לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

לצפיה ב-'השוואה בין קרנות ברירת המחדל'
השוואה בין קרנות ברירת המחדל
03/08/2016 | 08:50
1
47
שלום רב,
במכרז זכו 2 קרנות - קרן הפנסיה של מיטב דש שתגבה דמי ניהול בשיעור של 1.31% מההפקדות החודשיות ושיעור של 0.01% מהצבירה בקרן, וכאמור הלמן אלדובי, שתגבה דמי ניהול של 1.49% מההפקדות החודשיות ושיעור של 0.001% מהצבירה בקרן.
2 האפשרויות זולות בהרבה ממה שאני משלם היום.
 הכי מעניין אותי זה איך אני יודע איזו מהאפשרויות טובה יותר עבורי? מה הפרמטרים לביצוע ההשוואה?
ועוד שאלה נניח ואני בוחר כן להעביר את קרן הפנסיה לאחד הגופים האם מתיחסים להעברת הכספים כבפקדה חודשית ואז נגבה על הסכום דמי ניהול של 1.31 או 1.49 או שעל העברת כספים אין דמי ניהול ואני משלם רק את האחוז מהצבירה?
תודה מראש על תשובה והמשך יום טוב
אבי-
לצפיה ב-'ניוד זה ניוד, זה לא הפקדה מחדש.'
ניוד זה ניוד, זה לא הפקדה מחדש.
03/08/2016 | 22:44
48
יש תשואות בפנסיה נט, כמובן ששירות לא ממש תקבל שם... הרי זה נגזרת של ד"נ..
לצפיה ב-'ריסק ביטוח מנהלים '
ריסק ביטוח מנהלים
03/08/2016 | 00:27
1
50
מדובר בפוליסה יותר של מגדל משנת 1998 .
המעביד מפקיד לפוליסה גם את הפיצויים .
מוגדר בפוליסה עם 93% חיסכון .
ראיתי שלוקחים ריסק גם על הפיצויים .
דוגמא : מהפקדה כוללת של 100 ש"ח לוקחים 7 ש"ח ריסק .
האם זה תקין ?  


לצפיה ב-'אף אחד לא יודע את התשובה ?'
אף אחד לא יודע את התשובה ?
03/08/2016 | 22:00
14
לצפיה ב-'חויבתי לעשות ביטוח חיים בעקבות ביטוח מנהלים. '
חויבתי לעשות ביטוח חיים בעקבות ביטוח מנהלים.
02/08/2016 | 15:37
1
36
בפגישה עם נציגת חברת "תמורה" בעקבות תחילת עבודה חדשה, עשיתי ביטוח מנהלים (הייתה לי האופציה לבחור בים ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה).
בחרתי לעשות ביטוח מנהלים.
הנציגה אמרה לי שמכיוון שבחרתי ביטוח מנהלים אני מחוייב לעשות ביטוח חיים.
עשיתי ביטוח על סך 800,000 שח בעלות של 67 שח בחודש.
האם אני חייב לעשות את הביטוח חיים הזה?
אשמח לעזרה
תודה מראש.
לצפיה ב-'ממש לא חייב!'
ממש לא חייב!
02/08/2016 | 15:58
35
קשה להתייחס לנושא המחיר היות ואינני יודע מה הגיל שלך ומה המצב הרפואי. בכל מקרה, אין חובה לעשות ביטוח חיים. 
באופן אישי אני בעד להוציא את ביטוחי החיים מביטוחי המנהלים (ואני ממליץ על כך לכל לקוחותי).
 
לצפיה ב-'תשלום אגרה עבור רישוי משווק פנסיוני '
תשלום אגרה עבור רישוי משווק פנסיוני
02/08/2016 | 12:27
3
32
שלום רב,
אני אמורה להתחיל התמחות בשיווק פנסיוני אצל סוכן. שאלתי היא-  אם לאחר ההתמחות אני ממשיכה לעבוד אצלו האם הוא אמור לשאת בתשלום עבור הרשיון או חלק ממנו אז שהתשלום מוטל עליי ולכמה זמן הוא תקף?
מדובר בתשלום של כ-1,800 ש"ח.
תודה.
לצפיה ב-'הוא לא חייב'
הוא לא חייב
02/08/2016 | 18:48
2
26
זה רישיון שלך, לא רוצה אל תשלמי אותו...
בד"כ אם עובדים בגוף מוסדי הגוף משלם עבורך את הרישיון, תיאורטית את יכולה שהסוכן ישלם עלייך את הרישיון ויום אחרי זה תתפטרי, מה יצא לסוכן מזה...
בכל מקרה, זה מוטל עלייך, חידוש כל שנה.
לצפיה ב-'ובכל זאת...'
ובכל זאת...
03/08/2016 | 12:53
1
13
למה שאני אתפטר??  היום כל גוף מוסדי ו/או סוכן שאתה עושה אצלם התמחות מחתים אותך על חוזה ועל התחייבות לעבודה של שנה עד שנתיים. לכן נראה לי לגטימי שהוא ישא בתשלום או לפחות בחלקו. לא?
 
 
לצפיה ב-'לא'
לא
03/08/2016 | 22:42
15
כמו שאת יכולה להגיד שכל מקום שמכבד את עצמו עושה לעובדים קה"ש...
לצפיה ב-'קצבה חודשית להורה נתמך - בקרן פנסיה'
קצבה חודשית להורה נתמך - בקרן פנסיה
02/08/2016 | 12:17
1
30
שלום,
 
אני מבוטח בקרן פנסיה מקפת של מגדל.
במעבר על דוח הפנסיה מופיעה שורה של "קצבה חודשית להורה נתמך במקרה מוות".
השאלה שלי האם אפשר לבטל את הביטוח הנ"ל ? (אין לי הורים נתמכים ואין לי רצון בביטוח הנ"ל).
 
תודה,
אילון
 
לצפיה ב-'לא'
לא
02/08/2016 | 18:50
8
לצפיה ב-'תודה על התשובה, אם כך-אם קרן הפנסיה גובה תשלום ישירות'
תודה על התשובה, אם כך-אם קרן הפנסיה גובה תשלום ישירות
02/08/2016 | 10:20
3
41
והכסף לא עובר דרך הסוכן,
אין לי הוראת קבע או הורדה באשראי אליו.
כיצד הסוכן מקבל את העמלה שלו?
ותקן אותי אם אני טועה - אך במצב כזה זה אינטרס של הסוכן להשיג לך הנחה גבוהה ככול האפשר מול חברת הביטוח וכך לקבל איזשהו פרומיל ועדיין ישתלם לך לעבוד עם סוכן יותר מאשר ישירות עם חברת הביטוח (שאז כביכול אתה עובד ללא "גורם ביניים" ואמור להוזיל עלויות)?
 
לצפיה ב-'האם רצית לענות לי?'
האם רצית לענות לי?
02/08/2016 | 16:01
2
14
לצפיה ב-'כן, בטעות לא שירשרתי'
כן, בטעות לא שירשרתי
02/08/2016 | 19:36
1
11
לצפיה ב-'בנייר עמדה של המפקחת על הביטוח'
בנייר עמדה של המפקחת על הביטוח
02/08/2016 | 23:44
20
היא אמרה שחברות הביטוח צריכות למצוא מודל תגמול חדש לסוכן. בדיוק בגלל הנקודה שהעלית. לשכת סוכני הביטוח הראשונה שאימצה את נייר העמדה.
נכון לכתיבת שורות אלה לא קרה איתו דבר.
 
עדי,
איל-נאמן סוכנות לביטוח בע"מ www.eyal-neeman.com
לצפיה ב-'איחוד אוטומטי של קופות'
איחוד אוטומטי של קופות
01/08/2016 | 23:22
2
31
מה משמעות החוק החדש שבעקבותיו מתבצע איחוד אוטומטי של קופות לא פעילות ?
 
האם האיחוד מתבצע רק בתוך אותה חברה ? כלומר קופה לא פעילה בפניקס תתאחד עם קופה פעילה בפניקס ?
 
או שהאיחוד האוטומטי יכול להתבצע בין חברות ? כלומר קופה לא פעילה בפניקס תתאחד עם קופה פעילה במגדל ?
 
תודה
לצפיה ב-'איחוד בין חברות'
איחוד בין חברות
02/08/2016 | 11:09
12
לצפיה ב-'יתבצע באופן אוטומטי בין כל החברות'
יתבצע באופן אוטומטי בין כל החברות
02/08/2016 | 16:02
19
בעקרון זה טוב לכולם אולם בהחלט ייתכנו מקרים בהם לא כדאי לבצע את האיחוד.
(היה על כך שרשור לפני כמה ימים)
 
לצפיה ב-'עזרתכם בהבנה כיצד לעבור סוכן? '
עזרתכם בהבנה כיצד לעבור סוכן?
01/08/2016 | 17:45
1
29
שלום רב,
 ברשותי 3 קרנות פנסיה 
(2 במגדל ו1 בכלל)
כיום יש לי סוכנת שמנהלת אותם, אך אני לא יודע ולא מבין כמה עמלה היא גובה ממני
בדוח האחרון שקיבלתי מאחת הקרנות רשום שהצבירה זה 0.5% ו-0% על הפקדות...
ממה שאני מבין, זה לא נכון,
(היא גובה מהצבירה ומההפקדות ישירות אליה ולכן זה לא משתקף בדוח?)
איך אפשר לאחד את הקרנות (שהאחרונה רשומה על שמי כעצמאי למרות שאני כבר נהיתי שכיר בנתיים)? ולהעביר את כולן לניהול של סוכן אחר או ישירות לאחת מחברות הביטוח?
לצפיה ב-'אנסה לעשות לך קצת סדר'
אנסה לעשות לך קצת סדר
01/08/2016 | 19:14
31
את דמי הניהול גובה חברת הביטוח מהעמית והכסף לא עובר דרך הסוכנת בכלל. יש מקרים בהם הסוכן/נת יכולה להשיג הנחה אולם בכל מקרה הכסף לא עובר דרך הסוכן.
אם אין הפקדה לקרן הפנסיה (ואני מניח שלפחות בשתיים מהן אתה לא מפקיד באופן שוטף) אז באמת תראה בדו"ח דמי ניהול של 0% על ההפקדות כי לא היו הפקדות באותה שנה.
כחלק מרפורמה שתקרה ב-2017, כל קרנות הפנסיה תתאחדנה לאחת (יש על כך הרבה פרסומים לאחרונה). זה יקרה אם לא תעשה כלום. ייתכן מאוד ויהיו מקרים בהם לא יהיה לך כדאי לאחד את הקרנות.
 
לצפיה ב-'ניוד קרן השתלמות'
ניוד קרן השתלמות
01/08/2016 | 16:21
1
34
אני מעוניין לנייד מפניקס לאלטשולר קרן קיימת. האם עלי לדעת משהו מיוחד לפני הניוד, מעבר לדמי הניהול הצפוייים ?

תודה
לצפיה ב-'רק לדעת איזה מסלול השקעה אתה מעוניין לבחור'
רק לדעת איזה מסלול השקעה אתה מעוניין לבחור
01/08/2016 | 19:14
17
לצפיה ב-'מה המשמעות של סוכן עבור קרן פנסיה?'
מה המשמעות של סוכן עבור קרן פנסיה?
01/08/2016 | 09:26
8
60
שלום,
 
התחלתי לעבוד בחברת הייטק גדולה והייתה לי פגישה עם סוכן הביטוח שהחברה עובדת איתו מטעם מבטח סימון.
לפני העבודה הנוכחית עבדתי בטכניון, שם נהנתי מאחוזים נמוכים עבור צבירה והפקדה בתשלומים לפנסיה.
כעת, ההסכם של החברה עם מבטח סימון הוא גבוה יותר באחוזים מאשר מה שהיה לי במקום העבודה הקודם.
 
האם אני יכול להמשיך להפקיד לאותה הקרן ובאותם תנאים שהיו לי במקום העבודה הקודם?
האם אני חייב להשתמש בשירותים (אולי הלא נחוצים) של מבטח סימון ולשלם על כך ביוקר?
 
 
תודה לעונים!
לצפיה ב-'החל מנובמבר 15 אתה יכול לבחור איזה סוכן שאתה רוצה לעבוד איתו'
החל מנובמבר 15 אתה יכול לבחור איזה סוכן שאתה רוצה לעבוד איתו
01/08/2016 | 19:16
5
66
ואתה לא מחוייב לעבוד עם מבטח סיימון. המעסיק יצטרך להתיישר לפי ההחלטה שלך.
בהצלחה!
 
לצפיה ב-'האם יש עדיפות לשלם לסוכן מאשר לעבוד ישירות מול הקרן?'
האם יש עדיפות לשלם לסוכן מאשר לעבוד ישירות מול הקרן?
02/08/2016 | 13:25
4
45
או שזה סתם כסף שהולך לטמיון?
לצפיה ב-'ועוד שאלה קטנה..'
ועוד שאלה קטנה..
02/08/2016 | 14:04
1
44
יש הטבה טובה לעובדי הייטק לפנסיה דיגיטלית של מיטב דש.
רציתי לשאול מה החסרונות של הדבר הזה (אם בכלל)?
לצפיה ב-'אני לא מכיר מספיק אנשים שעבדו ישירות מול קרן פנסיה'
אני לא מכיר מספיק אנשים שעבדו ישירות מול קרן פנסיה
02/08/2016 | 15:54
53
קח בחשבון שכל ההתנהלות שלך היא ישירות מול החברה ואתה הוא זה שצריך לוודא כל חודש שההפקדות שלך מתבצעות כמו שצריך.
 
לצפיה ב-'לא תמיד יותר זול לעבוד ישירות'
לא תמיד יותר זול לעבוד ישירות
03/08/2016 | 22:32
46
לדוגמא, בפתיחת קרן השתלמות לעצמאיים דמי הניהול שהציעו לי בעבודה "ישירה" היו גבוהים ממה שהצליח להשיג לי סוכן. אין חוקים וצריך לעשות סקר שוק. יש לקחת בחשבון שאם נתנו לך הצעה ישירות, ישנה אפשרות שסגרת את האפשרות לדמי ניהול נמוכים יותר דרך סוכן כיוון שכבר דיברו איתך בעבר. צריך להיות זהירים.
לצפיה ב-'יש מקרים שסוכן עדיף ויש מקרים שלא'
יש מקרים שסוכן עדיף ויש מקרים שלא
04/08/2016 | 18:52
29
יש חברות ביטוח שעובדות גם רק דרך סוכנים. בקיצור, זה שוק פתוח מה שנקרא. תמיד תבדוק איפה ואיך אפשר להוזיל ואם יש סוכן שיכול לתת לך מה שיש לך כבר ביותר זול.
לצפיה ב-'לפי החוק אתה לא מחוייב לעבוד עם סוכן הביטוח של המעסיק'
לפי החוק אתה לא מחוייב לעבוד עם סוכן הביטוח של המעסיק
03/08/2016 | 22:30
1
46
והוא חייב לאפשר לך להשאר עם אותו סוכן ביטוח או עם כל סוכן ביטוח אחר - למרות אי הנוחות שזה עלול ליצור לו. בפועל זה כמה אתה באמת רוצה לבוא לקראת המעסיק שלך... מנסיוני שהתעקשתי להשאיר את הקופות את הסוכן מהחברה הקודמת, הסוכן החדש השווה לי את דמי הניהול, ובסופו של דבר גיליתי שהקודם קצת דפק אותי בקופה מיותרת שהוא פתח... הכל גמיש.
לצפיה ב-'הבנתי. אז בגדול הסוכנים סתם מנסים להפחיד אותנו'
הבנתי. אז בגדול הסוכנים סתם מנסים להפחיד אותנו
04/08/2016 | 08:21
42
אז אם ככה נראה לי שאני אעביר את כל הכספים בקרן הפנסיה לפנסיה דיגיטלית עם דמי ניהול נמוכים מאוד.
 
תודה לכולם!
לצפיה ב-'שווי מס עבור הפרשות לקרן השתלמות ופנסיה מעל התקרה'
שווי מס עבור הפרשות לקרן השתלמות ופנסיה מעל התקרה
31/07/2016 | 17:30
1
30
שלום ,שאלה אם יש הפרשות לקרן השתלמות והמשכורת עולה על התקרה של הקרן,יתרת הסכום שעולה על התקרה נכנס לשווי מס ועל זה משלמים מס הכנסה , שמעתי שיש אפשרות לפתוח איזשהי קופת חסכון עצמאית שמעסיק מכניס הוראה שכאשר יש סכום שעולה על התקרה בקרן השתלמות חלק זה יופרש לקרן העצמאית (קרן חיסכון ארוך טווח) שניתן למשוך אותה רק בגיל הפרישה , משיהו יכול להרחיב בנושא זה ?
לצפיה ב-'לא, אין כזה דבר.'
לא, אין כזה דבר.
02/08/2016 | 18:52
9
לצפיה ב-'העברת ביטוח מנהלים מסוכן ליצרן פיננסי - אפשרי?'
העברת ביטוח מנהלים מסוכן ליצרן פיננסי - אפשרי?
31/07/2016 | 11:43
1
37
נאמר לי שלא אבל לפי אינטרנט - כן.
מה נכון? תודה
לצפיה ב-'מה זה יצרן פיננסי?'
מה זה יצרן פיננסי?
02/08/2016 | 18:54
18
טכנית, ניתן לנייד.
פרקטית, אתה מאבד את המקדם.
לצפיה ב-'קרן פנסיה'
קרן פנסיה
30/07/2016 | 21:06
2
49
מה עושים במקרה והמעסיק מגלה לאחרונה טעות שלא העביר הפרשות לקרן פנסיה לגבי 2012 והעובד עזב את מקום העבודה בשנת 2013.
 
לאן המעסיק יעביר את ההפרשות?
לצפיה ב-'ריק'
ריק
31/07/2016 | 15:34
17
לצפיה ב-'לקרן הפנסיה / קופת הגמל '
לקרן הפנסיה / קופת הגמל
02/08/2016 | 18:52
6
לצפיה ב-'פוליסה מסולקת '
פוליסה מסולקת
30/07/2016 | 20:06
6
42
שלום
ב2001 נפתחה פוליסת ביטוח מנהלים. החל משנת 2006 הפסקתי לעבוד בחברה ותשלומים הופסקו. פוליסה בסטטוס מסולקת.
שאלה - האם אפשר להעביר כספים לפוליסה שקיימת לי עכשיו?
משום מה אני רואה בדוח שפוליסה באתר היא "ביטוח חיים" וכל הסכום שנצבר בה "למקרה המוות". ממה נובע שינוי בפוליסה? או משכתוב בדוח לא אומר כלום ועלי לפנות לחברה לבירור?
תודה רבה
לצפיה ב-'אם מדובר בחסכון הוני (ורוב הסיכויים שזה המצב)'
אם מדובר בחסכון הוני (ורוב הסיכויים שזה המצב)
30/07/2016 | 22:59
5
34
כדאי לנייד לקופת גמל בכדי לחסוך בדמי הניהול. ביטוח מנהלים הוא סוג של ביטוח חיים הכולל חסכון לפנסיה.
לצפיה ב-'למה דווקא לגמל ולא לקופה אחרת - לקרן פנסיה לדוגמא? '
למה דווקא לגמל ולא לקופה אחרת - לקרן פנסיה לדוגמא?
30/07/2016 | 23:36
4
15
לצפיה ב-'הכספים שהופקדו עד 2006 בביטוח המנהלים'
הכספים שהופקדו עד 2006 בביטוח המנהלים
31/07/2016 | 00:36
3
36
הם הוניים. ניודם לקרן פנסיה תהפוך אותם לקצבתיים (קרן פנסיה יודעת "לדבר" אך ורק בקצבאות).
מעבר לכך, את רוצה לשמור על הכספים על ידי הסכם סגור בינך ובין קופת הגמל ולא בתקנון עמיתים שיכול להשתנות מעת לעת.
 
לצפיה ב-'תודה רבה!'
תודה רבה!
31/07/2016 | 10:59
11
לצפיה ב-'ניוד'
ניוד
31/07/2016 | 16:26
1
16
בניוד תוכנית ביטוחי מנהלים היו קנסות על "פדיון"? או שזה שוב תלוי בהסכם?
ולגבי הוותק - האם הוא יישמר גם   בקופה המקבלת? 

לצפיה ב-'וותק נשמר.'
וותק נשמר.
31/07/2016 | 21:00
18
למיטב זכרוני היו קנסות ב-10 שנים הראשונות בפוליסות שנמכרו עד 2003. כעת זה כבר לא רלוונטי.
לצפיה ב-'פערי עיתוי בהפקדות לקרן השתלמות והשלכות מיסוי'
פערי עיתוי בהפקדות לקרן השתלמות והשלכות מיסוי
30/07/2016 | 13:00
1
17

במהלך 2015 למשך כ 7 חודשים לא הופקדו עבורי הפקדות לקרן ההשתלמות, בגלל טעות של חברת הביטוח.
לחברת הביטוח הועברה ע"י המעסיק הו"ק חתומה, שהועברה באמצעות סוכן הביטוח, בפועל חברת הביטוח לא הזינה למעשה את הו"ק ולא גבתה כספים במשך 7 חודשים של 2015. בשנת 2016, עם זיהוי הבעיה, הופקדו הכספים בשנת 2016 בגין 2015 (כך גם רשום בדוח של הרבעון הראשון של 2016).
השאלה העיקרית הינה איך רשויות המס יכירו בהפרשות הנ"ל והאם יש חשש במיסוי מעל התקרה בשנת 2016?
 
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
02/08/2016 | 18:55
9
אם זה מחולק לפי חודשי שכר אז אין בעיית מיסוי.
אם הופקד במכה אחת לדוגמה 30 אלף לינואר 2016 אז זה יהיה מעל תקרה.
לצפיה ב-'כלל / הפניקס / מבטחים / מגדל: מי מומלץ? (דמי ניהול זהים)'
כלל / הפניקס / מבטחים / מגדל: מי מומלץ? (דמי ניהול זהים)
29/07/2016 | 22:18
9
65
שלום,

גיל - 44. דמי ניהול - זהים. מי מארבעת הקרנות האלו מומלץ?
הוצאתי תדפיס 5 שנים אחרונות בפנסיה נט. הוספתי עמודה של תשואה + גירעון / עודף (ההנחה שסכום העמודות האלו משקף את התשואה האמיתית. נכון?)

הסתרתי את המסלולים (למרות שאעדיף מסלול של 15-30% מנייתי), כיוון שלא ראיתי תשואות גבוהות מהמסלול הכללי (אולי כי המסלולים האלו חדשים יחסית)

אם הטבלה שלי נכונה, אזי:
הפניקס, כלל ומבטחים מציגות תשואה של 32-33%
מגדל מציגה תשואה של 30%

אם כך, האם כדאי לבחור את אחד הפניקס / כלל / מבטחים על פני מגדל (בהנחה שנתוני העבר מעידים על נתוני העתיד)

תודה רבה!
לצפיה ב-'לפי מדד השירות שמפרסם משרד האוצר'
לפי מדד השירות שמפרסם משרד האוצר
30/07/2016 | 23:19
8
80
הראל היא החברה הטובה ביותר מבין הקרנות הגדולות. כאן המדד.
גם בחינת התשואות היא בצמרת. אולי תוכל לקבל את אותם דמי הניהול גם אצלם.
אני אישית חוסך במבטחים. מהרשימה שהצגת היית בוחר בהם.
 
לצפיה ב-'מבלי לנקוב בשמות'
מבלי לנקוב בשמות
31/07/2016 | 00:40
7
57
לא הייתי בוחר בחברה שהיא "על המדף" וייתכן מאוד שבקרוב תימכר לסינים.
לא הייתי שם שם את הכסף שלי ולא של אף אחד מלקוחותיי. בצורה כזאת אתה יכול להוריד שתיים מהאופציות שהעלית.
מעבר לכך, אכן סקר השירות לא משקר וגם אני ממליץ על אחת מהקופות שבמקום הראשון.
 
לצפיה ב-'תודה (לשניכם). לא ידעתי שיש קרנות שמיועדות למכירה.'
תודה (לשניכם). לא ידעתי שיש קרנות שמיועדות למכירה.
31/07/2016 | 09:41
6
35
מיהן אותן קרנות? מה זה אומר על השוק? למה זה חשוב אם הקרן בידי גוף זר?

כמו כן, מהו אותו סקר של משרד האוצר? מה הקריטריונים שלו? (הרי בקרן פנסיה אין מדד שירותיות / מהירות התשלום ללקוח וכו' כמו בחברות ביטוח, כי כל המדדים הינם משוקללים בפנסיה נט. פחות כך נראה לי...)
תודה
 
לצפיה ב-'לא שיש כאן סודות גדולים מידי '
לא שיש כאן סודות גדולים מידי
31/07/2016 | 09:52
5
47
 
 
נכון, שתי הכתבות לא הכי עדכניות אולם השורה התחתונה עדיין בעינה - שתי החברות הן למכירה ולכך אני קורא "על המדף".
 
בקישור ששמו לך לגבי הסקר יש גם הסבר עליו.
 
לצפיה ב-'המשך: הוספתי את 2 הקופות הראשונות בסקר (אלטשולר ואלדובי)'
המשך: הוספתי את 2 הקופות הראשונות בסקר (אלטשולר ואלדובי)
02/08/2016 | 11:07
4
31
הן במקום האחרון מבחינת תשואה (הפעם בדקתי למשך 3.5 שנים אחרונות). איך יכול להיות שהן בפיגור כזה בתשואה, יחסית לשאר הקופות?
 
ולגבי הגדולות: הפניקס מקום ראשון (הן ב 5 שנים והן ב 3 שנים שבדקתי) אבל קיבלו ציון אחרון במדד הסקר.
לעומת זאת, התשואה של כלל ומנורה מעט נמוכה מזו של הפניקס, והן במרכז הטבלה (לא מצטיינות ולא גרועות).
 
האם טבלת ההשוואה שערכתי נכונה? האם המסקנה שלי, שכלל ומנור מבטחים הן המומלצות (בהנחה שהעבר מעיד על העתיד)?
 
תודה
לצפיה ב-'אני מתנצל'
אני מתנצל
02/08/2016 | 15:52
29
אולם אני לא מתיימר לתת כזה ייעוץ מעל דפי הפורום.
לצפיה ב-'בהשוואה לא תמיד לקחת את הקופה הנכונה של בית ההשקעות'
בהשוואה לא תמיד לקחת את הקופה הנכונה של בית ההשקעות
02/08/2016 | 22:58
2
24
שים לב שאתה צריך את קרן הפנסיה המקיפה של כל בית השקעות.
קרן הפנסיה המקיפה של אלטשולר היא 1328, של הלמן אלדובי 1032 (תשואות העבר אכן מפגרות ביחס למתחקות, הראל 214.
 
 
לצפיה ב-'תודה: אם אני התבלבלתי, אז סביר להניח שכל אדם יוכל להתבלבל...'
תודה: אם אני התבלבלתי, אז סביר להניח שכל אדם יוכל להתבלבל...
03/08/2016 | 10:13
1
21
אם כך - אשמח לדעת מהם המספרים הנכונים של כל קרן פנסיה לשם ההשוואה הזו.
 
תודה רבה!
לצפיה ב-'ובכן'
ובכן
03/08/2016 | 22:57
24
162 מגדל מקפת
163 מיטב דש
168 מבטחים
170 כלל פנסיה
209 הפניקס
214 הראל
1032 הלמן אלדובי
1328 אלטשולר שחם
 
אם אתה שואל לדעתי (וזה לא ייעוץ, אם תעשה משהו על אחריותך), הייתי פוסל את הלמן אלדובי כי התשואות באמת נמוכות. של אלטשולר דווקא לא רעות ואם תכלול את שנת 2011 תגלה שעברו את השאר בכמה אחוזים טובים. זה ממחיש כמה מוטות יכולות להיות הבדיקות הללו ובחתכים שונים חברות אחרות תובלנה.
 
 
לצפיה ב-'שינוי סוכן לחברה גדולה'
שינוי סוכן לחברה גדולה
27/07/2016 | 20:49
5
28
יש לנו חברה מעל 100 עובדים.
אנחנו לא מרוצים מהשירות שאנו מקבלים מהסוכן הנוכחי ומעוניינים לעבור סוכן אבל להישאר באותה קרן.
במה המעבר כרוך? מהן החסרונות והבעיות שיכולות לעלות?
האם אפשר להעביר את כל העובדים בקלות? לא רק את העובדים החדשים אלא גם את העובדים הישנים? האם הדוחות שנקבל מהסוכן החדש יכללו את כל המידע שאנו צריכים לקבל בעבודה היומיומית השוטפת גם לפני המעבר או שהמידע לפני המעבר נשמר רק אצל הסוכן הקודם?
לצפיה ב-'החלפת סוכן בחברה'
החלפת סוכן בחברה
28/07/2016 | 05:45
4
141
בוקר טוב,
 
חשוב שתדע שבעקבות חוק ההסדרים שנכנס לתוקפו בשנה שעברה, נולדו שני מושגים - סוכן מתפעל וסוכן משווק. מעבר לכך חשוב לדעת עוד כמה דברים-
  1. הסוכן המתפעל הוא זה שנותן למעסיק את שרותי התפעול של העסק ובין השאר מטפל בכל נושא העברת הכספים אל הקופות, כל חודש.
  2. סוכן משווק הוא הסוכן של העובד והוא נבחר על ידי העובד. אתה כמעסיק לא יכול להחליט עבור העובד מי הסוכן שלו.
  3. מהביטוי "להישאר באותה קרן" אני מבין שכל העובדים מבוטחים באותה קרן פנסיה. האם יש סיבה מיוחדת בגללה כל העובדים מבוטחים באותה הקרן? כל עובד רשאי הרי לבחור את המוצר (מנהלים/פנסיה/גמל).
  4. "האם אפשר להעביר את כל העובדים בקלות?" - כאמור, לקבל שירותי תפעול כמעסיק אתה יכול לקבל מכל סוכן שתבחר. אתה לא יכול להכריח את כל העובדים לעבור סוכן.
מעבר לכך, אשמח לענות לך על עוד שאלות בפרטי.
לצפיה ב-'בהמשך לתשובתך.'
בהמשך לתשובתך.
01/08/2016 | 16:44
3
11
נאמר לי שלביטוח מנהלים חייבים סוכן. למרות זאת, קרן פנסיה יכולה להתנהל ישירות מול חברת הביטוח. האם זה נכון? 
בנוסף, בחברת כלל נעניתי שעלי לבחור סוכן רק בין אלו שברשימתם - איתם חברה עובדת. חוקי?
תודה
לצפיה ב-'תשובות...'
תשובות...
01/08/2016 | 18:52
2
9
עצמאים הרבה פעמים מנהלים את ביטוח המנהלים שלהם ישירות מול חברת הביטוח. 
לגבי שכירים אני באמת לא מכיר מקרים בו עובדים ישירות מול חברת ביטוח.
לגבי קרן פנסיה - אני מניח שהתכוונת לעבודה של קרן הפנסיה מול מעסיק ולא מול חברת ביטוח. אכן יש מקרים בהם העובד פותח קרן פנסיה ישירה מול הקרן, והמעסיק מתנהל מול קרן הפנסיה. אין לי מספיק מידע לגבי איך תכלס זה עובד.
 
לגבי השאלה האחרונה - אני מניח שאת מדברת בתור שכירה. אם זה המצב אז הדבר מהווה עבירה על החוק. החל מנובמבר 15 כל עובד יכול לבחור את הסוכן שאיתו הוא עובד (מה שכן לא כל הגורמים במשק מכירים את השינוי הזה ואולי מכאן הבלבול)
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה'
קרן פנסיה
02/08/2016 | 00:33
1
18

מנורה מבטחים הגיעו להסכם עם מעביד שלי על ניהול קרן פנסיה ישירות דרך נציג מנורה עצמה. 
לא נראה לי שב-כלל לא מכירים את הוראת החוק - "עובדים" על חסרי ידע ולא מתום לב...
תודה רבה 
  
לצפיה ב-'רגע, רגע...'
רגע, רגע...
02/08/2016 | 06:36
8
לגבי הסעיף האחרון מדובר כנראה באי הבנה.
אני לא הבנתי שאת מדברת על חברת כלל
כמדומני, באתר של כלל יש את רשימת כל הסוכנים שעובדים איתם ואז הגיוני שאת צריכה לבחור אחד מהם (הם לא יתנו עדיפות ל-X על פני Y).
אני למשל לא עובד (עדיין) עם חברת הכשרה. מטבע הדברים לא אוכל לשווק לך אף מוצר של הכשרה, פשוט כי אין ביני ובין הכשרה הסכם עבודה.
 
לצפיה ב-'האם שוק המניות התאושש ?'
האם שוק המניות התאושש ?
27/07/2016 | 16:26
1
16
האם שווקי המניות חזרו למגמה של עליה לאחרונה ? אי יודעת שב 2015 הן היו בירידה. כדאי להעביר למסלולים סולידיים או שהמגמה השתנתה כלפי מעלה בתקופה האחרונה ?
לצפיה ב-'מגמות יכולות להשתנות מהר מאוד'
מגמות יכולות להשתנות מהר מאוד
30/07/2016 | 23:32
11
אף אחד לא יודע מה יהיה.
לצפיה ב-'קרן פנסיה תושב ארעי '
קרן פנסיה תושב ארעי
26/07/2016 | 21:55
6
55
אישתי בעלת ת.ז. ארעית כתומה . כול שנה מחדשים לה את הויזה לשהייה בישראל . אישתי תיילנדית . ניסתי לעשות לה קרן פנסיה ב2 חברות ביטוח . היא עובדת משק בית . גם המעסיק רוצה לעשות ביטוח פנסיה . כאשר אני אומר לחברת הביטוח שהיא ת.ז. כתומה .תושב ארעי . מסרבים לעשות ביטוח . ידיד אמר לא לא להגיד לחברת הביטוח שהיא תושב ארעי. השאלה אם לא נגיד שהיא תושב ארעי. האים לא יהיו בעיות של מסירת פרטים לא נכונים . ואז בזמן הפידיון יעשו קשיים . מה דעת המלומדים
לצפיה ב-'הידיד נתן לך הצעה לא טובה'
הידיד נתן לך הצעה לא טובה
27/07/2016 | 07:51
3
48
בוקר טוב,
אני לא מכיר קרן פנסיה בישראל שתצרף לשורותיה אדם שאיננו בעל תעודת זהות כחולה.
כחלק מהליך פתיחת קרן הפנסיה אתה צריך לצרף צילום ת.ז. ובשלב זה היו עולים על זה שאין לה ת.ז. כחולה.
 
נוצרה כאן סיטואציה לא ברורה - מצד אחד המדינה מחייבת את כולנו לפתוח קרן פנסיה לכל עובד, גם אם הוא עובד זה. מצד שני, אין באמת אפשרות לצרף את העובד הזר לקרן פנסיה. מה שעושים בדרך כלל זה לצרף אותם לתוכנית חסכון שאין בה מרכיב ביטוחי.
 
היות וכאן אתה מדבר על אשתך, חשוב להבין מה הצורך העיקרי שלכם - כסף לגיל פרישה/ הגנות ביטוחיות / גם וגם...) ולנהוג לפי זה.
אתה מוזמן לדבר איתי בפרטי.
 
לצפיה ב-'הצורך הוא '
הצורך הוא
27/07/2016 | 08:31
2
30
1. החוק דורש
2. יש פורום בתפוז . זוגות מעורבים . ושם יש לי מחלוקת עם המנהל . שזה לא חוקי . לא לימסור פרטים נכונים
 
אחד המעבידים רוצה רוצה לעשות לאישתי קרן פנסיה
 
 
לצפיה ב-'לא כל כך הבנתי את הסוף...'
לא כל כך הבנתי את הסוף...
27/07/2016 | 22:09
1
24
בכל מקרה אתה צודק - החוק דורש.
בפועל - אני לא מכיר קרן פנסיה שצירפה לשורותיה עמית ללא ת.ז. כחולה (בעבר היו מצרפים עובדי שטחים, כיום למיטב ידיעתי לא).
הפתרון כאמור - פוליסת חסכון.
 
לצפיה ב-'תודה על ההסבר '
תודה על ההסבר
27/07/2016 | 22:33
18
אחד המעבידים של     אישתי יותר ישר מהאפיפיור
רוצה לעשות לה פנסיה
תודה על העזרה
 
לצפיה ב-'הסבר'
הסבר
29/07/2016 | 15:35
1
35
ראשית, לא ניתן לקבל לקרן פנסיה בישראל אדם שאינו בעל ת.ז. כחולה {ככה זה החוק}.
מה שניתן זה או לפתוח קופ"ג ולהוסיף על זה כיסויים ביטוחיים כדוגמת פרוגמל של מיטב דש או לחילופין לפתוח פוליסת עובדים זרים בחברת ביטוח {15% מס בעת הפדיון} ולהלביש עליה כיסויים ביטוחיים.
לא ניתן לקמבן שטויות כמו לא להגיד שהיא ארעית וכו' כי צריך את מס הזהות וברגע שמחתימים על מינוי סוכן גם צריך צילום ת.ז.
לצפיה ב-'תודה נעביר לו את המידע '
תודה נעביר לו את המידע
29/07/2016 | 16:40
18
הבחור גם נשוי לתושבת חוץ . הוא מנהל פורום זוגות מעורבים . בתפוז
ומיעץ לגולשים זוגות מעורבים . לא להגיד שבת /בן הזוג עם ת.ז. כתומה
ומיתוכח איתי . והוא משלם . אולי יש לו איזה קומבינה
תודה בי

 
לצפיה ב-'מה דמי הניהול המיטביים להשתלמות אלטשולר וילין לפידות ?'
מה דמי הניהול המיטביים להשתלמות אלטשולר וילין לפידות ?
27/07/2016 | 16:12
1
36
מה הדמי הניהול הנמוכים ביותר שניתן להשיג (ודרך מי) לקרן השתלמות לעצמאיים באלטשולר וילין ? 
 
תודה
לצפיה ב-'תלוי בסכום...'
תלוי בסכום...
30/07/2016 | 22:39
37
300-400 אלף ואפשר גם להגיע ל0.6%.

מנהל/ת הפורום

אודות:
את/ה מוביל/ה בתחומך? אנו מזמינים למשרדינו בימים אלו בעלי מקצוע המתאימים לנהל פורום מקצועי באשכול המומחים של אתר הקהילות המוביל תפוז אנשים. מנהל/ת פ
עוד...

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא אבחון גנטי טרום השרשה
אירוח בנושא אבחון...
ביום ד` נארח בפורום את ד``ר ברוך פלדמן, מומחה...
אירוח בנושא אבחון גנטי טרום השרשה
אירוח בנושא אבחון...
ביום ד` נארח בפורום את ד``ר ברוך פלדמן, מומחה...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ