לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן

פורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר, מנכ"ל "וידר משכנתאות" נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות

הנהלת הפורום:

אודות הפורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר, מנכ"ל "וידר משכנתאות" נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות

הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום
הודעת מנהל פורום משכנתא

גולשים יקרים,

פורום משכנתאות הינו פורום מקצועי אשר בא לעזור ללוקחי משכנתאות חדשות ולאלו המעוניינים למחזר משכנתא קיימת
אבקש לשמור שפה מכובדת וראוייה אשר תכבד את משתתפי פורום המשכנתאות
 
וידר מאיר יועץ משכנתאות מנהל האתר וידר משכנתאות
 
 
המשך >>

לצפיה ב-'משכנתא של מיליון - דעתכם '
משכנתא של מיליון - דעתכם
27/03/2017 | 17:42
3
112
הכנסה 17.5
ללא ילדים כרגע.
57% מימון.
החזר חודשי רצוי כ4500.
ניתן לפדות כ150~ אלף כל 5 שנים...
תמהיל למיליון:
333K פריים מינוס חצי
333K קלצ 4.7%
333K משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.8%
 
הכל ל-30 שנה חוץ מהקלצ ל25.
 
דעתכם? אפשר יותר טוב?
 
תודה
לצפיה ב-'עדכון הצעה'
עדכון הצעה
28/03/2017 | 17:24
2
26
הצעה עדכנית שקבלנו מבנק אחר:
333K פריים ל30 שנים מינוס חצי
333K קל"צ ל25 שנים %4.56
333K משתנה כל 5 לא צמוד %3.85 ל-30 שנים
 
מעונינת לשמוע את דעתכם....
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
28/03/2017 | 17:52
1
22
משכנתא גבוהה מאוד.
האם אתם ערוכים להחזרים של 7,000 ש"ח בחודש יחד עם התרחבות המשפחה?
האם יהיו לכם כספים נוספים לקיזוז המשכנתא?
לצפיה ב-'ערוכים גם להחזר של 7... '
ערוכים גם להחזר של 7...
28/03/2017 | 19:22
21
נלקח בחשבון התרחבות...
כספים מעבר למה שצוין יהיו ע"ב חסכון חודשי + עזרה קלה מההורים (פנסיות וכאלה).
 
אשמח אם יש אפשרות לענות קצת יותר על מה ששאלתי.
לצפיה ב-'התייעצות לגבי משכנתא'
התייעצות לגבי משכנתא
28/03/2017 | 15:50
1
46
שלום לכולם,
אשמח לשמוע את המלצתכם לתמהיל נכון,
זוג +1
צריך לקחת משכנתא 700K, ערך דירה 2.5M
הכנסה 24K נטו עם צפי לעלות בשנים הקרובות
הדירה כבר נרכשה ושולמה במלואה במסגרת קבוצת רכישה ומתקבל טופס 4 בימים אלו.המשכנתא היא החזר להורים.
המטרה היא שבעוד 4-5 שנים אני אמכור את הדירה ואקנה בית פרטי שיקר בעד 15% מהדירה הזו.
קרן השתלמות על סך 200K בעוד 4 שנים תהיה נזילה - אמורה לכסות את הפער בין הדירות.
החזר רצוי סביב 4500 ש"ח
 
שאלה נוספת,
כשאני מגיע לבנק לבקש משכנתא, אחוזי המימון הם עפ"י הערך ששולם על הדירה או עפ"י הערך הנוכחי ששמאי יעריך? עברו 4 שנים מאז שנחתם ההסכם וערך הדירה עלה בכ- 700K.
 
תודה רבה!
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
לצפיה ב-'השיק שתקבל מהבנק על שם מי הוא יהיה?'
השיק שתקבל מהבנק על שם מי הוא יהיה?
28/03/2017 | 17:44
16
נראה לי שתוכל לקבל רק בתנאים של הלוואה לכל מטרה ( כלומר בתנאים פחות טובים ).
לצפיה ב-'מה דעתכם? הצעה טובה??'
מה דעתכם? הצעה טובה??
28/03/2017 | 17:20
15

היי
אנו זוג צעיר (סטודנטים שקונים דירה ראשונה) לאחר השוואה בין 33 בנקים נשמח לשמוע את דעתכם על הצעה שקיבלנו, כרגע היא הכי טובה שקיבלנו אבל גם היא לא נראית לנו הכי טובה מבחינת הריביות.
אנחנו רוצים החזר חודשי בסביבות ה  3,000
סכום המשכנתא: 570,000
210,000 קל"צ: 4.65% ל 19 שנים
200,000 משתנה כל 5 לא צמודה: 4.79% ל 20 שנים
160,000 פריים: 1.35 ל 30 שנים
סה"כ החזר חודשי 32200.
נשמח להערות ועצות.
 תודה
 
לצפיה ב-'עזרה קטנה'
עזרה קטנה
26/03/2017 | 11:25
9
234
שלום לכולם, אשמח לעזרתכם
 
רוצים לעבור לאזור טוב יותר עבור הילדות, לצורך כך נצטרך למכור ולקנות בית אחר.
ברשותנו דירה ששווייה כ-1.1 מש"ח, יתרת המשכנתא היא 369 אלף, 241 בקלצ ו128 פריים מינוס 9. בעוד כעשר שנים מסיימים את הקלצ. מכירת הדירה תשאיר ברשותנו כ- 730,000.
 
ראינו דירה שעולה 1.7 מיליון. 
ההכנסות שלנו בחודש - כ16.000 ויש לנו 2 בנות. היום יש לנו בצד 100.000 - חוסכים קצת כל חודש + קרנות השתלמות, אחת כבר נזילה ואחת בעוד 3 שנים (עוד 50.0000).
יש צפי לעליה במשכורת, עוד לא ידוע בכמה, ולפי חישוב שערכנו בעוד כחמש שנים יהיו ברשותנו 250.000 נזיל.
בהתחשב בעובדה שבהחזר החודשי לא נוכל לעלות על 4000-4500, ובסכום העתידי שאמור להיות לנו (חשבנו לייעד אותו לחלק משתנה במשכנתא אותו נסגור תוך חמש שנים), האם מדובר בצעד ריאלי? אנחנו אוהבים החזר חודשי בסכום בטוח וכך עשינו עד היום, השאלה אם נוכל לעמד בתשלומים הללו.
 
תודה רבה.
 
לצפיה ב-'ייתכן ויתאפשר טכנית, אבל הכדאיות מוטלת בספק...'
ייתכן ויתאפשר טכנית, אבל הכדאיות מוטלת בספק...
26/03/2017 | 12:37
8
125
אתם צריכים משכנתא של 970K.
רק לצורך הדוגמא נגיד ותכניסו גם את הקרן השתלמות, אז תצטרכו משכנתא של 870K.
 
אז למשל אם הכל בקל"צ ל-30 שנה עם ריבית 5.22% (הריבית הממוצעת האחרונה שבנק ישראל פרסם לגבי קל"צ ל-25 שנה ומעלה), זה יוצא קצת פחות מ-4800 ש"ח החזר חודשי.
ועכשיו אם נתחשב בזה שלא תרצו לפרוע את כל קרן ההשתלמות ובזה שמדרגת המימון שאתם נמצאים בה היא מעל 45% אפשר לנחש שהריביות שתקבלו תהיינה גבוהות יותר.
 
המשמעות היא שכדי להגיע להחזר החודשי שאתם רוצים, לא רק שתצטרכו לפרוס את המשכנתא ל-30 שנה, תצטרכו גם לקחת רכיבים משתנים, חשופי מדד או עוגן, שאמנם יאפשרו תשלום ראשון נמוך יותר, אבל גם יעלו מאוד את הסיכון שלכם בטווח הארוך, כי במקרה של עליית מדד או ריבית ההחזר החודשי עשוי לגדול משמעותית וללא שינוי בהכנסה זה יוביל למחנק.
 
פירעון חלקי של 250K ירזה את המשכנתא (מבלי לחשב, סד"ג של 1000-1500 ש"ח פחות בהחזר החודשי), אבל עדיין תשארו עם קרן גדולה שחשופה לשינויים לאורך זמן רב (~25 שנים, הרבה מאוד יכול לקרות).
 
בקיצור, המון סימני שאלה, מעט מאוד יציבות ובטחון, צורך רב בהנחת הנחות מתירניות (אולי טעיתם בחישוב של ה-250K? אולי תצטרכו אותם למשהו אחר? אולי השכר ירד? אולי פיטורים? אולי לא תצליחו למכור במחיר שאתם חושבים?) - אני הייתי נמנע מהמהלך הזה.
לצפיה ב-'תודה על התגובה - '
תודה על התגובה -
26/03/2017 | 13:17
7
82
מה עם גרירת המשכנתא הקיימת, קלצ 4.5 ופריים -9 האם זה אפשרי?
 
לא מצליחים למצוא בית בפחות מזה וחשוב לנו לעבור לשכונה הזאת. מרגישים שגם אם נמתין שנה-שנתיים (אין בעיה), לא נצליח להתקדם ממש מבחינה כלכלית...
לצפיה ב-'גרירת המשכנתא לא תועיל'
גרירת המשכנתא לא תועיל
26/03/2017 | 13:44
6
84
כי הקל"צ הוא לעוד 10 שנים וזה יגרום לעלייה בהחזר החודשי.
לא רשמת לכמה זמן הפריים, אבל גם אם נניח שהוא לעוד 30 שנה, בגלל שהקל"צ שלך הוא לעוד 10 שנים, כבר ההחזר שלך עומד על לא פחות מ-2900 ש"ח.
אם נוסיף לזה עכשיו עוד 500K קל"צ ל-30 שנה עם 5.22% ריבית כבר נגיע לאזור ה-5700 ש"ח החזר חודשי.
 
במילים אחרות, גרירת המשכנתא רק תרחיק אותך מההחזר שאתה מבקש.
לי אישית זו נשמעת עסקה מסוכנת. על אף הרצון לעבור לשכונה טובה יותר בשביל הבנות, אתם חייבים לשקול בכובד ראש את הסיכונים אותם תיקחו על עצמכם.
אם אתם מעריכים שהעסקה הזאת גבולית עבורכם (וזה עוד במקרה הטוב), עדיף שתוותרו עליה ולא שתמצאו את עצמכם במצב שיהיה קשה מאוד להתאושש ממנו.
 
בכל אופן, זו רק דעתי בתור שונא סיכון מובהק.
לצפיה ב-'הפריים לעוד 20 שנה'
הפריים לעוד 20 שנה
26/03/2017 | 13:53
5
81
וגם אנחנו שונאים סיכונים, מאוד. אנשים מחושבים שחוסכים על אף המשכורות הלא גבוהות.
 
איזו עסקה אתה היית עושה עם החזר של 4000-4500 חודשי, יציב ולא משתנה (אולי מרכיב אחד משתנה של 200-250 אלף שח כפי שציינתי) והון עצמי של 700-750, מה תקרת הסכום שניתן לרכוש דירה עם הנתונים האלה? 
 
ושוב תודה!
לצפיה ב-'העסקה שאני הייתי עושה'
העסקה שאני הייתי עושה
26/03/2017 | 14:10
4
103
דעתי האישית היא שגמישות ויכולת "לחיות" חשובה יותר מהדירה לכשעצמה.
אני מעדיף יותר להיות פעם-פעמיים בשנה בחו"ל, לצאת למסעדה מדי ופעם ולא לחיות על השקל ביום-יום ואני מוכן להתפשר בשביל זה על מיקום גיאוגרפי או גודל הדירה (וכך גם אכן עשיתי).
יותר מזה, אני גם חושב שתמיד כדאי שיהיה "גרוש לבן ליום שחור".
 
אז אני אישית (וכנראה שלא כולם יסכימו איתי) הייתי מכוון למשכנתא של עד 500-550K והחזר חודשי של 3000-3500 ש"ח (אפשרי לחלוטין ל-20 שנה עם 2/3 קל"צ ו-1/3 פריים למשל).
 
תמהיל כזה ותראה איך פתאום הקרנות השתלמות השתחררו לך והן לא מיועדות יותר לסגירת משכנתא, עוד 1000-1500 ש"ח בחודש לחסכון או כל צרה שלא תבוא, יכולת טובה יותר להתמודד עם אירועים בלתי-צפויים (פיטורים, השקעה חד"פ גדולה [שיניים, מוסך, ...]) ובאופן כללי הכל יותר יציב.
לצפיה ב-'היום אנחנו מחזירים 3000 (לקחנו במקור 468000)'
היום אנחנו מחזירים 3000 (לקחנו במקור 468000)
27/03/2017 | 14:09
3
70
ואין לנו בעיה לעלות ל4000 (4500 וזה עם התאמצות מצידנו)
 
מה דעתך על עסקה של בית ב1.550.000 - כאשר המוכרים מבקשים 800 אלף שח במעמד חתימת החוזה, האם זה דבר שהוא הגיוני? סביר שמוכר דורש סכום כזה?
ובמידה וזה רלוונטי, זה נותן לנו משכנתא של כ-750-800, זה יותר סביר?
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
27/03/2017 | 16:54
56
קודם כל לגבי ה-800K ברכישה - אין לי מושג. אולי מישהו אחר מחברי הפורום יוכל להשיב.
 
כעת, לגבי המשכנתא. בכנות, אני לא מכיר אתכם מספיק טוב בשביל לחוות דעה מועילה. בסופו של דבר, אתם צריכים להעריך את יכולת ההחזר שלכם, עכשיו ובעתיד, ולהעריך את מידת הסיכונים שאתם מוכנים לקחת על עצמכם.
זה מה שחשוב, ופחות דעות של אנשים אקראיים שלא מכירים אתכם על גבי איזשהו פורום בתפוז.
תשקלו את הדברים בצורה זהירה ומחושבת, כפי שאתם מעידים על עצמכם, וקחו החלטה אחראית.
 
בכל זאת משהו, רק כדי לא להיות חסר תועלת לחלוטין :
1 - אני אישית הייתי נשאר בתחום של 500-550K משכנתא, אבל זה רק אני. יכול להיות שזה נכון לגביכם ויכול להיות שלא.
2 - 750K זה יותר סביר מ-970K.
נגיד ותצליחו להשיג ריביות טובות, למשל שני-שליש קל"צ ל-19 שנה ב-4.4% ושליש פריים-0.7 ל-30 שנה, זה יוצא קצת יותר מ-4000 ש"ח בחודש. הרוב יציב ובטוח, רכיב אחד משתנה לצד יכולת פירעון מוקדם, מרגיש יותר סביר לטעמי.
לצפיה ב-'סכומים'
סכומים
27/03/2017 | 23:16
1
41
לא נותנים 50% בחתימה.
נותנים 10%.
הכספים נשארים בנאמנות אצל העו"ד עד שיש לפחות הערת אזהרה בטאבו.
שאר התשלומים עפ"י מו"מ. ובשום אופן לא לפני שיש הערת אזהרה בטאבו.
אם העו"ד שלכם רציני - הוא יעזור לכם.
לצפיה ב-'תלוי בגובה העסקה'
תלוי בגובה העסקה
28/03/2017 | 15:49
14
יש עסקאות מהירות במחירים "נמוכים", עד כמיליון, נהוג לתת יותר מ-10%, במיוחד אם זה מאפשר לצד המוכר בעסקה שלו במקביל (שיתן הוכחה). אני קיבלתי 25% מהקונה כשמכרתי את הדירה שלי. בכל אופן עדיף כמה שפחות ולנסות אכן להישאר ב-10%. 
לצפיה ב-'אירוח בנושא אבחון גנטי'
אירוח בנושא אבחון גנטי
( לעמוד שלי בתפוז )
28/03/2017 | 12:29
4
 יש לכם שאלות בנוגע לאיבחון מחלות גנטיות של עוברים בטרם החזרתם לרחם?
מחר, ה-29.3, נארח בפורום פוריות את ד"ר ברוך פלדמן, מומחה בגנטיקה רפואית, יילוד וגניקולוגיה ומנהל את מרכז ה- PGD שישיב על שאלותיכם בנושא.
 
מוזמנים להיכנס כבר עכשיו 
http://www.tapuz.co.il/forums/viewmsg/180/182031366
 
לצפיה ב-'משכנתא חדשה'
משכנתא חדשה
27/03/2017 | 15:29
1
73
שלום,
האם יש בנקים עדיפים בלקיחת משכנתא?
תודה,
לצפיה ב-'אין בנק המוגדר כ"בנק עדיף" אם היה אז קרוב לודאי '
אין בנק המוגדר כ"בנק עדיף" אם היה אז קרוב לודאי
28/03/2017 | 10:37
39
שבעידן האינטרנט הוא היה כמעט היחיד.
בכל עסקה יש תמחור שונה על ידי כלל הבנקים ועל ידי
השוואה מול כולם יהיה בסופו של דבר אחד עדיף.
קרוב לודאי שבעסקה אחרת או ביום אחר עם עסקה דומה,
יהיה בנק אחר עדיף.
בהצלחה,
 
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'משכנתא מחיר למשתכן'
משכנתא מחיר למשתכן
28/03/2017 | 10:03
1
44
שלום
אנחנו קונים דירה שכרגע בבניה דרך מחיר למשתכן
כרגע אנחנו גרים בדירה שכורה.
 
רציתי לשאול האם יש מסלול של משכנתא בשלבים? או אולי ניתן לקחת משכנתא ולהתחיל לשלם רק לאחר שהבית מוכן (רק עוד שנתיים) כדי שלא נשלם גם שכר דירה וגם את המשכנתא
 
תודה רבה על העזרה :)
לצפיה ב-'זה נקרא גרייס חלקי או גרייס מלא'
זה נקרא גרייס חלקי או גרייס מלא
28/03/2017 | 10:32
36
בגרייס חלקי אתה משלם רק ריבית ובגרייס מלא
אינך משלם כלום אך הריבית שלא שולמה מגדילה את החוב לבנק בכל
חודש.
בכל מקרה, תשלומי המשכנתא בפועל מחושבים לפי הכסף שמשכת מהבנק
ולא לפי סך המשכנתא עליה חתמת.
בהצלחה,
 
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל משכנתא'
עזרה בתמהיל משכנתא
28/03/2017 | 08:17
42
שלום לכם,
סכום 340000 ש"ח. ההרכב:
1 . 85000 ש"ח פריים + 0.2% 300 חודש.
2.  185000 ש"ח קל"צ 4.7% 216 חודש.
3.  55000 ש"ח עוגן לא צמוד כל 5 שנים 4.72% 300 חודש
4.  15000 ש"ח צמוד אירו 300 חודש.
לצפיה ב-'עזרה עם תמהיל משכנתא'
עזרה עם תמהיל משכנתא
27/03/2017 | 18:16
78
היי
אנו זוג צעיר (סטודנטים שקונים דירה ראשונה) לאחר השוואה בין 3 בנקים נשמח לשמוע את דעתכם על הצעה שקיבלנו, כרגע היא הכי טובה שקיבלנו אבל גם היא לא נראית לנו הכי טובה מבחינת הריביות.
אנחנו רוצים החזר חודשי בסביבות ה 3,000
סכום המשכנתא: 570,000
210,000 קל"צ: 4.65% ל 19 שנים
200,000 משתנה כל 5 לא צמודה: 4.79% ל 20 שנים
160,000 פריים: 1.35 ל 30 שנים
סה"כ החזר חודשי 3220.
נשמח להערות ועצות.
תודה
לצפיה ב-'השכר הממוצע של רוכשי הדירות בפורום הוא:'
השכר הממוצע של רוכשי הדירות בפורום הוא:
26/03/2017 | 00:47
13
273
עניין אותי לדעת חתך של רוכשי הדירות כיום אז עשיתי בדיקה קטנה לגבי הפרופיל של לוקחי המשכנתאות בפורום.
לקחתי את 30 הפוסטים האחרונים בהם אנשים רשמו את השכר שלהם. זה כמובן לא נתון סטיסטי אמיתי, ובטח לא מעיד על כלל רוכשי הדירות אבל יצא שהשכר הממוצע נטו לזוג הוא 20 אלף ש"ח.
המספרים למטה. לא השמטתי אף משכורת, היכן שהאדם ציין שהוא רווק/יחיד הכפלתי ב 2 כדי לקבל שכר מייצג לזוג.
20K לזוג זה 10 נטו ליחיד שזה בערך 14 ברוטו. כ 4 יותר מהשכר הממוצע במשק, וכ8 יותר מהחציוני. אני מניח שכאן השכר צריך להיות נמוך יותר כי אנשים אמידי מאוד קונים ללא משכנתא או שישר ילכו ליועץ מקצועי בתשלום ולא יכתבו בפורום. המשכורות (נטו לזוג):
21K
15K = 7500*2
20K
20K
30K
25K
20K = 10K * 2
18K
17K
20K
28K
14K
16K
20K
20K
24K
18K
26K
15K
13.5K
17K
17K
16K
22K
24K
25K
19K
16K
17K
20K
לצפיה ב-'ההנחה שלך מאוד מאוד שגויה'
ההנחה שלך מאוד מאוד שגויה
26/03/2017 | 08:23
12
176
יש הרבה יותר אנשים שמרוויחים שכר מינימום או קרוב ולא קונים דירות מאשר אנשים אמידים מאוד שקונים דירות ללא משכנתא.
זוג שמרוויח 20 נטו לצערנו הרב הוא זוג בעשירונים העליונים.
לצפיה ב-'האמת שהצדק אצל אני מאתמול'
האמת שהצדק אצל אני מאתמול
26/03/2017 | 08:56
11
165
בתור אחד שעוסק בתחום המשאבי אנוש (לא הייטק, תחום תעשייתי עתיר טכנולוגיה), יכול להעיד ולציין שחוץ ממהנדסים ובכירים שאנו מגייסים, שכרם של שאר העובדים בקושי מגיע/עובר 6-7 נטו (גם שלי, אגב) ולצערי, האנשים הללו אפילו לא יכולים להעלות על דעתם לרכוש דירה, אלא אם כן בן/בת הזוג מועסקים בעבודה עם הכנסה מאוד גבוהה.
מדבר על סמך נתונים של גיוס מעל ל50 עובדים בשנה שעברה.
לצפיה ב-'אז מה זה אומר? מי קונה את כל הדירות?'
אז מה זה אומר? מי קונה את כל הדירות?
26/03/2017 | 11:41
10
155
בשורה התחתונה, מה שקובע את מחירי הדירות זה עסקאות שבוצעו בפועל.
אני אומנם בהייטק ורואה אנשים קונים דירות במחירים של עד 2.5 מליון, אבל כמו שאמרת, לא כולם בהייטק. אז מי קונה את כל הדירות?
האם רק עשירונים 9,10 במדינת ישראל קונים דירות? או אולי גם 8 עם קצת עזרה מההורים ומשכנתא ענקית?
יכול להיות ששני שלישים מהעם איבדו את היכולת לקנות דירה?
חשוב לי להבין אם מצב כזה הוא תקין? אני יודע שבבירות מסויימות באירופה, ששחן כמו איזור המרכז בישראל, כבר לא ניתן לקנות דירה. כלומר, רק מי שנולד למשפחה עם נדלן יגור בהן. השאר יסעו שעתיים כל כיוון בכל יום למקומות תעסוקה או יחיו בשכירות לנצח. האם זה הכיוון אליו הולכת המדינה?
 
לצפיה ב-'אלא אם יהיה שינוי בטווח זמן מסויים אז נראה שזה התרחיש...'
אלא אם יהיה שינוי בטווח זמן מסויים אז נראה שזה התרחיש...
26/03/2017 | 14:48
2
143
אגב, בחו"ל לנסוע שעה + לכל כיוון לעבודה וחזרה זה לא מופרך, העניין הוא ששם זה לחלוטין נסיעה ופחות עמידה בפקקים כי לפחות באירופה התחבורה הציבורית מדהימה.
 
אני אתן לך לדוגמא את עצמי.
הדירה הקודמת שלי שכנה 5 דקות הליכה בלחץ מתחנת הרכבת. דבר שעל פניו במדינה מתוקנת היה אמור לגרום לי להשאיר את הרכב בבית ולנסוע לעבודה בתחב"צ.
הבעיה - כדי להגיע מכפר סבא ללוד בצורה הזו הייתי צריכה "לבזבז" 1:45 שעות לכל כיוון כולל המתנה, החלפת רכבת ואוטובוס/מונית שירות מהרכבת למשרד.
וזה כשברכב הייתי עושה את זה עם פקקים בפחות משעה.
כרגע אני גרה במקום אחר, אבל עדיין 5 דקות נסיעה מתחנת הרכבת, ועדיין ברכב יותר מהר משמעותית.
 
עוד שבועיים אני עוברת להורים כדי לחסוך כסף (זכיתי במחיר למשתכן בפרדסיה). דווקא משם ההפרש בין הגעה בתחב"צ להגעה ברכב קטן משמעותית, ואני לחלוטין שוקלת לקחת חופשי חודשי ב-300 ש"ח. נכון, יהיו לי כ-20 דקות הפרש לטובת הרכב, אבל במחיר החיסכון בהוצאות ובמה שארוויח מלא להתעצבן על נהגים משוגעים על הכביש, זה שווה את זה.
 
לצפיה ב-'טוב לשמוע שיש אנשים אמתיים שזוכים במחיר למשתכן.'
טוב לשמוע שיש אנשים אמתיים שזוכים במחיר למשתכן.
26/03/2017 | 19:44
1
97
לצפיה ב-'אני גם מכיר אישית זוכה במחיר למשתכן'
אני גם מכיר אישית זוכה במחיר למשתכן
27/03/2017 | 01:20
79
לא כזה ביג דיל.
יותר מזה, מכיר אישית אפילו זוכים בפרס הראשון בלוטו (לפני הרבה מאוד שנים).
קונספירציות זה למשועממים
לצפיה ב-'כתבתי פה כבר בעבר שנתוני הלמ״ס הם קשקוש'
כתבתי פה כבר בעבר שנתוני הלמ״ס הם קשקוש
26/03/2017 | 23:26
6
98
השכר הממוצע והחציוני כוללים בתוכם סטודנטים, חרדים, ערבים ומשרות חלקיות. אפילו אדם שעובד בשתי משרות, שתי המשרות הנ״ל ייספרו בנפרד  לצורך הסטטיסטיקה. המשמעות היחידה של הנתונים האלה היא בהשוואות בינלאומיות. 
לשם העניין, כפי שניתן לראות פה, http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4925526,00... , מספיק שתעשה נירמול ממש פשוט ותסתכל רק על משקי בית עם ילדים (מנטרל סטודנטים וצעירים) והופ! השכר למשק בית קופץ פי 1.3. עכשיו תדמיין מה יקרה אם תוציא מהמשוואה חרדים וערבים (וזה בסדר להוציא אותם כי הנדל״ן עובד אחרת במגזרים האלה).
לצפיה ב-'לא הבנתי למה הנתונים הם קישקוש'
לא הבנתי למה הנתונים הם קישקוש
27/03/2017 | 01:23
2
84
אלה הנתונים, יש גם נתונים מפורטים יותר, כולל פילוח לפי גילאים והשכלה. אז אם אתה מוריד חרדים, ערבים, בעלי השכלה מתחת לתיכונית וגילאים צעירים או מבוגרים מאוד אתה מגיע לנתונים גם מעבר לפי 1.3
לצפיה ב-'צודק - הנתונים עצמם אינם קשקוש'
צודק - הנתונים עצמם אינם קשקוש
27/03/2017 | 09:09
1
80
צמצום הנתונים למספר אחד, ממוצע או חציון, שמחושב על כלל האוכלוסיה ונסיון להסיק מהמספר הזה משהו על החיים שלנו זה מאוד לא נכון לדעתי.
לצפיה ב-'ניתן להסיק מגמה (עולה\יורד\קבוע)'
ניתן להסיק מגמה (עולה\יורד\קבוע)
27/03/2017 | 20:35
37
אבל מסכים איתך שלא הרבה מעבר.
לצפיה ב-'אתה מתעלם מהעשירון העליון'
אתה מתעלם מהעשירון העליון
27/03/2017 | 08:07
2
94
אם תקח בחשבון כל המנכ"לים וסמנכ"לים למיניהם, יחד עם בכירים בחברות הציבוריות, הייטק ורפואה - הרי שזה מנטרל השפעות של אחרים המושכים את הממוצע מטה.
זה מתבטא היטב כשמשווים בין שכר ממוצע לחציוני.
לצפיה ב-'לינק במיוחד בשבילך'
לינק במיוחד בשבילך
27/03/2017 | 09:27
106
 
אם תקרא בעיון תראה שברגע שמנטרלים את המשרות החלקיות במשק מקבלים שהשכר החציוני עולה ב-30%. 
ברצינות אנשים? לא תהיתם אף פעם איך ייתכן שמשפחה עם שתי משכורות חציוניות מצליחה להתקיים בישראל 2017? התשובה היא שהיא לא! במציאות כמעט ואין אנשים כאלה, זה איזשהו שקר שהתקשורת הפופוליסטית מנסה למכור לנו. במציאות, משפחות עם ילדים עם 20 נטו (בוודאי באיזור המרכז) הם ממש לא מאורע נדיר ואפילו מאורע מאוד מאוד שכיח.
 
לצפיה ב-'טוב נו, היי טק זה כולה 200,000 איש'
טוב נו, היי טק זה כולה 200,000 איש
27/03/2017 | 20:37
53
אז פשוט נוריד אותם...
לצפיה ב-'הגדלת ההחזר השנתי'
הגדלת ההחזר השנתי
27/03/2017 | 12:47
2
100
שלום רב למומחים ולחברי הפורום 
 
אני מעוניין לקחת משכנתא אולם כל שנה לנסות להחזיר יותר
(עזרה מההורים כשכרגע אין את הכסף זמין)
 
מגבלת בנק ישראל מאפשרת רק שליש בריבית משתנה, האם יש לי דרך להגדיל את המשתנה כדי שאוכל כל שנה להחזיר יותר מהתכנון?
 
תודה ושבוע טוב 
לצפיה ב-'אתה יכול לפרוע מכל מסלול'
אתה יכול לפרוע מכל מסלול
27/03/2017 | 13:13
1
86
אין דרך להגדיל חוץ ממסלול פיתוי שעליו תוכל לקרוא בפורום
 
קח בחשבון שיכול להיות עמלת פירעון מוקדם בסילוק
הסיכוי הוא נמוך אך עדיין יש סיכוי שיהיה קנס
 
 
וידר מאיר
מנכ"ל
ז'בוטינסקי 33
מתחם הבורסה רמת-גן
טלפון: 073-7294778
פקס: 03-6484778
דוא"ל: meir@vider.co.il
דף הפייסבוק: www.facebook.com/vidermortgage
לצפיה ב-'אם אפשר בבקשה להסביר'
אם אפשר בבקשה להסביר
27/03/2017 | 17:49
33
את מסלול הפריים ברור שאוכל להחזיר וללא עלויות משמעותית.
 
תודה למומחה,
 
אולם מסלולים משתנים לחמש שנים, לא אצטרך לשלם עמלת היוון? 
 
הרי משתנה לא צמודה למשל, לחמש שנים, אם אחרי שנה ארצה לפרוע אותה לא אצטרך לשלם דמי היוון ביחס לריבית הקיימת במשק?
 
בתודה מראש
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל'
עזרה בתמהיל
27/03/2017 | 10:09
3
110
570,000 דירה בחיפה
70% מימון
כל המסלולים ל30 שנים ,מעדיף מקסימום 1800 שח, כנראה ימכר אחרי 5 שנים
 
קבועה צמודה 199K B+0.02% סך הכל 4.28%
פריים 100K בריבית פריים
משתנה צמודה כל 5 100K V+3.65% סך הכל 3.72%
 
סך הכל 399K
יש סיכוי לשפר ריביות למרות ה70%?
ובעניין לשחק עם המסלולים חוץ מהפריים יש מה לעשות?
לצפיה ב-'ריבית פריים בלי + או - ?'
ריבית פריים בלי + או - ?
27/03/2017 | 11:02
45
לצפיה ב-'מדוע אתה לא לוקח קל"צ? -קבועה לא צמודה?'
מדוע אתה לא לוקח קל"צ? -קבועה לא צמודה?
27/03/2017 | 11:05
1
37
לצפיה ב-'אני עוזר לחבר שקונה דירה'
אני עוזר לחבר שקונה דירה
27/03/2017 | 17:16
40
אני חשבתי לשפר את הפריים ל133 ולהקטין על חשבון הקבועה
ואת הקבועה צמודה להתמקח על הריבית ולקצר ל25 שנים.
 
 
הפריים שניתנה לאישור עקרוני היא בריבית פריים בלי מרווח.
 
לגבי למה לא קל"צ? אפשרי קל"צ אבל באיזה ריביות אפשר להשיג?
לצפיה ב-'יש 25% חלק מדירה. האם אפשר להרשם להגרלת מחיר למשתכן? תודה'
יש 25% חלק מדירה. האם אפשר להרשם להגרלת מחיר למשתכן? תודה
26/03/2017 | 16:11
3
48
לצפיה ב-'מקפיץ'
מקפיץ
27/03/2017 | 16:04
11
לצפיה ב-'אומרת בזהירות שככל הנראה כן'
אומרת בזהירות שככל הנראה כן
27/03/2017 | 17:15
1
48
אבל!
א. הגרלות סדרה ב' ששם תהיה בקושי נפתחות כרגע.
ב. תשובה מהימנה תקבל ממשרד השיכון/החברות בהן מוציאים תעודת זכאות. עקרונית לפי מה שהבנתי ברגע שזה פחות משליש לא אמורה להיות בעיה.
לצפיה ב-'היה כאן בעבר שעד 33% אפשר תחפש זה מופיע בתקנות רמי'
היה כאן בעבר שעד 33% אפשר תחפש זה מופיע בתקנות רמי
27/03/2017 | 20:12
12
לצפיה ב-'המלצה כללית למסלול משכנתא'
המלצה כללית למסלול משכנתא
27/03/2017 | 15:43
50
היי,
עלות דירה 2.35 מ'
הון עצמי 1.4 מ'
משכנתא 950 אש"ח
הכנסה חודשית נטו 21 אש"ח
יכולת החזר עד 5000 ש"ח.
איזה מסלול מומלץ עבורנו ?
 
ההצעה שקיבלנו כרגע ( ולפי ההודעות כאן נראה שהריביות לא אטרקטיביות)
3.55% משתנה צמודה 30 שנה
4.45% קבועה לא צמודה 25 שנה
P-0.2ֵ פריים 30 שנה
כשחלוקת הסכום 1/3 בין המסלולים.
 
לצפיה ב-'המלצה כללית למסלול משכנתא'
המלצה כללית למסלול משכנתא
27/03/2017 | 15:36
26
היי,
עלות דירה 2.35 מ'
הון עצמי 1.4 מ'
משכנתא 950 אש"ח
הכנסה חודשית נטו 21 אש"ח
יכולת החזר עד 5000 ש"ח.
איזה מסלול מומלץ עבורנו ?
 
ההצעה שקיבלנו כרגע ( ולפי ההודעות כאן נראה שהריביות לא אטרקטיביות)
3.55% משתנה צמודה 30 שנה
4.45% קבועה לא צמודה 25 שנה
P-0.2ֵ פריים 30 שנה
כשחלוקת הסכום 1/3 בין המסלולים.
 
לצפיה ב-'עזרה בשחרור תחנה של משכנתא'
עזרה בשחרור תחנה של משכנתא
27/03/2017 | 13:04
49
שלום,
לקחתי משכנתא לפני שנה.
סכום של 1M 
550K קלצ 3.5 18 שנה
155K משתנה כל 5   3.4 30 שנה
340K פריים 0.8 30 שנה
סה"כ החזר חודשי + גרייס של חצי שנה 5200.
 
שחררתי חלק מהכסף תוך כדי התקדמות בניה והמצב כרגע הוא כזה:
435 קלצ 
155 משתנה כל 5 
170 פרים.
תשלום כרגע לבנק 3500 (בספטמבר עולה ל 4000)
 
כרגע אני צריך לשלם לקבלן 110K ועוד 170K במסירה.
הדירה תהיה מוכנה עוד 6-8 חודשים.
 
העניין הוא שאנחנו מתחילים להיות קצת לחוצים מכיוון שאני משלם 4000 שח שכירות עד שניכס לדירה.
 
הדילמה היא כזו:
א. האם להוציא את ה 115K הנותרים מהקלצ (שכרגע הגיע ל 4.3 ריבית!!) זה יוסיף לי 750 שח להחזר החודשי
ב. להוציא ממסלול הפריים ואז מתווסף 80 שקלים(יש גרייס של חצי שנה) אבל במסירת הדירה אצטרך להוציא את הקלצ שנשאר ונראה לי זה יגיע כבר לאיזור ה 5.5 אחוז.
 
הבנק מוכן לתת לי גרייס על איזה מסלול שארצה לתקופה של חצי שנה אפילו עכשיו.
האם כדאי לקחת את אופציה א. ולהוסיף גרייס של חצי שנה כדי ל"הגן" על עצמי מעליית ריבית נוספת?
 
שאלה נוספת:
מסלול משתנה ל 5 שנים שלקחתי בריבית של 3.4, כרגע אנחנו רואים עליה ברביות, איך מתבצע החישוב לאחר 5 שנים? פשוט מתייחיסים לריבית באותו הזמן ?
כלומר אם מישהו לקחת מסלול כזה לפני 5 שנים בריבית של 2 אחוז(סתם לדוגמה) אזי היום בתחנה זה משתנה לו לכיוון ה 4.5 אחוז? כי זה מה שיש היום? 
 
 
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל'
עזרה בתמהיל
26/03/2017 | 19:58
2
154
חברים יקרים מבקש את עזרתכם הדחופה.
אני חותם מחר עך משכנתא בסכום של 600 אש"ח.
צריך לבחור דחוף בין שני תמהילים:
1) 400 אש"ח קל"צ 2.95 ל-9 שנים
200 אש"ח פריים 1.2 ל-30 שנים
2) 400 אש"ח קל"צ 2.8 ל-9 שנים
200 אש"ח פריים 1.45 ל-30 שנים
 
אשמח לעזרה !
יש סיכוי שתפתח קרן במשך התקופה (עוד כ-6 שנים)
 
לצפיה ב-'עדיף ללכת על המסלול השני'
עדיף ללכת על המסלול השני
27/03/2017 | 08:15
59
אתה מקבל ריבית נמוכה יותר על סכום גדול יותר
 
וידר מאיר
מנכ"ל
ז'בוטינסקי 33
מתחם הבורסה רמת-גן
טלפון: 073-7294778
פקס: 03-6484778
דוא"ל: meir@vider.co.il
דף הפייסבוק: www.facebook.com/vidermortgage
לצפיה ב-'יחסית למה שקיבלתי '
יחסית למה שקיבלתי
27/03/2017 | 12:24
59
אני הייתי במזרחי טפחות וקיבלתי 
פריים מינוס 0.2
קלצ 4.8
ומשתנה לא צמודה 4.3 
ועוד אמרו לי שזה נחשב טוב (ל-25 שנה)
יש סיכוי שאתה אומר באיזה בנק זה?
שכוייח!
לצפיה ב-'עיכוב מכתב כוונות מהמוכר'
עיכוב מכתב כוונות מהמוכר
24/03/2017 | 13:23
3
168
אחרי משא ומתן סגרנו ריביות ומסלולים ויצאנו לדרך. חתמנו על כל המסמכים מול הבנק וקיבלנו אוסף משימות/מסמכים שצריך להחתים ולפי הבנתי יש לנו 12 יום כדי להשלים את זה (נכון?)
הכל עבד כמו שעון, החתמנו מוכרים, שמנו הערת אזהרה לבנק בטאבו וסגרנו ביטוחים. כרגע נשאר מכתב כוונות מהבנק של המוכר שמתעכב ונראה שבעצם המוכר מעכב את זה כי ע"פ החוזה הוא חייב להביא את המכתב עד 15 לאפריל ומסיבותיו שלו מעדיף לחכות עם זה.
מה מצבנו במקרה זה? האם מבחינת הבנק הריבית קובעה והכל בסדר? אם לא, והריביות יעלו, בעצם אין לי שום קלף מיקוח מול הבנק כי נרשמה הערת אזהרה ולהסיר אותה כנראה יהיה סיפור. שילמנו כבר לשמאי ולביטוח ויהיה לא פשוט להחזיר את זה אחורה. 
עצות?
לצפיה ב-'הריבית מקובעת רק בעת משיכת הכסף בפועל'
הריבית מקובעת רק בעת משיכת הכסף בפועל
24/03/2017 | 14:53
2
152
בדיוק הייתה על זה כתבה -
 
אין לכם הרבה מה לעשות.
להבא י להתחיל את התהליך מהמוכרים.
בהצלחה,
 
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'להבא? :)'
להבא? :)
26/03/2017 | 10:10
1
72
תשובה מצחיקה. גם אני שלא מבין כלום במשכנתאות הייתי יכול לענות לו "להבא". קראתי כבר הרבה מדריכי משכנתאות וכאלה ואף אחד לא אמר להתחיל עם המוכרים אז לפחות אם אתה מבאס את הבנאדם עם תשובה ש"אין לכם הרבה מה לעשות" אל תבאס אותו יותר עם תשובה שמראה שכאילו זה ברור מאילו שצריך להתחיל עם המוכרים.
לצפיה ב-'השואל אינו היחיד שקורא את השאלות והתשובות'
השואל אינו היחיד שקורא את השאלות והתשובות
26/03/2017 | 22:55
61
עבור השואל זה אבוד, עבור מעל  2000 קוראים בחודש
זה עשוי לסייע.
לצפיה ב-'שאלה לגבי שפיצר'
שאלה לגבי שפיצר
25/03/2017 | 20:31
6
146
ראיתי טענות בכמה אתרים באינטרנט כאילו בחישוב שפיצר יש רמאות. הטענות האלה נראות לי מוזרות ואני רוצה לוודא כאן שהן אינן נכונות לפני שאני לוקח משכנתא.
בגודל הטענות האלה אומרות ש:
בשיטה הזאת משלמים יותר ריבית ממה שמוצהר.
אם מחיזירים את המשכנתא לפני הזמן, נדפקים כי הריבית משולמת בהתחלה.
 
אני מבין כך הלוואה בכל שיטת החזר(שיפצר, קרן שווה, בלון או כל שיטה אחרת):
אני לוקח הלוואה על סכום X בריבית חודשית r.
אחרי חודש אני משלם Y. עכשיו גובה ההלוואה שנותר הוא X כפול 1 פלוס הריבית פחות Y. בחודש הבא קורה אותו הדבר וכך הלאה.
שיטת ההחזר בסה"כ משמשת לחישוב Y ולא משפיעה על החישוב הבסיסי. האם אני מבין נכון, או שבשיטות שונות, זה מחושב באופן שונה ואכן יש רמאות כלשהי בשפיצר?
תודה.
לצפיה ב-'כולם נותנים היום בשפיצר'
כולם נותנים היום בשפיצר
25/03/2017 | 22:31
104
שפיצר עושה את העבודה בקיצור תקופה לעומת קרן שווה עם תקופה ארוכה יותר .
 
לצפיה ב-'שפיצר'
שפיצר
26/03/2017 | 10:59
3
89
בחישוב שפיצר אין "רמאות" (what ever that means).
אפשר לקרוא לזה שיטת החזר ותו לא.
בפרט, זו לא שיטה לאיך לחשב בכמה הקרן תפחת, אלא מה יהיה גובה התשלום בכל מועד (ה-Y בתיאור שלך). והרעיון בשפיצר הוא שסכום התשלום יהיה קבוע.
חלק מאותו סכום יהווה תשלום בגין ריבית והיתרה תלך לצמצום הקרן.
 
משום שהקרן גבוהה בהתחלה וקטנה לאורך תקופת ההלוואה, באופן טבעי תשלומים ע"ח ריבית יהיו גבוהים יותר בתחילת הדרך והם ילכו ויפחתו עם הזמן.
זה נכון גם לגבי קרן שווה, אבל בקרן שווה התשלומים שמתבצעים ע"ח הקרן גבוהים יותר מההתחלה וזה מייצר מצב שיתרת הקרן תמיד תהיה נמוכה יותר לעומת מה שהיא הייתה לו ההחזר היה לפי לוח שפיצר.
 
אז אין רמאות, אבל מה שכן - קרן שווה היא הלוואה משתלמת יותר. ומה זה אומר?
גם מבחינת סכימת כל התשלומים - סך כל ההחזר יהיה נמוך יותר,
וגם מבחינה כלכלית (=הכלכלנים יגידו שלתזרים מזומנים בשיטת קרן שווה יש ערך נוכחי נמוך יותר מהסכום אותו אתה מקבל וזה אומר ששיעור התשואה הפנימי של ההלוואה נמוך יותר לעומת שפיצר. בשפה יותר פשוטה זה אומר שעבור תזרים כזה שיעור הריבית האפקטיבית נמוך יותר).
 
אז למה לא קרן שווה?
כי זה לא "בחינם" - זה מעלה את ההחזר החודשי בתחילת הדרך ולכן פחות מתאים למי שאינו מסוגל להתחיל עם החזרים גבוהים מיד מהרגע הראשון.
 
מקווה שזה עשה סדר.
לצפיה ב-'תודה רבה'
תודה רבה
26/03/2017 | 12:55
1
55
זה מה שחשבתי.
זה ממש לא בסדר שיש אתרים שמפיצים מידע שקרי, וזה עוד אתרים של "יועצי משכנתאות".
מה שלא ברור לי רק זה למה שמבחינה כלכלית קרן שווה תהיה עדיפה. הייתי מצפה שאם הריבית זהה, כל שיטות ההחזר יהיו שקולות. ברור לי למה ההחזר הכולל יהיה נמוך יותר.
כמו כן, הבנקים מציעים ריבית יותר נמוכה על קרן שווה לאותה תקופה. ברור לי אבל שזה לא בחינם, כיוון שבקרן שווה תקופת ההלוואה האפקטיבית היא נמוכה יותר. לכן נראה לי שבד"כ עדיף לקחת בשפיצר לתקופה קצרה יותר, כי גם אז נקבל ריבית נמוכה יותר בגלל קיצור התקופה. האם אני צודק?
לצפיה ב-'תיקון טעות'
תיקון טעות
26/03/2017 | 13:28
55
צודק לגבי השיקול הכלכלי...
כנראה שהיה לי משהו אחר בראש ויצא שרשמתי שטות (לתזרים יש אותו ערך נוכחי ואותו שיעור תשואה פנימי) - מה שאמרת, "אם הריבית זהה, כל שיטות ההחזר יהיו שקולות" הוא נכון בהחלט (ומעיד על הבנה טובה מאוד לגבי איך הלוואות עובדות).
 
לגבי השאלה שלך - אני לא בטוח. זה די אישי, גם אם ההלוואה לתקופה קצרה, הייתי מעדיף לחסוך כל עוד אני יכול.
לצפיה ב-'קרן שווה אינה גורמת להחזר גדול יותר בתחילת הדרך'
קרן שווה אינה גורמת להחזר גדול יותר בתחילת הדרך
26/03/2017 | 21:54
61
ההחזר החודשי אינו נקבע על ידי שיטת ההחזר אלא על ידי יכולת
המשפחה לשלם. בהחזר חודשי נתון תוכל לקחת פחות שנים שפיצר,
לקבל ריבית נמוכה יותר ולשלם פחות בסך הכל גם בגלל יתרון הריבית
וגם בגלל מיעוט השנים.
בהצלחה,
 
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'הציטוטים שהבאת שגויים'
הציטוטים שהבאת שגויים
26/03/2017 | 21:50
28
לצפיה ב-'תמהיל לפני סגירה - חו"ד על הריביות'
תמהיל לפני סגירה - חו"ד על הריביות
23/03/2017 | 22:01
16
400
שלום לכם,
להלן הפרטים - דירת 3 חדררים במרכז, 1628000 ש"ח.
זוג צעיר + 1.
הכנסות נטו 21300 ש"ח.
לאחר סבב בנקים מאוד אינטנסיבי, קיבלנו הצעה שאנו שוקלים לסגור - יש לציין, שכל הבנקים התחרו על תמהיל מסויים זה:
פריים, 195000, -0.7, 25 שנה
ריבית קבועה לא צמודה, 220000, 2.97, 9 שנים
משתנה כל 5 שנים לא צמוד, 235000, 3.71, 30 שנה.
החזר - 4133 ש"ח.
 
*בעוד 5 שנים נוכל לפרוע 100 ש"ח במשתנה לא צמוד דרך קרן השתלמות (ואולי אף יותר, בהתאם לחסכון עתידי).

האם התמהיל המוצע והריביות בתוכו טובות לסגירה או לנסות למתוח חבל עוד(למרות שהבנק האחרון הודיע שלא יוכל להוריד עוד דבר)?

תודה רבה
 
לצפיה ב-'מידע נוסף'
מידע נוסף
23/03/2017 | 22:02
2
175
650000 ש"ח משכנתא, 40 אחוז מימון.
לצפיה ב-'מישהו?!'
מישהו?!
24/03/2017 | 15:25
1
60
לצפיה ב-'המתן לרימון, וידר, אליהו וחברים רציניים - הם יתנו מענה'
המתן לרימון, וידר, אליהו וחברים רציניים - הם יתנו מענה
25/03/2017 | 10:24
104
בדרך כלל המענה שלהם מצוין ומקצועי.
לצפיה ב-'נראה שהרביות טובות לתקופה'
נראה שהרביות טובות לתקופה
25/03/2017 | 14:02
4
182
לגבי קרן השתלמות, בד"כ לא כדאי לפרוע אותה כדי לשלם משכנתא כי היסטורית רווחי הון בבורסה ללא מס עולים על ריבית משכנתאות.
אגב, נראה שאתם זוג עם מליון שקל הון עצמי. כלומר יכלתם לקנות כבר לפני כמה שנים ולא קניתם.
אז למה החלטתם דווקא עכשיו "לרדת מהגדר"?
מעניין אותי לדעת כי אנחנו גם חסכנו שנים וראינו את המחירים עולים ועולים.. וגם קרובים להשבר ולקנות למרות המחירים ההזויים.
לצפיה ב-'תודה לך על המענה'
תודה לך על המענה
25/03/2017 | 17:40
112
האמת שרכשנו לפני שנה וחצי מקבלן.
דירה מוכנה כזאת באזור עולה כ2100000 ש"ח, כיום.
גם אם המחירים יירדו, לא מאמינים שאזור ספציפי זה עלול להיפגע.
לצפיה ב-'סתם מתוך סקרנות? מאיפה המידע על הביצועים ההיסטוריים '
סתם מתוך סקרנות? מאיפה המידע על הביצועים ההיסטוריים
25/03/2017 | 18:41
2
147
של קרנות ההשתלמות בהשוואה לריבית המשכנתאות?
 
איני אומר אם לפרוע באמצעות קרן השתלמות או לא.
אבל:
א. מעבר לתשואה גבוה יותר או לא, יש שיקולים נוספים.
ב. כדאי להזתמך על נתונים נכונים.
בהרצאה שהעברתי לאחרונה בכנס של התאחדות יועצי המשכנתאות,
הראיתי שלפחות המוסכמה
כאילו התשואה עולה על הריבית, אינה נכונה במרבית השנים
האחרונות וזאת מבלי להזכיר את 2008 בה קרנות רבות מחקו
50% (!) מכספי החוסכים.
 
להרצאה:
בהצלחה,
 
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'תשובה:'
תשובה:
26/03/2017 | 00:13
1
86
יש הרבה מידע ברשת.
בגדול, מי ששם לפני 40 שנה מליון שקל על נדל"ן בישראל או במדד מניות אמריקאי כללי (מהווה למעשה את כל החברות הגדולות בעולם) המדד האמריקאי עשה תשואה גבוהה יותר.
ואת זה לא אני אמרתי, אלא הרבה מאמרים, אחד ניתן למצוא כאן.
כמובן שזה לא מדויק אם משווים דירה ספציפית, לממד מניות כללי (כמו שלא נשווה את מניית גוגל למדד הדירות הכללי).
העדיפות שאולי יש לנדל"ן בדירה ראשונה בישראל נובעת מחוסר המיסוי על השקעה זו, בעוד שבנדל"ן יש 25% מס מהשקל הראשון על הרווחים + דמי ניהול של כ 0.2 אחוז מההון לשנה, לדירה למגורים כמעט ואין מס (למעט מס רכישה חד פעמית). אבל אם מורידים את המס מהשקעה במניות, אז מניות עדיף חד משמעית ושוב, רק בטווח של 10-20 שנה ומעלה.
אגב, הדוגמה של 2008 גרועה מכייון שבאותה שנה הבורסה בארה"ב ירדה ב 50% אבל גם מחירי הנדל"ן נפלו. ועוד דבר, מ 2009 הבורסה בארה"ב עשתה תשואה יותר גבוהה מדירה בישראל!
מה שחכם לעשות לגבי קרן השתלמות זה לקחת הלוואה בריבית פריים בערך ואיתה לכסות משכנתא בריבית גבוהה יותר, אבל לחלוטין לא למשוך.
 
 
לצפיה ב-'ההשוואה אינה למחיר הדירה - הדירה בכל מקרה ברשותו'
ההשוואה אינה למחיר הדירה - הדירה בכל מקרה ברשותו
26/03/2017 | 18:03
44
ומחירה יעלה באותו שיעור אם יפרע את המשכנתא ואם לא יפרע אותה.
השאלה היא האם קרן ההשתלמות (א. אינה משקיעה במדד הכללי, ב. גובה דמי ניהול)
תעשה יותר מאשר ריבית השמכנתא.
 
בהצלחה,
רימון חייט
מנהל פורום נדל"ן בתפוז
כותב הספר משכנתא יעילה - http://bit.ly/myehila
תובנות בחינם לייעול המשכנתא שלכם: http://bit.ly/effteam
הרצאה שלי בנושא נדל"ן, השקעות ומשכנתאות: http://bit.ly/EffeLecture
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'ממתין בסבלנות לתגובתם :)'
ממתין בסבלנות לתגובתם :)
25/03/2017 | 22:47
2
80
עובר ושב הי,
 
ממתין בסבלנות לתגובתם של החברה שציינת שהם מביני עניין ומסייעים.

תודה לך, שבוע טוב.
לצפיה ב-'משום מה מדלגים'
משום מה מדלגים
26/03/2017 | 13:25
1
61
על ההודעה שלך.
בדרך כלל הם באמת עונים ומסייעים לכולם.
לא יודע למה עדיין לא השיבו לך.
אם אתה שואל אןתי, אני די עוקב אחר הפורום פה והריביות שלך לא רעות בכלל לעכשיו.
מקווה בשבילך שהמקצוענים כן יענו בקרוב.
לצפיה ב-'הבדר"כ כבר לא כלל, כמעט לא עונים פה כבר ודי גוסס כאן'
הבדר"כ כבר לא כלל, כמעט לא עונים פה כבר ודי גוסס כאן
28/03/2017 | 15:37
2
לצפיה ב-'ריביות מעולות'
ריביות מעולות
26/03/2017 | 14:01
1
73
היי,
לפי דעתי הריביות מאוד אטרקטיביות לתקופה זו,
אגב מאיזה בנק ההצעה?
לצפיה ב-'בנק'
בנק
26/03/2017 | 14:07
73
תודה על המענה.

הריביות הללו מבנק לאומי.

הפועלים התקרבו אל התמהיל כמעט לחלוטין.
לצפיה ב-'שים לב שרוב המשכנתא משתנה'
שים לב שרוב המשכנתא משתנה
26/03/2017 | 19:53
2
68
ובנוסף המשתנה- עם האפקטיביות הנמוכה ביותר ולאחר 5 שנים ההיתרה היא כ211,000ש"ח, כלומר תישאר יתרת משכנתא של מעל 100,000ש"ח (לאחר פרעון ק"ה), עם ריבית חדשה- לא ידועה לאותה נקודת זמן.
גם אם אתה אוהב סיכון כדאי לבחון לדעתי תמהיל עם יותר משכנתא קבועה ופחות משתנה, יש לי הרגשה שהבנקאים לא הסבירו את משמעויות המסלולים המשתנים.
בהצלחה
איתן עמיתי יועץ משכנתאות
054-5540074
http://www.mashkanta4me.com
לצפיה ב-'36% במשתנה כל 5 שנים לא צמודה'
36% במשתנה כל 5 שנים לא צמודה
26/03/2017 | 20:08
1
56
אכן, יותר משליש במשתנה כל 5 שנים לא צמודה.
האמת שהם דווקא הסבירו לי וגם אני קראתי בנושא רבות.
יש לי תקווה קטנה, אך ריאלית שעם קרן השתלמות וחסכונות ב5 השנים הקרובות -  נוכל לפרוע את כל הסכום.
לא בטוח שכך יהיה, אך סיכוי רב.
שינויים בתמהיל עלולים לשנות גם ריביות אחרות.
לצפיה ב-'תיקון: סיכוי סביר (לא רב)'
תיקון: סיכוי סביר (לא רב)
26/03/2017 | 20:14
35

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא שימור דם טבורי
אירוח בנושא שימור דם...
ביום ג` נארח בפורום את נעמי קדוש, אימא של עמית...
אירוח בנושא שימור דם טבורי
אירוח בנושא שימור דם...
ביום ג` נארח בפורום את נעמי קדוש, אימא של עמית...
אירוח בנושא אבחון גנטי טרום השרשה
אירוח בנושא אבחון...
ביום ד` נארח בפורום את ד``ר ברוך פלדמן, מומחה...
אירוח בנושא אבחון גנטי טרום השרשה
אירוח בנושא אבחון...
ביום ד` נארח בפורום את ד``ר ברוך פלדמן, מומחה...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

עו
החלטתם על פרוייקט תמ"א 38
חוה חן
למכירה מגרש בקדימה בכפר
פורום עיזבון ואפוטרופסות
פורום עיזבון ואפוטרופסות

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ