לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר
| הוספת הודעה
הגדרות תצוגה

הגדרות עץ הודעות

מאפייני צפייה

הצג טקסט בתצוגה
הצג תגובות באופן
הסתרת שרשור מעל 
עדכן
פורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בקופת גמל, ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה, משכנתא, בריאות, סיעודי, ביטוחי מנהלים, קרן השתלמות או קרן פנסיה ועוד.

מנהל הפורום, משה שרן הינו בעלים של מנגו סוכנות לביטוח בע"מ העוסקת בכל תחומי הביטוח

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת.

 

הנהלת הפורום:

אודות הפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה

אנו שמחים לארח אתכם בפורום ביטוח חיים גמל ופנסיה.

תחום זה מיועד לכל מי שמחזיק בקופת גמל, ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה, משכנתא, בריאות, סיעודי, ביטוחי מנהלים, קרן השתלמות או קרן פנסיה ועוד.

מנהל הפורום, משה שרן הינו בעלים של מנגו סוכנות לביטוח בע"מ העוסקת בכל תחומי הביטוח

האמור בפורום זה אינו בגדר המלצה ואין לראות בו יעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ או שיווק פנסיוני אלא נועד להבהרה ולהסבר בלבד. האמור בפורום זה אינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות ו/או שיווק פנסיוני אישי על פי צרכיו הספציפיים של כל לקוח. תנאי החסכון הפנסיוני והביטוח כפופים להסדר החוקי החל על קופות גמל ומוצרי ביטוח על פי כל דין, כפי שהם בתוקף מעת לעת.

 

האם העברת כספים ( חלקית ) מקרן פנסיה לקופת גמל
02/11/2015 | 13:00
1
35
 
האם העברת כספים ( ניוד חלקי ) מקרן פנסיה לקופת גמל מאפסת את תאריך ההצטרפות ובעצם יוצרת תקופת אכשרה?
 
 
האם העברת כספים
( לעמוד שלי בתפוז )
04/11/2015 | 05:40
18
ניוד חלקי לא אמור לאפס ותק של יתרת הכסף
בקשר להעברת כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת
01/11/2015 | 11:53
4
49
במידה ואני מעביר צבירה בקרן השתלמות ממיטב דש לחברה אחרת, אוכל למשוך את הכספים מתאריך ההפקדה הראשונה שהייתה לי במיטב דש או רק מתאריך ההפקדה הראשונה בחברת הביטוח שאליה אעביר?
לאחרונה העברתי למיטב דש צבירה שהייתה לי בפסגות, כאשר ההפקדה הראשונה(והיחידה) שהייתה לי שם היא כחצי שנה לפני שפתחתי חשבון במיטב דש. למרות זאת, הם טוענים שמשיכת הכספים תתאפשר רק 6 שנים מההפקדה הראשונה שעשיתי אליהם ולא לפי הצבירה שהעברתי להם מקרן השתלמות ותיקה יותר.
תשובות
01/11/2015 | 20:50
2
40
קופה עוברת עם הותק שהיה בחברה המעבירה.
זאת אומרת שלצורך העניין, מיטב דש עוברת על החוק?
02/11/2015 | 09:47
1
21
האם הבנתי נכון?
04/11/2015 | 14:20
10
העניין טופל. סידרו את הותק שלי
08/11/2015 | 16:22
3
שאלות
31/10/2015 | 14:00
1
45
שלום,
אודה למענה.
1. במידה ואדם נפטר האם הוא זכאי לקבל פנסיית שאירים לאישתו ואחר שהיא נפטרת ילדיו יקבלו פנסיית שאירים?
2. שכיר שמפריש בעצמו גם כן פנסיה, מתי עליו לדרוש זיכוי ממס?
3. האם יש דרך מסוימת לחסוך מדמי הניהול, זה שוחק את כל הפנסיה !
 
תשובות
01/11/2015 | 20:52
25
1. בהנחה וקרן הפנסיה פעילה והעמית הולך לעולמו, זכאים שאריו לפנסיית שארים {בן / בת זוג + ילדים עד גיל 21}
2. אם מפקיד באופן עצמאי אז בדוח השנתי, אם רק מדובר על חלק עובד כרגיל אז המעסיק מזכה אוטומטית בתלוש השכר.
3. התמקחות ומעבר בין חברות
בחירה בין דמי ניהול
29/10/2015 | 12:00
2
69
מה עדיף?
0.9% מההפקדות ו0.19% מהצבירה.
או
2% מההפקדות ו0% מהצבירה.
תודה
בחירה בין דמי ניהול
( לעמוד שלי בתפוז )
29/10/2015 | 18:11
46
תלוי בשכר , בצבירה , בגיל , בתשואות ועוד , אין תשובה חד משמעית
....
07/11/2015 | 14:44
11
ככל שהצבירה קטנה יותר, עדיף נמוך יותר בהפקדות וגבוה יותר בצבירה ולהיפך
 
בחירה בין דמי ניהול
28/10/2015 | 19:54
4
75
שלום,
הציעו לי 3 אופציות של דמי ניהול בקרן פנסיה מקיפה בגופים שונים.
לא יודע מה עדיף, אודה לעזרתכם:
1. צבירה 0.15% הפקדה 1.5%.
2. צבירה 0.1% הפקדה 2%.
3. צבירה 0.2% הפקדה 1%.
 
יש כ 100 אש"ח כרגע בקופה ויש עוד כ- 30 שנה של חיסכון לפני.
תודה.
איזה סכום אתה מפקיד מידי חודש ?
29/10/2015 | 00:28
2
28
כ 3000 ש"ח
29/10/2015 | 07:19
1
22
יש לך מחשבון לבדיקה החלופה הזולה כאן
02/11/2015 | 07:02
39
 
החלופה עם דמי ניהול 0.1% מצבירה תהיה הזולה ביותר אם מסתכלים על כל תקופת החסכון.
אני אישית מעדיף לשלם את המינימום בטווח הנראה לעין (בשנים הקרובות החלופה עם דמי הניהול המינימליים מהפקדה היא המשתלמת בגלל שאתה מפקיד סכום גדול יחסית מידי חודש) ולנהל מו"מ בעתיד על שיפור התנאים. אם אתה נשאר בריא, לא צריכה להיות בעיה לשפר את דמי הניהול בעתיד, כי הצבירה תהיה יותר גבוהה (אלי גם השכר) ועמדת המיקוח רק תשתפר. בהצלחה !
בחירה בין דמי ניהול
( לעמוד שלי בתפוז )
29/10/2015 | 09:21
47
לא תמיד דמי הניהול הנמוכים שמושכים את העין טובים יותר , בדוק באתר משרד האוצר את התשואות וקבל החלטה
שאלה קצת מוזרה
27/10/2015 | 22:22
1
57
אהלן, ערב טוב!
הייתה פרסומת בטלויזיה של אחת מחברות הביטוח שטוענת כי "בדברים הקטנים" (מחירי קוטג וכאלה) אנו יוצאים לרחובות, וב"דברים הגדולים" באמת - עמלות של ביטוחים וכו' -  בתכלס אין לנו יותר מדי מושג
 
איפה אני יכול למצוא את הפרסומת הזאת ב-you-tube?
* לא משווק שום חברה, אני עובד על משהו והקונספט של הפרסומת ממחיש בצורה יפה את מה שאני עובד עליו לכן אני רוצה לצרף את זה לשם
 
תודה!  
לא מכיר , תחפש באינטרנט
( לעמוד שלי בתפוז )
28/10/2015 | 08:44
9
מס על קיצבה לפנסיה
27/10/2015 | 15:40
3
44
אני בגיל 69, בעבודתי הנוכחית הצטברו לי כ 3500 ש"ח לקיצבה (עבודה חלקית לאחר פרישה) קיבלתי אישור ממס הכנסה הקובע שיעור מס של 21% לניכוי מהכנסתי ל 2015, שאלתי : האם סכום קיצבה זה אינו פטור ממס? יש לציין שעם פרישתי המוקדמת לפני שהועסקתי בעבודה החלקית, קיבלתי פטור ממס על הפיצויים עפ"י החוק
האם אתה עדיין עובד
( לעמוד שלי בתפוז )
28/10/2015 | 08:45
24
מס על קיצבה לפנסיה
28/10/2015 | 10:00
32
אני עדיין עובד על בסיס שעתי. אני רוצה למשוך רק את כספי הקיצבה ללא החלק של פיצויי פיטורין
תודה על ההתיחסות
ממליץ לך לפנות לייעוץ מס שמתמחה בפרישה
28/10/2015 | 13:01
24
מס הוא עניין מורכב ויש גם דברים שהם אישיים, כמו פטורים מסיבות רפואיות, גיל וכיוצ"ב.
 
אם תרצה בפרטי אני יכול לתת לך טלפון של מומחה כזה שיכול לבדוק עבורך את העניין

ברמת העקרון, קצבה מחיסכון פנסיוני חייב במס בדומה למס שנאו משלמים על שכר
מה עדיף - תשואה גבוהה או דמי ניהול נמוכים
26/10/2015 | 19:53
1
50
אני מאוד לא מבינה בתחום, אשמח לעזרה,
מה עדיף, קרן השתלמות עם מדד שארפ נמוך (0.4) אך גם דמי ניהול נמוכים (0.4% בערך) או קרן עם מדד גבוהה (0.98) ודמי ניהול כ 1%
תודה!
מה עדיף
( לעמוד שלי בתפוז )
26/10/2015 | 21:39
62
העדיפות היא החלטה שלך כחוסך . אני מעדיף דמי ניהול של עד 0.7% וקרן שהתשואה שלה בין 5 הקרנות המובילות בשנים האחרונות
משיכת תגמולים מקרן פנסיה.
26/10/2015 | 18:07
28
1
אני לא עובדת כרגע והבנתי שאני יכולה למשוך את כספי התגמולים ללא מס בטענה של מיעוט הכנסות, הבנתי שיש טופס 159א' של מס הכנסה שפונים איתו ישירות לחברת הביטוח.
הנציגה של חברת הביטוח אמרה לי שאצטרך לגשת לפקיד השומה עצמו ולהוציא אישור ,ורק עם האישור שלו לפנות לחברת הביטוח.
האם אני חייבת לפנות לפקיד שומה ולא רק לשלוח את הטופס 159 א לחברת הביטוח?
נציגת השירות בקשה ממני להביא הצהרה מביטוח לאומי שאני לא עובדת.... בטפסים עצמם- בקשה להצהרה מביטוח לאומי לא מופיעה, מופיע בטופס 159 א רק להביא אישורים שמעידים על הכנסות....אני מבקשת עזרה אם מישהו יודע איזה מסמכים נלווים נדרשים בטופס 159 א. חבל שהכל מנוסח בצורה לא ברורה!
פנסיה לעובדי מדינה
25/10/2015 | 14:21
1
40
שלום רב,
בקרוב אתחיל לעבוד כעובד מדינה,
מיטב דש נותנת תנאים של 0.45% דמי ניהול מההפקדות ו- 0.045% דמי ניהול מהצבירה.
לכאורה זה נשמע מפתה.
מה שאמור לעניין אותי זה שהתשואה שלהם יחסית נמוכה? וגם הקרן עצמה יחסית לא גדולה.
 
רציתי לשאול אם יש משהו יותר טוב לעובדי מדינה...
תודה מראש
פנסיה לעובדי מדינה
( לעמוד שלי בתפוז )
25/10/2015 | 15:57
28
שלום
דמי הניהול מאד נמוכים , כדאי לבדוק באתר משרד האוצר את התשואות ולהתייחס גם אליהם בקבלת החלטה
מה עומד מאחורי ההמלצה לפתוח קרן השתלמות כל שנה?
25/10/2015 | 12:55
4
53
חבר המליץ לי לעשות זאת,
גם אם אני לא מחליף מקום עבודה.
 
 
מה עומד לדעתכם מאחורי המלצה כזו?
נזילות של קרן אחת משפיעה על האחרות?
פתיחת קרן השתלמות כל שנה
( לעמוד שלי בתפוז )
25/10/2015 | 15:55
3
73
שלום   זה מאפשר לך למשוך כל שנה בתום 6 שנים מהקרן הראשונה את הכספים , לדעתי לחסוך 6 שנים ולקבל סכום גבוה מומלץ יותר
תוכל להסביר איך זה?
25/10/2015 | 16:27
2
59
אחרי שקרן אחת נזילה- כל השאר נזילות גם?
כל שנה לאחר 6 שנים כל קרן נזילה בפני עצמה
( לעמוד שלי בתפוז )
25/10/2015 | 17:17
1
39
אני לא חושב שזה מה שהתכוון המשורר
25/10/2015 | 20:55
54
פרט לנזילות של עצמה - הקרן משפיעה על נזיליות אחרות?
 
 
ביטוח מנהלים - מספר שאלות
25/10/2015 | 07:33
33
שלום לכולם
1. בביטוח מנהלים אפשר לרשום מוטבים, אולם לא לכספי הפיצויים (?) אזי לאן כספי הפיצויים הולכים? לפי חוקי הירושה / צוואה?
2. השיח היום בנושא כספי הפנסיה הינו הורדת הסיכון ככל שמתקרבים לגיל פרישה (מודל צ'ליאני), אולם, לדעתי, גם עמוק בתוך שנות הפנסיה (הנחה של 25 שנה) נניח עד כ 10 שנים , עדיין מרבית הכסף לא נמשכה ואפשר עדיין להשקיע בחיסכון לא סולידי טהור, אם נצרף זאת לשנים שלפני (גיל 55) יש כ22 שנות חיסכון נוספות עם מספיק זמן לתקן (22 שנה זה המון זמן), למה כל השיח נעצר בגיל פנסיה ולא מדבר על השנים של הפנסיה, שם מרבית האוכלוסיה הפנסיונית נמצאת?
 
3.האים בביטוח מנהלים, (מגדל מ 96, מקדם 166 ) אפשר לקבוע / לבקש מסלולים? ולהישאר עם אותם עמלות שהיו? (אני משלם רק מהרווחים, וכ 100% מההפקדות הולכות לחיסכון, ביטוח החיים הוא נספח א' מזערי) .
תודה מראש
חן
 
יש מצב שיש לי כסף באיזו קרן פנסיה ?
24/10/2015 | 15:59
1
39
עבדתי שנתיים מ 2000 עד 2002 בחברה גדולה.
לא היה אז חוק של הפרשת פנסיה חובה. האם יש  סיכוי שיש איזה סכום על שמי ?
יש מצב שיש לי כסף באיזו קרן פנסיה ?
( לעמוד שלי בתפוז )
25/10/2015 | 08:52
45
תיכנס למסלקה המרכזית ותוכל באמצעות שאילתא וזיהוי לקבל נתונים
שלום
24/10/2015 | 13:55
1
56
שלום רב,
אמא שלי בת 61 אישרו לה נכות לצמיתות לפני שנה 100 אחוז אי כושר עבודה
ו49 אחוז כללית
אמא שלי מעוניינת למשוך את הכסף של הפנסייה ולא לקבל כול חודש כסף..
אמרו לנו שזה אפשרי רק מגיל 67 זה הגיוני??
 
יש דרך למשוך את זה עכשיו ?
פשוט יש לאמא שלי קשיים בהליכה ואנחנו גרים בקומה אחרונה ואחנו מאוד רוצים לעבוד דירה ......  
 
תודה רבה
משיכת כספי פנסיה
( לעמוד שלי בתפוז )
25/10/2015 | 15:58
31
ניתן למשוך בכל זמו שתבחר אבל בתשלום מס
העברת קרן פנסיה לא פעילה
23/10/2015 | 15:49
3
61
שלום,
ברצוני לדעת האם ניתן להעביר קרן פנסיה לא פעילה בין חברות שונות והאם יש לכך משמעויות לגבי העתיד (הפנסיה)?
 
תודה
העברת פנסיה לא פעילה
( לעמוד שלי בתפוז )
23/10/2015 | 22:19
2
64
ניתן להעביר לקרן פנסיה אחרת חדשה אבל אין לכך משמעות אלא אם כן דמי הניהול שונים
העברת קרן פנסיה
23/10/2015 | 22:53
1
46
כן. זה בדיוק הרעיון - הם רוצים להעלות לי את דמי הניהול וכששאלתי למה התשובה היתה ״כי אני עמית לא פעיל.״. נראה אם הם יאותו להוריד בחזרה אם לא אנסה לעבור.

תודה על התשובה.
לא יורידו
25/10/2015 | 19:02
31
ואם יש שם סכום גדול, זה גם משפיע לך על עלות הכיסוי הביטוחי {מוריד את העלות במעט}
שאלה לגבי פוליסת חסכון פרט מול קרן פנסיה
22/10/2015 | 19:43
1
51
לפי מה שהבנתי משנת 2008 חובה על כול מעסיק להפריש כספים לקרן פנסיה.
במקום עבודתי לפי מה שהבנתי מופרשים כספים אבל לפוליסת חסכון פרט בחברת ביטוח.
האם זה חוקי ?
ובתלוש שיורד הסכום רשום ביטוח מנהלים .
מישו שמבין האם זה חוקי ?
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה בתלוש השכר
( לעמוד שלי בתפוז )
23/10/2015 | 22:10
33
שלום   כדאי שתבקש מהמעסיק העתק פוליסה על מנת לוודא מה לך  
תשואה שלילית בקרן השתלמות?
22/10/2015 | 18:22
2
69
יש לי קרן השתלמות במיטב דש במסלול כללי, ושמתי לב שהם הורידו לי 119 ש"ח מקרן ההשתלמות. מה זה אומר בדיוק? שהם הפסידו כספים אז גם אני מפסיד מזה? והאם כל חברות הביטוח ככה מנכות סכום בקרן השתלמות מעבר לסך דמי הניהול?

צירפתי תמונה.

תודה מראש
תשואה שלילית בקרן השתלמות
( לעמוד שלי בתפוז )
23/10/2015 | 22:21
1
54
כדאי שתבדוק באתר משרד האוצר את תשואות קרנות ההשתלמות השונות ואתה יכול לעבור ולנייד כספים ולקבל החלטה לכך על פי התשואות ודמי הניהול
יש משהו שאתה ממליץ?
24/10/2015 | 12:09
29
אפילו שלח לי בהודעה פרטית למי לפנות בשביל להעביר את הקרן ההשתלמות שלי לחברת ביטוח יותר רווחית ממיטב דש שגם מציעה דמי ניהול נמוכים מ-1%.
|*|פורומים חדשים בתפוז|*|
( לעמוד שלי בתפוז )
22/10/2015 | 16:47
3
|כסף|יש לך שאלות לגבי העסק שלך? מעוניין לדעת כיצד למקסם את הרווחים?
|שמאל|היכנס עכשיו לפורום ייעוץ עסקי ושדרג את העסק שלך:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|@|מעוניין להסיר את הקעקוע הישן? רוצה להתייעץ לגבי שיטות ההסרה הקיימות בשוק?
|שמאל|היכנס לפורום הסרת קעקועים, תשאל ותתייעץ:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|לב-ש|עומדים להתגרש? יש לכם שאלות לגבי התהליך?
|שמאל|בפורום גירושין תוכלו להתייעץ עם עורך דין מומחה ומנוסה:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|דושיח|עליכם ליישב סוגיה שאינה פתורה? הסתכסכתם עם השכנים?
|שמאל|בפורום גישור תוכלו לשאול ולהתייעץ בדרך ליישוב המחלוקות:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...

|*|מתעניינים במפת הכוכבים? מחכים לדעת איזה יום מצפה לכם מחר?
|שמאל|פורום אסטרולוגיה בהנהלה חדשה! הכנסו עכשיו:
http://www.tapuz.co.il/forums2008/forumpage.aspx?f...
ניוד ביטוח מנהלים עם שמירה על מקדם ההמרה המובטח
21/10/2015 | 16:13
2
54

האם הרפורמה שהוכרזה לפני כחצי שנה נכנסה לתוקף וניתן כבר לבצע את הניוד?
אשמח לקישור בנושא, תודה רבה.
 
ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה
( לעמוד שלי בתפוז )
22/10/2015 | 13:30
1
53
שלום לך   לא עבר עדיין ברשויות המתאימות , לא נראה בזמן הקרוב
תודה רבה
22/10/2015 | 14:09
10
איך הכי כדאי לחסוך כסף לטווח ארוך
22/10/2015 | 09:07
3
97
מכרתי את הדירה הישנה של הוריי ז"ל ונותרתי עם סכום כסף יחסית גדול אותו ארצה לחסוך לטווח הארוך. מעבר לזה שאני לא מבינה גדולה בכספים,  אני גם מטבעי אדם  שמאד לא אוהב סיכונים מהי התוכנית הכי בטוחה בה אפשר להשקיע את הכסף ולהרוויח כמה שיותר על החסכון מבלי להסתכן בכלל, יש דבר כזה??
חסכון לטווח ארוך
( לעמוד שלי בתפוז )
22/10/2015 | 13:33
67
שלום  השקעה דרך אחת מחברות הביטוח היא הכי כדאית כיום , יש למגדל , הראל ומנורה תוכניות שכדאי שתבדקי את התשואות שלהם , כמו כן יש לחברות הביטוח מסלולים סולידיים ומסלולים נוספים מגוונים  זאת דרך אחת להשקעה , דרך נוספת היא דרך אחד מבתי ההשקעות שקיימים בשוק.אין כיום תכנית שמאפשרת לך רווח מובטח עתידי ללא כל סיכון.
אני יכולה לשתף בפתרון שאנחנו מצאנו
28/10/2015 | 19:24
1
43
גם אני ובעלי חיפשנו פתרון נטול מסיכונים עבור תוכנית חסכון ארוכת טווח לילדים שלנו, אומנם כנראה שהסכום שאני הפקדתי לא קרוב אפילו לזה שאת מדברת עליו. החיפושים הובילו אותנו לפיקדון הקוקוס של בנק מזרחי - לפי התוכנית בפרק זמן של 20 שנים הסכום שהפקדנו יכפיל את עצמו (לפי המתמטיקה הזאת, כאשר שלושת ילדינו יגיעו לגיל שהם ירצו לעשות תואר ראשון, אנחנו נוכל לממן לשלושתם את הלימודים). מאחר והסכומים באמת שונים לחלוטין, אולי יתאים לך דבר אחר, אבל אם הדגש הוא על היעדר סיכון אז אולי זה דווקא כן יתאים לך.
תודה רבה
29/10/2015 | 14:39
12

מנהל/ת הפורום

אודות:
משה שרן הנו הבעלים של סוכנות הביטוח מנגו-בר לב. פעיל בענף הביטוח מעל 20 שנה. במהלך שנות הפעילות צבר ידע רב בתחומי חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה, סיעו
עוד...
חם בפורומים של תפוז
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
בפייסבוק שלנו כבר ביקרתם?
בפייסבוק שלנו כבר...
רוצים להיות תמיד מעודכנים במה שקורה בתפוז?
משה שרן מנהל פורום ביטוח חיים
להתייעצות עם מנהל הפורום
מקרא סימנים
בעלת תוכן
ללא תוכן
הודעה חדשה
הודעה נעוצה
אורח בפורום
הודעה ערוכה
מכיל תמונה
מכיל וידאו
מכיל קובץ