לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

לצפיה ב-'האם יש טעם להמשיך ולהפריש לביטוח מנהלים כשקיימת קרן פנסיה?'
האם יש טעם להמשיך ולהפריש לביטוח מנהלים כשקיימת קרן פנסיה?
09/05/2016 | 12:17
1
75
שלום,
אני שכירה וברשותי קרן פנסיה וביטוח מנהלים (מלפני הרפורמה של 2013) שמנוהלות בפניקס.
ההפקדות לביטוח המנהלים מופרשות מתוך כ25% מהשכר בלבד והבסיס להפרשות לפנסיה הוא כ75% מהשכר.  

 לרכיב הפיצויים המעסיק מפריש 8.33% הן בפנסיה והן בביטוח המנהלים.
אולם ברכיב תגמולי מעסיק ההפקדות לב.המנהלים הן 5% בעוד שלקרן הפנסיה מופרשים 6% (לא בטוחה אם זה בכלל חוקי להפריש פחות מ6% מאז 2014).

ע"פ הדוח השנתי ל2015, דמי הניהול בקרן הפנסיה עומדים על 3.75% מההפקדה ו0.3% מהחסכון. בעוד שבביטוח המנהלים: 3.93% מההפקדה ו1.25% מהחסכון.

נשאלת השאלה אם כיום ישנה עדיין הצדקה לשמור על פוליסת המנהלים פעילה (בהתחשב בפערי דמי הניהול). במידה וכן, אשמח אם תפרטו מה היא.

תודה ויום נפלא!

 
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
10/05/2016 | 20:59
73
ראשית, את צריכה להבין אילו כיסויים נקנו עבורך בביטוח המנהלים + מהו סדר גודל השכר המבוטח + כמה צבירה קיימת סה"כ בפנסיה ובמנהלים ואז ניתן יהיה לנסות לעזור
לצפיה ב-'ביטוח מטעם אי.איי. ג'י. לאובדן עבודה'
ביטוח מטעם אי.איי. ג'י. לאובדן עבודה
08/05/2016 | 22:51
1
32
שלום
לאחרונה נכנסו אי.איי. גי. לתחומי ביטוח באופן אינטנסיבי.
מתקשרים אליי יום יום בכדי להבטיח לי פנסיה או משכורת גם אם לא אוכל לעבוד יותר
האם אין כפל ביטוחים עם אובדן כושר עבודה ? האם כדאי? הרי יש גם ביטוח לאומי.
לצפיה ב-'תלוי'
תלוי
10/05/2016 | 20:45
22
אם מדובר על פיצוי כדוגמת פיצוי שבועי כתוצאה מתאונה אז ניתן שיהיה כפל {לרוב זה ביטוח מוגבל בזמן}
אם מדובר על ביטוח אכ"ע קלאסי אז אין כפל {ניתן יהיה לקבל מקסימום 75% מההכנסה}.
מה שכן, אם קונים לדוגמה על שכר של 10K , בחברה אחת 3K ובחברה השניה עוד 4.5K אז במקרה ביטוח {בהנחה והתביעות יאושרו} ניתן יהיה לקבל את ה-7.5K משתי החברות יחדיו.
לצפיה ב-'ניוד ביטוחי מנהלים בעלי מקדם מובטח'
ניוד ביטוחי מנהלים בעלי מקדם מובטח
08/05/2016 | 06:22
53
http://www.pensuni.com/?p=2529

האם דה פקטו חברות הביטוח בינתיים קוברות את האפשרות הזו?
לצפיה ב-'טעות בדוחות מגדל'
טעות בדוחות מגדל
06/05/2016 | 17:00
3
60
מגדל שלחה לי מכתב שבדוחות 2015 נפלה טעות, והם צרפו דוחות מתוקנים.
משהו יודח מה הייתה הטעות, וכיצד התגלתה.
איך אני יכול להיות בטוח שבמהלך חיי הפוליסה לט היו טעויות אחרות.
לצפיה ב-'אתה יכול להיות די בטוח שיש טעויות'
אתה יכול להיות די בטוח שיש טעויות
06/05/2016 | 22:05
48
יש אנשים שמתפרנסים מתביעות ייצוגיות הנושים האלה

לצפיה ב-'תהיה בטוח שהיו טעויות - והטעות הכי גדולה היא שאתה במגדל...'
תהיה בטוח שהיו טעויות - והטעות הכי גדולה היא שאתה במגדל...
06/05/2016 | 22:30
1
46
אלו חבורת נוכלים, מספיק לקרוא קצת חדשות בשביל לראות מה הם מעוללים למבוטחים שלהם.
אגב לא סתם זו הקופה שנויידו ממנה הכי הרבה כספים ב2015 (מיליארד שקל, חצי מסך הניודים בכל הענף).
תברח, יפה שעה אחת קודם.
 
 
לצפיה ב-''
07/05/2016 | 23:17
6
לצפיה ב-'ביטוח פנסיה/ביטוח מנהלים '
ביטוח פנסיה/ביטוח מנהלים
03/05/2016 | 21:38
4
85
יש לי מהעבודה ביטוח מנהלים מלפני שנת 2009,ברצוני לשאול האם בשכר של 8,000 ש"ח ברוטו כדי להפריש לביטוח פנסיה ולא ביטוח מנהלים למרות המקדם,
היות והעלות מאוד גבוהות ויש הממליצים לי לעבור לביטוח פנסיה, וחלק אומר שהתוכנית מעולה ולא לגעת ארצה לשמוע את דעתך תודה.
לצפיה ב-'תשובה'
תשובה
04/05/2016 | 20:21
3
62
אם לא קריטי עניין האכ"ע המקצועי, הייתי מעביר
לצפיה ב-'ביטוח מנהלים/ביטוח פנסיה'
ביטוח מנהלים/ביטוח פנסיה
04/05/2016 | 22:08
2
69
לא הבנתי את העניין שרשמת אם לא קריטי עניין האכ"ע
למה הכוונה,אני אישה בריאה ..?האם כדאי להשאר בביטוח מנהלים או לעבור לביטוח פנסיה<
 
תודה
רבה
לצפיה ב-'פנסיה'
פנסיה
07/05/2016 | 17:03
1
30
לצפיה ב-''
07/05/2016 | 23:19
9
לצפיה ב-'החלפת מקום עבודה ושמירה על קרן הפנסיה'
החלפת מקום עבודה ושמירה על קרן הפנסיה
03/05/2016 | 18:31
1
49

שלום,
אני מבוטחת בקרן פנסיה חדשה מקיפה מסויימת כבר מספר שנים.
כעת החלפתי מקום עבודה ואני מעוניינת שמקום העבודה החדש ימשיך להפריש עבורי לקרן הקיימת.
לצורך כך ביקשו ממני במקום העבודה החדש לחתום על הרשאה חד פעמית לסוכן לצורך קבלת מידע פנסיוני מהמסלקה. ובנוסף על יפוי כח עבור קבלת מידע אודותי בנוגע למוצרים פנסיונים ותכניות ביטוח. אינני מעוניינת שמקום העבודה החדש ידע כמה הרווחתי במקום עבודתי הקודם. נראה לי שפרטים אלה אמורים להשאר חסויים ופרטיים. לדבריהם זו הפרוצדורה ואין כל דרך אחרת לבצע את ההפקדות אם לא אחתום על טפסים אלה.
מדוע אינם יכולים לקבל ממני את שם הקרן ופשוט להמשיך להפקיד לתוכה?
מה הפרוצדורה החוקית?
תודה.
 
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
04/05/2016 | 20:25
34
היי,
ראשית, צריך להבין כיצד את מנוהלת היום בקרן הפנסיה {דרך סוכן / ישירות מול הקרן}.
אם דרך סוכן כלשהוא, תפני אליו ותבקשי שיעביר לך מסמכים לצורך הקמת המעסיק החדש בקרן שלך, אם ישירות דרך הקרן אז כנ"ל, לפנות לקרן ע"מ לקבל את המסמכים הרלוונטים.
יש לשים לב שלא עוברים 5 חודשים עד ההפקדה הראשונה של המעסיק {אם זה על הגבול, לחתום מול הקרן על הסדר ריסק זמני מהתגמולים}.
המעסיק לא יכול לחייב אותך לעבוד מול הסוכן שלו ... ובכל מקרה, גם אם בא לך לעבוד דרך הסוכן של העבודה, אמורים להתנהל מולו והוא לא אמור לתת מידע למעסיק מה היה לך וכו'.
 
וכן, בכל פעילות פנסיונית, מחויבים לחתום על יפוי כח ועל בעל הרישיון לפנות למסלקה הפנסיונית ע"מ לקבל את כל המידע אודות הקופות שלך ע"מ לתת לך תמונת מצב מלאה
לצפיה ב-'איך לבחור קרן השתלמות?'
איך לבחור קרן השתלמות?
03/05/2016 | 12:49
3
40
היי,
אני התחלתי לפני חודש וחצי עבודה חדשה והמעסיק מפריש עבורי כספים לקרן השתלמות. טרם בחרתי קרן השתלמות אליה אני מעוניין שיועברו הכספים והמעסיק ממתין להתחלטה שלי.
 
אני אמור לקבל ייעוץ מסוכנת פנסיה שעובדת עם המקום עבודה אבל בלי קשר אליה, אשמח לקבל עצות והצעות איך לבחור את קרן ההשתלמות ? מעדיף חסכון עם פחות סיכון ותשואה מכובדת לטווח זמן של 6-10 שנים. אגב דמי ניהול של 0.80-0.90 % זה סביר לדעתכם? אין למעסיק הסכם קיבוצי עם גוף כלשהו ולכן אני מאמין שאשלם דמי ניהול מלאים...
 
אשמח לקבל עזרה מכל סוג..
תודה מראש!
 
לצפיה ב-'דמי הנהול המקסימליים בקרן השתלמות הם 2%'
דמי הנהול המקסימליים בקרן השתלמות הם 2%
03/05/2016 | 13:06
2
42
(בקופות גמל 1.05%)
לצפיה ב-'תודה על התגובה. האם לא מומלץ לבחור מסלול השקעה לבד?'
תודה על התגובה. האם לא מומלץ לבחור מסלול השקעה לבד?
05/05/2016 | 16:32
1
30
הסוכנות ביטוח ופנסיה שמקום העבודה שלי עובד איתה לא ממש מתפקדת ואני כבר לא בטוח שארצה להתייעץ איתם לגבי השקעה בקרן השתלמות.
אני חושב לנסות ולבחון את הנושא בעצמי ולקבל החלטה באופן עצמאי. האם זה מעשה חכם או שכן מומלץ להתייעץ עם גורם מנוסה?
 
מלבד דמי הניהול ושיעור התשואה המצטבר ל-5 שנים ושיעור תשואה ממוצע לשנה ומדד שארפ יש עוד שיקולים שכדאי לבחון בזמן שאני מחליט לאן יופקדו הכספים?
 
תודה מראש!
לצפיה ב-'מסלול השקעה צריך לבחור מסלול שמתאים'
מסלול השקעה צריך לבחור מסלול שמתאים
06/05/2016 | 08:05
24
1. להעדפות הלקוח (סולידי/מסתכן)
2. לתקופת ההשקעה (קצרה/בינונית/ארוכה)
דמי הניהול הם גם פרמטר לצורך בחירת חברת הניהול
לצורך המדדים שהזכרת נעזרים באתר גמלנט (אבל הם רק נתונים היסטוריים ואינם יכולים לנבא בוודאות מה יהיה בעתיד)
לצפיה ב-'פיצויים ממעביד ומחברת הביטוח'
פיצויים ממעביד ומחברת הביטוח
03/05/2016 | 09:46
2
38
בוקר טוב,
פוטרתי לפני חודשיים ומאז הגשתי טופס 161 לפדות פיצויים ובכל הנושא הזה מטפל לי סוכן הביטוח. מסמכים וכו" 
שאלתי: איך עלי לדרוש פיצויים מהמעביד? הוא הבטיח לי כי יעשה את ההשלמה.
מה עלי להגיד, או לבקש? ואיך זה אמור לקרות? ע"י העברה בנקאית ? צ'ק? לפי בחירתו?
תודה רבה על התשובה
לצפיה ב-'אשמח מאוד לקבל תשובה ממכם. תודה רבה'
אשמח מאוד לקבל תשובה ממכם. תודה רבה
04/05/2016 | 08:38
16
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
04/05/2016 | 20:27
43
לאחר שכל ההפקדות מגיעות לקרן הפנסיה / חב' הביטוח, המעסיק פונה אליהם לקבלת דוח עזר ל 161 . המעסיק ממלא כמה כספים יש בקרן וכמה הוא משלים {עמוד שני למעלה, סע' ח נדמה לי}.
את ההשלמה המעסיק משלים בתלוש השכר האחרון {יחד עם פדיון ימי החופשה}.
בשביל למשוך כספים מהקרן יש למלא טפסי משיכה בצירוף טופס סיום עבודה עם שחרור כספים, 161 , צילום ת.ז. וצילום צ'ק
לצפיה ב-'צמצום הפרשות לפנסיה - או ... צריך ממש כסף עכשיו ולא מיליונים'
צמצום הפרשות לפנסיה - או ... צריך ממש כסף עכשיו ולא מיליונים
02/05/2016 | 16:17
8
60
שלום ל לחברי הפורום יש שאלה . אני מפריש לפנסיה מזה כ 16 שנה מצב הצבירה לפנסיה בפרישה יעמוד על כ 5.5 מיליון ש"ח ( WOBI ) השאלה שלי האם ניתן לצמצם את ההפרשות או שניתן להעביר לאפיקים אחרים שניתנים לפדיון בצורה יותר זמינה מאשר הפנסית לוקסוס הזאת קצת מצחיק שכדי שלא ארעב ללחם המדינה מחייבת אותי לשמור מיליונים לגיל פרישה ( שכנראה גם יעלמו להם בדרך ) אני מאוד זקוק לכסף לי ולכלכלת משפחתי עכשיו והדבר האחרון שמעניין אותי הוא מנוי לבימה בגיל 67 . שאלה נוספת , האם ישנה דרך לפדות חלק מכספי הפנסיה ? בברכה גבי
 
 
לצפיה ב-'במקום לפדות אפשר לקחת הלוואה על 30% מהיתרה'
במקום לפדות אפשר לקחת הלוואה על 30% מהיתרה
02/05/2016 | 17:19
6
45
(לא כולל פיצויים)
את הכסף אפשר להתחיל לקבל מגיל 60
ואפשרי להוציא גם סכום חד פעמי על חלקו אחרי גיל 60(אם אינני טועה)


אתה מפריש כעצמאי או שכיר?
מה גילך?
לצפיה ב-'אני שכיר בגיל 46 . תודה . '
אני שכיר בגיל 46 . תודה .
02/05/2016 | 17:50
5
61
ברשותי קרן פנסיה בהראל על צפי של 2.7 מיליון שקל  , דמי ניהול צפויים  יהיו כ 35 אלף שקל .
יש לי 2 ביטוחי מנהלים עדיף במגדל על צפי  של כ 2.5  מיליון שקל . 
דמי ניהול צפויים  יהיו כחצי מיליון שקל   ...  וזה נראה לי קצת הזוי  ... 
 
תודה  
 
לצפיה ב-'כמו כן ההסתדרות "דאגה" שנשלם עוד 2.5 אחוז לפנסיה !!??'
כמו כן ההסתדרות "דאגה" שנשלם עוד 2.5 אחוז לפנסיה !!??
02/05/2016 | 17:56
1
55
מה אני צריך את כל ההפרשות האלה ...  בנתיים אני רואה שהנטו שלי הולך וקטן  .  בעודי צריך לדאוג לרווחתם ופרנסתם של 3 ילדים קטנים ואישה שמרויחה משכורת מינימום ... 
אני מבין את העיקרון שאנשים צריכים לדאוג לעת זיקנה כדי שלא יהיו נטל על אחרים  .. אבל התחושה היא שזה לא בדיוק המטרה האמיתית של הרשויות ... 
תודה  
 
לצפיה ב-'המטרה של הרשויות שלא יהיו נטל על המדינה'
המטרה של הרשויות שלא יהיו נטל על המדינה
02/05/2016 | 18:33
22
לצפיה ב-'נשאר רק לשאול מה השכר המבוטח בפנסיה'
נשאר רק לשאול מה השכר המבוטח בפנסיה
02/05/2016 | 18:30
2
42
ומה השכר שלפיו מפרישים לקרן ההשתלמות?
לצפיה ב-'השאלה היתה כי אם שכרך גדול מ 15700 ומפרישים על כל השכר,'
השאלה היתה כי אם שכרך גדול מ 15700 ומפרישים על כל השכר,
03/05/2016 | 13:09
1
34
ייתכן ומעבידך יסכים להפריש לך את הכספים מעל לתקרה השכר (15700) ישירות לשכר
לקופת הגמל יש תקרה של כ 33K
לצפיה ב-'תקרת הגמל ירדה ל 23660'
תקרת הגמל ירדה ל 23660
03/05/2016 | 13:52
22
לצפיה ב-'ההנחות שלוקחים שם די מופלגות..'
ההנחות שלוקחים שם די מופלגות..
03/05/2016 | 22:13
40
יהיה לך 5.5M בפנסיה בהנחה שב20 שנה הקרובות תמשיך להפריש את אותם הסכומים וכן זה יצבור תשואה כלשהי (4% ריאלי בשנה - אתה ראית תשואה כזאת לאחרונה?).
 
בכל אופן גם אם כל זה התקיים - תחת הנחה סבירה של מדד, הפנסיה שלך נטו (וגם פה אני מניח שיש לך ביטוח מנהלים עם מקדם 200 - אם יש לך קרן פנסיה - הפנסיה תהיה אפילו נמוכה יותר) תהיה משהו כמו 11,500 שקל בחודש. לא יודע אם זה נחשב לוקסוס בעינייך או לא.
 
אם במקרה המשכורת שלך תפגע במהלך ה20 וקצת שנים הקרובות (עד גיל פנסיה) או אם חו"ח לא תעבוד בחלק מהזמן, או אם מדובר בקרן פנסיה והמקדם בעת הפרישה יהיה גבוה (והוא יהיה), אז אתה מסתכל על מספר עם ארבע ספרות בפנסיה.
 
 
לצפיה ב-'גם לכם מתקשרים לפלאפון'
גם לכם מתקשרים לפלאפון
02/05/2016 | 14:44
6
48
ומציאים לכם לעשות ביטוחים כאלה ואחרים ?

שווה לקבל את ההצעות הביטוחיות הללו?
לצפיה ב-'תלוי'
תלוי
02/05/2016 | 17:22
2
21
השאלה היא אם אתה מסוגל להחליט אם אתה צריך את הביטוח הזה.
והשאלה השניה - האם ניסית לקבל הצעות מחיר ממקורמות אחרים.

לצפיה ב-'כמו כן ההסתדרות "דאגה" שנשלם עוד 2.5 אחוז לפנסיה !!??'
כמו כן ההסתדרות "דאגה" שנשלם עוד 2.5 אחוז לפנסיה !!??
02/05/2016 | 17:52
1
29
מה אני צריך את כל ההפרשות האלה ...  בנתיים אני רואה שהנטו שלי הולך וקטן  . 
אני מבין את העיקרון שאנשים צריכים לדאוג לעת זיקנה כדי שלא יהיו נטל על אחרים  .. אבל התחושה היא שזה לא בדיוק המטרה האמיתית של הרשויות ... 
תודה  
לצפיה ב-'מצטער - טעות המיקום התגובה - אפשר למחוק . '
מצטער - טעות המיקום התגובה - אפשר למחוק .
02/05/2016 | 17:53
14
לצפיה ב-'זה מעשה מטופש.'
זה מעשה מטופש.
02/05/2016 | 20:12
2
21
אם אתה זקוק לביטוח מהסוג שמציעים לך, בקש שישלחו לך את הפוליסה למייל לפני שתתחייב למשהו ותבדוק בנחת מה היא כוללת.
לצפיה ב-'לא התחייבתי'
לא התחייבתי
02/05/2016 | 21:23
1
12
פשוט סגרתי את הטלפון. זה לא עניין אותי ואין לי כסף לשלם
.
לצפיה ב-'על הכיפאק. תמשיך לעשות את זה.'
על הכיפאק. תמשיך לעשות את זה.
02/05/2016 | 23:18
8
לצפיה ב-'ביטוח חיים אחרי סילוק משכנתא'
ביטוח חיים אחרי סילוק משכנתא
30/04/2016 | 19:07
2
38
שלום,

האם אפשר להשאיר את ביטוח החיים שנעשה במסגרת המשכנתא לאחר שהיא סולקה ? אני יודע שסכום הביטוח יורד מדי שנה ובסוף יתאפס אך זה עדין כדאי. השאלה האם חברת הביטוח תעביר את הכסף אלינו (אל מי שנשאר) או לבנק למרות שהמשכנתא כבר שולמה ? (או שלא תשלם בכלל)

תודה
לצפיה ב-'בגדול'
בגדול
30/04/2016 | 21:36
34
אם החברה מבטחת יותר ממה שבסוף היה צריך להחזיר לבנק, היתרה המבוטחת עוברת למוטבים.
אני לא הייתי משאיר את הביטוח ככה אלא מבטל אותו ועושה מחדש {כמובן מתמקח גם על גובה ההנחה וכו'} בשביל השקט הנפשי.
עצם זה שהסכום יורד תיאורטית לפי יתרת הסילוק זה שטויות, אם בא לך תבקש פעם בכמה שנים להוריד את הכיסוי ב 100K ... זה בקטנה גם ככה.
לצפיה ב-'אם עשית את הביטוח בחברה חיצונית אז אפשר.'
אם עשית את הביטוח בחברה חיצונית אז אפשר.
30/04/2016 | 22:19
24
כדאי רק להודיע להם לבטל את המוטב הבלתי חוזר - הבנק
לצפיה ב-'ניוד כספי פיצויים מקופה משלמת לקופה לא משלמת'
ניוד כספי פיצויים מקופה משלמת לקופה לא משלמת
29/04/2016 | 16:24
1
50
יש לי צבירה קטנה מאוד בפוליסת ביטוח מנהלים (שעברה לרשותי מהמעסיק),
הגשתי לפקיד שומה בקשת רצף קצבה על צבירת הפיצויים (סכום זעום ופטור ממס)
האם אני יכול להעביר את הכספים (תגמולים + פיצויים) לקופת גמל שאינה משלמת לקצבה? אני כרגע לא שואל על פרישה, אלא האם זה אפשרי בכלל? האם צריך לידע את מס הכנסה?
 
לצפיה ב-'אפשרי אבל חברות הביטוח מושכות את התהליך'
אפשרי אבל חברות הביטוח מושכות את התהליך
29/04/2016 | 17:30
35
ואין צורך לידע את מס הכנסה
לצפיה ב-'האם כדאי לקחת פצויים ולהחזיר משכנתא ?'
האם כדאי לקחת פצויים ולהחזיר משכנתא ?
28/04/2016 | 09:30
1
41
קיבלתי פיצויים אחרי 17 שנה.
האם כדאי לי לקחת הפיצויים ולהחזיר משכנתא, או להשאיר בקופת גמל
לצפיה ב-'תלוי'
תלוי
30/04/2016 | 13:25
37
יש לנושא הזה הרבה היבטים כמו גיל, האם הפיצויים פטורים ממס או חייבים במס, מתי יוצאים לפרישה, מה העלויות במשכנתא {כמה ריבית שנתית משלמים}.
לחילופין {אין ממש פירוט בהודעה} אם לא ניתן למחזר את המשכנתא ו/או אם מדובר על סכומים קטנים יחסית במשכנתא, וקיימים תגמולים בקופ"ג / קה"ש יתכן וניתן לקחת הלוואה .
בקיצור, צריך מעט יותר פרטים.
לצפיה ב-'מנסה להעביר ביטוח מנהלים לקרן פנסיה במשך חצי שנה'
מנסה להעביר ביטוח מנהלים לקרן פנסיה במשך חצי שנה
26/04/2016 | 09:35
5
93
אני כרגע בחו"ל ומנסה לעזור לאבא שלי עם ביטוח המנהלים שלו.
תהליך מייאש נורא בהתחשב בהפרשי השעות וסופי השבוע שמקשים על התקשורת.
 
אבא עבר עבודה ופתחו לו קרן פנסיה, אני מנסה להעביר את הכספים מביטוח המנהלים בפניקס לקרן פנסיה במגדל.
בדצמבר שלחתי מסמכים, בטלפון הם טענו שהכל התקבל וזה תהליך של שבועיים, כעבור חודשיים שמתי לב בדוח האחרון שלו שהכסף עדיין בפניקס.
הדיבורים עם הסוכן לא עוזרים כי הוא עונה למיילים אחרי שבוע. 
 
מה עליי לעשות כדי לוודא שההעברה אכן תתבצע כמה שיותר מהר?
האם אני יכולה לתבוע אותם על כך שלא הודיעו שהיתה בעיה במסמכים? 
 
 
תודה רבה
דנה
לצפיה ב-'אולי לפנות לפניות הציבור של הפניקס'
אולי לפנות לפניות הציבור של הפניקס
26/04/2016 | 20:26
2
71
ובהמשך גם למפקח על הביטוח
לצפיה ב-'תודה רבה, נשלח'
תודה רבה, נשלח
29/04/2016 | 23:50
1
17
עד כמה התלונות למפקח על הביטוח נלקחות ברצינות?
לצפיה ב-'המפקח על הביטוח פונה בתחילה לחברת הביטוח'
המפקח על הביטוח פונה בתחילה לחברת הביטוח
30/04/2016 | 11:06
20
וזה יכול לזרז את התהליך
לצפיה ב-'העברת ביטוח מנהלים לפנסיה'
העברת ביטוח מנהלים לפנסיה
29/04/2016 | 12:14
36
דנה שלום התהליך אמור להיות פשוט במידה וביטוח המנהלים האמור של אבא אכן כדאי להעברה. יש הרבה הנחות בבדיקת כדאיות של העברה וזו פעולה חד כיוונית ללא חרטה. יתכן דווקא כי כדאי להמתין מעט. הכל לגופו ואין עצה גורפת.  מייל shlomo@spectrum--sa.co.il
לצפיה ב-'העברת ביטוח מנהלים לפנסיה'
העברת ביטוח מנהלים לפנסיה
29/04/2016 | 12:14
13
דנה שלום התהליך אמור להיות פשוט במידה וביטוח המנהלים האמור של אבא אכן כדאי להעברה. יש הרבה הנחות בבדיקת כדאיות של העברה וזו פעולה חד כיוונית ללא חרטה. יתכן דווקא כי כדאי להמתין מעט. הכל לגופו ואין עצה גורפת.  מייל shlomo@spectrum--sa.co.il
לצפיה ב-'משיכת כספים מביטוח מנהלים'
משיכת כספים מביטוח מנהלים
25/04/2016 | 16:50
1
65
ביטוח מנהלים עם מקדם 144 משנת 1988.
תום תקופת ביטוח - 2027 (גיל 65!)
מועד זכאות למשיכת מלא כספי החיסכון בפוליסה - 2022 (גיל 60!)
מעמד הפוליסה - מסולקת - אין הפרשות ב- 3 שנים האחרונות!
תשואה מובטחת בפוליסה - 4.25%
קצבה חודשית צפויה - 31,000 ש"ח. 
 
מה משמעות הזכאות למשיכה בגיל 60 (2022) מבחינת גובה הקצבה החודשי הצפוי? איך מחשבים אותו?
במידה ולא תהיה הכנסה חודשית מגיל 57-58....האם ניתן להקדים את מועד תחילת קבלת הקצבה לשנת 2020  למשל (גיל 58) ?
השאלה היא לגבי תכנון מס עתידי - האם הקדמת משיכת הקצבאות ע"ח גובה הקצבה החודשית יכולה להשתלם מבחינת מיסוי עתידי על גובה הקצבה?
תודה.
לצפיה ב-'טל246'
טל246
29/04/2016 | 12:51
36
שלום רב. ראשית :אל תישמע לשום עצה לעשות משהו עם הפוליסה שלך-הנך מחזיק מוצר יקר מפז.
שנית : בעיקרון אין פנסיה לפני 60 משום סיבה.
שלישית: בפוליסה יש נתונים לצורך חישוב הפנסיה בפרישה מוקדמת בין 60-65.
לעיניין מיסוי:ב2025 מסתיימת רפורמה ארוכת שנים בנושא פטורי מס על קצבאות פרישה. הרפורמה אמורה לשנות את המצב מהותית לטובה. ניתן לערוך תחשיב של השיפור על בסיס הידוע על הרפורמה וכך לחשב כדאיות של תאריך פרישה.
כדאי להתייעץ
בהצלחה 
לצפיה ב-'שוקל הפסקת הפקדות בביטוח מנהלים לטובת פנסיה'
שוקל הפסקת הפקדות בביטוח מנהלים לטובת פנסיה
24/04/2016 | 19:39
8
81
בן 59,  מפקיד שווה בשניהם-מקפת ופרופיל והסכומים הצבורים+הצפויים לקיצבה די דומים.
מודע לנושא המקדם המובטח בפרופיל (ב.מנהלים של כלל) ומשלם יותר דמי ניהול על הצבירה בצורה ניכרת לעומת מקפת-פנסיה,ניסיתי להוריד וכרגע התשובה שלילית-על ההפקדות הורדתי מעט.
השאלה היא האם בנסיבות האלה כדאי להקפיא את ההפקדות לביטוח מנהלים ולהפנות לפנסיה בהנחה וניתן.
לצפיה ב-'או לחילופין העברת המנהלים לפנסיה אם ניתן'
או לחילופין העברת המנהלים לפנסיה אם ניתן
24/04/2016 | 19:58
38
לצפיה ב-'מאיזו שנה הפוליסה שלך (תוכנית הפרופיל בכלל)?'
מאיזו שנה הפוליסה שלך (תוכנית הפרופיל בכלל)?
24/04/2016 | 22:43
4
59
אתה יכול לאתרה כאן ?
אני אישית לא אוהב את מקפת ואת מגדל באופן כללי. מאז ששלמה אליהו רכש את החברה ב 2012 היא הולכת מדחי לדחי ומדרדרת. היא מאיישת בהתמדה את המקומות האחרונים בתשואות.
בנוסף, מגדל היא הגדולה ביותר בתחום ביטוחי המנהלים עם המקדם המובטח, שזאת שערוריה שאפשרו למכור אותם, ואשר תוצאתם העגומה היא שוד כספי הפנסיה של חוסכים רבים. חג שמח !
לצפיה ב-'מקפת מ-2002 ופרופיל מ2004 תכניות ישנות'
מקפת מ-2002 ופרופיל מ2004 תכניות ישנות
25/04/2016 | 09:24
3
43
התשואות לא כל כך גרועות
השאלה אם כדאי להעביר לגורם אחר
לצפיה ב-'בעבר ציינת שבכוונתך לגשת לייעוץ אוביקטיבי'
בעבר ציינת שבכוונתך לגשת לייעוץ אוביקטיבי
26/04/2016 | 07:31
2
43
האם ניגשת ? ואם כן מה אמר היועץ ?
לצפיה ב-'הייעוץ האובייקטיבי לכאורה היה אמור להיות של הבנק'
הייעוץ האובייקטיבי לכאורה היה אמור להיות של הבנק
26/04/2016 | 09:20
1
52
עכשיו יש לי סיבות לחשוב שיש אינטרסים וצריך לחפש מישהו אחר
 
לצפיה ב-'מהם דמי הניהול בכל תוכנית ?'
מהם דמי הניהול בכל תוכנית ?
26/04/2016 | 15:17
41
מהפקדה ומצבירה. האם יש לך ביטוח חיים ואובדן כושר במסגרת ביטוח המנהלים ? האם בריאותך תקינה ? מהו סכום ההפקדה החודשי לשתי התוכניות ?
לצפיה ב-'העברת כספים מהפרופיל למרקפת'
העברת כספים מהפרופיל למרקפת
29/04/2016 | 12:26
1
34
ראשית ניתן להוריד דמי ניהול בקרן פנסיה באופן דרסטי לפעמים בעשרות רבות של 0/0.          שנית החלטות על העברת כספים אינן אף פעם גורפות ומתאימות לכולם וכדאי לנקוט משנה זהירות מכיוון שהפעולה הינה חד כיוונית. כשמדובר בהרבה כסף כדאי להתייעץ.
לצפיה ב-'דמי הניהול גבוהים יחסית במנהלים,בפנסיה ממש נמוכים'
דמי הניהול גבוהים יחסית במנהלים,בפנסיה ממש נמוכים
29/04/2016 | 16:04
15
לצפיה ב-'פסח כשר ושמח'
פסח כשר ושמח
( לעמוד שלי בתפוז )
21/04/2016 | 10:55
5
גולשות וגולשים יקרים,
אנו רוצים לאחל לכם חג פסח כשר ושמח!
מי ייתן והאביב יביא עימו התחלות חדשות,
הנאות מתוקות והמון הפתעות מרגשות.

לקראת החג הכנו לכם מהדורה חגיגית וכשרה לפסח
של חם בתפוז.

את כל הקישורים לאייטמים בכתבה תוכלו למצוא (כמו בכל שבוע)
בעמוד הפייסבוק שלנו
 
חג פסח שמח!
לצפיה ב-'פנסיה + קרן השתלמות לעובדי מדינה'
פנסיה + קרן השתלמות לעובדי מדינה
21/04/2016 | 07:57
1
48
שלום,
 
עובד חדש המצטרף לשירות המדינה, לאיזו קרן פנסיה וקרן השתלמות עדיף להירשם? 
 
יש חוברת(מצ"ב) עם עשרות גופים... איך יודעים במה לבחור?
 
הבנתי שהדמי ניהול של מיטב דש הכי נמוכים. האם זה כדאי לעשות שם?
 
ומה לגבי קרן השתלמות? איך בוחרים?
 
בקיצור... אשמח להכוונה כי אני מבולבל. 
 
 
לצפיה ב-'stkachov ק.פנסיה ו-ק. השתלמות'
stkachov ק.פנסיה ו-ק. השתלמות
29/04/2016 | 13:07
18
אכן האופציות רבות
ק.פנסיה: הטובה מבחינת תנאיה וכן מסלולי הביטוח וממשקעה שלה עבורך אישית
ק. השתלמות: לגבי מיטב-אני בספק. באשר לבחירה : דמי ניהול הם רק פרמטר אחד ורק יועץ פנסיוני אובייקטיבי יכול להציע לך קרנות המתאימות לך ולהשיג לך תנאים הטובים ביותר.
לצפיה ב-'קופ"ג של אנדם שנפטר'
קופ"ג של אנדם שנפטר
20/04/2016 | 16:50
1
33
שלום,
לאבי ז"ל יש על שמו קופ"ג נזילה, קה"ש נזילה, ביטוח מנהלים לא פעיל (לא הפקיד בשנים האחרונות) וקרן פנסיה לא פעילה (גם לשם הפסיק להפקיד מזמן). הוא נפטר לפני גיל הפרישה אם זה משנה.
האם אפשר להעביר את כל זה ע"ש אמא שלי (היא המוטבת בכל הקרנות) או שחייבים למשוך את הכסף? האם צריך לשלם מס (כרגע או בהמשך)?
כרגע אין צורך מיידי בכסף ועדיף שימשיך לצבור ריבית.
לצפיה ב-'קופות של נפטר'
קופות של נפטר
29/04/2016 | 13:14
23
משה ש. שלום
צר לי על פטירת אביך-תנחומי לאימך.
יש לבדוק את זכויותי של אמך בקרן הפנסיה לפני כל משיכת כספים.
באשר לביטוח המנהלים תלוי באיזו פוליסה מדובר.
גמל והשתלמות אכן נזילות עוברות לפי מוטב או צוואה .
אין חובה למשיכת הכסף אך רצוי לבדוק את טיב ועלויות גופת הגמל וההשתלמות אולי ניתן לחסוך בדמי ניהול או לעבור לקופות טובות יותר ללא פגיעה בזכויות.
רצוי לעשות כל זאת ע"י איש מקצוע בלתי תלוי שאין לו כל אינטרס בתהליכים.
לצפיה ב-'שינוי תמהיל בביטוח מנהלים'
שינוי תמהיל בביטוח מנהלים
20/04/2016 | 20:22
4
54
יש לי ביטוח מנהלים משנת 2010, לאחרונה עזבתי את מקום העבודה ובשנה הקרובה ההכנסות שלי יהיו ממשרות זמניות ומעסק פטור.
חברת הביטוח אמרה לי שהפוליסה נמצאת כרגע במצב של ריסק זמני, אני מעדיף לצמצם או לבטל את הכיסויים ומעדיף שהפוליסה תהיה חיסכון בלבד או כמה שיותר.
למי פונים? לחברת הביטוח? לסוכן ביטוח של מקום עבודה הקודם (שנמצא בכלל בעיר אחרת) לסוכן ביטוח שאני אחפש מטעמי?
לצפיה ב-'ריסק זמני פירושו שמשלמים רק על ביטוח ולא לחיסכון'
ריסק זמני פירושו שמשלמים רק על ביטוח ולא לחיסכון
20/04/2016 | 20:37
1
33
אם תבטל את הריסקים ורק תחסוך, ביום שתרצה להחזיר את הריסקים תצטרך לעבור מחדש הצהרת בריאות

המטרה של ריסק זמני היא הקטנת התשלום החודשי ללא איבוד ברות הביטוח
לצפיה ב-' אני לוקח את זה בחשבון'
אני לוקח את זה בחשבון
20/04/2016 | 21:31
36
ביטוח חיים - אני רווק וביטוח א.כ.ע גם ככה הקצבה מגוחכת כרגע.
 
הייתי רוצה לדעת איך עושים את זה מעשית? למי פונים?
לצפיה ב-'תתחיל מסוכן הביטוח האחרון שטיפל בפוליסה'
תתחיל מסוכן הביטוח האחרון שטיפל בפוליסה
20/04/2016 | 21:39
22
לצפיה ב-'גלוטוס מקסימוס-שינוי תמהיל'
גלוטוס מקסימוס-שינוי תמהיל
29/04/2016 | 13:02
17
ראשית-פונים לסוכן שטיפל בך במקום העבודה האחרון.
שנית הבנתי משאלתך אתה מעוניין בשנה זו להקטין הוצאה עקב הכנסה צפויה נמוכה יותר?
אם אכן נכון כדאי שתדע כי החיסכון בפוליסה הינו רוב רובה של הפרמיה החדשית ועל כן לא תשיג את מטרת הקטנת ההוצאה. מצד שני אם אתה יכול לשלם את מלא החיסכון עשה זאת.
לא ראיתי התייחסות שלך לכיסוי של אבדן כושר עבודה בפוליסה. כדאי לשלם אותו על מנת לשמור על מה שמכונה "רציפות ביטוחית".

מנהל/ת הפורום

אודות:
את/ה מוביל/ה בתחומך? אנו מזמינים למשרדינו בימים אלו בעלי מקצוע המתאימים לנהל פורום מקצועי באשכול המומחים של אתר הקהילות המוביל תפוז אנשים. מנהל/ת פ
עוד...

חם בפורומים של תפוז

במיוחד להורים לתינוקות
במיוחד להורים לתינוקות
Developy הינו פורטל תוכן המיועד להורים לתינוקות
במיוחד להורים לתינוקות
במיוחד להורים לתינוקות
Developy הינו פורטל תוכן המיועד להורים לתינוקות
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ