00
עדכונים

מנוי במייל

קבלת עדכונים על רשומות חדשות ישירות לתיבת האמייל
יש להזין אימייל תקין על מנת להרשם לעדכונים
ברגעים אלו נשלח אליך אימייל לאישור/ביטול ההרשמה
*שים/י לב, מרגע עשית מנוי, כותב/ת הבלוג יוכל לראות את כתובת האמייל שלך ברשימת העוקבים.
X

תכנון פרישה עם מתכנן מוסמך

תכנון פרישה עם מתכנן מוסמך

אנו מחויבים לדאוג לעתידינו ולעתידם של בני המשפחה. כל עוד אנו עובדים במקום מסודר ומקבלים משכורת נאה, מצבנו יהיה וודאי ובטוח יותר. אך מה קורה לאחר הפרישה לגמלאות? כיצד מתכננים פרישה בעזרת מתכנן מוסמך? בראש ובראשונה תכנון מוקדם הוא זה שיקבע את איכות חייכם בעת הפרישה לגמלאות, וכמו כן, תכנון מוקדם יסייע לכם לחיות בכבוד.

לא ממתינים לדקה ה-90

תכנון פרישה באמצעות מתכנן מוסמך, מקצועי ובעל ניסיון, חייב להיעשות כמה שנים לפני שאתם מפסיקים לעבוד. רק מתכנן פנסיה מוסמך יוכל להסביר לכם על הרגולציות בתחום והאם קיימים עדכונים. כאשר חושבים ומתכננים את היום הכה מיוחד, סביר להניח שמטרתנו העיקרית היא לחיות ברווחה כלכלית גם בזמן שהפסקנו לקבל תלוש משכורת.

באמצעות חשיבה מוקדמת, ניתן להפיק את המרב מקרנות הפנסיה שלכם, קופות גמל באם קיימות כאלה וגם כמובן ביטוח מנהלים. כל החסכונות שצברתם במהלך השנים, עשויים גם להניב לגם תשואות כספיות נאות, אך יש להיעזר באיש מקצוע.

כיצד התכנון מתבצע?

קודם כל, יש לפנות למתכנן פרישה מוסמך, הבקיא היטב גם בפרטים הקטנים ביותר. מתפקידו לדעת אילו פוליסות ביטוח יש לכם, האם בבעלותכם נכסים, האם אתם חייבים כספים בשל הלוואות או בשל כל סיבה אחרת. כלומר מצבכם הפיננסי חייב להיות שקוף. כמו כן, המתכנן יבדוק היטב אילו פוליסות רכשתם וכיצד והיכן חסכתם כספים לטובת היציאה לפנסיה. את מסלולי החיסכון, יש להתאים למצבכם הפיננסי, לצרכים העתידיים שלכם ולענות על ציפיותיכם.

במה עוד מתכנן מוסמך יכול לעזור?

מתכנני פנסיות מוסמכים ומקצועיים בקיאים ומכירים את כלל חוקי המיסוי, הם יכולים לבנות בעבורכם תוכנית כלכלית, ולנתב אתכם לחיסכון למען מטרות ספציפיות ביותר, למשל: לימודים גבוהים לילדים, חיסכון לרכישת דירה נוספת, השקעה בבני המשפחה היקרים לכם, וכמובן, בגילאים המבוגרים יותר הבריאות היא שיקול נוסף.

כמו כן, מתכנן הפנסיה המוסמך חייב לפעול בצורה אקטיבית, לעקוב אחר שינויים, שכן החיים הם דינאמיים, ולספק לכם דוחות מפורטים מידי כמה זמן, ליידע אתכם באשר לעלות דמי הניהול והאם הם עלו. לבסוף, המתכנן יבדוק כמה פוליסות ביטוח יש לכם, לאילו מטרה רכשתם אותן, וכך ניתן לתכנן את העתיד על פי המציאות הנוכחית ולא על פי המצב לפני כמה שנים. כלומר תכנון הפרישה טומן בחובו גם גמישות.

באיזו אסטרטגיה לבחור?

ובכן, קיימים מסלולי פרישה שונים, ועל כך יש לתת את הדעת. המתכנן המוסמך, על פי נתוניכם האישיים, יאתר את המסלול הטוב והמשתלם ביותר בעבורכם. המטרה היא שבעת צאתכם לפנסיה, תהיו נטולי חששות ודאגות לעתיד, מה שמקנה הרבה שקט נפשי וביטחון.

יש לציין כי לכל אחד מתאימים תוכנית פרישה פרטנית, שכן לאנשים צרכים שונים. התכנון מתייחס גם לבני המשפחה, כאשר הכוונה כאן היא ליורשים הטבעיים, וגם ניתנת לכם האפשרות לבחור באפיקים בעלי רמת סיכון גבוהה, או סולידיים. את החיסכון הפנסיוני וכספים נוספים העומדים לרשותכם, יש לחשב היטב, וכך להתאים לכם כל חודש קבלת סכום מסוים שיאפשר לכם לחיות את החיים לאחר הפנסיה בנוחות מרבית, מבלי שיהיה חסר לכם דבר.

רווחים

הכסף שלכם לא חייב לשכב בבנק ולצבור ריבית נמוכה, ניתן להשקיעו במגוון תוכניות ולהפיק רווחים כספיים נאים, גם מבלי להתאמץ יותר מידיי. עבודה זו מוטלת על כתפיו של המתכנן המקצועי, והיא מתייחסת לכלל ההיבטים, כגון מס, מסמכים שעליכם לקבל ממס הכנסה, מילוי טפסים לביטוח הלאומי, כל זאת נעשה במקום אחד, אין צורך להוציא אנרגיות מיותרות, יש מי שדואג לכם.

יתרונות

מתכנן מוסמך הוא מי שהוכשר לעסוק בתחום, הוא מכיר את השוק הפיננסי בארץ, בקיא בנבכי הבירוקרטיה, וכמובן שהוא מכיר היטב את קרנות הפנסיה השונות, ביטוחי מנהלים וקופות גמל, וכיצד ניתן להפיק את המרב מהכספים שהצטברו לזכותכם. והיה ולא תיעזרו בשירותיו של מתכנן מקצועי ובעל ניסיון, אתם עלולים לאבד כספים רבים, ולעיתים מדובר בסכומים נכבדים ביותר, כמובן שלא לכך התכוון המשורר.

מתי מתחילים?

תכנון פרישה איננו נוגע לצעירים בראשית דרכם בעולם העבודה. הוא פונה לקהל יעד מסוים ביותר – אנשים הנמצאים לקראת יציאה לגמלאות, שכן בגילאים הללו מצבם הפיננסי יהיה גם ברור יותר ועדכני. נושא אחר שיש לייחס אליו חשיבות, בעת הפרישה עובדים זכאים לקבל זכויות שונות, לא כולם מודעים לכך ולכן הם אינם מנצלים את המצב לטובתם. בורות בעניין הפרישה, איננה מועילה לאף אחד. בהחלט כדאי להגיע לפגישה עם המתכנן אחרי צבירת ידע בנושא, לפחות מינימלי.

פרישה מוקדמת

לא כל אחד עובד עד תאריך הפרישה המתוכנן, כאשר גברים יוצאים לפנסיה בגיל מבוגר יותר, בהשוואה לנשים. ישנם כאלה היכולים להרשות לעצמם לפרוש הרבה לפני. אולם רק מי שחסך זמן רב כספים לעת זקנה, יוכל ליהנות מכך למשך כל אורך חייו, ואין לשכוח כי תוחלת החיים רק עולה עם השנים. בשום פנים ואופן אין להציג בפני המתכנן מצג שווא. הוא יכול בקלות רבה להיכנס למסלקה הפנסיונית, ולאתר כספים או נכסים שכלל לא הזכרתם או התייחסתם אליהם. אין כאן מקום לטיוח.

משיכת הכסף

עם גיל הפרישה תהיו זכאים למשוך את כל הכספים שצברתם במסלולים השונים, בהחלט ניתן לעשות זאת באופן מידי, ואם תפנו למתכנן תוכלו להימנע מתשלומי מס שאינכם אמורים לשלם, ולא כולם מודעים לכך. כלומר מתכנן הפנסיה יעזור לכם לנצל את מצבכם הפיננסי על הצד הטוב ביותר, ולהפיק ממנו את המרב.

שילוב בין החסכונות ופיצויים

יותר מידי ברירות אין, עליכם להיות מודעים לסך כל הכספים השייכים לכם, וכך ניתנת האפשרות גם לשלב בין הסכומים הללו, ולהניב תשואות כספיות נאות. התכנון דורש השקעה של זמן, דיוק בפרטים, וחשוב יותר מכל – מציאת מתכנן פנסיוני אשר כבר הוכיח את עצמו. באמצעות איש מקצוע מנוסה, תוכלו לחסוך ממון רב.

מתעניינים בתכנון פרישהביטוח בריאות וסיעודחסכון פנסיוניביטוח חיים ואובדן כושר עבודהשירותים פיננסיים - ניהול הון פנוי?

לשאלות נוספות, השאר פרטים או התקשר אלינו למספר 072-3939333

יניב לוי, 
מתכנן פרישה ופיננסי CFP
מנהל מחלקת חיים וחיסכון ארוך טווח
מנהל מחלקת חיים וחיסכון ארוך טווח

לדף הרשומה
| הוסף תגובה |
שתף

איך לבחור קרן פנסיה?

איך לבחור קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא בעלת חשיבות רבה, היא זו שתקבע את רמת חייכם בעת הפרישה לגמלאות. אם תפנו לחברת ביטוח, הסוכן וודאי יציג בפניכם כמה וכמה אפשרויות, זאת מכיוון שקיימים מספר מסלולים. עדיין, מכיוון שרוב האנשים אינם בקיאים היטב בנושא, יש לוודא כי מדובר בסוכן אמין שידאג לאינטרסים שלכם, ויאתר את קרן הפנסיה המתאימה ביותר לצרכים ובהתאם להון הכספי שלכם.

בחירת קרן פנסיה

בחירה חופשית

כל עובד באשר הוא רשאי לבחור את מסלול קרן הפנסיה המתאים לו. הוא יכול להשקיע את כספיו הן באמצעות פוליסת ביטוח מנהלים, או באמצעות קרן פנסיה. בפני כל אחד עומדות מגוון אפשרויות לבחירת הקרן, ורצוי גם להשוות מחירים ולבדוק את גובה דמי הניהול.

מה חשוב לדעת?

כאמור ישנם כמה מסלולים, חלקם טומנים בחובם סיכון, וחלקם סולידיים יותר, כל אחד והעדפתו הוא. אם בחרתם מסלול הטומן בחובו סיכון גבוה, סביר להניח שתניבו רווחים נאים בהחלט, אך באותה המידה קיים מצב בו תפסידו אותם בשל התנודות. לרוב, בגילאים הצעירים יותר, אנשים נוטים לבחור קרנות פנסיה בעלות רמת סיכון גבוהה, שכן נותרו להם שנות עבודה לא מועטות, ומסלול זה, במיוחד כאשר מדובר בטווחי זמן ארוכים, יכול להוכיח את עצמו.

בהשוואה לצעירים, אנשים מבוגרים יותר, מטבעם לא נוטים ליטול סיכונים, ולכן סביר להניח שיבחרו בקרן פנסיה סולידית יותר. היא מניבה פחות רווחים, אולם היא גם יציבה. כך כל אחד יוכל למשוך את כספיו לעת יציאתו לגמלאות, ללא שום הפתעות. מן הסתם, רצוי ומומלץ לבחור קרנות פנסיה המבטיחות תשואות גבוהות. את גובה התשואה יש לבדוק מידי כמה שנים, על מנת לקבל אינדיקציה.

מה באשר לדמי ניהול?

כל גורם האחראי על קרן הפנסיה, יכול לגבות דמי ניהול לפי ראות עיניו. חשוב ביותר ליצור קשר עם כמה חברות ביטוח, ולבדוק האם ישנם פערים משמעותיים בדמי הניהול. מכיוון שאנו חיים במדינת ישראל, אל תהססו או תתביישו לנהל משא ומתן בהקשר לעלות דמי הניהול, לא מעט פעמים זה אכן מצליח.

בדקו מי מנהל את הקרן שלכם

בנוסף, רצוי מאוד לברר מיהו הגורם המטפל בכם. האם יש לו ניסיון? האם הוא בעל הכשרה בתחום? האם יצא לו שם של אדם אמין? על פי הפרמטרים הללו, תוכלו להחליט האם להפקיד בידיו את המלאכה, או שמא יש לאתר מנהל אחר. דברים רבים תלויים בו.

להביט קדימה ולקרוא את המפה

גם אם אתם רחוקים מאוד מגיל פרישה, חשוב לבחור קרן פנסיה עוד בגיל צעיר, לאחר שהתחלתם כבר לעבוד, זוהי ראיית מציאותית של עתידכם הכלכלי. לא כדאי לדחות זאת מכיוון שמועד פרישתכם לגמלאות לא נראה באופק. יש לבדוק את הנושא היטב, לצבור עוד ועוד מידע, לא לגלות בורות אל מול סוכן הביטוח, אלא להגיע מוכנים.

בסופו של דבר ככל שתקדימו לחסוך, ורצוי סכומים נאים, כך תחיו ברווחה בעת הזקנה. חשוב גם לזכור, גם במדינת ישראל וגם במדינות מערביות אחרות, עם השנים תוחלת החיים עולה, כך שהכסף אמור לשרת אתכם למשך שנים רבות.

מה כלול בביטוח הפנסיוני?

ובכן, כפי שנאמר קיימים מספר מסלולים, תוכלו לחסוך את כספכם בקרן פנסיה, או לחילופין, לבטח את עצמכם באמצעות ביטוח מנהלים. ישנה אפשרות נוספת – להפריש את הכספים לקופות גמל. והיה ובחרתם בקרן פנסיה, תגלו שהיא באמת מקיפה, שכן גם אם הלקוח איבד לחלוטין את כושר העבודה, הוא עדיין יהיה מכוסה, ולא תהיה לו סיבה לדאוג למחר.

יש לבחור את קרן הפנסיה הטובה ביותר, כך בעת זקנה, תוכלו לנצל עד תום את זמן הפנאי שלכם, לבלות, לראות עולם, לרכוש רכב או דירה חדשה למען הדורות הבאים, וככלל, לחיות בכבוד ולא בדלות ועוני. זאת ועוד, רק העובד יבחר את אפיק החיסכון הפנסיוני המתאים לו, כאשר למעסיק אין שום זכות להתערב.

מה לבדוק מבעוד מועד?

בעת בחירת קרן הפנסיה הטובה ביותר בעבורכם, בדקו כיצד אתם מעריכים את מצבכם הפיננסי בעתיד הרחוק היותר? האם אתם נדרשים לביטוח מקיף פחות או יותר?

הצטרפתם לקרן פנסיה? יש לעקוב אחר הנתונים

גם אם כבר בחרתם קרן פנסיה, עליכם להיות כל העת עם האצבע על הדופק, לעיתים מסלול שהתאים לכם בתחילה, לא יתאים לאחר כמה שנים. עניין זה תלוי גם רבות במקום העבודה וסטטוס משפחתי.

מיהו מנהל קרן מומלץ?

בהחלט מומלץ להתייעץ עם קולגות לעבודה או אנשים אחרים אותם אתם מכירים וסומכים עליהם, האם הם מכירים מנהלי קרנות פנסיה שניתן לסמוך עליהם, האם הם נחשבים לאמינים וישרים, והאם ביכולתם למקסם רווחים. רבות תלוי במנהל, ולא רק במסלול אותו בחרתם.

לרוב נהיה מעוניינים למצוא מנהל קרן פנסיה שלא נאלץ להחליפו, מישהו המלווה אותנו מתחילת הדרך, אדם שידאג לעתידכם מבלי ליטול סיכונים מיותרים. הרי מידת הצלחתו איננה נמדדת לאחר כמה חודשים או שנה, יש לבדוק את הנושא עם התייחסות לטווח הרחוק יותר. על כל פנים, בדיקה שכזו תספק לכם אינדיקציה לגבי בחירת המנהל הנכון, ותמיד ישנה אפשרות לעבור למנהל אחר.

בדקו איזה קרן הכי מתאימה לכם

קרן פנסיה טומנת בחובה משתנים רבים, וכיום התחרות בין חברות הביטוח ומנהלי השקעות היא רבה, מה שמיטיב עם כיסו של הצרכן. עליכם לדעת היכן בדיוק מושקע כספכם, האם אתם תהיו מעוניינים להשקיע את חלקו בבורסה, לפזרו, ואילו סוגי השקעות הם הטובים ביותר בעבורכם.

לסיכום

בחירת קרן פנסיה היא איננה נושא שיש לזלזל בו, הרי בסופו של דבר מדובר בעתידכם הכלכלי. חישבו על הכל מראש, והצטרפו לקרן כמה שיותר מוקדם ולא בגילאים מבוגרים, על מנת להבטיח איכות חיים בעת היציאה לגמלאות.

מתעניינים בתכנון פרישהביטוח בריאות וסיעודחסכון פנסיוניביטוח חיים ואובדן כושר עבודהשירותים פיננסיים - ניהול הון פנוי?

לשאלות נוספות, השאר פרטים או התקשר אלינו למספר 072-3939333

יניב לוי, 
מתכנן פרישה ופיננסי CFP
מנהל מחלקת חיים וחיסכון ארוך טווח
מנהל מחלקת חיים וחיסכון ארוך טווח

לדף הרשומה
| הוסף תגובה |
שתף
© כל הזכויות לתוכן המופיע בדף זה שייכות ל levsaar1 אלא אם צויין אחרת