בהנהלת:

אופן הצפייה:
הסתרת שרשור מעל   תגובות
עץ הודעות:
פורום משכנתאות ויעוץ פיננסי נועד לתת כלים לאנשים,אשר שוקלים לקחת משכנתא לקנית נכס או לאלה, אשר כבר נכנסו לעסקת משכנתא, אך מעונינים לשפר את תנאי ההלוואה (מחזור). אשמח לענות על כל שאלה שתעלו.  גם אם אינכם נוטלים משכנתא, אתם מוזמנים להשתתף בדיונים ולהרחיב את אופקי הידע בתחום זה, אשר מגלגל מיליארדי שקלים מידי שנה והוא חלק נכבד מהכלכלה הישראלית. הפורום נותן מענה לאנשים אשר עומדים לקראת לקיחת משכנתא ו/ או למי שיש משכנתא קיימת ומעוניין לשפר את תנאי המשכנתא מיחזור משכנתא/קבלת הלוואת לכל מטרה/ פריסת משכנתא קיימת ועוד... כמו כן אם אתם צריכים הלוואה לכל מטרה (לדוגמא לשיפוץ, קנית רכב או לכיסוי הלוואות שונות ויקרות באמצעות הלוואה זולה וארוכת טווח), הגעתם לפורום הנכון. גם אם יש לכם קושי בתשלום המשכנתא, קיימת אפשרות לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר, אכן ניתן לעשות זאת. חשוב לזכור משכנתא זה לא רק הלוואה לקנית בית/ אלא מקור כסף לשימושים שונים ומגוונים ועוד. אשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה!


וידר מאיר יועץ משכנתאות, מנהל האתר וידר משכנתאות



הודעת מנהל פורום משכנתא
המשך...
הודעה חדשה

הנחה וסילוק מוקדם
22/07/14 20:21
הנחה וסילוק מוקדם
מצד ימין ההנחה שמציע הבנק לסילוק מוקדם כעבור שלוש שנים ומעלה (20%)
מצד שמאל - עמלת ההיוון הגדולה שיש למסלול הקל"צ שוודאי תעלה עד לעוד שנה (בה אהיה זכאית להנחה).
האם עדיין יש תועלת בהנחה הזו אם עמלת ההיוון גדלה עם השנים?

כמו כן, האם שווה למחזר?
הגבלות חדשות לנוטלי משכנתאות
21/07/14 08:52
286צפיות
בנק ישראל פירסם הנחיות מדויקות ומגבלות חדשות לנוטלי המשכנתאות
כתובות אינטרנט מצורפות:
שכר נטו - בקשה להבהרה
21/07/14 09:01
166צפיות
מה הכוונה נטו אחרי הוצאות קבועות?
מה נכלל בסעיף זה?
האם הבנקים לא מחשבים יותר לפי 40% מהמשכורת?
שכר נטו - תשובה
21/07/14 14:20
116צפיות
השכר נטו הוא השכר שנכנס לבנק
הבנקים מחשיבים 40% מהמשכורת אך לוקחים בחשבון גם אם יש הוצאות מאוד כבדות שעולות על ההכנסות
שאלה בנושא המיחזור
21/07/14 14:10
91צפיות
אם נטלתי משכנתא לפני המגבלות של בנק ישראל ,לצורך העניין 70% פריים ו 30% קל"צ.
האם לפי המגבלות החדשות אני לא יכול למחזר רק את רכיב הקל"צ שלי מבלי לגעת בפריים מפני שלאחר המיחזור אני לא יעמוד ביחס של עד 33% פריים מסך המשכנתא?
ההנחיות לא מתייחסות למחזורי משכנתא
21/07/14 14:21
75צפיות
במחזור משכנתא אפשר להישאר עם אותו מרכיב של פריים
חלק מהבנקים דורשים להפחית כ-10% מהמסלולים המשתנים (פריים, מט"ח וכו')
אז מה הכוונה בסעיף 9 למגבלות החדשות
21/07/14 14:28
64צפיות
יישום המגבלות על מיחזור הלוואות
9. תאגיד בנקאי לא יאשר ולא יבצע מיחזור של הלוואה לדיור, אם כתוצאה מן המיחזור נוצרה
חריגה מאחת המגבלות המפורטות לעיל, או הוגדלה חריגה שהייתה קיימת ערב המיחזור.

לעניין זה, "מיחזור" - לרבות העמדת הלוואה לדיור הניתנת לצורך פירעון הלוואה לדיור
קיימת (אף אם ההלוואה הנפרעת ניתנה ע"י תאגיד בנקאי אחר), והכל בסכום שאינו עולה
על סכום ההלוואה הנפרעת.
תשובה
21/07/14 15:43
83צפיות
כל עוד לא שינית את תנאי הפריים אתה רשאי להשאירו כפי שהוא ולמחזר רק את הקל"צ  גם בבנק שלך גם בבנק אחר

אם תרצה למשל ל האריך את השנים בפריים אז תחול עליך ההגבלה של 33%
התלבטות לפני סגירת משכנתא
22/07/14 12:42
94צפיות
היי,
אנחנו זוג +2, ההכנסה נטו 19000
משכנתא בגובה 1,010,000
330,000 בפריים ל30 שנה בריבית -0.85
330,000 במשתנה כל 5 שנים ל30 שנה בריבית 1.76
350,000 בקל"צ ל23 שנה בריבית 4.45

אני יודעת שלפי ההמלצה שלכם על סכו משכנתא כזה מתחילים מהחזר של 6000 אך זה לא משהו שאנחנו יכולים לעמוד בו.
ההחזר החודשי כרגע עומד על 4300 לפני ביטוחים ובזה נוכל לעמוד.
השאלה שלי אם אתם רואים מקום לתמהיל טוב יותר בהתחשב בכל הפרמטרים.
בנוסף אנחנו מתלבטים העניין הקל"צ, האם להשאר בקל"צ או לקחת צמודת מדד בריבית של 2.5 מאחר והמדד כרגע אפסי והריביות נמוכות

אשמח לשמוע את דעתכם המקצועית
יום טוב ובשורות טובות
זאת הולכת להיות משכנתא כואבת מאוד
22/07/14 12:53
62צפיות
אני מבין שאתם רוצים להשאר בהחזר נמוך אבל חשוב שיהיה לכם ברור שההחזר של המשכנתא יעלה ובהרבה.
המסלול המשתנה אני מתאר לעצמי שהוא צמוד ולכן לא רק שעוד 5 שנים הריבית תעלה אתם גם תספגו מדד על המסלול הזה ונכון המדד כרגע נמוך אבל הוא יעלה.
בנוסף ריבית הפריים גם תעלה ואיתה יעלה ההחזר החודשי.
אישית הייתי ממליץ לכם בחום לשקול שנית אלא אם יש כוונה לסגור את המסלול המשתנה תוך 5 שנים ואז המצב יותר טוב.
לגבי השאלה על הקל"צ על הנייר הריבית של הצמודה היא יותר טוב מהריבית של הלא צמודה אבל עקב המסלולים המסוכנים האחרים שלכם לא הייתי מתקרב למסלול הצמוד.
אם תעלו פרטים כמו כסף נוסף שאמור להשתחרר, לקבל, לרשת ועוד אולי אפשר לשפר לכם את התמהיל.
שיהיה בהצלחה ויום טוב לכולנו
לתגובתך
22/07/14 13:11
43צפיות

עכשיו אני עוד יותר לחוצה ומפוחדת.
הנתון היחיד שאני יכולה להוסיף הוא שבעוד 5 שנים תפתח לנו קרן השתלמות בסך 80,000 ש"ח
את הדירה כבר רכשנו וזו המשכנתא שאנחנו צריכים, מה התמהיל הכי טוב ונכון שהיית יכול להמליץ לנו עליו?
חסרים עוד קצת פרטים
22/07/14 13:33
31צפיות
היי יסמין,
חסרים לי עוד קצת פרטים:
שווי הדירה - אולי משם תבוא לנו ישועה
מה ההחזר המקסימלי שאתם יכולים לעמוד בו, לא ההחזר הרצוי אלא ההחזר המקסימלי.
בהנחה ומשווי הדירה לא תבוא לנו ישועה המסלול הכי טוב שאני יכול לחשוב עליו הוא:
330,000 פרים ל-30 שנה כנראה תוכלו להגיע למינוס 0.9
100,000 משתנה כל 5 ל-30 שנה בריבית רצויה של 3.3-3.4 - את המסלול הזה תסגרו תוך 5 שנים עם קרן השתלמות.
580,000 קבועה לא צמודה ל-25 שנה בריבית 4.6 בתקווה שיותר נמוכה
החזר חודשי בסביבות 4,800 שכנראה ישאר קבוע לאורך כל הדרך עקב ההתקזזות של המשתנה עם עליית הפריים.
שוב כמו שאמרתי משכנתא כואבת שבה תשלמו כחצי שקל על כל שקל שלקחתם כלומר כמעט 500,000 אקסטרא.
לשיקולכם מה לעשות, יש הרבה שממליצים לוותר על החוזה או למכור את הדירה ישר אחר כך אבל אני לא חושב ככה.
שיהיה המון בהצלחה
הצעה ממש נוראית
22/07/14 12:55
51צפיות
לא מבחינת ריביות אלא מבחינת תקופה ההלוואה

אני אישית לא ממליץ ללכת על זה
המלצתך
22/07/14 13:08
42צפיות
מה כן היית ממליץ?
המלצתי היא
22/07/14 13:21
46צפיות
שקודם כל תבינו שאולי עכשיו ההחזר הוא 4000 פלוס אבל תוך שנים ספורות ההחזר יגיע בוודאות ל- 6000 ש"ח וצפונה. כמה צפונה? יכול להיות עוד הרבה צפונה. שימי לב שרוב הסכום הוא בריבית משתנה והריבית היום היא בשפל של כל הזמנים. לפני שנים לא רבות היו פה ריביות של 9-10 אחוז לשנה, וריבית "נורמלית" לגמרי היא 5% לשנה. 5% ריבית שנתית על משכנתא של מיליון זה 50 אלף ש"ח לשנה רק ריבית. ואיפה הקרן???

אז אני מאוד מקווה בשבילכם שהמשכורות שלכם תתמוכנה בעתיד הקרוב בהחזרים של 6000 ומעלה או שיש לכם הורים עם כיסים עמוקים או סבים/סבתות עם ירושות צפויות (כבר ראינו פה אנשים שכותבים "עוד 5-10 שנים צפוי סכום של 300,000" והמבין יבין). אם זה המצב אז תסתדרו. סתם תשלמו המון כסף לבנק בריביות.

ואם זה לא המצב - עליכם לשקול את מכירת ה"נכס" בעצמכם לפני שהבנק ימכור.
אתם רוצים לעזור לה או סתם להפחיד אותה?
22/07/14 13:37
40צפיות
המסלול שהציעו להם הוא נוראי וזה ברור בגלל שהבנק מנסה להרוויח את המקסימום.
ונכון שהיא תשלם הרבה על המשכנתא אבל ניתן למצוא תמהיל שעדיין היא תוכל לעמוד בהחזר ולא לפשוט את הרגל, על משכורת של 20,000 אפשר להוציא 5,000 בחודש על משכנתא. בינינו על שכירות משלמים אותו דבר.
יסמין אל תלחצי, תשבי עם בעלך מסודר ותבינו למה אתם יכולים להוציא כל כך מעט על המשכנתא מתוך משכורת לא רעה בכלל, אולי ניתן להגדיל את ההחזר החודשי ואז תוכלו לשפר את ההצעה שקיבלתם.
תודה
22/07/14 15:29
19צפיות
תודה רבה על תשובתך והרצון לעזור
המלצתי
22/07/14 14:39
40צפיות
הם מדובר בדירה מקבלן או ידי שניה?  אם מקבלן מה קורה בדרך?

לפני כל תמהול יושבים ומחליטים כי חותכים בבשר החי  בהוצאות כי מ 19K להחזיר רק 4300 ₪ זה על הצד הנמוך, אלא אם יש הוצאות מיוחדות

זה הרע במיעוטו וגם הוא דורש החזר של 4700-4800 בתלות בריביות שתקבלו

330K פריים ל 30 שנה במינוס 0.9
200K במ"צ ל 30 שנה בריבית 1.3-1.4  המסלול הזה ייפרע על ידי קה"ש שיגיע וזה שיגיע אחריו.
480K בקל"צ ל 19 שנה ריבית כ 3.7-3.8

לא ממליץ על קבועה צמודה, לפחות שיהיה לכם עוגן אחד יציב בקל"צ.

מקווה שקבינט הבטחוני שלכם יימצא את הדרכים להחזר גבוה יותר
תגובתך
22/07/14 15:42
22צפיות
ראשית תודה על ההתייחסות והתשובה.
אכן זו דירה מקבלן אבל היא כבר בשלבים מתקדמים ואנחנו אמורים לקבל מפתח ב5/2015.
עד אז אנחנו מתכוונים לחסוך אבל מה שנחסוךמיועד להוצאות מסביב.

בתמהיל שהצעת אני לא מצליחה להבין את המסלול השני. האם הוא משתנה כל 5?
ולגבי התמהיל שהציעו לי בבנק, בשום אופן לא לקחת אותו? לכמה להערכתך גובה ההחזר בתמהיל של הבנק יכול להגיע בעוד מספר שנים?
תודה רבה, תשובותייך מאוד חשובות לי
המשך
22/07/14 15:58
22צפיות
קחו בחשבון תוספת של תשלום לקבלן עקב הצמדה למדד תשומות הבניה.

היכן אתם גרים כעת והאם אתם צריכים לקחת את ההלוואה בגרייס??

המסלול השני אצלי הוא צמוד למדד משתנה כל 5 שנים

המסלול שקיבלתם בבנק לכאורה זהה בהרכבו אבל...

החלק בצמודה משתנה גבוה יותר לכן את צפויה לגידול גבוה יותר  בכל תחנה והמסלול יישאר איתכם לזמן רב, אצלי בניתי את הסכום על פי הצפי לפרעון תוך 10 שנים של פעמיים קה"ש

קיצרתי את הקל"צ והגדלתי את הסכום בו כך יש יותר יציבות למשכנתא , תסתיים מהר יותר ותהיה זולה יותר, אבל כאמור זה מחייב את הגדלת התשלום בעוד  400-500 ₪

את ההערכות לגבי התמהיל שלך קיבלת כבר בהודעות הקודמות וגם אם במקום 6000 ₪ זה יהיה רק 5800 ₪ , ההבדל לא משמעותי.
המשך
22/07/14 16:12
18צפיות
אנחנו מתגוררים כעת בדירה שלנו שנמכרה כבר, את התשלום על המכירה כבר קיבלנו במלואו והוא הועבר כבר לסילוק המשכנתא והיתרה לקבלן על הדירה החדשה.

יש לנו פטור בחודשיים הקרובים על ההצמדה למדד תשומות הבנייה ואני מניחה שבזמן הקרוב כבר נסיים את עניין המשכנתא ובכך נסיים את בתשלום לקבלן.

תודה על ההסבר.
חשוב להבין
22/07/14 18:50
4צפיות
אם אתם לא יכולים לעמוד בהחזר של 6,000- המשכנתא הזו לא מתאימה לכם. (על כל המשתמע מזה, לרבות מכירת הדירה....)

החזר של 4K על הלוואה של מליון הוא זמני ביותר. האם בעוד שנתיים כן תוכלו לעמוד בהחזר של 6K? ובעוד 5 שנים לעמוד בהחזר של 7K?
לא לוקחים משכנתא לחודש ולא לשנה! לכן זה לא משנה מה ההחזר החודשי ההתחלתי, אלא כמה הוא יהיה לאורך התקופה, והאם זה החזר שאתם יכולים לעמוד בו. הריביות היום נמוכות, אבל הם לא יישארו ככה למשך 20 שנה, וזה מה שחשוב.

תחת ההנחה שאתם לא הולכים למכור את הדירה- אני ממליצה בחום, כמו אחרים שהמליצו פה לפניי, לשבת טוב טוב עם בן הזוג ולהבין איפה איפשר לקצץ בהוצאות ולהוריד את רמת החיים בצורה שתאפשר לכם להחזיר סכומים חודשיים גבוהים יותר במשכנתא (אם ההחזר לא יהיה גבוה יותר היום, זה יקרה עוד כמה שנים- אין קסמים).
זה מתמטיקה מאוד פשוטה- ההוצאות צריכות להיות נמוכות מההכנסות. ומכיוון שההכנסות לא צפויות להשתנות, והחלטתם לקחת על עצמכם את ההרפתקה הזו של הדירה, זה יבוא על חשבון הקטנה של הוצאות אחרות.
רכישת דירה במקום דירה קיימת
22/07/14 16:18
20צפיות
יש ברשותי דירה בשווי 1.3 מ' ש"ח עליה יש לי משכנתא של בערך 325 אש"ח.

אני מעוניין לרכוש דירה מקבלן (במיקום אחר) אבל בשווי דומה, דירה שתהיה מוכנה רק בעוד כ30 חודשים +/-

האם ניתן לבצע רכישה כזו כאשר אין לי כסף נזיל (הכל מושקע בדירה) - הבנקים נותנים הלוואות מתאימות? (כולל לתשלומים נלווים, עו"ד, פיתוח וכד')

אאלץ להמשיך לגור בדירה הנוכחית ולמכור אותה רק קרוב למועד המעבר לדירה החדשה.

תודה מראש.

* שאלתי גם בפורום נדל"ן, אבל זה נראה כמו פורום מתאים יותר.
הלוואת גישור
22/07/14 18:38
3צפיות
מדובר בהלוואה מעין גרייס, שבה אתה משלם למשך תקופה קבועה מראש (נניח עד מועד מכירת הדירה הקיימת) רק את הריבית על ההלוואה.
והחל מהמועד שנקבע, אתה מתחיל לפרוע גם את ההלוואה (משלם גם קרן).
שים לב שבקנייה מקבלן לרוב אתה מתבקש לשלם במועד הרכישה רק כ-20% מערך הדירה, ובהמשך לפי התקדמות העבודה. כך שאין צורך לקחת הלוואה על כל הסכום.
ברגע שתקבל את הכסף ממכירת הדירה, תוכל להחזיר את ההלוואת גישור ולקחת משכנתא על היתרה.
ייעוץ לקיחת משכנתא
21/07/14 13:17
170צפיות
שלום לכולם,

ברצוני לברר את כדאיות לקיחת משכנתא גדולה ביחס להכנסתנו.
זוג (28-30) עובדים ומשתכרים באיזור ה-15k עם 3 ילדים קטנים מעוניין לרכוש דירה לצורך שיפור דיור בעלות של 1.75M בעליי דירה בעלות 1.05M עם משכנתא ל-16 שנה והחזר של כ-3.6k פלוס החזר הלוואה של 500₪ בכל חודש.
הון עצמי 150k ואחרי מכירת הנכס וכיסוי המשכמתא ע"ס 523k אני מאמין שהגיע להון של 700k
לכן אני זקוק למשכנתא של  1.05M.
הצצתי פה בכמה שירשורים וראיתי שאני אוכל לבנות תמהיל גס (עוד לא התעמקתי בתמהיל) של :
700k קל"צ ריבית 4.3 - 25 שנה החזר: 3846₪
300k פריים 1.35 - 25 שנה החזר: 1180₪
זה יוצא החזר של כ-5k.

בשנים הקרובות לא צריך להיכנס לנו הכנסה (קרן השתלמות)

האםלדעתכם שווה להיכנס להרפתקאה? חשוב לציין שהבית שאנו מעוניינים הוא "בית החלומות"  זאת אומרת שזה בית שאנחנו מתכוונים להשתקע בו.
סחתיין שקודם אתם שואלים ורק אחר כך קונים
21/07/14 13:56
90צפיות
לעניות דעתי עצם העובדה שזוג שמשתכר 15K (מקווה נטו) לחודש בכלל מעלה בדעתו ליטול משכנתה של מעל מיליון ש"ח מעידה כאלף עדים על קיומה של בועת נדל"ן במדינת ישראל.

והנה בשבילך גם דעה וגם תשובה.

עכשיו יבוא ישהו עם מדליה ועם הסבר איך בפריסה ל- 30 שנה תוכל בכל זאת לקנות את הדירה.
השאלה צריכה להיות מופנית אליך
21/07/14 14:39
89צפיות
האם אתה יכול או מוכן לחיות מ-10K נטו בחודש? (או 9.5K אם הבנתי נכון, כי צריך להוריד את ההלוואה)
לי אישית נשמע קצת לא הגיוני שזוג + 3 יחיו מ-9.5K לחודש. אבל שוב- השאלה היא האם אתה יכול לעמוד בזה?
מה עם איכות חיים? לצאת למסעדות מידי פעם? קניות? חוגים לילדים? נופש? גשר לשיניים?
וזה לפני שלוקחים בחשבון הוצאות חד פעמיות לא צפויות כמו תיקון משמעותי לרכב, רכישת רכב חדש /החלפה שלו, תיקון / רכישת מכשיר חשמלי גדול בבית, וכו'

"בית החלומות" לפעמים הוא חלום שמצריך המון ויתורים במציאות כדי שיתגשם.. ולפעמים צריך לעשות את ההחלטה הקשה ולומר שלמרות שהבנק יאפשר לך לעשות את הרכישה הזו, אולי היא לא מתאימה לצורת החיים שתרצה לחיות בה.
בית החלומות
22/07/14 07:34
67צפיות
ראשית קבלו מדליה שהגעתם לכאן להתייעץ לפני רכישה

שנית 3 ילדים קטנים הוצאה גדולה , תוכלו לפרט מתי כל אחד יוצא מהמסגרת הפרטית היקרה למסגרת חינוך "חינם" וכמה זה חוסך לכם?

האם צפוי גידול בהכנסות המשפחה בשנים הקרובות??

התמהיל שלך הוא על 1000K ולא על 1050K

פרטים על ההלוואה עליה משלמים 500 ₪

קראו בעיון גם את שתי ההודעות האחרות בייחוד של שני וערן
תשובות
22/07/14 10:06
46צפיות
ראשית תודה על התגובות.
שנית ההכנסה (15K נטו) אני מניח שתעלה במהלך השנים אך לא בצורה יוצאת דופן.

לגבי הילדים רק אחד נמצא במסגרת פרטית השניים האחרים משלים רק עבור צהרון.

לגבי ההלוואה לקחתי מחמי 100K לפני 4 שנים בפריסה 500 ש"ח ל-17 שנה.

במצבנו היום אנו לא חיים חיי מותרות ואנו מצליחים לחסוך סכום של 1.5K כל חודש, יחד עם זאת ברור שצפויים הוצאות חריגות מדי פעם לכן אני די חושש ממשכנתא בסדר גודל כזה, אבל...

"הבועת נדל"ן" שעליו דיבר אחד מחבריי הפורום היא בעצם מציאות חיינו ומחירי הדירות לא יורדים! רק עולים ובמקומות מסויימים תמיד יעלו - כי כל עוד אין מספיק הצע ולא בונים מספיק במדינת ישראל המחירים רק יעלו.

לכן הזמן שלי יקר ואת החלום שלי אני רוצה להגשים (שהוא בסה"כ דירת 4 חדרים עם גינה - ליד ההורים)

ולכן אני פונה אליכם ושואל לפני שאני לוקח על עצמי את ההרפתקאה הזו. האם להמתין מספר שנים (4-5 שנים) וכך לחסוף מעט כסף (אולי 100-150K) אבל במקביל ע"פ ההיסטוריה מחירי הדירות גם יעלו ואולי בסדר גודל יותר ממה שאחסוך

אשמח לקבל כיוונים מכם...
אחלק את התשובה לשניים
22/07/14 15:03
28צפיות
הראשון נבואה ניתנה לשוטים או תחזיות ניתנו לכאלה שאחרים מאמינים שהם לא מנבאים.

בוא נביא שני תסריטים

כרגע אין ספק שהמחירים גבוהים , האם כאן מסתיימת העליה?  לפי הקולות שעשו בממשלה הם יגדילו את ההיצע שזה שם המשחק, ולא כל מיני תרופות "פלא" של מע"ס אפס ואז אולי יירדו המחירים.  מתי זה יקרה ??

מנגד

כרגע אנחנו נמצאים במלחמה
מיד לאחריה תקציב הביטחון ייגדל , ויגדל משמעותית ולא מן הנמנע שפתאום חוק מע"ס אפס יוקפא .

תופעה נוספת שתביא לדעתי להגדלת ביקושים היא האנטישמיות הגואה בכלל ובעקבות המלחמה בפרט, באירופה בכלל בצרפת ואנגליה בפרט  וגם מתפוצות אחרות .

אלה יגדילו ביקוש לדירות בנוסף לכאלה שכבר רכשו , בעבר , והיו חלק מהיווצרות הבועה.

לכן המלצתי המשך במלאכת הרכישה

על כן ספק פרטים על כל ההוצאות עבור מוסדות החינוך לילדים סכומים ומתי עתידים להיגמר, ניתן יהיה לקחת חלק בגרייס  מלא /חלקי ואח"כ כשההוצאות ייפסקו להגדיל את ההחזרים

מידע לגבי ההכנסות והגידול הצפוי או בקיצור


נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.
זכויות היוצרים שייכים לליאונרד  ( והורחבו על ידי )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש). מה חלוקת התשלומים הצפויה?
2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה? מה חלוקת התשלומים הצפויה?
2ג. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
3. מה גובה ההלוואה הדרושה?
4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?
5. מה אחוז המימון?
6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?
9.בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?
10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?

וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם

אכן הנבואה ניתנה לשוטים
22/07/14 16:21
20צפיות
אבל שים לב שאתה כותב מחד שמעמ אפס זה תרופת "פלא" שלא תעזור, ומנגד אם לא יהיה מע"מ אפס אזי המחירים יעלו.

עם מעמ אפס מחירים יעלו, ובלי גם יעלו.

ככה זה במנטליות של בועה. המחירים תמיד עולים, מה שעובדתית איננו נכון.

המחירים אינם גבוהים. הם בשיא של כל הזמנים וממזמן התנתקו מיכולת הקניה של הציבור. זו ההגדרה של בועה. ובועות תמיד מתפוצצות.

אגב היום גם בנק ישראל מזהיר מפני בועה.

אז מה יהיה עם המחירים? דעתי ברורה, הם ייפלו לפחות 30% יחד עם כל המשק (כולם יסבלו, גם מי שבלי משכנתה).

עכשיו שמעת את ישהו ואותי ושיהיה בהצלחה. דבר אחד לא תוכל לומר - שלא הזהירו אותך.
הגשמת חלום
22/07/14 18:33
2צפיות
ראשית, לדעתי אין קשר כ"כ לעניין עליית המחירים העתידית.
השאלה שאתה צריך לשאול את עצמך היא- האם ברגע זה, תחת כמות החסכונות שקיימת לך מול עלות הדירה היום, האם זה סכום שאפשרי מבחינתך לעמוד בו?
"לעמוד בו" הכוונה היא האם אתה מסוגל לקצץ את כל ה"מותרות" שנשארו (שהרי ציינת שאינכם חיים חיי מותרות), לקחת בחשבון שהמצב הכלכלי יהיה אבן כבדה על כתפיכם ואף סביר להניח שבעוד כ-20 שנה, כשהילד הגדול יבוא לבקש עזרה עם קניית הדירה שלו, כנראה שלא תוכל לעזור- כי את כל כספך (או רובו הגדול) השקעת ב"דירת החלומות". אז עכשיו גם הוא ייכנס לאותו מעגל נוראי של משכנתא כבדה לכל החיים וחישוב כל שקל שיוצא מהכיס.

רוצה להגשים את החלום? אולי כדאי לשקול שינוי מקצוע, כזה שיוכל להכניס לך עוד כסף. או עבודה נוספת?

חשוב שתבין את המשמעות הכלכלית של המהלך שלך. אין דבר כזה "בסה"כ דירת 4 חדרים עם גינה". לכל אחד יש חלומות קצת מעבר ליכולת שלו- אלה טיבם של חלומות. אבל בעוד שלאחד יהיה "קל" לקנות את אותה הדירה, יכול להיות שלכם היא פשוט לא מתאימה.

לפני שאתה מכניס את עצמך להרפתקאה שכזו, הייתי ממליצה לך לעשות ניסוי - תפתח הוראת קבע בבנק של 2500 ש"ח כל חודש, תחליט במקביל שאתה עושה קיצוצים ברמת החיים (כאלה שאפשר לעמוד בהם לאורך זמן ולא זמניים) ותראה אם אתה יכול לעמוד בזה. אם אחרי מעל לחצי שנה הצלחת להסתדר עם הסכום שנותר לך בבנק בלי לגעת בשקל מההוראת קבע, ואתה מוכן להמשיך לחיות ברמת החיים "החדשה" כדי שתוכל לגור בבית חלומות. ייתכן שזה מתאים לך. (2500 ולא 1500 כי כנראה שזה יותר הכיוון של ההחזר הצפוי ברגע שהריביות ישתנו, וגם כדי לכסות קצת הוצאות חד פעמיות עתידיות)


התלבטות בין תמהילי משכנתא
22/07/14 10:29
57צפיות
שלום, אנו לוקחים משכנתא של 1,050,000 שח
קבלנו שתי הצעות ומתקשים להחליט מה מביניהן עדיף?

תמהיל 1:
צמוד מדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אגח, שפיצר- 378 אלף - 300 חודשים - נק יציאה 60 חודשים - ריבית 1.65
צמוד מדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אגח, שפיצר- 50 אלף - 360 ח' - נק יציאה 30 ח' - ריבית 1.33
לא צמוד, ריבית פריים, שפיצר - 205 אלף - 360 ח' - ריבית 1.35
לא צמוד, ריבית קבועה, שפיצר - 360 אלף - 144 ח' - ריבית 3.3
צמוד אירו, ריבית משתנה, שפיצר, עדכון כל 3 ח' - 57 אלף - 360 ח' - נק יציאה 3 ח' - ריבית 2.27

תמהיל 2:
צמוד מדד, ריבית קבועה - 74 אלף -144 ח' - ריבית 0.84
לא צמוד, ריבית קבועה - 280 אלף - 180 ח' - ריבית 3.278
לא צמוד, ריבית משתנה - 350 אלף - 300 ח' - ריבית 1.358
צמוד מדד, ריבית משתנה (אגח) - 346 אלף - 340 ח' - נק יציאה 60 ח' - ריבית 1.642

תודה.
המלצתי
22/07/14 14:49
27צפיות
שני תמהילים שלא הייתי ממליץ עליהם למרות שיש כאן ריביות לא רעות


נא ענו על השאלות הבאות בצורה מסודרת (למרות שכבר ענית על חלק). זה מאוד יקל עלינו.
זכויות היוצרים שייכים לליאונרד  ( והורחבו על ידי )
1. ספרו על עצמכם - מצב משפחתי, גילכם, כמה ילדים, ובני כמה הם? אם אין ילדים, מתי וכמה מתוכננים?
2א. אם מדובר בדירה יד2 - מה מחיר הדירה? נא פרטו בנוסף הוצאות תיווך, עו"ד ומס רכישה (אם יש). מה חלוקת התשלומים הצפויה?
2ב. אם מדובר בדירה מקבלן - מה מחיר הדירה? נא פרטו הוצאות עו"ד ומס רכישה. האם יש הצמדה למדד תשומות הבניה? מה חלוקת התשלומים הצפויה?
2ג. אם מדובר במיחזור - נא פרטו את כל המסלולים של ההלוואה הנוכחית, כולל קרן ועמלות היוון לכל מסלול בנפרד להיום .נא לפרט גם מה נלקח בכל מסלול בעת לקיחת ההלוואה בזמנו.
3. מה גובה ההלוואה הדרושה?
4. האם יש לכם הלוואות נוספות כלשהן שאתם כרגע משלמים? אם כן, מה סכומן , הרכבן ,ומתי הן צפויות להסתיים?
5. מה אחוז המימון?
6. מה השכר שלכם? האם ההכנסה יציבה, או צפוי להשתנות בקרוב (למשל אם אחד מכם סטודנט)? אם צפוי להשתנות  מתי ובכמה יעלה השכר ? נא רשמו את חלוקת השכר בין בני הזוג.
7. מה יכולת ההחזר החודשי? (זו השאלה הכי חשובה! נא להתייחס בהתאם).
8. האם צפויות הכנסות חד פעמיות, כגון קרן השתלמות, שתרצו לשלב במשכנתא? (לא תמיד חובה לשלב אותן. המטרה להבין אם יש גב כלכלי מאחורי המשכנתא)
אם כן נא לתת סכומים משוערים ומועד פרעון?
9.בדירה להשקעה  האם לקחתם בחשבון מס רכישה ? האם היא תהיה דירה שניה שלכם? מה שכר הדירה הצפוי שתקבלו?
10) האם אתם חוסכים כספים בתוכניות חיסכון כעת ? אם כן פירוט סכומים לחודש ?

וכן פרטים נוספים שיכולים לתת לנו תמונה טובה יותר עליכם

פרטים נוספים עלינו
22/07/14 17:05
11צפיות
1.אנו זוג נשוי, 30, 33, כרגע ללא ילדים. (בתכנית עוד שנה או שנתיים).
2. מדובר בדירה יד 2 אשר מחירה 1.78 מ' שח. (בתל אביב)
3. על מנת לממן הוצאות עו"ד, תיווך ומס רכישה ניקח הלוואה מסובסדת בגובה 100,000 שח ללא ריבית  ל5 שנים. פרט להלוואה זו אין לנו עוד הלוואות.
4. ברשותינו הון עצמי בגובה 700,000 שח.
5. שכר: בן זוגי מרוויח כ 10,000 שח כמהנדס במשרה יציבה. סכום זה אמור לעלות עם השנים.
אני כרגע מרוויחה גם כ10,000 שח ברשות שדות התעופה. אך בעתיד הקרוב אעזוב לטובת עבודה בתחום בו למדתי באוניברסיטה. אשתכר בערך כ 5500 שח בחודש בשנים הבאות.
6. צפויות הכנסות בעתיד של קרן השתלמות ממקום עבודתו של בן זוגי מידי 4 שנים (הקרובה בעוד כ3 שנים) בגובה 100,000 שח.
ובנוסף פיצוי פיטורין שלי בגובה של כ 30,000 שח.
7. כרגע אין לנו תוכניות חיסכון נוספות.
8. יכולת ההחזר החודשי שלנו על פי חישוב הוצאות והכנסות שוטף בשנה האחרונה יכולה לעמוד על כ7000 שח.
9. אנו לוקחים בחשבון שזוהי דירה ראשונה אשר תתאים לנו לשנים הקרובות ובמידה ולא תתאים יותר לאורח חיינו נוכל למכור ולעבור. מיקום הדירה מאד קריטי בהחלטתנו לקנייתה מכיון שמדובר באיזור מאד מבוקש ואיכותי בצפון הישן בתל אביב. ועל כן ניתן לראות בכך השקעה ולא רק מגורים.

מדוע לדעתכם המסלולים אשר פירטתי בשאלתי אינם מספיק טובים על אף הריביות הנמוכות?

תודה רבה...
משכנתא חדשה - ייעוץ
22/07/14 15:47
13צפיות
שלום לכולם,

אנו זוג + 2, עם הכנסה נטו של 24K (צפויה לעלות), שווי דירה 1.7 מיליון, ואנו זקוקים למשכנתא של 850,000 ש"ח (50%).
לאחר סבב קצר בבנקים, נראה שטפחות מובילים עם התמהיל הבא:
1. 255K בפריים -0.9 ל-25 שנה
2. 310K קל"צ ב-3.95% ל-20 שנה
3. 285K במשתנה לא צמודה כל חמש שנים, ל-25 שנה - 3.38%

בתמהיל הזה ההחזר החודשי מתחיל ב-4278 ש"ח לחודש. פחות או יותר ההחזר שבו אנחנו רוצים להיות.

מה אתם אומרים על הריביות? נראות לכם סבירות או שיש איפה עוד ללחוץ?
תודה מראש לכל המגיבים.
שאלה לפני חתימת חוזה ולפני לקיחת משכנתא
22/07/14 08:55
91צפיות
שלום חברים

אנו לפני חתימת חוזה,ולפני לקיחת משכנתא,  אישור עקרוני קיבלתי מ-3 בנקים.

זוג+3 ,הכנסות נטו 12500 ש"ח,  כרגע מתגוררים בשכירות ומשלמים 3500 ש"ח מידי חודש+ ארנונה 500 ש"ח,


ראינו דירה שאפשר לסגור במחיר 1310000,

הון עצמי 670000 ש"ח,  אנו צריכים משכנתא של  640000 ש"ח,

מעוניינם בהחזר סביב ה3000 ש"ח, כי האיזור שאנו עוברים אליו..הארנונה שם כפולה ממה שאנו משלמים כיום, ולקחנו גם בחשבון את ביטוחי המשכנתא, ולכן לא נרצה להגדיל את ההחזר החודשי,

לאחר שיטוט בפורום חשבתי על התמהיל הבא...
240000 ש"ח בפריים ל30 שנה, כרגע הציעו לי בבנק אחד פריים-0.8
400000 ש"ח קל"צ ל22 שנה, כרגע הציעו לי בבנק אחד 4.2

סה"כ החזר חודשי 3154 ש"ח,  סה"כ החזר בסוף התקופה 910560 ש"ח (לפי מחשבון באתר משכנתאמן)

מה הריביות שלדעתכם אוכל להוציא לאחר משא ומתן בין הבנקים?
מה דעתכם על התמהיל? ומה ניתן לשפר ללא הגדלת ההחזר החודשי?

אודה לעזרתכם
דעתי
22/07/14 09:14
56צפיות
ארנונה 1000 ₪ לחודש??

פריים לא ניתן לקחת יותר משליש לכן מקסימום 213K והיתרה ב קל"צ

רק שיסוי בנק בבנק  יקטין את הריבית

פריים מינוס 0.9 וניסיון לרדת מתחת ל 4% בקל"צ
ארנונה 1000 ש"ח לחודשיים
22/07/14 09:20
38צפיות
כשהיום אני משלם 500 ש"ח לחודשיים.

לפי מה שאתה אומר על שליש בפריים...

אוכל לקחת 213000 ש"ח בפריים ל30 שנה
ו427000 ש"ח קל"צ ל22 שנה

מקווה שאוכל להוציא מהם ריביות טובות.

בעיקרון קיבלתי את ההצעה הראשונית ממזרחי 4.2 ק"לצ, ופריים -0.8.

אנסה את פועלים ולאומי
נסה את כולם
22/07/14 09:53
38צפיות
איגוד בינלאומי דיסקונט

המלצתי

להיעזר במסלול פיתוי לשם הגדלת הפריים ושיפור ריביות

גם לבנות את לוח התשלומים מול המוכר בהתאם

קרי עד 20% בהסכם מהון עצמי  אח"כ את החלק הקל"צי במשכנתא!!  ומשם חופשי שילוב של הון עצמי ומסלול הפריים

265K בפריים ל 30 שנה במינוס 0.9
375K  בקל"צ ל 18-19 שנה ריבית כ 3.7-3.8

כאן יש לך את ה640K הנדרשים

מסלול הפיתוי  160K במשתנה כל 5  צמודה /צמודה ל 25 שנה
אם אני אקח את מסלול הפיתוי שציינת...
22/07/14 09:58
27צפיות
לאיזה מטרה? שאסגור אותו מיד לאחר קבלת המפתח  מההון העצמי?

ואם אקח את מסלול הפיתוי...אחוז המימון יהיה יותר גדול, וכלל שאחוז המימון גדול יותר, כך הריביות יהיו גדולות יותר, האם אני טועה? (זה מה שהבנתי מהבנק)
מסלול הפיתוי
22/07/14 10:08
30צפיות
אתה לוקח אותו ומיד מחזיר אותו עם ההון העצמי שלך

המטרה הגדלת החלק הפריימי הקטנת הקל"צ וקיצורו שפירושו ריבית נמוכה יותר , ושיפור בריביות כללי

חישבתי לא נכון מתנצל, אתה אמור לא לעבור את ה 785K כדי לא לחרוג מ ה 60%  לכן יש לתקן בהתאם את התמהיל.

בין 45% לבין 60% הריביות זהות.
אנסה לעשות את מה שאתה ממליץ
22/07/14 12:04
19צפיות
למרות שהיועצת במזרחי אמרה לי שלפי רמת ההכנסות שלנו, יותר מ650000 ש"ח ....היא לא מאמינה שהבנק יאשר לי,
לכן יתכן ולא אוכל לקחת את מסלול הפיתוי,

אנסה את זה.... במידה ולא אוכל, אלך לפי התמהיל הראשוני שרשמתי שליש פריים ל30 שנה, והשאר קל"צ ל22,

אעדכן בהמשך.

תודה רבה על כל העזרה
המשך
22/07/14 14:46
11צפיות
לגבי הבנק עד 5000 ₪ החזר  שזה 40% מ 12500 ₪ הכנסות אין להם בעיה, כמובן שעדיף אחוז טיפה יותר נמוך
מה דעתכם על הריביות הללו למחזור משכנתא
22/07/14 12:35
51צפיות
שלום לכולם,
לקחתי משכנתא לפני כ-9 חודשים ועקב שינוי בתכנון עתידי והריביות הנמוכות שיש היום החלטתי למחזר אותה.
ההצעות שיש לי כיום הן:
פועלים איפה שהמשכנתא הקודמת שלי:
260,000 פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
140,000משתנה לא צמודה ל-25 שנה בריבית 2.95 - תסגר אחרי 5 שנים כמובן
350,000 קבועה לא צמודה ל-6 שנים בריבית 2.32

לאומי בתנאי העברת חשבון, עדיין אין אישור אבל כנראה נקבל:
250,000 פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
150,000 משתנה לא צמודה ל-25 שנה בריבית 3.05 - תסגר אחרי 5 שנים כמובן
350,000 קבועה לא צמודה ל-6 שנים בריבית 2.2

אני כנראה סוגר עם פועלים למרות שהפריים יותר גבוה ולכן יש יותר סיכון וגם ההצעה של לאומי יותר זולה ב-300 שקל בסה"כ חיי המשכנתא אבל לחסוך לעצמי שמאי חדש ואת שאר ההתעסקות.
פרטים נוספים - אחוז מימון 45%, משכורות 26,000 ואפילו לפועלים אני לא צריך להעביר את החשבון.
מה דעתכם ? נראה לי שהגעתי לריביות הכי נמוכות שאני יכול אבל אשמח לשמוע הצעות
רק לידיעה עקב הירידה ל-45% מימון מ-50% מימון והריביות הנמוכות אני חוסך כ-30,000 שקל מהמשכנתא הקודמת שלי וזאת כאשר גם הקודמת הייתה נהדרת.
ממליץ לכולם למחזר ולנצל את הריביות שיש היום בשוק.
שיהיה לכולנו בהצלחה.
תודה על השיתוף
22/07/14 14:42
16צפיות
ריביות טובות מאוד

נדמה כי הירידה לא נגמרת
לפי סגירה משכנתא 450K
22/07/14 13:55
37צפיות
שלום חברים

הצעת הבנק הזולה ביותר שהשגנו

300K קל"צ 11 שנים בריבית 3%.
150K בP-0.9 למשך 25 שנים.

50% הנחה בפתיחת התיק.

אנא תנו דעתכם מבחינת הריביות, האם הגענו לתחתית ?

תודה
תחתית
22/07/14 14:11
24צפיות
אם אף אחד לא מוכן לשפר נסה את נשק יום הדין

העברת החשבון לבנק המדובר אולי זה ישפר

אם לא אז סגור

כמובן בהנחה שמדובר בהחזר האופטימאלי מבחינתכם!!
ניסיתי -תודה :9 ועוד שאלה
22/07/14 14:19
18צפיות
איך אני יכול ליצור לוח סילוקין של התמהיל הזה ולדעת מה תהיה יתרת החוב בכל שנה ?

תודה
פשוט
22/07/14 14:24
18צפיות
יש לא מעט מחשבונים באינטרנט

אפילו של הבנקים שנותנים לוח סילוקין

סתם מסקרנות, מה מסקרן אותך מה תהיה היתרה בסוף כל שנה??

קח בחשבון שהפריים יכול לנוע כלפי  מטה וכלפי מעלה ולהשפיע על היתרה
בעוד שנתיים נפתחת קה"ש
22/07/14 14:39
12צפיות
בסכום של כ-50K ובעוד 3 שנים נוספת בסכום של 60K.. רציתי לנסות לבדוק כמה יהיה ההחזר החודשי לאחר שהכנסתי את 2 הקרנות

(אני במחשבה שצריך לחסל את הפריים כמה שיותר מהר)

ברור שאם הריבית תשאר כל כך נמוכה (לא מאמין) עדיף להנות מהרווחים שעושות הקופות ולהמשיך לחסוך שם.
|תפוז| אנשים למען חיילי צה"ל
22/07/14 12:01
4צפיות
|חייל| אנחנו מזמינים אתכם להיכנס לפורום הורים ועוד, ולכתוב מכתב או לצייר ציור עם ילדיכם עבור החיילים בחזית.

את כל הפוסטים וההודעות מהבלוגים והפורומים נרכז בעמוד ייעודי, נדפיס ונשלח לחיילים בדרום.
http://www.tapuz.co.il/forums2008/viewmsg.aspx?for...
זכאות למשכנתא
22/07/14 10:37
32צפיות
שלום,

בעת פגישה לצורך קבלת אישור עקרוני למשכנתא עלינו להביא 3 תלושי משכורת אחרונים.
אשתי כרגע בחופשת לידה.
האם הבנק עלול לעשות לנו בעיות במחזור המשכנתא במקרה הזה?
תודה!
לא אמורים לעשות בעיות
22/07/14 10:59
20צפיות
זה משהו שמאושר על ידי ביטוח לאומי חופשת לידה
º
אחלה, תודה.
22/07/14 11:11
9צפיות
התלבטות בין 2 תמהילים:
21/07/14 12:41
131צפיות
משכנתא 600,000 ש"ח, 75% מימון.
אחרי הרבה עבודת הכנה ומחקר הגענו ל-2 תמהילים. מתלבטים מה לעשות עם 100,000 הצפויים להיפרע עוד 5 שנים:
תמהיל א:
190,000 P-0.9 ל-25 שנה
310,000 קל"צ ל-13 שנה 3.62%
100,000 משתנה כל 5 לא צמודה ל-25 שנה 3.52%

תמהיל ב:
190,000 P-0.9 ל-25 שנה
310,000 קל"צ ל-12 שנה 3.52%
100,000 משתנה צמודה ל-25 שנה 1.64%

בתמהיל א', עוד 5 שנים יישארו במסלול המשתנה לא צמודה ~86,500 ש"ח (כנגד קרן השתלמות של ~70,000 ש"ח).
בתמהיל ב', בהנחת מדד 2.2-2.3% סביר להניח שאותם 100,000 יישארו בעינם (כך לפי הבנק). ומנגד, קיצרנו את הקל"צ בשנה ושיפרנו את הריבית.

לא יודעים מה עדיף...
אשמח לעזרה !


:)
21/07/14 13:49
37צפיות
בשל העובדה שאי אפשר לחזות את המדד, וכן בגלל שאתם מתכוונים לפרוע את המסלול "מ.כל 5" בעוד 5 שנים ככה שהחשיפה למדד היא ל5 שנים בלבד מבחינתכם, ועוד דבר שחשוב לדעת זה שאתם הולכים על ק"צ אתם מקבלים ריבית נמוכה מאוד שיוצרת נגיסה יותר גדולה בקרן כל חודש!  לכן ממכלול הדברים בחירת הק.צמודת מדד משתלמת יותר.

במידה ועזרתי לכם במשהו תקראו פרק תהילים למען אחינו שנלחמים בעזה ולחיילים הפצועים.:)
עוד דבר
21/07/14 14:07
39צפיות
רציתי להוסיף שבמקרה שלכם ספציפי אני הייתי לוקח את המל"צ בגלל שהוא כל כך נמוך. ולא הייתי סומך על המדד.
העיקר חסר מן הספר
21/07/14 14:26
44צפיות
כשהמלצתי בתחילה לבחור ק.צמוד היא דווקא כשאתם משווים את ההחזר החודשי של הק.צמודה להחזר חודשי של המל"צ
* ז"א שבמל"צ אתם תשלמו 500 שח ל25ש'(בריביות שהצגתם)
*ובק.צמודה תשלמו 400 שח ל25ש'=> לכן תורידו את השנים של הק.צמודה ל19שנה ככה ההחזר החודשי גם יעמוד סביב ה500שח ואז בסוף התקופה (במידה ולא יהיה שינוי משמעותי במדד) תחסכו עוד כמה שקלים (+2,000שח)
תלוי בכם אם לקחת את הסיכון או לא. :)
את זה בכל מקרה נעשה
21/07/14 14:17
32צפיות
(תהילים).
שים לב שההצעה היא למשתנה צמודת מדד, לא קבועה.
תחושת הבטן שלי גם נוטה לכיוון לא להצמיד למדד...
דעתי
22/07/14 07:48
28צפיות
נסו להגדיל את הפריים ל 198K  להאריך אותו ל 30 שנה

את המשתנה הקטינו ל 85K אם לא צמודה או ל 80K אם צמודה כדי להתאימה ל 70K הצפויים בקה"ש, כנגד הגדלה בקל"צ.

נסו להוריד עוד בריביות גם אם מדובר  ב75% מימון

כרגע יש עדיפות לתמהיל  קל"צ ל 12 שנה גם אחרי השינויים שכתבתי לכם בכ 6K
תודה ישהו,
22/07/14 09:03
9צפיות
ננסה לפעול כהמלצתך
מחזור משכנתא גדולה
19/07/14 15:09
119צפיות
שלום

לקחתי משכנתא בבנק לאומי של כמעט 1,800,000 שקל ( דירה חדשה ומחזור על דירה קיימת) לפני כשנתיים בהחזר חודשי ממוצע של כ 10,000
33% בריבית פריים - 0.9 ל 20 שנה
והשאר בריבית משתנה כל 5 שנים של כ 2.5 צמודה למדד
אנחנו זוג בגילאי 28 ו 35 ללא ילדים עם הכנסה נטו של כ 30,000 שקל ורוצים להחזיר סכום מקסימלי כל חודש, כרגע מאושר החזר של כ 11,000 שקל.
הייתי בבנק לאומי לבדוק אופציית מחזור כדי לנסות להוסיף כמה שאפשר להחזר החודשי ולקצר תקופה
כמו כן אני רוצה להכניס 150,000 שקל להחזר המשכנתא ולהוציא כמה שאפשר למסלול של ריבית הפריים
כמובן שמאחר ועברו רק שנתיים יש עמלת פירעון מוקדם של כ 25,000 שקל.
כרגע נשארה משכנתא של כ 1,650,000
המסלול שהוצע בבנק לאומי:
להשאיר את המסלול פריים -0.9 המהווה 33% מהמשכנתא ל 18 שנה
נשאר סכום של כ 1,060,000 , החזר מקסימלי עבור ההלוואות שלא צמודות לפריים הוא 8,600 שקל.
294,000 קל"צ ל 12 שנה בריבית של 3.59%
773,000 משתנה כל 5 שנים ללא מדד ל 15 שנה בריבית של 3.45%
מה האופציה הכי טובה למחזור ההלוואות שלא צמודות לפריים?

תודה מראש
לירון
מקפיץ את שאלתי בנוגע למחזור משכנתא גדולה
20/07/14 18:40
36צפיות
שלום

אשמח לקבל את דעתכם בנודע לריביות ומה מומלץ

תודה
לירון
טכניקת המיחזור
22/07/14 08:33
21צפיות
פונים לבנקים האחרים ועם התוצאה הטובה ביותר  חוזרים לבנק "שלך"

לא ברור מה הסכום שנשאר לאחר הקנס??

אין הגיון במשתנה אלא אם יש לך מקור לסילוק עד לתחנה , ואז להתאים את הסכום במסלול לכסף שיגיע.
מיחזור
20/07/14 21:11
53צפיות
הנני בעל משכנתא קיימת של 500000 ש"ח לפי הפירוט הבא:

81000 ש"ח ,משתנה כל שנתיים וחצי בריבית 1.13 צמודת מדד-19 שנים
104,976 ש"ח ,משתנה כל שנתיים וחצי בריבית 1.3 צמודת מדד-18 שנים

48000 ש"ח,פריים מינוס 1.1- 18 שנים

7470 ש"ח, פריים מינוס 1.1-  19 שנים
60000 ש"ח, פריים מינוס 1, 19 שנים
4000 ש"ח פריים מינוס 1.1 , - 19 שנים

203000 ש"ח , קל"צ  4.2  ל- 13 שנים

מלבד האטרקטיביות של הפריים ההלוואה בתמהיל לא נכון לטעמי, למרות שהריביות נמוכות.
הבנק הנוכחי מציע לי למחזר את המשתנה כל 2.5 שנים- לקל"צ בריביות גבוהות כי זה לא רוווחי לו.

קיבלתי הצעה מבנק אחר על:
2/3 מהסכום בקל"צ ל-14 שנה בריבית של 3.7
1/3 מהסכום בפריים מינוס 0.9
החזר חודשי סביב ה-3400 ש"ח

מה דעתכם?
דעתי
22/07/14 08:23
15צפיות
לך עם התמהיל השני גם לבנקים אחרים ונסה לשפר את ריבית הקל"צ

האם 3400 זו יכולת ההחזר האופטימאלית??

כי הגדלה של ההחזר טומנת בחובה את החיסכון הגדול ביותר
º
התמהיל השני עדיף לך לדעתי
22/07/14 11:01
7צפיות
אשל הירדן - ייזום ובנין

מחפש דירה?

פרוייקטים למגורים בצפון הארץ לפרטים נוספים הכנסו עכשיו >>


עסקים נבחרים

עוד...
רוצה שהעסק שלך יופיע בתפוז עסקים?

האזור שלי בפורום
עוד בנושא הפורום


Flix
מקרא סימנים
ללא תוכן תגובה להודעה
הודעה חדשה אורח בפורום
הודעה מקורית הודעה נעוצה