לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
2066220,662 עוקבים אודות עסקים

פורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הנהלת הפורום:

אודות הפורום משכנתאות וייעוץ מיחזור

פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי בהנהלת מאיר וידר יועץ משכנתאות, אשר נועד לתת כלים לאנשים אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!

 מאיר וידר - מנהל פורום משכנתאות

הוספת הודעה

צרף
תמונה וידיאו קובץ
קבצים המצורפים להודעה

x
הודעה מהנהלת הפורום
הודעת מנהל פורום משכנתא

גולשים יקרים,

פורום משכנתאות הינו פורום מקצועי אשר בא לעזור ללוקחי משכנתאות חדשות ולאלו המעוניינים למחזר משכנתא קיימת
אבקש לשמור שפה מכובדת וראוייה אשר תכבד את משתתפי פורום המשכנתאות
 
 
 
המשך >>

לצפיה ב-'חוות דעת לתמהיל שקיבלתי ממומחה למשכנתאות'
חוות דעת לתמהיל שקיבלתי ממומחה למשכנתאות
19/08/2018 | 22:06
28
רוצה לקבל חוות דעת על תמהיל.
שווי הנכס 1.44
ההחזר שרציתי עד 3500 שקל
350 אלף משכנתא לפי חלוקה:
* פריים 116 אלף 30 שנה  מינוס 0.5
* קל"צ 174 אלף 10 שנים 3.58%
*קל"צ 60 אלף 5 שנים 3.40%
ההחזר לפי התמהיל הזה: 3451 שקל לחודש
לאחר 5 שנים, כשייגמר סכום הלוואה של קלצ 60 אלף, יתבצע מיחזור של הלוואת הפריים, מ 30 שנה ל 5 שנים. 
עלות המשכנתא לאחר 10 שנים -  50 אלף שקל (כלומר סך התשלומים שאשלם כולל ריביות - 400 אלף שקל)
 
תודה
 
לצפיה ב-'חוות דעת על תמהיל משכנתא'
חוות דעת על תמהיל משכנתא
19/08/2018 | 12:02
53
היי,
אשמח לקבל חוות דעת מנומקות במידת האפשר על התמהיל שהציעו לי. מדובר ב-560K שמהווים פחות מ45% מימון. ביקשתי שההחזר החודשי יהיה סביב 4K בחודש.
1) צמוד מדד, בריבית קבועה, שפיצר 190K ל-69 חודשים, ריבית לחיוב 2.8% - החזר חושדי 2984
2) צמוד מדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אג"ח, שפיצר 185K ל-360 חוד' ריבית לחיוב 3.08% - החזר 788
3) לא צמוד, פריים עם ג"ח תקופה ראשונה 185K ל-360 חוד' ריבית לחיוב 1%- החזר 157
הס"כ החזר חודשי 3930 ש"ח
סה"כ החזרי ריבית 150K
 
הנימוק של הבנק היה שאחרי שאגמור לשלם את הקבוע כעבור כ-6 שנים החזר חודשי יהיה כ-1500 ש"ח סה"כ ואז אוכל למחזר, כלומר להעלות את סכום ההחזר החודשי.
 
תודה מראש לכל העונים!
לצפיה ב-'השוואה בין שני תמהילים'
השוואה בין שני תמהילים
19/08/2018 | 11:06
3
88
היי,
 
הגענו לשני הצעות סופיות משני בנקים שונים, ההצעות לכאורה דומות. אשמח שתעזרו לי להבין איזו מהן טובה יותר ומדוע:
 
זוג, הכנסות 39k. משכנתא ע״ס 700k ל5 שנים.
 
הצעה מספר 1:
210k: פריים מינוס 0.8%
490k: קבועה צמודה בריבית 1.784%
סה״כ החזר חודשי התחלתי: 12,111
 
הצעה מספר 2:
233k: פריים מינוס 0.8%
467k: קבועה צמודה בריבית 1.8%
סה״כ החזר חודשי התחלתי: 12,106
 
אציין כי אנו מעדיפים להשאר בבנק שהציע את ההצעה הראשונה, אך אשמח לדעת באם יש ייתרון משמעותי בהצעה השניה.
 
תודה,
גילת
 
לצפיה ב-'ההבדל הוא במחיר חבילת מסטיק בחודשיים.'
ההבדל הוא במחיר חבילת מסטיק בחודשיים.
19/08/2018 | 11:23
2
61
מקווה שתעמדו בזה.
לצפיה ב-'הבדל'
הבדל
19/08/2018 | 11:29
1
55
כמובן שבהחזר התחלתי ההבדל חסר משמעות. השאלה לאורך זמן איזה הצעה כדאי לקחת.
לצפיה ב-'ההבדל הוא 300 שקל לטובת ההצעה השנייה בהחזר הכולל.'
ההבדל הוא 300 שקל לטובת ההצעה השנייה בהחזר הכולל.
19/08/2018 | 11:35
53
תלוי בעליית המדד והריבית במשק.
 
תשארו בבנק שלכם.
לצפיה ב-'עזרה בתמהיל משכנתא '
עזרה בתמהיל משכנתא
16/08/2018 | 17:31
10
157
שלום רב,
 
אודה על המלצת המומחים לגבי  תמהיל משכנתא בסך של כ- 1,300,000 ש"ח
 
החזר חודשי בין 6,000 ש"ח ל 8,000 ש"ח
אין מקורות הכנסה נוספים לתקופה,
המטרה היא משכנתא קצרה ככל הניתן,
תודה מראש
 
 
לצפיה ב-'שליש פריים 30 שנה, שני שליש קל"ץ 18 שנה בערך.'
שליש פריים 30 שנה, שני שליש קל"ץ 18 שנה בערך.
16/08/2018 | 20:02
9
126
משך הקל"ץ עפ"י הריביות והסכום המדויק שברצונך לשלם.
6000 עד 8000 זה טווח גדול.
בגמר הקל"ץ תן גז על הפריים.
לצפיה ב-'תודה רבה - אשמח לקבל המלצות נוספות גם כן '
תודה רבה - אשמח לקבל המלצות נוספות גם כן
18/08/2018 | 23:08
8
52
תודה רבה ,
 
האם לא היית מכניס לחלוקה גם ריבית משתנה עם תחנת יציאה כל 5 שנים?  לדוגמא?
 
האם יש תמהיל אחר מגוון יותר גם כן? 
או שהפילוסופיה היא שמרנות עד הסוף?
 
כמו כן , מהן הריביות הממולצות לתמהיל שכזה? 
 
תודה מראש
שבוע טוב
שבוע טוב 
לצפיה ב-'הריביות המומלצות הם מה שתקבל לאחר תחרות בין הבנקים.'
הריביות המומלצות הם מה שתקבל לאחר תחרות בין הבנקים.
18/08/2018 | 23:21
7
68
רוצה להמר תקנה חיש גד.
לצפיה ב-'אוקי , תודה'
אוקי , תודה
19/08/2018 | 07:57
6
44
האם למשכנתא בגובה כזה  ולפרק זמן כזה מראש היא החלוקה המומלצת, או חסרים לך נתונים נוספים שאספק ?
 
שבוע טוב
לצפיה ב-'עבור יעוץ רציני יותר ראה בפנים:'
עבור יעוץ רציני יותר ראה בפנים:
19/08/2018 | 10:47
5
48
נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת, זה מאוד יקל עלינו.
אם התשובה לא רלבנטית נא לציין לא רלבנטי כך יחסוך לנו בשאלות. זכויות היוצרים שייכות לליאונרד35  ( והורחבו על ידי  ישהו שנעלם מהפורום אבל זכור לנו מאוד לטובה )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
 
2. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה.
3. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?
 
4. מה לוח התשלומים הצפוי ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )
5. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
 
6.  מה גובה ההלוואה הדרושה?
 
7. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן   צפויות להסתיים?
 
8. מה אחוז המימון  שהבנק מממן?
 
9. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
 
10. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם)
 
11. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?  בררו גם תנאי ההלוואה בקה"ש כאשר תהיה נזילה.
12. בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?  
 
13. האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש?
וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם.
 
לצפיה ב-'מה השאלון הזה?'
מה השאלון הזה?
19/08/2018 | 10:57
1
37
אם הוא יכתוב את כל התשובות אז מישהו פה ידע בדיוק את הריבית המדוייקת שייתנו לו?
נו באמת... 
 
לצפיה ב-'הריבית זה הדבר הכי פחות חשוב במשכנתא.'
הריבית זה הדבר הכי פחות חשוב במשכנתא.
19/08/2018 | 11:00
42
מה תעזור לו ריבית טובה על הלוואה שנמשכת 30 שנה.
 
מה תעזור לו ריבית טובה אם הוא מחזיר שליש מהכנסתו הלוואות.
לצפיה ב-'נתנוים נוספים שיעזרו בניתוח מעמיק- תודה מראש '
נתנוים נוספים שיעזרו בניתוח מעמיק- תודה מראש
19/08/2018 | 23:01
2
8
מקווה שהנתונים מטה יעזרו לקבל חוות דעת מעמיקה יותר, מאחר באמת מדובר פה בשלום בית ...מאחר ובגדול מטרת המעבר היא לצורך חינוך לילדים ,


1.נשוי + 2 ילדים ( 7 +6 ) בני 43 ו 37
 
2.דירה יד שניה- 2,550 אלש"ח, מס רכישה  כ- 40 אלף ש"ח עו"ד נקח 2% לצורך שמרנות 52,000 +מע"מ שיפוץ נוסף הערכה כ 200 אלף ש"ח

3. אם מדובר בדירה מקבלן -לא רלוונטי
 
4. מה לוח התשלומים הצפוי -לא רלוונטי
5. אם מדובר במיחזור - משפרי דיור- אולי כדאי לגרור את המשכנתא הנוכחית ? 
134,000 ש"ח- קל"צ עוד 5.5 שנים - 3.268%
136,000 ש"ח פריים-0.9 -21 שנים, אך ברגע שהאחרות מסתיימות תוך שנתיים פורע את הפריים
60אלף ש"ח- קבוע צמודה- 4.5 שנים  קבועה 0.033% צמוד למדד 
 
תאריך המחזור 11/2014 אם הנתונים מלמעלה
 
6.  מה גובה ההלוואה הדרושה- 1,400,000 ( בהנחה ולוקח משכנתא חדשה לגמרי  וסוגר את הנוכחית)
 
7. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? 28 אלף - כ- 680 ש"ח לחודש בעוד כ 4.5 שנים , 62 אלף מקרן השתלמות בעוד 7 שנים בלון( כרגע רק ריבית כ- 50 ש"ח בחודש)
 
8. מה אחוז המימון  שהבנק מממן-כרגע על פניו 55 %
 
9. מה השכר שלכם? הכנסה נטו 23 אלף ( גבר 13 אשה 10 ) נניח שלא יגדל
 
10. מה יכולת ההחזר החודשי? - 6,000 ש"ח , יש יחידת דיור בדירה כ 1.5 אלף ש"ח בחודש, לכן אולי להגדיל את ההחזר החודשי?
 
11. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? - אין גב כלכלי, מעדיף להיות שמרן


12. בדירה להשקעה -ברשותינו דירה , הנחה מכירה של 1.6 אלפי ש"ח- מס שבח כ- 40 אלף ש"ח, משכנתא כאמרו כ 300 אלף ש"ח , אולי לשמור על הדירה הנוכחית ? 
 
13. האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת- כ- 2500 ש"ח בחודש
 
ההתלבטות הגדולה ביותר , האם למשכן את עצמי שוב, כאשר יכול לפרוע את המשכנתא מייד ( מזומן בבנק)  כנגד דירה , ולהתחיל למנף את הדירה הנוכחית לנכסים קטנים, אך האשה חושבת על האיזור, חינוך לילדים ולכן מעוניינת לעבור למקום אחר
 
מקווה שהנתונים יעזרו לפורום בבניית תמהיל,
 
תודה מראש
 
 
לצפיה ב-'אם הבנתי נכון, ברשותכם דירה ששווה 1.6 מיליון עם משכנתא של '
אם הבנתי נכון, ברשותכם דירה ששווה 1.6 מיליון עם משכנתא של
20/08/2018 | 00:15
1
10
300 אש"ח. אתם רוצים למכור ולקנות דירה ב 2.6 מיליון בערך. לאחר הוצאות נלוות אתם זקוקים למשכנתא של 1.4 מיליון.
 
האם ההון העצמי שלכם מבוסס על הדירה ברשותכם? אם כן, הייתי ממליץ על קודם תמכור ולאחר מכן תקנה.
 
האם יחידת הדיור היא בדירה החדשה?
 
האם שקלתם להפנות את החסכון לילדים לטובת ההחזר החודשי? או להקטינו לפחות.
 
סה"כ אתם די בגבול של החזר יחסית לשכר ( שליש ) מה שיכול לפגוע בריביות.
 
בגדול המשכתא תראה כך: (מבוסס על פריים 30 שנה וקל"ץ 20 שנה.)
 
לצערי התמונה יוצאת קטנה מדי ולא ברורה לכן קליק ימני עליה ופתח טאב חדש
 
יבהיר את התמונה.
 
 
 
לצפיה ב-'דבר נוסף, לדעתי עליך לפרוע את המשכנתא הנוכחית בכדי להקל על'
דבר נוסף, לדעתי עליך לפרוע את המשכנתא הנוכחית בכדי להקל על
20/08/2018 | 00:33
2
ההחזר החודשי ולא להיות לקוח שבוי של הבנק הנוכחי.
לצפיה ב-'ריביות למשכנתא גבוהה'
ריביות למשכנתא גבוהה
18/08/2018 | 19:55
7
137
שלום לכולם,
 
אנו זוג בני 35 + 2, משפרי דיור משתכרים 21K לחודש.
 
ברצוננו לקבל חוות דעת על תמהיל וריביות למשכנתא גבוהה שקיבלנו ל-30 שנים עבור בית למגורים הכולל הכנסה מיחידת דיור (5-6 א' ש"ח לחודש):
 
שווי נכס 3,000,000 ש"ח.
אחוז מימון 63%-62%.
 
590K קבועה צמודה ל-30 שנים 3.3% - 2,619 ש"ח לחודש.
565K משתנה כל 5 צמודה ל-30 שנים 2.37% - 2,219 ש"ח לחודש.
495K פריים ל-30 שנים 1% - 1,590 ש"ח לחודש.
220K פריים ל-26 שנים 0.7% (גרירת ממשכנתא קיימת) - 755 ש"ח לחודש.
 
סה"כ החזר - כ-7,200 ש"ח.
 
האם יש לאן להשתפר מבחינת ריביות?
 
*בשני המסלולים הראשונים ביקשנו גרייס לחצי שנה להתאקמות קלה יותר בבית.
 
תודה מראש לעונים :)
לצפיה ב-'הריביות לא גבוהות אבל הפריסה כולה ל-30 שנה'
הריביות לא גבוהות אבל הפריסה כולה ל-30 שנה
18/08/2018 | 22:31
71
הכל צמוד חוץ מהפריים
משכנתא מאוד מסוכנת
לצפיה ב-'מחריד ומזעזע כאחד'
מחריד ומזעזע כאחד
18/08/2018 | 22:49
74
משכנתא כה גבוהה דורשת החזר של קרוב ל 10,000 ש״ח בחודש.  הבנק נתן לכם, לבקשתכם, החזר נמוך הרבה יותר, ולא סיפר לכם (או שסיפר ואתם בחרתם להתעלם) שהדבר מגיע עם מספר משמעויות שמצטברות לתג מחיר יקר מאוד:
 
1. המשכנתא כולה בתנאים משתנים.  בשני שלישים הריבית משתנה, ובשני שלישים היא צמודה למדד.  כבונוס נוסף, שליש אחד הוא גם בריבית משתנה וגם בהצמדה.  יש סבירות גבוהה שההחזר החודשי הנוכחי הנמוך הוא אשליה אופטית ובעצם ההחזר יעלה משמעותית בשנים הבאות.
2. המשכנתא פרוסה למקסימום החוקי האפשרי.  זה אומר שלא תוכלו לעשות פריסה מחודשת למספר שנים רב יותר אם יתעורר הצורך.
3. הצמדה ל 30 שנה, משמעה היא שאם האינפלציה תרים אפילו מעט את ראשה, ותגיע ליעדי בנק ישראל של 2% לשנה (שזו הנחה ריאלית), אז בהחזר הנוכחי הקרן שלכם כמעט ולא תישחק עם השנים.  למשל, במסלול הראשון (קבועה צמודה), אחרי 10 שנים, תשלמו סך  של 343 אלף ש"ח לבנק ויתרת הקרן תפחת ב 36 אלף ש"ח בלבד.  אפשר לעשות חישובים דומים למסלולים האחרים.  
4. גם בהנחת אפס אינפלציה ואפס שינויים בריבית (שזו הנחה אופטימית מדי), אתם לוקחים מהבנק 1.870 מליון ומחזירים 2.550 מליון, כלומר משלמים 680 אלף ש"ח ריבית.  בפועל תשלמו כנראה הרבה יותר מזה עקב הצמדות ועליית ריבית.
 
לא ניתן לשפר את המשכנתא ללא העלאה משמעותית של ההחזר החודשי.  קחו את המשכנתא הזו רק אם אתם בטוחים שאתם מבינים היטב את המשמעויות של ומוכנים לשאת בהם. אחרת, תצטרכו לחשב מסלול חדש ולבדוק אם עדיין יש היתכנות לעיסקה הזו או לא.
לצפיה ב-'בהצלחה בהוצאה לפועל.'
בהצלחה בהוצאה לפועל.
18/08/2018 | 22:56
1
74
גם אחרי ההכנסה החודשית משכ"ד אין הלימה בין שכר להחזר חודשי.
 
תגיע להחזר של 12 אש"ח בעליית מדד של 2% שתלווה בעליית פריים דומה.
 
למה אין קל"ץ?
 
סה"כ תשלם לבנק 3.5 מיליון שקל.
 
כך תראה המשכנתא שלך בתנאים שמרנים ( ללא משברים במשק )
לצפיה ב-'לנוחיותך צרפתי תמונת מצב עם כותרות למסלולים.'
לנוחיותך צרפתי תמונת מצב עם כותרות למסלולים.
18/08/2018 | 23:13
59
קליק ימני ופתח בדף חדש יגדיל את התמונה.
 
 
לצפיה ב-'תודה לעונים'
תודה לעונים
19/08/2018 | 03:02
2
73
תודה לעונים על התשובות המנומקות!
 
מובן לי לחלוטין שזו משכנתא לא טובה הן מבחינת ההצמדות והשינויים והן מבחינת המסלולים הארוכים. השיקול הוא להכנס לבית, להשכיר את יחידת הדיור ולנסות למחזר את המשכנתא לאחר פרק זמן של 1-5 שנים.
 
לדעתי כל השינויים המתוארים מעלה הינם שינויים שעלולים להתרחש, אך בטווח לא מיידי:
-משתנה כל 5 (אחת ל-5 שנים).
-פריים (במקביל לעליית מדד מה שלא נראה באופק הקרוב וגם במידה וכן העליה מדורגת ולא פתאומית).
-עליית מדד (בדומה לפריים)...
 
בטווח הזמן הזה קרן המשכנתא כן תישחק (כ-40K בשנה במצב הנוכחי) ושווי הנכס ככל הנראה יעלה אפילו במעט מה שאומר שאחוז המימון וגודל הקרן במחזור פוטנציאלי יהיה טוב יותר ויאפשר לקיחת מסלולים קצרים וסולידיים יותר...
 
בלי קשר, משכנתא שנלקחת מחזיקה בממוצע כ-7 שנים בתצורתה הנוכחית מסיבות שונות: מחזור, מעבר דירה, פרעון חלקי מקרנות השתלמות וכו' ולכן הראייה שלי לא כל כך פסימית...
 
האם אני טועה בשיקולים?   
 
ינאי.
לצפיה ב-'באיזה עיר יחידת דיור מכניסה 5 6 אלף ? שנקנה גם. :-)'
באיזה עיר יחידת דיור מכניסה 5 6 אלף ? שנקנה גם. :-)
19/08/2018 | 06:30
53
גם אני לא מתלהב מהריביות הצמודות.

חייבים לעלות את גובה ההחזר ב 1000 ₪ לפחות.
לצפיה ב-'ההנחה שתמחזר משכנתה, ככל הנראה, שגויה מן היסוד'
ההנחה שתמחזר משכנתה, ככל הנראה, שגויה מן היסוד
19/08/2018 | 09:24
46
מחזור משכנתה אפשרי (בהנחה שלקחת משכנתה אופטימאלית מבחינת ריביות) רק אם הריבית במשק ירדה.
הריבית כיום במשק נמוכה ביותר, וספק רק אם תוכל לרדת מעבר למה שהיא היום. בכל מקרה אין ספק כי ההסתברות לעליית ריבית דווקא היא זו הגבוהה יותר, שאלת השאלות היא בכמה תעלה הריבית.
בהתאם - הפנטזיה שלך למחזר עוד כמה שנים - תישאר ככל הנראה פנטזיה.
וכאור - עליית ריבית תביא לעלייה בהחזר החודשי וגם בקרן עצמה.
משכנתה מסוכנת ביותר - את זה כבר אמרו. 
לצפיה ב-'אשמח לעזרתכם בנוגע למשכנתא.'
אשמח לעזרתכם בנוגע למשכנתא.
17/08/2018 | 14:13
6
141
אהלן קצר רקע,
בן 22 מרוויח 7 נטו בחודש כרגע (בקרוב עובר לעבודה עם שכר של 8-9)
יש בסביבות ה-70 אלף ש"ח בעו"ש.
ועוד 29 אלף שקל בפיקדון הצבאי.
 
אני מעוניין לקנות דירה בבאר שבע (2 חדרים)
דירה שעולה באזור ה 300-400 אלף שקל.
 
עכשיו לשאלה שלי, האם אוכל לקחת משכנתא דרך הבנק?
יש בעיה אם זה שאני רווק, מכניס רק משכורת אחת וכדומה?
האם לדעתכם זה ריאלי?
 
תודה רבה לכל העוזרים ושיהיה לכם שבת שלום!
לצפיה ב-'עקרונית זה נשמע ריאלי'
עקרונית זה נשמע ריאלי
17/08/2018 | 23:13
1
77
בהנחה שאין לך דירה אחרת על שמך, הבנק יכול להלוות לך עד 75% משווי הנכס.  בכל מקרה החזר ההלוואה אסור שיהיה יותר משליש מההכנסה שלך.
 
אם אתה קונה דירה ב 400 אלף, אתה צריך להביא 100 אלף הון עצמי, וללוות מהבנק 300 אלף.  החזר על הלוואה כזו צריך להיות סביב 1500 ש"ח לחודש, שהם פחות משליש מההכנסה שלך של 7 אלף (שׁוב, בהנחה שאין לך הלוואות נוספות שההחזר שלהן יורד מהחשבון), כך שמבחינת הנתונים היבשים שמסרת אתה אמור להיות בסדר.
 
תבדוק אם אין הוצאות נוספות שלא לקחת בחשבון כמו שיפוץ הנכס, הוצאות עו"ד, מתווך, ריהוט וכו׳.  לא ציינת אם זו דירה למגוריך או דירה להשקעה, ואם זה להשקעה אז תבדוק כמה שכירות אפשר לקבל עבור דירה כזו ואם מבחינה כלכלית זו השקעה טובה או לא.
לצפיה ב-'תודה על העזרה'
תודה על העזרה
18/08/2018 | 11:40
45
זאת הולכת להיות דירת מגורים ל4-5 שנים הקרובות ואחר כך אשקול אם למכור או להשכיר אותה.
שמחתי לשמוע שזה אפשרי ולא סתם רעיון משוגע שלי.
 
 
לצפיה ב-'הדבר ריאלי, אך'
הדבר ריאלי, אך
18/08/2018 | 02:11
3
70
תיזהר שבמקום שזה יהיה להשקעה, שהדירה לא תהפוך לשקיעה.

אין נכסים טובים בב"ש ב 300,000
מה שתמצא בסכומים.האלה זה בבנייני קומות שעדיף לא להתקרב.

דירה נורמלית תעלה לך לפחות 500 550 אלף ₪

בהצלחה
לצפיה ב-'למה אתה מתכוון?'
למה אתה מתכוון?
18/08/2018 | 11:47
2
56
התכנון הוא למצוא משהו בשכונות שקרובות לאוניברסיטה, את מדבר על הבנייני קומות הישנים או החדשים?
באיזו דירה אתה אומר שמומלץ להשקיע? כי אני כן רוצה לגור שם ב4-5 שנים הקרובות ואחר כך לראות אם להשכיר או למכור בחזרה.
לצפיה ב-'בבניינים שקרובים לאוניברסיטה לא תמצא ב 400 א''
בבניינים שקרובים לאוניברסיטה לא תמצא ב 400 א'
18/08/2018 | 14:34
51
הדירות באזור הזה שמבוקש לשכירות לסטודנטים יותר יקרות ומתחילות סביב ה 600+ ומגיעות בקלות ל 900+
 
ב 300-400 תמצא לצערי רק רחוק מאוד מהאוניברסיטה דירות קטנות בבניינים מאוד ישנים.
 
אם תחפש טוב אולי כן תמצא דירה סבירה להשקעה וכך תוכל להשכיר ולשכור
לצפיה ב-'תמצא דירה'
תמצא דירה
18/08/2018 | 16:06
56
שגג 10 דקות הליכה מהאונברסיטה.
אל תיכנס לעומק השכונות. גם אם תמצא ב 400 ותצליח להשכיר או לגור שם פרופיל האנשים שגרים באיזורים כאלה יכול להיות בעייתי מאוד.

הבניינים שהתכוונתי זה כמו מגדלי גילת ושיאים שמלאים בנרקומנים ונערות ליווי.
( אגב האיזור של גילת , קרי אברהם אבינו, אלכסנדר ינאי מאוד מבוקש להשכרה. אני בספק אם תמצא משהו בפחות מ 500 טוב שלא יצריך שיפוץ)
בהצלחה
לצפיה ב-'משכנתא וגירושין'
משכנתא וגירושין
18/08/2018 | 13:00
1
83
שאלה קצת מורכבת: 
אנחנו זוג +3 גדולים (תיכון ויסודי), גרים בדירת 4 חדרים בת 7 שנים. נשאר 120K לסיום המשכנתא. הכנסה משותפת 20K. חסכון 50K וקרן השתלמות אחת שתשתחרר עוד 5 שנים. מעבר לזה אין הון עצמי כאמור למעט הדירה שמוערכת כיום ב1400000₪פחות 120000₪  שנשאר לסיום המשכנתא. 
עומדים להתגרש בטוב. 
עכשיו השאלות:
1. כדאי לרכוש נכס נוסף שאחד מאיתנו יעבור לשם כל עוד אנחנו נשואים? ואז להתגרש תוך שנתיים  מהרכישה ובכך להמנע מתשלום על מס רכישת דירה שנייה.. או שאני טועה בתכנון מס בקטע הזה?
2. האם סיכוי נמוך יותר לקבל משכנתא טובה בתור הורה יחיד? 
3. יש עוד דברים שצריך לקחת בחשבון שלא חשבתי עליהם?
תודה רבה
לצפיה ב-'את במקום רע מאד לשאול שאלות כל כך משמעותיות'
את במקום רע מאד לשאול שאלות כל כך משמעותיות
18/08/2018 | 13:47
76
שאלות בנושא מס, גירושין וכו', כדאי לשאול עורך דין ולא גורמים אלומים באינטרנט
אשר לא מכירים את מלוא הפרטים.
לגופו של עניין,
1. אם תרכשו נכס ביחד ותרצו שאחד מכם ייצא מההלוואה מאוחר יותר,
הבנק לא חייב להסכים. מהי תכנית המגרה למקרה כזה? אם תסכימו להישאר
מחוברים עד סיום ההלוואה? מי ישלם את ההלוואה? האם הגרוש שלך יירצה שאת
תהיי היורשת שלו במקרה מוות? הדירה הרי שלך.
 
2. אין קשר להיותך הורה יחיד או לא הורה יחיד. עם שכר גבוה קל יותר
לקבל הלוואה מאשר עם שכר נמוך. אם לדוגמה, הכנסתך 25,000 ושל בעלך
5000 שקלים אז יהיה לך קל יותר לקבל הלוואה כהורה יחיד (הכנסה לנפש גבוהה יותר)
מאשר ביחד. .
 
3. יש עוד המון דברים, כאמור, לכי לבעל מקצוע.
בהצלחה ושהיחסים יישארו טובים.
 
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'תמהיל ל500 '
תמהיל ל500
17/08/2018 | 18:28
1
91
לחברי הפורום,
לפני לקיחת משכנתא בסך 500K, מתכנן לקחת 33% פריים (15שנה)
והשאר בקל"צ או בריבית קבועה צמודה(10 שנים).
אחוז מימון 20%.  החזר חודשי עד 4.5K.
שאלות:
1., איזה ריביות אפשר לקבל בכל מסלול?
2. מה נכון יותר בהתחשב התחזיות , קל"צ או קבועה צמודה או שילוב?
3.השאיפה היא לנגוס מהמשכנתא כל שנה , איזה מסלול יותר נכון לפרוע ?
תודה למסייעים!
 
לצפיה ב-'ריביות'
ריביות
18/08/2018 | 12:36
63
נראה שאפשר לקבל קל"צ ל- 8 שנים בריבית 2.76%
 
לצפיה ב-'75% למשפרי דיור'
75% למשפרי דיור
16/08/2018 | 16:52
2
73
האם יש דרך לקבל 75% משכנתא בשיפור דיור?
 
דחוף מאוד בבקשה!!
לצפיה ב-'עד 70%.'
עד 70%.
16/08/2018 | 17:36
32
לצפיה ב-'לא מהבנק'
לא מהבנק
17/08/2018 | 23:25
42
אפשר בתנאים מסוימים להשלים את ההון העצמי בהלוואות ממקורות אחרים (קרנות התשלמות, אפילו אם אינן נזילות), חברות אשראי, וכו׳.
לצפיה ב-'משכון דירה עבור רכישת דירה נוספת בחו"ל'
משכון דירה עבור רכישת דירה נוספת בחו"ל
16/08/2018 | 20:14
3
53
שלום,
ברצוני למשכן דירה אחת ששווה 600 אלף, אין עליה משכנתא (המטרה - הון עצמי עבור רכישה דירה אחרת בחו"ל להשקעה). אני בת 60 ולא עובדת. האם יתנו לי הלוואה תמור המשכון? אם הבן שלי יכול להכנס כערב או לווה נוסף, האם זה משנה את התנאים של ההלוואה?
האם מדובר כאן בהלוואה לכל מטרה? מה הריביות שאנחנו יכולים לכבל תקופה ארוכה? האם ניתן לקחת ל25 שנים? מה הקשיים הנוספים שאנחנו עלולים להתקל בהם מצד הבנק?
תודה!
לצפיה ב-'קשיים אפשריים'
קשיים אפשריים
16/08/2018 | 22:48
2
46
- במשכון דירה קיימת אפשר לקבל עד 50% משוויה, כך שתהיו מוגבלים ב 300 אלף.
- הריביות יהיו של ״כל מטרה״, גבוהות בכמה אחוזים ממשכנתא לדיור
- בגיל 60 כנראה שלא יתנו לך משכנתא ל 25 שנה אלא לסביבות 10 שנים, מה שיעלה משמעותית את ההחזר.
- ללא הכנסה לא תוכלי לקבל משכנתא. החזר המשכנתא מוגבל לשליש מההכנסה.
 
כל הסיפור עם הנכס בחול נשמע מאוד חשוד ואני מקווה שאת יודעת מה את עושה ולא מתפתה להבטחות מפוקפקות של נוכלים. אם הכל כשר, ייתכן שאפשר יהיה לעקוף חלק מהמגבלות אם הבן שלך יירשם כלווה נוסף. בתקווה שאת לא מסבכת גם אותו בתרמית כלשהי.
לצפיה ב-'תודה, אין סיבה לחשוש'
תודה, אין סיבה לחשוש
17/08/2018 | 15:40
1
35
הכל בטוח ותחת שליטה.
מה שעניין אותי, זה הפרוצדורה של המשכון ובעיקר האם הבנקים מכניסים לווים נוספים במקרים האלה.
אז אם אני מבינה נכון, הבן שלי יוכל להכנס כלווה נוסף וכך להאריך את משך ההלוואה ל25 שנה?
מה סדר גודל הריביות? 6-7%?
תודה
לצפיה ב-'אני לא בטוח'
אני לא בטוח
17/08/2018 | 23:23
29
אני לא יועץ משכנתאות, כך שתצטרכי לקחת את התשובה שלי בערבון מוגבל ולברר בבנק.  
 
ייתכן שתצטרכי לעשות את הדברים באופן הפוך: שהבן יקח את המשכנתא ואת תהיי ה"לווה הנוסף" שלו, ולא להיפך.  בכל מקרה הבנק יצטרך לבדוק היטב את שניכם, מה כושר ההחזר שלכם, מה דירוג האשראי שלכם, ואיזה הלוואות נוספות יש לכם, וייתכן שזה יפגע באפשרות של הבן לקחת משכנתאות אחרות אם ירצה בנוסף.  אני ממליץ שתקחו יעוץ מקצועי פרטני ממישהו שיהיה לו את כל האינפורמציה.
לצפיה ב-'שנייה לפני לקיחת משכנתא'
שנייה לפני לקיחת משכנתא
14/08/2018 | 11:56
4
299
נשמח לשמוע חוות דעת לגבי התמהיל:
הכנסות נטו 18-20K
75% מימון

255K - פריים - ל30 שנה   - 1.1
205K - קבועה לא צמודה - ל10 שנים  - 3.28
100K - קבועה לא צמודה - ל9 שנים  - 2.85
125K - משתנה כל 5 - ל25 שנה  - 3.2
86K - זכאות - ל15 שנים  - 2.17
החזר חודשי: 5050
 
בסבב הבנקים נשארנו בסוף ראש בראש בין הפועלים לבינלאומי,
והפועלים כרגע ירדו מהמשוואה.
 
נשמח להערות והארות.
תודה רבה!
לצפיה ב-'מיתוס שתי הקבועות פגע בך ויגרום לך לשלם יותר לבנק'
מיתוס שתי הקבועות פגע בך ויגרום לך לשלם יותר לבנק
15/08/2018 | 00:13
2
181
מעבר לחוסר ההיגיון הכלכלי, ככל שאתה מסבך את התמהיל
שלך, כך יותר קשה לך למהל משא ומתן ואתה מגיע לתוצאות פחות טובות.
 
מעבר לכך, אי אפשר להעיר כלום בלי לדעת עליך הרבה יותר ממה שאנו יודעים.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'למה פיצול הקבועות פגע בנו?'
למה פיצול הקבועות פגע בנו?
15/08/2018 | 01:41
1
138
הפיצול נעשה כדי לא לחרוג מההחזר החודשי הרצוי, וכן להינות מהריבית המוצעת שם בקיצור השנים. אשמח שתאיר את עיניי כי גם במחשבוני משכנתאות למניהם לא ראיתי שהבנק מרוויח יותר בצעד שכזה.
כמו כן האם הכוונה הייתה לחוסר ההיגיון הכלכלי בנושא זה? או שמא חוסר היגיון במבנה התמהיל כולו?
התמהיל המבוקש על ידינו היה ללא הפיצול כמובן אך כן במבנה הנוכחי.
תודה על התשובה
לצפיה ב-'חוסר הגיון בנושא זה'
חוסר הגיון בנושא זה
15/08/2018 | 13:45
130
ראשית כל מה אכפת לך כמה מרוויח הבנק?
מה שחשוב הוא כמה אתה משלם.
מהו הרווח אינך יודע בכל מקרה כי אינך יודע את עלות גיוס ההון (הבנקים
מסרבים לחלוק מידע זה ).
בדוק קבועה לא צמודה אחת עם תקופה שתהיה בין שתי התקופות
כך שתעמוד בהחזר החודשי הרצוי.
אין כמובן כל חובה לקחת הלוואה למספר שנים עגול.
הלוואה ניתנת בחודשים ולא בשנים.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'תמהיל סביר, התמקדות בשיפור ריביות'
תמהיל סביר, התמקדות בשיפור ריביות
17/08/2018 | 07:16
65
בהחזר הקיים של 5,056
שינוי קטן
קלצ אחד (10 שנים או 9.5 אם תוכל) להגדיל ל 340K אם תשיג 3% ומטה יהיה זה חיסכון
את היתרה המשתנה (90K) למשוך ל 30 שנה
במו"מ עם שאר הבנקים התחרות על גובה הריבית.
 
 
 
לצפיה ב-'תמהיל משכנתא 526 אלף'
תמהיל משכנתא 526 אלף
16/08/2018 | 16:18
3
110
רוצה לקבל חוות דעת על תמהיל.
שווי הנכס 1.24
שווי השמאות 1.170
526 אלף לפי חלוקה
* פריים 110 אלף 30 שנה  מינוס 0.2
* קבועה לא צמודה 220 אלף 30 שנה 4.85
*קבועה לא צמודה 137 אלף 25 שנה 4.7
* משתנה אחת ל 2.5 שנים צמוד מדד 59 אלף ריבית 2.5
 
מה דעתכם על זה?
יש להתייחס לזה שנכס הוא במושה עם תשריט בניין וללא תת חלקה.
אשמח לדרכים לשיפור ריביות בדגש על זה שאני רוצה החזר חודשי יציב לכל הדרך.
 
תודה
 
 
לצפיה ב-'ריביות גבוהות ללקוח מסוכן.'
ריביות גבוהות ללקוח מסוכן.
16/08/2018 | 16:20
2
48
לצפיה ב-'תסביר'
תסביר
16/08/2018 | 16:29
1
71
תרחיב בבקשה.
לקוח של הבנק.
עובד מסודר.
הון אישי מתאים.
שכר שמתאים להחזר חודשי.
מדוע ?
לצפיה ב-'אם כך תלך לעוד בנקים.'
אם כך תלך לעוד בנקים.
16/08/2018 | 17:16
38
לצפיה ב-'תמהיל - צמצום\פיצול מסלולים ?'
תמהיל - צמצום\פיצול מסלולים ?
15/08/2018 | 15:15
3
133
היי ,
האם הפיצול הבא כדאי או לחילופין עדיף לצמצם ?
284k  פריים  %1.1  30 שנה
276k קל"צ 4.6%  22 שנה
150k משתנה כל 5  4%  30 שנה
150k קבועה צמודה 3.65%  30 שנה 
 
אשמח לתובנות ,
תודה.
לצפיה ב-'אסביר לך מה קורה במסלול צמוד מדד ל 30 שנה בריבית שקיבלת:'
אסביר לך מה קורה במסלול צמוד מדד ל 30 שנה בריבית שקיבלת:
16/08/2018 | 16:15
2
68
תשלום ראשוני 686 שקל, תשלום סופי 1217 שקל.
 
כל זה בהנחת מדד שנתי ממוצע של 2%.
 
סה"כ תשלם 336 אש"ח על מסלול זה, כלומר יחס החזר של 2.26 שקל על כל שקל שלווית.
 
המשתנה לא פחות גרועה.מכיוון שאינך יודע את הריביות עוד 5 שנים.
 
על הקל"ץ אפשר לקבל ריביות יותר טובות.
 
אם אינכם מרוויחים לפחות 18 אש"ח לחודש משכורת משותפת, רד מזה.
 
לא ציינת מספר ילדים גילאים ובטחון תעסוקתי.
לצפיה ב-'לאחר חשיבה נוספת ...'
לאחר חשיבה נוספת ...
16/08/2018 | 16:28
1
50
הכנסה 19k
+2
יש לי אופציות נוספות :
575k קל"צ 4.7%       21 שנה
285k פריים  1.1%  30 שנה 
או
105k משתנה צמודה 3.53%  30 שנה
285k פריים 1%   30 שנה 
470k קל"צ   4.45%  19 שנה
 
החזר חודשי : 4500 ש"ח 
האם ללכת על הסולידי או על המשתנה ? תוך 5 שנים אוכל לצמצם ב- 100+
 
לצפיה ב-'תמהיל ראשון עדיף, ריבית על הקל"ץ גבוהה. אפשר לרדת ל 4%.'
תמהיל ראשון עדיף, ריבית על הקל"ץ גבוהה. אפשר לרדת ל 4%.
16/08/2018 | 17:26
19
לצפיה ב-'בדיקת תמהיל'
בדיקת תמהיל
15/08/2018 | 14:42
2
165
אנחנו משפחה בת 4 נפשות, מחיר דירה 1,410,000 ש"ח כאשר ההון העצמי 400,000 ש"ח המשכורות שלנו 14,300 נטו.
לאחר בדיקה - תמהיל:
 
פריים 0.5- = P סכום - 333000 ש"ח ל - 30 שנה
קבועה לא צמודה 4.3 סכום - 339160 ש"ח ל - 30 שנה
משתנה לא צמודה 4.45 סכום - 240000 ש"ח ל - 30 שנה
זכאות 3 צמוד מדד סכום - 99840 ל - 25 שנה
 
1. אשמח לדעת האם יש מה לשפר בתמהיל כדי להוריד את ההחזר החודשי / לחסוך עתידית אבל לא לקחת סיכונים מיותרים
2. האם אפשרות להוריד הריביות (איזה ריבית אני יכול לקבל על כל מסלול?)
 
לצפיה ב-'שלום.האם אתם מתכננים פרעון מוקדם?אם לא-מל"צ=קל"צ->קל"צ עדיף.'
שלום.האם אתם מתכננים פרעון מוקדם?אם לא-מל"צ=קל"צ->קל"צ עדיף.
15/08/2018 | 15:47
97
מעבר לזה עבור משכנתא כזו עדיף גם (אם אפשר) להגדיל תשלום חודשי בכ-500 שקל, כי ככה היא יוצאת די יקרה בהחזר הסופי.
שימו לב שבתמהיל הנוכחי התשלומים יכולים להגיע קרוב ל35-40% מהשכר, אבל מבלי להכיר את הפרופיל הכלכלי המלא שלכם, אופן ההתייחסות לסיכונים, בהעדפות ויכולות של החזרים חודשיים , וכוונות לפרעון מוקדם של סכומים קשה לתת תמהיל אופטימלי.
 
דברים נוספים שחשוב למקד אל מול השכר שלכם הרבה מעבר להחזר החודשי הראשון שהבנק מנפיק לך בפגישה בבנק ...הם חישובים כגון מהו תשלום הממוצע, מהו התשלום מקסימלי ,בכמה בממוצע תשלום חודשי יכול לקפוץ כל 5 שנים, קצב נגיסה בקרן..
 
לצפיה ב-'אין הלימה בין השכר שלכם לגובה המשכנתא.'
אין הלימה בין השכר שלכם לגובה המשכנתא.
16/08/2018 | 16:19
53
תרדו מהעיסקה.
לצפיה ב-'התייעצות לגביי לקיחת משכנתא'
התייעצות לגביי לקיחת משכנתא
15/08/2018 | 09:21
4
197
שלום,
להלן הפירוט אודות ההצעה שקיבלנו:
משכנתא בגובה 900K- אציין שהפריסה היא ל-30 שנה מאחר וביקשנו שגובה ההחזר החודשי לא יעלה על 3500- 3600.
חילקו את זה ל-3:
1. פריים דיור ריבית משתנה- 297,000 ל30 שנה- שיעור ריבית מתואמת 1.11.
2. צמוד+ 5 ריבית משתנה- 301,500 ל-30 שנה- שיעור ריבית מתאומת 2.59.
3. ריבית קבועה לא צמודה- 301,500 ל-30 שנה- שיעור ריבית מתואמת 4.28.
 
גובה המשכורות נטו- 13,500 (צפוי לעלות בזמן הקרוב בעוד אלף / אלפיים ש"ח).
 
אשמח לדעת מה דעתכם על ההצעה שקיבלנו,
בתודה,
נופר
 
לצפיה ב-'משכנתא מצויינת '
משכנתא מצויינת
15/08/2018 | 11:06
117
לבנק.. הרבה פחות טובה לכם. 
שליש שליש שליש הקלסי (שהבנקים אוהבים)
מסלול מוצמד ל- 30 שנה שעליו תשלמו לא מעט 
ריבית גבוהה יחסית לקל"צ 
 
למשכנתא של 900K הייתי מתאים תמהיל עם החזר שגבוה ב1000 ש"ח ממה שביקשתם. מעבר לזה לא כתבת פרטים עליכם כך שאי אפשר לדעת (יותר ממה שכתבתי לעיל) על התמהיל המתאים לכם.
 
בהצלחה 
לצפיה ב-'הבעיה הגדולה שאני רואה היא במסלול מס' 2'
הבעיה הגדולה שאני רואה היא במסלול מס' 2
15/08/2018 | 11:11
2
104
בהצמדה ל 30 שנה, בהנחת אינפלציה שהיא לא אפס, ההחזר החודשי בקושי יכסה את ההצמדה, ואתה תמצא את עצמך משלם עשרות שנים והקרן לא תרד בכלום.
 
ריבית מתואמת 2.59 זה אומר ריבית נומינלית 2.56 (יותר קל להשוות ולחשב אם תגיד את הריבית ה"רגילה" ולא המתואמת).
משכנתא של 301500 בריבית 2.56 ל 30 שנה נותן החזר חודשי במסלול זה בלבד של 1201 ש"ח
אבל כשמכניסים אינפלציה של 2% לשנה (תרחיש אפשרי ואפילו סביר), מגלים שאחרי 10 שנים במסלול זה, תשלם לבנק 159,410 ש"ח החזר אבל יתרת הקרן תהיה 275,572 ש"ח.  כלומר שילמת כמעט 160 אלף ש"ח ויתרת הקרן קטנה ב 25 אלף ש"ח, וזאת אחרי 10 שנים של תשלומים.  למעשה אתה שוכר את הדירה מהבנק.  
 
וכל זה בהנחה שהריבית המשתנה כל 5 שנים לא באמת תשתנה לרעה אחרי 5 שנים.  אם היא תעלה, כפי שצפוי שהיא תעלה, מצבך יהיה גרוע יותר.
 
מסלול כזה צריך לקחת רק אם אתה מעריך שלאורך הדרך יהיו לך כספים נוספים (קרנות השתלמות או כסף אחר) שתוכל להזרים לתוכו להקטין מעט את הקרן, או אם אתה מאמין באמונה שלמה שהמדד ימשיך בעתיד להיות נמוך כפי שהיה בשנים האחרונות ומוכן להמר על כך (מי שהימר כך בעבר הרוויח, אבל העתיד לוט בערפל), או שבאמת אין לך שום ברירה אחרת ואתה מבין את המשמעויות הכלכליות ומוכן לקבל אותן.  בפועל, שליש מהמשכנתא שלך אתה משלם ומשלם ומשלם וכמעט שלא מתקדם לשום מקום.  קח את זה בחשבון.
לצפיה ב-'תודה על המענה, וכן אני מבינה..'
תודה על המענה, וכן אני מבינה..
15/08/2018 | 12:52
1
71
אנחנו זוג נשוי ללא ילדים, אך בקרוב נרצה להרחיב את המשפחה ולכן אנחנו לא רוצים לקחת משכנתא בהחזר חודשי גבוה יותר כשההכנסה שלנו היא לא הכי גבוהה בשלב זה. 
מהשהתחתנו, גרנו אצל ההורים וככה חסכנו כסף, אך כבר אנחנו בשלב שאנחנו צריכים את המקום משלנו ולכן ההתלבטות שלנו היא אם לצאת לשכירות לכמה שנים ובינתיים להמשיך לחסוך להון העצמי שכבר יש לנו או לקנות, ולפי מה שאתם מתארים פה, אם נחליט על רכישת דירה, אז בנסיבות האלו, המשכנתא לא כדאית לנו...? כי למעשה אנחנו נשלם נשלם אבל לא נתקדם לשום מקום..
 
אופציה נוספת שחשבנו זה אולי לקנות דירה להשקעה ולהשכיר אותה ובכסף הזה נשלם את המשכנתא שניקח ואנחנו בעצמנו נגור בדירה שכורה, אבל הבנתי שהבנק נותן  50% מימון שזו דירה ראשונה להשקעה? אודה לעזרתכם.
 
תודה רבה,
נופר
 
 
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
15/08/2018 | 13:28
68
המשפט האחרון שלך לא נכון.  הבנק נותן 75% לדירה יחידה, לא משנה אם אתם תגורו בה או תקנו להשקעה ותשכירו למישהו אחר.  רק אם תרצו לקנות דירה שניה, המשכנתא המקסימלית עליה תהיה 50%.
 
לגבי כדאיות, כפי שאמרתי, הבעייתיות העיקרית היא במסלול מספר 2.  הראיתי לכם מה קורה אחרי 10 שנים.  אם נמשיך את קו המחשבה הזה, אז אחרי 20 שנה, תשלמו 350 אלף ש"ח לבנק במסלול זה אבל תקטינו את הקרן רק ב 110 אלף ש"ח. כלומר כ 240 אלף ש"ח ישולמו במשך 20 שנה רק על ריביות והצמדות ורק במסלול זה (בהנחת אינפלציה של 2% לשנה, הנחה שיכולה להתברר כשגויה כלפי מעלה או מטה, אין לדעת).
 
לגבי השאלות שלך, אם לקנות או לשכור ולהשכיר או כל האפשרויות האחרות, אני חושב שאתם צריכים יעוץ כלכלי שחורג מההגדרה הצרה של "יעוץ משכנתא" נטו.  הגעת לכאן עם תמהיל משכנתא וביקשת יעוץ לגביו, והתמהיל הזה לא כלכלי ולא משתלם, והסיבה לכך היא שההחזר נמוך מדי ביחס לגובה החוב.  משכנתא של 900 אלף מצריכה החזר חודשי של לפחות 4500 ש"ח.  להחזר של 3500 ש"ח מתאימה משכנתא של 700,000 ש"ח, שהיא מצידה מספיקה לדירה של כ 935 אלף ש"ח.
 
האפשרויות שלכם:
1. לקחת את המשכנתא בכל זאת בתנאים האלו, להבין שאתם הולכים לשלם מאות אלפי ש"ח ריביות והצמדות במשך השנים אלא אם כן תוכלו למחזר במהלך הדרך אם המשכורות יעלו או יתפנה כסף ממקורות אחרים (קרנות השתלמות, ירושות וכו').
2. למצוא דירה זולה יותר שתוכלו לקנות בהחזר נמוך יותר, או בשביל לגור בה בעצמכם או בשביל להשכיר ולשכור.
3. לוותר בשלב זה על רכישת דירה, לעבור לשכירות ולחסוך במקביל.
 
 
 
לצפיה ב-'בבקשה עצה!'
בבקשה עצה!
14/08/2018 | 14:24
127

שלום לכולם,
אני קונה דירה בעלות 680K
לוקח משכנתא ע"ס290K.
החזר חודשי רצוי 3,000 ש"ח, אפשר 3600 ש"ח.
בעוד 6-7 חודשים אני צפוי לקבל 150K, שאשמח לנצלם לפרעון מוקדם.
איזה תמהיל תיעצו לי לקחת? מה הריביות שאני צריך לבקש? 
תודה רבה מראש לכל העוזרים!
 
לצפיה ב-'פרעון משכנתא עם הלוואה'
פרעון משכנתא עם הלוואה
12/08/2018 | 09:35
3
184
שלום וברכה,
 
האם ניתן לקחת הלוואה רגילה מהבנק "לכל מטרה" ולפרוע איתה את אחד המסלולים של המשכנתא (ריבית 3.85% משתנה כל 5 לא צמודה).
הרווח הוא כפול, גם מקבלים ריבית יותר נמוכה (P+1%), וגם מספר התשלומים קטנים (מ-20 שנים ל-10 שנים) וזה מקטין את סה"כ ההחזר בכ-30%. 
למטרה זו יש באפשרותנו להגדיל את ההחזר החודשי.
עד כמה הבנק חוסם אפשרות זו? או שיוכל לסמן אותנו כלקוחות בעייתים? 
מה דעתכם?
 
תודה רבה
לצפיה ב-'אפשר לקחת משכנתא בצורה הזו'
אפשר לקחת משכנתא בצורה הזו
12/08/2018 | 17:49
2
138
בהנחה ואתה מקבל פריים +1%
 
לא כדאי לך פשוט למחזר את המשכנתא לתקופה קצרה יותר?
לצפיה ב-'פרעון חלקי רק לאחד המסלולים'
פרעון חלקי רק לאחד המסלולים
13/08/2018 | 09:13
1
86
אני לא מעוניין למחזר כי יש לי עוד שתי מסלולים בריביות טובות.
רק המסלול "היקר" אני רוצה לפרוע חלקית עם הלוואה רגילה.
האם מומלץ לעשות את זה?
לצפיה ב-'בדיקת כדאיות'
בדיקת כדאיות
14/08/2018 | 08:25
72
תכניס את המסלולים ואת ההלוואה בקישור
http://www.financialzone.co.il/part.html
זה יחשב לך חיסכון פוטנציאלי.
 
לצפיה ב-'לווה נוסף במחיר למשתכן'
לווה נוסף במחיר למשתכן
13/08/2018 | 14:27
2
139
היום שמעתי מפקיד משכנתאות בטפחות דבר מוזר: אין אפשרות ללווה נוסף במחיר למשתכן.
האם היו חידושים בתחום לאחרונה?
לצפיה ב-'המידע הוא לא נכון'
המידע הוא לא נכון
13/08/2018 | 15:17
1
110
יש לנו כמה תיקים עכשיו בתהליך שהכנסנו לווה נוסף בבנק טפחות
לצפיה ב-'תודה. כנראה נפלתי מישהו חדש ולא מנוסה'
תודה. כנראה נפלתי מישהו חדש ולא מנוסה
14/08/2018 | 07:39
25
לצפיה ב-'גישוש וייעוץ לפני לקיחת משכנתא'
גישוש וייעוץ לפני לקיחת משכנתא
13/08/2018 | 11:33
2
173

בוקר טוב,
 
אנחנו כרגע בשלב הגישוש ורצינו את עזרתכם.
 
אנחנו רוצים לקחת משכנתא מקסימלית 400 אלף ₪ (כ-15% מערך הדירה), כשהתקווה היא אפילו פחות.
 
אנחנו זוג בני 30+, משכורת נטו של שנינו היא כ-18 אלף ₪.
 
במהלך השנים אמורים להשתחרר כל מיני כספים (בונוס, קרן השתלמות).
 
אנחנו כיום מפרישים לחיסכון כ-1500 ₪ ויכולים גם לשים בצד 2000 וזה לא גורם לנו לחיות בצמצום בגלל ההפרשה הזו.
 
הנקודה היא, אנחנו רוצים לקחת משכנתא בצורה כזו שלא תכביד לנו על החיים, ז"א במקום לשים בחיסכון 1500-2000, לשלם עם זה את המשכנתא,
מה שיגרום לנו להמשיך בצורת החיים הרגילה שלנו ולא תכריח אותנו להצטמצם.
 
לאור כל הנתונים,
האם שייך לקחת משכנתא (ארוכת טווח עם אפשרות להחזיר מידי פעם יותר) סביבות ה-400 אלף עם החזר נמוך (אם זו ההגדרה הנכונה) של 1500-2000?
 
האם כלכלית זה נכון או שכדאי כן לחיות בצמצום, לפחות תקופה, ולהחזיר יותר?
 
תודה רבה
לצפיה ב-'מה שאתם אומרים נשמע לי סביר'
מה שאתם אומרים נשמע לי סביר
13/08/2018 | 12:12
1
123
החזר מקובל על משכנתא של 400 אלף הוא כ 2000 ש"ח לחודש, כך שאפשרי לבצע בדיוק מה שאתם אומרים.  באחוז מימון נמוך והחזר נמוך ביחס למשכורת גם תקבלו ריביות טובות.
 
מבחינה כלכלית טהורה ברור שככל שתגדילו את ההחזר החודשי ותצמצמו את תקופת הזמן, אז תשלמו בסך הכל פחות לבנק.  אבל צריך בינתיים גם לחיות ממשהו, אז את האיזון הזה רק אחם יכולים להגיד.  
לצפיה ב-'תודה רבה. איזה תמהיל אפשר לקבל בבנק? '
תודה רבה. איזה תמהיל אפשר לקבל בבנק?
13/08/2018 | 13:44
81
אפשר אפשר לעשות סימלוציה?
 
מעדיף להחזיר יותר ריבית מאשר לשלם הרבה בחודש ולצמצם את אורח החיים.
 
אני טועה בגישה שלי?
לצפיה ב-'שאלת תם: האם ניתן לקחת משכנתא על חשבון רק על אחד מבני הזוג?'
שאלת תם: האם ניתן לקחת משכנתא על חשבון רק על אחד מבני הזוג?
11/08/2018 | 08:45
4
136
הסטטוס שלנו נשואים כמובן.
 
מסיבה מסוימת, אנחנו מעדיפים לרשום את המשכנתא רק על שמי. שנינו מכניסים משכורות לחשבון שלי (היא לא רשומה בחשבון וכנראה גם לא נרשום אותה מאותה סיבה).
 
האם זה אפשרי?
 
תודה רבה
לצפיה ב-'את הפרט החשוב ביותר לא כתבת'
את הפרט החשוב ביותר לא כתבת
11/08/2018 | 20:34
3
170
מי ירשם כבעל הדירה?
אם רק אחד מכם יהיה רשום כבעל הדירה אז במידה והשכר מספיק
אפשר לעתים לרשום את המשכנתה רק על שם מי שרשום כבעל הדירה
בעוד בן הזוג השני חותם בבנק על ויתור זכויות כלומר שלא יוכל להתנגד
לעיקול הדירה בעתיד.
 
כדאי לדעת כי בכל מקרה החוב הוא חוב משותף וגם הדירה שייכת לשניכם
גם אם היא נרשמת רק על שם אחד מכם.
אם מאחורי השאלה מסתתר רעיון לתכנון מס כזה או אחר, זה לא יעזור לכם.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611
לצפיה ב-'תגובה'
תגובה
11/08/2018 | 22:55
2
117
הסיפור שלנו מסתבך בגלל שאשתי אזרחית אמריקאית שחוץ מתעודת לידה אין לה שום דבר. אפילו לא את המספר SSN. כאשר נרצה לקחת משכנתא, הבנק יבקש את ה-SSN שלה. יש לנו עוד זמן לזה, אבל רק בשביל להבין לקראת מה אנחנו נערכים, אז שאלתי. 
חשבנו שאם המשכנתא תהיה רשומה רק על שמי, אז כך יחסך מאיתנו הצורך להתארגן על ה-SSN שלה וכל הבירוקרטיה מסביב.
לצפיה ב-'האם הבנק יודע שהיא אזרחית אמריקאית?'
האם הבנק יודע שהיא אזרחית אמריקאית?
11/08/2018 | 23:49
1
128
אם לא, אל תספרו לו.  אם כן, קחו משכנתא מבנק אחר שלא יודע ואל תספרו לו.  כל זה כמובן רק אם היא לא ילידת ארה"ב או שבצורה אחרת רואים עליה בפירוש שהיא אמריקאית (לא יודעת עברית, מדברת עברית במבטא אמריקאי כבד, וכו׳).
 
במקביל, לכו לשגרירות האמריקאית ותבצעו הליך של קבלת SSN.  זה תהליך מעט מעיק אבל אפשר לעשות אותו.  עוד לפני שיש לכם את זה, קחו רו"ח שמתמחה במיסוי אמריקאי ותפעילו את מסלול ה amnesty שמאפשר להגיש דוחו"ת רטרואקטיבית ו"להיכנס לתלם" בצורה חוקית וללא קנסות.  אל תחשבו על לעשות את זה לבד אלא רק עם גוף מקצועי שמכיר את כל הניואנסים.  אחרי סיום התהליך לא יהיה לה יותר מה להסתיר.
 
כל האמור כמובן אינו מהווה יעוץ משפטי, מיסויי, או מקצועי אחר.
לצפיה ב-'הייתי חושב פעמיים לפני המלצה לבצע עבירה פלילית'
הייתי חושב פעמיים לפני המלצה לבצע עבירה פלילית
13/08/2018 | 11:28
102
אין כאן עניין של "לספר לו" אתה חותם על מסמך עם הצהרה
לגבי אזרחות אמריקאית כן או לא.
להצהרה שקרית יש השלכות רבות.
 
ולכותב המקורי, יש לך בעיה לא פשוטה.
התחל עכשיו בטיפול כדי לקבל מספר ביטוח לאומי אמריקאי או לביטול
האזרחות. מנסיוני ממקרה דומה של לקוח, הטיפול לקח לאמריקאים כמה שנים (מי שמתלונן על הבירוקרטיה הישראלית) ולבסוף כדי לקנות דירה בוצע הליך של
ויתור על אזרחות.
בהצלחה,
רימון חייט, MBA
יועץ מימון לדיור (משכנתה) רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
פרקים ראשונים מהספר משכנתה יעילה בחינם - htt://bit.ly/2KbXBBm
טלפון: 03-549-6611

חם בפורומים של תפוז

אירוח וידאו - תמ``א 38
אירוח וידאו - תמ``א 38
עו``ד עפר שחל, מנהל הפורום ומומחה לבתים משותפים...
אירוח וידאו - תמ``א 38
אירוח וידאו - תמ``א 38
עו``ד עפר שחל, מנהל הפורום ומומחה לבתים משותפים...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

פורום ירושה, עיזבון ואפוטרופסות
פורום עיזבון ואפוטרופסות
פורום מיסים והחזרי מס
החזרי מס לשכירים וחברות
פורום תביעות בנקים
פורום תביעות בנקים

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ