לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
הסתרת שרשור מעל 
עדכן
פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בקופת גמל, ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה, משכנתא, בריאות, סיעודי, ביטוחי מנהלים, קרן השתלמות או קרן פנסיה ועוד.

מנהל הפורום, משה שרן הינו בעלים של מנגו סוכנות לביטוח בע"מ העוסקת בכל תחומי הביטוח

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת.

 

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בקופת גמל, ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה, משכנתא, בריאות, סיעודי, ביטוחי מנהלים, קרן השתלמות או קרן פנסיה ועוד.

מנהל הפורום, משה שרן הינו בעלים של מנגו סוכנות לביטוח בע"מ העוסקת בכל תחומי הביטוח

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת.

 

יציאה לפנסיה לפני גיל 67
17/09/2015 | 09:05
2
69
אבא שלי שירת חייל סדיר והמשיך בקבע עוד 5 שנים. ב1983השתחרר מקבע ואחרי כן עבר לעבוד במקום קבוע ומסודר עד היום וממשיך לעבוד
היום הוא בן 61 ועם ותק במקום העבודה הזה 31 שנה
הוא יוכל לצאת לפנסיה בגיל 62 ואם יהיו לו הזכויות של 3  ועוד 5 שנים שהיה בצבא לחישוב שנות הפנסיה? לפנסיה מלאה צריך 35 שנים ותק עבודה ככה מחשבים אצלו בעבודה
תשובה
17/09/2015 | 17:34
52
1.לא ברור האם יש לו פנסיה ותיקה או פנסיה תקציבית 
2.זה נכון שאחוז הפנסיה המקסימאלית היא 35 שנות עבודה 
אך האם הוא יצא לפנסיה או לא,  לא קשורה לזה שהגיע למקסימום פנסיה אלא קשורה לגיל הפרישה ( 67 גברים 62.8 נשים - נכון להיום ).
ישנם ארגונים שמעודדים יציאה של עובדים לפנסיה מוקדמת
זה אומר שהמעסיק משלם את הפנסיה עד גיל 67 ומגיל 67 יקבל את  תשלום הפנסיה מקרן הפנסיה .
במידה ומדובר בפנסיה תקציבית יקבל את הפנסיה אם המעסיק אכן הוציא אותו לפנסיה מוקדמת לפי האחוז שצבר ( שנות ותק כפול 2% כפול השכר הקובע )
גם אם לא הגיע ל 35 שנות ותק 
*שירות סדיר לא נחשב לזכויות פנסיה אלא לזכויות של תוספת ותק וכו' לשכר 
 
יציאה לפנסיה לפני גיל פרישה
( לעמוד שלי בתפוז )
17/09/2015 | 18:10
60
כל תשובה שתינתן פה לא תהיה נכונה , וזאת בגלל חוסר נתונים על מה בדיוק היה לאביך בצבא , הדרך היחידה לבדוק זאת עם קרן הפנסיה הקיימת והם מן הסתם יבדקו האם ישנו ותק בקרן הראשונה - אם היתה ואם בכלל היתה קרן כזו.
הצילו !!!!! שמישהו יעשה סדר בפנסיה. יחסי עובד-מעסיק.כשל שוק?
15/09/2015 | 22:32
1
73
אני כשכיר נתקל בבעיה שעוברת בהרבה מקומות עבודה . בבואי לבחור מוסד פיננסי שאליו אעביר את ההפרשות לקרן השתלמות אני מחוייב ע"י המעסיק להעביר את הכספים דרך סוכן הביטוח של המעסיק ( אני יודע שכולם יתרעמו ויאמרו - לא נכון. אלא שאף עובד שמתחיל עבודה במקום מסויים לא מעוניין להיכנס למחלוקות עם המעסיק בנושא זה כי יש נושאים הרבה יותר קריטיים שכן מתווכחים עליהם מול המעסיק ) במצב כזה שיש סוכנות ביטוח אחת שכל כספי המעסיק מועברים לסוכונות הביטוח יוצר חיים קלים למעסיק אבל כאב ראש וכאב בכיס לעובד שלא יכול לבצע התמחרות בין הגופים הפיננסיים על עמלות ושירות ועוד נושאים , כי אני "קשור" לסוכנות ביטוח מסויימת .....
חבל מאד שהמחוקק לא נתן את הדעת בסיטואציה כזו - כי המוני עובדים נאלצים לבלוע את הגלולה המרה שמכתיבים המעסיקים .
אפשר היה למשל להתקין תקנה שקובעת שיחד עם המצב כיום שהעובד רשאי בכל מצב לבחור בעצמו את הקופה שאליה הוא בוחר להעביר את הכספים - ולחייב בחוק את המעסיק שיחתים את העובד על טופס ויתור על הזכות הזו של העובד להפקדה ישירה .
לדעתי במצב כזה לא תהיה ברירה למעסיקים אלא לבצע את הוראות החוק ולאפשר הלכה למעשה לעובדים לבחור את המוסד הפיננסי אליו יועברו כספי קרן הפנסיה וההשתלמות (כמובן שהחוק מגביל את ההעברה מקופה אחת לאחרת לחצי שנה כלומר פעמיים בשנה לכל היותר )
 
יש כבר תקנה
15/09/2015 | 23:15
56
קנס בגובה עד 1.8 מיליון ש"ח ומלשינון שאתה מוזמן לפנות אליו .
גם המעסיקים הכי גדולים כבר הבינו לאחרונה שאין מה לעשות וזה מה יש.... והתחילו לשחרר מהעניין של לעבוד מול סוכן ההסדר.
משיכת פיצויים
15/09/2015 | 11:07
2
84
שלום
המצב הוא כזה:
החלפתי מקום עבודה. יש לי 161K בכספי פיצויים מתוכם 86K פטורים (12K x 7שנים).
מתוכם: 75K חייבים במס בקרן הפנסיה, 41K פטורים ממס בקרן הפנסיה,  45K פטורים ממס בקופת גמל.
אני לא זקוק לכסף עכשיו, אבל מעוניין לאפשר לפדות כמה שיותר כסף בעוד 5 שנים ולשלם כמה שפחות מס במידה ואצטרך. ואם לא אז לשלם כמה שפחות מס בגיל הפרישה.
 
האופציות שלי אם אני מבין נכון הן:
1) לפדות את כל הכסף עם תשלום המס השולי על החלק החייב ולהשקיע אותו באופן עצמאי.
2) לפדות את החלק הפטור ואת החלק החייב לייעד לקצבה (תמיד ניתן להתחרט ולפדות גם את הכסף הזה תוך תשלום המס עליו).
3) לייעד את כל כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לקצבה והפיצויים בקופת הגמל תמיד נזילים ופטורים ממס.
4) לייעד את כל כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לרצף פיצויים (רצף מעסיקים) והפיצויים בקופת הגמל תמיד נזילים ופטורים ממס.
5) עוד אופציות?
 
מה היתרונות והחסרונות של כל אופציה?
תודה
 
 
ייעוד לרצף פיצויים
17/09/2015 | 01:20
170
במידה ואתה בטוח כי אינך זקוק לכסף הייתי הולך על ייעוד לרצף פיצויים 
אופציה זו תקטין את המס העתידי בגין תשלום פיצויים בעתיד ואתן דוגמא :
אם צברת עד היום7 שנות ותק הפטור הוא 12K*7
במידה ותצבור בעבודה הבאה עוד 7 שנות ותק והפטור על פיצויים יגדל ל 14K
( הפטור גדל עם השנים ) 
אזי הפטור החדש שלך על כל הכסף יהיה 14K*14 
והכסף הפטור גדל כתוצאה מהגידול בתקרת הפטור 
במידה ותמתין עד גיל הפרישה הפטור אף יכול לגדול שכן תוכל לפרוס 
את המס לתקופה שתהיה בפנסיה ובכך הפטור יגדל 
בהצלחה 
פדיון פיצויים
( לעמוד שלי בתפוז )
17/09/2015 | 18:14
50
שלום
לא הייתי פודה פיצויים פטורים ולא פטורים , הדרך הנכונה הינה רצף קיצבה , כשתגיע לגיל פרישה ישנה משמעות כלכלית גדולה לסכום הקיצבה שלך , כיום עובדים שיוצאים לגמלאות ופדו פיצויים במהלך עבודתם נשארו עם קצבה מאד נמוכה , לכן כל סכום שתוכל להשאיר לקיצבה מבורך , אל תשכח שקצבה זו היא שלך ומיועדת להמשך ברמת חיים כפי שהתרגלת אליהם.
נכה שעושה סדר- דחייה מפנסיה וקופת גמל
15/09/2015 | 00:18
2
56
אציי את עובדת היותי נכה.
בעבודתי לפני האחרונה היה הסדר עם הסוכן הפנסיוני ולא היה צורך למלא הצהרת בריאות.
בעבודה שלאחריה, נתבקשתי למלא הצהרת בריאות, לא באותו מוסד אם זה משנה, וקבלתי דחייה  לבקשת ההצטרפות אך יפתח מסלול "מבטחים החדשה פלוס" שאינו כולל כיסויים ביטוחיים לנכות ושארים.
דברתי עם סוכ הפנסיה מהעבודה הראשונה, והם אישרו לי להמשיך להפקיד לאותה הפוליסה (שלא נתבקשתי בהצהרת בריאות) כדי להבטיח שאקבל את קצבת הזקנה כשתבוא העת.
 
אז כרגע אני 'משועבדת' לסוכ הפנסיה הזה ואני לא בטוחה שזה הכרחי.
אני תוהה אם זה אפשרי ואם לא כדאי לי לעבור מקרן פנסיה לקופת גמל- שאם הבינותי נכון- אינה כוללת ביטוחים.
 
האם לדעתכם זה אפשרי וכך לא אצטרך להיות תלויה בסוכן הביטוח?
בהעברה לקופת גמל יש גם טופס הצהרת בריאות?
האם יש עוד אלטרנטיבות לנכים שקר הפנסיה דחתה?
ואיך מתמקחים על דמי הניהול השערורייתיים? (0.5 מ מהחסכון ו6% מההפקדה החודשית)
 
תודה מראש לעונים
תשובה
17/09/2015 | 17:42
63
קיבלו אותך לפנסיה הראשונה ללא הצהרת בריאות 
והמשמעות לכך היא שבעתיד תוכלי לתבוע לנכות ושארים
משמעות מעבר לקופת גמל במקום קרן פנסיה היא לא נכונה לדעתי מאחר 
ובקופת גמל הדמי ניהול בדרך כלל גבוהים יותר וכמובן אין ביטוח .
לדעתי תנסי לעבור סוכן ביטוח שיסכים להוריד לך את הדמי ניהול בקרן לדמי ניהול סבירים .
היום מותר לך לשנות את סוכן הביטוח 
להישאר בקרן הפנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
17/09/2015 | 18:07
22
שלום לך
לא ממליץ לעבור מקרן הפנסיה שלך על פי התאור שלך , כמו כן על מנת להוריד דמי ניהול תנסה דרך הסוכן הקיים .
שאלות
14/09/2015 | 12:36
3
55
שלום
ברצוני לשאול שתי שאלות:
עד כמה שנים ניתן להחזיר הפרשים בגין דמי ניהול גבוהים יותר מקביעה של משרד האוצר?
חסרים לי דו"חות שנתיים בין השנים   2009-2008 ,האם יגבו ממני תשלום על שליחת דוחות בפקס או בדואר?
אשמח לקבל תשובות
תודהלילך
תשובות
14/09/2015 | 17:59
31
ראשית, רוב החברות ביצעו כבר ממזמן את ההחזרים שנדרשו והסיכוי שתצליח להוציא עוד החזר כלשהוא די נמוך אבל שיהיה בכל מקרה בהצלחה.
ולא, לא גובים עמלה על שליחת דוחות {עדיין}
כמה לקחו ממך ובאיזה מוצר?
14/09/2015 | 22:01
17
דמי ניהול
( לעמוד שלי בתפוז )
15/09/2015 | 10:45
25
שלום
תן פרוט של דמי הניהול ותקופות
|תפוח|שנה טובה וחג שמח<img src=">
( לעמוד שלי בתפוז )
10/09/2015 | 16:29
7
|@|גולשים יקרים|@|
מערכת תפוז אנשים מאחלת לכם שנה טובה ומתוקה,
שנת אושר ושגשוג, שנה של שיתוף והצלחות, שנה של הגשמת חלומות.
שאלה על דמי ניהול
09/09/2015 | 20:39
3
82
בתוכנית הפנסיה שלי אני משלם 4% על ההפקדות ו 0.25% על הצבירה.
אני רוצה לדעת איך מובוצע בדיוק החישוב.
נאמר שהיתרה של שנת 2013 הייתה 30,300 ש"ח
ובשנת 2014 הייתה הפקדה חודשית של 423.43 ש"ח במשך 11 חודשים ובחודש נוסף הייתה הפקדה של 1878.34 ש"ח
החישוב של דמי הניהול הוא 347 ש"ח.
איך בדיוק מבוצע החישוב? מדי חודש על סכום ההפקדה לוקחים את ה 0.25% ובסוף השנה מכל היתרה הצבורה לוקחים 4%?
ניסיתי לחשב בעצמי לפי השיטה הזו והסכום שיצא לי הוא 353 ש"ח לעומת 347 שבפועל נגבה.
אשמח להבהרות ממי שמבין בנושא

ועוד שאלה
09/09/2015 | 20:41
1
53
נאמר שקיבלתי תנאים זהים בתוכנית פנסיה בשתי שתי חברות ביטוח, מנורה מבטחים והראל גלעד.
האם יש באופן מובהק הבדל בין שתי הקרנות?
השוואת קרנות פנסיות
( לעמוד שלי בתפוז )
10/09/2015 | 13:52
50
שלום
תבדוק תשואות ותקנונים באתר שוק ההון באוצר
דמי ניהול
( לעמוד שלי בתפוז )
10/09/2015 | 13:48
58
שלום
מדי חודש גובים 4% על ההפקדה ובסוף שנה 0.25% על היתרה הצבורה
מבטחים הישנה
07/09/2015 | 15:29
3
69
המעביד שלי העביר אותי בטעות מקופת הפנסיה מבטחים הותיקה לחדשה בשנת 2003 לאחר שהתחלתי לחסוך בשנת 1994 האם יש קייס לתביעה על הפסד פנסיה עתידי?
מבטחים הישנה
( לעמוד שלי בתפוז )
07/09/2015 | 18:11
46
שלום
המעביד לא יכול להעביר אותך בטעות מקרן ותיקה לחדשה או לכל מוצר ביטוחי, אתה כמבוטח היית גם חייב לחתום על כך , לכן אני לא בטוח שיש לך קייס אלא אם כן לא חתמת על הניירת , מומלץ שתבקש מקרן הפנסיה את ניירת ההצטרפות לבדיקה
כן. כדאי לך להתייעץ עם עו"ד הבקי בנושא הפנסיוני.
07/09/2015 | 21:15
29
מבטחים הישנה
( לעמוד שלי בתפוז )
08/09/2015 | 06:01
44
אתה חייב לבדוק תיעוד ולאחר מכן להתייעץ עם עו"ד הבקי בתחום , אבל התשובה אינה חד-משמעית - כן . בהצלחה
שאלת
07/09/2015 | 09:48
1
86
ניסיתי לרשום כבר כמה פעמים ונמחק לי.
מנסה שוב.
מדוע סעיף 190 רלוונטי כאן? מה הו אומר?
בעצם מה שאתה אומר לו ובעצם לכולם זה לעשות חלוקה בשל 30-70 בין מנהלים לפנסיה?
190
( לעמוד שלי בתפוז )
07/09/2015 | 12:13
47
שלום
לא המלצתי לכולם מתכונת כזו
תלוי בגיל , משכורת סוגי הפוליסות , ובטח בפורום זה לא המקום להרחיב מאחר והנושא מאד רחב ויש לו כמה אשכולות בשוק , ציינתי מה עשיתי לעצמי , תקנה 190 מאפשר למשוך חלק מהכספים בגיל פרישה ללא מס
ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה
06/09/2015 | 19:06
6
117
<div>שלום רב,
</div><div>אני בן 34 עוסק בתחום התשתיות.
</div><div>ברשותי קרן פנסיה וביטוח מנהלים - שכר לצורך פנסיה 20,000 ש"ח.
</div><div>ביטוח המנהלים שיש לי מקנה לי מקדם קצבה מובטח של 181 ל-192 תשלומים תמורת דמי ניהול סבירים בגובה 0.5 מהצבירה ו6% מפרמיה ומיועד לחסכון בלבד [אין בו רכיב א.כ.ע וביטוח חיים].
</div><div>כרגע כל השכר מופנה לחסכון באמצעות הביטוח הזה.
</div><div>בעקבות הדיבורים האחרונים תהיתי אם כדאי כעת לחלק את ההפרשה  בין ביטוח המנהלים לבין קרן פנסיה - מה היתרונות ומה החסרונות בנסיבות של הביטוח שאני אוחז בו לעומת קרן פנסיה של הסתדרות המהנדסים [דמי ניהול מינימליים 0-3%].
</div><div>
</div><div> </div>
ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
07/09/2015 | 08:16
5
80
שלום
התשובה מאד פשוטה , תלוי את מי שואלים , ישנן כמה דעות בנושא , ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח הינו הסכם מחייב , קרן פנסיה הינה תקנון , דמי הניהול שונים פר פוליסה ופר לקוח , גיל הלקוח , השכר שלו , ועוד פרמטרים נוספים שמשפיעים , לי אישית יש ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה נכון שדמי הניהול גבוהים אבל אני רוצה בטחון לפחות לידיעה כמה אקבל בגיל פרישה ולא אהיה תלוי בכל מיני גורמי חוץ שמשפיעים - לדוגמא מדברים עכשיו על הורדת הפנסיות ב עד 10% בגלל שחישוב הריבית ישתנה ותוחלת החיים שעולה משנה לשנה , יועצים וסוכנים ישללו או יתמכו בדעתי לכן הנושא קצת בעייתי , בכל מקרה המלצתי לך להישאר עם ביטוח המנהלים ולנסות להוריד את דמי הניהול (כנראה שבשנת 2016 ניתן יהיה לנייד פוליסות כאלה ולהוריד דמי ניהול) ובנוסף לפתול קרן פנסייה על לפחות שליש מהשכר על מנת שתוכל בעתיד אם תצבור קצבה ממוצעת למשוך חלק מהכספים ללא מס על פי תקנה 190 . בהצלחה
איזה ביטוח יש לך?
07/09/2015 | 14:07
4
61
תן לי לנחש הוא קצבתי ומהדור שלפני יוני 2001 ... נכון ?
שאלה למומחי הפורום
13/09/2015 | 16:48
3
39
אז מה לדעתכם עדיף?
ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה של 181 בדמי ניהול כמו שתוארו על-ידי אורח פורח 123 או קרן פנסיה?
האם היום בעצם אפשר לומר שביטוח מנהלים שמציע מקדם קצבה טובה בדמי ניהול טובים יכול לגבור על קרן פנסיה?
מישהו יכול לתת טיפים כיצד להגדיל את החסכון הפנסיוני באופן עצמאי? 
צבירה של 300,000 ש"ח בגיל 40 [בקרן פנסיה] אומרת שאכלתי אותה ולא תהיה לי פנסיה? ואם הייתי משנה את התשובה לביטוח מנהלים?
יש חשיבות באיזה מכשירים צוברים את הסכום הזה? כמה בעצם אמורים לצבור עד גיל 40? 
ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח
17/09/2015 | 01:38
2
44
מקדם קצבה 181 עם דמי ניהול שתארת עדיפים לדעתי על קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יותר בוודאי אם אתה בן 40 ונותרו לך עוד כ 27 שנות חיסכון 
בקרן הפנסיה המקדם עומד היום על כ 200 והוא צפוי לעלות עוד בעשרות אחוזים 
לא בכדי ביטלו את נושא מקדמים מובטחים שכן משרד האוצר לא מאמין שחברות הביטוח יוכלו לעמוד בתשלומים .
על פי המודל המקובל אתה אמור להגיע לפנסיה של  כ 70% משכרך האחרון
ככל שתעבור את אחוז זה הרי זה משובח
לכן יש לבצע סימולציה לגיל 67 עם גידול בשכר של 1% בשנה ותשואה של 4% בניכוי דמי ניהול
את התוצאה לחלק ב 181 וזו הפנסיה המשוערת שתהיה לך בהתאם למשתנים שהצגתי .
לעניין הההגדלה של החיסכון הפנסיוני : במידה ואתה שכיר תוכל להגדיל את אחוז ההפרשה לחיסכון פנסיוני על ידי הפרשה עצמאית לקופת גמל גם תחסוך יותר לפנסיה וגם תקבל הטבת מס על כך ( תבקש מהמעסיק )
בכל מקרה תוכל גם לפתוח קופת גמל עצמאית ללא קשר למעסיק אך זה ירד בהוראת קבע מהבנק ולא מהתלוש 
במידה ותרצה לחסוך כסף שהיה תמיד נזיל תוכל לעשות זאת על ידי הפקדה לחיסכון פיננסי אומנם לא תקבל הטבת מס כמו בקופת גמל אך הכסף תמיד נזיל
ותוכל להינות מהתשואות כפי שמשיגות קופות הגמל הרגילות .
לגבי מכשירים פנסיוניים :
במידה ותחסוך לקופת גמל זה חיסכון בלבד שבגיל פרישה תוכל להפוך את הכסף לקצבה חודשית על ידי העברה לקרן פנסיה 
במידה ותפריש לקרן פנסיה יהיה לך חיסכון לגיל פרישה אך יהיה לך גם ביטוח 
ויש לזה עלויות נוספות 
במידה ותפריש לביטוח מנהלים , תוכל להוסיף ביטוח כמו ביטוח חיים או א.כ.ע
ובגיל פרישה תוכל לקבל פנסיה חודשית מהביטוח מנהלים ( היום אין מקדם מובטח) 
בכל מקרה מה עדיף תלוי בצרכים האישיים שלך לכן יש לגשת לאיש מקצוע ולהתייעץ 
בהצלחה  
 
תודה רבה! שאלת המשך
18/09/2015 | 19:10
1
22
לגבי קרן הפנסיה:
האם מישהו יודע מה המקדם בקרנות הפנסיה כיום? 
לגבי החסכון הנוסף:
האם עדיף לחסוך חסכון טהור במסגרת קרן השתלמות, פוליסת חסכון או בבנק באמצעות רכישת מנות קצובות של קרנות נאמנות?
לכאורה נדמה שאם אפשר לחסוך באמצעות קרן השתלמות אז עדיף כל המוצרים לא?
שכיר או עצמאי ?
19/09/2015 | 01:56
26
בקרן הפנסיה המקדם נע בסביבות 200 , אך מה זה משנה מה המקדם היום
אם אתה פורש בעוד המון שנים...
סביר להניח כי הוא ישתנה , וסביר להניח לכיוון ה 200+
 
קרן השתלמות עדיפה על פוליסת חיסכון או קרן נאמנות
אך תוכל לפתוח בעצמך קרן השתלמות רק בתנאי שאתה עצמאי, במידה ואתה שכיר
נשארת עם האופציה של פוליסת חיסכון או קרן נאמנות
במקרה זה לפוליסת חיסכון יש יתרונות רבים על קרן נאמנות
אלא אם כן אתה מתכוון להשיק באפיק שקלי טווח קצר
( אזי קרן הנאמנות תהיה זולה יותר )
 
מה ההבדלים בן יועץ פנסיוני רגיל ליועץ של הבנק?
02/09/2015 | 13:06
4
63
הציעו לי לקבל יעוץ מהבנק שלי לגבי הפנסיה שלי ללא תשלום, מה החסרון בזה? הרי אין ארוחות חינם?
תודה
ענית לעצמך
02/09/2015 | 13:34
65
אין ארוחות חינם
אומנם היועץ בבנק מקבל עמלת הפצה זהה, לכן אמור להיות אדיש באיזה חברה תבחר, אבל גם לו יש תמריצים כאלה ואחרים.
לא שזה בהכרח אומר שהייעוץ שלא יהיה לרעתך, זה רק אומר שהוא יהיה מוטה
 
מה גם שליועץ בבנק אסור לייעץ בנושא ביטוח
 
מה ההבדלים בן יועץ פנסיוני רגיל ליועץ של הבנק?
( לעמוד שלי בתפוז )
02/09/2015 | 14:56
2
56
יועץ פנסיוני גובה ממך את עלות הייעוץ לו והוא נייטרלי לחלוטין וסביר להניח שבעל רקע מקצועי הרבה יותר רחב מהיועץ בבנק
עמלה של יועץ בבנק
02/09/2015 | 17:54
1
58
מי משלם ליועץ בבנק את העמלה שלו? הוא אמר לי שהוא מקבל מפסגות ולא ממני, מה גם שהוא מוריד לי את העמלה מאחוז ל 0.85 אחוז.
תודה
הבנק מקבל החזר מהיצרן (פסגות)
02/09/2015 | 20:39
41
בשעור של 0.25% לשנה מהצבירה שלך ויש לך נישואים קאתוליים עם הבנק. תנסה לעבוד ישירות מול פסגות ללא הבנק ואולי תוכל לחסוך גם את ה 0.25%.
בהצלחה.
תאריך תום תקופת הביטוח - ביטוח מנהלים
02/09/2015 | 11:50
2
53
שלום רב,
בדוח השנתי החדש של ביטוח המנהלים שלי (שהתחיל ב 1999) כתוב תחת סעיף א ("תשלומים צפויים מהפוליסה"):
 
"הקצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל 75"
 
מאיפה מגיע המספר 75? האם גיל הפרישה אינו 67?
תודה על העזרה
גיל פרישה
( לעמוד שלי בתפוז )
02/09/2015 | 12:06
1
53
שלום
בטפסי ההצעה שחתמת בתחילת הפוליסה סומנה האופציה של גיל 75 ולפי הסימון הזה אתה מקבל את הנתונים לגיל 75  , בעקרון אתה יכול לצאת לפנסיה בגיל פרישה שהינו 67 אבל הקצבה הצפויה תהיה שונה .
גיל פרישה
02/09/2015 | 12:29
40
תודה רבה על התגובה.
האם אני אמור לעשות משהו מראש? אם ארצה לפרוש בגיל 67 האם אוכל להודיע להם כשאגיע לגיל 67 או שעליי לשנות עכשיו ומראש את גיל הפרישה?
תודה רבה בשנית
שאלה בקשר לפנסיה ומסלולי עמלות
02/09/2015 | 11:38
3
56
היי אני צריך לבחור בקרן פנסיה במגדל עם עמלות 2%   0.25%
או בפניקס 3%  0.1%    על מה כדאי ללכת?
דמי ניהול בקרן פנסייה
( לעמוד שלי בתפוז )
02/09/2015 | 12:09
2
54
שלום
אתה צריך לשקלל בנוסף לדמי הניהול את התשואות של 2 הקרנות , ונתון חשוב נוסף גיל כניסה ובמידה שהינך בתחילת דרכך הצבירה שלך מתחילה בקרן הזו וההשפעה של דמי ניהול על הצבירה היא בעוד מספר שנים לעומת דמי ניהול מפרמייה שהינם מיידית על כל תשלום
נניח ששני המסלולים מקבלים את אותה התשואה.... מה עדיף?
02/09/2015 | 13:42
1
23
שאלה בקשר לפנסיה ומסלולי עמלות
( לעמוד שלי בתפוז )
02/09/2015 | 14:52
40
כמה שנים יש לך עד לקבלת קצבה ? האם זו הקרן הראשונה שלך או שאתה מנייד צבירות נוספות? מה השכר שלך?
 
קושייה לגבי מקדם החלוקה בביטוח מנהלים
02/09/2015 | 08:20
19
112
שלום!

מזה זמן רב אני נלחם ע"מ להבין מה יש לי בפוליסת ביטוח מנהלים שנפתחה בשנת 2004. הנתון המסקרן ביותר הוא כמובן מקדם החלוקה אשר מסתבר כסוד קמוס אשר לא מופיע בדו"חות. לאחר פניות חוזרות ונישנות תוך אייומים לפנות לעו"ד של ועד העובדים ולמפקח על הביטוח, הצלחתי לחלץ חלק קטן מהניירת ובה יש מידע סותר.

על פניו הדבר הנכון הוא מה שמכונה "הנספח 476" משנת 2007 בו ישנה הנוסחה הפשוטה לגבי מקדמי החלוקה לפי גיל הפרישה ע"פ "שיעור הגדלה". אלה מה... הנוסחה היא על פי דמי הניהול של 0.5% וריבית תחשיבית של 4%. למיטב הבנתי זו האחרונה לא השנתה מאז, אבל דמי הניהול בפועל הם 1.25% מהצבירה ו-7% מהפקדה.

חיפשתי בנרות את הנוסחה שתתקן את נתוני הטבלה בנספח 476 ע"פ דמי הניהול שנגבים בפועל ולא הצלחתי. לכן אני מבקש במביני עניין עזרה והכוונה בנושא. היכן אוכל למצוא את הנוסחה הזאת?
 
בתודה מראש
 
איליה
קושייה לגבי מקדם החלוקה בביטוח מנהלים
( לעמוד שלי בתפוז )
02/09/2015 | 14:59
17
71
שלום לך
המלצתי לפנות לבעל לסוכן ביטוח על מנת שיסביר לך את הנתונים
משה תודה רבה. הקטע הוא
02/09/2015 | 15:25
16
64
שהסוכן עצמו איננו יודע או שמנפנף. הוא טוען שמקדם החלוקה הוא 200 כפי שכתוב בפוליסה משנת 2004. אבל יודע לי בוודאות שזה שקר וכזב. כי בשנת 2007 הרגולטור קבע את מקדמי ההגדלה, ולראייה לאחר שפניתי לעו"ד של הוועד הסוכן התרצה ושלח במו ידיו את הנספח.
 
האמת היא שחוסר שקיפות, סודות קמוסים והשקרים שקשורים למוצר הזה (ביטוח מנהלים) נמאסו עליי, והייתי במהלך מעבר לקרן פנסייה. ואז פורסמו הידיעות על הפחתה של 35% בפנסיות מקרנות הפנסייה כאשר ביטוחי מנהלים אינם נפגעים מהמהלך, וכך בינתיים עצרתי את הכול.
ביטוחי מנהלים גם חשופים לקיצוץ בקצבאות
02/09/2015 | 20:37
15
130
בגלל הריבית הנמוכה. הם לא נפגעו מהמהלך, כי הם פגועים עוד מקודם 
לדעתי, ביטוחי המנהלים מהסוג שאתה מחזיק מיותרים לרוב האנשים ...
אם בכל זאת תלך על ניוד, שים לב שכסף הוני מביטוח המנהלים כדאי להשאיר כהוני באמצעות ניוד לקופת גמל וחבל להפוך אותו לקצבתי ע"י ניודו לקרן פנסיה.
תודה רבה. רציתי לשאול
02/09/2015 | 21:36
10
44
איך ביטוחי מנהלים נפגעו מקודם מהריבית הנמוכה? על פניו התשואות שם בינתיים לא שהיו שונות מקרנות הפנסיה. רציתי גם לשאול לגבי ביטוח מנהלים ללא הבטחת מקדם של ד"ש. האים יש בזה משהו או שמדובר בעוד אחיזת עיניים?
הנקודה היא אחרת
02/09/2015 | 22:18
9
67
כאשר פורשים לפנסיה עם ביטוח מנהלים הקצבאות החל מהקצבה השניה ואילך תלויות מידי חודש בתשואה עלהכספים בשוק ההון. בדר"כ מקובל שאצל פנסיונרים משקיעים עם מינימום סיכון. בהשקעה עם מינימום סיכון התשואה נמוכה כשהריבית נמוכה, כי אחוז המניות קטן יחסית. תשואה נמוכה תגרום לכך שהקצבאות תקוצצנה מידי חודש כשהקרן לא תצליח לעמוד בתשואה הנדרשת.
אז נכון שהתשואה היתה דומה על החסכונות (לפני דמי הניהול) אולם צריך להבדיל בין התשואה על ההשקעה בתקופת החסכון, שכוללת סיכון מסויים לכסף (שהשתלם בגלל הגאות בבורסה) , לבין תשואה אפשרית כאשר רוצים מינימום סיכון.
לד"ש יש קופת גמל עם ביטוח אובדן כושר עבודה ולא ביטוח מנהלים. גם אם יש להם ביטוח מנהלים, לדעתי מדובר במוצר מיותר. קרן פנסיה כיום עדיפה למרות בעיית האיזונים האקטואריים כי יש לך תשואה מובטחת ללא כל סיכון יפה מאוד על 30% מהכסף וביטוחים זולים.
 
אבל זה בדיוק מה שסיפרו בתקשורת על קרנות הפנסייה
02/09/2015 | 22:59
8
48
שמעתה בקרנות הפנסיה יהיה ההפך מהמודל הצ'יליאני והסיכון יילך ייגבר עם הגיל. לא הבנתי אומנם מהו מהות הקיצוץ בקרנות הפנסייה ומדוע הוא לא מבוצע בביטוחי מנהלים וקופות גמל. הבנתי רק שמשהו רע מאוד קרה החודש לקרנות הפנסייה. חבל שאת כול המידעים הללו ממקור ראשון קשה מאוד למצוא.
 
אגב, ביטוח אכע מיקצועי זה עוד גורם שהחזיק אותי בביטוח מנהלים. כי בתור איש צוורון לבן לא בא לי שיפנו אותי להיות סדרן בסופר במקרה של דימנציה (לא עלינו) או מוקדן טלפוני במקרה של עיוורון או שיתוק (חלילה וחס)
אתה יכול לעשות קרן פנסיה
03/09/2015 | 15:35
56
ואת האכ"ע בנפרד, בלי קשר לזה שיש לך קרן פנסיה/ביטוח מנהלים.
 
מבחינה כלכלית זה יותר זול מלשמור אכ"ע בתוך ביטוח מנהלים ולשלם דמי ניהול של ביטוח מנהלים
 
המשך
03/09/2015 | 19:20
6
44
כמו שאורן כתב אתה יכול לרכוש אובדן כושר עבודה בנפרד. יש לכל חברת ביטוח פוליסות של אובדן כושר עבודה שמשלימות לאובדן כושר העבודה בקרן הפנסיה (אתה מקבל פיצוי רק במקרים שקרן הפנסיה דוחה אותך) והן זולות מפוליסות עצמאיות.
עד אוגוסט 2015 עמיתים, שיצאו לפנסיה, קיבלו קצבאות על בסיס ריבית שלא היתה תואמת לריבית חסרת הסיכון במשק. כתוצאה מכך חוסכים לפני פרישה סיבסדו את אותם אנשים שיצאו לפנסיה, כי הם קיבלו יותר כסף מאשר חסכו . השינוי מפסיק את הסבסוד.
כיום אדם שייצא לפנסיה וישאיר את הכספים במסלול ללא סיכון, יסבול מקיצוץ בקצבאות עם השנים במידה והריבית חסרת הסיכון לא תעלה משמעותית.
אם הוא יבחר במסלול השקעה עם יותר סיכון, הוא יגדיל את הסיכוי שהתשואה על כספי החסכון בזמן קבלת הפנסיה תהיה מספקת, כך שלא תהיה הפחתה בקצבה.
מצד שני הוא יהיה בסיכון לפגיעה משמעותית בחסכון במקרה של מפולת שתתבטא בקצבאות מקוצצות.
נקווה שהריבית אכן תעלה והבעיה תיפטר ללא צורך בסיכון מיותר.
אז אם אני מבין נכון:
03/09/2015 | 19:27
5
53
בקרנות הפנסייה הייתה האופציה למסלול ללא סיכון ושם נעשה הקיצוץ. מי שיבחר במסלול עם סיכון לא יהיה חשוף לקיצוץ. לעומת זאת בביטוחי מנהלים מראש לא היה מסלול ללא סיכון, לכן גם הקיצוץ איננו רלוונטי?
 
אינני יודע אם הבנתי זאת נכון או לאו. עצוב רק שכול הדברים הללו באים בתור כותרות מעוותות, חצאי האמיתות ואף שקרים נבזיים של האינטרסנטים, כאשר מאוד קשה להסיג את הדברים האמתיים: התקנות, הנוסחאות וכולה, שהן כאמור בגדר סוד קמוס.
 
וכמובן תודה רבה לך על התייחסותך
אתה בן 43 ?
03/09/2015 | 19:54
4
62
כל זה רחוק ממך מאוד ולדעתי עדיף להתמקד במקסום החסכון. מאוד מקווה שהריבית תעלה עד שתפרוש. 
בקרנות הפנסיה המסלול היחיד היה ללא סיכון אבל הובטחה להם ריבית שלא היתה תלויה בריבית במשק וזה יצר גרעונות בהם נשאו החוסכים הפעילים. כעת תהיה אפשרות לבחור במסלול עם סיכון אבל כאמור כל זה רחוק מאוד ולא רלוונטי אליך כעת.
בגדול ביטוחי מנהלים אמורים גם להשקיע במסלול עם סיכון נמוך יחסית לחוסכים שפורשים. שם לא היתה ההגנה שהיתה בקרנות הפנסיה עד סוף יולי 2015 , שהבטיחה קצבה קבועה לפי ריבית שלא היתה תלויה בריבית חסרת הסיכון. לכן במקרה של המשך הריבית הנמוכה, החוסכים היו מקבלים פחות מאשר אמורים היו לקבל לפי המקדם בגלל חוסר יכולת הקרן להשיג את התשואה נדרשת במסלול עם סיכון נמוך בכדי להעניק קצבה לפי אותו מקדם.
 
המשפט האחרון חשוב מאוד
03/09/2015 | 22:24
3
55
"החוסכים היו מקבלים פחות מאשר אמורים היו לקבל לפי המקדם בגלל חוסר יכולת הקרן להשיג את התשואה נדרשת במסלול עם סיכון נמוך בכדי להעניק קצבה לפי אותו מקדם"
 
הרי הסוכנים מסבירים שאת הסכום שנצבר מחלקים לפי המקדם וזה מה שיוצא, ללא קשר להמשך ביצועי הקרן. ולפי דבריך זה כן קשור להמשך ביצועי הקרן, מה שמגמד עוד יותר את עניין המקדם.
 
ורציתי גם לשאול לגבי המסלול 240. הבנתי שאם נניח אני מת 3 חודשים אחרי הפרישה, 237 תשלומים או בעצם את כול החיסכון אני מוריש במתנה לחברת הביטוח. ואם אהיה 210 חודשים - מה שנראה על פניו המקדם האמתי בפועל - אקח את כול הסכום שלי. אם אהיה 240 חודשים - 30 מהם יהיו על חשבון בעל הבית, שזה בעצם כול הסיכון שחברת ביטוח נטלה על עצמה. ואילו בחודש 241 הפנסייה שלי תהיה 0. האים אני מבין זאת נכון?
 
כשאני חושב על כול זה - הדבר הנכון כנראה באמת לדאוג בעיקר למינימום דמי ניהול ומקסימום תשואה, ולמשוך את הכספים מהמסדות הללו בהזדמנות ראשונה תוך תשלום מס. אגב, האים בכול זאת ישנה בזה הטבת מס כלשהי: חיסכון המס על רווחי הון?
הסבר
03/09/2015 | 23:22
2
54
במסלול 240 תשלומים מבוטחים, חברת הביטוח מתחייבת לשלם לפחות 240 תשלומים. אם תמות לפני, יתרת התשלומים תשולם למוטב/ים שבחרת.
אם תחייה מעבר ל 240 חודשים בפרישה תמשיך לקבל קצבה עד ליום מותך מחברת הביטוח "על חשבונם".
קצבה זה דבר חשוב, כי יש לך הכנסה בטוחה עד ליום מותך ולא צריך לדאוג שהכסף ייגמר. יש אפשרויות למשוך הונית חלק מהחסכון תוך תשלום מס סביר על הרווחים (בכפוף לקצבה מינימלית חודשית של קרוב ל 5,000 ש"ח - שוות ערך לחסכון של מליון ש"ח).
יתרון של קרן פנסיה על ביטוח מנהלים הוא שאפשר להבטיח לאלמנה עד ליום מותה (אם אתה נשוי) קצבה (אחוז מסויים מהקצבה שאתה קבלת) גם אחרי מותך.
בביטוחי מנהלים עם מקדם מובטח מהדור שאחרי יוני 2001 תצטרך לוותר על המקדם המובטח בכדי שתהיה לך אפשרות כזאת.
מינימום דמי ניהול, מקסימום תשואה ועלות מינימלית לביטוחים - זאת צריכה להיות השאיפה.
כמובן, חשוב לוודא שאתה מבין את ההבדלים בין המוצרים בכדי שתוכל לקבל החלטה נבונה. ויתור על ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח הוא בלתי הפיך בימינו.
יש הבדל בין ביטוח החיים בקרן הפנסיה לביטוח חיים רגיל.
השארים בקרן פנסיה נקבעים ע"י הקרן (אשה וילדים ובמקרים מיוחדים בן מוגבל או הורה תלוי) ויש תקופת אכשרה של 5 שנים שבה אינך מכוסה על מחלות קיימות. 
 
 
תודה רבה! ועוד שאלה
04/09/2015 | 17:15
1
65
מה יקרה אם המדינה תחליט לעלות את גיל הפרישה? בפוליסה של ביטוח מנהלים גיל הפרישה נקבע במפורש. אומנם לא הצלחתי להסיג את הנספחים לפוליסה (כנראה אצטרך להיעזר בעו"ד) ויתכן ושם כתוב אחרת.
בשמחה. גיל הפרישה רלוונטי לקצבת זקנה מביטוח לאומי!
04/09/2015 | 18:46
39
אפשר לפרוש לפנסיה מביטוח מנהלים או מקרן פנסיה כבר בגיל 60. כמובן, זה ישפיע על גובה הקצבה שתקבל (היא תקטן משמעותית), כי תהיינה חסרות מספר שנות חסכון והכספים הצבורים יצטכו להספיק ליותר קצבאות - החל מגיל 60 ולא מגיל 67 או 70 ...
 
 
בהמשך לפוסטים קודמים
22/12/2015 | 15:33
3
13
דיברתי כרגע עם ילין - אין להם מושג איך אפשר לנייד רכיב הוני לקופת גמל.
אומרים שהם יודעים לנייד רק מקופת גמל לקופת גמל.
הסתכלתי גם בטפסי העברה של חברות אחרות, ותמיד צריך לציין האם הכספים המועברים הם כספי תגמולים או כספי פיצויים, אין שום אזכור למשהו "הוני".
ובכן
22/12/2015 | 22:59
2
12
במקרה את הנושא הזה אני מכיר היטב.
ילין לפידות לא מניידים כספים מביטוחי מנהלים. זאת החלטה שלהם שלא להתעסק בזה, תקנות הניוד בהחלט מאפשרות לבצע את זה.
אני ניידתי באמצעות מגדל (החברה שבה נוהל ביטוח המנהלים) לקופת גמל במגדל ואח"כ ניידתי לילין. במקרה שלי ניידתי גם כספים קצבתיים כי מאסתי בביטוח הזה אבל אפשר לנייד רק חלק.
חבר שלי מהעבודה מנייד כעת את הכספים ההוניים מביטוח מנהלים במגדל ישירות לקופת גמל ב IBI - הם תומכים בזה. על הטופס מצוין במפורש למעלה שהניוד מתייחס רק לכספים ההוניים. הנציגה הבטיחה שהיא יודעת כיצד לטפל בזה.
כלל גם תומכים בזה. אדם אחר מהעבודה נייד כספים מביטוח מנהלים הוני במגדל ישירות לקופת גמל בכלל.
 
אם אתה רוצה שהכספים יגיעו בסופו של דבר לילין, אתה יכול לבקש מכלל לנייד לקופת גמל ואח"כ לנייד משם לילין.
קצת לא נעים לעשות את זה אבל הם עשו עליך הרבה כסף עד עכשיו אז אל תרגיש שלא בנוח.
אתה יכול לבחור לנהל את הכספים בגוף שמנייד מביטוחי מנהלים (כמו IBI) ולעזוב את ילין, שמעבידים אותך קשה, בצד ...
עד לא מזמן הייתי בגישה ששווה לשלם יותר על בסיס תשואות עבר, אבל עכשיו אני חושב אחרת. השנה התשואות שלהם בתחתית ובגלל דמי הניהול היחסית גבוהים (קשה להתמקח איתם), לא נשאר הרבה מהרווחים המועטים.
בהצלחה !
ושוב, המון תודה!
23/12/2015 | 12:00
1
8
אין לי שום חוסר נעימות מ"כלל". הם גנבו אותי במשך עשור ואני אפילו שמח להחזיר להם בצורה כזאת.
אגב הניוד של ההון הוא רק ההתחלה, את שאר ביטוח המנהלים (שממילא אני בקושי מפקיד אליו) אנייד בהמשך - אחכה חודש חודשיים לראות אם שוק הביטוח אכן משפר תנאים למניידים, ואם השיפור יהיה משמעותי אולי אשאיר שם את הצבירה.
אם לא - הכל יילך לקופת גמל.
בשמחה ובהצלחה !
23/12/2015 | 23:02
2
אני לא יודע איך למצוא את המקדם חוץ מפנייה לסוכן
04/09/2015 | 16:29
42
זה מה שעשיתי וקיבלתי תשובות
דמי הניהול שאתה מפרט-1.25% ו-7% - אם נכונים זה מוגזם ללא הצדקה.
בעניין ביטוח מנהלים מול פנסייה-לכל אחד יתרונות וחסרונות.
בביטוחי מנהלים אמור להיות מקדם קבוע והחוזה הוא שלך מול חברת הביטוח.
ודמי הניהול גבוהים יותר.
בפנסייה-חוזה תקנוני-כלומר של החברה מול כלל מבוטחיה ואין מקדם מובטח (כמו מקפת) ולעומת זאת היתרונות הם דמי ניהול נמוכים יותר ו-30% ממנה מושקע באג"ח מיועדות (לפחות קרנות ותיקות) בריבית טובה שייתכן ותרד בהדרגה מה שישפיע בעיקר על בני -40 30 יותר מאשר על מי שיצאו בקרוב לגימלאות או גימלאים.
|*|פורומים חדשים בתפוז|*|
( לעמוד שלי בתפוז )
01/09/2015 | 16:18
8
|בית|מחדשים את הבית לקראת החגים? יש לכם שאלות לגבי העיצוב?
בואו לדבר על זה עכשיו בפורום הום סטיילינג:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|כדור|מעצבים את חדר הילדים מחדש? יש לכם שאלות לגבי הריהוט המתאים ביותר ליקרים לכם מכל?
היכנסו עכשיו לפורום חדרי ילדים:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|שתיל|מחדשים את החצר לקראת החגים? מחפשים ריהוט לגן?
בואו לדבר על זה עכשיו בפורום ריהוט לגן:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|מוצץ|עומדת ללדת ויש לך שאלות בנושא הנקה? מתלבטת מה הכי נכון עבורך ועבור תינוקך?
בואי לדבר על זה עכשיו בפורום ייעוץ הנקה:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|בלונד|מתחתנת? יש לך שאלות לגבי השמלה או האיפור? מלאה בהתרגשות לקראת היום הגדול?
עכשיו בפורום סלון כלות תוכלי לקבל מענה להכל:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

<img src=">מתעניינים בתחום הנדל"ן? מתלבטים איזה קורס לקחת בתחום התיווך?
היכנסו עכשיו לפורום קורס תיווך ותקבלו את כל המידע הנחוץ:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|בית|מחפשים דירה בתל-אביב? מוטרדים מהאופן בו עבודות הרכבת הקלה ישפיעו על הנדל"ן בעיר?
באו לדבר על זה עכשיו בפורום השקעות נדל"ן בתל-אביב:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

<img src=">">מחפשים דירה בחיפה? חושבים על השקעה באזור?
היכנסו לפורום השקעות נדל"ן בחיפה ותקבלו את כל המידע הדרוש:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|@|מתעניינים בתחום הנדל"ן באירופה? יש לכם שאלות בנושא?
בואו לדבר על זה עכשיו בפורום השקעות נדל"ן באירופה:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...
כניסת מנהל חדש
( לעמוד שלי בתפוז )
31/08/2015 | 14:22
27
ברצונינו להודות ל assaf el על תקופת ניהול הפורום ולאחל לו המון הצלחה בהמשך.
באותה הזדמנות, נברך את מנהל הפורום החדש , משה שרן!
 
המשך גלישה נעימה
משיכת קופ"ג וקה"ש לאחר פטירה
30/08/2015 | 09:49
1
51
שלום וברכה

אבי נפטר לפני מספר חדשים ואני מנסה לעזור לאמי בסבך הבירוקרטי.

לאבי היו מספר קופות גמל וקרנות השתלמות מעבר לפנסיה התקציבית (אני מניח שקיומה של פנסיה תקציבית מעל 4,500 ש"ח מקל על היון קופ"ג ללא מס)

הבנתי שיש שתי אפשרויות:
1. להעביר את הקופות על שם אמי.
2. לפדות את הכסף.

הנושא שלא ברור לי היא המיסוי. ראיתי ששלושה חודשים לאחר הפטירה יש מיסוי על פדיון הכסף.
א. האם המיסוי הוא
1. על הרווחים החל מהפטירה?
2. על הרווחים החל משלשה חודשים לאחר הפטירה?
3. על כל הכסף?

ב. קופות גמל שיעברו על שם אמי תהיינה פטורות ממס או שיוטל עליהם מס רווחי הון?

אם יש משהו חשוב נוסף - אשמח לשמוע.

אם נראה שהנושא מסובך נפנה לייעוץ פנסיוני, אבל גם כך אני מעדיף להגיע לייעוץ עם ידע בסיסי.

תודה רבה!
ממליץ לך דווקא ללכת לרו"ח מומחה פרישה
31/08/2015 | 10:42
39
נכון שיועצים פנסיונים מבינים בנושא, אבל כמי שנמצא בתחום אני חושב שעדיף ללכת למומחי מס.
יש רו"ח שמתמחים בנושא של מס בעת פרישה ולדעתי הם אלו שהכי נכון לפנות אליהם במקרה המתואר.
 
אני יכול להמליץ על רו"ח מעולה בתחום, אפשר לפנות אלי במסר פרטי או במייל.
 
משתתף בצערכם
משיכת כספי פנסיה
28/08/2015 | 18:09
3
81
שלום, מה האופציות למשיכת כספי הפנסיה (לפני גיל פרישה) עקב ירידה מהארץ?
תשובות
31/08/2015 | 18:11
2
59
35% מס על התגמולים, פיצויים לפי ט.161
משיכת כספי פנסיה עקב ירידה מהארץ
02/09/2015 | 12:20
1
55
אין אופציה לשלם פחות מ-35% מס?
אם תצליח לשכנע את פקיד השומה...
18/09/2015 | 12:37
22
מה שברוב הסיכויים לא יקרה
קרנות השתלמות - תקרת הפקדה
25/08/2015 | 23:52
1
76
שלום רב,

ידוע לי כי תקרת השכר החודשי לצורך קבלת פטור מלא מרווחי הון של קרן השתלמות הינה בסביבות 15,700 ש"ח (שממנה נגזרים 10% הפקדה לקרן השתלמות).
יש לי שתי קרנות השתלמות באותו גוף (מנורה מבטחים) משני מקומות עבודה שונים. אני שוקל להגדיל את ההפרשות העצמיות שלי לקרנות ההשתלמות (ליותר מ- 2.5%). האם תקרת השכר לצורך הפטור הינה נפרדת עבור כל קרן השתלמות (כלומר אוכל להפקיד סכום מקסימלי בקירוב של 1570 ש"ח מדי חודש בכל קרן ובסה"כ 3,140 ש"ח בשתי הקרנות יחד?) או שמדובר בתקרה של סך המשכורות, ממספר מקומות עבודה (כלומר סכום מקסימלי בקירוב של 1570 ש"ח לשתי הקרנות יחד)?
תודה
 
תשובות
25/08/2015 | 23:55
57
התקרה היא על סך המעסיקים בסך הקרנות, הפקדה של 1571.2 ש"ח בחודש.
מחפש יועץ אובייקטיבי באזור הצפון
28/08/2015 | 15:20
1
29
אשמח לעזרה, מחפש יועץ פנסיוני אובייקטיבי (רצוי אחד שיכול לעזור בבחירת קרן השתלמות) באזור חיפה - נהריה.

תודה לעוזרים
אני מכיר קולגה מקסים מהצפון פנה אלי בפרטי
29/08/2015 | 11:18
28
בכדי לא לעשות פרסום, אם תרצה אני אשמח להמליץ לך על קולגה מקסים מאזור הצפון.
 
פנה אלי במייל או בפרטי.
 
שבת שלום

מנהל/ת הפורום

אודות:
משה שרן הנו הבעלים של סוכנות הביטוח מנגו-בר לב. פעיל בענף הביטוח מעל 20 שנה. במהלך שנות הפעילות צבר ידע רב בתחומי חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעו
עוד...
חם בפורומים של תפוז
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
משה שרן מנהל פורום ביטוח חיים
להתייעצות עם מנהל הפורום
מקרא סימנים
בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ