11
עדכונים

מנוי במייל

קבלת עדכונים על רשומות חדשות ישירות לתיבת האמייל
יש להזין אימייל תקין על מנת להרשם לעדכונים
ברגעים אלו נשלח אליך אימייל לאישור/ביטול ההרשמה
*שים/י לב, מרגע עשית מנוי, כותב/ת הבלוג יוכל לראות את כתובת האמייל שלך ברשימת העוקבים.
X

נשואים פלוס - גרסת הבמאי

ניהול פיננסי – איך לנהל נכון את ההחזרים שלנו

בכל יום הולדת, כדי לחגוג את ההתבגרות וההתפתחות שלי, אני בוחר יעד מאתגר שישפר את איכות חיי אם אעמוד בו. שנה שעברה זה היה להתחיל לרוץ באופן קבוע ולשמור על תזונה בריאה, והשנה החלטתי (שוב) לקחת אחריות, הפעם על החזר הלוואות. למה שוב? כי זו החלטה שאני מקבל כמעט בכל שנה בשקט בלב, ועדיין מוצא בחלוף עוד יומולדת שגם השנה הרשיתי לנו לחיות קצת מעבר לגבולות התקציב. אבל להכיר בבעיה, כך אומרים, זה צעד חשוב בדרך לפתרונה.

מבוא להלוואות

לפעמים אדם מוצא שהוא זקוק לסכום כסף שאין ברשותו: חלק פונים לגיוס המונים, אחרים מגייסים את ארנקי-קרובי-המשפחה. אפשרות נוספת היא להגיש בקשה להלוואה מיידית*. אני עשיתי את זה, נשיא ריאל מדריד עשה את זה (כדי להשאיר אצלו את ניימאר), כל אדם שלישי שאני מכיר נטל הלוואה בשנים האחרונות: בשביל משכנתא, טיול משפחתי, לימודים – בקיצור, הלוואה לכל מטרה אפשרית.

אבל איך עושים את זה נכון?

קודם כל מגדירים כמה כסף באמת צריכים. לא נוטלים הלוואה בסכום גבוה יותר – אבל גם לא נמוך מדי שלא תמצאו את עצמכם בלי יכולת לממש את מה שרציתם, ועוד עם הלוואה עומדת בנוסף. מיד אחר כך מבצעים הערכה של יכולת ההחזר החודשית – היא גם תעזור בבחירה בין הלוואה לטווח קצר לארוך. כל מה שנותר הוא לבצע סקר שוק, ולבחון בעיון את תנאי ההלוואה.

בחנו את שיעור הריבית המוצעת כדי לחשב את גובה ההחזר החודשי. בהלוואה מיידית לטווח ארוך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר, אך שיעור הריבית גבוה יותר ולהיפך – טווח קצר – החזר גבוה – שיעור ריבית נמוך.

אחד הפרמטרים החשובים להגדרת עסקה כמשתלמת, הוא התאמתה לרמת ההכנסות ויכולת ההחזר שלכם. צריכים עזרה? חפשו מחשבון הלוואה באתר משרד האוצר, בו תמצאו כלים דיגיטליים לניהול תקציב, מחשבונים נוספים ומידע רב בנושאים כלכליים נוספים.

זכרו, שוק האשראי כבר מזמן לא שייך רק לבנקים. לרשות הצרכנים אפשרויות שונות להלוואות חוץ בנקאיות. עם זאת, אל תתפתו לקחת הלוואה מגופים שאינם מפוקחים.

כחלק מהמגמה להרחיב את שוק-האשראי החוץ בנקאי שבפיקוח, השיק משרד האוצר מערכת נתוני אשראי שמסוגלת להנפיק דו״ח אשראי אישי הכולל מידע פיננסי שלילי (תיק בהוצאה לפועל) וחיובי (הלוואות שכוסו). אישית אני עדיין לא בטוח עד כמה אני הולך לשתף פעולה מרצון עם עוד מערכת שאוספת עליי מידע, אבל קצת מתחשק לי להזמין דו״ח על עצמי מתוך סקרנות.

אז לקחתם הלוואה

עכשיו הגיע הזמן להפגין אחריות כלכלית וללמוד לנהל תקציב ביעילות ואיפוק. איך עושים את זה? קבלו את הרשימה שלי, המתעדכנת מאז 2012, עם כל הדרכים שעזרו לי להפחית הוצאות מיותרות ולהתנהל נכון יותר פיננסית.

1. איחוד חשבונות: כמה חשבונות בנקאיים למשל יש בבית, והאם אתם באמת זקוקים לכולם? איחוד חשבונות יכול לחסוך סכום משמעותי בעמלות השונות.

2. פירוט עמלות: אילו עמלות אתם משלמים בניהול החשבון? אולי תצליחו לבטל או להפחית את חלקן במיקוח, ואולי תמצאו שמסלול עמלות בסיסי (במחיר אחיד המפוקח על ידי בנק ישראל) מתאים לכם יותר.

3. תוכניות חיסכון: שאלה אחת: האם הריבית שאני צובר בפיקדון ״מנצחת״ את זו שאני משלם על ההלוואה? התשובה נמצאת אצלכם.

3.  פריסה לתשלומים: התשובה היא לא, אלא אם באמת אין ברירה.

4. הוצאות תקשורת: סקר שוק, סקר שוק, סקר שוק. תמיד יש אפשרות טובה באותה מידה במחיר יותר נוח.

5. הוצאות שוטפות: קונים רק מה שצריכים ולא חורגים מהרשימה.

6. תקציב קניות ופינוקים: בשנה הבאה נשב על המרפסת של המלון המדהים שחסכנו אליו אחרי שסגרנו ת׳מינוס ונספור ציפורים נודדות. מנטרה לחזרה כשאתם עומדים מול משהו ש״מגיע לכם״: מגיע לי לסגור ת׳מינוס.

7. סדר בנכסים הפיננסיים: ביטוחים (בקרו בהר הביטוח) והחזרי מס (פוטנציאלים למי שהחליף מקום עבודה במהלך השנה או הפקיד כסף לקרן השתלמות, ביטוח חיים, קופת גמל או פנסיה).

בהצלחה לכם – ולי.

 

 

* בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

* הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה.

הוספת תגובה

נשארו 150 תוים
נשארו 1500 תוים

תגובה אחת

© כל הזכויות לתוכן המופיע בדף זה שייכות ל אבירם של הים אלא אם צויין אחרת