לגלישה באתר בגירסה המותאמת לסלולאר

בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!


וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות



הודעת מנהל פורום משכנתא
המשך...
הודעה חדשה

"לשבור את המיתוס" - טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא
21/11/14 00:14
189צפיות
חשוב להבין כי עיקר הכסף הגדול נמצא בתמהיל המשכנתא ולא בריביות!
בנייה חכמה, יצירתית וחסכונית של המשכנתא מבחינה מימונית, הווה אומר שילוב אופטימאלי של מסלולים, התאמת התקופה המומלצת בכל מסלול והסכום הנכון בכל מסלול. תמהיל כזה יחסוך ללקוח בממוצע כ 250,000 ש"ח במשכנתא בסך כחצי מליון ל 25 שנה.
רק לאחר שבונים את התמהיל האופטימאלי יש טעם ומשמעות לריבית נמוכה.
באופן עקרוני לקוח שהולך לבנק ללא ליווי או יועץ חיצוני מקצועי מטעמו כל הבנקים תמיד ימכרו לו את אותם שלושת המסלולים הרווחיים לבנק והיקרים ללקוח.
גם אם תתמקח על הריבית עדיין יצא שכרך בהפסדך!
לפרטים נוספים יעקב יתח - יועץ מימון ומשכנתאות בכיר: 0505727510
מוכן לתת דוגמה מספרית
21/11/14 08:36
113צפיות
כולל הנחות ריבית , מדד צפוי וכו'
אי אפשר לחסוך 250K במשכנתא של 500K
( לעמוד שלי בתפוז עסקים )
21/11/14 11:24
110צפיות
אשמח גם לדוגמא מספרית כי אני לא מכיר חיסכון כזה שניתן לבצע
אולי חיסכון עם מכניסים 3% מדד לשנה לעומת אלטרנטיבה אחרת ללא מדדים...
מכיון ששבת בפתח זמני קצר בכתיבה אך
21/11/14 15:46
95צפיות
אשתדל במוצאי שבת לפרוס את היריעה לכאן ולכאן .
 
שבת שלום .
אפשר אפילו להגיע לפערים גדולים יותר.
22/11/14 19:59
30צפיות
השאלה היא מה נקודת ההתחלה.
אבל- הדגשת - בממוצע.
לכן, אנא פרט את ה "לפני" , מספיק שניים שלושה תמהילים מייצגים, ואת ה"אחרי".
 
 
מה נסגר אתך ועם ישהו , דוגמא מספרית
22/11/14 22:57
400K  25 שנה  5 %  ריבית  מדד 2 אחוז .
נמחזר ל :
450K   כולל קנס פרעון ל25 קלצ ריבית 3.8  מדד 0 %
חסכון של 300K  סדר גודל , 
חסכון ענק עדיין גם במדד של 1%  אחוז שנתי .
 
ככה בשלוף  הא?
בהחלט מסכים שבמשכנתאות שנלקחו בשנתיים האחרונות קשה להגיע לרמת חסכון של 200K
אלא אם כן כמו שאמר מירו ויש גם אחד הזוי כזה שלוקח מדד 3.6 אחוז שנתי ומראה ללקוחות שלו "חסכון"  גם של 400K
האם לדחות מיחזור לעליית הריבית
22/11/14 22:56
נלקחה לפני כשנתיים
600K
שליש              P-0.85       שלושים שנה
שני שליש        קל"צ 17 שנה 4.2%  ( זה היה הסטנדרט אז)
 
הציעו לי להעביר משכורת  לבנק בתמורה לתמהיל הבא:
שליש  P-0.9          שלושים שנה
שני שליש קל"צ 15 שנה 3%
 
הבעיה היא שהתמהמהתי קצת עם המיחזור וכתוצאה מירידת הריבית, הקנס עלה מ6 ל 14 אלף !!
 
לדעתי, לא יקרה נזק גדול אם אחכה כמה חודשים לעליית הריבית ולהקטנת הקנס, סה"כ התמהיל הנוכחי הוא לא קטסטרופה..
האם אני צודק?
אשמח לעצת מומחי הפורום...
 
אהלן, זוג צעיר, משכנתא ראשונה...
20/11/14 10:36
184צפיות
היי כולם,
אנחנו זוג צעיר שרוצה לבנות בית בפעם הראשונה, מעולם לא לקחנו משכנתא;
התוכנית היא לקנות מגרש כאשר ההון העצמי שלנו יספיק בדיוק לדמי פיתוח תשתיות ואגרה לרשות מקרקעי ישראל. (ואז נקבל זכויות על המגרש)
השאלה שלנו היא מה עושים עם כל התשלומים שלפני הבניה...האם יש דרך להכניס אותם למשכנתא? אפילו עם הלוואת גישור קטנה שתוחזר ברגע שנקבל את המשכנתא... 
אז איך זה עובד?
לאחר שהתוכניות האדריכליות יהיו מוכנות נוכל לגשת לבנק לבקש משכנתא?
ואם ישארו לנו, מתי הבנק יתן לנו את הכסף? האם רק לאחר התחלת היסודות? 
 
אשמח לקצת סדר בבלאגן...
סדר בבאלגן
21/11/14 14:04
88צפיות
את המגרש אתם קונים חלק מהון עצמי וחלק ממשכנתא של הבנק
 
אחרת תישארו ללא אגורה וצריך הרבה כאלה, עד שתוכלו לקבל פעם נוספת כסף ,וזה בשלב היסודות.
 
לכן תעלו פרטים כספיים  על הפרוייקט המתוכנן עד לסיומו  וכן

                                         
נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.
 
אם התשובה לא רלבנטית נא לציין לא רלבנטי כך יחסוך לנו בשאלות
זכויות היוצרים שייכים לליאונרד  ( והורחבו על ידי )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש)
2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?
2ג. מה לוח התשלומים הצפוי ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )
 
 2ד. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
3. מה גובה ההלוואה הדרושה?
4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?
5. מה אחוז המימון  שהבנק מממן?
6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?  בררו גם תנאי ההלוואה בקה"ש כאשר תהיה נזילה
 
9.בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?
 
10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?
 
וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם
 
 
 
 
תודה רבה על עזרתך, להלן כל התשובות:
22/11/14 12:28
37צפיות
אנחנו זוג בני 33 עם 2 ילדים,  בני 8,5.
מתכננים עוד אחד ודי. 
הלוואות שכבר יש לנו: (לשנתיים הקרובות)
כ80,000 ש"ח על רכב ולימודים (אותם סיימתי) אנו משלמים כל חודש 2000 ש"ח.
הכנסה חודשית כ13,000 ש"ח ביחד. אני 5500 ובן זוגי 7500 נטו.
משלמים כיום שכירות 2600 ש"ח 
חוסכים כל חודש כ1500 ש"ח.
יכולת החזר של 4000 ש"ח (אם מפסיקים את החסכון)
 
המגרש בגודל 750 מ"ר עולה 3000 ש"ח, אגרה לרשות מקרקעי ישראל.
דמי פיתוח תשתיות עולים 136,000 ש"ח 
סה"כ למגרש 139,000.
 
ההון העצמי שלנו 140,000 ש"ח 
מתכננים לבנות בית בגודל 120 מ"ר שלפי התייעצות עם אנשי מקצוע אמור לעלות 600,000 ש"ח.
 
לפי הידוע לנו לפני קבלת המשכנתא עלינו לשלם:
אדריכל                     20,000 ש"ח 
היטל ביוב והיתר בניה 27,000 ש"ח 
טופס 4                     10,000 ש"ח 
מנהל מקרקעי ועו"ד     6,000 ש"ח 
מודד                         1500 ש"ח 
מס רכישה               12,000 ש"ח 
 
סה"כ כ80 אלף שאין לנו............
 
השאלה הגדולה האם ניתן יהיה להכניס את ההלוואה הזו לתוך המשכנתא?
או שאנחנו חייבים לקחת הלוואה ואז זה רק ל5 שנים ויחנוק אותנו וכדאי לוותר על כל הסיפור?
 
תודה רבה 



 
תשובות
22/11/14 13:54
36צפיות
מסקרנות איפוא המקום שמשלמים עליו רק 140K ל 750 מ"ר?
 
ועכשיו למספרים
עלות מגרש 140K שונות שפירטת 80K  עוד בניה 600K  קחי לפחות עוד 10% לבלתי צפוי שהוא צפוי ואז אתם ב 900K  בקירוב.
 
מקסימום שתוכלו לקבל 75% ( למרות שהבנקים בבניה עצמית קצת יותר קשוחים מן הבחינה הזאת )
 
כלומר אתם צריכים להביא הון עצמי של 225K ויש לכם רק 140K. מהיכן יגיעו עוד 85K?
 
לא ברור למה מס רכישה 12K כאשר עלות המגרש 140K כלומר רק 7K או כלום אם לא לקוחים בחשבון הוצאות פיתוח.
ידעתי שתשאל על המחיר הנמוך
22/11/14 14:28
35צפיות
רמת הגולן מקבלים 750 מ"ר ומשלמים רק על תשתיות ואגרה של רשות מקרקעי ישראל.
לגבי מס רכישה, כך אמרו לי, אם זה נמוך יותר מה טוב.
לגבי משכנתא, הבנתי שאם יש לנו מגרש נוכל לקבל גם 100% משכנתא, כמובן בהתאם לערך המגרש,
מספר אנשים שונים אמרו לי זאת (כולל 2 שכבר התנסו בכך)
השאלה שלי היא אם ניקח הלוואה של 80K רק לשם התחלה האם נוכל לבקש משכנתא גבוהה יותר אח"כ ולחסות את ההלוואה שלקחנו?
ואם בכלל כדאי לי להכנס להרפתקאה כזו...(ברור לי שההחלטה שלי בסופו של דבר)
מה אתה היית עושה?
אולי על פי החוק הסורי
22/11/14 15:06
34צפיות
מגרש שווה ערך לדירה וההוראות הן אותן הוראות
 
לכן אין 100% מימון !!
 
את מקבלת בהתאם לבקשה שאת מגישה והיא במקרה שלך על 900K לערך ולכן על המגרש לפי 75% תוכלי לקבל  105K ו 35 K ממההון העצמי שלכם.
 
המלצתי החמה
 
לפני כניסה לרכישה לכו לבנקים לברר!!
 
אולי יש כללים מיוחדים לרמת הגולן!!
בהחלט ניגשים לבנקים לברר
22/11/14 16:33
24צפיות
יש לנו פגישה כבר השבוע.
חשבתי לבדוק אם אתם יודעים על כך משהו כאן לפני הפגישה...
 
תודה רבה בכל מקרה.
לגבי 100% מימון
22/11/14 22:56
אני חושבת שאלו שמקבלים 100% מימון מצהירים על עלות בניית בית גבוהה יותר מעלותה בפועל ו/או שמאי מעריך את הנכס כיקר יותר מעלותו. להבנתי גם כל בנק עובד בשיטה שונה עם משכנתא לבנייה. יש כאלה שמסתכלים על עלות הבנייה, יש כאלה שמסתכלים על שווי סופי. לא מזמן סיימנו לבנות- לדעתי בנק פועלים התעניין בעלויות הבניה, ואילו לאומי בשווי הסופי. 
אבל לא הייתי מבררת את זה בבנק, כי מבחינת הבנק הוא בהחלט לא נתן 100% מימון.
כמו כן, שימי לב שבמשכנתא בבניה את מקבלת את התשלום הראשון רק אחרי גמר יסודות אז יש לתכנן היטב את התזרים.
דבר נוסף- לא הייתי בונה על 600,000 ש"ח עלות בנייה לבית של 120 מ"ר. כלל האצבע הזה של 5000 ש"ח למטר הוא כ"כ לא תופס בעיניי... מה גם שיש המון הוצאות שלא נכנסות בתוכו אך הן קיימות בהחלט.
שינויי תוכניות
22/11/14 21:04
16צפיות
שלום רב  , שבוע טוב לכולם   נעים מאוד , אנו  זוג נשוי +2 ילדים  קטנים  יש לנו דירה בחולון (עם משכנתא של 700,000 ) שאותה עקב אילוצי משפחה אנו נאלצים למכור . (ולעבור לרעננה שם יש בית ספר מיוחד לילדנו) (מכירה בכמיליון מיליון מאה -מה שמותיר  אותנו עם 300-400 אלף ש"ח הפרש ) 
עלות הדירה  ברעננה 1,650,000   (לנו אישית לאחר  מכירת הנכס בצרוף ההון שלנו יהיה באמתחתנו 600K ) 
אישתי טוענת שאין מס רכישה כי לבני  ב-100% נכות (איפה אפשר לברר זאת ?) 
עד עתה שילמנו ללא דופי    מעוניינים /זקוקים למיליון ש"ח משכנתא 
אין לנו הלוואות נוספות נכון לעת עתה . מרוויחים 16 אש"ח
5. מה אחוז המימון  שהבנק מממן -67% מימון הבנק 
 מרוויחים 16 יכול לעלות (במשמרות לילה שלי ל-17,000)
7. רוצים החזר קבוע של משהו כמו  4500,4700  מעדיפים משהו קבוע (נעמוד בתנודות של 200-350 ש"ח אך לא מעבר ) 
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא) . כן בעוד 4.5 שנים קה"ש של 40 ,45 אשח . בבקשה עזרתכם . 
 
דעתי
22/11/14 22:19
לגביי מס רכישה  נראה שאשתך צודקת אך תוכל לברר עם עו"ד בתחום או רשות המיסים .
לגביי תמהיל הייתי  מייעץ על מיליון  :
שליש בפריים 30 שנה יעד P-0.9
שני שליש קלצ 24 שנה  יעד ריבית 3.6  .
ובנוסף  על  50K  משתנה כל 5 ל30 שנה  שתיסגר בתחנה הראשונה באמצעות הקה"ל או הלוואה מהקה"ל .
לא לשכוח עלות של עו"ד  , פתיחת תיק משכנתא אגרות ושאר ירקות .
שבוע טוב .
מאיר ישהו אליהו ...
20/11/14 23:59
149צפיות
האם כדאי להקדים תשלומים לקבלן ?
לפרט אם דוגמאות .   האם אתם מסכימים אם מה שכתב רימון על זה ?
האמת לא קראתי מה כתב רימון
21/11/14 08:45
84צפיות
ברגיל  מצד אחד חשש לכספים אצל הקבלן גם אם יש בנק מלווה  מול החיסכון בהצמדה  ואולי קבלת ה(א)נחה על הקדמת התשלום.
 
בנוסף לא לקחת היום, אתה  חוסך כל חודש כסף עד לקבלת המשכנתא ואז  יכול לקחת משכנתא בסכום נמוך יותר.
 
מול כל אלה עומד כרגע מצב שאין לדעת מתי הוא ישנה כיוון של ריביות ברצפה ושכדאי לנצל זאת .
 
לכן כדאי לשקול לקחת רק את החלק הקל"צי  עכשיו ואת השאר בשלב יותר מאוחר.
ממליץ להקדים תשלומים
( לעמוד שלי בתפוז עסקים )
21/11/14 11:23
67צפיות
הסיבות
 
1) הקטנת חשיפה למדד תשומות הבנייה
2) ריביות נמוכות כיום
בגדול מסכים עם מאיר ובמיוחד
21/11/14 15:49
55צפיות
שניתןן לקחת תמהיל שפוי שפוי גם ללא הצמדה למדד כלל .
 
מכל מקום כל עניין לגופו עוד בשלב התכנון הפיננסי של ההלקוחות
 
שבת שלום .
האם בדקת את שכיחות עליית מדד תשומות הבניה מעל המדד הרגיל?
( לעמוד שלי בתפוז עסקים )
21/11/14 18:50
43צפיות
אתה עשוי להיות מופתע.
אם להפרש בין המדדים תוסיף גם עלויות מימון / תשואה על
הכסף שבחיסכון ההפתעה עשויה לגדול.
 
º
האמת, פשיטת רגל של קבלן הרבה יותר מפחידה ממדד תשומות הבניה!!
21/11/14 20:04
33צפיות
בהחלט. אני חושב שהקדמת תשלומים נוגד את האינטואיציה ולא בכדי
21/11/14 20:28
46צפיות
משונה שעל מקרר אף אחד ל היה מוכן לשלם שנתיים
מראש אך על דירה, רבים מוכנים לעשות זאת.
 
חוק פרקינסון נוסח עבור חברות אבל לדעתי נכון גם לאנשים פרטיים:
על עסקאות קטנות נשקיע יותר זמן בבירורים מאשר על עסקאות גדולות.
 
כולם מבינים בחמשת אלפים שקלים של מקרר. מי מבין בשני מיליון שקלים של דירה?
לא נורא, יש לנו יועצים אצל הקבלן ובבנק, הם יעזרו לנו... [קריצה]
 
אנשים צריכים להבין כי......
22/11/14 07:05
35צפיות
כאשר יש בנק  מלווה   אתה לא  משלם לקבלן אתה משלם לבנק המלווה, ואתה מקבל ערבות בנקאית ברוב המקרים!!
 
הכסף נמצא בחשבון הפרוייקט ( חשבון סגור  שמיועד אך ורק לצרכי הפרוייקט ואינו מעורבב עם שאר כספי הקבלן ) ומשוחרר לקבלן בהתאם להתקדמות הבניה , כאשר מפקח מטעם הבנק הוא שקובע שאכן הקבלן התקדם לאבן הדרך שנקבעה בינו לבין הבנק בהסכם הליווי.
 
הבנק לפני חתימת הסכם הליווי בודק גם את רווחיות הפרויקט כדי לראות שהבנק לא הולך להסתבך!!
 
לכן החשש מנפילת הקבלן קיים, אך לבנק יש את האפשרות במקרה הזה לשכור את שירותיו של קבלן אחר ולסיים את הבניה .
 
זה תהליך שלוקח קצת זמן מעבר לסיום החוזי של הבניה שהיה צפוי עם הקבלן המקורי ולפעמים אף בצורך לשלם סכומים נוספים כדי לסיים את הבניה.
 
כלומר ההבדל בין מי שמשלם סכום נכבד בהתחלה לבין מי שמשלם לפי שלבי הבניה הוא בעומק בו אתה הקונה מושקע בפרוייקט.
לו הטיעונים בהם משתמשים נציגי הקבלן והבנק, כל אחד מטעמיו:
22/11/14 16:16
24צפיות
הקבלן רוצה לקבל כסף כמה שיותר מהר כדי לגלגל את עלויות המימון ממנו ללקוחות.
הבנק רוצה שהלקוח ייקח משכנתא מהר ככל הניתן ועדיף לפני שהוא עובר למתחרים.
 
בפועל, ניתן לבדוק מה קורה בשטח. ניקח לדוגמה את רוכשי המרפסות המעופפות
מחדרה. האם הבנק פיצה אותם/דאג להם לדירות אחרות/השלים את הבניה  ?
גורנישט.
 
הבנק הוא כמו חברת ביטוח. הוא נותן ביטחון עד השלב בו הוא צריך לשלם.
בשלב זה נכנסת לפעולה מחלקה המשפטית של הבנק אשר אמורה לפטור
אותו בתשלום נמוך ככל האפשר. אם לצורך כך יש לנהל תביעה נגד הקבלן
משך 5-10 שנים. ימתינו הקונים...
 
 
 
או במילים אחרות...
22/11/14 16:19
19צפיות
מדוע בעצם לסמוך על ערבות הבנק
אם אפשר לשמור את הכסף בכיס?
מה גם שהיתרונות שמקבלים תמורת
הגדלת הסיכון הינם נמוכים מ א ד, אם בכלל יש כאלו.
המשך
22/11/14 17:56
18צפיות
רימון
 
הרי אתה משלם לקבלן מדי תקופה זה לא שאתה משלם לו 20-30% הון עצמי שלך ובעוד שנתיים אתה משלם לו את היתרה.
 
טרם נולד הבנק שרב עם הקבלן על חשבון הרוכשים , אלא הבנק מוצא קבלן אחר לסיום הפרוייקט ומה שיש לו  מול הקבלן המקורי הוא יסיים בזמנו החופשי.
 
בלא מעט מקרים הקבלן  המבצע הוא לא היזם ואת הפעולה של החלפת הקבלן המבצע, עושה היזם
 
ראה לאחרונה הקבלן צ.לנדאו
יש בהחלט עסקאות עם 80% תשלום בעת קבלת מפתח
22/11/14 22:15
טרם נולד הבנק שיוציא כסף מהכיס לפני שמיצה את כל האפשרויות האחרות.
בקשה לתמהיל מומלץ למחזור משכנתא
22/11/14 22:13
שוב שלום,
מבקש עצה למחזור משכנתא ולתמהיל מומלץ.
חוזר עם פרטים של הלוואה על הקה"ש - (כ-130,000נזילה) הלוואה של P-0.5, עד 4 שנים, עד 80% מהסכום.
תזכורת לפרטים - 
נתונים כלליים - בן 34, רווק, שכר כ-14,000 ש"ח, הערכת שווי עלות דירה - 1800000, סכום החזר חודשי כרגע כ- 4,800 ש"ח.
נתוני המשכנתא מתוך דוח סילוק:
1. P-0.8, יתרה - 83,190 ש"ח לפני עמלת פרעון, 83,273 ש"ח כולל עמלת פרעון (אי הודעה)
2. משתנה כל 7 שנים, נלקחה ל-28 שנים ב-2010, צמוד, 2.51%, 576,000 ש"ח לפני עמלות פרעון, 580,934 ש"ח כולל עמלות פרעון (היוון + אי הודעה)
3. משתנה כל שנתיים וחצי, נלקחה ל-20 שנים ב-2010, צמוד, 1.71%, 90,371 ש"ח, ללא עמלות פרעון
4. משתנה כל שנתיים וחצי, נלקחה ל-20 שנים ב-2010, צמוד, 2.41%, 86,620 ש"ח לפני עמלות פרעון, 86,853 ש"ח כולל עמלות פרעון (היוון + אי הודעה)
5. P-0.8, יתרה - 84,250 ש"ח לפני עמלת פרעון, 84,335 ש"ח כולל עמלת פרעון (אי הודעה)
 
תודה רבה מראש!
רועי
 
התיעצות משכנתא
22/11/14 20:25
13צפיות
שלום לכולם,אנו זוג שמעונין לרכוש דירה ראשונה להשקעה בעלות של מליון עם חצי מהסכום כהון עצמי.אנחנו מכניסים 21k ומעוניינים בהחזר חודשי של 3500.קיבלנו הצעה מהבנק :166א ל20 שנה בפריים מינוס 0.9234א קלצ ל12 שנה ב3 אחוז100א הלוואת גישור ע״ח קה״ש בריבית של 2 פלוס מדד.חשבנו להוסיף מסלול פיתוי.רצינו את עצתכם:1 האם ההצעה משתלמת?2 האם כדאי להוסיף מסלול פיתוי ומה הסיכונים בו?תודה
חברים יקרים - אודה לדעתכם על ריביות
22/11/14 20:20
18צפיות
מיחזור משכנתה של 750K. אחוז מימון: כ- 40%. לקוחות פרימיום לבנק (לא שזה אומר משהו, הבנק תמיד מנסה לדפוק אותך).
 
הוצע 250K בפריים מינוס 0.9. 500K קל"צ ל- 18 שנה 3.45 אחוז.
הפריים לדעתי במינימום שמקובל היום. מה לגבי הקל"צ? כמה אמורה להיות הקל"צ לתקופה של 15 שנה?
 
בתודה מראש לכל העונים
לקיחת משכנתא
20/11/14 18:36
109צפיות
פרטים כלליים:
הדירה עולה 938 אלף מקבלן. שילמנו כבר 540.
ברצוננו לקחת משכנתא של 400 אלף.
 
קצת פרטים עלינו:
שנינו התחלנו לעבוד השנה. הכנסה של 11 אלף משותפת.
 
1. מה הייתם מציעים?
2. האם כדאי לקחת 80 אלף משתנה ל15 שנה ואח"כ לקחת הלוואה (אני עובד משרד החינוך) וככה לסגור אחרי 5 שנים? מה גובה הריבית היום על הלוואה של 50 אלף?
 
תודה מראש
דעתי
21/11/14 09:58
51צפיות
למה ל 15 שנה ולא ל 30 שנה?
 
מה תנאי ההלוואה במשרד החינוך?
 

                                         
נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.
 
אם התשובה לא רלבנטית נא לציין לא רלבנטי כך יחסוך לנו בשאלות
זכויות היוצרים שייכים לליאונרד  ( והורחבו על ידי )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש)
2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה?
2ג. מה לוח התשלומים הצפוי ומה שולם עד כה ( חשוב מאוד )
 
 2ד. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
3. מה גובה ההלוואה הדרושה?
4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?
5. מה אחוז המימון  שהבנק מממן?
6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?  בררו גם תנאי ההלוואה בקה"ש כאשר תהיה נזילה
 
9.בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?
 
10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?
 
וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם
 
 
 
 
תגובה
22/11/14 18:55
20צפיות
1. שני ילדים קטנים. אנחנו בני 30.
 
2. מדובר בדירה מקבלן. מחיר הדירה 940, שולם כבר 540. יש הצמדה.
3. אין לנו הלוואת נוספות.
4. אין לי מושג מהם תנאי ההלוואה של משרד החינוך. אני שואל אותך אם אתה יודע?
4. יכולת ההחזר 3000.
5. לא צפויות הכנסות חד פעמיות.
6. לא חוסכים כרגע בתוכניות אחרות.
 
תודה רבה
 
אין לי מושג מהם תנאי ההלוואה של משרד החינוך. אני שואל אותך
22/11/14 19:55
17צפיות
אני לא  יודע
 
לך לבדוק
תודה
22/11/14 19:56
14צפיות
מה עם שאר הנתונים?
כאשר יהיו לנו כל הנתונים
22/11/14 19:59
15צפיות
נוכל לבנות משהו מתאים
כתבתי לך מה הנתונים
22/11/14 20:10
10צפיות
מה צריך עוד?
 
תודה
מה לא ברור
22/11/14 20:12
17צפיות
תנאי ההלוואה ממשרד החינוך או שלהתעלם מהאופציה הזו?
º
להתעלם, תודה
22/11/14 20:18
7צפיות
האם אפשר לקבל עזרה במחזור משכנתא?
20/11/14 10:50
81צפיות
היי,
לפני שנה וחצי לקחנו משכנתא בסך של 550K 
כרגע ההחזר החודשי: 5120 ₪.
הפרטים:
פריים:  150K, 25 שנים, פריים - 0.9. החזר חודשי 620 ₪. נשאר: 143,694 ₪.
קל"צ: 116K, 5 שנים, 2.2%, החזר חודשי 2076 ₪. נשאר: 87,733 ₪.
קל"צ: 84K, 10 שנים, 2.95%, החזר חודשי 815 ₪. נשאר: 74,767 ₪.
קל"צ: 200K, 12 שנים, 3.36%, החזר חודשי 1699 ₪. נשאר: 182,724 ₪
שכר נטו לשנינו: 21K. קרן השתלמות תפתח עוד 5 שנים.
 
אפשר בבקשה את המלצתכם - כיצד כדאי למחזר את המשכנתא (אם בכלל) ?
תודה לכולם!!!
שאלות ובקשות
21/11/14 14:00
57צפיות
יכולת החזר רצויה
 
סכום משוער בקה"ש
 
יש לכם קנסות לא גדולים בקל"צ ל 10 שנים ול 12 שנה בררו סכומים
תשובות
22/11/14 19:01
23צפיות
תודה על התגובה המהירה,
יכולת החזר חודשית - כמו שעכשיו: בסביבות 5000 ש"ח, אולי 5200 ש"ח
קה"ש: 154000 בעוד 5 שנים. לא בטוח שנרצה להשתמש בכסף לפדיון משכנתא אלא להשקעות אחרות.
לא יודעים לגבי קנסות כרגע. רצינו להגיע לפגישה בבנק מוכנים מראש עם האופציות.
 
תודה על העזרה!
 
כדי לברר קנסות לא זקוקים ללכת לבנק
22/11/14 19:57
12צפיות
טלפון למוקד והמידע בידיך
מישהו יכול להמליץ על הלוואה של 100000 בתנאים טובים
22/11/14 18:39
21צפיות
שלום לכולם,
אני קניתי דירה חדשה, עכשיו אני צריך לקחת הלוואה של 100 אלף שקל לטווח של 3 שנים.
מה הריביות ותוכניות שמקובלות היום?
מה הייתם ממליצים לי
מסלול משתנה כל 5 שנים
22/11/14 08:24
76צפיות
שבת שלום לכולם. 
רציתי לשאול שאלה לגבי מסלול משתנה כל 5 שנים.
במידה והאפשרות לפדות את הלוואה במסלול היא רק בעוד 6-7 שנים, האם בכל זאת כדאי לקחת בתמהיל מסלול משתנה כל 5? אם כן אז האם בצמודה או לא צמודה? במחשבון של משכנתאמן יש מסלול משתנה לכל 10, האם קיים עדין מסלול כזה והאם רלוונטי במקרה שלי?
תודה וסליחה על כל השאלות
תשובות
22/11/14 09:59
55צפיות
מסלול משתנה ל 10 שנים קיים בתיאוריה , היו קיימים גם מסלולים ל 6 ו 7 שנים גם הם כיום רק בתיאוריה  ולא ניתן לקבלם .
 
מה הולך לפדות את המסלול בעוד 6-7 שנים?
 
הלא צמוד היום זול יותר מהצמוד  אבל עם הצמוד ניתן לקבל ריבית טובה יותר במסלולים האחרים
תשובה לישהו
22/11/14 10:26
40צפיות
תודה ישהו על ההתחייסות
מה שהולך לפדות את המסלול זה קה"ש שרק נפתחת בעוד כחצי שנה.
לכן גם אקח חלק נמוך מההלוואה במסלול הזה, בהתאם לצפי שיהיה בקה"ש בתום 6 שנים. 
מה שמעניין אותי לדעת האם יש אפשרות לפדות לפני ההגעה לתחנה השניה ללא קנס, או לחלופין אולי כדאי לחכות כבר לתחנה השניה, וכך לקחת חלק יותר גדול מההלוואה במסלול הזה ולסלק כעבור 10 שנים?
צפי מינימאלי שיהיה בקה"ש בתום 6 שנים כ50K. לקחתי בהנחה לפי שכר של היום. השכר עתיד לעלות כבר בשנה הקרובה 30%-40% ולהכפיל עצמו בעוד מספר קטן של שנים. אבל אני לא רוצה לבנות רק על עלייה בשכר ולכן אני מתמהל לפי צפי מינימאלי
דעתי
22/11/14 11:56
30צפיות
כאשר תגיע לתחנה תיקח הלוואה מהקה"ש ותסגור את מה שאפשרי באותו זמן , היתרה תהיה נמוכה אז הסיכון יהיה קטן מה עוד שסביר בהחלט שלא יהיה קנס בגלל עליה בריבית.
תודה ישהו עזרת לי מאוד
22/11/14 16:23
17צפיות
סתם מתוך סקרנות, אם אקח 2/3 בקל"צ ל30 או 25 שנה, אוכל בעצם לסלק בעוד6-7 שנים חלק מההלוואה גם ללא קנס?
אם התשובה היא כן אז מדוע לקחת משתנה כל 5? בגלל שהריבית במסלול יותר נמוכה?
שתי סיבות
22/11/14 17:01
17צפיות
קנס היוון במשתנה מחשבים עד לתחנה הקרובה כלומר מקסימום 5 שנים
 
בקל"צ  לפי הזמן שנשאר עד לסיום התקופה  לקחת ל 25 שנה  אתה בא לפרוע  בעוד 4 שנים יחשבו לך לתקופה של 21 שנה, וזה הרבה יותר מאשר 5 שנים.
הריבית היותר נמוכה במשתנה  לפחות עד לתחנה
הסטוריית השינוי בריביות המסלול
22/11/14 17:29
16צפיות
הבנתי.
אם ככה אקח אחוז יותר גבוה מההלוואה במסלול לפי צפי של סכום לסילוק בתחנה השנייה. 
האם יש לך מושג לפי נסיונך בכמה הבנק משנה את הריבית בתחנה השנייה?
האם במעמד לקיחת ההלוואה, הבנק מציין כמה הוא יכול לעלות את הריבית?
כמה אחוז מההלוואה ניתן לקחת במשתנה לא צמודה ו/או צמודה? אני לוקח שליש בפריים זה בטוח...
רק זה לא
22/11/14 17:52
18צפיות
הריבית משתנה בהתאם למנגנון שלא לך ולא לבנק יש שליטה עליו.
 
אתם קובעים היום את המרווח מאותו עוגן , וכאמור בעוד 5 שנים  בודקים מה יהיה העוגן ולפי זה נקבעת הריבית לתקופה הבאה.
 
ברור כמעט ב 100% שהוא יעלה מהריביות הנמוכות ביותר שיש כיום.
 
אתה גם לא יכול לקחת יותר משני שליש בריבית משתנה , שליש יש לך בפריים ועוד שליש במשתנה כל 5 ומעלה.
תודה על כל המידע
22/11/14 18:00
18צפיות
גובה ההלוואה 630K
מתכנן לקחת 210K בפריים ל30
320K בקל"צ ל25
100K במשתנה לא צמודה ל30 ולפרוע בתחנה השנייה

החזר חודשי שאני מתכוונן אליו הוא 2600-2800 לחודש.
אולי אשחק קצת בין המשתנה לקל"צ בסכומים בכל מסלול.
תודה ישהו
קיבלתי עוד כלי לארגז הכלים שאני צובר לעצמי פה בפורום לקראת פגישה עם הבנקים
שבוע טוב שיהיה לנו
משכנתא חדשה, הלכנו קצת לאיבוד
19/11/14 13:56
266צפיות
שלום רב לפורום נכבד,
 
אנחנו נשמח לכל מידע ועזרה שתוכלו לספק לנו.
 
אנחנו זוג בני 30+, נשואים שנה וחצי ללא ילדים בינתיים.
 
קנינו דירה (יש חוזה חתום כבר) בסך 1,050,000 ש"ח. שילמנו תשלום ראשון בסך 400,000
רוצים לקחת משכנתא 630,000 שזה מהווה 60% מערך הנכס (ההפרש במימון עצמי).
החוזה נחתם בחודש פברואר והתשלום הבאה לפי החוזה לינואר 2015.
 
אני איבדתי את מקום העבודה שלי לפני כחודשיים בשל קיצוצים לענף. אני מהדסת על תואר שני, אז אני לא דואגת לכך שלא אמצע עבודה.
אבל כרגע ההכנסות שלנו עומדים על בערך 7,000 שח משכורת של בעלי ותשלומי הבטלה שלי על סך 7,700 (לעוד 5 חודשים).
בגלל זה חשבנו להתחיל עם החזר חודשי של 3,000 בערך (גם בגלל שמתכננים ילדים בעתיד הקרוב)
 
עשינו סיבוב בבנקים וההצעה הטובה ביותר כרגע קיבלנו במזרחי טפחות ובתנאי שמעבירים את עו"ש לבנק שלהם ומאחדים חשבונות
להלן פירוט ההצעה (יש אישור עקרוני על החבילה):
 
189,000   פריים מינוס 0.9      ל-25 שנה  תשלום ראשון 705 ש"ח
215,000   ק"צ   בריבית 1.9    ל-15 שנה  תשלום ראשון 1,374 ש"ח
226,000   לק"צ בריבית 1.57  ל-25 שנה  תשלום ראשון 911 ש"ח   --> סה"כ החזר 2,990 ש"ח
 
לדיברי הפקידה ניתן לשפר ריביות קצת, לא משמעותית
מה כידאי לשפר? (הבנתי שבפריים זה המקסימום האפשרי)
 
נישמח לשמוע את הדעה של המומחים גם על התמהיל וגם על ריביות.
אניחנו רוצים ללכת לעוד בנקים ולבדוק באותו תמהיל במידה והתמהיל מתאים.
 
עוד שאלה, לגבי הצמדה האם כידאי לקחת גם קבוע וגם משתנה צמודי מדד או שכידאי אחת מהם לקחת לא צמודה ו איזה ריביות אפשר לקבל?
כרגע ששאלו אותה היא אמרה שלא כידאי לנו לקחת לא צמוד כי הריביות גבוהות פי 2 (קל"צ ל-15 שנה היא נתנה בסביבות 4) כמה אפשר לקבל והאם כידאי?
 
הלכנו קצת לאיבוד בכל התהליך
תודה מראש על תשובותיכם.
 
***!!! מישהו יכול לעזור לנו? !!!***
20/11/14 11:15
74צפיות
ההודעה ניקברת מתחת לכל השאר
º
בבקשה !!! חייבים חוות דעת על התמהיל דחוווף!!!
20/11/14 11:21
67צפיות
שימו לב למונח "תשלום ראשון"
20/11/14 11:37
126צפיות
הריביות הלא צמודות נראות לכם יקרות, בגללל שהם כבר כוללות את המדד.
התשלום הראשון לא כולל מדד! 
משמע- התשלום הראשון יהיה אכן 3,000 ש"ח, אבל הוא לא יישאר ככה. 
תעשו חישוב תחת הנחת מדד 2% בהשנה, ותראו מה התשלום החודשי האמיתי שלכם!!! (ואולי תשקלו שוב ותחליטו שאתם רוצים לקחת משכנתא לא צמודה למדד)
היתרון במסלולים לא צמודים למדד הם שאתה יודע בדיוק כמה אתה משלם, וזה לא ישתנה. 
מספר שאלות
21/11/14 13:54
77צפיות
מה להערכתך תהיה הכנסתך כאשר תמצאי עבודה ? כמה זמן ייקח לך למצוא עבודה?
 
מה תהיה יכולת ההחזר אז?  קחי בחשבון גם הולדת ילדים?
 
האם יש לכם קרנות השתלמות אם כן מועד וסכום?
קל"צ ל 15 שנים סביבות ה 4 ?!
22/11/14 12:15
55צפיות
מהר לקבל הצעות מבנק אחר.
לא מהר, לרוץ. עושים מכם צחוק.
 
אגב, רק חשוב להוסיף.
22/11/14 20:09
10צפיות
במידה והנתון של "4% קל"צ ל 15 שנים" הוא לפני התמחות - מילא.
לכו לבנק אחר, בקלות, כנראה, תשיגו הצעה זולה - ובהרבה - ואז חיזרו לבנק ותשיגו הצעה טובה יותר.
אבל אם זו הצעה של אחרי תהליך התמחרות ..
זה כבר מוזר הרבה יותר.
 
מחזור משכנתא? (42k עמלת פרעון!)
19/11/14 17:38
250צפיות
שלום,
לפני שנתיים לקחתי משכנתא ונעזרתי בעיקר בפורום הזה (תודה שוב)
להלן הפרטים:
900K משכנתא (החזר כיום 5K) שמחולקת באופן הבא:
600K קל"צ, ריבית 4.65, 20 שנה, נשאר 18 שנה (עד נובמבר 2032), יתרה 562146, החזר חודשי 3845, עמלת פרעון 42370
200K פריים מינוס 0.9, 25 שנה (עד נובמבר 2037), יתרה 187076, החזר חודשי 748.
100Kעוגן מק"מ +0.9, 30 שנה (עד נובמבר 2042), יתרה 95515, החזר חודשי 368.
נשוי + 2, שכר 18 נטו, אין קרנות, החזר חודשי נדרש 4.5K-5K/
 
לפי העמלת פרעון ברור לי שכדאי למחזר אבל אני צריך הכוונה בשביל להתחיל במסחר הבנקים.
תודה רבה!
הכדאיות תלויה בעלייה בהחזר החודשי
19/11/14 19:02
144צפיות
הייתי ממליץ למתוח פריים +עוגן למסלול פריים אחד ל 30 שנה
לקצר את הקלצ כולל עמלת קנס  לאיזור ה16.5   שנה  ריבית יעד 3.3 
 
יכול להיות גידול קל בהחזר חודשי אבל חסכון גדול בהחלט .
 
לא מבין למה אתה מודה לפורום
19/11/14 23:42
160צפיות
תראה איך דפקו אותך.
 
בשנה לפני שלקחת משכנתא המדד עלה ב 2% בערך ואתה לוקח קל"ץ ב 4.65 אחוז! זה השקט הנפשי שהבטיחו לך?
 
אם היית צריך למרוח משכנתא מעל 20 שנה זהו אות אזהרה אדום!
 
היו צריכים כבר אז להזהיר אותך שהמשכנתא הזו גדולה עליך.
 
מתעסקים פה בשברירי אחוזים במקום להזהיר ולהסביר כמה אפשר לקחת ולהתחייב כל חודש.
סלח לי סאלח
20/11/14 07:20
131צפיות
האם לא ייתכן מצב בו הזהירו אותו , עמד על שלו וביקש את התמהיל האופטימאלי  לאותה תקופה וקיבל,  במקום תרעיל מצוי שהציעו לו הבנקים.
אתה עושה פה עבודת קודש, אבל לדעתי יש גם לטפל
20/11/14 08:25
146צפיות
בחולה ולא רק במחלה. זה שהבנק מאשר משכנתא לא אומר שאותו לווה יכול לעמוד בכך.
 
צריך לתת כמה קווים מנחים ללקיחת משכנתא אחראית ולבדוק גם מה החלופות.
 
דעתי היא לא לקחת משכנתא עם החזר התחלתי גדול מ 25% מהשכר ולא יותר מ 20 שנה באף מסלול.
 
מכאן יוצא שגודל משכנתא הוא לא יותר מ 4 שנות שכר נטו ( עפ"י יחס החזר של 1.25 ).
 
כמו כן הון עצמי של 40 אחוז לפחות.
 
אם אנשים היו מקפידים לעמוד בתנאים האלו לא היינו נקלעים לעליות המחירים שהגענו אליהם בשנים האחרונות.
 
ושוב תודה על המסירות ורוח ההתנדבות שלך ושל שאר המשתתפים הקבועים ( חוץ מאליבן הטרול ) בפורום
אני אומר תודה לפורום הזה כי... + ישהו אשמח לתגובתך המקצועית
20/11/14 08:30
98צפיות
1. נכנסתי בעיניים פקוחות ללקיחת המשכנתא וידעתי בדיוק מה היתרונות והחסרונות של התמהיל.
2. האנשים שייעצו לי פה עשו כל שביכולתם לתרום לי מהידע שלהם וכמובן שלא רצו ברעתי.
3. אז שוב, תודה.
 
ישהו,
 
האם בכל זאת יש משהו לעשות עם המצב הנוכחי או לוותר על המחזור?
אולי שינוי מסלולים?
תודה
אושרי
מחזר
21/11/14 11:09
53צפיות
290K פריים ל 25 שנה
597K בקל"צ ל 16-17 שנה ריבית כ 3%
נסחפת לגמרי....
20/11/14 12:02
87צפיות
 
הפורום הזה הוא בדר"כ המקום היחידי שבו נוטלי ההלוואות המסוכנות מקבלים אזהרה.
 
לרוב זה לא קורה לא בבית, לא במשפחה המורחבת, לא במשרד המכירות ובטח שלא בבנק.....
במקומך לא הייתי רץ למחזר כרגע
22/11/14 10:31
44צפיות
החיסכון הוא אי-שם בעתיד הרחוק ואילו הקנס הוא עכשיו ברגעים אלו. ואם נניח תוך מספר חודשים הריבית הממוצעת תעלה טיפה (וזה לאו דווקא אומר שתקבל ריבית גרועה משמעותית במיחזור) - אז בכלל תיצא פראיער, כי הקנס פתאום עלול להיות פי-2 פחות.
 
 
לא מדוייק
22/11/14 11:53
22צפיות
כדי שהקנס ירד בחצי אתה צריך שהריבית הממוצעת תעלה ב0.5%
 
הכיוון של הריבית שתוכל לקבל  גם הוא יעלה בחצי אחוז
 
ואז עלות ההחזר תהיה זהה.
 
בנוסף
 
אתה לא משלם כרגע אגורה  מ ה42K אלא הכל נכנס למיחזור ונפרש לאורך השנים.
מבולבל עדיין. להכניס רכיב "סיכון" במשכנתא?
21/11/14 20:46
70צפיות
היי,
אחרי אחרי בדיקות ועזרה שקיבלתי מפה אני עדיין מתלבט. כבר דיי גיבשתי דעה עם עצמי על ללכת על תמהיל ה"עדר" שבמצב של היום מפתה מהסיבה של הריבית בקל"צ.
המשכנתא הרצויה כמו שציינתי בעבר היא 880,000 ש"ח. לא צפוי השתחררויות של כסף שידועות לנו עלייהן. 
הכנסה כרגע 13.5K נטו. 
 
התמהיל הנוכחי הוא כרגע:
590,000 ש"ח קל"צ (כרגע ההצעה הכי נמוכה שקיבלתי היא 3.1% ) - ל-30 שנה
290,000 ש"ח פריים (ההצעה היא כמו כולם כרגע P-0.9%) - ל-20 שנה
כמובן שהמחשבה היא שכסף עתידי שייצבר ילך במיידי להשלמת הפריים 
 
בחישוב של הכנסת "סיכון" כמו קבועה צמודה או משתנה כל 5 צמודה יצא לי מצב שבו אני לא "מרוויח" יותר מדי בהורדה של החזר חודשי 
וחוץ מזה זה גם הגדיל את הסך החזר. 
 
אני יודע שכבר שאלתי שאלות דומות לזו אבל כל פעם אני מתקדם קצת בהבנה ואני כבר דיי חייב לסגור בקרוב.
גם כבר הצקתי לבנקים וזה התמהיל שמסרתי אבל תפסתי קצת רגליים קרות. 
 
תודה.
התרופה לרגליים קרות היא בקבוק חם מנסיון.
22/11/14 07:09
56צפיות
נראה לי שהחלפת בין התנאים במסלולים ויש לך פריים ל 30 שנה במינוס 0.9 וקל"צ ל 20 שנה בריבית 3.1%
 
נסה אם אתה מסוגל מבחינת החזר חודשי לקצר את הפריים ל 25 שנה ( הוראה של אליבן )
תשובות
22/11/14 11:28
35צפיות
א. אתה צודק. דיברתי על
קל״צ 20 שנה
פריים 30 שנה

ב. לא, לא הייתי לוקח את הפריים ל25 שנה. רק מגדיל לי את ההחזר וגם לא עוזר לי בצורה שאני חושב עלייה.

ג. מה לגבי הרכיב ׳סיכון׳ שאמרתי? לגבי קבועה צמודה או משתנה צמודה/לא צמודה? אתה ייעצת לי בעבר לקחת 100k מהקלצ ולשים אותו במשתנה צמודה ל30 שנה, אני בחישובים שלי זה הראה לי רק דברים שליליים אבל הבנתי בדיעבד שאולי חלק מהמחשבה הייתה לסגור את זה עוד כמה שנים (בקפיצות של 5). כי במידה ולא לא ראיתי משהו שיועיל לי. מעבר לכך עדיין לא הייתי בטוח אם זה עדיף או למרוח את הקל״צ ל23-25 שנה.

ד. מניסיון מישהו מכיר עם כמה אפשר להגיע עם הבנקים לקלצ ל23 ול25 שנה?

תודה
המשך
22/11/14 11:39
25צפיות
ההמלצה ל משתנה הייתה למיטב זכרוני בדיוק מהמקום בו הייתה מגבלה של יכולת החזר  וכדי לא להאריך את הקל"צ ל 23-25 שנה בריבית של כ 3.5%
 
ואתה לא צריך לחכות לתחנה כדי לפרוע סכומים מהמסלול הזה סביר שעם עליית הריבית גם יהיה ללא קנס פרעון מוקדם.

עסקים נבחרים

עוד...
רוצה שהעסק שלך יופיע בתפוז עסקים?

האזור שלי בפורום
עוד בנושא הפורום


Flix
מקרא סימנים
ללא תוכן תגובה להודעה
הודעה חדשה אורח בפורום
הודעה מקורית הודעה נעוצה