00
עדכונים

מנוי במייל

קבלת עדכונים על רשומות חדשות ישירות לתיבת האמייל
יש להזין אימייל תקין על מנת להרשם לעדכונים
ברגעים אלו נשלח אליך אימייל לאישור/ביטול ההרשמה
*שים/י לב, מרגע עשית מנוי, כותב/ת הבלוג יוכל לראות את כתובת האמייל שלך ברשימת העוקבים.
X

תפוז עסקים - הבלוג

לווה או מלווה? איך בוחרים היכן לקחת הלוואה? 

לווה או מלווה? איך בוחרים היכן לקחת הלוואה? 

 

ישנן הרבה חברות המציעות לנו סוגים שונים של הלוואות, במגוון תנאים ואפשרויות. מה הם הסעיפים החשובים שכדאי לבדוק בכל הלוואה ויעזרו לנו לבחור אצל מי הכי טוב לנו לקחת הלוואה?  

חיים בעולם של אנשים עשירים

אין דרך אחרת לנסח את זה – יש הרבה אנשים עשירים סביבנו. צעירים בני ארבע עשרה שלמדו איך להרוויח כסף מחשבון האינסטגרם שלהם, כוכבי פופ בני עשרים וארבע שקונים דירות במזומן, תוכניות ריאליטי שמציגות בחורות כל כך עשירות, שאפילו דבר פשוט כמו חביתה הן מזמינות ממסעדה ולא מכינות בעצמן. זה טבעי ולגיטימי שגם אנחנו נרצה לחיות ככה. לטבול בזוהר הזה ולהרגיש איך הוא אופף אותנו. גם אנחנו היינו רוצים להזמין כל מה שבא לנו, מתי שבא לנו, מאתרי קניות. והילדים שלנו, לא מגיע להם לקבל לגו באלף ומאה שקלים, רק כי הם ראו אותו באיזה סרטון וממש בא להם?

בא לנו, בא להם, ובסופו של דבר אנחנו נגררים להוצאות שלא תואמות את היכולת הכלכלית שלנו.  אנחנו רוצים לחיות כמו מי שאנו מעריצים בלוס אנג'לס, אבל ההכנסות שלנו הם של מי שחי ועובד פה, בהרצליה. בעצם, למה ללכת כל כך רחוק? מזמן כבר הוכח שיקר לחיות פה, הרבה יותר מאשר במדינות מערב אירופה למשל. הדירות יקרות מאד, האוכל יקר, אפילו החופשות יקרות. המשכורות לעומת זאת – נמוכות משמעותית ממה שמקובל באותן מדינות בהן הכל זול יותר. התוצאה – מינוס שהולך וגדל בחשבון הבנק, ובעלים של חשבון בנק שטומן את ראשו באדמה. "אני לא אפסיק לחיות רק בגלל שהכל פה יקר" אתם בטח אומרים בכל פעם שאתם ננזפים על המינוס שלכם. ואתם צודקים. אבל בד בבד עליכם להבין, שהמנוס רק הולך וגדל, הריבית משתוללת, ואתם חייבים לעצור את זה. הלוואה היא פתרון מצוין, בתנאי שאתם לוקחים אותה בתנאים המיטיבים. מה הם התנאים האלה?

החזר הלוואה נוח

כשאתם משווים בין הלוואות, אתם חייבים לעשות חישוב של יכולת ההחזר שלכם. לא בגלל שאולי תגיעו למסקנה שאתם לא יכולים לקחת את ההלוואה, אלא בגלל שאולי תצרכו לשנות את מועדי ההחזר, את אופן התשלומים ועוד. מהו בעצם החזר נוח? הלוואות טובות נחשבות כאלה, מהרגע שהן מציעות ריבית נמוכה ויחסית קבועה ככל האפשר, פריסת תשלומים רחבה ככל האפשר (מה שמאפשר לכל תשלום להיות יחסית נמוך, בניגוד למספר תשלומים קטן שמצריך שכל תשלום יהיה גבוה).

גמישות בנושא מועד החזר ההלוואה

מועד החזרת התשלום בכל חודש חייב להיות מותאם להכנסות שלכם. אם אתם מקבלים משכורת בחמש עשרה לחודש, תצטרכו לבקש שהתשלום על ההלוואה יירד בשש עשרה, אחרת החשבון שלכם עלול להיכנס לגירעון. גם אופן פריסת התשלומים צריך להיות גמיש: אתם יכולים לבקש פריסה רחבה ככל שאפשר, אבל עם אופציה לשלם הכל בבת אחת ללא קנס. לפעמים נופל עלינו סכום כסף, מירושה, מזכייה או כל מקור אחר – ובמקרים מסוימים עדיף לכסות את החוב כדי להימנע מהמשך תשלום הריבית. במקרים שבהם הריבית הנמוכה, אולי עדיף לשקול לא לחסל את כל ההלוואות אלא להשאירן כמו שהן, ולהשתמש בכסף למטרה אחרת.

הלוואה חוץ בנקאית

אתה אולי לא מודע לכך, אבל אתה לא חייב לקחת הלוואה דווקא בבנק שבו יש לך גירעון בחשבון. לעיתים קרובות הפקיד ילחץ עליך לקחת הלוואה כאן ועכשיו כדי לסגור את המינוס הגדול שלך, ואולי אפילו יאיים שיחזיר לך צ'קים, התחייבויות בכרטיסי אשראי ועוד. אתה לא צריך להילחץ אלא לקחת נשימה עמוקה ולבחון את האפשרויות שיש לך. ויש לך לא מעט: דווקא הלוואות חוץ בנקאיות נוטות להיות טובות יותר עבורנו הלקוחות, עם תנאי החזר גמישים יותר וריבית נמוכה יותר.

לשים לב מאיפה לוקחים את ההלוואה

הלוואה כדאי לקחת רק במקומות מסודרים כמו מוסדות פיננסיים וכדומה. אנשים רבים נוטים להתפתות לקחת הלוואה בשוק האפור, ומסתבכים עוד יותר. בתנאים אלה, זאת לא הלוואה מסודרת עם תנאי תשלום קבועים מראש. הגורמים המלווים יכולים לעשות בעצם ככל העולה על רוחם: הם יכולים לדרוש פתאום ריביות מטורפות שמכפילות את ערך ההחזר, הם יכולים לאיים עליך שתשלם כאן ומיד את כל הסכום שלווית, הם עלולים לאיים על שלמות נפשך ובריאותך. לכן, אם אתה זקוק לכסף נוסף, בחר מוסד ידוע וותיק ומוכר, ותעבוד רק אתו.

 

 

הוספת תגובה

נשארו 150 תוים
נשארו 1500 תוים

תגובה אחת

© כל הזכויות לתוכן המופיע בדף זה שייכות ל Tapuz Asakim אלא אם צויין אחרת