לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר

בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!


וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות



הודעת מנהל פורום משכנתא
המשך...
הודעה חדשה

האם הרעיון הזה ישים?
24/10/14 22:23
12צפיות
הוריי מכרו דירה ב-1.2.
ברשותי דירה בשווי משוער של 950 אלף.
עלה לנו רעיון שנקנה יחד נכס בו נגור יחד. אשכיר את דירתי ובכסף שאקבל (דמי השכירות), אשלם הלוואה/משכנתא להוריי עבור נכס החדש.
העניין הוא: א. הנכס שלי עדיין ממושכן. ב. להוריי מפאת גילם כבר לא מאשרים לקחת משכנתא מספיקה, כך שאולי המשכנתא הנוספת תהיה על שמי.
עשיתי סלט? הרעיון ישים?
אישור תמהיל משכנתא וריביות
24/10/14 18:24
80צפיות
שלום למומחים,
אנחנו זוג נשוי ללא ילדים (בנתיים),בית ראשון. שווי הבית הינו 1.420.000, לוקחים משכנתא של כ-800000. הכנסות נטו של שתינו-18300.קרן השתלמות נפתחת עוד 5 שנים-90 אלף, ואחרי שנה עוד 40 אלף.כיוונו להחזר חודשים של 4500.
 
ייעצתם לנו את התמהיל הבא, מה אתם אומרים על הרביות שהשגנו:

265K בפריים ל 30 שנה במינוס 0.9
140K במשתנה כל 5 צמודה ל 30 שנה- עוגן 0.8 -2.31
395K בקל"צ ל 12-13 שנה -2.7 ל12 שנה.
 
ההחזר יוצא 4530.
 
ההצעה הזאת תקפה רק עם נפתח חשבון פעיל בלאומי , במעמד פתיחת החשבון הם נותנים הלוואה של 30 אלף ללא ריבית והצמדה ל24 חודשים.
בנק  מזרחי טפחות ודיסקונט אמרו פשוט שהם לא מוכנים לתת את הריביות האלה, כרגע נשארו רק עם בנק9 פועלים ולאומי.
 
מה אתם אומרים?ריביות לסגירה?

 
שבת שלום אורית
24/10/14 18:31
49צפיות
הריבית במשתנה צמודה יקרה מאוד   תורידי ב 0.5% לפחות
כללית הייתי מגדיל את ההחזר החודשי אבל זה כבר משהו "עמוק "יותר לתיכנון
ריביות מומלצות
24/10/14 18:50
40צפיות
שלום אריק,
1.51%זה ל30 שנה זה יקר?אתה חושב שיש סיכוי לקבל ריבית של 1%?
איך הריבית של הקל"צ?
 
תודה רבה רבה על זמנך,
שבת שלום
טעות שלי, פיספסתי את המרווח מהעוגן
24/10/14 19:09
35צפיות
אם כך זה לסגירה, בהצלחה
עזרה בחישוב לו"ז ושינוי ריבית..
23/10/14 22:21
89צפיות
שלום לכולם,
שאלה ששאלתי בבלוג של משכנתאמן ואני שואלת גם פה:
אנחנו צריכים את המשכנתא ב01/12/14 וכעת בשלב מו"מ על הריביות מול הבנקים. לגבי התמהיל למדנו כאן ובאתרים נוספים, כשנהיה לפני  סגירה, אעלה את הנתונים כאן.
השאלה שלי האם השינוי ריבית יהיה רלוונטי גם עבורנו? נניח את ההצעה העקרונית נקבל בימים הקרובים, שינוי הריבית מתרחש במהלך 12 יום של ההצעה, אז אנחנו נספיק לשפר את ההצעה במקרה של הורדת ריבית או שלבנק לוקח יותר זמן לעדכן ריבית ממה שיש לנו?
תודה רבה,
תשובות
23/10/14 22:44
58צפיות
כדאי לעלות את התמהיל  ואת כל המידע הרלבנטי היום לכאן אולי יש לנו מה לשפר.
 
נניח שהנגידה הורידה את הריבית ב 0.25, הפריים מתעדכן בתחילת נובמבר, שאר הריביות לוקח להם קצת זמן לרדת ואין לזה נוסחה מדעית.
צודק, הנה הנתונים:
23/10/14 23:22
67צפיות
שווי הנכס 1010000
הון עצמי פנוי 640000
חסר 370000
 אנחנו זוג עם 3 ( בגיל ביה"ס ותינוק). הכנסה חודשית קבועה בסביבות 15K, כרגע בשכירות של 2200..
בשלוש - ארבע השנים הראשונות נוכל להרשות לעצמנו החזר גבוה (יש אפשרות שנהיה בחו"ל עם אותה רמת הכנסה ונשכיר את הדירה) וגם אם לא, תוך שנה אמורה להיות עוד הכנסה מסוימת.(אני כרגע לא עובדת)
עוד שנתיים תשתחרר קה"ש, אבל זה מיועד לבת צווה וכו'..
התחלנו מזה שביקשנו מהבנק הלוואה של 30K בלי ריבית והצמדה (הפועלים ומזרחי מציעים את זה ללקוחות חדשים). הכוונה לקחת משם 10K -20K לטובת הקטנת הסכום הכללי של המשכנתא ובשאר לא להשתמש, אלא במקרה הצורך..
כרגע מדברים על 360K לפי התמהיל הבא:
116000 - פריים מינוס 0.87 ל -25 שנים - 431.77 שפיצר
79500 - קל"צ  בריבית 1.8 ל-4 שנים - 1717.83 שפיצר
164500 - קל"צ בריבית 2.2 ל -8 שנים - 2011.98 קרן שווה
בנוסף קיבלנו 30% הנחה על פתיחת התיק.
יש לציין שעבדתי קשה בשביל הריביות האלה.. אגב, בנק מתחרה אמור במעט לשפר את ההצעה הזאת אם נעבור אליו.
מה דעתכם?
אני כאמור גם מחכה לראות מה יקרה לריבית ועד כמה נושפע מזה אם בכלל יש לנו זמן, כאמור צריכים את הכסף ב01/12/14.
 
מקווה שלא חפרתי )
תודה!
 
 
תודה ושאלות
23/10/14 23:43
44צפיות
כמה שולם למוכר עד כה ומה לוח התשלומים ?
 
מה יכולת ההחזר ב 4 השנים הקרובות וכמה תרצו להחזיר אחרי ה 4 שנים?
 
ותשכחי לרגע שאת לוקחת את ההלוואה של ה 30K   שבולעת לך 600 ש"ח לחודש. או 1000 ש"ח?
המשך
24/10/14 00:10
36צפיות
שולם עד כה 110K
עוד שבוע 350K
150K השארנו לשלם בסוף וב01/12 צריך להעביר 400K כשכרגע 350-360K עם החזר כללי של 4162 + ביטוחים, נניח 4300 בחודש.
ההלוואה של ה30K זה יותר סוג של כרית בטחון שתעזור בתקופת ביניים. אולי נשתמש רק בחצי ממנה והשאר פשוט נחזיר כמו שלקחנו.., גם אם זה יוסיף עוד 1000ש"ח בשנה הראשונה, נוכל לעמוד בזה. אחרי 4 שנים זה יורד משמעותית ואם לא יהיה איך לסגור את הפריים (אני מקווה שכן ), אז נשאר עם 2500ש"ח לחודש בארבע השנים האחרונות, שזה טיפה יותר מהשכירות שלנו היום, אז למעשה יש לנו רק שנה אחת אינטנסיבית מאוד, אח"כ שלוש שנים בסדר והשאר קל.
איך הריביות אבל? יש מקום ללחוץ עוד, כבר לא יכולים לראות אותי בבנק...
 
שאלות
24/10/14 09:22
44צפיות
האם 4500 החזר ל 4 שנים זה בסדר?
 
האם ניתן להעביר 50K לתשלום של 1.12 או מה 350K של עוד שבוע או על ידי הקדמת תשלום מ ה  150K כך שהתשלום יהיה של 450K ולא 400K
נוכל לבנות מסלול פיתוי נחמד
המשך - וואו זה מאתגר!!
24/10/14 09:47
45צפיות
נראה לי הכי הגיוני לקחת 50K מה-150K של הסוף, לא נראה לי שתהיה למוכרים בעיה לקבל את הכסף לפני. השאלה לגבי החוזה, דבר כזה מצריך שינוי ע"י עו"ד שלנו? ומה לגבי הבנק, הוא צריך דבר כזה חתום?
ואז איך ייראה התמהיל הסופי?
 
ממש תודההה!
שלום בנק
24/10/14 10:41
47צפיות
התבלבלתי קצת ואני צריכה .450K
 
150K בפריים ל 30 שנה במינוס 0.9
80K בקל"צ ל 4 שנים ב 1.88 ניתן להגיע גם לפחות 16.-1.5
140K בקל"צ ל 5 שנים 2% אפילו פחות גם לכיוון 1.6
 
בתלות בריבית שתקבלי החזר כ 4600-4650
 
מסלול הפיתוי 80K משתנה כל 5 צמודה ל 30 שנה ריבית לא יותר מ 2%
 
על מסלול הפיתוי
 

מסלול הפיתוי מהו? למי הוא טוב. ולמה הוא טוב. 10.14
יילקח בד"כ במשתנה כל 5 ל30-25 שנה בצמודה או לא בצמודה מסלולים חביבים על הבנק
מטרות המסלול:
הראשון – הגדלת החלק הפריימי בהלוואה מעבר לשליש. הפריים עדיין בריבית סופר אטרקטיבית. כאמור שליש מ 900,000 קטן משליש מ 1,000,000
 השני - ההגדלה מאפשרת לנו להקטין את הסכום במסלול הקל"צ באותו הפרש ומאפשר לנו גם לקצר את הקל"צ..
לכך יש שתי השלכות , פחות זמן של מסלול הקל"צ ושיפור בריבית ככל שהתקופה קטנה.
השלישי - "השתוללות"  הבנק במסלול הפיתוי, מאפשרת לנו לקבל תנאים טובים יותר במסלולים שאנו נישאר איתם הפריים והקל"צ
מגבלות:
לא לתת לבנק להשתולל יותר מדי בריבית של מסלול הפיתוי כדי לא "לזכות" בקנס פרעון מוקדם
נכון להיום ריבית נמוכה מ 2.15% בצמודה ו 3.10%  בלא צמודה מביאים אתכם לכך שאין קנס.
בלקיחה בצמודה לוקחים אחרי 15 לחודש ומחזירים לפני סוף החודש כדי לא להיתפס בעליית מדד אפשרית.
מגבלה חשובה היא שאת הכסף הבנק מעביר למוכר ישירות כלומר אתה אמור להיות חייב למוכר  לפחות את הסכום של ההלוואה המוגדלת.
את המסלול אתה כמובן פורע עם ההון העצמי שיש לך שבמקום לשלם אותו למוכר אתה משתמש בו לפרוע את מסלול הפיתוי.
יש לבחון גם שלפעמים בקשה כזו מעבירה אותנו ליחס מימון גבוה שעלול לחבל בקבלת ריביות טובות, או להביא אותנו ליחס החזר גבוה מדי או אולי אפילו מעל למותר על פי הוראות בנק ישראל.
אבל אם עמדתם במגבלות יש כדאיות לכך בטווחי זמן של 10-20 שנה במסלולי קל"צ, מתחת ל 10 שנים פערי הריבית לא כל כך גדולים שהייתי שוקל פעמיים
 
רעיון מבריק אבל..
24/10/14 14:51
21צפיות
אהבתי לגמרי את הרעיון, אבל במקרה שלנו, גם מבחינת ההחזר נהיה בגבול שהבנק מתיר וגם מבחינת הכדאיות לעומת ההאנרגיות שזה ידרוש מאיתנו , זה לא ממש משתלם ויש עוד סיבות טכניות (ייתכן ונהיה בחו"ל אז לנהל את הכל משם זה בעייתי). אני רוצה משהו כמו "שגר ושכח"..
נראה לי שאקח את ההצעה שקיבלנו, אמתין לשינוי הריבית ואנסה לשפר. יש בנק נוסף שמעוניין שנעביר אליו את החשבון והבטיח גם לשפר את הריביות שנשיג בבנק שלנו וגם ייתן 30K ללא ריבית והצמדה, שכאמור אולי נשתמש בחצי והסכום אם בכלל, זה יותר כרית בטחון.
נראה לי שזה מה שנעשה.
תודה רבה ושבת שלום :)))
 
כנראה שלא הבנת
24/10/14 15:05
19צפיות
את מסלול הפיתוי את פורעת תוך מספר ימים ומשם הכל הולך לפי המשכנתא של שגר ושכח.
 
אין משכנתא שגר ושכח כי רצוי לעקוב אחרי מה שקורה אולי כדאי יהי למחזר.
לא הבנתי שאפשרי לעשות את זה תוך מספר ימים..
24/10/14 16:39
19צפיות
בכל מקרה נראה שלא יאשרו לנו את גובה ההחזר, כי אומנם יש לנו הכנסה קבועה, אבל לא הכל ממשכורת..
 
ישהו תודה רבה!! שיחקתי עם המספרים,
24/10/14 18:11
16צפיות
וראיתי שגם אם אני מעלה את זה רק ל-400K, ומתעקשת על הורדת ריביות כמו שרשמת, עדיין יש פה חסכון מצטבר של איזה 20K בשני הקל"צים )))
 
אני רק שאלה
24/10/14 18:41
20צפיות
רשמתם הכנסות של 15K מה ההרכב שלהם? אם יש בהם גרעין של קביעות וזה לא מהימורים , סמים וכו' זה קביל בבנק.
 
ל 15K את יכולה לקחת עד 6000 ש"ח בלי שהבנק ירים גבה מיותרת כאן כולל מסלול הפיתוי המלא לא  תגיעי ל 5000 ש"ח
מה זה, כל היום הימורים וסמים..
24/10/14 18:49
18צפיות
יותר בכיוון של חיתולים ובישולים..
אנחנו מקבלים החזר של חוב בתוך המשפחה ומבחינת הבנק זה לא הכנסה רשמית...
אבל אני לגמרי הולכת לנסות את העצה. באמת תודה!!
תמהיל לפני סגירה! התייעצות
24/10/14 15:56
72צפיות
שלום,
זוג ללא ילדים, בני 27 ו30,
מרוויחים כ -18 בחודש
משכנתא של 720K כ- 40% מימון
מסלולים :
פריים -0.9 ל 30 שנה - 216K
קבועה לא צמודה - 2.25 ל 10 שנים - 264K
לא צמודה, משתנה כל 5 - 2.8 ל 30 שנה - 240K
נשמח להערות או הצעות,
תודה.
משתנה לא צמודה - 
שבת שלום ברבורה
24/10/14 18:33
36צפיות
יופי של תמהיל וריביות
בהצלחה
º
תודה
24/10/14 19:12
12צפיות
הרחבת משכנתא
24/10/14 16:01
32צפיות
ברשותינו דירה בעיר גדולה. על הדירה משכנתא עם החזר חודשי לא גבוה.
אנו מעוניינים לעבור לישוב קהילתי, אך יחד עם זאת לא למכור את הדירה, אלא להשכיר אותה.
האם הבנק למשכנתאות יהיה מוכן להגדיל את המשכנתא הרשומה על הדירה לטובת בניית הבית בישוב הקהילתי?
יצויין כי הבית ביישוב הקהילתי יבנה ללא קניית האדמה ולכן לא ניתן לקחת על הבית משכנתא, כי אם לקחת הלוואה בתנאי משכנתא.
אם כן, אנו רוצים להרחיב את המשכנתא על הדירה ובמקביל להשלים את החסר בהלוואה בתנאי משכנתא (האחוז הגדול מהכסף יילקח ממי שיתן את התנאים הטובים ביותר).
בתחשיב הכנסות מול הוצאות, יוצא שאנו יכולים לעמוד בעניין. קרי, לא למכור את הדירה.
 
כל תגובה מסבירה/מחכימה תתקבל בברכה.
שבוע טוב
שבת שלום צאלה
24/10/14 18:28
15צפיות
הבנק למשכנתאות יהיה מוכן להגדיל את המשכנתא הרשומה על הדירה לטובת בניית הבית בישוב הקהילתי אבל זה עלול להחשב כהלוואה לכל מטרה 
תהי מוגבלת למקס' 50% צערך הבית הנוכחי (כולל המשכנתה הנוכחית).
תמהיל- בבקשה מכם עזרה והמלצות
24/10/14 16:41
47צפיות
שלום למומחים
אנו עומדים בפני רכישת דירה שעלותה 900K, הון עצמי 300K
אנו עומדים בפני לקיחת משכנתא של 600K.
 
הכנסות נטו בחודש 12.5K
 
התמהיל שקבלנו הוא כדקלמן:
1/4- 150K בריבית פריים מינוס 0.6, ל 30 שנה
1/4  150K משתנה כל 5 שנים צמודה- 1.91%, ל 30 שנה
1/2 300K קלצ -3.59% ל 18 שנה,
אנא מכם חוות דעת, אני מתלבט ומתחבט האם ניתן ללחוץ ולשפר ובגדול האם התמהיל טוב??
תודה
 
שבת שלום עמית
24/10/14 18:23
22צפיות
ראשית הגדל את ההחזר החודשי שכיוונת אליו...בגלל זה אתה נחשב ללקוח מסוכן
שנית קח 1/3 בפריים וצמצם בהתאם את המשתנה הצמודה.
שפר את כל הריביות ב 0.3-0.5%
תנאים של משכנתא משלימה וכדאיות מחזור
23/10/14 16:40
116צפיות

שלום למומחים,
אנחנו בני 45. סיימנו לבנות וזקוקים לעוד 250K.
קיבלנו מהבנק שלנו הצעה של 
170K בקל"צ 2.6% ל-9 שנים ו-80K ב P-0.8
יש לנו : 
כ-500K ב P-1.1 מלפני 5 שנים ולעוד 25
350K ב- P-1.15 בלון - סיום בעוד 4 שנים
600K קל"צ לעוד כ-14 שנים ב 3.8% (התחיל לפני שנה)
300K  ב P-0.9 לעוד 14 שנים
חוץ מזה בקרנות השתלמות כ-500K (אפשר לקחת הלוואת בלון בפריים)
מרוויחים כ-30K נטו 
נשמח לשמוע דעתכם על על ההלוואה הנוספת (קחו בחשבון שאנחנו "שבויים" אצל הבנק שבו כל המשכנתאות האחרות אגב, האם ניתן לפצל משכנתא בין 2 בנקים ?
כמו כן על כדאיות מחזור של הקל"צ
 
תודה מראש
אתם טובעים השניים אולי בכסף
23/10/14 17:20
84צפיות
סיימתם את הבניה יש טופס 4 אתם לא שבויים ויכולים לקבל בכל בנק את היתרה ואת המיחזור.
 
אין פיצול בין שני בנקים.
 
מה מחזיר את הבלון שייפרע בעוד 4 שנים??
 
מה יכולת ההחזר??
 
כדאי יהיה למחזר ולעשות סדר אולי בכל המשכנתא
תנאים של משכנתא משלימה וכדאיות מחזור
23/10/14 18:29
44צפיות

ישהו
טובעים בחובות (למרות שיש רכוש) - לא מתלוננים
את הבלון נפרע מהקה"ש
יכולת החזר - עד 10,000 בחודש
תודה
 
לא עניתם אם יש טופס 4
23/10/14 20:27
34צפיות
אם אין קחו את הצעת הבנק "שלכם" נסו עוד לכווץ בריבית
 
יש טופס 4 בואו לכאן למחזר את הכל
תנאים של משכנתא משלימה וכדאיות מחזור
23/10/14 21:09
33צפיות
מתנצל על העכוב
יש טופס 4
למה אפשר / כדאי למחזר ?
(וכמה זה חוסך)
המשך
23/10/14 22:00
39צפיות
תעלו את מצב היתרות להיום , בקל"צ אמור להיות קנס.
 
אתם חשופים לפריים בצורה גבוהה מאוד המלצתי לא יותר מחצי  כי מכאן הוא יכול רק לעלות.
 
אשמח לשמוע דעתכם בנדון
המשך תשובות
24/10/14 00:18
29צפיות
יתרות:
360 ב-4.05 קל"צ ל13שנים קנס 14K,
250K ב 3.75 קל"צ ל-13 קנס 7K
300 ב P-0.9
350 ב P-1.15 לעוד 4 שנים (בלון)
500 P-1.1 לעוד 25 שנים
יש לנו גם ירושה בעוד כמה שנים של כ-500 נוספים. במקרה שיעלה הפריים נשתמש בזה וגם בכל מקרה נחזיר את הבלון שגם יקטין את החשיפה לפריים.
נראה לי שהשאלה היא בכמה אוכל למחזר את הקל"צ אם עובר בנק כולל רבית משופרת בהלוואה הנוספת (אבל מפסיד את הרביות הטובות שיש שיש לי ב- P) לעומת אם ממחזר בבנק "שלי" רק את הקל"צ הקיים (מה הרביות שאוכל לקבל?) ולוקח את ההלוואה החדשה ברבית גבוהה במקצת מהשוק.
 
 
 
 
האם הנתון נכון
24/10/14 14:34
19צפיות
לפני מיחזור ועם ההלוואה החדשה ההחזר יהיה כ 11K  ?  אפשרי??  כתבתם 10K
תיקון
24/10/14 18:13
8צפיות
ה-300 ב - P-0.9 לעוד 24 שנים ולא 14
שבת שלום
שאלה לגבי פרעון מוקדם ומחזור משכנתא
23/10/14 16:34
138צפיות
שלום,
משכנתא קיימת שנלקחה לפני כשנתיים:
- פריים פחות 0.93 ל - 20 שנה על סכום של 198000 ש"ח
- ריבית משתנה כל 5 ל - 30 שנה, מרווח 0.65- 252000 ש"ח. נלקח בשלוש פעימות בריביות של 2.08, 1.7, 1.55
- קל"צ ל - 15 שנה, 4.94% לסכום של 150000 ש"ח
 
יש לי סכום של כ - 170000 שאיתו אני יכול לצמצם את אחד המסלולים.
הבנק הציע לסגור את מרבית מסלול הפריים ולעשות מחזור לקל"צ לקל"צ של 8 שנים בריבית של 2.4 (ייתכן עוד שיפור) מה שיביא אותי להחזר חודשי של 3000 ש"ח כרגע.
 
האם כדאי לבצע את מה שהבנק מציע או שיש הצעה טובה יותר לפרעון כספי + מחזור?
שאלות
23/10/14 17:23
76צפיות
יש מקור לסילוק חד פעמי כמו קה"ש  אם כן מועד וסכום?
 
מה יכולת ההחזר ?  האם 3000?
 
מה שווי הנכס ומה ההכנסה?
תשובה
23/10/14 19:53
74צפיות

שווי נכס: 1515000
הכנסה: 15000, יכולת החזר: 3500
מקור לסילוק חד פעמי: חצי קה"ש וחצי בעו"ש, הכסף זמין מיידית
 
שאלה ששכחתי לשאול
23/10/14 20:05
68צפיות
בדוק מה הקנס בקל"צ??
 
אל תפרע את הקה"ש  בקש פרטים לגבי הלוואה מקה"ש במקום
תשובה
23/10/14 21:42
62צפיות
הקנס הוא כ - 13000 ש"ח
 
תודה על הטיפ לגבי הקה"ש.
 
מה התשובה לגבי הריבית המוצעת למחזור הקל"צ והאם אכן לפרוע את מסלול הפריים עם הכסף?
בנק חביב
23/10/14 21:52
62צפיות
סוגר לך את המסלול הכי זול ולא את המסלול הכי יקר.
 
לאחר שתבדוק את נושא הקה"ש , ניתן יהיה לתמהל.
 
הריבית 2.4 היא סבירה להיום.
תשובה
23/10/14 21:59
47צפיות
אז אני מבין מתשובתך שכדאי לכסות את הקל"צ לאחר בדיקה של הקה"ל?

זה לא משאיר אותי חשוף לעליית ההחזר החודשי לכשתעלה הריבית?

º
אחרי שיהיו כל הנתונים מקה"ש נדע מה להחליט
23/10/14 22:07
36צפיות
שאלה
24/10/14 07:46
37צפיות
במידה ואצליח להשיג את הכסף ללא שימוש בכספי הקה"ש, מה מומלץ לעשות מבחינת פרעון מסלולים?
לחדד
24/10/14 08:56
33צפיות
את כל ה 170K או רק את מחציתו??
תשובה
24/10/14 09:26
38צפיות
את כל ה - 170K
שאלה נוספת שנשכחה
24/10/14 10:47
29צפיות
מה היתרות בכל מסלול נכון להיום  בקל"צ לפני הקנס של ה 13K
תשובה
24/10/14 11:04
35צפיות
במסלול ריבית משתנה כל 5 - יתרה 243846
במסלול פריים - יתרה 178353
במסלול קל"צ - יתרה 147511 (לפני קנס של 13329)
המלצתי
24/10/14 15:18
18צפיות
משתמש ב 170K לוקח עוד 73K מהקה"ש  ומסלק את המשתנה
 
את הפריים מושך ל 30 שנה במינוס 0.9
את הקל"צ + הקנס לוקח  ל 5שנים ריבית 2% אולי פחות
 
החזר כ 3450 ש"ח כולל תשלום הריבית ל קה"ש
מסקרנות
24/10/14 15:48
17צפיות
כמה זמן מדוייק עבר מיום לקיחת מסלול הקל"צ ליום שנתנו לך את המידע על הקנס. לפי איזה ריבית היוונו?
 
תשובה
24/10/14 16:49
15צפיות
לקחתי את המסלול של הקל"צ ב - 4/6/12
לדעתי אתה טועה
24/10/14 17:42
11צפיות
והיתרה של ה 147 היא כבר אחרי  הקנס. יש מצב?
מחזור משכנתא
הודעה זו מכילה תמונות
24/10/14 14:11
51צפיות
מבקשת לדעת האם כדאי לי לעשות מחזור עקב הריביות הנמוכות במשק
מצרפת פירוט יתרות ועמלות
בת 58, גרושה, משלמת כל חודש בסביבות ה-1400 ש"ח
אשמח לתגובה
מקווה שהבנתי את המספרים
24/10/14 14:44
35צפיות
161K בפריים כ 170K בצמודות
 
ריביות גרועות מאוד
 
160K בפריים ל 30 שנה שאיפה מינוס 0.9  כלומר ריבית של 0.85
 
170K בקל"צ ל 20 שנה ריבית כ 3.5 אולי קצת פחות
 
ההחזר קצת פחות מ 1500 ש"ח אבל לפחות לא תהיי צפויה בצמודה לא למדד ולא לשינוי הרבית כל שנה.
תרגום בבקשה
24/10/14 15:23
23צפיות
 
לא מבינה את הקיצורים
 
K =
קל"צ =
קה"ש =
ואם יש עוד קיצורים בבקשה תרשמו לי
 
תרגום לסחלב
24/10/14 15:38
26צפיות
K = 1000  כלומר 161K פירושו 161,000 ש"ח
 
קה"ש = קרן השתלמות  יש לך?  אם כן מועד וסכום צפוי
 
קל"צ = קבועה לא צמודה , כלומר הריבית לא משתנת לכל אורך התקופה והקרן לא צמודה למדד.
 
ק"צ  = קבועה צמודה כלומר הריבית לא משתנת לכל אןרך התקופה הקרן צמודה למדד.
 
המסלולים שלך היו גם צמודים והריבית משתנת כל שנה.  הכי אטרקטיבי לחודש הראשון ואח"כ עולה ועולה ועולה.
חסכון משמעותי במחזור
24/10/14 17:23
18צפיות
לכי עפי"י הצעת המסלולים שישהו ממליץ
חיסכון נומינלי  מעל 65K (65,000)
אפילו בהנחה של מדד שמרני -  1.5% לאורך כל השנים
עם סיום הקלצ, קיצור הפריים ל 3 שנים
 
אגב - בפריים הקיים אין הפחתה?
מקוה שהבנק יאפשר את אורך התקופה
קניית דירה חדשה מקבלן
24/10/14 02:05
79צפיות
שלום לכולם,
אני רוצה לקנות דירה מקבלן בסכום של 2.188 מיליון. הסכום כולל שכ"ד
דירה ראשונה שלי.
הדירה תהיה מוכנה בעוד 2 שנים.
דורש 20% 437K בחתימה והשאר בפריסה שווה של 6*255K + 218K
יש לי מזומן 890K.
קרו השתלמות 267K.
אני יכול לחסוך 10K כל חודש בשנתיים הקורובות עד לכניסה.
אני רווק ללא ילדים.
יכולת החזר של 5K.
 
השאלה שלי:
1. אך לשלם לקבלן? מתי לשמוך את קרן ההשתלמות.
2. מה גובה המשכנתא שמומלץ לקחת.
3. תמהיל מומלץ למשכנתא.
 
זה קצת דחוף אודה לכם אם תענו לי.
תודה רבה.
שאלות
24/10/14 15:32
32צפיות
לא ברור מה זה שכר דירה  . כמה עולה הדירה??
 
קרן השתלמות נזילה? או מועד פרעון?
 
חיסכון של 10K נהדר , למה אח"כ רק 5K יכולת החזר.
 
האם לקבלן יש ליווי פיננסי?  האם החוב לקבלן צמוד למדד תשומות הבניה?
 
לא ברורה השאלה  כמה משכנתא לקחת? 
תשובות
24/10/14 16:00
31צפיות
הנתונים השתנו, אז ככה:
1. הדירה עולה 2.28 (זה כולל מס רכישה + שכר טרחת עורך דין של 1.5% + מע"מ)
2. יש לי 3 קרנות השתלמות 2 מהן נזילות מה שאומר שגם השלישית. כולן ביחד בסך של 267K
3. יכולת ההחזר היא 10K אבל אני נחנק אני יכול להפריש סכום זה למשך שנתיים עד למועד האיכלוס אבל זה לא לטווח הארוך. 5K זה קצת יותר משליש מהשכר שלי היום.
4. כן לקבלן יש בנק מלווה וכן התשלומים צמודים למדד תשומות הבניה. אני צריך לתת לו 20% במעמד חתימת החוזה ואת השאר אני יכול להכתיב לו אך.
5. כאמור גודל המשכנתא שאני צריך זה על הסכום שישאר לי לשלם על הדירה אחרי הורדת כל הכספים הנזילים והכסף שאני אצליח לחסוך בשנתיים עד למועד האיכלוס.
 
תודה רבה על התגובה.
בנוסף
24/10/14 16:10
18צפיות
6. יש לי כסף מזומן של 940K ולא 890K כמו שאמרתי קודם לכן.
סליחה.
השפעת ירידת מחירים על דירה להשקעה
23/10/14 13:51
158צפיות
אשמח לשמוע  מה אתם חושבים על דעתי בעניין.
בכוונה מפשטת נתונים כדי להבין האם הרעיון הגיוני, אחרי שקראתי שרשורים קודמים.
נניח קניתי עכשיו דירה להשקעה שמחירה 300K, שכירות 1500.
לקחתי את כל הכסף כמשכנתא לדיור (50% משיעבוד דירה שיש לנו+ 50% משכנתא לנכס נוסף).
משכנתא לבערך 22 שנים, גובה החזר כ-1500. בהנחה שלא יהיו שינויים ממצב עכשיוי - בהשקעה קטנה של אחזקה מדי פעם+ מדי פעם דירה עומדת ריקה אחרי 22 שנים יש לי 300K = רווח של כ-1000 ש"ח לחודש , הסכום צמוד למדד מחירי דירות.
מנסה להבין איפה הסיכון שלי בסיפור הזה - בתור שונאת סיכונים מושבעת:
1. הגיוני שבשלב כלשהו הריבית תעלה - המחירים ירדו (כי יכולת לגייס משכנתא תלויה בריבית) - נניח תסריט גרוע - ירדו ב-50% (כמו במשבר סאב פריים) - יכולת שלי לחלץ מזומן מהדירה תפגע - אם אזדקק למזומן.
2. לגבי דמי שכירות - להבנתי אם מחירים ירדו אבל ריבית משכנתא תעלה - עדיין זוגות צעירים יזדקקו להון עצמי דומה כדי לקנות דירה עם החזר משכנתא הגיוני אז הביקוש לשכירות לא ייפגע.
דוגמא מספרית:
דירה היום עולה 300K, צריך הון עצמי 75K למשכנתא עם החזר 1200
אם ירדו מחירים - דירה תעלה 150K , אבל צריך יהיה 75K הון עצמי למשכנתא עם החזר 1200 בגלל ריביות יותר גבוהות שהיו פעם.
3. הממשלה תבנה המון דירות חדשות וזולות ויווצר עודף היצע ומחיר השכירות ירד כמעט ל-ס, אבל אני אשאר עם משכנתא 2000 לשלם אז אעדיף להחזיר נכס לבנק - שיעריך אותו במחיר 150K ואז אשאר עם חוב 150K כמשכנתא. כלומר המרתי בכסף שלא שלי והפסדתי אותו. מה הסיכוי באחוזים שמצב כזה יקרה? האם זה הימור מושכל? האם היה אי פעם מצב כזה בישראל?
כמה הערות.
23/10/14 14:09
118צפיות
 
* אם תחת ההגבלות היום צריך 75K בשביל דירה ב300K, אז בשביל דירה ב150K יהיה די 37.5K הון עצמי.
בתרחיש של ירידה חדה במחירי הדירות, סביר להניח שנראה את רוב ההגבלות של השנים האחרונות מוסרות, וכמו ב2010 ניתן יהיה לקנות דירה ב150K גם עם 7.5K הון עצמי (שזה כבר בהישג ידם שם לא מעט אנשים).
 
* למה שהממשלה תבנה המון דירות חדשות וזולות? מתי ראית פה לאחרונה ממשלה בונה דירות? ועוד זולות?
 
* המשכנתאות שהיו כאן כשהריבית הייתה גבוה, היו עדיין הרבה יותר זולות (אבסולוטית) מאלו שיש היום בריבית נמוכה. בעיקר משום שהן היו קטנות יותר וקצרות יותר.
 
 
 
 
אני אוהב את היצירתיות שלך
23/10/14 14:44
111צפיות
בהמשך להערותיו של האזרח י
 
בהנחה שיש דירה תשואה של 6% שמושכרת כל הזמן ואין בה תחזוקה בסוף התהליך יש לך אכן דירה שעלתה בזמנו  300K   שמומנה משכר הדירה שקיבלת
 
מה יהיה שוויה בעוד 22 שנה אין לדעת.
 
לא רואה חיתוך מחיר של 50% לא רואה בניה מסיבית של המדינה של דיור זול, אבל גם אם יקרה כל זה , עדיין יישאר שוק של שכ"ד.
 
וגם אם לא, עדיין תישארי עם דירה שתצטרכי מדי חודש להכניס יד לכיס ולממן את המשכנתא.
 
גם אם תחזירי את הדירה לבנק כלשונך עדיין תישארי חייבת כסף לבנק , שירדוף אחריך עד שיראה את הגרוש האחרון  לכן עדיף לך להמשיך לשלם את המשכנתא ולהישאר עם הדירה.
תודה על התייחסותכם והמשך
24/10/14 04:08
46צפיות
מניחה שכל חודש מוציאה מהכיס 300 ש"ח = 3600 בשנה לתיקונים+ תקופות שדירה תעמוד ריקה.
תכנית חיסכון עם השקעה של 300 ש"ח בחודש+ מדי פעם קצת זמן להתעסקות עם דירה שתניב אחרי 22 שנים 300K או בהערכה גסה נניח בעוד 7 שנים כ-70K (אם מכרתי את הדירה והחזרתי את המשכנתא שנשארה על הדירה) כלומר סביב 1000 לחודש נראת בעיני אטרקטיבית. אפילו בהרבה יותר אטרקטיבית מכל מסלול חיסכון אחר שאני מכירה. 
בכוונה מניחה הנחות on the worst side. מה אני מפספסת? 
 
מס רכישה מס שבח עלויות נלוות ללקיחת משכנתא ביטוחים ...
24/10/14 05:43
44צפיות
מכיר מספיק אנשים שהפסידו ריאלית בלהיות נדלניסטים...
º
אתה יכול לתת דוגמה מספרית בבקשה?
24/10/14 09:58
22צפיות
מספרים
24/10/14 14:05
29צפיות
מס רכישה 5% כלומר  בעת הרכישה15K
 
מס שבח  אם לא עלה מחיר הדירה כלום , אם ירד כלום, אם עלה , בגדול 25% לפני פטורים הצמדות הוצאות וכו'.
 
אבל קחי בחשבון  כהנחיה25%
את לא מפספסת, לטעמי השקעה בדל"ן היא
( לעמוד שלי בתפוז עסקים )
24/10/14 15:57
34צפיות
הדרך הטובה ביותר בה משפחה יכולה להקפיץ את מצבה הכלכלי
מדרגה למעלה.
לצורך הדוגמה: הפנסיה שלי תורכב (בערכים נוכחיים) מ- 9000 ש"ח הכנסות
שכ"ד וכ- 5000 ש"ח הכנסות מקרן פנסיה.
 
לגבי שכר הדירה אני יודע בדיוק מתי הוא יתחיל להכנס לחשבון (יגמרו המשכנתאות).
לגבי תשלומי פנסיה - ישנה כימעט אחדות דעים שגיל הפנסיה יועלה שוב עד שנגיע לשם.
 
אישית, אני חושב שההחלטה להסית השקעה בקרן פנסיה לטובת השקעה בנדל"ן
הייתה החלטה טובה עבורי.
 
אשמח לעזרה בנוגע למיחזור משכנתא
23/10/14 00:11
116צפיות
אנחנו זוג +4 ברשותנו משכנתא ל25 שנה ע"ס 500000 ש"ח שמחולקת לפריים, משתנה צמודה למדד וקבועה.
אנחנו משלמים כל חודש כ4000 ש"ח החזר כאשר הכנסותנו יחד מקשות עלינו לעמוד בזה
אם כי איכשהוא מצליחים. חברת משכנתאות בשם יובל משכנתאות פנתה אלי ולאחר שעברו על התיק אמרו
שבריבית של היום (המשכנתא נלקחה לפני שנתיים) אם נמחזר נחסוך כ100K כמובן שלצורך כך נצטרך לשלם
להם כעשירייה..
שאלותיי הם: האם לתת להם לנהל את העסק או לנסות להוריד את הבנק בעצמי? (כי הם טוענים שאת הריביות שהם
מקבלים לעולם לא אצליח לקבל)
האם כדאי לי באמת למחזר ואיזה מסלול כדאי לקחת וכמה ריבית לדרוש ?
ואחרון האם יש הבדל בין הבנקים בנ"ל ואיפה מומלץ?
תודה מראש לעונים!!
תגובה.
23/10/14 10:00
70צפיות
 
דבר ראשון תרים טלפון לבנק, ותבקש "פרוט יתרות לסילוק", ואת המסמך הזה תעלה לכאן.
 
תשלים קצת פרטים:
1. מה ההכנסה נטו?
2. מה יכולת ההחזר?
3. האם צפויים סכומים חד פעמיים בטווח של עד 5 שנים? (אם כן, מתי וכמה?).
 
בנוגע היועץ המשכנתאות.
1. איך חברת משכנתאות פרטית פונה אליך אחרי שעיינה בתיק שלך, מבלי שנתת הסכמתך לכך ו\או פנית אליהם מיזמתך?!?
2. לא זכור לי מקרה אחד בפורום שבוא יועץ משכנתאות פרטי לא הבטיח ריביות הכי טובות בשוק, גם לא זכור מקרה אחד שהוא קיים, אם תנהל מו"מ סביר מול כמה בנקים, תקבל ריביות לא פחות טובות מכל יועץ פרטי.
את העשירייה, עדיף להזרים למשכנתא, מאשר לכיסו של היועץ.
את התמהיל עליו תתמקח, תקבל בחינם כאן בפורום אחרי שתשלים את כל הפרטים. ויש כאן בפורום אנשים שראו כמה משכנתאות בחייהם.
 
למעט בנק ירושליים, שלא אוהב לווים כ"כ, כל הבנקים רלוונטיים.
אתה רציני? הם מבקשים 10K? זה פשוט הזוי.
23/10/14 10:02
77צפיות
רק בגלל הסכום שהם מבקשים, הייתי בורח מהם. 
ועם קצת עקשנות ועבודת רגליים, לדעתי אתה יכול להשיג אותם ריביות. 
וכדי להקל על העבודה שלך, תרשום כאן פרטים לגבי יתרת משכנתא, כולל קנסות + החזר רצוי, משכורות ופרטים רלוונטיים אחרים. 
ישמחו לעזור לך כאן, ובחינם!!! 
המסלול לחיסכון בכסף ממיחזור
24/10/14 12:54
29צפיות
שטיגמא יקר,
 
ראשית, אם כבר הגעת לכאן, העלה יתרות משכנתא לסילוק (צלצל לבנק למשכנתאות ואחרי 10 דקות זה בפקס שלך) ותקבל הרבה עזרה בחינם, אם תשאל אותי, 99% מהעצות כאן מעולות (והשאר טובות) כך שלא תפסיד כלום.
החזר חודשי של 3100 ש"ח לחודש מספק למשכנתא שלכם (כתבת שאתם בלחץ כלכלי), אז אפשר לעזור.
 
תשלום עבור יעוץ (אפילו עד לחתימה בבנק), בסך 10,000 ש"ח הוא הזוי לחלוטין ואיננו מייצג חברות הוגנות-ויש הרבה חברות ויועצים הוגנים (אני יועץ ולכן לא אגיד מחיר מייצג כדי לשמור על הוגנות). מי שאיננו הוגן במחיר גם לא יהיה הוגן בתמהיל ושם יהיה ההפסד גדול עוד יותר.
רק כדי שתהיה רגוע, ראיתי כבר חשבוניות על 30,000 ש"ח אז היועץ הזה "צנוע"
 
בקיצור, הפורום יכול לתת לך 90% ממה שאתה צריך. השאר כבר תלוי בתכנון כלכלי רב שנתי.
 
בהצלחה, יהודה
התייעצות לגבי משכנתא
21/10/14 15:42
288צפיות

שלום רב,
אנחנו מעוניינים במשכנתא בסך 450K
140K הולך להשתחרר עד סוף השנה. אבל, זה הסכום שנותר עלינו לשלם ולקבל את הדירה במיידי. אולי ניתן לעשות תחנת יציאה כמעט מיידית?
 
מה המסלול המומלץ לפי תנאי השוק היום?
אנחנו זוג שמצליח לחסוך 8K ב-worst scenario בחודש.
 
תודה
 
לא הבנתי כלום מה שכתבתם
21/10/14 16:37
128צפיות
נסו להבהיר מה כתבתם וכן
 

                                         
נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.
זכויות היוצרים שייכים לליאונרד  ( והורחבו על ידי )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש)
2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?
2ג. מה לוח התשלומים הצפוי ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )
 
 2ד. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
3. מה גובה ההלוואה הדרושה?
4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?
5. מה אחוז המימון?
6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?
 
9.בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?
 
10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?
 
וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם
 
 
תשובה מפורטת
22/10/14 10:31
107צפיות

שלום רב,
מקווה שתשובותי יעזרו קצת יותר:
 
אנחנו זוג נשוי עם 2 ילדים בגילאי 2.5 וחצי שנה. הוצאות גנים:7K. ילדים נוספים לא מתוכננים עוד בזמן הקרוב. שנה הבאה הוצאות הגנים תוקטנה ל-5K.
מדובר על דירה מקבלן שעלותה:1685K. 70% כבר שולם. 20%- צריך להיות משולם עוד כחודש ו-10% בקבלת מפתחות (מרץ). יש הצמדה למדד תשומות הבנייה, עו"ד ומס רכישה כבר שולמו.
נכון להיום גובה ההלוואה הדרושה היא: 435K
אין הלוואות נוספות
אחוז מימון מעל 70%
שכר: 26K. הכנסה יציבה.
בגלל תחזוקה של 2 מכוניות ועלות הגן הפרטי+מטפלת היינו מעוניינים להחזיר סביב 4K  חודשי.
צפויה הכנסה עד סוף השנה של קרן השתלמות בסך 140K....מנסים לדבר עם הקבלן על הנושא (לפי החוזה התשלומים לפי קצב התקדמות הבנייה) . אנחנו יצאנו מנקודת הנחה שניקח משכנתא לאחר שבעלי יקבל את קרן ההשתלמות. אבל הקבלן מקדים את הבנייה שלו בחצי שנה, דבר שמכריח אותנו לקחת עכשיו משכנתא גבוהה יותר.
אין תוכניות חיסכון
תודה רבה J
 
המלצתי
22/10/14 10:58
112צפיות
אל תגעו בקה"ש!!!  תנו לה להמשיך לגדול .
 
אתם חוסכים 8K במקרה הכי גרוע ולמרות זאת רוצים להחזיר רק 4K כאשר בעוד שנה ההוצאה לגנים יורדת ב 2K.
 
לא עושה שכל בכלל.  מציע לכם לחשוב בשנית על גובה ההחזרים.
 
נתמהל 450K על בסיס החזר של 4K
 
150K בפריים ל 30 שנה במינוס 0.9
300K בקל"צ ל 8 שנים בריבית כ 2.3 אולי אף פחות
 
בסיום הקל"צ אתם מקצרים את הפריים  על בסיס הריבית של היום למשהו כמו 2.5 שנים כלומר אחרי כ 8.5-9 שנים סיימתם עם המשכנתא.
 
בהחזר של 6K תחסכו 3 שנות משכנתא ו כ20K בריבית
 
יחס המימון שלך הוא 30% ( כמה שהבנק מממן ) לכן תוכלו לקבל ריביות מעולות
שאלה נוספת
22/10/14 11:27
58צפיות
שווה לקבל הצעה ממס' בנקים. נכון?
הצפי לגבי מקום העבודה שלי לא הכי ברור...יש מצב שהמקום יסגר עוד לא יודעים גם מתי גם אם יוחלט כך...אז אנחנו קצת חוששים לקחת משכנתא על סך 6K....די בנינו על תחנות יציאה שיאפשרו לנו לסגור את החוב....
 
תודה
תשובות
22/10/14 11:35
69צפיות
מאחל לך שתמצאי מקום עבודה חדש במהרה.
 
כמובן שאת הולכת לכל הבנקים משסה בנק בבנק עד שמגיעה לבנק המנצח.
 
אם תקחי בריביות מעולות כמו שמגיע לכם עקב יחס המימון הנמוך הסיכוי לשלם קנס יהיה אפסי או מזערי בכל יום שתרצי לפרוע חלק מהמשכנתא. בפריים כידוע לך אין קנס בכלל.
 
תחזרי לכאן לדווח
תודה רבה ועוד שאלה
22/10/14 11:40
47צפיות

 לא כדאי להשתמש בקרן ההשתלמות ולהוריד את גובה המשכנתא.
הרי על כל שקל שלווים משלמים משהו כמו 1.5, אז בעצם לא חוסכים כלום ובעצם מפסידים
כי קרן ההשתלמות לא מניבים רווחים מעבר לריבית שלה המשכנתא
תודה
לאיזה בנקים כדאי ללכת?
22/10/14 11:42
51צפיות
תודה
המשך
22/10/14 15:46
67צפיות
את הולכת לכל הבנקים בהתחלה ולאט לאט ינשרו בנקים עד שתגיעי לבנק המנצח
 
במסלול הקל"צ שלך את לוקחת 300K ומחזירה 329K כלומר על ש"ח את מחזיר  רק 1.1 ש"ח ולא 1.5 ש"ח
 
עם הרווחיות של הקה"ש שלך כל כך נמוכה כדאי לשקול העברתה לקרן אחרת כי כרגע התשואה בטובות שבהם גבוהה בהרבה מריביות המשכנתא.
 
 
לא כ"כ הבנתי את החלוקה
23/10/14 09:45
24צפיות
מאיזה סיבה חילקת 300 בקל"צ ו-150  בפריים ל 30 שנה במינוס 0.9?
 
תודה :)
נסביר
23/10/14 10:10
38צפיות
רצית 435K  תמהלתי על פי 450K  כמובן שאפשר לפי 435K אבל הרעיון יהיה דומה ולפי סכום ההחזר של 4000 ש"ח.
 
שליש מ 450K  שווה 150K אותו לקחתי בפריים.
 
הריבית על הפריים זהה אם לקחת אותו לתקופה של 10 שנים או לתקופה של 30 שנה, מה שלא נכון לגבי מסלולים אחרים בהם ככל שהתקופה מתארכת הריבית עולה.
 
משכתי את הפריים לכן ל 30 שנה ואז הסכום להחזר  הוא הקטן ביותר למסלול הזה. לדוגמה 500 ש"ח ל 30 שנה ולא 1000 ש"ח ל 15 שנה
זה מאפשר לנו להגדיל את הסכום להחזר במסלול הקל"צ  בדוגמה  ל 3500 ש"ח במקום 3000 ש"ח שמשמעו קיצור התקופה בו וכמובן הקטנת הריבית בו. ( סה"כ החזר 4000 ש"ח )
 
כאשר סיימת את מסלול הקל"צ , כל ההחזר (4000 ש"ח ) מופנה עכשיו לסילוק מסלול הפריים שמשמעו קיצור התקופה של הפריים בצורה משמעותית עד לסילוקו המלא.
תודה רבה, עוד שאלה
23/10/14 11:35
31צפיות

הי,
יש 8 בנקים כולל קטנים כמו הבינלאומי, דיסקונט, אוצר החייל ויהב....
 
לא מספיק לקבוע רק עם 4? אנחנו חשבנו על לאומי, פועלים, אגוד ומזרחי? או אולי אחרים?
 
אשמח לעצה כי אנחנו לחוצים בזמן לקבלת המשכנתא ולוגיסטית קשה מאוד לעשות זאת עם 2 ילידים קטנים ו2 משרות מלאות....
 
מה הבנקים המומלצים לקבלת ההצעה?
 
 
ודבר נוסף, תודה על ההברה לגבי המשכנתא. לכמה זמן הערכת את הפריים ואת הקל"צ. האם גם בפריים וגם בקל"צ יש תחנות יציאה?
 
תודה רבה!
 
לחוצים בזמן
23/10/14 12:00
46צפיות
למתי אתם זקוקים לכסף? כתבת חלק בחודש הבא  האם ראשון לנובמבר או 30 לנובמבר, האם  ניתן בהסכמת הקבלן להאריך בשבועיים את מועד התשלום??
 
אתם ב % מימון של 30% לכן כל הבנקים יאהבו אתכם. אם יש זמן מתחילים עם כולם לפעמים יש הפתעות, את אלה שמנית פגשי ראשונים.
 
הסברתי כבר בתשובה קודמת בפריים את יכולה לפרוע  בכל רגע ללא קנס , בקל"צ בגלל הריבית הנמוכה היום שסביר שתעלה מתי שהוא הסיכוי לשלם קנס הוא אפסי וגם שם תוכלי לפרוע בכל יום שהבנק פתוח
 
את המלצתי לתמהיל תמצאי בהודעה שלי מאתמול בשעה 10.58
מעט מנסיוני: אוצר החייל ובנק הבינלאומי שייכים לאותה קבוצה
23/10/14 12:19
35צפיות
לא ניתן לפתוח בשניהם במקביל ויש לבחור אחד מהם. 
בנק ירושלים, מנסיוני, ציין שהוא יותר יקר במתן משכנתאות מבנקים אחרים מסיבותיהם שלהם.
בנק מזרחי-טפחות, מאשר פריים רק ל 25 שנה במקסימום, ועד 30 אחוז כמדומני, ולכן מתיחת הפריים ל- 30 שנה לא אפשרית אצלם.
בנק לאומי מאשר פריים עד 30% בלבד, בנק איגוד עד 33% - ובכל מקרה שניהם ל 30 שנה.
 
עדיף ללכת לבנק שלכם לקבלת הצעה ראשונית. לאחר מכן, ללכת לבנקים שאתם לא נמנים על לקוחותיהם, ושינסו לגייס אתכם אליהם,
ולסחוט מקסימום הטבות (ריביות, עמלת פתיחת תיק וכו').
להתחיל מו"מ בין הבנקים השונים עד לקבלת התמהיל האופטימי מבחינת ריביות ולחזור לבנק שלכם כדי לקבל את השורה התחתונה.
º
תודה רבה, אעדכן בהמשך
23/10/14 15:30
11צפיות
קרן ההשתלמות עושה כ10% בשנה
24/10/14 09:22
37צפיות
עדיין 10% על 300K הם יותר מ10% על 130K.
לכן נשלם יותר על המשכנתא.
 
לא כדאי להוריד כ200K מהמשכנתא עם כסף נזיל ואז במקום 450K נקח 250K שאותם
נחלק ל75K  פריים ל30 שנה
ו175K לקל"צ עם החזר של 7K.
 
עוד שאלה, לסכום של 250K עדיף משכנתא או הלוואה?
 
תודה
צ'מעי
24/10/14 10:56
24צפיות
הנדנדה שלך בהחלטות מדהימה, אבל מקבל זאת באהבה
 
ביקשת החזר של 4  עכשיו החזר של 7K
 
לפתע נולדו עוד 60K יש מאין מעולה.
 
בדקי אפשרות לקבל 250K כהלוואה רגילה וחזרי עם הממצאים
 
לא הבנתי את החשבון שלך  של ה 300K ו 130K  תוכלי לפרט.
קצת סדר בבלאגן
24/10/14 19:14
8צפיות
קיבלנו את עצתך ולא נוגעים בקה"ש, הקרן שלי ממקומת במקום ה7 מבין כל הקרנות אבל החלטתי
להעביר את הקרן למסלול מנייתי אצל אלטשולר-שחם.
 
קיבלנו את ההצעה הבאה:
150K פריים -0.9 ל30 שנה
300K קל"צ ב1.9 (אנחנו מחכים לריבית של נובמבר), ל5 שנים.
 
מה אתה אומר?
קיימת הצעה יותר טובה?
 
 
מיחזור משכנתא מחו"ל (+תלושי שכר מחו"ל) - אפשרי ?
23/10/14 21:11
67צפיות
שלום רב, 
אנו מתגוררים כעת בחו"ל, ומעוניינים מאוד למחזר את משכנתנו. השאלות הן כדלקמן:
 
1. בערך 2/3 מהמשכנתא היא בריבית קל"צ די גבוהה (משהו כמו 6%), ל-14 שנים). כמה אמור להיות הקנס כדי למחזר אותה, ומהי ריבית הקל"צ שניתן לקבל היום ? (המשכנתא היא בבנק הפועלים). 
 
2. האם שווה לקחת את כל המשכנתא בריבית קל"צ ? (סכום המשכנתא הוא בערך 385,000 ש"ח). 
 
3. האם ניתן לבצע מיחזור משכנתא עם תלושי משכורת מארה"ב ? (יש חשבון גם בארץ, אבל עיקר הפעילות הכלכלית היא בחו"ל). 
 
3. והכי חשוב - בעוד חודשיים אנו מגיעים לביקור בארץ, והיינו רוצים להתחיל לנהל את הדיון (לפחות לקבל הצעה עקרונית) כבר מכאן ולא להתזז בארץ (ביקור קצר). איך ניתן לעשות זאת ?
 
 
תשובות
23/10/14 22:04
47צפיות
1.  קנס היציאה אמור להיות יחסית גבוהה -  את המדויק תוכלי לראות בדוח יתרות לסלוק  בטלפון *2401
      ריבית קלצ שניתן לקבל היום ל14 שנים  באיזור  3 אחוז  אפילו קצת פחות  .
2.  לא שווה לקחת את כל המשכנתא בריבית קלצ -- פריים היום מאוד נמוך וכך הצפי לבא עלינו לטובה
     מאפשר  הקטנת הקלצ וקבלת ריבית טובה יותר .
3.  לא  רואה בזה שום בעייה !!   הבנק בודק הכנסות  מול הוצאות קבועות של הלווים .
4.  סדרי עדיפויות בבואכם לארצנו שלכם ,  ניתן לקבל כבר משם אישור עקרוני דרך טלפון אבל לא משהו ששווה הרבה .   בכל מצב  צריך להקצוות זמן על מנת לברר ריביות בין הבנקים השונים ולא רק בפועלים .
 
בהצלחה.
תודה. מה זה "די גבוהה" ?
23/10/14 22:18
26צפיות
איך מחושב קנס היציאה ? אני רוצה לקבל הערכה כלשהיא לגביו
º
לפני כמה שנים נלקח מסלול הקל"צ??
23/10/14 22:31
22צפיות
לא תאמין, אבל ממש לא מזמן
23/10/14 22:55
29צפיות
לפני כשנה בערך... כשחשבו שהריבית כל כך נמוכה שאין לה עוד לאן לרדת, והמליצו על קל"צ... 
 
אם אני זוכרת נכון סביב השנה-שנה וחצי. 
קשה להאמין ריבית קלצ 15 שנה היתה 6 אחוז באותו זמן
23/10/14 23:13
35צפיות
יכול להיות נלקח כהלוואה לכל מטרה?
לדעתי את לא זוכרת טוב
23/10/14 23:26
22צפיות
או  את הזמן או את הריבית או את שניהם
 
אבל אם את זוכרת  הקנס יהיה כ 40K
אכן, לא זכרתי ממש טוב....
24/10/14 04:49
15צפיות
ריבית הקל"צ היא 4.9% ל-15 שנים. 
 
הקנס עדיין יהיה אותו סדר גודל ? שווה בכלל למחזר ?
המלצתי
24/10/14 09:04
14צפיות
תתחילי להיות רצינית
 
תעלי את כל התמהיל שיש לכם , יתרות נכון להיום ריבית נכונה להיום וקנס פרעון מוקדם
 
בחישוב "החדש" הקנס רק כ 20K וחיסכון רק על הקל"צ אחרי תשלון הקנס כ 30K
ייעוץ לגבי תמהיל וריביות
24/10/14 06:07
59צפיות
הבנק הראשון זה בנק הפועלים והשני זה איגוד.
תודה רבה על הייעוץ.
מנוף משכנתאות - ייעוץ ומחזור משכנתאות

בואו לשמוע את הסוד...

איך חוסכים אלפי שקלים במשכנתא? לפרטים לחצו כאן >>


עסקים נבחרים

עוד...
רוצה שהעסק שלך יופיע בתפוז עסקים?

האזור שלי בפורום
עוד בנושא הפורום


Flix
מקרא סימנים
ללא תוכן תגובה להודעה
הודעה חדשה אורח בפורום
הודעה מקורית הודעה נעוצה