לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר

בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!


וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות



הודעת מנהל פורום משכנתא
המשך...
הודעה חדשה

הגבלת מסלול פרעון מוקדם ללא קנסות לשליש מההלואה-האם זה חוקי?
26/01/15 16:41
היי,
נאמר לי שהבנק רשאי לתת עד שליש מהמשכנתא במסלול המאפשר פרעון מוקדם ללא קנסות.
מדוע זה כך? למה מענישים את מי שרוצה לפרוע מוקדם?
והאם זה חוקי?
חשבתי להגיש בגץ :)
זה בא להגן עלייך מפני עליית ריבית
26/01/15 17:39
המסלול ללא קנסות זה בדר"כ מסלול שצמוד לריבית הפריים ומשתנה כל חודש. כיוון שכרגע הריבית בשפל של כל הזמנים מסלול זה צפוי לעלות בעתיד. לכן המסלול נחשב מסוכן ובנק ישראל יצא בהוראה להגביל מסלול פריים במשכנתא לשליש מהסך הכולל של המשכנתא.
הצד החיובי של העניין זה שאם הריבית אכן תעלה אז הקנסות למי שלוקח עכשיו משכנתא (ומקבל ריביות טובות) יהיו נמוכים או לא קיימים.
 
תודה על תשובתך אבל השאלה שלי היא ברמת העקרון
26/01/15 18:24
מדוע בכלל מגבילים את המסלול ללא קנסות לזה שצמוד לפריים? מדוע לא לאפשר ללווה לפרוע מוקדם גם במסלולים האחרים?
ומדוע רק שליש מההלואה יכול להיות מוחזר ללא קנס?
וסתם לדוגמא, אם אני רוצה לקחת עכשו 100% משכנתא בריבית קבועה לא צמודה. מדוע אני צריך להיקנס כשאפרע מוקדם?
מדינת ישראל מעדיפה להיות גננת של אזרחיה במקום מורה שלהם
26/01/15 22:55
בהתחלה מעבירים אותנו דרך מערכת חינוך של 12 שנים
אשר לא מצליחה לתת אפילו שמץ של ידע כלכלי בסיסי.
אחר כך אומרים האזרחים בורים ולא אחראיים אז
נייצר תקנות שישמרו עליהם.
 
זוהי תקנה מטופשת.
אם כבר היו רוצים לשמור על הלקוח היו צריכים להגדיר שהאחוז הוא
משווי הנכס ולא מהמשכנתא. לדוגמה אם קניתי בית ב- 3M שקלים
עם משכנתא של 500,000 שקלים אזי גם עם משכנתא ב- 100% פריים
אני בסיכון נמוך יותר ממי שלקח מיליון לדירה בשווי 1.5 מיליון עם 30%
פריים.
 
משום שאם תרצה לפרוע מוקדם מסלול קל"צ
26/01/15 23:08
אתה בעצם אומר לבנק - אני מפסיק לשלם לך את הריבית שהבטחתי לך, קח את כל הסכום עכשיו.
במצב שבו הריבית עלתה, הבנק יכול להלוות את הכסף שהחזרת לו למישהו אחר בריבית יותר גבוהה, ואז הוא הרויח, ובמצב כזה אין קנס.
אבל אם הריבית ירדה, הבנק כבר לא יוכל לקבל על הכסף שלך את הריבית שאתה שילמת לו עד עכשיו, ולכן הוא "מפצה" את עצמו באמצעות "קנס".
כאשר ההלוואה היא פריים ולא קל"צ, הוא פשוט יכול להעביר את ההלוואה למישהו אחר באותה הריבית, ללא קשר לערכה, ולכן אין קנס בכלמקרה.
המלצה לתמהיל
26/01/15 22:59
הנכס נקנה ב900 אלף
הון 360 אלף
משכנתא 540 אלף
אנחנו רוצים להחזיר עד 2500 שקל וביציבות יחסית גבוהה...מה המלצתכם? תודה רבה!
עסרה בלקיחת משכנתא
26/01/15 17:50
שלום לכולם,

מעוניין בעזרה בבחירת מסלולים מתאימים של משכנתא.

רכשתי דירה מקבלן בעלות של 1,495,000 ש"ח.
הון עצמי - 598,000 ש"ח.
משכנתא נדרשת - 897,000 ש"ח (60% מערך הדירה).

אני רווק, שכיר עם הכנסה של כ- 11,500 ש"ח נטו לחודש.

מעוניין שההחזר החודשי ההתחלתי לא יעבור את הסך של 3,500 ש"ח.

קיבלתי הצעה אחת בינתיים מבנק מזרחי טפחות:

400,000 ש"ח- רבית קבועה - צמודת מדד - 30 שנה, שיעור רבית 2.8.
297,000 ש"ח - משתנה כל חמש שנים צמודת מדד - 30 שנה, שיעור רבית 1.93.
200,000 ש"ח - פריים לא צמוד - 30 שנה, שיעור רבית 0.95.

החזר חודשי התחלתי - 3,371 ש"ח.

מה דעתכם?
גרוע מאוד
26/01/15 21:31
כל ההלוואה ל30 שנה + חשופה להצמדות + משתנות
מבחינת תמהיל תשלב קבועה לא צמודה  כדי להקטין חשיפה. בנוסף רק 22% בפריים כשניתן עד 33% - טפחות 'מתקמצנים' על הפריים מסיבותיהם.
הפריים טוב, כל השאר בקבועה לא צמודה לתקופה מינימלית. אם יש סכום לפרעון ב-5 שנים הקרובות אפשר לשלב משתנה כל 5 צמודה
שאלה "הפוכה"- כמה משכנתא מקסימאלית לקחת?
26/01/15 19:22
שלום רב לכם, אני קוראת הרבה בפורום ומכירה את השאלון שמומלץ לענות עליו כדי לקבל מכם ייעוץ. האם שאלון זה רלוונטי גם לשאלה איזה גודל משכנתא לקחת? אנחנו מעוניינים תחילה להבין מה התקציב ורק אחר כך לחפש נכס, בעוד שהרוב עושים ההיפך. איך מתכננים דבר כזה? איך מעריכים יכולת החזר יציבה לאורך זמן? אשמח הכוונה. תודה!
רעיון
26/01/15 19:46
יש דברים שאם אובייקטיביים -
לדירה ראשונה אפשר לקחת רק 75% מימון משכנתא.
אז כנגזרת מההון העצמי הפנוי שלכם (או שאתם יכולים לגייס) אפשר לדעת כמה משכנתא לערך תוכלו לקחת.
זה המקסימום.
 
כעת , קחו את ההכנסות שלכם, ונקו מהם את כל ההוצאות הקבועות (ללא שכ"ד , כי לאחר רכישת הדירה זה יעלם) - חשמל, ארנונה, ביטוחים, רכב, החזרי הלוואות, דלק,.. בסוף תקבלו את ההכנסה הפנוייה שלכם.
אני הייתי מפחית מזה סכום מסויים לצורך בלתמים או לדוגמא אם אתם רוצים לחסוך כל חודש לטיול שנתי וכו'.
יש גם מגבלה של כמה החזר הבנק יאשר מסך ההכנסות שלכם (בניקוי הלוואות אחרות). אם אינני טועהה המקס זה 40%, אך לכל בנק קריטריונים שלו
 
עכשיו, אפשר להתחיל לשחק עם מחשבוני משכנתא, לראות בהתאם להחזר המקסימלי שאתם מוכנים (ותחת האילוץ של מקס החזר מותר) וכל מיני תמהילים ושנות החזר.. כמה משכנתא תוכלו לקחת.
 
תודה רבה. ברצוני לחדד את השאלה
26/01/15 20:35
עזרת מאוד בכיוון הכללי, אבל רציתי לדעת מעבר למקסימום המותר לפי כל הכללים, כמה משכנתא *כדאי* לקחת. אני מנסה להסתכל לטווח ארוך. כרגע יכולת ההחזר היא א', בעוד כמה שנים היא תהיה ב', בעוד כמה שנים היא תהיה ג' (לטוב או לרע). איך מגלמים את המשתנים האלה בתוך גובה המשכנתא הכללי ותמהיל ההחזר הספציפי?
יישר כוח לכם אתם בדרך הנכונה
26/01/15 21:28
הרוב עושה ההיפך והרוב גם מקטר על הממשלה, החרדים, הערבים, המתנחלים וכו'.
רק על עצמו מתקשה הרוב להפנות אצבע קטנה של אחריות.
לגופו של עניין, בדקו עם עצמיכם מהו ההחזר המירבי שתוכלו לשלם בחודש.
החזר זה שימו במחשבון משכנתא עם נניח קל"צ של 2.5% כדוגמה ובידקו כמה תוכלו
לקחת למשך 20 שנים ללא חריגה מההחזר שקבעתם.
זה ייתן לכם מושג. אם תשקיעו עוד בלימוד תוכלו גם לבנות תמהיל מדויק יותר
ולהתייחס גם לשינויים עתידיים במצבכם הכלכלי.
 
בהצלחה.
שאלה בתמהיל וריביות
26/01/15 21:27
שלום לכולם
לקחתי משכנתה (בעזרת הפורום הנפלא) לפני כשנתיים וחצי וכרגע מצבי הוא: 
146 אלף פריים נשאר 27.5 שנה ריבית 0.85-
308 אלף קל"צ (כולל 32 אלף עמלת היוון) נשאר 12.5 שנה  ריבית 4.91 
הכנסות נטו -11,500 נשוי+ 1.
אני מעוניין למחזר וחשבתי על תמהיל כמעט דומה- 1/3פריים 40 אלף משתנה כל 3 והשאר בקל"ץ. המשתנה זה כדי לפרוע בעוד 3 שנים 50 אלף מהסכום.  
ברשותכם מספר שאלות:
1) אם אני לוקח מבנק אחר.. האם יש אפשרות לפרוע לבנק הנוכחי רק את הקל"ץ ולהשאיר שם את הפריים. (כי אם אפרע הכל ואקח בבנק חדש אז החלק  של הפריים ירד ב10000 ש"ח וחבל...)
2) מה אתם חושבים על התמהיל?
3) אילו ריביות אני יכול להשיג בדגש על הקל"ץ (כמובן שאבדוק בכל הבנקים)? 
 
תודה רבה לעוזרים!
 
שונות הצעת משכנתא בין 2 סניפים שונים של אותו הבנק
26/01/15 21:18
שלום לכולם,
 
2 שאלות בבקשה:
1. האם יכולה להיות שונות בהצעות המשכנתא בין 2 סניפים של אותו הבנק? (לדוגמא: שסניף בנק פועלים בלוד ייתן לי הצעה אטרקטיבית יותר מסניף בנק הפועלים ברמת אביב)?
2. (ואם הסעיף הקודם נכון): אם התחלתי כבר תהליך בסניף מסויים (הגשתי כבר מסמכים, תלושי שכר, נסח...) האם אני יכול לעבור עכשיו לסניף אחר של אותו הבנק? 
 
תודה!
משכנתא בגובה 25% מערך הבית
26/01/15 20:51
סכום של חצי מיליון ש"ח ל 10 שנים
איזה מסלול - מסלולים כדאי, אלו ריביות ,
איזה בנק הכי כדאי.
לא מבין בזה בכלל ואודה לכם על עזרה בנושא
תודה
מבקשת עצת תמהיל
26/01/15 16:37

 
שלום,
בכוונתי לקחת משכנתא של 350,000 שח.
הבנק מאשר לי החזר חודשי של  3,300 שקלים בחודש ולכן המשכנתא תילקח ל10 או 12 שנה. לא זוכרת מה אמרו לי בבנק בדיוק.
אם לא ישתבש משהו, בכוונתי להחזיר את כולה בתוך 5 שנים עד 10 שנים (לקחתי בחשבון עלית ריבית/מדד וכו').
איזה תמהיל האידאלי, כך שבעוד 5 שנים או יותר, אוכל להחזיר הכל עם מינימום קנסות פרעון מוקדם?
האם יש בנקים שמאפשרים החזר פרעון מוקדם ללא קנס אחת לשנה למשל? לי הציעו תחנות יציאה אחת ל-5 שנים.
 
 
תודה מראש.
 
 
תמהיל
26/01/15 20:25
שליש פריים ל-30 שנה - בפריים אין עמלות פרעון מוקדם (הכוונה להיוון)
שליש משתנה כל 5 צמודה ל-15 שנה - תוכלי לפרוע לאחר 5/10 שנים ללא עמלות פרעון
שליש קבועה לא צמודה ל-5 שנים - לתקופה הנמוכה ביותר המאושרת מבחינת החזר חודשי על מנת להמנע מעמלות ולכרסם בקרן תוך כדי
 
מחזור - שאלה מורכבת
26/01/15 20:09
נכס נרכש מקבלן בפרויקט תמא 38/2 (הריסה) ברמת גן. משכנתא נלקחה בטפחות.
בבניין לפני תוספת יחידות 8 דירות, לאחר מכן 23.
יש טופס 4
בבואי למחזר את המשכנתא מבקשים ממני לרשום הערת אזהרה בטאבו לטובת הבנק (נרשמה הערה לטובתי על תת חלקה 0 - אך ללא הערה לטובת הבנק)
לא בוצעה פרצלציה עדיין לפי 21 יחידות דיור לכן לא ניתן לרשום הערה על תת החלקה שלי. האם רישום התחייבות משכנתא אצל החברה המשכנת תספיק?
תודה
 
כרישים,מה אומרים?
26/01/15 19:50
שלום,
רוצה שוב לשאול את המומחים (פעם שעברה שאלתי על 70% מימון)...
דירה יד 2 מחיר 1,130,000 (בר רשות).
אחוז מימון 75% שזה 847,500
נשואים+2 הכנסה נטו 14 (עבודה קבועה-עובדי מדינה) אין קה"ש רצינית באופק (כ-50,000 ב2019)
יכולת החזר כ-+4000 שח.
הצעה ממזרחי:
111K משתנה כל 5 1.98% ל-30 שנה החזר 409
180K בP-0.7 ל30 שנה החזר של 584
556500 קל"צ בריבית של 3.6 ל20 שנה החזר של 3256
סה"כ החזר 4,250 בחודש.
לאומי אמורים להביא לי מחר תמהיל מתחרה...
שאלתי האם להקטין את הקל"צ למשתנה ואז להקטין את ההחזר...
מה אתם אומרים?
 
 
 
מיחזור רגע לפני הקטנת קנס ההיוון
25/01/15 12:09
קיבלתי טופס 4 בשעה טובה!!! 
רוב הסיכויים שאני לא אצליח למחזר לפני קפיצת הקנס הבאה ב- 11 לפברואר. 
ועכשיו לשאלות. 
האם יש טעם טעם לחכות לירידה בקנס שצפויה לי בקל"צ - חישוב גס 10-11K. 
מה המגמה של הרביות בשוק? 
בתחילת החודש אנשים דיברו שהם רואים עליות, האם זו מגמה מתמשכת? 
תודה רבה
שווה לך לבדוק אצל יועצים - שירות חינם לגמרי
25/01/15 18:45

לבדוק במשכנתא, מחזור משכנתא קיימת, הוזלת ביטוח
במקום להתרוצץ מבנק לבנק 
יש שם כל ההצעות הכי אטרקטיביות בשוק, ללא עלות וללא התחייבות.
כדאי לבדוק, משיגים הטבות מעולות ככוח בשוק.
צרף את Avi israeli סוכן פה לאוזן, חיפה, בפייסבוק:  https://www.facebook.com/avi.israeli.56
או במייל.
בהצלחה
 
º
אבי, ביקשתי עצה מהפורום, לא פרסומת מקרציה!!!
25/01/15 22:01
יש לך אופציה לקבל יעוץ ממומחים ללא עלות- לא מעוניין לא צריך
26/01/15 15:06
פרסומת לשירות חינם?
להפך אני בא לעזור 
לא יפה לנבל את הפה, אתה לא מכיר אותי בכלל ואתה אלמוני פה, אורח
º
ברגע שאתה מגיב לכל פוסט בהעתק הדבק, בלי לקרוא, זה פרסומת
26/01/15 15:09
לא מסכים איתך, אני רק מנסה לעזור
26/01/15 15:28
שלום 1980שלום, החברה שלנו מנסה להאבק ביוקר המחיה בארץ.
להשיג הצעות ללקוחות מהחברות הכי גדולות בשוק, כוח צרכני.
אין שום עלות ולא התחייבות. מי שמעוניין לשמוע ולהתרשם, מוזמן לפנות.
מי שלא גם סבבה.
אין פה שום כוונה לפגוע במישהו, אולי מי שנפגע ובא נגד זה הם החברות שמנסות לתחמן אותנו ולסחוט אותנו
 
 
 
 
לא רק שחזרנו לירידות ריבית
25/01/15 19:45
לפי מצב האג"חים, הריביות בשפל היסטורי. לא ברור לי האם המצב בבנקים כבר משקף את זה, אבל יש לי הרגשה שכן.
סליחה ! איך אפשר להבין אותך
26/01/15 19:45
ועיקר - חסרים פרטים !!
יתרת חוב בכל מסלול
יתרת תקופה לסיום כל מסלול
פירוט המסלול(ים) ריביות , הצמדות , קבועות,  משתנות
ריבית נוכחית
אם קיבלת יתרה למחזור, אנא פירוט בנפרד של הקנס.
כמה מחזירים היום
כמה יכולים להחזיר
ריבית להיוון בעת לקיחת ההלוואה
26/01/15 19:01
שלום למומחים
 
בעקבות תיקון חישוב עמלות פרעון מוקדם - היכן אוכל לראות נתונים אודות ריביות להיוון מלפני מספר שנים? לדוגמה - ריבית להיוון ב-06/2012
על מנת לדעת אם ההלוואה נלקחה מתחת לריבית להיוון בזמנו והאם יש טעם בהמתנה לחודש הבא
 
תודה 
לינקים
26/01/15 19:14
הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות למדד
 
ריבית ממוצעת על משכנתאות - מגזר שקלי לא-צמוד
 
º
המון תודה איש!
26/01/15 19:32
עזרה בקבלת משכנתא
26/01/15 18:07
שלום לכולם,
 
מעוניין בעזרה בבחירת מסלולים מתאימים של משכנתא.
 
רכשתי דירה מקבלן בעלות של 1,495,000 ש"ח.
הון עצמי - 598,000 ש"ח.
משכנתא נדרשת - 897,000 ש"ח (60% מערך הדירה).
 
אני רווק, שכיר עם הכנסה של כ- 11,500 ש"ח נטו לחודש.
 
מעוניין שההחזר החודשי ההתחלתי לא יעבור את הסך של 3,500 ש"ח.
 
קיבלתי הצעה אחת בינתיים מבנק מזרחי טפחות:
 
400,000 ש"ח- רבית קבועה - צמודת מדד - 30 שנה, שיעור רבית 2.8.
297,000 ש"ח - משתנה כל חמש שנים צמודת מדד - 30 שנה, שיעור רבית 1.93.
200,000 ש"ח - פריים לא צמוד - 30 שנה, שיעור רבית 0.95.
 
החזר חודשי התחלתי - 3,371 ש"ח.
 
מה דעתכם?
 
חיסכון של 300,000 שח + מוכנים להחזיר עד 3000 שח בחודש ..המלצ
26/01/15 18:02
היי,
ובבקשה אל תפנו אותי למחשבונים...
כשנגיע לרגע האמת נעשה סקרים ובדיקות..
אבל בינתיים אני רק רוצה לדעת באיזה סדר גודל של בתים לחפש בחיפושי דירות שלנו.
 
הנתונים הם כאלו:
יש לנו חיסכון של 300,000 שח.
ורוצים להחזיר משכנתא בסכום של עד 3000 שח כל חודש (למשך 25-30 שנה).
לאור הנתונים הנל- 
איזה סכום דירה אנחנו צריכים לחפש?
דירות שנמכרות ב- 800,000? 1,000,000? 1,200,000?
איזה סכום?
 
אני מבינה שזה לא מדויק..אבל אומדן יכול לסייע לי.
וכמובן שכל פרט שיכול להתחיל להכניס אותנו לעניינים...
נשואים 6 שנים עם 2 ילדים וכבר משוועיים לבית משלנו...
 
תודה לעונים ולעונות!
 
תכנון הגיוני או התאבדותי
25/01/15 20:27
שלום לכולם,
 
זוג בני 30 כרגע ללא ילדים, מעוניינים לרכוש דירה ב-1.8 מיליון, הון עצמי של 950K.
הכנסה משותפת נטו 15K.
הריביות של התמהיל מתבססות על מה שראיתי בפורום ובמקומות אחרים. 
 
500K קל"צ ל-25 שנים, בהנחה של ריבית שנתית של 3.5% , החזר חודשי קבוע של 2,500 ש"ח
100K מל"צ כל 5 שנים ל-20 שנה, בהנחה של ריבית שנתית של 2.6%, החזר חודשי קבוע (ל-5 שנים הראשונות) של 535 ש"ח 
250K פרים מינוס 0.9 ל-25 שנים, החזר התחלתי של 925 ש"ח.
 
סה"כ החזר של כ- 4000 ש"ח.
לאחר 5 שנים תפתח קרן השתלמות שתשמש לסילוק של המשתנה או של הפריים תלוי כדאיות.
 
ניתוח רגישות של הפריים, עלייה של הפריים ל-5% שנתי - החזר חודשי התחלתי כולל 4,500 ש"ח
                                     עליה של הפריים ל-10% שנתי - החזר חודשי התחלתי כולל 5,300 ש"ח 
 
התלבטיות:
1. למרות שבהתחלה סכום של 850K נשמע לי המון, לאחר בדיקה של ההחזר החודשי, זה נשמע לי סביר, האם אני מפספס משהו?
2. דעות כלליות לגבי התמהיל יתקבלו בברכה.
*- במידה ותעלו את נושא הילדים התשובה שלי ששנינו עובדים בעבודות שבהם צפוי גידול שכר משמעותי לאורך השנים.
 
ערב טוב ותודה לעונים
ילדים
25/01/15 21:21
ברור שנעלה את נושא הילדים.
צפוי גידול בשכר ? סבבה.
צפוי גם עליה משמעותית בהוצאות השוטפות.
 
850K נשמע לא נורא... ברור, כי אתה מחלק את זה ל 20 ו 25 שנים..
עשית חישוב כמה אתה מחזיר ?
 
סתם חישוב מעניין
אם תיקח את ה 950K שיש לך ותשקיע אותם בצורה נבונה (נניח פוליסת חסכון) ...
ואת ה 4K לחודש תשלם כשכירות ולא כמשכנתא.
כמה כסף יהיה לך בעוד 20 שנה ? אולי זה יספיק לדירה פלוס עוד הפרש שישאר בצד ?
אי אפשר לדעת כלום.. הנבואה ניתנה לשוטים.. אבל סתם ראיון למחשבה...
שכירות משכנתא ומה שביניהם
25/01/15 21:53
בהנחה שההון העצמי שלנו אכן היה רק שלנו הייתי שוקל להשקיע ולשלם שכירות,
אך היות וההורים מספקים חלק נכבד מההון העצמי והם לא מוכנים לשמוע על שום דבר חוץ מדירה זה לא רלוונטי.
 
לגבי הפריסה, אנחנו רוכשים דירה חדשה של 5 חדרים, כלומר אין שום תכנון לבצע שידרוג אלא אם כן החיים יאלצו אותנו.
אני מרגיש בנוח לפרוס את התשלום החודשי לתקופה ארוכה ולא להיחנק איתו, לא מפריע לי לשלם ריבית לבנק כל עוד איכות החיים שלי לא נפגעת והתשלום החודשי נמוך. במיוחד לאור הסילוק של המשתנה לאחר ה-5 שנים שתוריד את התשלום החודשי ב - 500 ש"ח ותאפשר להפנות משאבים פנויים לסילוק הפריים. המטרה הסופית היא להישאר עם תשלום חודשי קבוע של רק הקל"צ בסכום חודשי של 2500 ש"ח.
 
אשמח לדעת:
1. האם יש המלצות לשיפור התמהיל?
2. האם לוותר על המל"צ ולקחת רק 1/3 פריים ו-2/3 קל"צ?
3. עוד דברים שפספסתי?
* כל העליות הנלוות לרכישת דירה חדשה משולמת על ידינו על ידי כסף נוסף שלא נכלל בהון העצמי.
 
 
 
אין לכם ילדים, למה אתם זקוקים לדירת 5 חדרים?
26/01/15 11:13
זה נהדר לחשוב קדימה לעוד 10 שנים, אבל מי אמר שתרצו להמשיך לגור שם בתקופה הזו, דירת 4 חדרים יכולה להספיק ל2-3 ילדים בקלות עד גיל העשרה המוקדם.
יכול להיות שתוכלו גם לחסוך כמה עשרות/מאות אלפי שקלים בחשיבה על דירה קטנה יותר
דירת 5 חדרים בשלב זה של החיים תהיה זריקת כספכם לפח
26/01/15 13:09
ולראייה האילוץ שלכם לפרוס את המשכנתא ל 25 שנה
ולא ברור לי למה אתה כה נלהב לזרוק כסף לפח ולשלמו לבנק בצורת ריביות ובונוסים לבנקאי/למנהל הסניף/למנכ"ל הבנק
במקום לשדרג את איכות החיים שלכם בכסף הנותר שיוותר לכם מקיצור המשכנתא אם רק תעלה מעט את ההחזר החודשי...
בנוסף כמו שאמרו לך לקנות דירת 5 חדרים משמעה דירה שיקרה יותר ב200-500K תלוי בדירה ובמיקום....
במצבכם בלי ילדים דירת 4 חדרים זה מעל ומעבר... אני היום עם ילדה אחת מסתדר היטב גם ב 3.5 ובמידה ויגיע ילד נוסף יהיה מעט יותר צפוף אבל נסתדר...
דירה גדולה יותר משמעה לרוב גם ארנונה גבוהה יותר(עוד הוצאה מיותרת) וגם לעיתים תשלומי ועד בית גבוהים יותר(תלוי בניין ספציפית)
תחשוב שאם תיקנה דירת 4 חדרים ב 1.5 או 1.6 ותיקח משכנתא של 750K ועליה תחזיר 5K במקום 4....
אתה תחסוך מאות אלפים בריביות לבנק וכן לא תצטרך כלל ליטול מסלול משתנה.... וגם תסיים עם המשכנתא אחרי 14-15 שנה ולא 27 שנה....
4 או 5 חדרים
26/01/15 14:13
 
שתי סיבות לקנייה של 5 ולא 4 חדרים:
 
1. באזור שאנחנו קונים ההבדל בין דירה יד 2 של 4 חדרים בת מספר שנים (עד 10 שנים) לבין דירה חדשה של 5 חדרים הוא באזור ה -  100K,
כרגע אין דירות חדשות של 4 חדרים שמוכנות לאכלוס מיידי ובמידה ונקנה על הנייר נצטרך לחכות כשנה וחצי שבפועל זה אומר שכר דירה של שנה וחצי שמסתכם בערך לסכום ההפרש (אין כמו לשלם שכירות בתל אביב).   
 
2. בסיבובי חיפושי דירה שלנו נתקלו בהמון זוגות צעירים עם שני ילדים שכעבור מספר שנים בדירת 4 חדרים מחפשים לשדרג.
לדעתנו המעבר מדירת 4 חדרים ל-5 חדרים כאשר מדובר כבר בתא משפחתי עם ילדים הוא הרבה יותר מורכב ויותר יקר מאשר מדובר בזוג בלבד.
 
בנושא הבנק:
מבחינתי שכל הבנק יתקיים רק מהריביות שאני משלם על ההלוואה זה בכלל לא משנה לי.
כאשר בחרתי את התמהיל של המשכנתא העיקרון שהנחה אותי הוא סכום החזר סביר ביחס להכנסה  ויציבות יחסית.
לדעתי הפריסה ל-25 של הקל"צ היא הזדמנות נדירה לקבע את שיעור הריבית הנמוך שקיים היום.
ברגע שאני מסיים לפרוע את החלק המשתנה של התמהיל ( הפריים והמשתנה כל 5)
כל כספי החיסכון שלנו ינתבו לשוק ההון, אני חושב שרובכם תסכימו איתי שלאורך תקופה ארוכה (מינימום 10 שנים) תשואה ריאלית נטו שנתית של 3.5% היא לא בשמיים.
 
   
 
 
כנראה
26/01/15 17:55
אתה לא מבין.
זה שאתה שמח לממן את הבנק, זה יפה.
אבל זה לא מסתדר עם הרצון שלך להפנות את כספי החסכון לשוק ההון.
 
למה לא לנתב יותר כסף לשוק ההון ?
למה לממן את הבנק ?
 
הרי אתה הולך לשלם המון כסף מיותר לבנק.
והמעבר מ 4 ל 5 לא מסובך יותר .הכל בראש.
eLoan - הלוואות בין עמיתים

לקבלת הלוואה ממשקיעים

לחצו כאן >>


עסקים נבחרים

עוד...
רוצה שהעסק שלך יופיע בתפוז עסקים?

האזור שלי בפורום
עוד בנושא הפורום


Flix
מקרא סימנים
ללא תוכן תגובה להודעה
הודעה חדשה אורח בפורום
הודעה מקורית הודעה נעוצה