלות הדירה 1.25kk
משכתנא מבוקשת 800k
יכולת החזר כ5-7
אפשרות לכ-100K כל שנה שיכנסו לשמכנתא במידה ויתאפשר (סיכוי סביר שכן).
לזכרוני אם לא השתנה הדבר, מומלץ לבחור את המסלולים שהכי מתאימים ואז להתחיל סבב בנקים.
מבקש את עזרתכם בבניית התמהיל.
אני חשבתי על שליש פריים ל25 שנה ושני שליש קל"צ ל10 שנים.
אשמח לכל עזרה ביעוץ הראשוני ואפילו לאיזה ריביות לכוון במצב השוק הקיים אם מישהו יודע.
 
תודה רבה,
שחר
 
לצפיה ב-'אחד הדברים שהפורום הזה לא יעיל בו'
אחד הדברים שהפורום הזה לא יעיל בו
12/04/2018 | 22:36
1
229
הוא בניית תמהיל ספציפי למישהו.  זה לא מרוע לב, זה פשוט עבודה שאנשים (יועצי משכנתאות) לוקחים עליה כסף, וכי זו עבודה שמצריכה פגישה אישית שבה ינתנו הרבה יותר פרטים ממה שנתת כאן.  הפורום הזה הרבה יותר מוצלח במענה לשאלות כלליות, בייעוץ כללי, בהסברת מושגים, ולעיתים בעברת ביקורת על הצעות שאנשים קיבלו, וגם זה לרוב רק אם ההצעות גרועות במיוחד.
 
אני רק יכול להגיד שעל פניו, מהנתונים שנתת, 5-7 אלף הוא החזר סביר ביותר למשכנתא בגובה 800 אלף ואפשר בהחלט לבנות מגוון תמהילים אפשריים לנתונים האלו.
 
לצפיה ב-'תודה רבה על תשובתך המפורטת'
תודה רבה על תשובתך המפורטת
12/04/2018 | 22:43
132
אני חושב שנתתי פה מספיק נתונים, אם משהו חסר אפשר לשאול..
 
אני לא מחפש לשנות או לשפר את כלכלת הבית אלא לקחת משכנתא חכמה ככל האפשר לנתונים שלי
 
השאלות ששאלתי היו די כלליות, האם התמהיל שהצעתי מתאים לנתונים שרשמתי? בהנחה שיתפנו 100K כל שנה, יש הצעה טובה יותר לתמהיל?
 
ושאלה נוספת שאשמח לדעת היא לאיזה ריביות לכוון..
 
אם מישהו יכול בכל זאת לעזור אז מודה לכם מאוד.
 
לצפיה ב-'שלום, האם יש לכם תשובה לעניין המסמך הבנקאי הנ"ל? תודה'
שלום, האם יש לכם תשובה לעניין המסמך הבנקאי הנ"ל? תודה
12/04/2018 | 14:50
4
203
בבואנו היום לחתום על המשכנתא-נדרשנו לחתום גם על מסמך שכותרתו "הסכמה לויתור על זכויות מגורים". מסמך זה כולל הצהרה שאנחנו יודעים שלפי סעיפים 38(א) ו-38(ב) ו-39 לחוק ההוצאה לפועל, וסעיף 33 לחוק הגנת הדייר, וסעיף 86א לפקודת פשיטת הרגל – מוקנית לנו זכות לקבל דיור חלופי ו/או דיירות מוגנת, אלא אם ויתרנו עליה במפורש.
בהמשך, אנו מתבקשים לחתום על כך שאנחנו מוותרים על כל זכות מעין זו, וכי הדבר עומד בבסיס הסכמת הבנק להעמדת ההלוואה.

מודגש וממוסגר בטופס כי במקרה בו נפר את הסכם ההלוואה, נצטרך לפנות את הדירה וכי אנו עלולים למצוא את עצמנו ללא קורת גג ללא כל סידור חלופי למגורים, וללא פיצוי בגין כך.

בהמשך מצויין שראש ההוצאה לפועל, יוכל לפסוק לנו פיצוי כספי או דיור חלופי (ללא יותר מ-18 חודשים) רק אם נוכיח שאין לנו שום אפשרות דיור/יכולת כלכלית לממן דיור, – וכמובן שהבנק יוכל לערער על החלטה זו.
 
רציתי לשאול –
האם לפי הידוע  טופס דרקוני מעיין זה הוא סטנדרט בכל הבנקים? רק בחלקם? בסופו של יום, הצורך לחתום עליו הפתיע אותנו, ולא ברור לי אם מדובר בגחמה של הבנק בו בחרנו לבסוף, או במשהו שקיים למעשה בכל הבנקים…

האם לטופס מעיין זה יש משמעות חוקית (רשום בו במפורש כי הוא עומד בניגוד למיני חוקים ותקנות)?

האם יש דרך להוריד את הבנק מדרישה זו?
בתודה.
לצפיה ב-'אמא שלי לקחה משכנתא'
אמא שלי לקחה משכנתא
12/04/2018 | 15:13
156
בבנק מזרחי,
שם אמרה לה הפקידה שהבנק מחוייב לממן לה דיור חילופי של 18 חודש
במידה ולא תעמוד בתשלומים.
 
 
לצפיה ב-'המסמך הזה הוא סטנדרטי בכל הבנקים'
המסמך הזה הוא סטנדרטי בכל הבנקים
12/04/2018 | 15:45
127
וכל אחד שלוקח משכנתא חותם על המסמך הנ"ל
לצפיה ב-'המסמך הזה הוא דוגמא להתערבות יתר של המחוקק'
המסמך הזה הוא דוגמא להתערבות יתר של המחוקק
12/04/2018 | 16:04
112
המחוקק רצה להיטיב עם העם, ולכן חקק סט של חוקים דרקוניים שבעצם אומרים שאי אפשר לפנות אדם מדירתו, ושאם מפנים אותו אז הבנק חייב לסדר לו דיור חילופי על חשבונו.  אלא מה?  בתנאים כאלו אי אפשר לקיים שוק משכנתאות.  אף גורם ואף בנק לא ילווה סכומי כסף כה גדולים אם אין לו שום אפשרות חוקית לממש את הבטוחה שניתנה כנגד ההלוואה במקרה שהלווה לא עומד בתשלומים.  לכן, נאלצים כל לוקחי המשכנתאות בארץ לחתום על טופס שבעצם אומר: "אנחנו מודעים לכך שהמחוקק אדיוט, ושאין לנו כוונה להשתמש בהגנה המוגזמת שבעצם תמנע מהבנק אפשרות להלוות לנו".
לצפיה ב-' ערב טוב חברים תודה על ההסברים וההרגעה'
ערב טוב חברים תודה על ההסברים וההרגעה
13/04/2018 | 00:37
43
לצפיה ב-'ללמוד משכנתאות'
ללמוד משכנתאות
09/04/2018 | 19:43
16
308
נניח שמחירי הידרות ירדו בחצי האם תחום המשכנתאות יעלם ?
אפשר לדעת למה?
אני פשוט רוצה ללמוד את זה.
ואני רוצה ללמוד משהו שהוא ל יעלם מהעולם.
אשמח לקבל פירוט
לצפיה ב-'השאלה נשמעת לא רצינית אבל הנה התייחסות רצינית בכל זאת'
השאלה נשמעת לא רצינית אבל הנה התייחסות רצינית בכל זאת
09/04/2018 | 21:04
1
214
1. מובן שלא ייעלם - בכל רמת מחיר תמיד יהיו אנשים שבלי משכנתט אין להם מספיק כסף לדירה, אבל עם משכנתא - יש. פשוט יותר אנשים יוכלו לרכוש דירות.
 
2. תחום המשכנתאות זה לא משהו שיש מי יודע מה ללמוד בו. סה"כ לדעת מה המסלולים השונים, וקצת להבין איך דברים עובדים. אפילו לחשב לא צריך כלום - יש מחשבונים. זה פחות או יותר כמו לומר "אני הולך ללמוד את מערך האוטובוסים בראשון לציון".
לצפיה ב-'תואר בכלכלה, תואר שני במנה"ס, 7 משכנתאות שלקחתי לעצמי'
תואר בכלכלה, תואר שני במנה"ס, 7 משכנתאות שלקחתי לעצמי
10/04/2018 | 10:20
199
10 שנות עבודה בבנק, ספר שכתבתי על משכנתאות ונמכר בחנויות
הספרים ואני עדיין לומד דברים חדשים על משכנתאות.
לא הייתי מגדיר תחום זה כתחום שאין מה ללמוד בו.
 
לגבי תשובתך הראשונה היא נכונה אך הייתי מוסיף כי
הסיכוי לירידת מחיר של 50% הוא נמוך ביותר.
 
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
לצפיה ב-'ייעוץ משכנתאות'
ייעוץ משכנתאות
10/04/2018 | 09:11
13
154
נגיד ומחירי הדירות ירדו בחצי ונניח שזה קורה בגלל ירידה בביקוש לדירות - אז יהיו פחות נוטלי משכנתאות ופחות עבודה ליועצים. כנראה יהיה גם אפקט ממתן מסדר שני כי בתרחיש שאתה מתאר המשכנתאות עצמן ייקטנו ואפשר לטעון שאנשים יהיו פחות מודאגים כי הם לווים פחות כסף ולכן פחות יפנו לייעוץ. מצד שני, התחום לא ייעלם כי כל עוד יש את אלו שלוקחים משכנתאות יהיו את אלו שייעצו להם.
 
מצד שלישי, מה שכנראה יותר צריך להדאיג אותך זה היום שבו מחשב יעשה את העבודה הזאת טוב יותר ובזול יותר - בכל זאת, מדובר בייעוץ יחסית פשוט בתחום מאוד צר ולבעיה מוגדרת היטב, כך שהיום הזה יגיע .
 
מצד רביעי, גם אין פה כל כך מה ללמוד - לא מדובר בלימודי תואר ארוכים ומסובכים, אז לך תלמד את זה ותכין תוכנית מגירה ליום שיבוא.
לצפיה ב-'אם אני מבין נכון'
אם אני מבין נכון
10/04/2018 | 11:38
12
99
תודה על התשובות של כולם!
תקנו אותי אם אני טועה.
אורח, אתה חושב שבאמת מחשב יוכל לעשות את העבודה לבד ?
אני פחות מאמין לזה...כי זה משהו יותר אנושי כזה... בגלל שיש המון אינטרסים מצד הבנק אז אני מניח שצריך בנאדם אנושי לא?
מה דעתך על תיווך יעלם? אני קצת פחות מאמין, כי כל הכתובות האלו הם מערבבים אמת ושקר ואני לא רואה איך זה פוגע במקצועות האלו .
במקרה אתמול ראיתי סרטון, שמראה שהכל הולך להיות רובטים וזה זרע בי הרבה פחד. זה יצר בלבול.
מה דעתכם רימון וקריניין ?
 
ללמוד משכנתאות אני אלמד בכל מקרה, כי אני רוצה להשקיע בכמה דירות (קודם שירדו)
 
רימון, אתה חושב שהתחום יעלם לגמרי, במקרה של ירידה של 50% ? או שהעבודה תרד באיזה חצי... אני חושב שזה גם תלוי בערים מסוימות, אם העיר יקרה אז תהיה יותר עבודה.
יום מדהים
 
לצפיה ב-'הבנקים אומרים שיועצי משכנתא גורמים להם להעסיק פחות עובדים'
הבנקים אומרים שיועצי משכנתא גורמים להם להעסיק פחות עובדים
10/04/2018 | 12:37
1
108
הבנקים הגדולים רוצים לצמצם כח אדם, בשביל זה הם רוצים להנגיש את לקיחת המשכנתא באופן ממוחשב מצידם, והם אומרים שדווקא יועצי המשכנתא הניטרליים סוג של יעשו את העבודה במקום פגישה בבנק עם יועץ בנקאי, כלומר היועץ הבנקאי יהיה מיותר, אבל היועץ הנייטרלי דווקא יהיה זה שיעשה את כל חישובי המשכנתא בטרם הבקשה הממוחשבת בבנק עצמו, כלומר הבנק יעשה את המשכנתא  כמו הלוואה בקליק רק שהוא לא יעסיק יועצים פנימיים כי ממילא יהיו יועצים חיצוניים שיתנו את היעוץ להצעה
 
 
לצפיה ב-'זוהי המגמה. כך למעשה עובדות חברות הביטוח עם הסוכנים'
זוהי המגמה. כך למעשה עובדות חברות הביטוח עם הסוכנים
10/04/2018 | 15:39
86
אך יועצי המשכנתאות הפרטיים (ובהחלט לא ניטרליים)
אינם עובדים במודל ניגוד העניינים אשר התקבע ביחסי חברות הביטוח והסוכנים(מייצגים את הלקוח אך מקבלים כסף מהחברות).
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
לצפיה ב-'האם מחשב יכול לעשות את העבודה לבד?'
האם מחשב יכול לעשות את העבודה לבד?
10/04/2018 | 13:27
81
חד-משמעית כן (וכפי שחשדת, ברור שהפתרון הזה לא יגיע מכיוון הבנקים).
העבודה העיקרית והמשמעותית ביותר של יועץ משכנתאות היא (בעיני) התאמת תמהיל - מדובר בבעיה שאפשר לנסח בצורה מתמטית חדה ולפתור אותה ביעילות ובמהירות. האתגר פה הוא בכלל לא חישובי אלא הניסיון לספק אלטרנטיבה לחוויה האנושית (יועץ גם מסביר לך את הדברים, למה דווקא ככה, מה לא טוב באפשרויות האחרות, טיפים וכו')... אבל זה יגיע, בכך אין לי ספק (למעשה, כבר עכשיו יש בשוק הישראל פתרונות כאלו). זכור כי לא מדובר בתחום ייעוץ מאוד רחב או כזה שדורש הכרות יוצאת דופן עם מספר רב של מקרי קצה.
 
תיווך זו דוגמא מעניינת כי לכאורה מחשב יכול להחליף מתווך בקלות ויש כבר פתרונות בשטח ומשום מה הם עדיין פה. אבל שים לב - לרוב, רוכשי דירות לא פונים למתווך כדי שימצא להם דירה, אלא כדי לראות דירה ספציפית. מנגד, מתווכים היום פונים באופן מאוד פעיל למוכרי נכסים כדי להציע את שירותיהם ולרוב ללא עלות מצד המוכר.
שורה תחתונה, אני מאמין שעצם העובדה שעדיין קיימים מתווכים לא נובעת מכך שיש להם ערך מוסף (ויסלחו לי המתווכים, אבל בטח לא כזה שמצדיק את העלות שהם גובים) אלא פשוט משום שאת דמי התיווך משלם הקונה וזה סידור נוח כי הוא כביכול שקוף למוכר. תאר לך ואת ה-2% פלוס מע"מ היה נאלץ לשלם מוכר הנכס מכיסו... מאמין שבאותו רגע 90% ממשרדי התיווך נסגרים.
לצפיה ב-'יש שני סוגים של יועצים'
יש שני סוגים של יועצים
10/04/2018 | 15:37
8
111
סוג ראשון הוא סוג "אלגורתימאים" משוכללים:
"כמה אתה רוצה להחחזיר בחודש?"
"מה מחיר הדירה?"
"יש לך קרן השתלמות?"
ואז לאחר קלט של עוד 2-3 מספרים יוצא פלט של תמהיל.
סוג זה של יועצים הינו ללא זכות קיום כבר היום ובעתיד באמת יוחלף
על ידי מחשב ברמה שהולכת ומשתפרת. לצורך הדוגמה, גם ייעוץ
השקעות הולך ומוחלף על ידי מחשב ובנק לאומי מתכוון להציע ממש בקרוב
תיק מנוהל ללא מגע יד אדם.
 
הסוג השני של היועצים מערב בתהליך גם ייעוץ כלכלי מקיף הגולש פעמים רבות
גם לייעוץ זוגי ועוד. ייעוץ זה שהמטרה שלו אינה רק קל"צ 8 שנים 3%, פריים 25 שנים 1.1% וכו' אלא גם צמיחה כלכלית, שיפור קבלת החלטות כלכליות במשפחה ועוד הוא ייעוץ שלעולם לא יוחלף על ידי מחשב. כדי להיות יועץ שעובד כך יש צורך בהכשרה במספר תחומים. הכשרה זו יכולה להתבצע במסגרת קורסים או קריאה (אוטו-דידקטית), הרצאות ברשת.
 
ירידת מחיר של 50%,, תגדיל את מספר העסקאות המבוצעות ומטבע הדברים
תגדיל את הצורך בייעוץ כלכלי ולא תקטינו.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
10/04/2018 | 19:33
7
72
תראה, יועץ משכנתאות הוא יועץ משכנתאות.
זה נהדר שאתה כיועץ משכנתאות נותן גם משהו מעבר, אבל זה לא מה שמגדיר את המקצוע הזה.
אני כמובן לא מבקש לנכס לעצמי בלעדיות על הגדרה של מקצועות, אבל כשאני שואל את עצמי מתי אדם מבקש להיפגש עם יועץ משכנתאות, התשובה היא כשהוא בא לקחת משכנתא, ולא כשהוא מחפש לשפר את ההתנהלות הכלכלית שלו או את מערכת היחסים שלו עם בן או בת הזוג (גם קצת יומרני בעיני להגיד שיועץ משכנתאות יודע לתת ייעוץ זוגי, לדעתי זה כמו לטעון שנהג מונית יכול לשמש כפסיכולוג, אבל זורם איתך).
ואמנם לא ערכתי סקר, אבל אני מוכן להמר שרוב היועצים הם מהסוג הראשון שאתה מתאר. יותר מזה, לא הייתי רוצה שיועץ משכנתא ייתן לי טיפים בזוגיות כשם שלא הייתי רוצה שיועץ זוגיות ייתן לי טיפים במשכנתא - אז לתת מעבר זה טוב, אבל גם פה יש גבול של כמה רחב השירות שאתה מציע יכול להיות.
במילים אחרות, זה שיש יועצים כמוך שנותנים ערך מוסף משמעותי יותר, לא מוריד את הסיכון שתוחלפו ברובוט, פשוט משום שבסופו של דבר, תוצר העבודה שלכם הוא לרוב, מה שאותו יועץ מהסוג הראשון שתיארת מפיק.
אז נכון, כשהיום הזה יגיע, יועצים מהזן שלך יהיו יותר "חסינים", אבל אי-אפשר להתעלם מהירידה שתהיה בנפח העבודה, ברווחים ובכדאיות המקצוע.
 
ועוד משהו, מארק טווין אמר: It ain't what you don't know that gets you into trouble. It's what you know for sure that just ain't so.
להגיד משפט כמו "... הוא ייעוץ שלעולם לא יוחלף על ידי מחשב", מעיד על כך שאתה אפילו לא שוקל את האופציה הזו ברצינות, וחבל שכך.
כשמדברים על מקצועות שלא יוחלפו ע"י מחשב בדר"כ אוהבים לתת דוגמאות למקצועות ללא הגדרה ברורה, כאלו שדורשים חשיבה מקורית ויצירתית ברמה יוצאת דופן, שיש בהם מרכיב אנושי בלתי ניתן לחיקוי ושלא לגמרי ברור מה הם הגורמים המנחים בו (למשל, משורר, מלחין וכדומה). יש כמה כאלו, יועץ כלכלי אינו אחד מהם.
 
יהיה הרבה יותר חכם מצידך לנסות לצפות את השינויים המתפתחים, לתכנן צעד קדימה ולראות איך תוכל לקחת חלק במהפכות האלו ואילו הזדמנויות הן יכולות להציע, מאשר לעצום עיניים ולחשוב שלך זה לא יקרה.
לצפיה ב-'יועץ משכנתאות הוא משהו שהוגדר על ידי הבנקים כדי לתת '
יועץ משכנתאות הוא משהו שהוגדר על ידי הבנקים כדי לתת
11/04/2018 | 12:43
6
82
תחושה שגויה שהדרך היחידה לממן רכישת דירה היא
באמצעות משכנתה. יועץ מימון לדיור היא הגדרה טובה בהרבה.
לכן גם העמותה של יועצי המשכנתאות נקראית hfca.org.il
(home finance consulting association)
ייעוץ זוגי לא מבוצע רק כשרוצים לשפר יחסים (אז בדרך כלל זה מאוחר מידי).
שים לב לתשובה שלך לזה שרצה לקחת משכנתה גדולה מידי.
באינטרנט זה קל. תאר לך שאתה יושב מול שני בני הזוג
אחד רוצה לוותר על העסקה ולשני זהו ניפוץ של חלום חיים
ולעתים מתחילות ליזול דמעות. קשה לי לראות מחשב מתמודד עם זה
וזו רק דוגמה קטנה ומאד פשוטה.  
אתה צודק לעולם לא צריך לומר לעולם. מצד שני באופן כזה אף מקצוע
לא שווה למידה כי יוחלף בעתיד אולי. אני קורא ולומד המון באופן עצמאי.
יש דעה די קבועה שמקצועות שהינם טיפוליים הם אלו שיהיה הכי קשה
למחשב להחליפם או יותר נכון יהיה הכי קשה לבני אדם לוותר בהם
על בן אדם מהצד השני. תמיד יהיו כאלו שיבחרו בחלופה זולה כמו
שיש כאלו שבוחרים היום ללכת "בחינם" למי שתפקידו לגרום להם לשלם
כמה שיותר.
במאמר מוסגר, מחשבים כבר כתבו מוסיקה שמומחים הגדירו כמצויינת .
 
אני חושב שהדבר הכי טוב שכל אדם יעשה למעו עצמו זה לאו דוקא לבחור
מקצוע כזה או אחר לפי תחזיות עתידיות אלא מראש לוודא שיש לו כמה מקורות
הכנסה בלתי תלויים אחד בשני. את זה אני עושה כבר מספר שנים ואפילו עוזר לאחרים
בתחום זה.
תודה רבה על דיון מעניין.
 
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'בסופו של דבר אנחנו מדברים על הסתברות'
בסופו של דבר אנחנו מדברים על הסתברות
11/04/2018 | 13:47
5
54
ראשית אני מאוד מסכים עם הפסקה האחרונה שרשמת.
 
לגבי לא ללמוד שום מקצוע אף פעם כי מתישהו המחשבים ישתלטו אז כן, נכון שלכל מקצוע יש הסתברות גדולה מ-0 שמחשב יעשה אותו בעתיד, אבל עדיין יש שונות.
בוא נגיד שלא הייתי נכנס לעסקי הטלמרקטינג עכשיו.. גם לא למכירות ואפילו לא לחשבונאות. לעומת זאת, קלינאית תקשורת יכולה להיות יותר רגועה וכך גם הבלש.
ונכון שיש רובוטים שמלחינים מוזיקה, שמציירים ואפילו יש מיזם לבוט פסיכולוג לאלו שצריכים תמיכה נפשית ואינם יכולים להרשות לעצמם לקבל טיפול, אבל אם נגלוש למישור הפילוסופי, הנקודה שניסיתי להעביר היא שקשה מאוד לראות איך רובוט יחליף יצירתיות אנושית טהורה, היכן שנדרשת כזו בכמויות. טרם פגשתי תוכנה למשל שתוכל לפתח תחום מחקר חדש או להוכיח נכונות של טענה מתמטית. גם קשה לי לדמיין תוכנה שכותבת ספרים שכל אחד מהם הוא רב-מכר בינלאומי. יש פה מרכיב אנושי עמום שקשה לחקות אותו.
 
כמובן שיש חסמים נוספים - כמו למשל הדרישה לנוכחות פיזית (גננת), המוכנות של הציבור לקבל את הפתרון (טייס מסחרי), היכולת לאלתר בזמן אמת (מנתח) ועוד ועוד.
 
כששוקלים את כל אלו, אני אישית כן חושב שהיועץ הפיננסי אינו בטוח. הוא אמנם לא יהיה הראשון בתור, אך בהחלט גם לא האחרון. מסקרן אותי מאוד לשמוע - מה לדעתך הסיכוי שב-10 שנים הקרובות התחום הזה יצטמצם משמעותית בגלל מעבר לפתרונות טכנולוגים?
לצפיה ב-'אני חושב שהתחום הזה יתפתח משמעותית בעשר השנים הבאות'
אני חושב שהתחום הזה יתפתח משמעותית בעשר השנים הבאות
11/04/2018 | 16:48
4
62
ראשית נתחיל (כמו כלכלנים טובים) מהמגמה.
זהו תחום שלא היה קיים כלל לפני כ- 20 שנים
ומאז בצמיחה מתמדת.
לצד צמיחה של פתרונות נוספים עולה בהתמדה המודעות של הציבור
לצורך בייעוץ מסוג זה.
אנו רואים כבר עכשיו סוגים שונים של ייעוץ לקהלים שונים:
עמיתיי חבר משלמים מעט ומקבלים מעט
אנשים אחרים (כולל עמיתיי חבר) לא מסתפקים בכך ומעדיפים
לשלם כפול אך לקבל ייעוץ מהסוג שתארתי בהודעות הקודמות.
אני חושב שהפער היחיד בין שנינו הוא בהגדרת מיהו יועץ ומה תפקידו.
סוכן ביטוח למשל אשר אומר לך, אם תעבור אלי תשלם פחות דמי ניהול
ייעלם כמו שסוכני הנסיעות נעלמים (לדעתי מהר יותר ממתווכי דירות).
מי שיידע לתת ערך ממשי ובצורה שקופה (בניגוד למודל ניגוד העניינים
של סוכני הביטוח) הוא יתפתח.
דרך אגב, גם בתחום הטיסה אני חושב שיהיו טיסות זולות "ללא מגע יד אדם"
וטיסות יקרות יותר עם טייסים. הזמן יגיד מי יותר בטוח אבל נקודה מעניינת היא
שתושבי חולון שמעליהם יעברו מטוסים משני הסוגים לא נהנים ממחיר זול יותר
בגלל סיכון גבוה יותר או במילים אחרות לא יכולים לשלוט איזה סוג מטוסים עוברים
מעל רשיהם.
 
לצפיה ב-'אני חושב שהפער ביננו הוא אחר'
אני חושב שהפער ביננו הוא אחר
12/04/2018 | 13:38
3
50
לאף אחד לא אכפת איך אני מגדיר את תפקיד היועץ.
אני חושב שמה שחשוב זו התפיסה של הציבור לגבי איזו עבודה היועץ עושה, ופה אני משוכנע שיש פער כי גם היום כשאני מדבר עם אנשים ומציע לפנות לייעוץ הם בטוחים שמה שהיועץ עושה זה "להשיג ריביות טובות יותר". רואים את זה המון פה בפורום, כשאנשים מעלים לפה משכנתאות מטורפות אבל כל מה שמעניין אותם זה אם "דפקו" אותם בכמה עשיריות אחוז בריבית. ההבנה שהתמהיל חשוב הרבה יותר מסחר ריביות מגיעה הרבה אחרי.
וגם כשהמודעות תעלה וכשיותר אנשים יבינו שתמהיל זה הרבה יותר חשוב, כשיצוצו הפתרונות הטכנולוגים שמספקים מענה לזה, אני באמת חושב שהרבה יועצים ייאבדו את עבודתם. לא כולם, לא מיד, אבל בהחלט משהו שאני אישית הייתי שוקל ומודאג ממנו.
גם היום יש עובדים בפסי ייצור במפעלים, וכנראה שהם לא ייעלמו לחלוטין בעתיד הנראה לעין, אבל הכיוון ברור - צריך הרבה פחות כאלו והאוטומציה משתלטת.
 
אגב, אני לא כלכלן. אני בכלל מתכנת.
בכל מקרה, דיון מעניין.. נהנתי לפטפט.
לצפיה ב-'אם מישהו דאג למתווכים בעתיד-אז הנה תשובה'
אם מישהו דאג למתווכים בעתיד-אז הנה תשובה
12/04/2018 | 14:45
2
51
מוזכר שם גם הקטע של האינטראקציה בין המתווכים וזה משהו שרימון גם הזכיר, 
אם מתווך בהגדרתו המוגזמת  קיים כדי "לקחת כסף" מהלקוח כמעט על כלום אבל יספק אינטראקציה אנושית והוא לפי הכתבה הזו לא צפוי להיעלם, 
 
אז למה שדווקא יועצי משכנתא שתפקידם  לחסוך כסף (ולספק אינטראקציה אנושית בעסקה) כן ייעלמו לדעתך?
לצפיה ב-'מתווכי דירות לעומת יועצי משכנתא'
מתווכי דירות לעומת יועצי משכנתא
12/04/2018 | 15:44
1
62
תרשה לי להגיד לך קודם למה לדעתי מתווכי הדירות לא נעלמו בהמוניהם.
כשחיפשתי לרכוש דירה פניתי להרבה מתווכים. עשיתי את זה לא כי חשבתי שהם יעשו עבודה יותר טובה ממני בלמצוא דירה שמתאימה לי, לא כי חשבתי שיש להם ערך מוסף בניהול המשא ומתן ולא בשביל האינטרקציה האנושית.
ברמה האישית אני לא רואה איזה ערך מוסף יש למתווך להוסיף לעסקת נדל"ן.
אבל פניתי אליהם בכל זאת, כמו הרבה רוכשים אחרים, כי לא הייתה לי ברירה.
המצב הזה נוצר כי מתווכים פונים לבעלי דירות ואומרים להם "אני אביא לך קונים ואתה לא תצטרך לשלם לי כלום - הכל אקח מהרוכש". וזו לכאורה הצעה שבטוח לא תזיק לבעל הנכס. בעל נכס חכם מבין שעצם זה שהרוכש יצטרך לשלם למתווך אומר שהוא יקבל פחות על הדירה שלו, אבל לרוב העסקה מוצגת כמשהו שרק יכול להועיל, אז למה שיהיה אכפת לי אם זה לא אני משלם? ועוד מופנים אליו קונים? אני עלול לחשוב שרק טוב יוצא לי מזה, אז שיהיה.
תאמר לי מה דעתך, אם מחר יעבור חוק שאומר שבעל הנכס הוא זה שצריך לשלם למתווך, אתה חושב שהענף הזה ישרוד? כי לדעתי באותו רגע 50% ממנו נמחק וה-50% הנותרים עוברים למצב של גסיסה איטית.
אגב, נכון שיש הרבה מתווכים היום, אבל תחשוב כמה מתווכים היו, ואיזה כוח היה להם, לו לא היה אינטרנט... הטכנולוגיה נוגסת במקצוע הזה חזק, על אף שהוא עדיין קיים.
 
ולמה שיועצי המשכנתאות ייעלמו?
תאר לך את המציאות הבאה - אתה נכנס למערכת אונליין כלשהי, מזין את כל הנתונים הרלוונטיים (לצורך הפשטות - כל מה שיועץ המשכנתאות שואל אותך. אפשר למפות את זה.) ומקבל תמהיל משכנתא עדכני, מותאם אישית ודו"ח מפורט  שמסביר למה זה טוב, מה הן האלטרנטיבות, למה הן לא טובות, מהם הסיכונים וכך הלאה, בשפה פשוטה וברורה.
תניח גם לרגע שלמערכת הזו יש track record מעולה ושהיא כבר הוכיחה את עצמה. נניח גם שעלות השימוש בה היא מזערית לעומת עלות של יועץ.
אתה חושב שהיא לא "תגנוב" עבודה ליועצים?
כי אני חושב שכן... והרבה.
חסימה הכניסה פה הם כמעט ולא קיימים... הבעיה היא מספרית, אנליטית ופתירה טכנולוגית, לא מדובר בחיי אדם, לא נדרשת נוכחות פיזית לצורך הביצוע, אני לא רואה חסמים פסיכולוגים קשים מדי ("אותי רק טייס אנושי מטיס"), אין פה צורך בדמיון או יצירתיות יוצאת דופן, התהליך די ברור, האילוצים די מובנים והעבודה די מובנית.
 
כמה עבודה? כמה מהר? אילו סוגי יועצים יותר בסיכון לעומת אחרים? אפשר להתווכח וכנראה שלא נגיע להסכמה. אמרתי, יועץ משכנתא לא נמצא באותה רמת סיכון מאוטומציה כמו זו של אנשי הטלמרקטינג, אבל הוא לחלוטין לא בטוח ובשנים הקרובות לדעתי יהיו תהפוכות.
לצפיה ב-'בקיצור בסוף הממשלות ישלמו שכר מחיה לכולם כי רובוטים יעשו הכל'
בקיצור בסוף הממשלות ישלמו שכר מחיה לכולם כי רובוטים יעשו הכל
12/04/2018 | 17:01
27
לצפיה ב-'מיחזור משכנתא + הגדלת ההלוואה'
מיחזור משכנתא + הגדלת ההלוואה
12/04/2018 | 12:37
91
היי,
יתרת המשכנתא שלי היא 530K ועוד 20K קנסות.
(במקור נלקח 630K).
יש לי הלוואה פרטית בסך 130K ל 6 שנים.
המשכנתא נלקחה לפני כ 5 שנים. נשארו כ 20 שנה לרוב המשכנתא
כאשר שליש מהכסף לעוד 13 שנה.
יש כמה מסלולים, הקל"צ נע באזור ה 5.3%. והפריים מינוס 0.75.
 
חשבתי לעשות מיחזור ולקחת גם הלוואה לכיסוי ההלוואה הפרטית,
מאחר ויש לי קושי לשלם את שניהם. מגיע להחזר של 5.5K.
כאשר אני מעוניין בהחזר סביב ה 4K. (משכנתא כיום מחזיר 3.5K).
הכנסות כ 15 נטו.
 
שווי הנכס כ 1.5M.
 
האם זה אפשרי? כדאי להשתמש בשירות של יועץ משכנתא?
 
 
לצפיה ב-'משכנתאות בארצות הברית'
משכנתאות בארצות הברית
12/04/2018 | 04:14
88
פלורידה,קליפורניה וניורק
נותנים משכנתאות לזרים לרכישת נכסים בארצות הברית
0019176359913

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא יחסים בין כלה לחמות
אירוח בנושא יחסים בין...
ביום שני הקרוב תתארח ליאת פדות, מאמנת לתקשורת...
אירוח בנושא יחסים בין כלה לחמות
אירוח בנושא יחסים בין...
ביום שני הקרוב תתארח ליאת פדות, מאמנת לתקשורת...
אירוח בנושא טיפוח ושמירה על עור הפנים בגיל השלישי
אירוח בנושא טיפוח...
ד``ר רון יניב יענה על שאלות בנושא טיפוח ושמירה על...
אירוח בנושא טיפוח ושמירה על עור הפנים בגיל השלישי
אירוח בנושא טיפוח...
ד``ר רון יניב יענה על שאלות בנושא טיפוח ושמירה על...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

פורום אזרחות בבריטניה וארה
מעוניינים באזרחות
דוד אפרים משרד עורכי דין
ייעוץ וייצוג משפטי
לשכת יועצי מס בישראל
לשכת יועצי מס בישראל

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ