לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
עדכן
84238,423 עוקבים אודות עסקים

פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בביטוח חיים, בריאות, סיעוד, אובדן כושר עבודה, ביטוחי מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ועוד... 
המידע הנמסר בפורום, הינו מידע כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לתהליכי ייעוץ וליווי מקצועי ופרטני.

לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה'
קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה
24/05/2017 | 12:10
4
34
אני אמורה לקבל פיצויים רק את ה- 2.33% + כספים שלא הופקדו לי לקופת הפנסיה שלי לפני 2008
אני רוצה להפקיד את הכספים האלו לקופת גמל להשקעה או לקופת גמל רגילה השאלה מה ההבדל בין 2 הקופות (בת 55) חשובה לי תשואה אפשרות לקצבה נוספת (יש לי קרן פנסיה) נזילות ושאירים.
כמו כן האם אני מושכת את הכסף מהמעסיק+ מקופת הביטוח(טופס 161) ואז פותחת את הקופה או שאני אמורה למשוך ישירות מהמעסיק ולהפקיד ישירות לקופה שאפתח מה ההבדל (או שאין הבדל) מבחינת הטבות מס וכו'
תודה
לצפיה ב-'קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה'
קופת גמל להשקעה או קופת גמל רגילה
( לעמוד שלי בתפוז )
24/05/2017 | 17:17
3
40
ענת היקרה,
שאלת מספר שאלות, ננסה לעשות קצת סדר .......
1.מומלץ לבצע הפקדות מעסיק לפני עזיבת עבודה לקופה פנסיונית עד התקרות המותרות להשלמה.
2.הפקדה במעמד עצמאי או שכיר לקופת גמל רגילה הופכת לקצבתית.
3.הפקדה לקופת גמל להשקעה אפשרית במסגרת פרטית - הכסף נשאר הוני (מגבלת הפקדה עד 70,000 ש"ח בשנה)
המקרה שלך מורכב, מומלץ לשבת עם איש מקצוע ולבצע תכנון אישי וגם לשים לב, יש פה היבטי מיסוי (האם דוחים התחשבנות עם מס הכנסה, האם משתמשים בפטור)
 
לצפיה ב-'מעוניינת שהכסף יהיה נזיל'
מעוניינת שהכסף יהיה נזיל
24/05/2017 | 21:14
2
18
יש לי קרן פנסיה ותיקה שלא משכתי ממנה פיצויים והיא קצבתית  ואני לא יכולה להפקיד בה את הכספים האלו (צבירה של 56% נכון לעכשיו). הרעיון הוא שאני רוצה שהכסף הזה יהיה נזיל ולכן אני רוצה לפתוח קופ"ג להשקעה (יכול להיות שבהמשך אחליט לקנות דירה להשקעה) הרי מדובר ב-2.33% ועוד חלק יחסי שלא הופקדו ע"י המעסיק   (6% בשנים מסויימות) כמו כן בפנסיה קצבת שאירים לילד מוגבלת עד גיל 21 (אני חד הורית) וזה עוד שיקול שהכסף יהיה נזיל .
 
 
 
לצפיה ב-'בהחלט הרבה שיקולים, '
בהחלט הרבה שיקולים,
( לעמוד שלי בתפוז )
24/05/2017 | 23:06
1
23
לא לשכוח לבדוק מה גובה המיסוי בעת קבלת הכסף מהמעסיק
לצפיה ב-'מיסוי פטור מאחר ומשכתי רק חלק מהפיצויים'
מיסוי פטור מאחר ומשכתי רק חלק מהפיצויים
25/05/2017 | 00:03
19
ולא מגיעה לתקרת המס (פחות מחצי מהתקרה לשנת 2016) מדובר ב- 15 שנות עבודה
לצפיה ב-'הפקדת סוף שנה לפנסיה לעצמאי וכיסוי ביטוחי'
הפקדת סוף שנה לפנסיה לעצמאי וכיסוי ביטוחי
24/05/2017 | 10:59
4
30
במידה ועצמאי מפקיד כל חודש סכום מסוים ובסוף השנה עושה השלמה לפי מקסימום הטבות המס - כיצד חישוב נכות ושארים מתבצע?
 
ניקח דוגמא - הפרשות חודשיות של 1500 ש"ח. הפקדה לסוף שנה על סך 33 אש"ח (זאת אומרת תוספת של 15 אש"ח בסוף השנה)
 
מה יהיה כיסויים ביטוחיים לשנה הבאה?
לצפיה ב-'הפקדת סוף שנה לפנסיה לעצמאי וכיסוי ביטוחי‬'
הפקדת סוף שנה לפנסיה לעצמאי וכיסוי ביטוחי‬
( לעמוד שלי בתפוז )
24/05/2017 | 23:41
3
22
עצמאי יכול להפקיד לחיסכון פנסיוני עד 16% מהכנסתו החייבת במס, בהתאם לתקרות הקבועות בתקנות מס ההכנסה (ניתן לבצע גם הפקדות ביתר אך אין הטבות מס).
אם ניקח את הדוגמא של הפקדה חודשית בסך 1,500 ש"ח - השכר המבוטח הוא 9,375 ש"ח
אם ניקח את הדוגמא של הפקדה חודשית בסך 2,752 ש"ח - השכר המבוטח הוא 17,200 ש"ח
לפי הדוגמא שלך (1,500 ש"ח) אם קרה מקרה ביטוח ב-11 חודשים הראשונים אין כיסוי מספק לעצמאי כיוון שלא ביצע הפקדה בהתאם להכנסתו בפועל, חשיפה של 11 חודש לא לצורך.
ממליצה לעצמאים להחזיק פוליסת אובדן כושר עבודה על הההכנסה הממוצעת שלהם (שניתן להוכיח בדוחות שנערכו ע"י רואה חשבון כחוק), הרחבה עיסוקית, הרחבה ללא קיזוז מביטוח לאומי, הרחבה לאובדן כושר עבודה חלקי.
שכן בפוליסת אובדן כושר עבודה יש סעיף ברב חברות הביטוח שהחישוב לכיסוי מבוצע על פי הכנסה בפועל ,הממוצע של 3 חודשים אחרונים או 12 חודשים אחרונים הגבוה מביניהם ועד גובה הכיסוי שנרכש בפוליסה (לא תלוי בהפקדה לתגמולים)
לצפיה ב-'תודה... ומה עם מסלול הכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה'
תודה... ומה עם מסלול הכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה
25/05/2017 | 12:24
2
13
תודה חגית.
מה שאת אומרת בעצם שההפקדה בסוף השנה לא נחשבת לטובת אובדן כושר עבודה?
אני הבנתי שבעצם חברת הפנסיה לוקחת את הפקדת סוף השנה, מחלקת ב-12 ומוסיפה לכיסוי הביטוחי של שנה הבאה.
 
בכל מקרה - אכן מתכוון לקנות מטריה להרחבה של ביטוח הנכות בפנסיה.
השאלה הנוספת  היא אם אפשר בפנסיה במקרה שכזה לקבוע מסלול מופחת נכות ומוטה זקנה?
לצפיה ב-'מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה'
מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
27/05/2017 | 20:21
1
14
יש לוודא מול אותה חברת ביטוח בו נרכש הכיסוי "מטריה ביטוחית" האם מתנים בתנאי הפוליסה הימצאות במסלול כיסוי ביטוחי מסוים בקרן הפנסיה (הפוליסה אינה אחידה, ייתכן ויש שוני בתנאי הפוליסה בין חברה לחברה)
לצפיה ב-'כספי פנסיה חשובים'
כספי פנסיה חשובים
29/08/2017 | 18:59
6
כספי הפנסיה שלך חשובים רצוי גם לבדוק אם מגיע לך עליהם ניכוי מס במקור
לצפיה ב-'פדיון קופ"ג במעמד עצמאי שלא כדין'
פדיון קופ"ג במעמד עצמאי שלא כדין
24/05/2017 | 08:30
3
35
שלום לחברי הפורום.
חמותי פנסיונרית בעלת קופת גמל במעמד עצמאי (קרי - שהופקדו בה כספים אחרי מס). הקופה נפתחה ב 2006 והופקדו בה כספים עד 2012. הקופה היא מסוג "לא משלמת".
בשנה שעברה נפדתה היתרה הפטורה ממס וכעת היא מעוניינת להוון את היתרה ולמשוך את הכספים שלא כדין.
כשניגשה לפקיד שומה, נקבעה שומה בסך 22% מס במקור, המקביל למס אפקטיבי של 100% (כלומר - המס הוא בשיעור כל הרווח שנצבר).

אציין עוד, שחמותי מקבלת תשלומי פנסיה שהם מעבר לקצבת המינימום הקבועה בחוק.
שאלותי:
1) האם לא הגיוני שהמס יהיה על הרווחים בלבד, ולא ניכוי במקור ? - הרי הכספים שהופקדו הנם כספים ששולם עליהם מס.

2) אם התשובה ל - (1) שלילית, מדוע קופת הגמל לא מבדילה בין הכספים (והרווחים) שהופקדו בין 2008-2010 ואלו שאחרי 2010 (15% מס על הרווחים ?).

3) מה דרך הפעולה המומלצת בהתנהלות מול שלטונות המס בעניין ?

תודה,

גיל
לצפיה ב-'מעמד עצמאי זה "פנסיוני"'
מעמד עצמאי זה "פנסיוני"
24/05/2017 | 11:07
1
27
הפקדת כספים במעמד עצמאי (גם אם היא שכירה או לא עובדת) זה כמו להפקיד לפנסיה.
יש מעמד "פרט", שם זה באמת כסף רגיל.
 
היא קבלה בשנים אלו הטבות מס - כמו אי תשלום מס רווחי הון.
 
לדעתי מה שהיא חייבת לעשות, זה לפנות ליועץ פרישה מומחה במס שיבדוק האם אפשר להוריד את התשלום.  לפעמים יש תחומים אפורים שבעלי מקצוע טובים יודעים לנצל לטובת הלקוח.
 
יש לי חבר שהוא המומחה מספר אחד בתחום, לקרובת משפחה שלי הוא הוריד על מקרה דומה את חבות המס בעשרות אלפי שקלים מק.ג. שהיא פדתה.
 
בשביל לא לעשות כאן פרסום, פני אלי בפרטי ואתן את פרטיו.
לצפיה ב-'תודה לעונים. נראה שיעוץ פרטני היא התשובה'
תודה לעונים. נראה שיעוץ פרטני היא התשובה
24/05/2017 | 19:54
8
לצפיה ב-'פדיון קופ"ג במעמד עצמאי שלא כדין'
פדיון קופ"ג במעמד עצמאי שלא כדין
( לעמוד שלי בתפוז )
24/05/2017 | 17:45
17
גיל היקר,
 
אכן לפעמים קשה למצוא הגיון אך יש הנחיות לקופות הגמל שלא כמו בעבר,
כספים שנצברו בשל הפקדות לקופת גמל לאחר שנת 2008 דינם קצבה ולא הון,
 
דרך הפעולה המומלצת להתנהלות מול שלטונות המס לבדוק האם זכאית לפטור,
וכמו ידידי במענה לשאלתך לגשת ליועץ פרישה מומחה בתחום.
 
 
לצפיה ב-'ערב טוב שאלתי בנוגע לדיני עבודה'
ערב טוב שאלתי בנוגע לדיני עבודה
23/05/2017 | 21:17
1
16
אני עובדת חודשיים  אצל קבלן בתחום המסעדנות במפעל גדול.
אני עובדת מהשעה 8 עד 16:00 כשלמעשה בפועל משולם לי עבור 7.5 שעות.
מאחר ואני אם יחידנית לשני בנים אני זכאית להשלמת שכר וכשהגשתי בקשה לביטוח הלאומי נשאלתי מדוע המעסיק מצהיר על 8 כשאת מקבלת 7.5 והסברתי על ההפסקה.
האם זה חוקי להצהיר על עובד שעובד 8 שעות ולא 7.5?
שנית,,בקשתי מהאחראית שתדאג לי למסמך מהנהלת חשבונות לביטוח לאומי על כך ואני ממתינה.
אשמח להארה בנושא זה בדחיפות.
מודה לך מאד.

שבוע נפלא ותודה,

לצפיה ב-'לצערי איני בקיאה בנושא דיני עבודה בתחום שאת שואלת, ממליצה '
לצערי איני בקיאה בנושא דיני עבודה בתחום שאת שואלת, ממליצה
( לעמוד שלי בתפוז )
24/05/2017 | 17:04
8
לשאול בפורומים של עו"ד הבקיאים בנושא דיני עבודה
לצפיה ב-'דמי ניהול'
דמי ניהול
22/05/2017 | 11:35
1
55
שלום,
 
אחרי שנים שלא טרחתי לבדוק, קיבלת זה עתה דוח הפרשות פנסיה רבעוני והסתכלתי בעלויות דמי הניהול.
לפי המעט שהצלחתי להבים דמי הניהול שלי הינם
3% מההפקדה ו 0.25% מהחיסכון.
מבדיקה זריזה בדמי הניהול של קרן ברירת מחדל( מיטב דש לצורך העניין) ראיתי ששם דמי הניהול הינם
1.31% מההפקדה ו 0.01% מהחיסכון.
 
האם אכן יש הפרשים כאלו ענקיים?
האם עד היום "טחנו אותי" ?
האם אני מפספס משהו?
אשמח לעצה איך עלי להתנהל כרגע.
 
תודה ואחלה יום
 
לצפיה ב-'דמי ניהול'
דמי ניהול
( לעמוד שלי בתפוז )
22/05/2017 | 13:05
56
מאוד חשוב ומצוין שאתה בודק את הדוחות,
דמי הניהול המקסימליים שהקרן רשאית לגבות 6% מהפקדה, 0.50% מצבירה,
כך שבמקרה שאתה מציג מעודכנת הטבה בדמי הניהול,
אכן קרן פנסיה ברירת מחדל שהחלה לפעול לפני מספר חודשים הוזילו את דמי הניהול משמעותית אך דמי הניהול הם לא חזות הכל,
עלייך לבדוק את תשואות הקרן שלך מול האלטרנטיבה (איזון אקטוארי) ולקחת בחשבון גם מדד ניסיון ושרות.
ועוד טיפ קטן אם כבר אתה מסתכל על הדוחות תוודא כי אתה רואה רצף הפקדות שוטפות לקרן (שאין חוסרים בהפקדות).
לצפיה ב-'קרן פנסיה ותיקה -טופס 161'
קרן פנסיה ותיקה -טופס 161
21/05/2017 | 14:01
1
29
שלום רב
המעסיק צריך למלא עבורי טופס 161 בשל קניית החברה והחלפת מעסיק
ישנו חלק בטופס סעיף י"א 7 ייעוד כספי הפיצויים - האם אפשר לרשום לגבי פנסיה ותיקה ייעוד הפיצויים לקצבה בעתיד (רצף קצבה )
ובטופס 161 א כנ"ל למלא את סעיף 5.2 ייעוד לקצבה
הרי בכל מקרה הפיצויים מחושבים לקצבה בקרנות הותיקות
תודה
לצפיה ב-'ייעוד כספי פיצויים לקצבה'
ייעוד כספי פיצויים לקצבה
( לעמוד שלי בתפוז )
22/05/2017 | 01:05
20
אכן בטופס 161 א ניתן לייעד כספי פיצויים לקצבה,
לאחר מכן יש לקבל אישור פקיד שומה והעברת האישור לקרן הפנסיה,
מומלץ תמיד להתייעץ עם מומחה פרישה בכדי לבחון את כל האופציות העומדות בפנייך גם מבחינת מיסוי עתידי.
לצפיה ב-'הפקדה לפנסיה כמובטל'
הפקדה לפנסיה כמובטל
21/05/2017 | 03:31
4
116
שלום,
 
האם מישהו שפוטר מהעבודה ובינתיים לא עובד, יכול להמשיך לבצע באופן עצמאי הפקדות לקרן הפנסיה שלו באותו היקף שהופקד עבורו כשעבד כדי לשמר את הפנסיה העתידית ואת הכיסויים הביטוחיים שלו באותה רמה ?
האם זה משנה בכלל מי מפקיד ובאיזו אופן מועברות ההפקדות או שהדבר היחיד שקובע הוא סכום ההפקדה וממנה נגזר הכיסוי הביטוחי והפנסיה העתידית (כמובן שזה בגדר הערכה) ?
 
תודה.
לצפיה ב-'ריסק זמני'
ריסק זמני
21/05/2017 | 10:57
2
25
יש מצב שנקרא ריסק זמני, כמה חודשים באופן אוטומטי ולאחר מכן אתה יכול לשלם על זה, ניתן למשוך את זה אך לכל קרן יש מגבלת זמן.

הכי טוב שתיצור קשר עם סוכן הביטוח שמטפל בך או ישירות מול משווק של הקרן.

בהצלחה
לצפיה ב-'לא ריסק זמני'
לא ריסק זמני
21/05/2017 | 13:02
1
25
לא רק ביטוחים ולא לתקופה קצרה.
 
אני מדבר על מצב מתמשך שבו אני לא עובד כמה שנים ואני מעוניין להחזיק את קרן הפנסיה עם הזכויות שלה כאילו אני עובד.
לצפיה ב-'השאלה למה ?'
השאלה למה ?
21/05/2017 | 13:45
27
הדבר היחיד בפנסיה שאתה שומר זה הביטוחים... 
הרי זה לא כמו בפנסיות וותיקות שתשמר לך הזכות לפי גובה השכר.
אתה יכול להפוך את הקרן לסטטוס "עצמאי".
 
שוב אני מאוד ממליץ לך לבדוק פרטנית את הכדאיות אצל מישהו מומחה שישאל את כל השאלות כי אין לזה תשובה אחת.
 
או יועץ פנסיוני או סוכן או משווק 
לצפיה ב-'הפקדה לפנסיה כמובטל'
הפקדה לפנסיה כמובטל
( לעמוד שלי בתפוז )
22/05/2017 | 01:12
33
ראשית אפשרי לבצע הפקדה לקרן הפנסיה בעת אבטלה במעמד עצמאי,
שנית מומלץ לעדכן ריסק זמני בעת הפסקת עבודה בכדי לשמור על כיסויים ביטוחיים עד למציאת מעסיק חדש,
אופציה נוספת במקביל להפקדות כשכיר תמיד ניתן לחסוך עצמאית לפנסיה גם במוצרים אחרים בשוק.
 
לצפיה ב-'מחשבון קרן השתלמות מול משכנתא'
מחשבון קרן השתלמות מול משכנתא
20/05/2017 | 22:20
3
43
הי
נתקלתי במחשבון הבא
שמשווה בין תשואת קרן השתלמות לבין עלויות המשכנתא.
האם הוא מדויק?
לצפיה ב-'מחשבון קרן השתלמות מול משכנתא'
מחשבון קרן השתלמות מול משכנתא
( לעמוד שלי בתפוז )
21/05/2017 | 12:25
2
31
מיכל היקרה,
לוודא כדאיות לקיחת משכנתא מול משיכת קרן השתלמות,
ממליצה להיכנס למחשבון משכנתא באחד הבנקים
ומחשבון תחזית באחד מחברות הביטוח (לנושא קרן השתלמות),
ולבצע השוואה, במקום לבדוק נוסחאות אקסל בכתבה שצירפת.
לצפיה ב-'האם ההשוואה אינה פשוטה כמו בכתבה?'
האם ההשוואה אינה פשוטה כמו בכתבה?
21/05/2017 | 14:57
1
23
עלות הריבית של המשכנתא, מול תשואה שנתית ממוצעת של קרן השתלמות.
מניחים תשואה צנועה של 2.5% כמו תחזית האוצר בזמנו לריבית התחשיבית.
 
לצפיה ב-'ההשוואה אכן פשוטה '
ההשוואה אכן פשוטה
( לעמוד שלי בתפוז )
22/05/2017 | 00:33
19
אבל הייתי בודקת את שני החישובים במחשבונים באתרים מבוקרים,
כבדיקה שזו אכן התוצאה ליתר ביטחון מתוך הנחה שלא כולם בקיאים בנוסחאות אקסל מורכבות.
לצפיה ב-'קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה, מוטבים'
קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה, מוטבים
19/05/2017 | 15:08
4
45
 
שלום,

יש לי 2 שאלות בנוגע לקרן פנסיה ותיקה -
החישוב של הקצבה הוא לפי משכורת אחרונה (% כלשהו בהתאם לזכויות כפול משכורת אחרונה).
אבל לא כתוב בדו"ח מה המשכורת האחרונה לפיה מחשבים את הקצבה.
איפה אני יכול למצוא את המידע הזה? בהנחה ואין לי תלושי משכורת רלוונטיים.

מה קורה לכספים בקרן כאשר אין שארים? האם ניתן להגדיר מוטבים אחרים?

תודה.
לצפיה ב-'זה לא אחוזים מהמשכורת האחרונה אלא ממשכורת קובעת'
זה לא אחוזים מהמשכורת האחרונה אלא ממשכורת קובעת
19/05/2017 | 16:36
2
35
שנקבעת על ידי קרן הפנסיה על סמך כל חודשי ההפקדה שנעשו כפול משכורת ממוצעת במשק מדי חודש בחודשו חלקי אחוז משרה. משהו בסגנון.
לצפיה ב-'אוקי'
אוקי
19/05/2017 | 16:51
1
22
אז יש לי דוח שנתי "מפורט". איך אני מגיע לקצבה?
אין שם לא משכורת ממוצעת, לא אחרונה, לא קובעת. גם אם נניח שתהיה לי נוסחה לחשב את זה  - וברור לי שלא דייקתי בחישוב - אין לי את הנתונים האלו. אז איך אני אמור לחשב את הקצבה? צריך לפנות למישהו? לבקש מידע אחר?
לצפיה ב-'עמיתים יספקו לך גם את כל ההפקדות וגם הערכה '
עמיתים יספקו לך גם את כל ההפקדות וגם הערכה
19/05/2017 | 17:30
34
למשכורת הקובעת. תתקשר ותבקש מהם.
לצפיה ב-'קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה'
קרן פנסיה ותיקה - חישוב קצבה
( לעמוד שלי בתפוז )
20/05/2017 | 20:33
32
מסכימה עם יונה, ניתן ומומלץ לפנות לקרן לבירור זכויות, ולבקש חישוב לקצבה צפויה,
מצ"ב קישור לשירות הלקוחות החדש באתר של עמיתים - http://www.amitim.com/wps/portal/customerService_n...
 
לצפיה ב-'סוכנות ההסדרים פנסיונית'
סוכנות ההסדרים פנסיונית
18/05/2017 | 20:23
3
46
שלום,
לפני מספר שנים התחלתי לעבוד כשכירה בחברה ציבורית.
יועץ פנסיוני מטעם סוכנות ההסדרים שעבדה עם החברה החתים אותי על טופס חיתום לפיו אני והמעביד עושים הפקדות חודשיות מהמשכורת לקרן פנסיה.
שנה מהיום בו התחלתי לעבוד החברה נקלעה להקפאת הליכים באותו היום גם פוטרתי בהמשך לחברה מונה נאמן והיא עברה פירוק.
היום, שלוש שנים אחרי שפוטרתי הסתבר לי כי המעסיק לא ביצע לי הפקדות לקרן הפנסיה עבור החודשיים האחרונים לעבודתי בחברה.
רציתי לדעת כיצד היה על סוכנות ההסדרים הפנסיוניים להתנהל בהקשר זה בדגש על הנקודות הבאות:
1. מה הפעולות שעל סוכן הביטוח לבצע במקרה שהמעביד הפסיק לבצע הפקדות לעובד?
2. במידה והמעביד הפסיק לבצע הפקדות לעובד והעובד המשיך לעבוד מה הפעולות שסוכן הביטוח צריך לבצע?
3. במידה והחברה נכנסה ללהקפאת הליכים/ פשיטת רגל / פירוק, כיצד סוכן הביטוח אמור לדעת זאת ?
4. מה הפעולות שעל סוכן הביטוח לבצע במקרה שנודע לו כי החברה בה מועסק העובד נכנסה להקפאת הליכים/ פשיטת רגל / פירוק?
5. מה האחריות או המחויבות של סוכנות ההסדרים כלפי העובד לאחר שהחתימה אותו טופס החיתום אם יש בכלל?
תודה,
ניבר
 
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
19/05/2017 | 12:07
22
בעיקרון, לסוכן או לסוכנות אין ממש קשר לכל הסיפור הזה והוא על אחריות המעסיק.
בסופו של דבר, מדובר בהלנת שכר.
אם מדובר על פנסיה, תיאורטית הקרן יכולה לתבוע מהמעסיק כספים אך לא חייבים, בקופת ביטוח חייבים
בגדול, שאלת 5 שאלות שהן אותו דבר... עניתי על זה.
לצפיה ב-'המלצתי לפנות בדחיפות לייעוץ אצל עו"ד דיני עבודה'
המלצתי לפנות בדחיפות לייעוץ אצל עו"ד דיני עבודה
19/05/2017 | 12:29
16
אשמח לתת המלצה על עו"ד אם תפני אלי במסר פרטי.
לצפיה ב-'אחריות סוכנות הסדרים פנסיונית'
אחריות סוכנות הסדרים פנסיונית
( לעמוד שלי בתפוז )
20/05/2017 | 20:15
21
אחריות הפקדה שוטפת או העדר הפקדה שוטפת היא על המעסיק בלבד, לכן מומלץ מאוד בכל דוח שנתי שקרן הפנסיה מדוורת לבדוק אם יש רצץ הפקדות שוטפות, לגופו של עניין המחוקק מטיל אחריות על המעסיק בלבד, איחור או העדר הפקדה לקרן אף נחשב לעבירה פלילית . יש להתייעץ עם עו"ד הבקיא בדיני עבודה.
לצפיה ב-'הקרן של מיטב דש הפנסיונית , מה החיסרון בה? '
הקרן של מיטב דש הפנסיונית , מה החיסרון בה?
17/05/2017 | 21:44
6
54
סה'כ נראים דמי ניהול טובים
לצפיה ב-'אין מוצר טוב או רע יש...'
אין מוצר טוב או רע יש...
18/05/2017 | 11:38
4
58
אין מוצר טוב או רע יש מוצר שמתאים או לא לאדם ספציפי בנסיבות ספציפיות.
 
ובכדי לקבל את התשובה הזו צריך ללכת לאיש מקצוע.
 
יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח 
 
בהצלחה
לצפיה ב-'תודה. ראיתי שהמינוס שלה שהיא לא מכסה אכ'ע, '
תודה. ראיתי שהמינוס שלה שהיא לא מכסה אכ'ע,
18/05/2017 | 11:39
3
46
ואין בה מרכיב ביטוחי,

אז למי היא כן יכולה לשמש?
לצפיה ב-'בכל קרן מקיפה יש כיסוי ביטוחי'
בכל קרן מקיפה יש כיסוי ביטוחי
18/05/2017 | 20:02
2
43
והכיסוי הביטוחי כמעט זהה בין החברות, עוד מעט גם יהיה תקנון אחיד ואז הכל יהיה זהה.
לצפיה ב-'תודה, כי לא ראיתי בד"ש, את התקנון על פציעות נכויות וכו '
תודה, כי לא ראיתי בד"ש, את התקנון על פציעות נכויות וכו
19/05/2017 | 09:14
1
18
לצפיה ב-'חשוב להבין שהכיסוי לאובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה'
חשוב להבין שהכיסוי לאובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה
20/05/2017 | 22:40
31
הינו כיסוי נחות משמעותית לעומת זה של פוליסת ביטוח.
 
מומלץ ללמוד את פסק דין מועלם.
המפקחת על הביטוח באה כאן להגנתה של קרן הפנסיה ואמרה שלא ניתן להכיר באותו מקרה כזכאי לקצבת נכות.
זהו פסק דין שמהווה לדעתי רעידת אדמה בכל הקשור לכיסויים לאובדן כושר עבודה.
 
לצפיה ב-'למיטב ידיעתי (הבלתי מקצועית): היא חדשה וקטנה (יחסית)'
למיטב ידיעתי (הבלתי מקצועית): היא חדשה וקטנה (יחסית)
19/05/2017 | 14:00
36
זו קרן בררת מחדל שזכתה במכרז של משרד האוצר כי היא הציעה עמלות נמוכות. אבל אין לה בסיס מבוטחים רחב (ולכן זה נחשב למסוכן יותר, למיטב ידיעתי) ומיטב ד"ש אינה חברת ביטוח (בניגוד לקרנות הגדולות) אלא בית השקעות. לכן (למיטב הבנתי) מה שמנחה אותם הוא תשואה גבוהה בטווח הקצר, כלומר השקעות פחות סולידיות, בעלות סיכון גבוה יותר, ובעתיד אולי בכלל ימכרו את זה הלאה אם וכשזה לא ישתלם להם... (זה הרושם שקיבלתי בדיונים עם חברים, לא אנשי מקצוע).
 
ההמלצה שאני קיבלתי מסוכנת ביטוח העוסקת בפנסיה היא לא להיכנס לקרנות בררת המחדל החדשות כי הן לא מבוססות דיין ויש בכך סיכון במקרה שאזדקק לביטוח. אבל היא רק אחת, ייתכנו גם דעות אחרות. בנושא רגיש כמו פנסיה אני מצטרפת להמלצה מעליי להתייעץ באופן אישי עם איש מקצוע (ולא לקבל החלטה ע"ס דברים שכתבו לך אלמונים בפורום).
לצפיה ב-'קרן פנסיה או ביטוח מנהלים'
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
17/05/2017 | 18:18
4
54
במזל טוב התקבלתי לאחרונה לעבודה ראשונה, ולקראת חתימה על חוזה צריך לבחור בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים או מיקס שלהם.
יש לי אפס הבנה בתחום. מגיגולים רבים נראה שיש עדיפות לקרן פנסיה, אבל אשמח לשמוע מאנשים שכנראה כבר מנוסים בזה.
 
תודה רבה
 
לצפיה ב-'קרן פנסיה או ביטוח מנהלים'
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
( לעמוד שלי בתפוז )
17/05/2017 | 21:43
2
73
שאלה קשה בלי פרטים אישיים - גיל, שכר, מצב משפחתי, מצב בריאותי וכו' ........
ממליצה לשבת עם איש מקצוע לייעוץ ממוקד המתאים לך
ארשום לך כמה יתרונות וחסרונות לשני המוצרים בתקווה שיעזור קצת בהבנה -
יתרונות לקרן הפנסיה
  • דמי ניהול נמוכים
  • קצבת שארים
חסרונות לקרן פנסיה
  • עקרון ערבות הדדית, לפיו כל העמיתים ערבים זה לזה 
  • תקנון ולא חוזה
יתרונות לביטוח המנהלים
  • חוזה מול חברת הביטוח (אין ערבות הדדית)
  • ניתן לרכוש כיסוי אובדן כושר עבודה יותר רחב
חסרונות לביטוח מנהלים
  • דמי ניהול גבוהים יותר 
  • הכיסויים הביטוחיים יותר יקרים
לצפיה ב-'אוקיי, תודה!'
אוקיי, תודה!
17/05/2017 | 22:07
1
38
עשית לי קצת סדר בדברים.
 
לפני שאפנה לייעוץ מקצועי, אולי הפרטים הנ"ל מקפיצים הצעה חד משמעית כלשהי?:
בן 26, רווק, שכר קצת מעל 20K לחודש.
 
תודה!
לצפיה ב-'פנסיה'
פנסיה
18/05/2017 | 20:07
41
בשכר הזה אם המעסיק מפקיד לפי פנסיית חובה, אז הכל לקרן הפנסיה.
אם מפקיד פיצויים 8.33 אז 6% מהפיצויים לפנסיה ועוד 2.33 לקופת גמל.
לצפיה ב-'בהמשך לדברים הנכונים שנאמרו לך'
בהמשך לדברים הנכונים שנאמרו לך
18/05/2017 | 11:33
43
אנחנו כתבנו בזמנו מאמר שבדיוק מדבר על ההשוואה בין קרנות פםסניה לביטו..., מקווה שגם יעזור לך
לצפיה ב-' פורומים נפתחים מחדש '
פורומים נפתחים מחדש
15/05/2017 | 12:34
7
  סובלים מכאב כרוני ואין לכם את מי לשתף?
פורום כאב עצבי וכאב כרוני נפתח מחדש על מנת לדבר על ההתמודדות ולקבל תמיכה אחד מהשני!
 
 צריכים ייעוץ לגבי זכויות יוצרים או מפתחים מוצר חדש?
פורום קניין רוחני ופטנטים נפתח מחדש לכל היזמים שבנינו, היכנסו ושאלו את המומחה!
 
המשך גלישה נעימה
לצפיה ב-'הקפצת הפרמייה ב 71%'
הקפצת הפרמייה ב 71%
14/05/2017 | 22:32
3
59
אני מבוטח משנת 90 בביטוח תאונות לאשתי ולי שנקרא פוליריסק (התחיל בלויידס). עם השנים היו עליות בפרמיה מ 60$ לשנינו בשנה עד 250$ בשנה שעברה (980 ש"ח). השנה הקפיצו את הפרמייה עם החידוש ל 1680 ש"ח (עליה של 71%). מדובר על פיצוי של 260,000 ש"ח לי ו/או לאישתי במקרה של מוות או נכות מתאונה. כל שנה זה התחדש אוטומטית, אם כי השנה, כנראה בגלל הקפיצה במחיר התקשרו מהסוכנות לשאול אם אני מעוניין לחדש, שאלתי אם יש עליה במחיר והם גם ענו, והסכמתי לחדש כי לא שמעתי טוב את מה שנאמר והנחתי שכמה זה כבר יכול לעלות.
שאלותי:
1. האם אפשר להקפיץ את פרמיית הביטוח בכמה שרוצים מתי שרוצים? הסוכנת אמרה שהחברה המבטחת קיבלה אישור מהמפקח על הביטוח.
2. לטענת הסוכנת, הם בדקו ואמרו שלמרות הקפצת המחיר, בהשוואה לשוק המחיר נמוך. 
אשמח לכל תובנה בעניין.
לצפיה ב-'ביטוח תאונות אישיות'
ביטוח תאונות אישיות
( לעמוד שלי בתפוז )
15/05/2017 | 08:23
2
57
מהנתונים שהצגת אני למדה שזו פוליסה המשולמת בפרמיה משתנה ומתחדשת כל שנה ולכן המחיר יכול להתעדכן כל שנה על פי גיל, תעריף וכו'
אני לא יודעת מהו גילכם ומצב בריאותכם, אני כן ממליצה לך לקבל הצעת מחיר מסוכן ביטוח או חברת ביטוח לכיסוי מוות מתאונה ו/או נכות מתאונה בפרמיה קבועה, מצד אחד תבדוק האם העלות שאתה משלם היום בפרמיה משתנה תחרותית לשוק ומצד שני בפרמיה קבועה לא תחווה את עליות המחיר כל שנה (יש לבדוק גם בשתי הפוליסות מהו גיל תם תקופת הכיסוי בעת ההשוואה).
לצפיה ב-'תודה על התשובה, אכן זו פוליסה בפרמיה משתנה'
תודה על התשובה, אכן זו פוליסה בפרמיה משתנה
15/05/2017 | 17:25
1
23
במקרה שלנו, זה לא קשור לגיל. בחידוש הקודם נכתב במכתב המלווה שתהיה העלאה של 10% בגיל 70 ועוד 10% בגיל 75 והנה העלו ב 71% כשאנחנו בני 56 ו 61. בחידוש הנוכחי כתבו במכתב המלווה שזה עד גיל 80 מה שעד עכשיו לא נאמר או נכתב. לפי טענת הסוכנת, לא השתלם לחברה הביטוח הזה ולכן הם העלו את המחיר. לדעתי העלו בצורה מופרזת כדי "לגרש" את המבוטחים.
לצפיה ב-'ממליצה לעבור לפרמיה קבועה כך לא תחוו עליית מחיר בשנה הבאה'
ממליצה לעבור לפרמיה קבועה כך לא תחוו עליית מחיר בשנה הבאה
( לעמוד שלי בתפוז )
15/05/2017 | 19:24
26
לצפיה ב-'ביטול מינוי סוכן בחברת ביטוח '
ביטול מינוי סוכן בחברת ביטוח
14/05/2017 | 17:27
3
73
ברצוני לבטל מינוי סוכן בפוליסת ביטוח חיים עם חסכון (בגין 2.33% בלבד) שהופרש לי ע"י המעסיק הקודם (יש לי קרן פנסיה נפרדת)
את הפוליסה אני פודה ומעבירה לקופ"ג אולם מסרתי את מס הפוליסה
למעסיק החדש ע"מ שימשיך להפריש לי את ה- 2.33% אבל כפי שציינתי אני לא מעוניינת להמשיך עם הסוכן הקיים.
מה עליי לעשות ? והאם אני יכולה להישאר ללא סוכן ?
לצפיה ב-'ביטול מינוי סוכן בחברת ביטוח'
ביטול מינוי סוכן בחברת ביטוח
( לעמוד שלי בתפוז )
14/05/2017 | 22:08
2
59
ענת היקרה,
אין מניעה להישאר ללא סוכן ולעבוד ישירות מול חברת הביטוח,
יש באפשרותך להעביר בקשה בכתב חתומה על ידך לחברת הביטוח להסרת הסוכן מהפוליסה, לציין בפנייתך לחברת הביטוח את מספר הפוליסה הספציפית.
אני כן ממליצה לך, להתייעץ ולשבת עם איש מקצוע בתחום הפנסיוני להסדיר את נושא ההפקדות השוטפות אצל המעסיק החדש.
בהצלחה !!!!
לצפיה ב-'האם את ממליצה להחליף את הסוכן הקודם בסוכן מטעמי ?'
האם את ממליצה להחליף את הסוכן הקודם בסוכן מטעמי ?
14/05/2017 | 22:30
1
46
אני רוצה לעשות זאת  מאחר ובסיום עבודתי עם המעסיק הקודם הסוכן לא פעל לטובתי אלא לטובת המעסיק ובשל כך איני רוצה להמשיך איתו בחברה החדשה
אני חושבת שיש סוכנים שמזיקים לעובד יותר ממה שמועילים לו וחבל שכך לכן חשבתי לוותר על שרותי הסוכן בכלל
בכל אופן האם אני צריכה למסור את הפוליסה לסוכן אחר ולבקש ממנו להעבירה אליו?
 
 
לצפיה ב-'החלפת סוכן ביטוח מעסיק בסוכן ביטוח מטעם העובד'
החלפת סוכן ביטוח מעסיק בסוכן ביטוח מטעם העובד
( לעמוד שלי בתפוז )
15/05/2017 | 08:28
76
כן, היום החוק מאפשר לך לבחור איזה סוכן שתרצי שייצג את האינטרסים שלך וילווה אותך באופן מקצועי
לצפיה ב-' ביהמ"ש: הפחתת קצבת הפנסיה בקרנות הוותיקות – אינה חוקית'
ביהמ"ש: הפחתת קצבת הפנסיה בקרנות הוותיקות – אינה חוקית
14/05/2017 | 13:27
49
פרשנות תתקבל בברכה. עוד לא אבדה תקוותנו?
 
 
 
 
לצפיה ב-'שאלה בקשר למסלול ביטוח בפנסיה'
שאלה בקשר למסלול ביטוח בפנסיה
12/05/2017 | 19:43
1
54
שלום,
 
שעברתי לקרן הפנסיה של מיטב דש צורפתי למסלול ביטוח "נכות 75% ושארים מאוזן", לא ברור לי מדוע לא צורפתי למסלול הכללי.
 
מצורפת סימולציית השוואה שנשלחה אליי בין המסלולים הללו.
 
היום ובעתיד הנראה אין לי שארים (רווק ללא ילדים) - מצהיר על כך בהתאם.
 
במצב הקיים, האם יהיה הבדל בין מסלולי הביטוח הנ"ל? הבדל בעלויות פרמיית הביטוח? היקף הכיסוי הביטוחי?
 
האם זה משנה האם אשנה מסלול ביטוח היום או בעתיד במידה ויהיו שארים?
 
אשמח לעצתכם!
 
לצפיה ב-'....'
....
12/05/2017 | 20:16
32
רואים בהשוואה את ההבדל... לא מבין מה השאלה, אם השאלה היא האם יש הבדל, אז כן, רואים אותו גם במספרים.
מה שלא מסתדר זה שרשום הכנסה כוללת 11K ובפועל שכר מבוטח 16K.
בכל מקרה, אם המצב הבריאותי שלך פיקס כרגע, אז ברור שעדיף עכשיו לעבור למסלול עם הכיסוי הגבוה יותר ולעשות ויתור על שארים.
כי אם כשיהיו לך שארים ותרצה לעבור מסלול מצב בריאותך ישתנה, יבקשו ממך שוב הצהרת בריאות.
 
למה נכנסת למסלול הזה? סביר כי לא בחרת מסלול וזה היה ברירת מחדל.
לצפיה ב-'משיכת כספים מקופת גמל'
משיכת כספים מקופת גמל
12/05/2017 | 10:07
2
63
הגשתי בקשה למשיכה של קופת גמל ל פניקס. להפתעתי נמסר לי שזמן טיפול של בקשות כאלה לוקח 30 ימי עסקים. מבדיקה שערכתי באתרי אינטרנט ראיתי שזה אמור לקחת בין 4 ל 10 ימי עסקים. האם זה תקין? האם אני יכול לתבוע אותם על זה? תודה לעוזרים 
לצפיה ב-'בטוח שמדובר בקופת גמל?'
בטוח שמדובר בקופת גמל?
12/05/2017 | 14:47
44
בגמל לרוב זה 4 ימי עסקים, במנהלים ופנסיה זה 30... רשום גם לרוב על טפסי המשיכה.
 
לצפיה ב-'משיכה של קופת גמל'
משיכה של קופת גמל
( לעמוד שלי בתפוז )
13/05/2017 | 11:21
52
חברה מנהלת מחויבת לשלם את כספי העמית בתוך 4 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה,
הוראות הממונה קובעות כי במקרה של איחור בביצוע בקשת משיכה, נדרשת חברה מנהלת לשלם לעמית את הכספים שעמדו לזכותו במועד שנקבע בדין לתשלום הכספים, בתוספת ריבית פיגורים בגין תקופת האיחור. ככל שבתקופת האיחור, הניבו כספי העמית רווחים העולים על ריבית הפיגורים, נדרשת החברה המנהלת לשלם לעמית גם את ההפרש האמור.
לצפיה ב-'היי-ייעוץ השקעות'
היי-ייעוץ השקעות
11/05/2017 | 17:25
31
היי לכולם,
אני מאוד רוצה ללמוד ייעוץ השקעות. ומכמה אנשים שהתייעצתי עימם (חברים שעובדים בבנק) מורידים אותי מהרעיון. עד כדי כך לא כדאי? אפילו חשבתי להתחיל לעבוד בבית השקעות אפילו בשירות לקוחות/מכירות כדי להכיר יותר נכון את התחום.
מה דעתכם??
תודה !
לצפיה ב-'עזיבת מקום עבודה ומעבר עם אותה תוכנית'
עזיבת מקום עבודה ומעבר עם אותה תוכנית
11/05/2017 | 17:27
1
39
שלום רב
התפטרתי ואני מתחילה מיד מקום עבודה חדש.
במקום עבודה קודם היה לי 30% בכלל כביטוח מנהלים מהישן בשנת 2010 ו-70% קרן פנסיה בפניקס.
שאלתי היא:
1. בהנחה שאחרי שלושה (או שישה) חודשים לאחר מכן, אני זכאית להפרשת פנסיה... האם אוכל להמשיך להפריש כפי שהפרשתי במקום עבודה הקודם?
2. האם יכולים לשנות לי את דמי הניהול שנתנו לי בכל אחת מן החברות?
3. האם החבר ההחדשה מחויבת לכבד את הפיצול הזה שלי לשתי החברות או שיכולה לסרב?
4. במידה ועד היום עבדתי דרך סוכן ב"כלל", האם אוכל להתנהל ישירות מול החברה ללא צורך בסוכן או שמכיוון שמדובר על ביטוח  מנהלים מהסוג הישן הקיים - עליי להמשיך עם אותו סוכן?
תודה! 
לצפיה ב-'תשובות'
תשובות
12/05/2017 | 14:46
24
1. שלושה חודשים, כן
2. כן, תלוי מכח מה הסדר דמי הניהול שלך, אם מדובר בהסכם דמי ניהול מפעלי {מעסיק} אז כן, אם זו הטבה אישית אז לא.
3. כל עוד ההכנסה לא עולה על ההכנסה הקודמת לא אמורה להיות בעיה.
4. את יכולה לבחור איזה סוכן שבא לך ולחתום על טופס מינוי סוכן ואם את רוצה להתעסק עם זה לבד, יכולה לשלוח לחברה בקשה לביטול מינוי סוכן.
 
בכיף :}

מנהל/ת הפורום

אודות:
שמי חגית רון, בעלת תואר ראשון במנע"ס מסלול מנהלים (B.A.Excutive) במכללה למנהל ראשל"צ, ולימודי תואר שני ב-ייעוץ ארגוני (M.A.) במכללה למנהל ראשל"צ. כמו
עוד...

חם בפורומים של תפוז

אירוח בנושא תזונת ספורט
אירוח בנושא תזונת...
אודליה ביצ׳צ׳ו, תזונאית ונטורופתית, מייעצת לכם...
אירוח בנושא תזונת ספורט
אירוח בנושא תזונת...
אודליה ביצ׳צ׳ו, תזונאית ונטורופתית, מייעצת לכם...
אירוח בנושא טיפולי פוריות
אירוח בנושא טיפולי...
ד``ר טל שביט, מנהל היחידה להפריה חוץ גופית באסותא...
אירוח בנושא טיפולי פוריות
אירוח בנושא טיפולי...
ד``ר טל שביט, מנהל היחידה להפריה חוץ גופית באסותא...
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?

בעלי מקצוע

חגית רון מנהלת פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה
מנהלת הפורום חגית רון

מקרא סימנים

בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ