לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
2011120,111 עוקבים אודות עסקים

פורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הנהלת הפורום:

אודות הפורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום
הודעת מנהל פורום משכנתא

גולשים יקרים,

פורום משכנתאות הינו פורום מקצועי אשר בא לעזור ללוקחי משכנתאות חדשות ולאלו המעוניינים למחזר משכנתא קיימת
אבקש לשמור שפה מכובדת וראוייה אשר תכבד את משתתפי פורום המשכנתאות
 
 
 
המשך >>

לצפיה ב-'התייעצות לגבי תמהיל משכנתא וריביות'
התייעצות לגבי תמהיל משכנתא וריביות
23/01/2018 | 08:07
3
57
שלום לכולם,
 
התייעצות דחופה לגבי תמהיל משכנתא של 75% משווי הנכס בסך של 894,000 ש"ח:
 
214,000 ש"ח - 25 שנה - קבועה צמודה - 1.02%.
250,000 ש"ח - 12 שנה - קבועה צמודה - 0.48%.
210,000 ש"ח - 25 שנה - פריים - 0.75.
220,000 ש"ח - 30 שנה - קל"צ - 3.18%.
 
תודה רבה,
רועי
 
לצפיה ב-'שאלה'
שאלה
23/01/2018 | 08:14
1
40
היי רועי אפשר לשאול באיזה בנק קיבלת את הריביות הללו על אחוזי מימון כאלו ?
שואל כי לי זה נראה ריביות נמוכות בצורה קיצונית ביחס לאחוזי המימון שעליהם אתה מדבר...
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
23/01/2018 | 11:35
8
היי, טעות שלי התכוונתי ל-25 אחוז מימון. 75 הבאתי מהבית..
לצפיה ב-'תמהיל '
תמהיל
23/01/2018 | 09:32
22
היי רועי , זה נראה ריביות נמוכות מאוד , אפשר לשאול  2 מסלולי קבועה צמודה האם משתנה כל 5 שנים , האם זה מסלולי אג"ח ? 
לצפיה ב-'איך ניתן לחשב את מרווח השוק של הבנק?'
איך ניתן לחשב את מרווח השוק של הבנק?
23/01/2018 | 10:45
12
האם מישהו יכול לשפוך אור על העניין?
תודה!
לצפיה ב-'האם אפשר למחזר?'
האם אפשר למחזר?
23/01/2018 | 10:21
11
יש לי משכנתא במרכנתיל של 340000 ולקחתי בנוסף הלוואה לכל מטרה 200000 ז"א סה"כ משכון בגובה 540000
שווי נכס 1100000.
האם אני יכול ללכת לבנק אחר , לבקש למחזר סכום של 540000? האם יתייחסו לכך ש- 200000 מתוך ה-540000 הם בעצם לכל מטרה? 
לצפיה ב-'תמהיל משכנתא שהציע בנק'
תמהיל משכנתא שהציע בנק
22/01/2018 | 19:34
2
65
משכנתא 825
הכנסות 19000
274000 p-0.6
280000 קלצ 3.9
271000 מלצ 3.2
הכל 20 שנה
איך הריביות והאם ניתן לשפר והאם כדאי להאריך את הפריים ולקצר מסלול אחר ?
כל טוב
לצפיה ב-'מסלול מלצ '
מסלול מלצ
23/01/2018 | 09:41
1
20
היי.בכדי לתת חוות דעת , האם תוכל לפרט לגבי מסלול מלצ ?
לצפיה ב-'מלצ משתנה כל 5 שנים, ריבית 3.2 ל - 20 שנים, תודה'
מלצ משתנה כל 5 שנים, ריבית 3.2 ל - 20 שנים, תודה
23/01/2018 | 11:23
5
לצפיה ב-'שאלה תמהיל'
שאלה תמהיל
22/01/2018 | 21:47
41
היי
זוג+2 
הכנסות 25 א
נכס 2.7 מ
משכנתא 1.150מ
רוצים החזר של 7000₪ חודשי. 
ויש לנו צפי להחזר עוד כ 5 שנים כ 350א. 
הבנק אומר לקחת שליש פרים +1 ל 30 שנה ואז לתת כסף תוך 5~6 שנים ולסיים. 
ו2/3 קלצ 14 שנה 2.65. 
האם זה הכי נכון לנו? 
הרי הפריים פה עלה בגלל הקלצ~ זה טוב? 
לא עדיף מסלול נוסף של משתנה כל 5? 
עזרתכם בפיצוח. 
תודה רבה 
לצפיה ב-'דעתכם על ריביות למשכנתא יחידה'
דעתכם על ריביות למשכנתא יחידה
21/01/2018 | 14:12
2
221
אציג ריביות של חבר שלקח משכנתא לפני כ 3 חודשים ואשמח לדעת אם ריאלי להתעקש על הריביות הללו.
הסכום הנדרש הוא : 840K מתוך עלות הנכס של 1.89K כך שהאחוזון לנטילת המשכנתא היא 44% (משמע אנחנו נמצאים במדרגה הנמוכה)
התמהיל הוא כזה :
 
280K משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית של 1.95 ל 30 שנה.
280K פריים בריבית של P-0.65 ל 25 שנה.
280K בקבועה לא צמודה בריבית של 3.15% ל 20 שנה.
 
ההכנסות החודשיות שלנו סביב 14,500 ש"ח בחודש וההחזר אמור לנוע סביב 3700 ש"ח בחודש.
שאלתי האם ריאלי מבחינתי להציג לבנק דרישה לריביות הללו או שאלו נחשבות לריביות נמוכות מידי או שלחילופין ניתן להשיג ריביות נמוכות יותר ?
 
אשמח מאוד לתגובת המבינים בנושא...
לצפיה ב-'הריביות הן ריביות של לפני 3 שנים'
הריביות הן ריביות של לפני 3 שנים
22/01/2018 | 09:49
1
91
היום תוכל לקבל בפריים כ-0.6%-
בקבועה הלא צמודה כ-3.6%
ובמשתנה הלא צמודה כ-3%-3.5%
 
אבל מה זה משנה מה הוא קיבל לפני 3 שנים?
 
תבנה לעצמך הרכב משכנתא פיננסי מותאם ואיתו תרוץ מול הבנקים
לצפיה ב-'לפני 5 חודשים'
לפני 5 חודשים
22/01/2018 | 17:23
41
היי מאיר אלו ריביות של אוגוסט 2017 בגלל זה אני תוהה אם יש סיכוי לנסות לבקש ולהתעקש על הריביות האלו גם עכשיו בתכנון המשכנתא שלי או להתייחס לזה כנחלת העבר ולנסות לחיות את הריביות נכון להיום ?
 
תודה רבה מראש.
לצפיה ב-'שאלה עקרונית לפני רכישה וסבב הצעות'
שאלה עקרונית לפני רכישה וסבב הצעות
22/01/2018 | 13:06
1
67
היי,
 
לפני רכישה והליכה לבנקים, ברצוני לברר באופן עקרוני את האפשרות.
נכס בשווי 3.2 מליון ש"ח, משכנתא נדרשת - 1 מליון ש"ח.
הכנסה כ-20 נטו.
הנכס יכלול גם יחידה להשכרה אך זה לא נלקח בסכום ההכנסה החודשית המצויין.
כמו כן, תהיה אפשרות להקטין את המשכנתא מדי תקופה באמצעות חסכונות/קרנות השלמות, לצורך פשטות, 70 אלפי ש"ח מדי 6 שנים (בכוונה לא לקחתי את כל סכום הקרן/חסכון אפשרי).
 
האם תהיה בעיה לקבל משכנתא בנתונים אלו? מאמין שארצה לכיוון 25 שנים מבחינה כללית של ההחזר החודשי.
 
תודה,
יובל
 
לצפיה ב-'לא אמורה להיות בעיה'
לא אמורה להיות בעיה
22/01/2018 | 17:12
32
כל עוד אתם עומדים בהחזרים חודשיים של כ-6,000 ש"ח לאורך התקופה
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל'
עזרה בתמהיל
22/01/2018 | 14:04
1
77
שלום, קונה בית במיליון שקל. בתוך זה 300 אלף משכנתא. מעוניינת לשלם כמה שפחות כל חודש למרות שאני מבינה שזה לא בדיוק נכון. קיבלתי תמהיל מבנק : 100 אלף פריים ריבית עוגן 1.60 מינוס 0.70 ו200 אלף קבועה לא צמודה 4.5 אחוז. הכל ל30 שנה. מה דעתכם?
לצפיה ב-'דעתי'
דעתי
22/01/2018 | 17:11
39
הכל ל-30 שנה
עסקה פחות טובה
אפשר במקרה הזה גם לקחת מסלול פיתוי של 100K משתנה ולפרוע אותה יום אחרי
לצפיה ב-'התייעצות על ריביות'
התייעצות על ריביות
22/01/2018 | 12:25
1
79
היי
אשמח לדעת את דעתכם על הריביות דרך בנק דיסקונט.
סכום המימון 330,000 ₪
תמהיל :
96,000 ₪ בפריים מינוס 0.15 בפועל 1.45( 11 שנה )
112.000 ₪ קל"צ 3 אחוז ( 11 שנה )
112.000 ₪ משתנה לא צמודה 2.86 אחוז ( 11 שנה )
סך ההחזר החודשי 2858 ₪

ריבית לכל התקופה 35,000 ₪
האם יש עוד מה לשפר \ לייעל ?
תודה
לצפיה ב-'תיקון טעות'
תיקון טעות
22/01/2018 | 12:31
37
הסכום 320,000 ₪
המשתנה ל 10 שנים
לצפיה ב-'שואלת שוב..מחזור משכנתא - עזרה בתמהיל'
שואלת שוב..מחזור משכנתא - עזרה בתמהיל
21/01/2018 | 12:06
1
126
שלום רב,
לפני 3 שנים לקחנו משכנתא מלאומי בגובה 737 אש"ח בחלוקה של שליש עוגן מק"מ 0.95- ל-30 שנים והיתר בקל"צ של 3.99 ל-17 שנים.
אנחנו בדרך למיחזור משכנתא ומעבר לבנק הפועלים בעקבות הצעתם ליתרת המשכנתא (633 אש"ח) בחלוקה הבאה: 422 בקל"צ 3.2 ל-14 שנים, 161 בפריים 0.65- ל-20 שנים ועוד 50 בפריים 1.6- ל-15 שנים.
ההחזר החודשי כמעט שלא משתנה ועומד על 4200 ש"ח.
 
שווי נכס נוכחי - 1.8 מיליון
גובה הכנסות - 20K נטו
אין עוד הלוואות
בנק לאומי לא נתן הצעה. אמר שלא יכול בכלל להשוות לבנק הפועלים וזה נשמע לנו מוזר...
מעוניינים לשמור על החזר חודשי של כ-4.2K-4.5K לכל היותר.
האם ההצעה טובה מספיק? האם מצדיקה מיחזור? האם התמהיל שניתן לנו נראה נכון?
 
תודה,
מיכל
לצפיה ב-'עוקב...'
עוקב...
22/01/2018 | 09:31
32
 נשמע מעניין גם אני בתהליך וגם לי נראה שאף אחד לא מסוגל באמת להתקרב לריביות האטרקטיביות יחסית שבנק פועלים מסוגל להציע לכן אני עוקב...
לצפיה ב-'מאיר וידר היקר - מדוע תגובותיי מוסרות?'
מאיר וידר היקר - מדוע תגובותיי מוסרות?
21/01/2018 | 11:46
3
129
הסרת את תגובותיי להודעות בפורום והסרת את השרשור בו שאלתי לפשר הדבר.
האם אפשר להבין מדוע? אין צורך לנהוג בכוחניות ולמחוק גם את שרשור זה.
לצפיה ב-'ההודעות נמחקו כי זה לא פורום פרסומי'
ההודעות נמחקו כי זה לא פורום פרסומי
21/01/2018 | 12:32
2
124
ולכן אין אפשרות לפרסם בו
לצפיה ב-'אז רק כדי לוודא'
אז רק כדי לוודא
21/01/2018 | 13:19
1
128
מחקת את תגובותיי, ללא התראה או אזהרה, על אף שכללו תוכן ענייני, משום שהעלתי את שמותיהם של 2 שירותים (מתחרים) המוצעים בחינם, ותוך שציינתי כי איני מודע לטיבם והמלצתי להשתמש בהם לצורך בחינת כיווני מחשבה בלבד?
 
האמת מאיר, נפגעתי.
אני מניח שלא היית מעריך זאת אם מישהו היה מזלזל בצורה כל כך בוטה בזמן שלך.
לצפיה ב-'זה נראה כמו פרסום'
זה נראה כמו פרסום
21/01/2018 | 13:23
111
ולכן נמחק
צר לי שנעלבת מזה שמחקתי תוכן שנראה כמו פרסום מכוון
אם יש לך ידע שאתה רוצה לשתף בפורום - אתה יותר ממוזמן
 
בהצלחה
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל- חדשה בפורום'
עזרה בתמהיל- חדשה בפורום
21/01/2018 | 09:58
2
121
שלום, אשמח לעזרה בתמהיל משכנתא התחלתי:
זוג+2
גובה משכנתא: 1,020,000
סה"כ הכנסות: 15,000
אחוז מימון: 60%
מעוניינים במשכנתא יציבה, אין צפי להגדלה בהכנסות.
בעוד 3 שנים משתחרר קרן השתלמות ע"ס 50,000 ש"ח ככל הנראה נשתמש לסגירה קטנה של המשכנתא.
כרגע אנו בכיוון של תמהיל:
340,000 פריים 1%
600,000 קל"צ 4%
80,000 משתנה כל 5 צמוד 2.7%
מה דעתכם על התמהיל?
הכנסנו את המשתנה כל 5 מכיוון ובעוד 5 שנים נחזיר את הסכום שנותר במסלול. לפי לוח סילוקין ישאר סכום של כ-65 א' כלומר ירד מהקרן רק 15 א' זה ממש מעט.
האם כדאי להכניס את המסלול או להעביר את הסכום לקל"צ ולקחת רק 2 מסלולים?
איך הריביות? האם ניתן לשפר וללחוץ עוד?
לצפיה ב-'כמה שאלות'
כמה שאלות
21/01/2018 | 10:19
1
100
מה התקופות לכל רכיב?
אם חישבתם וראיתם שהקרן של המשתנה תעמוד על 65K בועד 5 שנים (חישבתם גן הצמדות?), ואתם מעוניינים לפרוע רק 50K, למה לא הקטנתם את הרכיב הזה?
האם קיבלתם הצעה בה המשתנה כל 5 היא לא צמודה? אם כן, באיזה ריבית?
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
21/01/2018 | 11:20
82
פריים ל30 שנה, קל"צ ל25 שנה, משתנה כל 5 ל-30 שנה.
לא קיבלנו הצעה למשתנה כל 5 לא צמודה- כדאי לבדוק אופציה כזו?
הכנסנו מדד של 1% וכן אנו שוקלים אופציה להקטין את הרכיב(הפער הינו 15 א' אולי בעוד 3 שנים סכום זה יהיה גם זמין ואז נוכל לפרוע את כל הסכום) כמובן שהכל הנחות.. 50 אלף בטוח יהיה זמין מקרן השתלמות. השאלה האם זה כדאי בכלל לצרף את המסלול הזה? בהנחה ובקושי ירד לנו מהקרן
לצפיה ב-'משכנתא לאדם עם תיק בהוצאה לפועל'
משכנתא לאדם עם תיק בהוצאה לפועל
18/01/2018 | 21:16
2
88
שלום לחברי הפורום. אחי התגרש לפני חמש שנים. לפני מספר שנים הוא איחר בתשלום המזונות וגרושתו פתחה לו תיק בהוצאה לפועל במסלול מזונות. לאחר מספר ימים הוא שילם את הכסף אך בהוצאה לפועל מסרבים לסגור לו את התיק מכיוון שלטענתם לא סוגרים תיק מזונות עד שמגישים בקשה מיוחדת. אחי מעוניין לקחת משכנתא האם התיק הפתוח בהוצאה לפועל אמור לגרום לו לבעיות. אציין כי לא ננקטו נגדו שום פעולות מצד ההוצאה לפועל כגון עיקולים וכו. 
לצפיה ב-'התיק בהוצאה לפועל יגרום לו לבעיות. זה לא אומר שלא ניתן '
התיק בהוצאה לפועל יגרום לו לבעיות. זה לא אומר שלא ניתן
21/01/2018 | 08:12
54
להתגבר על בעיות אלו.
בכל מקרה, סגירת התיק, על אף שלא תמנע את הבעיות,
תקל מאד את ההתמודדות איתן.
א. לא לחתום חוזה רכישת דירה בלי אישור עקרוני מהבנק בכתב ולאחר בדיקת BDI.
ב. לא ללכת ליותר מבנק אחד כדי לא להישרף.
ג. להגיש את אותה בקשה מיוחדת כדי לסגור התיק.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
 
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
כותב הספר משכנתה יעילה - http://bit.ly/2wIEaIS
טלפון: 03-549-6611
מאמרים מקצועיים על משכנתאות - http://bit.ly/2zl29N6
 
לצפיה ב-'יאשרו את המשכנתא לאחר סגירת התיק'
יאשרו את המשכנתא לאחר סגירת התיק
21/01/2018 | 10:23
44
זה תלוי כמובן גם בהכנסות ובהחלטת הבנק אך זה לא אמור להוות בעיה
לצפיה ב-'באיזה צורה כדאי להרכב משכנתא'
באיזה צורה כדאי להרכב משכנתא
20/01/2018 | 21:47
2
125
שלום
הייתי שמח אם תוכלו לעזור לי להבין איך כדאי לבנות את המשכנתא.
הסכום הנלקח 330,000 ₪
החזר חודשי שיכול לעמוד 3000 ₪
המטרה לסיים את כל המשכנתא בפחות מ 10 שנים.
אופצייה להכניס תוך 6 שנים 50,000 ₪ מקרן השתלמות.
אז איך כדאי ?

תודה לעוזרים !
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
20/01/2018 | 22:52
1
95
משכנתא נמוכה, יכולה החזר טובה ביחס לסכום ההלוואה - אפשר לבנות משהו סולידי ויציב שיעמוד בדרישות שהצגת.
 
אז איך כדאי? -כמובן, כדאי ללמוד קצת לבד, לנסות לבנות משהו ולגשת בביקורתיות להצעות של נציגי בנקים ואנשים אנונימיים בפורומים האינטרנטים השונים, אבל אם בכל זאת אתה רוצה משהו גנרי, שאולי יתאים לך ואולי לא, אישית הייתי הולך על שליש פריים, סד"ג של 50~ אש"ח במשתנה (צמוד יכול להיות טוב פה, אבל תלוי בהפרש הריביות) והשאר בקל"צ.
לצפיה ב-'תודה רבה על העזרה !'
תודה רבה על העזרה !
20/01/2018 | 23:45
23
לצפיה ב-'תהמיל משכנתא - מיליון ש"ח'
תהמיל משכנתא - מיליון ש"ח
20/01/2018 | 22:07
156
דירה בשווי 1,600,000, הון עצמי של 600 אלף ש"ח.
הלוואת הטבה  מחוץ למשכנתא של 75 אלף ש"ח בפריים מינוס 1.5 ל15 שנה, בזכות ההטבה מגיעים ל60 אחוז מימון במשכנתא.
זוג+1, שכר של 21 נטו. יש צפי לעליית שכר בשנים הקרובות, אבל גם מתכננים עוד ילדים :).
 
אשמח לחוות דעת, ומה ניתן לשפר. 
 
לצפיה ב-'חוו"ד על שני תמהילים לפני חתימה על חוזה עם קבלן.'
חוו"ד על שני תמהילים לפני חתימה על חוזה עם קבלן.
17/01/2018 | 20:58
5
284
ערב טוב,
אודה על כל חוו"ד:
דירה במחיר למשתכן בחיפה. שווי דירה כ-720,00. שווי דירה כולל מדד תשומות בניה כ-740,000 ש"ח. ערך דירה בשוק החופשי כ-25% מעל.
קיבלתי אישורים עקרוניים. שכר 10,000. מעדיפה כמה שפחות הון עצמי ויכולה לפרוס ל-20 שנים. בעוד 5 שנים יתפנה כסף מקרן השתלמות, אך אז אעשה חושבים האם משתלם לשחרר מהקרן לטובת הקלה במשכנתא.
בשלב הנוכחי מצב של שכ"ד כמעט כפול (כמעט כי ההחזרים בהתאם לתשלומי המשכנתא לקבלן. הלחץ יהיה לקראת הסוף, אבל יש אפשרות להתמודד עם זה).
בנק טפחות לא לקח בחשבון זכאות. ייקח בהמשך. ההצעות ניתנו במהלך דצמבר 2017. מעדיפה את האישור של טפחות לאחר שילוב של הזכאות. האם תוכלו להציע לי מה ניתן לשפר (הבנתי שבינתיים יש ירידה בריביות). מה עדיף צמודה או לא צמודה?
תודה רבה על כל התייחסות.
 
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
18/01/2018 | 10:26
4
146
מה ניתן לשפר? -קשה להגיד מבלי להכיר אותך ואת כל האילוצים, הצרכים והרצונות לגבי המשכנתא.
מה עדיף צמודה או לא צמודה? -תלוי בהפרש בין הריביות. בגדול, לטווח ארוך עדיף לא צמוד.
 
עוד כמה דברים...
1. לדעתי ההצעה של מזרחי עדיפה. ההצעה של לאומי היא 100% חשופה לשינויים וזה הולך לעלות בכסף.
2. החישובי סה"כ ריבית שלך "שגויים", הם לא כוללים עליית מדד\ריבית ואין שום סיכוי בעולם שאלו יהיו העלויות.
3. בשני המקרים ההחזר החודשי שלך הולך לגדול בסד"ג של 1000-1500 שקל. בלאומי כנראה לכיוון ה-1500, במזרחי כנראה לכיוון ה-1000.
לצפיה ב-'תודה רבה להתייחסותך.'
תודה רבה להתייחסותך.
19/01/2018 | 20:30
3
67
חישובי סה"כ ריבית נעשו רק לנוכח המצב הקיים כדי להשוות נקודתית. ברור לי שיהיו שינויי ריבית במהלך השנים.
 
איך אפשר לדעת כמה ההחזר החודשי הולך לגדול, אם אף אחד באמת לא יודע כמה תהיה העלייה בריביות?
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
19/01/2018 | 22:45
2
63
בעיניי עדיף להימנע מהשוואות כאלו - לא רק שהן לא תורמות יותר מדי, כי שינויים וודאי שיהיו, הן אפילו מזיקות. בהנחת אפס שינוי בריבית ובמדד התמהילים הכי מסוכנים ויקרים ייראו כאילו הם הכי זולים.
 
איך בכל זאת אפשר לדעת? -כמובן שאי-אפשר. אפשר רק להניח הנחות ועבור כל הנחה לראות מה קורה אם היא מתקיימת. אפשר לעשות ניחושים מושכלים, להתבסס על ציפיות שוק ההון, היעדים של בנק ישראל, לבחון נתוני עבר וכך הלאה. בסופו של דבר אפשר לבנות הנחות שונות, מקלות עד מחמירות, להעמיד את התמהיל במבחן מול כל אחת מהן וכך להבין את הסיכון (והסיכוי) באופן יותר אנליטי ומחושב. לצערי, מדובר במלאכה יחסית מורכבת ללוקח המשכנתא המצוי  וכאן נכנסים היועצים.
לצפיה ב-'שוב תודה על ההתייחסות.'
שוב תודה על ההתייחסות.
20/01/2018 | 08:25
1
37
שאלתי כי אני לא מבינה משהו חשוב:
מכיוון שמדובר בדירה מקבלן, הרי שאני משלמת את המשכנתא לפי התשלומים לקבלן. אני אקבל את המשכנתא בפעימות פעימות עד מועד האיכלוס. סדר גודל של שנתיים וחצי.
 
בשנתיים וחצי האלה אני אשלם יחסית למשיכה. בהתחלה מעט ולאט לאט אני אגיע למלוא ההחזר.
 
אם בשנה הראשונה אני אשלם (ההחזר יהיה נמוך עדיין), הרי שבינתיים נגסתי בקרן וכמובן בריבית, אז נראה לי לא הגיוני שתהיה עליה כזו משמעותית של בין 1000-1500 אחרי שנתיים וחצי, כשכבר הקרן והריבית ננגסו.
 
אולי אם הייתי מתחילה עם החזר מלא, אז יש מצב שהוא היה עולה בגלל שינוי בריבית שזה מסדר לי את ההגיון.
לצפיה ב-'אנסה להסביר'
אנסה להסביר
20/01/2018 | 17:03
48
ראשית, הבהרה - כשרשמתי שההחזר שלך צפוי לגדול ב-1000 עד 1500 ש"ח, התכוונתי שזה יקרה לאורך תקופת ההלוואה, ולא תוך שנתיים וחצי.
 
דבר שני, ככה רק כדי לקבל תחושה, אם את מושכת את הכל בבת-אחת, את נוגסת יותר בחוב, כי מהרגע הראשון את מתחילה לשלם עבור כל הרכיבים, לעומת מקרה בו את מתחילה לשלם רק עבור רכיב אחד ואחרי זמן מה רק עבור רכיב אחר.
 
אבל בגלל שיש חשיפה למשתנים אין פה רק סיכון אלא גם סיכוי, אז בואי ננסה להבין ביחד יותר לעומק, בצורה יותר אנליטית ובפחות ב-"נפנופי ידיים".
לצורך הפשטות נניח שהריביות והמדד תמיד עולים ובקצב אחיד (כדי למנוע את התנפלות המתמטיקאים עלי, נגדיר ש-"קצב אחיד" אומר ששיעור השינוי החודשי הוא קבוע). תחת ההנחה הזו נבחן איך כל רכיב מתנהג בנפרד בפני עצמו.
קל"צ - לא משנה מתי מושכים, ההחזר החודשי תמיד יהיה זהה, לכל אורך תקופת ההלוואה וכך גם סך ההחזרים בגינו.
ק"צ - לא משנה מתי מושכים, ההחזר החודשי הראשון יהיה זהה וכך גם כל החזר אחריו וכך גם סך התשלומים (שוב, תחת ההנחה שהשינוי במדד הוא אחיד וקבוע). זה ככה כי בסיס ההצמדה מחושב רק ברגע המשיכה.
מל"צ - תחת ההנחה שהריבית תמיד עולה, ככל שנמשוך מאוחר יותר, כך נתמודד עם ריבית גבוהה יותר במועד המשיכה, מה שיוביל להחזר חודשי ראשון גבוה יותר, שבתורו יוביל להחזר חודשי מקסימלי גבוה יותר ולסך תשלומים גבוה יותר.
מ"צ - בדיוק כמו בדוגמא עם הריבית הקבועה, משום שבסיס ההצמדה מחושב ביום המשיכה, "רגישות" הרכיב הזה למועד המשיכה היא לכאורה כמו של רכיב המל"צ, רק שכעת ההשפעה מתעצמת לנוכח החשיפה לשינויי ריבית.
 
בסה"כ אפשר להסיק שלא רק שבמקרה של משיכה בפעימות אותו גידול בהחזר אפשרי, הוא גם עשוי להיות משמעותי יותר. עקרונית, אי-אפשר לקבוע שזה בהכרח יהיה כך, כי בפועל הריבית והמדד לא חייבים תמיד לעלות, ואפילו עם כן, יש כעת חשיבות גם למועדי המשיכות ותקופת הרכיבים עצמם (כלומר, כמה הם חיים במקביל), אבל את בהחלט רואה שמשיכה בפעימות וודאי לא "תחסן" אותך מפני עליה בהחזר החודשי.
 
מקווה שזה עשה קצת סדר. אם תרצי, תרשמי איך את מתכוונת למשוך את הרכיבים האלו, ואגיד לך איך לדעתי ההחזר שלך עשוי להיראות.
לצפיה ב-'חווד על תמהיל וריביות על דירה מקבל"ן'
חווד על תמהיל וריביות על דירה מקבל"ן
17/01/2018 | 21:57
4
274
שלום לכולם,
 
רכשנו דירה מקבלן (זוהי דירתנו הראשונה).
גובה המשכנתא שאנחנו צריכים לקחת קטן מ45% משווי הנכס.
 
לאחר פינג פונג לא קצר בין הבנקים קיבלתי את התמהיל הבא:
263 אלף, בריבית של 0.8% (פריים-0.8) ל-30 שנה
50 אלף, בריבית של 0.1% (פריים-1.5) ל-15 שנה
157 אלף, ריבית משתנה לא צמודה, 3.2% ל-30 שנה
157 אלף, ריבית משתנה צמודה, 2.36% ל-30 שנה
323 אלף, קל"צ, 2.29% ל-8 שנים
 
סכום משכנתא - 950,000
החזר חודשי על סך 6075
סה"כ ריבית שתשולם 213,744
 
אשמח לכל חוות דעת בנושא, גם על התמהיל וגם על הריביות.
 
תודה מראש, דניאל
לצפיה ב-'דעה על תמהיל'
דעה על תמהיל
18/01/2018 | 15:55
3
149
הריביות לכשעצמן בסדר.
את התמהיל פחות אהבתי, יותר מדי חשוף לשינויים לטעמי ובטווח ארוך זה הולך לעלות לא מעט.. יש סיבה מיוחדת למה דווקא התמהיל הזה?
עם יכולת החזר של 6K למשכנתא הזו אני מאמין שאפשר לבנות תמהיל חסכוני ויציב יותר.
 
ואין שום סיכוי שבעולם שתחזירו רק 213744 יותר, זה חישוב שלא כולל עליות ריבית או מדד. סכום כפול מזה כנראה הרבה יותר קרוב למציאות.
קח בחשבון גם שעד שתסגור את הקל"צ ההחזר החודשי שלך יכול להגיע לאזור ה-6500.
לצפיה ב-'תגובה לתגובה הראשונה'
תגובה לתגובה הראשונה
19/01/2018 | 20:57
2
78
היי,
 
קודם כל תודה על חוות הדעת :).
 
בגדול זה התמהיל שבניתי בבנק וגם ווידאתי אותו עם יועץ משכנתאות שאישר לי שהתמהיל אחלה.
 
מתחתי את התקופות למקסימום למרות שהצפי שאני אסגור את המשכנתא הוא הרבה יותר מוקדם מ30 שנה (יותר לכיוון ה20-25 בשאיפה ללפני) פשוט הבנק נתן לי את אותן הריביות אפילו אם הארכתי את התקופה.
 
סה"כ הריבית הינה הנחה נאיבית שלי שהריביות/המדד לא משתנים אבל זה עזר לי להשוות בין ההצעות השונות שקיבלתי מהבנקים.
 
אם ההחזר החודשי יעלה ל6500 אין לי יותר מדי בעיה עם זה.
 
אשמח לשמוע את התייחסותך, ועוד חוות דעת של אנשים :)
 
שיהיה סופש נעים :)
לצפיה ב-'התייחסות'
התייחסות
19/01/2018 | 22:53
59
כפי שרשמתי לרונית, בעיני עדיף להימנע מהתבססות על הנחות נאיביות שכאלו לצורך השוואה בין תמהילים. זה לא מועיל ואפילו מזיק - אם תניח אפס שינוי בריבית ובמדד, התמהיל הכי מסוכנים ויקרים יראו כאילו הם הכי זולים.
 
רשמת שזה תמהיל שבנית בבנק ויועץ "אישר" אותו כ-"סבבה", אבל לא רשמת מדוע בחרת דווקא בתמהיל הזה. אם סיבותך ברורות לך ואתה מודע ליתרונות והחסרונות של כל רכיב בתמהיל אז בסדר, אבל אם אינך יודע להסביר מדוע התמהיל הזה מתאים לך ואתה הולך "על עיוור" תוך מתן אמון בבנק ובאישור היועץ, זה מקרה אחר לגמרי ובעייתי הרבה יותר.
לצפיה ב-'"פשוט הבנק נתן לי את אותן הריביות אפילו אם הארכתי את התקופה.'
"פשוט הבנק נתן לי את אותן הריביות אפילו אם הארכתי את התקופה.
20/01/2018 | 01:57
62
מה זה המשפט הזה ?
הרי ברור לך שבגלל מנגנון שפיצר, אתה משלם בהתחלה בכל תשלום הרבה ריבית ומעט קרן.
זה אומר שיש משמעות לתקופה אפילו באם אותה ריבית
לצפיה ב-'המלצה לתמהיל'
המלצה לתמהיל
19/01/2018 | 21:00
104
שלום,
זוג +4
הכנסות נטו 20K (מקומות עבודה מסודרים ויציבים)
אין צפי לתשלומים חד פעמיים בשנים הקרובות.
שווי נכס: 1.9M
הון עצמי: 1.23M
משכנתא בגובה 670K
יכולת החזר חודשית: 3,500 ש"ח
 
אודה לעזרתכם בבניית תמהיל מומלץ בהתחשב בנתונים מעלה.
 
 
לצפיה ב-'הצעת משכנתא'
הצעת משכנתא
18/01/2018 | 20:29
1
165
ערב טוב,
אשמח לשמוע את דעתכם בנוגע להצעת משכנתא שקיבלתי.
ההצעה היא כדלקמן:
30 שנים: 310K P-0.7%
25 שנים: 50K P-1.6%
30 שנים: 360K C+2.8%
30 שנים: 360K קבועה 4.2%
לצפיה ב-'האם ניתן להעלות את ההחזר הראשוני'
האם ניתן להעלות את ההחזר הראשוני
19/01/2018 | 08:36
72
החזר התחלתי כ 4.9K שיטפס במהלך השנים מעל 6K
במידה וניתן להעלות את החזר ההתחלתי לפחות בעוד כ 0.5K  
החזר יותר יציב שלא יעבור את ה 6K בהמשך
ניתן לחסוך מעל 100K ריביות והפרשי הצמדה.
לצפיה ב-'משכנתא / הלוואת גישור במעבר בין דירות'
משכנתא / הלוואת גישור במעבר בין דירות
16/01/2018 | 08:27
3
159
יש לי מיליון ש"ח נזילים ודירה של 1.5 מיליון שאני גר בה.
יש דירה למכירה (מיידית) שאני מעוניין בה, עולה 2.5 מיליון.
כלומר יש לי את הכסף פשוט רובו כרגע בדירה שבה אני עדיין גר.
 
עד שאפרסם את הדירה שלי ואצליח למכור אותה (ובטח רוב הקונים ירצו להיכנס רק בקיץ) אני מאמין שיעברו כמה חודשים שבהם הדירה בה אני מעוניין עשויה כבר לא להיות רלוונטית. מבחינתי הייתי עושה את המעבר מחר אילו יכולתי.
 
מהן האופציות שלי לגישור על התקופה הזו? האם אפשרי/נכון לקחת משכנתא (הלוואת גישור?) של 1.5 מ' לכחצי שנה עד שאמכור את הדירה שלי בסכום הזה? (ובינתיים לרכוש את הנכס ובעצם אחזיק שני נכסים למשך כמה חודשים)
אם כן - זה נקרא משכנתא או הלוואת גישור והאם זה מקובל ופשוט לקבל מהבנק?
לצפיה ב-'עונ'
עונ
16/01/2018 | 09:03
2
108
למה לקחת הלוואת גישור? ניתן לקחת משכנתא רגילה לנכס הנרכש. 60 % יתנו לך .שזה בדיוק מיליון וחצי שאתה צריך.ואחרי מכירה תסגור את המשכנתא. גישור בדרך כלל נותנים בתנאים פחות טובים ממשנכתא רגילה. אגב זה בתנאי שיש לך יכולת החזר של לפחות 6000 לדעתי (משכנתא ל30 שנה של הסכום הנדרש). אחרת תצטרך קודם למכור דירה . בלי יכולת החזר לא ייתנו לא משכנתא ולא הלוואת גישור.
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
18/01/2018 | 15:55
1
70
קח הלוואת גישור. נשמע שלא תהיה לך בעיה להשלים את העסקה. אגב הריביות בגישור יהיו נמוכות יותר ולא ההפך. כמו כן, אתה לא מוגבל לשליש בפריים.
לצפיה ב-'חבל שתשובותיכם הפוכות '
חבל שתשובותיכם הפוכות
18/01/2018 | 21:21
52
אז הלוואת גישור ניתנת בתנאים טובים יותר ממשכנתא?
כאמור, מדובר ככל הנראה על חודשים ספורים.
 
ותודה, כמובן.

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא תזונת ספורט
אירוח בנושא תזונת...
אודליה ביצ׳צ׳ו, תזונאית ונטורופתית, מייעצת לכם...
אירוח בנושא תזונת ספורט
אירוח בנושא תזונת...
אודליה ביצ׳צ׳ו, תזונאית ונטורופתית, מייעצת לכם...
אירוח בנושא טיפולי פוריות
אירוח בנושא טיפולי...
ד``ר טל שביט, מנהל היחידה להפריה חוץ גופית באסותא...
אירוח בנושא טיפולי פוריות
אירוח בנושא טיפולי...
ד``ר טל שביט, מנהל היחידה להפריה חוץ גופית באסותא...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

פורום אזרחות בבריטניה וארה
מעוניינים באזרחות
עו
עו"ד עפר שחל
פורום הוצאה לפועל ופשיטת רגל
עומדים לפני פשיטת רגל?

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ